中国商业银行负债结构考察(精)
《我国上市商业银行负债结构对其风险承担的影响分析》
《我国上市商业银行负债结构对其风险承担的影响分析》一、引言随着中国金融市场的不断发展，上市商业银行作为金融体系的重要组成部分，其负债结构对风险承担的影响日益凸显。
负债结构是指银行通过各种渠道筹集资金的比例关系，包括存款、同业拆借、债券等。
合理的负债结构有助于银行稳健经营，降低风险。
本文将对我国上市商业银行的负债结构进行深入分析，探讨其风险承担的影响及相应的应对策略。
二、我国上市商业银行负债结构的现状当前，我国上市商业银行的负债结构主要以存款为主，包括个人储蓄存款、企业定期存款等。
此外，同业拆借、债券等也是重要的资金来源。
随着金融市场的发展，银行在负债结构上呈现出多元化趋势，但存款在负债结构中的比重仍然占据主导地位。
三、负债结构对风险承担的影响1. 存款依赖度高带来的风险由于我国上市商业银行的负债结构以存款为主，导致银行对存款依赖度较高。
一旦出现市场波动或政策调整，可能导致存款流失，使银行面临流动性风险。
此外，高存款依赖度还可能使银行在资金成本上升时面临更大的经营压力。
2. 债券等负债来源的风险虽然债券等负债来源可以为银行提供稳定的资金来源，但债券市场的波动也可能对银行造成风险。
例如，债券利率的波动可能导致银行负债成本的变化，进而影响银行的盈利能力。
此外，若银行在债券市场上的投资不当，还可能面临信用风险。
3. 负债结构与资产结构匹配问题带来的风险银行的负债结构与资产结构应保持合理匹配，以实现风险的合理分散和资产的流动性管理。
然而，在现实经营中，银行往往面临着资产负债不匹配的问题，如短存长贷等，这可能导致银行在面对市场波动时难以调整资产和负债的规模和期限结构，从而增加风险承担。
四、应对策略1. 优化负债结构为了降低风险承担，上市商业银行应优化负债结构，降低对单一资金来源的依赖度。
通过发展多元化的资金来源渠道，如加大债券等主动负债的发行力度，以及积极发展互联网理财等直接融资方式，以实现资金的低成本和高效运用。
商业银行的负债管理结构分析(ppt 38页)
第三章第五节 我国商业银行的负债结构分析
西方国家商业银行负债机构的变化
36
复习思考题
1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些 存款服务？它们的特点是什么？
2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主 要使用哪些定价方法？
3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非 存款负债的获取方式是什么？
我国商业银行存款的构成
从表中可以看出：
（1）我国商业银行的存款构成以储蓄存款为主，商业银 行系统统计的数字和国有商业银行系统的统计相差不大， 储蓄存款占存款的总额在一半左右，说明我国商业银行 资金来源是比较稳定的。 （2）占存款比重第二位的是 活期存款，为三分之一左右，而定期存款比重较低，国 有商业银行只有7.9%。 （3）我国商业银行体系内部存 在着较为严重的存款垄断现象，从存款总量来看，国有 商业银行控制了存款的63.3%，尤其是外部存款和储蓄 存款。由此看来，政府信誉给商业银行带来的影响是明 显的。
第三章第三节 非存款性的资金来源
同业拆借程序（1）
资金拆借发生时：
弥补准备金头寸不足 贷款或投资
15
第三章第三节 非存款性的资金来源
同业拆借程序（2）
拆借资金到期时：
16
第三章第三节 非存款性的资金来源
向中央银行的贴现借款
商业银行持中央银行规定的票据向中央银 行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款的 利率由中央银行规定，这一利率是中央银行 调节商业银行准备金的最重要的利率之一 。 我国商业银行从中央银行申请贴现资金有 一部分是通过票据贴现完成的，有一部分则 以再贷款方式取得，即信用贷款。
第三章第四节 商业银行负债成本的管理
商业银行各类成本分析方法比较
结论：银行资金成本分析过程不应该是单一的， 而是多种成本分析法的综合。
我国商业银行的负债结构分析
我国商业银行的负债结构分析我国商业银行的负债结构分析一、引言在我国金融体系中，商业银行作为重要的金融机构，负责居民和企业的存款、贷款等金融服务。
商业银行的负债结构对其经营和风险管理具有重要影响。
本文将对我国商业银行的负债结构进行详细分析。
二、存款结构分析1、零售存款：分析不同类型的零售存款占比，包括个人活期存款、个人定期存款等。
2、企业存款：分析不同类型的企业存款占比，包括大型企业存款、中小企业存款等。
3、非居民存款：分析非居民存款的规模和结构，包括外商直接投资存款、跨境贸易存款等。
三、债券和票据结构分析1、公司债券：分析商业银行持有的公司债券的种类和比例，包括企业债券、金融债券等。
2、债券：分析商业银行持有的债券的种类和比例，包括国债、地方债券等。
3、票据：分析商业银行持有的票据的种类和比例，包括商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
四、同业存款结构分析1、同业存款类型：分析商业银行与其他金融机构之间的同业存款的种类，包括窗口指导性拆借、同业存单等。
2、同业存款规模：分析商业银行持有的同业存款的规模和比例。
五、其他负债结构分析1、其他金融机构负债：分析其他金融机构对商业银行的负债，包括非银行金融机构负债、证券公司负债等。
2、中央银行负债：分析商业银行与中央银行的负债关系，包括存款准备金、中央银行债券等。
3、其他负债：分析商业银行的其他负债，包括营业费用、预计负债等。
六、法律名词及注释1、存款：指个人和法人将货币存入商业银行的行为。
2、债券：指发行方承诺按照约定的条件和期限向投资者支付利息和本金的金融工具。
3、票据：指具有支付功能和流通性的信用证明文件。
本文档涉及附件：附录一、我国商业银行财务报表数据附录二、各类负债详细数据表格本文所涉及的法律名词及注释：存款：指个人和法人将货币存入商业银行的行为。
债券：指发行方承诺按照约定的条件和期限向投资者支付利息和本金的金融工具。
票据：指具有支付功能和流通性的信用证明文件。
中国商业银行负债业务概况分析以及对策
中国商业银行负债业务概况分析以及对策一、负债业务现状（一）负债总量增速下降从量上讲，2010年底银行业本外币负债总额为88.4万亿元，同去年比增加14.1万亿元，增幅19%，较去年下降7.8%。
由此显示增速的确下降了不少。
具体分类为：国有控股商业银行43.02万亿元，上升13.5%；全国性中小股份制商业银行14.05万亿元，增幅25.2%；城市商业银行7.4万亿元，增长38.5%；其他类金融机构负债总额24万亿元，增长20.6%。
下面从几个角度进一步分析：1. 从季节上来看，一季度受惯性影响增幅仍然较大，但之后便有明显的下降。
从机构类型来看，国有控股商业银行仍处于绝对支配地位，但比列在下降，为2.3%。
全国性中小股份制商业银行上升0.8%，城市商业银行上升 1.1%，其他类金融机构上升0.3%。
可以看出，城市商业银行增速最为明显。
2.就上市的16家商业银行来看，其负债总额达到60.1万亿元，增加17.34%，增速下降9.26%，占总的比重为68%。
其中国有控股商业银行增长14.96%，下降9.96%；全国性中小股份制商业银行增长24.48%，下降7.07%；城市商业银行上升44.94%，增速没有下降，反而上升了4.43%。
一系列数据进一步证实前面的分析，随着经济危机的影响逐渐降低，中国货币和财政政策逐渐由宽松回到适度，更进一步的，通胀压力的上升使得回收流动性更加迫切，与此同时，政府调控房价，更是进一步控制房地产信贷，这降低了货币乘数，使得存款也降低了。
至于仍然为增长趋势，这一点更是必须的，毕竟中国经济仍在增长，人们收入总体在上升。
到了2011年，这种趋势仍存在，但随着通胀压力的降低以及更重要的，为了保持经济增长，央行于近期决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率下调0.25%，一年期贷款基准利率下调0.25%；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
我国商业银行的负债结构分析
我国商业银行的负债结构分析我国商业银行的负债结构分析内容提要：商业银行是国民经济的中枢，直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定。
负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位。
从商业银行负债的组成来看，经历了单纯依靠存款到负债多元化的发展过程。
我国商业银行也顺应了这一变化。
关键词：存款，非存款性资金来源，资金稳定性，垄断性，负债多元化20世纪70年代以来，金融业竞争日益加剧，金融创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。
现在非银行金融机构也向社会公众提供与银行业相似甚至更新的服务，导致资金来源的竞争激烈，这给商业银行的负债业务带来了极大挑战。
因此，商业银行通过不断地进行金融创新以及积极发展主动负债业务，以满足客户的需求并稳定银行的资金来源。
我国的商业银行起步晚，同样面临着这一挑战，从传统的存款到负债多元化，我国商业银行也在改变发展。
那么，我国的商业银行的负债结构是怎样的呢？（一）首先，商业银行负债经营的核心大都在存款上，我国的商业银行尤其如此。
以下两表分别是2003年末和2009年末我国商业银行存款的构成。
2003年末我国商业银行存款的构成单位：亿元以上统计数据可以看出我国商业银行存款构成的特征：（1）我国商业银行的存款构成以储蓄存款为主，商业银行系统的统计和国有商业银行系统的统计相差不大，储蓄存款占存款的总额在43%，比2003年末有所下降;国有银行的储蓄存款占存款的总额在54%，比2003年末有所上升，说明国有商业银行资金来源是比较稳定的；（2）占存款比重第二位的是活期存款，2003年末为三分之一左右,2009年末下降到23%,定期存款比重则由2003年末的10.5%提高到2009年末的14%，说明了我国商业银行的资金来源较2003年末更为稳定。
（3）我国商业银行体系内部的存款垄断程度出现明显降低，国有商业银行的各种存款项目占总存款的比重均下降。
中国商业银行负债结构的变化_特征_原因及其对银行的影响
中国商业银行负债结构的变化、特征、原因及其对银行的影响厦门大学经济学院金融系 白玉玲[摘 要]随着中国金融市场的不断发展,中国商业银行经营的业务日益朝着多元化方向发展,其负债结构也发生了重大变化。
本文将从近几年中国商业银行的信贷资金平衡表入手,分析其负债结构的变化、特征、原因及其对银行的影响。
[关键词]商业银行 负债结构 变化 原因 影响一、中国商业银行负债结构变化、特征及原因(一)中国商业银行负债结构变化表(2003年到2007年10月):表1 中国商业银行人民币信贷资金平衡表(资金来源)资料来源:根据《中国统计年鉴》和中国人民银行网站数据统计而得(二)变化情况、特征及原因分析:由表1可知,从2003年到2007年10月为止,我国商业银行总体的负债金额呈逐年上升趋势,由2003年的225313.3亿元增加到2007年的441368.7亿元,其中商业银行的负债结构发生了如下变化:商业银行的存款负债总量大幅度上升,其中各项存款负债的数量都有明显增加;2003年至2007年10月,我国商业银行吸收的存款总量由208055.6亿元增加到378483.7亿元,这是其吸收的各项存款均有不同程度增长共同作用的结果:(1)企业存款企业存款是企业在生产经营的过程中有暂时闲置的资金或为了方便业务往来(如转账等)而存放在银行的款项。
表1数据显示,从2003年至2007年10月,企业的存款呈不断上升趋势,这主要是由于随着中国改革开放,中国的中小企业迅速发展,企业数量大幅增加,其生产规模不断扩大,生产经营所需要的资金也不断增加,从而导致了企业存款的增加。
(2)城乡储蓄存款城乡储蓄存款是公众个人的钱,主要来自城乡居民暂时不用、为了今后消费而存入银行的闲散资金,它体现了国民收入的再分配,因而其与国民收入的变化密切相关。
表1数据显示,从2003年至2007年10月,城乡储蓄存款呈逐年上升趋势,这主要是由于随着经济的发展,国民收入不断增加,城乡居民手中闲置的钱多了,央行又不断提高储蓄存款的利率,而且把钱存在银行更安全,这些都刺激了老百姓将手头多余的钱存进银行以获得利息收入并保障资金安全,所以储蓄存款不断增加。
我国商业银行的负债结构分析
我国商业银行的负债结构分析我国商业银行的负债结构分析1.简介1.1 背景介绍：我国商业银行在金融系统中扮演着重要角色，负债结构的分析对于了解银行运营和风险管理具有重要意义。
1.2 目的和意义：本文旨在通过分析我国商业银行的负债结构，深入了解其融资来源、资金结构、融资成本等方面的情况，为银行业务经营和监管提供参考依据。
2.负债结构的构成2.1 存款：商业银行的主要负债来源之一，分为活期存款、定期存款、储蓄存款等不同类型。
2.2 债券融资：商业银行通过发行债券等形式向市场融资，为其增加长期资金。
2.3 同业拆借：商业银行通过同业机构之间的拆借，获取短期资金。
2.4 其他融资渠道：商业银行还可以通过其他方式如资产证券化、贷款债券化等方式获取融资。
3.资金结构分析3.1 资产负债表：通过对商业银行资产负债表进行分析，可以了解其资产负债的比例和结构。
3.2 资本充足率：商业银行的资本充足率是评估其风险承受能力的指标，可以通过分析资本充足率的变化情况了解银行的风险水平。
4.融资成本分析4.1 存款利率：商业银行的存款利率受市场利率和竞争压力的影响，通过分析存款利率的变化可以了解到商业银行的融资成本情况。
4.2 债券利率：商业银行发行债券的利率反映了市场的风险偏好和对银行信用的评估，通过分析债券利率的变化可以了解到商业银行的融资成本情况。
4.3 拆借利率：商业银行进行同业拆借需要支付利息，通过分析拆借利率的变化可以了解到商业银行的融资成本情况。
5.建议和展望5.1 根据负债结构分析结果，对商业银行的融资渠道和资金结构进行优化。
5.2 加强风险管理和监管，保障商业银行的负债结构的稳定和安全性。
5.3 继续关注市场利率和竞争环境，在制定融资策略时要充分考虑成本和风险。
附件：本文档涉及的附件包括商业银行的资产负债表、利率数据、债券发行情况等相关数据。
法律名词及注释：1.存款：指银行从客户处接收的、存放在银行内的资金。
我国商业银行负债结构
我国商业银行负债结构【摘要】我国商业银行的负债结构是指其借款来源及其比重的组合。
存款是我国商业银行主要的负债来源，占据了最大比重。
债券和同业存款也是重要的负债来源，补充了商业银行的资金需求。
资本和储备作为商业银行的重要负债项目，对其资本实力和稳定性具有重要作用。
其他负债包括各种应付款项和其他负债项目，也影响着商业银行的负债结构。
负债结构受到多种因素的影响，如经济状况、市场环境和监管政策等。
优化负债结构能够提高商业银行的稳定性和盈利能力。
建议商业银行增加资本和储备，多元化负债来源，加强风险管理。
我国商业银行的负债结构呈现多元化和稳定性，并应根据市场需求进行调整和优化。
【关键词】关键词：我国商业银行、负债结构、存款、债券、同业存款、资本、储备、其他负债、影响因素、特点、优化建议1. 引言1.1 我国商业银行负债结构概述我国商业银行负债结构是指商业银行通过各种筹资渠道形成的资金来源和资金结构。
它反映了商业银行的资金来源和资金结构，是商业银行资产和负债的重要组成部分。
我国商业银行负债结构主要包括存款、债券、同业存款、资本、储备等项目。
存款是我国商业银行主要的负债来源，占据了商业银行整体负债的绝大部分。
债券和同业存款也是我国商业银行的重要负债来源，通过发行债券和吸收同业存款，商业银行可以多样化融资渠道，降低融资成本。
资本和储备是商业银行的重要负债项目，它们是商业银行的安全垫和资本积累来源，可以用于抵御风险和支持业务发展。
其他负债包括各种应付款项和其他负债项目，如应付职工薪酬、应付机构存款等。
我国商业银行负债结构受到多种因素的影响，如经济环境、政策法规、市场竞争等。
通过科学合理地构建负债结构，商业银行可以提高经营效率，降低风险，实现可持续发展。
2. 正文2.1 存款是我国商业银行主要的负债来源我国商业银行通过吸收存款来增加自身的资金规模，进而可以扩大贷款规模，提高盈利能力。
存款也是商业银行与客户的重要纽带，银行通过各种存款产品吸引客户资金的也为客户提供了便利的支付和理财服务。
我国商业银行的负债结构分析
我国商业银行的负债结构分析近年来，我国商业银行的负债结构一直备受关注。
负债结构是指商业银行在资金来源方面的构成，不仅直接关系到商业银行的稳定性和可持续发展，也对金融体系的稳定性起到重要作用。
本文将对我国商业银行的负债结构进行分析，并探讨其中的特点和影响因素。
一、存款是主要来源在我国商业银行的负债结构中，存款是主要的资金来源。
作为一种非常稳定和廉价的资金来源，存款可以为商业银行提供长期和稳定的资金支持。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2020年底，存款占我国商业银行负债结构的比例超过70%。
存款的优势在于可以为商业银行提供较低利率的资金，同时还能稳定吸纳社会闲置资金。
然而，在发展过程中，我国商业银行也面临着存款结构单一、存款利率管制等问题。
近年来，随着我国金融市场改革的推进，存款利率也逐步放开，商业银行的利率竞争逐渐加剧，这对商业银行的负债结构产生了一定影响。
二、资本市场融资渠道拓宽为了满足商业银行不断扩大业务规模和提升资本金水平的需求，我国商业银行开始积极寻求资本市场的融资渠道。
首先，商业银行可以通过发行股票、上市融资等方式来吸引股东投资，增加股东权益。
此外，商业银行还可以通过债券市场进行债务融资，发行债券吸引机构投资者和个人投资者的资金。
资本市场融资的方式丰富了商业银行的负债结构，降低了对存款的依赖程度，提高了商业银行的经营灵活性。
然而，资本市场融资也存在着成本较高、风险较大的问题。
商业银行需要根据自身资本金水平和经营状况合理选择融资方式，以平衡利益和风险。
三、间接融资和直接融资并存在我国商业银行的负债结构中，既有间接融资的特点，也有直接融资的元素。
间接融资是指商业银行通过吸收存款等方式，将资金转化为贷款等形式再融出去。
而直接融资是指商业银行通过参与债券市场、股票市场等直接获取资金。
截至2020年底，我国商业银行的负债结构中，存款和债券融资仍然占据主导地位，但随着我国金融市场改革的推进，直接融资渠道的开放和完善，将进一步提升商业银行负债结构的多样性和灵活性。
我国商业银行负债结构
我国商业银行负债结构随着中国经济的快速发展，商业银行在推动经济增长和金融改革方面扮演着至关重要的角色。
商业银行的负债结构，即资金来源的多样化和稳定性，对其运营与风险管理具有重要意义。
本文将就我国商业银行的负债结构进行分析，探讨其特点、优势与挑战，并提出相应的建议。
一、我国商业银行负债结构的特点我国商业银行的负债结构特点明显。
首先，存款是商业银行主要的资金来源。
由于我国尚未开放资本账户，存款仍然是商业银行最主要的筹资渠道。
其次，中央银行的调控政策和监管要求对商业银行的负债结构产生较大影响。
中国人民银行通过利率、存款准备金率等手段对商业银行的负债结构进行调控，要求商业银行保持一定比例的储备金，限制其自由度。
最后，城乡金融市场的差异也对负债结构产生影响。
不同地区的商业银行负债结构存在差异，城市商业银行更依赖存款，而农村合作银行则更依赖其他筹资渠道。
二、我国商业银行负债结构的优势我国商业银行负债结构的优势主要体现在以下几个方面。
首先，稳定的存款基础为商业银行提供了充足的资金支持。
由于我国居民储蓄率较高，存款一直是商业银行最重要的负债来源，这为银行提供了稳定的中长期负债，有利于风险管理和运营发展。
其次，我国央行的宏观调控政策使得商业银行可以通过利率和存款准备金率等手段调整负债成本和结构。
这种调控政策有助于商业银行实施货币政策、控制流动性风险和经营风险。
再次，商业银行通过发行债券和融资工具等方式多样化负债结构，实现融资渠道的扩展和筹资成本的优化。
这有利于稳定商业银行的融资渠道，提高其融资能力和抗风险能力。
三、我国商业银行负债结构面临的挑战与问题尽管我国商业银行的负债结构有其优势，但也面临一些挑战和问题。
首先，存款主导的负债结构存在流动性风险。
一方面，商业银行对存款的依赖度较高，如果出现大规模存款流失，将对其资金来源和流动性产生严重影响。
另一方面，存款利率市场化改革的推进使得存款的流动性更加强化，商业银行需要在存款的竞争中保持相对较高的利率水平，增加了负债的成本压力。
我国商业银行负债结构
我国商业银行负债结构【摘要】中国商业银行的负债结构对于国家经济和金融体系至关重要。
本文通过对我国商业银行负债结构进行概述，指出存款是主要负债，并分析了债券和同业存款在负债中所占比例较小。
随着理财产品的逐渐增多，对负债结构也产生了影响。
资本和储备的角色也在正文中有所提及。
在通过分析影响因素，展望未来发展趋势，并探讨我国商业银行负债结构对经济的影响。
本文旨在深入了解我国商业银行的负债结构，为我国金融体系的稳定和发展提供参考。
【关键词】我国商业银行、负债结构、存款、债券、同业存款、理财产品、资本、储备、影响因素、发展趋势、经济影响、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行作为金融体系中至关重要的组成部分，承担着吸收社会储蓄、发放信贷、理财管理等重要职能。
商业银行的负债结构直接关系到其经营的稳健性和可持续性，对金融体系的稳定和发展也具有重要影响。
随着我国金融体制改革不断深化，商业银行的负债结构也面临着新的挑战和机遇。
近年来，我国商业银行负债结构发生了一些变化。
传统的存款仍然是商业银行的主要负债来源，但随着金融创新的不断推进，理财产品、债券和同业存款等新型负债逐渐增加，对商业银行的负债结构产生了一定影响。
资本和储备作为商业银行的重要负债组成部分，也对其稳健经营起着重要作用。
为了更好地了解我国商业银行负债结构的特点、问题和发展趋势，本文将对其进行深入分析和探讨。
通过对我国商业银行负债结构的概述和分析，可以为其未来发展方向和政策制定提供参考，有助于促进金融体系的健康和稳定发展。
1.2 目的说明本文的目的是分析和探讨我国商业银行负债结构的特点和现状，深入了解我国商业银行各种负债来源的比重和变化趋势，探讨商业银行如何通过合理构建负债结构来提高自身的稳定性和可持续发展能力。
通过对负债结构的影响因素分析和未来发展趋势展望，为相关研究和决策提供参考依据，为我国商业银行可持续发展和金融体系稳定健康运行做出贡献。
通过本文的研究，旨在加深对我国商业银行负债结构的认识，为相关研究和决策提供理论支持和实践指导。
我国商业银行的负债结构分析
2、营业成本：指花费在吸收负债上
的除利息之外的一切开支，包括广告宣传 费、银行职员的工资和薪金、设备折旧、 办公费以及其它为存款客户提供服务所需
的开支。 服务成本因负债的种类或形式
的不同而有很大区别。
3、资金成本：包括利息在内的花费在
吸收负债上一切开支，即利息成本和营业成本之 和，它反映了银行为取得负债而付出的代价。
（3）货币市场存款帐户(MMDA):
（4）自动转帐制度(ATS)
2．非交易帐户（储蓄帐户）
（1）储蓄存款
储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息收入而开立 的存款账户。储蓄存款通常由银行发给存户存折或存单， 以此作为存款和提现的凭证（一般不能签发支票），由于 储蓄存款可以稳定运用，故其利率较高。
储蓄存款按其支付方式可以分为活期和定期两种。活期 存款无一定期限；定期储蓄类似于定期存款，须预先约定 期限，利率较高。
3.2 存款的定价
在一个完全竞争市场上，银行吸收存 款就必须支付市场确定的价格。根据价 格决定的供给和需求定律，银行支付比 市场价格低的价格，就会失去存款；提 供高于市场均衡价格的价格，又会降低 使用存款的预期收益。因此，合理的确 定吸收存款的价格，即确定合理的存款 利率，就成为银行负债管理 的一个重要 内容。
存款垄断现象. （国有商业银行控制了70％左右的存款）
复习思考题：
1、存款对银行为什么很重要？银行主要有那些存 款服务？
2、银行为什么会有非存款负债？非存款负债的获 取方式有哪些？
3、本节中列举量 法 制观念 、提高 全员质 量意识 。20.10.1420.10.14Wednesday, October 14, 2020 人 生 得 意 须 尽欢， 莫使金 樽空对 月。12:20:3512:20:3512:2010/14/2020 12:20:35 PM 安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.10.1412:20:3512:20Oct-2014-Oct-20 加 强 交 通 建 设管理 ，确保 工程建 设质量 。12:20:3512:20:3512:20Wednesday, October 14, 2020 安 全 在 于 心 细，事 故出在 麻痹。 20.10.1420.10.1412:20:3512:20:35October 14, 2020 踏 实 肯 干 ， 努力奋 斗。2020年 10月 14日 下午 12时20分 20.10.1420.10.14 追 求 至 善 凭 技术开 拓市场 ，凭管 理增创 效益， 凭服务 树立形 象。2020年 10月 14日 星期 三下午 12时20分 35秒 12:20:3520.10.14 按 章 操 作 莫 乱改， 合理建 议提出 来。2020年 10月 下 午12时 20分20.10.1412:20October 14, 2020 作 业 标 准 记 得牢， 驾轻就 熟除烦 恼。2020年 10月 14日 星期 三12时 20分35秒 12:20:3514 October 2020 好 的 事 情 马 上就会 到来， 一切都 是最好 的安排 。下午 12时20分 35秒 下午 12时20分 12:20:3520.10.14 一 马 当 先 ， 全员举 绩，梅 开二度 ，业绩 保底。 20.10.1420.10.1412:2012:20:3512:20:35Oct-20 牢 记 安 全 之 责，善 谋安全 之策， 力务安 全之实 。2020年 10月 14日 星期三 12时20分 35秒 Wednesday, October 14, 2020 创 新 突 破 稳 定品质 ，落实 管理提 高效率 。20.10.142020年 10月 14日 星 期 三12时 20分 35秒20.10.14
我国商业银行的负债结构分析
我国商业银行的负债结构分析我国商业银行的负债结构分析一：引言商业银行作为金融体系的核心部分，在经济发展中扮演着重要的角色。
其负债结构的分析对于了解金融体系的运行和风险具有重要意义。
本文将对我国商业银行的负债结构进行详细的分析。
二：存款类负债1. 活期存款活期存款是商业银行最基本、最常见的存款类别。
本章节将详细分析活期存款的规模、增长趋势、存款类型等因素对负债结构的影响。
2. 定期存款定期存款是商业银行的另一种重要存款类别。
本章节将对定期存款的比重、期限结构、利率水平等因素进行细致分析，并探讨其对负债结构的影响。
3. 理财产品随着金融市场的发展，商业银行推出了丰富多样的理财产品。
本章节将对理财产品在负债结构中的比重、收益等因素进行分析，并研究其与传统存款的关系。
三：债券发行1. 金融债券商业银行发行的金融债券是其融资的重要手段之一。
本章节将分析金融债券的发行规模、种类、利率等因素对负债结构的影响，并探讨其与存款类负债的关系。
2. 公司债券商业银行还可以通过发行公司债券来融资。
本章节将着重分析公司债券在负债结构中的比重、发行对象、债券品种等因素，并探讨其与其他负债类别的关系。
四：同业拆借同业拆借是商业银行之间进行资金借贷的一种方式。
本章节将细致分析同业拆借在负债结构中的比重、拆借对象、利率等因素，并探讨其对负债结构的影响。
五：非存款类负债1. 国债回购商业银行可以通过参与国债回购市场来进行短期融资。
本章节将分析国债回购在负债结构中的比重、回购利率、风险等因素，并探讨其与其他融资方式的关系。
2. 短期融资券商业银行还可以通过发行短期融资券来获取资金。
本章节将详细分析短期融资券的发行规模、期限、利率等因素对负债结构的影响，并探讨其与其他负债类别的关系。
六：其他负债1. 应付利息、应付股利商业银行需支付的利息和股利也是其负债结构的重要组成部分。
本章节将分析应付利息、应付股利在负债结构中的比重、支付方式等因素，并探讨其与其他负债类别的关系。
我国大中型商业银行资产负债结构分析
我国大中型商业银行资产负债结构分析我国大中型商业银行资产负债结构分析【摘要】在全球金融市场的环境条件因素影响下，我国银行业的经营形式发生了非常大的变化。
首先，当前的利率市场化明显加速、资本约束更加增强、经济增速呈下滑趋势，而且在相关的政策监管方面更加的紧绷与严格，盈利空间缩小；其次，在市场化的经济条件下，人们的思想意识也发生了很大的改变，他们在银行中处理事务的时候，具有很强的自我保护意识，而且对银行服务的要求越来越高，这一系列的问题都对我国银行的发展造成了不小的压力。
研究银行的资产和负债结构有利于我们更好地了解如何应对市场出现的新挑战。
本文分别从资产结构和负债结构两方面分别分析了大、中型两类银行的差异。
【关键词】商业银行；资产；负债资产接近或超过3万亿元的银行，为五大国有商业银行，这些银行一般被称为大型银行。
资产规模在1万亿至2万亿元之间的银行可归为中型银行，共有7家，分别为招商，浦发，中信，兴业，民生，光大和华夏。
一、我国大中型商业银行资产结构分析1.资产总量分析表1显示，我国大中型银行的资产总额规模都有迅速扩张，大型国有银行资产势力庞大，依旧遥遥领先于中型股份制银行，充分说明其主导地位。
但是中型股份制银行资产总量的增速普遍高于大型国有银行，大型银行资产总量增速约不到15%（图1），中等银行普遍超过20%甚至达到30%（图2），其资产规模在短短几年内翻了一番。
这说明了我国两类银行资产规模发展势头良好，并且股份制银行成长更为迅速。
银行的资产包括现金及存放央行款项，存放和拆放同业及其他金融机构，同业客户贷款及垫款，各类金融资产，长期股权投资，固定资产及其他资产7大部分。
本文主要探讨前四类资产结构。
2.现金及存放央行款项现金和存放央行款项指上市股份制商业银行库存现金和存放在央行的法定存款准备金和超额存款准备金等，库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身日常的零星开支。
在中央银行的存款又被称为存款准备金，包括法定准备金和超额准备金。
我国商业银行负债结构及其优化研究
的金额、利率和期限等，各类非存款性融资被称为 商业银行的主动负债，具有灵活性和主动性的优点。
机构或其他规模较大的公司发行的用以融资的累据。 在本文中，商业票据特指由银行发行的用以融资的
收稿日期:
2016-10-31
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45
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售手中的资产来减少自身损失。尽管证券回购协议 属于非存款性融资，由于它的本质是有抵押的借贷，
其风险小于同业拆借和跨境借款。大额定期存单是
资方式即非存款性融资来满足授信和投资的需求。 此外，满足法定准备金要求也是银行利用非存款性
融资的动机之一。商业银行自主决定非存款性融资
一种储蓄证明，其所有者可以获得有具体金额的固 定利息。由于大额定期存单有固定的到期曰，其风
向中央银行借款+同业拆借+其他非存款性融资来源。
境外资金提供者获得融资形成的跨境借款是银行非 存款性融资的重要组成部分。近年来，欧美国家的
银行从其国内货币市场和跨境投资者手中借入大额
其中金融债券是指银行通过发行债券在金融市场中 进行融资。商业银行主要采取再贷款和再贴现两种
方式向中央银行借款。同业拆借通常是指在短期内，
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我国商业银行负债结构及其优化研究
·农银大学武汉培训学院叶子
摘要:近年来，随着宏观经济增长放缝，资本市场和保险市场竞争加剧，利率市场化改革以及互联网金融
冲击，商业银行存款增速减缓。商业银行传统的融资来源是存款，当银行的授信和投资规模的增长速度超过了
存款的增长速度时，商业银行会依赖存款以外的其他融资方式来满足信贷需求。本文主要关注银行资产负债求
短期票据。国内银行间拆借，通常是指在短期内，银
我国商业银行负债结构的实证分析
我国商业银行负债结构的实证分析摘要：近几年我国商业银行的业务逐渐向着多元化的方向发展，负债来源也逐渐地从单一的存款及对中央银行的借款向更多的不同种类主动负债变化。
文章选取我国已上市的14家商业银行的负债数据对其负债结构进行比较分析，并运用多元线性回归模型对上市银行负债结构与银行总资产及流通股规模的相关性进行实证分析，最后为我国上市商业银行负债结构的合理发展提出建议。
关键词：商业银行负债结构实证分析一、引言商业银行对于国民经济至关重要，直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定。
商业银行是现代社会经济体系中经营货币的企业和资金供需方的媒介，但仅靠商业银行自身的资本远远不能满足其资产活动的需要，这个资金缺口的弥补有赖于银行的负债业务，负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源。
所以负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位。
商业银行负债结构{1}是指每一类负债在总负债中所占比例。
商业银行负债主要包括客户存款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购款项、应付债券。
近年来我国银行业不断改革创新，目前我国共有14家银行在a股上市，银行板块作为上证指数中权重最大的板块，其走势会对市场的运行方向产生举足轻重的影响。
我们通过对在a股上市商业银行的负债结构进行分析比较，对上市银行的负债情况做一个梳理，并得出相应结论。
二、文献综述peter.s.rose在《商业银行管理》一书中系统地介绍了现代商业银行经营管理的基本原则，其中对商业银行负债业务对于整个商业银行发展运作的作用做了详细的探讨。
陈浪南和李子白在《商业银行经营管理》一书中介绍了商业银行经营管理的基本理论，并对商业银行负债业务管理对整个银行营业管理的作用以及负债业务的创新、管理的发展做了具体研究。
彭建在《现代商业银行资产负债管理研究》中综合运用社会科学和自然科学知识，联系现代商业银行发展的实际，采取历史与逻辑相统一的方法，对商业银行资产负债管理作了系统的研究。
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正如前面提及，国有商业银行的存款占全部商业银行存款的七成以上。此外，如表４所示，国有商业银行对中央银行的负债比重高达９８％以上，发行债券的比重也高达９５％以上，有些年份这两个比重甚至高达９９％以上。可见，非国有商业银行想从中央银行融资或是通过发行金融债券融资的难度就相当大的。
存款是商业银行资产负债表中独特的项目，是商业银行生存和发展的基础，也是我国商业银行传统的资金来源。根据存款人的性质，存款可分为个人存款、公司存款和政府存款；根据存款期限的长短，存款可分为短期存款和长期存款；根据存款支取的方式，存款可分为交支付的利息不同，因此存款结构的变化也可反映银行经营成本的变化。
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
中国商业银行负债结构考察
胡朝霞 陈浪南
负债是商业银行的主要资金来源。中国商业银行负债主要由存款、对中央银行负债、对非货币金融机构负债和发行债券四个部分构成。商业银行的负债结构是否合理，对于商业银行经营利润的增加和管理效率的提高都具有重要的意义。
中国商业银行的存款结构
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资料来源：根据《中国金融年鉴》１９９３年——２００２年中有关数据计算。２００２年和２００３年的数据来自中国人民银行网站（ｗｗｗ．ｐｂｃ．ｇｏｖ．ｃｎ）。除特别说明外，表中的数据都是年底的数据。
７０．１６
６９．１１
６８．７１
６７．８６
６８．６６
６９．５３
６８．４５
６６．８０
６０．１３
５９．９６
其中：活期存款７６．５２７３．５８７２．６８７２．０１６９．３８６８．６６６９．３２６７．９４６５．６０６１．４４６０．９６定期存款７２．９０６７．４８６３．１８６２．８３６４．７５６４．７２６４．８１６０．４１５６．１４５１．２１５０．９８储蓄存款７１．４６７０．９４７０．６５７０．６１７０．４１７０．４７７１．４８７１．５２７１．３３６５．１９６５．０６其他存款
虽有部分主动型负债资金的来源，但是其所占的比例是微乎其微的。
由表３可以看出，我国商业银行最主要的负债类资金来源是存款，而主动型负债的资金来源如发行债券所吸收资金占全部负债的比例是非常有限的，仅为不到１％的比例。这表明我国商业银行的融资渠道较为单一，对存款的依赖性过大。
其次，我国商业银行对中央银行负债的比例不断下降。表３显示，１９９３年我国商业银行向中央银行借款占全部负债的比例为２６．８９％，到了２００３年则下降到５％左右。而实际上，我国商业银行向中央银行借款的总（绝对）金额是在不断上升的。这表明我国商业银行的负债总额的增长速度，尤其是存款的增长速度超过了向中央银行借款的增长速度。
第四，存款是我国商业银行负债性资金的最主要的来源，而且其重要性正日益加强。
从表３可以看出，存款占了我国商业银行负债的７０％以上，而且这一比例正处于不断上升中。至２００３年，我国商业银行存款占总负
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款比重７１．９９
５．８９
５．８３
８．４６
２．４５
２６．３０
３３．１５
４８．５７
４８．８３
４７．４７
２６．４５
２８．６１
资料来源：同表１。
债的比重基本在９０％以６的对比，可以发现国有商业银行与其他商业银行在负债结构的变化方面的联系与区别。
国有商业银行各年的负债中，存款约占２／３，对中央银行负债约占１／３。而其他商业银行各年的负
中国商业银行的整体负债结构
我国商业银行的整体负债结构，具有明显的特点。
首先，我国商业银行还主要是以吸收被动型负债资金来源为主，
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目活期存款３７．１６３４．７３３１．７７３０．４１３１．６２３０．５７３３．２５３３．９７３３．６３３１．９６３１．１７定期存款４．７８５．４５６．９５８．１７８．９５９．５８９．４４９．９５１０．８０９．７９１０．８９储蓄存款５５．９０５７．５１５８．６１５８．９４５７．９４５７．９６５５．６２５２．７７５１．７０５１．８２５１．６７其它存款２．１６２．３１２．６７２．４８１．４９１．８９２．６９３．３１３．８７６．４３６．２８合 计
国有商业银行在存款、对中央银行负债、债券这三类负债上相对于非国有商业银行而言占有较大的比重
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
提份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款７２．４７７６．６５８０．２４８０．３７８２．６７８６．３７９０．７９９１．３０９１．４２８８．６７９０．４４对中央银行负债２６．８９２２．１７１８．７４１８．５０１５．３７１２．００７．２９７．２１６．５８６．５３５．０８对非货币金融机构负债０．０００．７６０．７３０．７５１．６５１．１３１．４８１．１１１．７４４．５２４．４６债券０．６４０．４２０．２９０．３８０．３１０．５００．４４０．３８０．２６０．２８０．０２合计
如表１所示，我国商业银行的活期存款的比例从１９９３年的３７．１６银行吸收的。这意味着非国有商业银行所吸收的存款比重仅仅约为１／３左右。可见，国有商业银行在吸收存款方面是占有垄断性地位的。但是，这一状况正在逐步改善。同样从表２可以看出，国有商业银行吸收存款的比重，包括活期存款、定期存款的比重都在逐年下降。表明其他商业银行在吸收存款方面正在发挥着越来越重要的作用。
从表１和表２可以看出，我国商业银行的存款结构具有以下特点：
一、商业银行的存款构成是以储蓄存款为主，活期存款次之，定期存款相对较少。
如表１所示，我国商业银行各年的储蓄存款都占总存款的５０％以上，活期存款占总存款的３０％以上。而定期存款所占的份额相对较少，仅占总存款的不到１０％。二、我国商业银行定期存款的比例趋于上升。