中国光大银行网上银行风险管理
网上银行业务风险管理体系及规章制度
网上银行业务风险管理体系及规章制度网上银行是银行业务与互联网全面结合的产物。
网上银行的发展使我行面临着不同于传统金融的新的金融风险。
认识网上银行风险产生的原因和特点，对于健全和完善网上银行业务风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的，我行建立网银风险预警的的目标就是让网银的的各种风险降低到最低点,在风险可控的前提下，为客户提供安全，快捷，稳定的网上银行支付渠道。
网银的风险具体分为三个部分：1、系统风险2、操作风险3、管理风险。
其中操作风险又分客户操作风险和银行操作风险。
系统风险由信息科技部负责，银行操作风险电子银行部负责，管理风险由风险管理部、业务运营部、清算中心、内审部、法律事务部等部门负责。
具体由各个部门的副总经理负责第一节法律风险管理措施目前我国针对网上银行的基础法律建设尚属初级阶段，无论对网上银行银行用户、主办银行和监管机构都没有具体的参考标准，这给网上银行业务带来了一定的法律风险。
我们目前主要参考的包括中华人民共和国国务院和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会颁布的诸如：《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》及《实施细则》、《网上银行业务管理办法》、《网上银行安全评估指引》、《商业银行中间业务暂行规定》、《中国人民银行关于落实〈商业银行中间业务暂行规定〉有关问题的通知》、《商用密码管理条例》、《中国银监会办公厅关于商业银行网上银行业务风险提示的通知》和《消费者保护条例》等法律规章。
借鉴国外的一些做法，结合我国法律实际和银行操作，我们拟从以下几个方面防范和化解网上银行的风险：一、客户身份识别：为保护客户的权益，确认客户身份的真实性与合法性，企业版网银客户、专业版网银个人客户都须临柜申请成为网上银行会员；并在网上银行系统中通过一些设臵来确认客户身份，例如“密码复杂度要求”和“密码三次输错锁定”等保护措施；以及客户端“超时关闭”程序，即如果客户进入网上银行系统而长时间不使用时，系统就会自动切断连接，确保客户使用网上银行的安全性，以防止被非授权人士利用。
光大银行建立国内银行业首个信用风险管理系统
光大银行建立国内银行业首个信用风险管理系统中国光大银行信贷风险管理系统日前如期成功上线。
该系统是国内银行业首例遵循国际最新标准并覆盖业务全流程的信贷风险管理系统，它的成功上线是国内金融业咨询领域的一个里程碑，从此中国银行业信用风险管理进入了一个新的篇章。
据了解，该系统是由毕博管理咨询公司主导实施的。
经过测试和实际使用后，中国光大银行领导以及光大银行系统各级用户对该系统的国际先进性和灵活性以及系统化、模块化、人性化的优点给予了高度评价和肯定。
中国光大银行信贷风险管理系统创造了多个国内第一，它的成功上线代表了目前中国银行业信用风险管理的最高水平，对中国银行业的风险管理和信息化建设起到了重要的示范作用，代表了国内金融业务与技术结合的最新趋势，并为国内其他商业银行及各类金融机构提供了成功的借鉴。
据介绍，该系统的成功上线不仅为光大银行信贷业务提供了高效的管理工具，全面提升了光大银行的信用风险管理水平，树立了国内银行业信用风险管理的新标杆，也标志着毕博银行业信贷风险管理解决方案的日趋成熟及其同业领先地位的确立。
光大银行将在现有基础上，与毕博管理咨询携手合作，继续完成覆盖银行全业务范围的信用风险管理体系，并会分阶段、有计划地推广至操作风险管理与市场风险管理，最终将光大银行建设成为融会国际经验和技术，符合国内金融市场监管与发展需要，全面应用风险管理高级工具，具备国际竞争力的领先银行。
我国网上银行风险管理及防范-最新文档资料
我国网上银行风险管理及防范网上银行是从互联网时代开始出现的一种银行服务的新渠道，是银行在互联网上的虚拟柜台。
根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网上银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。
这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。
与传统银行服务相比，网上银行能够不受时间、空间限制，在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供全方位金融业务服务。
自 1995 年 10 月 18 日世界第一家网上银行―美国安全第一网上银行建立以来，网上银行以其方便、快捷、高效、可靠的服务和低廉的经营成本以及广泛的服务范围受到全球银行业的青睐，发展迅速，并且日益成为客户交易的主要平台，是目前各家银行开发业务的新热点，是未来银行业最具生命力的服务方式。
1网上银行特征及存在的风险以互联网为媒介的网上银行有着传统银行无可比拟的优越性，但同时互联网的特性赋予网上银行全新的风险内涵和特性，也给网上银行的风险管理和防范提出了更高的要求。
1.1 网上银行特征（1）运行成本低。
传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，传统银行的建立需要大量的人力、物力、财力的投入。
而网上银行采用了虚拟现实信息处理技术，基于计算机系统网络的销售渠道可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量，可以节省诸如场地租金、装修、维护以及水电照明费用等巨额资金。
另外，只需少量人员就能维持电子银行的日常运转，人工成本也随之下降。
（2）不受时间空间限制。
网上银行能够在任何时间、任何地点、以任何方式向客户提供全天候的金融服务。
只要有网络环境的支持，客户就够自主选择何时加入电子银行和使用网上银行业务，从而实现了客户自助式服务。
（3）扩展性强。
随着互联网的拓展，以网络为媒介的网上银行也将业务拓展到了全球范围内，由此，银行业务可以突破国界，争取世界上每一个潜在客户。
网上银行是对金融运营方式的一场变革，它使银行竞争变为全球性竞争。
中国光大银行操作风险管理政策(2009版)》.精讲
中国光大银行操作风险管理政策（2009版）目录第一章总则 (4)第一条【宗旨】 (4)第二条【定义】 (4)第三条【操作风险的主要类别】 (4)第四条【适用范围】 (5)第五条【操作风险管理的工作目标】 (5)第二章操作风险管理的组织框架与职责分工 (6)第六条【架构原则】 (6)第七条【董事会及其风险管理委员会】 (6)第八条【高级管理层】 (7)第九条【分行管理层】 (8)第十条【风险管理部】 (8)第十一条【各业务条线和职能部门】 (9)第十二条【法律合规、运营管理、信息科技、安全保卫、人力资源等部门】 (10)第十三条【内部审计部门和纪检监察部门】 (10)第三章操作风险管理制度 (11)第十四条【范畴】 (11)第十五条【制度体系】 (11)第十六条【操作风险管理政策】 (11)第十七条【操作风险管理基本制度】 (12)第十八条【内部控制制度】 (12)第十九条【紧急事故应急处理制度】 (12)第二十条【业务（操作风险管理）细则】 (13)第二十一条【对分支行业务（操作风险管理）细则的特别规定】 (13)第四章操作风险管理流程和技术 (13)第一节业务标准操作流程管理 (13)第二十二条【基本思路】 (13)第二十三条【职责】 (14)第二节操作风险识别与评估 (14)第二十四条【操作风险识别】 (14)第二十五条【操作风险评估】 (15)第二十六条【操作风险控制自我评估（RCSA）】 (15)第三节操作风险控制与缓释 (15)第二十七条【操作风险应对措施】 (15)第二十八条【外包】 (16)第二十九条【保险】 (16)第四节操作风险监测与报告 (16)第三十条【操作风险监测】 (16)第三十一条【关键风险指标】 (16)第三十二条【操作风险报告】 (17)第三十三条【操作风险预警】 (17)第三十四条【操作风险事件举报】 (17)第五节操作风险管理系统 (18)第三十五条【操作风险管理系统】 (18)第六节操作风险资本管理 (18)第三十六条【监管资本】 (18)第三十七条【经济资本】 (18)第七节配合监管 (19)第三十八条【政策程序报备】 (19)第三十九条【提交报告】 (19)第四十条【配合检查】 (19)第四十一条【整改】 (19)第五章操作风险管理文化 (20)第四十二条【操作风险管理文化】 (20)第四十三条【传达】 (20)第四十四条【业务培训】 (20)第四十五条【操作风险管理人员培训】 (20)第四十六条【全员操作风险管理培训】 (21)第四十七条【操作风险管理考核及奖惩】 (21)第六章附则 (21)第四十八条【重检】 (21)第四十九条【解释】 (21)第五十条【实施】 (22)附件：名词解释 (23)一、操作风险来源 (23)二、固有风险与剩余风险 (23)三、可能性和影响性 (24)四、操作风险应对措施 (24)五、关键风险指标（Key Risk Indicator，KRI） (24)六、风险映射 (25)七、操作风险控制自我评估（RCSA） (25)八、操作风险损失（事件）数据库 (26)九、风险地图（Risk Map） (26)第一章总则第一条【宗旨】根据董事会确定的发展战略和风险管理总目标，以及中国银行业监督管理委员会《商业银行操作风险管理指引》，参考国际银行业操作风险管理的经验，特制定本操作风险管理政策。
中国光大银行利率风险管理制度
中国光大银行利率风险管理制度
一、中国光大银行利率风险管理的相关方面
1、概述
中国光大银行是一家以证券投资、商业银行、信用卡、信托、金融租赁和保险等业务为主要业务的多元化金融服务机构。
光大银行致力于以风险管理为核心，以客户需求为导向，实现客户的最大收益，同时保护客户利益的可持续发展。
光大银行利率风险管理的目的在于通过对利率变动形式及影响因素的研究分析、对投资组合中与利率变动有关的收益风险和流动性风险的检测和控制，确保投资利益的安全，增强中国光大银行在利率市场的风险抵御能力。
2、利率风险管理制度框架
根据中国光大银行的宗旨，对利率风险管理规定了以下要求：
（1）定期评估风险暴露情况。
除定期评估风险暴露外，光大银行还将按财务市场发生剧烈变动的情况，随时评估风险暴露情况。
（2）做好合理投资组合的形成，以抵御利率变动的影响。
主要包括短期和长期的投资，确保风险的合理分散。
（3）积极研究利率变动的形式及其影响因素，及时调整投资组合，以抵御不利的利率变动。
（5）加强对利率市场的关注。
互联网银行的风险管理与监管
互联网银行的风险管理与监管随着互联网的快速发展，互联网银行作为一种新型的金融服务模式，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
互联网银行的出现为人们提供了更加便捷、高效的金融服务，然而，与此同时，互联网银行也面临着一系列的风险和挑战。
为了保障用户的资金安全和信息安全，互联网银行需要进行有效的风险管理与监管。
一、风险管理互联网银行的风险主要包括技术风险、操作风险、信用风险和市场风险等。
为了有效管理这些风险，互联网银行需要采取一系列的措施。
首先，互联网银行需要建立完善的技术风险管理体系。
技术风险是互联网银行面临的最大风险之一，包括系统故障、黑客攻击、数据泄露等。
互联网银行应该加强对系统的监控和维护，及时发现和解决潜在的技术问题，确保系统的稳定和安全运行。
其次，互联网银行需要加强对操作风险的管理。
操作风险主要指由于人为疏忽、错误操作等导致的风险，包括内部员工的不当行为和外部用户的误操作等。
互联网银行应该加强对员工的培训和监督，提高员工的风险意识和操作技能，同时，互联网银行还应该加强对用户的教育和引导，提醒用户注意操作的安全性。
再次，互联网银行需要建立健全的信用风险管理机制。
信用风险是指由于借款人违约或无法按时还款等导致的风险。
互联网银行应该加强对借款人的信用评估和监控，确保借款人的还款能力和信用状况，同时，互联网银行还应该建立起一套完善的风险补偿机制，以应对可能出现的信用风险。
最后，互联网银行需要加强对市场风险的管理。
市场风险主要指由于市场变动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
互联网银行应该加强对市场的监测和分析，及时调整自身的经营策略，降低市场风险的影响。
二、监管为了保障互联网银行的正常运行和用户的权益，监管机构需要加强对互联网银行的监管。
首先，监管机构应该建立健全的监管制度和规范。
监管制度和规范是保障互联网银行安全运行的基础，监管机构应该加强对互联网银行的监管力度，及时修订和完善相关的监管制度和规范，确保互联网银行的合规运营。
光大银行风险预警管理体系
光大银行风险预警管理体系光大银行（以下简称“光大”）作为一家拥有多年金融业经验的全国性银行之一，在风险管理方面一直秉持着严格审慎的原则，建立了完善的风险预警管理体系。
本文将针对这一管理体系进行分析和阐述。
一、风险预警管理体系的概述光大银行风险预警管理体系强调整合全行业务，并在此基础上建立起覆盖金融机构整个风险管理流程的监控体制，旨在全面识别、度量、管理和追踪风险，为银行核心决策层提供可靠的信息、数据和分析结果，以保障银行风险控制及相关业务健康发展。
该管理体系主要分为五个方面：风险分类、风险度量、风险监控、风险管理和风险控制。
二、风险分类在银行业务中，风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等五种类型。
光大银行将风险分为三大类：信贷风险、市场风险和操作风险，以此作为风险预警管理的基础。
三、风险度量在风险度量方面，光大银行采用了数学模型、评级体系和风险方法学等多种方法来对不同风险进行度量。
其中，数学模型是评估信用风险和市场风险的常用方法。
评级体系则是一些客观、标准化的方法，可以帮助银行对客户进行信用评估，并为信贷融资提供决策支持。
风险方法学则是帮助银行将风险进行分类、刻画和分析的方法体系，可以有效地识别各种潜在风险。
四、风险监控在风险监控方面，光大银行采用了信息技术和风险监控预警系统等工具。
信息技术方面，光大银行建立了完善的IT系统，并且有专门的监管和信息安全部门对系统进行监测和管理。
风险监控预警系统方面，光大银行采用了实时数据更新和即时预警的机制，为银行业务及时提供风险信息，以便在必要时及时采取应对措施。
五、风险管理在风险管理方面，光大银行关注了风险的核心管理问题，它的主要目的是制定科学的风险管理策略，以最小化企业风险。
光大银行还采用了分类管理、内控管理和流程管理的方法，以实现对风险的可控管理。
六、风险控制在风险控制方面，光大银行强调风险控制和风险预警的有效运用。
针对各项重点业务和重点客户，光大银行通过精细化的风险控制手段，提高了对风险的识别能力和应对能力，从而有效控制风险。
中国光大银行利率风险管理制度
银行人民币贷款利率综合定价管理实施规则一、贷款定价原则根据中国人民银行规定，人民币贷款管制利率实行下限管理，商业银行可根据市场和自身经营成本、经营策略在中国人民银行颁布的贷款基准利率下限基础之上自主地对各项贷款利率进行定价。
为规范贷款定价行为，通过定价覆盖风险，提高收益，我行人民币贷款定价遵循的基本原则是：“全面成本弥补、存款引导定价、风险收益匹配、市场价格引导”原则确定。
全面成本弥补：指贷款定价以其营运成本为下限，贷款定价要全面考虑贷款资金成本、管理费用、营业税及附加、预期风险损失、风险资本占用等各项成本，满足资本回报要求。
存款引导定价：指在贷款定价的过程中，要优先考虑客户给我行带来的存款收益，根据存款与占用我行信贷资源的比例，综合考虑定价。
风险收益匹配：指科学计量贷款风险，不同风险度的信贷产品应具有不同的收益，风险度与贷款价格成正比，实行低风险低收益、高风险高收益的差异化贷款定价管理。
市场价格引导：指在贷款定价中要正确评判银行自身在市场价格形成中的地位，既要以效益测算为基础，追求利润最大化，又要不脱离银行同业报价总体水平，采取灵活的定价策略，增强本行市场营销能力。
二、贷款定价公式基本规定银行贷款定价下限付款人商业承兑汇票保押贷款（6换9）保证金：敞口金额（1:1）不高于基准保证金：敞口金额（0.5:1）基准上浮20% 保证金：敞口金额（0.3:1）基准上浮50%短银票质押换长贷款期限错配3个月以上（包含3个月）不高于基准上浮10%期限错配3——6个月之间（包含6个月）不高于基准上浮5%期限错配6个月以上（不包含6个月）不高于基准持票人商票质押贷款保证金：敞口金额（1:1）不高于基准上浮10%保证金：敞口金额（0.5:1）基准上浮20%保证金：敞口金额（0.3:1）基准上浮50%.三、超规定审批流程对贷款定价的审批原则上要求高于最低利率下限；对申请优惠利率的，应当填写《利率超权限审批表》，进行报批。
光大银行风险预警管理体系
光大银行风险预警管理体系第一篇：光大银行风险预警管理体系授信风险预警管理体系目录1、风险预警概述风险预警的含义风险预警的管理原则预警信号的分类2、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化预警信号的分类风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，收集风险预警信号，对预警信号进行识别、整理和衡量，并采取适当措施，以化解风险潜在的风险隐患。
风险预警是授信后管理体系的重要组成部分，是一项对授信客户进行主动、系统和动态的管理过程。
管理原则全面预警原则：风险预警工作涉及从支行、分行到总行多个层面、多个岗位，银行全员都有预警职责。
及时报告原则：相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
快速反应原则：对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，可以本着有利于保全信贷资产原则，采取紧急应对程序。
预警信号的分类预警信号按涉及客户的数量划分为：系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。
个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响的预警信号。
预警信号按对客户还款能力的影响程度划分为：一级预警信号：情况非常紧急，该客户对银行的风险已经基本确定而且非常高，银行必须立即采取措施先控制风险，再研究其他对策。
二级预警信号：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估分析，并根据评估结果采取相应措施。
三级预警信号：情况不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因和客户风险状况。
不同级别的系统性预警信号主要反映在国家、地区、行业等政策、环境以及发展趋势等发生变化，导致某类客户还款能力的下降幅度。
不同级别的个案预警信号主要反映单一客户或集团在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等发生变化，导致客户或集团还款能力的下降幅度。
二、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化风险预警管理职责总行、分行风险预警委员会职责1、审议个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报；2、批准预警行动方案；批准跨区域集团客户预警行动方案（总行预警委员会）；3、有权指定某单位或个人开展专项预警调查或执行预警行动方案；4、有权批准或修改本办法；5、负责建立并维护全行风险预警体系。
光大银行风险管理部职责
光大银行风险管理部职责概述光大银行作为一家国内知名的商业银行，风险管理部在银行的日常运营中起着至关重要的作用。
本文将介绍光大银行风险管理部的职责和相关内容，帮助读者了解银行风险管理的重要性及其操作细节。
风险管理部简介光大银行风险管理部是负责监控和管理银行风险的核心部门。
其主要职责是通过制定风险管理政策、流程和方法，确保银行在风险管理方面遵循相关法规和内部规定，并能及时有效地应对各类风险。
风险管理部的职责和职能1.风险策略制定和规划风险管理部负责制定和规划光大银行的风险管理策略，包括确定风险管理的整体目标、风险容忍度，并制定相应的风险管理政策和各类风险管理流程，为风险管理工作提供总体指导。
2.风险监测和评估风险管理部负责监测和评估光大银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过建立风险评估模型和指标体系，对各项业务的风险水平进行定量和定性分析，及时发现和预警风险问题。
3.风险防控和监管合规风险管理部负责建立和完善风险防控制度和内控机制，确保光大银行的运营活动符合法规要求和内部规定。
包括确保信贷业务的审批和风险控制流程得到遵守，对市场风险的监测和管理，以及防范操作风险等。
4.风险应对和处置风险管理部负责协助处理各类风险事件和突发事件，制定应急预案和处置方案，并及时披露风险信息，向上级监管部门和内部管理层汇报风险状况。
同时，风险管理部还负责对风险事件的回顾和总结，形成风险管理的经验教训。
5.风险培训和知识管理风险管理部负责开展员工风险管理培训和知识普及，提高员工的风险意识和风险管理能力。
同时，风险管理部还负责制定和维护风险管理相关的知识库和文档，包括风险管理手册、政策文件等，为员工提供参考和借鉴。
结论光大银行风险管理部承担着重要的职责和职能，准确识别、评估和应对各类风险，为银行的稳健运营提供保障。
通过科学合理的风险管理体系，光大银行能够更好地应对市场的挑战和风险，增强银行的风险可控能力，确保客户和资金的安全与稳定。
加强全面风险管理认识 提升风险管控水平——访中国光大银行股份有限公司风险管理部副总经理马波
然也需要数据 的配合和支持 ，因此 理框架 ，其管理的风险不仅包括了 分 重 视 数 据 映 射 问题 ，在 实 施 时 充
ｌ 技 术 的支 持 显 得 非 常 关 键 ；二 是 原 有 的信 用 风 险 、市 场 风 险 ，而 且 分 考 虑 数 据 管 理 功 能 ，确 保 Ｈ后 系 Ｔ 要 通 过 资本 管 理 来 推 进全 面 风 险管 还包括操作风险 、银行账 户利率风 统 管 理 员能 够 对 数 据 进 行 管 理 ，同 理 ，以及 解决风 险测度 一致 『的 问题 生
中 国金 融 电脑 ：请 您介 绍
理存 在 哪 些 问题 ，如何 改进 ？
马波 ：目前 ，很 多人对全面风 行 改 进 。
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部副总经理 马波 ，请他介绍了光 大 了隐性的信用支持 ，存在声誉风险 ， 银行全面风 险管理运行现状 、存在 在某些特殊环境下 ，银行还要承担一 的问题 以及新 《 巴塞尔资本协议 》 应 当前这种变化 。 二是具体操作方法上 ，银 行需
中国光大银行风险
中国光大银行风险积极稳妥的风险管理政策，需要在审慎经营和高质量发展两方面齐头并进，光大银行从信用风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、‘四位一体’内控监管体系四方面入手，在主动经营风险和完善相关制度上，细作文章、狠抓落实，实现了诸多创新。
光大银行在加强信用风险管理方面，认真落实“三个办法一个指引”，完善了相关工作细则；加强了风险排查，将地方政府融资平台贷款、房地产、产能过剩等行业作为重点监控对象，开展了多种形式的风险排查与调研。
加强了审批授权的动态管理，强化授信审查审批重检工作，提高重检覆盖率；进一步完善了低质量客户退出机制等。
在加强流动性风险管理方面，完善了内部资金管理体制和相关制度，加强头寸预测预报管理，定期组织流动性压力测试工作；在加强操作风险管理方面，重检和完善了全行管理制度体系，对全行各项产品和非产品活动的操作风险点进行系统识别，上线投产了操作风险管理系统，提供了有效的操作风险管理工具和手段，开发上线了中国光大银行监督管理系统，及时修订和制订新企业会记准则下的会计管理与核算制度等。
作为光大银行创新之举，该行推出的“四位一体”的内控监管体系颇具特色。
所谓“四位一体”就是打造审计、合规、监察、巡视“四位一体”的内控监管体系。
“四位一体”内控监督机制的建立构成了多层次、多角度加强内控机制建设框架，既有宽广的平台，又有纵深的架构，四个部门的内控监督职能不同，侧重点不同，最后又能形成统一的内控监督平台，在统一的内控监督体制中发挥作用，使内控机制更加健全有效。
“四位一体”机制的核心就是将光大银行的内控监督资源通过有机整合，明确要求信息共享、情况互通、工作互动、人员互补，从而有利于形成强有力的内控监控合力，可以发挥最大、最好的内控监督效果。
这既是机制体制的创新，也是工作模式的创新。
随着监管层不断加强宏观调控，并且采用存款准备金率、定向央票、差别准备金动态调整等多种政策工具严控流动性，我国商业银行传统存贷业务的获利空间正逐渐缩小，这无疑对银行进一步加强风险管理，提升盈利能力提出了更高的要求。
光大银行信贷风险工作流管理系统
光大银行信贷风险工作流管理系统信贷风险管理是银行业务中的重要环节，它的健康运作对于银行的稳定经营以及风险控制具有至关重要的作用。
为了提高信贷风险管理的效率和准确性，光大银行引入了信贷风险工作流管理系统。
本文将对该系统进行介绍，并分析其在提升银行风险管理水平方面的作用。
一、系统简介光大银行信贷风险工作流管理系统是一个集成了业务流程、数据分析和决策支持等功能的综合性系统。
通过该系统，银行可以实现对信贷风险管理全过程的监控和管理，包括客户申请、信用评估、审批流程以及后续的风险监控和风险预警等。
二、系统特点1. 自动化流程管理：该系统基于先进的工作流技术，能够自动化管理信贷风险管理流程，并且根据不同的业务规则和风险判断条件进行智能化的决策。
2. 集中化风险数据分析：系统通过将各个环节的数据进行集中存储和分析，能够实时监控信贷业务中的各项风险指标，并提供全面的数据报表和数据分析功能，帮助银行更好地了解和评估风险状况。
3. 多维度风险评估模型：系统中集成了多种信用评估模型，可以根据客户的不同特点和信用状况，进行全面的风险评估。
这些评估模型基于大数据分析和机器学习算法，能够提高评估准确性和预测能力。
4. 实时风险监控和预警：系统能够实时监测信贷业务中的风险事件，并根据设定的风险阈值进行预警。
一旦出现风险异常情况，系统会及时通知相关人员进行处理，确保风险得到有效控制和管理。
三、系统优势1. 提高风险管理效率：传统的信贷风险管理往往依赖人工操作和纸质文件，效率低下且容易出错。
而光大银行信贷风险工作流管理系统的自动化特点，大大提高了风险管理的效率和准确性。
2. 加强决策支持能力：系统通过集成多维度的数据分析和决策模型，能够为风险管理人员提供全面的决策支持，帮助他们更准确地评估风险，做出更明智的决策。
3. 提升客户体验：通过系统的自动化流程管理和实时风险监控，客户的信贷申请可以更快速地审批，同时风险管理更加严密，提升了客户的安全感和信任度。
网上银行风险管理制度
网上银行风险管理制度随着信息技术和互联网的快速发展，网上银行已经成为人们日常金融活动中不可或缺的一部分。
然而，与便捷的同时，网上银行也面临着各种风险和挑战。
因此，建立一套完善的网上银行风险管理制度显得至关重要。
首先，网上银行应建立起全面的风险评估机制。
通过对各种风险因素的识别、量化和评估，网上银行可以更好地了解整个系统的弱点和潜在威胁。
在此基础上，制定相应的防控策略和措施，以最大限度地减少风险。
例如，对于账号被盗的风险，可以引入多因素身份验证，如短信验证码、指纹识别等技术手段，增强账户的安全性。
其次，网上银行应加强安全技术保障。
在网上银行的系统设计和开发过程中，应考虑到各种可能的攻击手段，并为其配备相应的安全设备和防护措施。
例如，建立安全的登录机制，限制登录尝试次数，识别和应对恶意登录行为；利用加密技术对用户的信息进行加密传输，防止被黑客窃取；实施安全审计机制，定期检查和修复系统中的漏洞。
只有确保了网上银行系统的高度安全性，用户才能更加放心地进行网上金融活动。
同时，用户教育和风险意识培养也是网上银行风险管理的重要环节。
金融机构应该积极开展网络安全教育活动，提高用户的网络安全意识，教导用户正确使用网上银行服务，并告知他们如何避免遭受网络钓鱼、欺诈等欺骗手段。
此外，及时发布网上银行的最新风险信息和预警，帮助用户更好地理解当前的风险形势，主动防范和应对风险。
除了以上技术和教育手段，网上银行还应建立起有效的监控和响应机制。
通过引入智能风险评估系统，实时监控网上银行的各类风险事件。
一旦发现异常行为，必须迅速采取相应的应对措施，以防止损失进一步扩大。
例如，及时冻结被黑客攻击的账户，阻止非法资金转移；对系统中的异常访问行为进行跟踪和分析，排查其来源和目的，阻止攻击者进一步入侵。
另外，合作机制的建立也对于网上银行风险管理至关重要。
金融机构应与相关行业监管机构、安全厂商、网络安全专家等建立良好的合作关系，共同开展网络安全研究和交流，及时分享各类网络攻击事件的信息和应对措施，共同提高整个行业的网络安全水平。
网上银行的风险管理.doc
网上银行的风险管理导语：本主要分析网上银行风险形成的原因，总结网上银行风险防范中面临的主要问题，提出了网上银行的风险措施，解决目前网上银行建立中所面的问题，研究如何使银行通过科学的风险方法，防止网上交易风险，为网上银行开展提出建议。
网上银行(E-Bank)是银行等金融机构使用计算机及网络技术在网络开设的银行，通过Inter向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证劵、等传统效劳工程，使客户可以足不出户就方便地管理活期和定期存款、支票、信用卡及进行个人的虚拟银行柜台。
为保证银行内部整个金融网的平安，我们需要保证网上银行交易系统的平安，最大限度防止交易风险，这是网上银行建立中最至关重要的问题，也是银行保证顾客资金平安的最根本的考虑。
网络是虚拟的，但又是物理存在的，数据通过物理介质进行运输和储存，进行储存的介质有硬盘、软盘和磁带等，假设遭受物理损失，损失的不仅仅是这些设施，更严重的是存储于这些设施中的数据，所以注重网上银行的物理平安问题是网上银行开展的前提。
它主要包括两个方面，第一是环境平安，及对系统所在环境的平安进行保护，如区域保护和灾难保护等。
第二是设备平安，主要包括设备的防盗、防毁、防电磁信息辐射泄露、防止线路截获、抗电磁干扰及电源保护等。
网上银行的技术风险主要包括网络风险和交易风险两个方面，网络平安能够确保网上银行网站的平安性，交易平安能够确保客户通过网上银行进行交易的资金平安。
在网络风险问题中，最重要的是内部网与外部网之间的访问控制问题，在这个环节上时常发生问题，这也是黑客经常攻击的地方;另外一个问题是内部网不同网络平安域的访问控制问题，不同内部网具有重要性不同的信息资料，因而，内部犯罪人员往往利用内部网管理上的漏洞，寻找盗窃或破坏漏洞。
计算机技术不断更新开展的同时，防病毒技术、防火墙技术的更新开展存在一定的滞后性。
计算机病毒、黑客、木马等技术有威胁网上银行平安的可能。
网络银行风险管理及防范
网络银行风险管理及防范随着互联网科技的不断发展，网络银行业务变得越来越普遍和方便。
然而，同时也存在着一些风险和安全隐患，如数据泄露、网络攻击和欺诈等问题。
因此，网络银行需要实施风险管理及防范措施，以保证客户的利益和安全。
风险管理网络银行的风险管理需要对各种风险进行评估和控制。
以下是一些常见的风险类型和应对措施：1.渠道风险渠道风险是指因网络银行交易途径的多样性而带来的风险，如病毒攻击、网络故障和人为失误等。
对于渠道风险，网络银行需要加强对门户、APP、ATM及POS终端等渠道造成的风险进行妥善防范和应对。
2.市场风险市场风险是指因市场价格波动而带来的风险，对于网络银行，市场风险等同于信用风险。
因此，网络银行需要多角度控制信用风险，如制定相应的信用管理制度、采用风控技术和资产多元化配置等。
3.信用风险信用风险是指因客户信用状况下降引起的损失，包括对客户的资产和业务风险的评估。
网络银行在审核户口时要防范恶意客户操纵银行信用和资产的风险。
4.利率风险利率风险是指因市场利率的波动而带来的风险，其主要表现是资产而债务的利差变化所导致的损失。
在网络银行的经营中要预防利率风险，如进行利率敏感度测试、设置央行利率上浮比例等。
防范措施除了通过风险管理来防范风险，网络银行还需要实施一些防范措施，以确保客户的交易安全和隐私保护。
以下是一些常见的防范措施：1.认证和授权对于登录和操作网络银行的客户，网络银行需要采用安全的认证机制，包括密码、动态口令和生物识别等方式，以确保客户身份的真实性。
此外，网络银行也要建立完善的授权机制，确保客户对自己账户的访问和操作是被授权的。
2.数据加密网络银行的交易信息和客户数据需要进行加密传输，以防止非法的窃取和篡改。
通常使用的加密技术包括SSL和VPN等。
3.风险控制网络银行需要对不同客户的交易行为进行监控和风险控制管理。
例如，对于异常的交易行为和金额，网络银行需要实时监控和处理，以避免非法操作和欺诈。
网上银行风险管理制度
网上银行风险管理制度一、背景近年来，随着互联网技术的迅猛发展，网上银行作为一种便捷的金融服务形式，得到了广大用户的青睐。
然而，网上银行也面临着各种风险，包括信息安全、诈骗等。
为了有效管理这些风险，本文制定了网上银行风险管理制度。
二、目的本制度的目的是确保网上银行运营的安全稳定，保障客户的合法权益，提高银行的风险管理水平。
三、内容1. 风险评估与审查- 定期对网上银行系统进行风险评估，发现并修复潜在风险- 对涉及重要信息的项目和合作方进行严格审查2. 客户身份识别与验证- 银行需要确保客户注册信息的真实性和准确性- 采用多重身份验证技术，确保用户身份的真实性3. 客户风险评估与监控- 根据客户的交易行为和风险特征进行评估和监控- 对高风险客户采取相应的控制措施，如限制交易金额或频率4. 网络安全保护- 实施网络安全防护措施，包括防火墙、入侵检测系统等- 对登录、交易等关键环节进行加密，确保信息传输的安全性5. 信息披露与教育培训- 提供客户风险管理的相关信息，加强客户的安全意识- 对员工进行网络安全教育培训，提高其对风险管理的认知6. 事件管理与应急预案- 设立专门的风险事件管理团队，及时处置各类风险事件- 编制网上银行风险应急预案，确保在紧急情况下的快速响应和恢复四、责任与监督1. 各部门的责任- 网上银行部门负责具体的风险管理工作- 风险管理部门负责对网上银行风险管理制度的执行进行监督和评估2. 监管机构的监督- 监管机构负责对银行的网上银行风险管理工作进行监督和指导- 监管机构有权要求银行进行风险管理的报告和评估五、总结网上银行风险管理制度的制定和实施，对于确保网上银行的安全运营和客户的利益保护至关重要。
银行应认真履行责任，并与监管机构密切合作，共同维护金融体系的稳定与安全。
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论中国光大银行网上银行风险管理摘要：伴随着互联网技术的不断发展,网上银行在全球得到了迅速普及,作为21世纪一种新兴的金融发展领域，网上银行已经成为商业银行生存发展中不可或缺的竞争手段。
由于我现在正在邯郸光大银行铁西支行实习，因此本文结合中国光大银行网上银行风险管理的实际情况,具体分析了中国光大银行网上银行面临的各方面风险,并提出了对上述风险管理及防范的优化改进措施。
关键字：中国光大银行网上银行风险管理改进措施一、中国光大银行及其网上银行简介（一）本文背景自从全球第一家网上银行美国的安全第一网上银行1995年在互联网上正式营业以来，作为21世纪一种新兴的金融发展领域，不仅成为商业银行生存发展中不可或缺的竞争手段，也是各大商业银行核心竞争力的体现。
同时，随着2006年我国金融业务全面对外开放，外资银行主要借助网络无界的优点，实现远程服务、以弥补其网点少、规模小之不足，在今后相当长的一段时期内，金融竞争归根结底将集中在3条战线：国内与国外（中资与外资）、业内与业外（同业与混业）、网上与网下（网络银行与传统银行）。
由此，中资银行在传统业务领域竞争以外，还要在网络金融服务领域内与外资银行展开竞争。
回顾国内网上银行发展历史，1997年招商银行的“一卡通”开通了网上业务，从此拉开了国内网上银行的序幕，2000 年中国银行上网开展业务，2001年工商银行大刀阔斧开拓网上市场，2002年交通银行和建设银行分别推出自己的网站。
自此国内四大商业银行全部被“一网打尽”。
此后中国第一批股份制银行中国光大银行、中国民生银行等迅速跟进建立了自己的网上银行，网上银行逐渐成为中国各家银行不可或缺的业务产品。
但是2004年在国内首先发生中国银行假网站事件以来，网上银行安全事件频频发生，2006 年9月11日中国国家金融行业权威的第三方安全认证机构——中国金融认证中心（CFCA）向广大用户发出紧急风险提示，提示网上银行风险。
网上银行的安全性倍受置疑，网上银行的风险防范工作成为监管当局和商业银行风险控制的的重点工作。
本文在此背景下以中国第一批股份制商业银行中国光大银行网上银行为研究对象，探讨网上银行风险防范及管理具有极强的现实意义。
（二）中国光大银行简介中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。
2011年，在英国《银行家》杂志2011年按资产总额排名“世界1000家大银行”中，光大银行列第89位。
自成立以来，伴随着中国金融业的发展进程，中国光大银行不断开拓创新，锐意进取，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在综合经营、公司业务、国际业务、理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势，基本形成了各主要业务条线均衡发展，零售业务贡献度不断提升，风险管理逐步完善，创新能力日益增强的经营格局，现以经营银行、证券、保险、投资管理等金融业务为主的特大型国有企业集团。
（三）光大银行网上银行简介广义的网上银行是指一切依靠计算机网络技术和通信技术办理银行业务并进行银行内部管理的银行，狭义的网上银行是指通过互联网进行银行业务处理，提供金融信息，并为各种通过Internet进行电子商务活动的客户提供电子支付和电子结算的银行。
中国光大银行网上银行系统从2001年8月开始开发，2003年2月正式在北京、上海、天津、广州四个城市进行试点并于同年11月逐步在全国推广。
虽然与中国工商银行等国有大型银行相比起步较晚，网上银行个人客户、企业客户均居同业中游，但其增幅较大。
2006年实现电子银行交易额1.48万亿元，同比增长605%,业务笔数占全行总量的13%，截至2006年末个人客户和企业客户数分别达到6万户和1.2万户。
中国光大银行2005年推出企业网上银行专业版、个人网上银行专业版，增加了代发工资、通知存款、虚账户现金管理、资产负债综合查询一表清、预约转账、定活期互转等一系列新功能。
另外，企业网上银行还率先在同业中提供了网上银行对法人账户透支的支持，受到了客户的普遍好评。
2007年光大银行正式开展网上银行品牌建设工作，发布网上银行品牌名称“E路阳光”和LOGO标志，促进网上银行业务向品牌化发展，在国内率先实现数据大集中，目前以CECM系统为核心，网上银行、电话银行和多媒体自助终端等外围系统已经建设完毕。
通过先进的全功能银行系统和人民的跨行支付系统，目前已经实现了网上银行的跨地区跨系统的实施清算和全天候运营。
中国光大银行网上银行系统主要分为企业网上银行子系统、个人网上银行子系统和内部管理子系统三部分。
其中，企业网上银行系统主要有账户查询、转账、代发工资、集团服务、财务管理、理财服务、对账单下载等。
个人网上银行业务主要有账户查询、转账、汇款、投资理财等。
二、中国光大银行网上银行的风险管理现状银行业风险是指会对银行的资本和收益产生负面影响的预期或不可预期的潜在事项，一般而言银行业面临的风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、外汇风险、战略风险、操作风险、法律风险、声誉风险等等。
网上银行发展的内在根本动因，是网上银行这种全新的分销渠道为银行自身经营成本大幅度的降低和竞争地位的提高提供了可能。
其特点主要表现为快捷而全球化的信息交流和全天候虚拟化的业务运作，因而其风险具有特殊性，不但具有传统银行经营过程中存在的信用风险、流动性风险、市场风险和利率风险等，而且还由于其特殊性产生了给予信息技术投资的系统风险和基于虚拟金融服务品种的业务风险。
中国光大银行建立了公司治理架构及风险监控体系，通过一体化的风险管理规划、风险审议和风险监督流程，监控所有业务的各类风险。
在全行范围内建立健全了监控流程，采用不同方法达到风险管理与风险承担之间的平衡，这些监控流程与方法，围绕不同的业务领域、地域分行、垂直支持单位（包括风险管理、财务管理系统、信息技术系统、人力资源、合规与法律事务）和内部审计而设计。
同时董事会通过相关委员会对全行风险管理职能实施整体监督。
明确划分风险管理职责，明确了董事会、高级管理层、相关委员会、风险管理部门以及业务管理部门各自特定的风险管理职能，针对风险管理的不同范畴，建立了独立的职责部门。
在网上银行业务的风险管理上，网上银行系统由总行数据中心统一建设并负责运营，总行公司业务管理部负责网上银行的风险管理计划、制度建设和规划；各分行公司业务管理部负责网上银行业务制度的贯彻实施。
风险监测报告和开展日常监督检查。
内控合规中心负责按照内控风险评价指标对网上银行风险进行评估，独立的内审分局则对网上银行业务开展独立的内部审计工作，此外中国光大银行还聘有外部审计机构如毕马威会计师事务所对网上银行业务开展外部审计工作。
目前中国光大银行铁西支行在网上银行风险管理实行的是：分行——支行网点的二级管理模式，在分行层面由公司业务管理部、会计计算部负责对支行网上银行牵头管理部门的业务指导；支行的牵头部门和分行事后监督中心负责对网点网上银行业务日常审计检查；分行公司业务管理部和内控合规中心服务的网点直接开战专项审计和检查。
三、针对风险管理的优化改进措施（一）建立网上银行风险评估体系对传统商业银行风险的管理一般包括识别风险、衡量风险、控制风险、和监测风险四个环节，对网上银行业务的风险评估原理与此基本相同，但是内涵与传统银行相比较各种风险的重要程度发生了变化：第一步：确定网上银行业务的风险类型。
网上银行仍然具有传统银行的风险类型，但是与传统银行相比较各种风险的重要程度发生了变化。
操作风险非常突出，尤其是安全性成为影响网上银行业务发展关键性因素，另外战略风险和信誉风险也非常重要。
第二步：衡量风险，对风险进行定性和定量的评估。
影响网上银行风险的定性因素应包括：1.管理策略与战略性规划；2.业务流程建立与执行情况；3.人员管理情况；4.内部控制情况。
以上四个因素，均与网上银行的风险管理水平密切相关，一般分为强、一般、差三个档次。
影响网上银行的定量因素包括：1.网上银行的产品和服务种类；2.对现有法律、法规和监管要求的遵守情况。
以上两个因素，可以通过量化方式衡量，如违规程度分析、业务品种复杂程度分析等，一般分为低、中、高三个档次。
（二）加强网上银行注册凭证管理，对客户申请表进行严格的管理，从源头上防止非法客户进入网上银行系统盗取客户资金。
（三）企业网上银行客户注册集中化管理，缩短业务处理时间。
企业网上银行银行付款凭证集中打印处理，减少人力资源的占用，减少业务风险环节，实现前后台业务分离，切实防范业务风险，并且减少费用支出，降低运营成本，改变业务流程，实现专业化分工，减少业务差错，提高客户满意度。
（四）战略风险管理是根据战略的分析与制定、评价与选择、实施与控制这三者，通过风险的识别、风险的评估、风险的监控，并且妥善处理风险所导致的后果，已达到最少的成本获得最大的安全保障的动态管理过程。
对中国光大银行而言我认为可以从以下方面来对网上银行的战略风险进行管理：1.运用系统的框架来定期地识别和分析战略风险。
从业务战略的角度支出寻找战略风险的来源，并结合波特的“五力模型”定期地扫描网上银行战略风险之重——竞争风险的来源。
所有管理人员都必须认真评估战略性风险，因为一件意外事件，或一组特定条件的出现，将严重削弱管理人员执行既定业务战略的能力。
2.建立早期警告系统，预警管理人员即将发生的问题。
将重点放在关键指标异常变化的诊断报告，可以提醒管理人员风险水平是否达到不可接受的程度。
3.评估内部风险压力。
在相同的行业环境下，所选择的的竞争方式和追求的目标不同，企业文化不同以及采取的信息管理技术的不同，都会导致企业的战略风险的高低不同。
追求增长和业绩至上，是成功企业的一大特征，但往往也是企业招致风险的主要来源，因此必须平衡两者的关系。
若银行追求高增长、高业绩，企业文化是强调内部竞争或者高层对坏消息容忍度低，信息技术发展快且技术复杂，都会导致银行的风险压力大。
四、心得体会通过对网上银行风险管理的研究，对我们以后的生活来说，有助于进一步认识和分析网上银行的特点及发展趋势;有助于进一步识别和分析网上银行的各种风险及其防范措施;有助于为中国光大银行网上银行进一步健康快速发展做出自己的贡献。
以前对银行的业务接触很少，通过这次实习以及对这次论文素材的搜集，对银行的业务尤其是网上银行的知识特别熟悉，感觉自己真的学到了很多对日常生活有用的东西，受益匪浅。
五、参考文献【1】全球知名大银行公司治理报告风险管理篇,2010；【2】水清木华研究中心，2005-2006年中国网络（网上）银行产业研究报告,2013；【3】周晓明，网上银行风险管理为重，计算机世界周报，2013；【4】张卓其，电子银行安全技术，电子工业出版社，北京，2013；【5】中国光大银行公司业务管理部，中国光大银行电子银行业务操作过程，2013；【6】中国光大银行内控合规部，中国光大银行内控合规文件汇编，2013；【7】网上银行的战略风险分析,2006；【8】中国光大银行网站；【9】王华庆，网上银行风险监管原理与管理【J】，经济问题探索，2004.4.49；【10】帅青红，金融电子化概论，成都，西南财经大学出版社，2005.。