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银行年度财务分析报告

＃＃年，在上级行社的正确领导下，我行采取各项积极措施，促增长，调结构，存贷款规模快速增长，结构进一步

优化，预算指标完成情况，各项财务指标完成情况，经营利

润完成情况，存款成本情况如何，贷款加权利率情况，贷款

收息率情况，费用项目的列支及占比情况，具体情况分析如

下：

一、指标完成情况

（一）利润情况。至＃＃年末，我行实现账面利润XX 元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，净利润 XX 万元；实现经营利润

XXXX 万元，完成考核任务的 XX% 。

（二）人均利润。至＃＃年末，我行人均经营利润为 XXX 万元，同比增加 XXX 万元，增幅 XX% ，完成全年预算的 XX% 。

（预计至年末将达到 46.83 万元）

（三）资产利润率。至＃＃年末，我行资产经营利润率为 XX% ，同比增加XX 个百分点，完成全年预算的XX% 。（预

计至年末将达到 2.39%）风险调整后的资产利润率为XX%，完成全年预算的XX% 。（预计至年末将达到 2.46%。）

（四）营业费用。至＃＃年末，我行业务及管理费XXX 万元，同比增加 XXX 万元，增幅 XX% ，完成全年预算的XX% ，按省市联社计算方法应列支XXX 万元，少列支或多列支的原

因。（预计至年末将达到13306万元。）

（五）信贷资产收入率。至＃＃年末，我行贷款收息率XX% ，不含贴现贷款收息率X X% ，同比分别增加或下降XX 和XX 个百分点，完成全年预算的 XX% 。 (预计至年末将达到

6.72% 。)

收息率变化表

收息率收息率（不含贴现）

1

0.80.6

0.6

0.40.3

0.20.1

0.10.2

0.1

123456789101112（六）存款成本。至＃＃年末，我行存款成本率为

XXX% ，同比下降XXX 个百分点。

（七）非生息资产占比。至＃＃年末，我行非生息资产

占比 XX% ，同比下降 XXX 个百分点，完成全年预算的XX% 。（预计至年末将达到 2.40% 。）

（八）成本收入比。至＃＃年末，我行成本收入比为

XX% ，同比增加XX 个百分点，完成全年预算的XX% 。（预计至年末将达到24.42% 。）

（九）资本充足率。至＃＃年末，我行资本充足率为

XX% ，超过监管指标XX 个百分点，超过全年预算XX 个百分点。

（十）各项存款。至＃＃年末，我行各项存款余额XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅 XX% ，较年初增加XXX 万元，完成全年任务的XX% ，完成全年预算的XX% 。（预计至

年末将达到936300万元。）

（十一）各项贷款。至＃＃年末，我行各项贷款余额XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅 XX% ，较年初增加XXX 万元，较上月增加XXX 万元，完成全年任务的XX%, 完成全年

预算的 XX% 。（预计至年末将达到696880万元。）

＃＃年指标情况表

指标项目＃＃年 12 月

同比增

增降幅

预算情考核计

＃＃年 12 月预算完成比例完成任务比例减况划

经营利润

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!人均利润

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!资产利润率

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!

信贷资产收入

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!率

存款成本率

0.00非生息资产占

0.00比#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0! #DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!

成本收入比

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!资本充足率

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!营业费用

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!存款

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!贷款

0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!

二、财务收支基本情况

（一）各项收入情况。至＃＃年末，我行账面总收入XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅XX% ；其中：贷款利息收

入XXX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的XX% ；金融机构往来收入 XXX 万元，同比增加 XXX 万元，

增幅XX%，占总增加额的XX%；手续费及佣金收入XX 万元，同比增加XX 万元，增幅XX% ，占总增加额的XX%；投资收益 XX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；汇兑损益 XX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；其他收入 XXX 万元，同比下降

XX万元，降幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；营业外收入 XX 万元，同比下降XX 万元，降幅XX% ，占总增加额的XX% 。

2010年12月各项收入占比结构图

贷款利息收入

营业外收入

15%

14%

金融机构往来收入

15%

投资收益

14%

其他业务收入

14%手续费及佣金收入

14%

汇兑损益

14%

2010年12月各项收入增加额占比机构图贷款利息收入

15%

营业外收入

14%

投资收益

14%

金融机构往来收入

15%

其他业务收入

14%

汇兑损益手续费及佣金收入

14%14%

至＃＃年末，我行实际总收入为XXX 万元，同比增加

XXX万元，增幅 XXX% ；实际利息收入 XXXX 万元，同比增加

XXX 万元，增幅 XXX% 。

＃＃年实际收入与实际利息收入分析表

＃

＃＃ .12＃＃ .12＃＃ .12

＃.12同比增同比增实际总增幅实际利实际利

单位

减增幅

实际总收入息收入息收入减

收入

城阳

（二）各项支出情况。至＃＃年末，我行账面总支出为XX万元，同比增长 XX 万元，增幅 XX% ；其中：利息支出

XX万元，同比增长 XX 万元，增幅 XX% ，占总增长额的 XX% ；

金融机构往来支出 XX 万元，同比增加 XX 万元，占总增长

额的 XX% ；手续费及佣金支出 XX 万元，同比增加XX 万元，