中国商业银行负债结构考察(精)
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第三，国有商业银行在存款、对中央银行负债、债券这三类负债上相对于非国有商业银行而言占有较大的比重。
正如前面提及，国有商业银行的存款占全部商业银行存款的七成以上。此外，如表４所示，国有商业银行对中央银行的负债比重高达９８％以上，发行债券的比重也高达９５％以上，有些年份这两个比重甚至高达９９％以上。可见，非国有商业银行想从中央银行融资或是通过发行金融债券融资的难度就相当大的。
从表１和表２可以看出，我国商业银行的存款结构具有以下特点：
一、商业银行的存款构成是以储蓄存款为主，活期存款次之，定期存款相对较少。
如表１所示，我国商业银行各年的储蓄存款都占总存款的５０％以上，活期存款占总存款的３０％以上。而定期存款所占的份额相对较少，仅占总存款的不到１０％。二、我国商业银行定期存款的比例趋于上升。
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯwenku.baidu.comｓ
中国商业银行负债结构考察
胡朝霞 陈浪南
负债是商业银行的主要资金来源。中国商业银行负债主要由存款、对中央银行负债、对非货币金融机构负债和发行债券四个部分构成。商业银行的负债结构是否合理，对于商业银行经营利润的增加和管理效率的提高都具有重要的意义。
中国商业银行的存款结构
国有商业银行在存款、对中央银行负债、债券这三类负债上相对于非国有商业银行而言占有较大的比重
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
提份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款７２．４７７６．６５８０．２４８０．３７８２．６７８６．３７９０．７９９１．３０９１．４２８８．６７９０．４４对中央银行负债２６．８９２２．１７１８．７４１８．５０１５．３７１２．００７．２９７．２１６．５８６．５３５．０８对非货币金融机构负债０．０００．７６０．７３０．７５１．６５１．１３１．４８１．１１１．７４４．５２４．４６债券０．６４０．４２０．２９０．３８０．３１０．５００．４４０．３８０．２６０．２８０．０２合计
如表１所示，我国商业银行的活期存款的比例从１９９３年的３７．１６银行吸收的。这意味着非国有商业银行所吸收的存款比重仅仅约为１／３左右。可见，国有商业银行在吸收存款方面是占有垄断性地位的。但是，这一状况正在逐步改善。同样从表２可以看出，国有商业银行吸收存款的比重，包括活期存款、定期存款的比重都在逐年下降。表明其他商业银行在吸收存款方面正在发挥着越来越重要的作用。
７０．１６
６９．１１
６８．７１
６７．８６
６８．６６
６９．５３
６８．４５
６６．８０
６０．１３
５９．９６
其中：活期存款７６．５２７３．５８７２．６８７２．０１６９．３８６８．６６６９．３２６７．９４６５．６０６１．４４６０．９６定期存款７２．９０６７．４８６３．１８６２．８３６４．７５６４．７２６４．８１６０．４１５６．１４５１．２１５０．９８储蓄存款７１．４６７０．９４７０．６５７０．６１７０．４１７０．４７７１．４８７１．５２７１．３３６５．１９６５．０６其他存款
虽有部分主动型负债资金的来源，但是其所占的比例是微乎其微的。
由表３可以看出，我国商业银行最主要的负债类资金来源是存款，而主动型负债的资金来源如发行债券所吸收资金占全部负债的比例是非常有限的，仅为不到１％的比例。这表明我国商业银行的融资渠道较为单一，对存款的依赖性过大。
其次，我国商业银行对中央银行负债的比例不断下降。表３显示，１９９３年我国商业银行向中央银行借款占全部负债的比例为２６．８９％，到了２００３年则下降到５％左右。而实际上，我国商业银行向中央银行借款的总（绝对）金额是在不断上升的。这表明我国商业银行的负债总额的增长速度，尤其是存款的增长速度超过了向中央银行借款的增长速度。
第四，存款是我国商业银行负债性资金的最主要的来源，而且其重要性正日益加强。
从表３可以看出，存款占了我国商业银行负债的７０％以上，而且这一比例正处于不断上升中。至２００３年，我国商业银行存款占总负
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款比重７１．９９
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１００．０
１００．０
资料来源：根据《中国金融年鉴》１９９３年——２００２年中有关数据计算。２００２年和２００３年的数据来自中国人民银行网站（ｗｗｗ．ｐｂｃ．ｇｏｖ．ｃｎ）。除特别说明外，表中的数据都是年底的数据。
中国商业银行的整体负债结构
我国商业银行的整体负债结构，具有明显的特点。
首先，我国商业银行还主要是以吸收被动型负债资金来源为主，
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目活期存款３７．１６３４．７３３１．７７３０．４１３１．６２３０．５７３３．２５３３．９７３３．６３３１．９６３１．１７定期存款４．７８５．４５６．９５８．１７８．９５９．５８９．４４９．９５１０．８０９．７９１０．８９储蓄存款５５．９０５７．５１５８．６１５８．９４５７．９４５７．９６５５．６２５２．７７５１．７０５１．８２５１．６７其它存款２．１６２．３１２．６７２．４８１．４９１．８９２．６９３．３１３．８７６．４３６．２８合 计
存款是商业银行资产负债表中独特的项目，是商业银行生存和发展的基础，也是我国商业银行传统的资金来源。根据存款人的性质，存款可分为个人存款、公司存款和政府存款；根据存款期限的长短，存款可分为短期存款和长期存款；根据存款支取的方式，存款可分为交支付的利息不同，因此存款结构的变化也可反映银行经营成本的变化。
５．８９
５．８３
８．４６
２．４５
２６．３０
３３．１５
４８．５７
４８．８３
４７．４７
２６．４５
２８．６１
资料来源：同表１。
债的比重基本在９０％以上。这意味
着非存款类的资金来源的比例正日益下降。
通过将表５与表６的对比，可以发现国有商业银行与其他商业银行在负债结构的变化方面的联系与区别。
国有商业银行各年的负债中，存款约占２／３，对中央银行负债约占１／３。而其他商业银行各年的负
正如前面提及，国有商业银行的存款占全部商业银行存款的七成以上。此外，如表４所示，国有商业银行对中央银行的负债比重高达９８％以上，发行债券的比重也高达９５％以上，有些年份这两个比重甚至高达９９％以上。可见，非国有商业银行想从中央银行融资或是通过发行金融债券融资的难度就相当大的。
从表１和表２可以看出，我国商业银行的存款结构具有以下特点：
一、商业银行的存款构成是以储蓄存款为主，活期存款次之，定期存款相对较少。
如表１所示，我国商业银行各年的储蓄存款都占总存款的５０％以上，活期存款占总存款的３０％以上。而定期存款所占的份额相对较少，仅占总存款的不到１０％。二、我国商业银行定期存款的比例趋于上升。
国有商业银行改革
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中国商业银行负债结构考察
胡朝霞 陈浪南
负债是商业银行的主要资金来源。中国商业银行负债主要由存款、对中央银行负债、对非货币金融机构负债和发行债券四个部分构成。商业银行的负债结构是否合理，对于商业银行经营利润的增加和管理效率的提高都具有重要的意义。
中国商业银行的存款结构
国有商业银行在存款、对中央银行负债、债券这三类负债上相对于非国有商业银行而言占有较大的比重
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
提份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款７２．４７７６．６５８０．２４８０．３７８２．６７８６．３７９０．７９９１．３０９１．４２８８．６７９０．４４对中央银行负债２６．８９２２．１７１８．７４１８．５０１５．３７１２．００７．２９７．２１６．５８６．５３５．０８对非货币金融机构负债０．０００．７６０．７３０．７５１．６５１．１３１．４８１．１１１．７４４．５２４．４６债券０．６４０．４２０．２９０．３８０．３１０．５００．４４０．３８０．２６０．２８０．０２合计
如表１所示，我国商业银行的活期存款的比例从１９９３年的３７．１６银行吸收的。这意味着非国有商业银行所吸收的存款比重仅仅约为１／３左右。可见，国有商业银行在吸收存款方面是占有垄断性地位的。但是，这一状况正在逐步改善。同样从表２可以看出，国有商业银行吸收存款的比重，包括活期存款、定期存款的比重都在逐年下降。表明其他商业银行在吸收存款方面正在发挥着越来越重要的作用。
７０．１６
６９．１１
６８．７１
６７．８６
６８．６６
６９．５３
６８．４５
６６．８０
６０．１３
５９．９６
其中：活期存款７６．５２７３．５８７２．６８７２．０１６９．３８６８．６６６９．３２６７．９４６５．６０６１．４４６０．９６定期存款７２．９０６７．４８６３．１８６２．８３６４．７５６４．７２６４．８１６０．４１５６．１４５１．２１５０．９８储蓄存款７１．４６７０．９４７０．６５７０．６１７０．４１７０．４７７１．４８７１．５２７１．３３６５．１９６５．０６其他存款
虽有部分主动型负债资金的来源，但是其所占的比例是微乎其微的。
由表３可以看出，我国商业银行最主要的负债类资金来源是存款，而主动型负债的资金来源如发行债券所吸收资金占全部负债的比例是非常有限的，仅为不到１％的比例。这表明我国商业银行的融资渠道较为单一，对存款的依赖性过大。
其次，我国商业银行对中央银行负债的比例不断下降。表３显示，１９９３年我国商业银行向中央银行借款占全部负债的比例为２６．８９％，到了２００３年则下降到５％左右。而实际上，我国商业银行向中央银行借款的总（绝对）金额是在不断上升的。这表明我国商业银行的负债总额的增长速度，尤其是存款的增长速度超过了向中央银行借款的增长速度。
第四，存款是我国商业银行负债性资金的最主要的来源，而且其重要性正日益加强。
从表３可以看出，存款占了我国商业银行负债的７０％以上，而且这一比例正处于不断上升中。至２００３年，我国商业银行存款占总负
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目存款比重７１．９９
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资料来源：根据《中国金融年鉴》１９９３年——２００２年中有关数据计算。２００２年和２００３年的数据来自中国人民银行网站（ｗｗｗ．ｐｂｃ．ｇｏｖ．ｃｎ）。除特别说明外，表中的数据都是年底的数据。
中国商业银行的整体负债结构
我国商业银行的整体负债结构，具有明显的特点。
首先，我国商业银行还主要是以吸收被动型负债资金来源为主，
国有商业银行改革
Ｒｅｆｏｒｍ ｏｆ ＳＯＢｓ
年份１９９３１９９４１９９５１９９６１９９７１９９８１９９９２０００２００１２００２２００３．９项目活期存款３７．１６３４．７３３１．７７３０．４１３１．６２３０．５７３３．２５３３．９７３３．６３３１．９６３１．１７定期存款４．７８５．４５６．９５８．１７８．９５９．５８９．４４９．９５１０．８０９．７９１０．８９储蓄存款５５．９０５７．５１５８．６１５８．９４５７．９４５７．９６５５．６２５２．７７５１．７０５１．８２５１．６７其它存款２．１６２．３１２．６７２．４８１．４９１．８９２．６９３．３１３．８７６．４３６．２８合 计
存款是商业银行资产负债表中独特的项目，是商业银行生存和发展的基础，也是我国商业银行传统的资金来源。根据存款人的性质，存款可分为个人存款、公司存款和政府存款；根据存款期限的长短，存款可分为短期存款和长期存款；根据存款支取的方式，存款可分为交支付的利息不同，因此存款结构的变化也可反映银行经营成本的变化。
５．８９
５．８３
８．４６
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２６．３０
３３．１５
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２８．６１
资料来源：同表１。
债的比重基本在９０％以上。这意味
着非存款类的资金来源的比例正日益下降。
通过将表５与表６的对比，可以发现国有商业银行与其他商业银行在负债结构的变化方面的联系与区别。
国有商业银行各年的负债中，存款约占２／３，对中央银行负债约占１／３。而其他商业银行各年的负