保险理论与实务PPT(1)
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第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
保险理论与实务名词解释(1)
保险理论与实务名词解释1)可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
2)纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
3)投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
4)重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。
5)再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险，又称分保。
6)保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。
保险深度=保费收入÷国内生产总值7)保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。
保险密度=保费收入÷人口总数8)共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，危害船货等各方的共同安全，为解除威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失和支付特殊额外费用的行为。
9)单独海损：指除共同海损以外的部分损失，这种损失只与单独利益方有关，不涉及其他货主或船方，损失仅由受损者单独负担。
10)可保利益：是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。
11)近因：指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。
12)代位追偿：又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。
13)保险委付：是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。
14)定额给付合同：是指双方当事人在保险合同中约定，只要保险事故发生，保险人就按约定的保险金额给付保险金，而不必考虑被保险人有无经济损失以及损失金额。
第一章 社会保险制度概述《社会保险理论与实务》PPT课件
第二节 社会保险关系
第二节 社会保险关系
❖三、社会保险与商业人身保险
▪ 商业人身保险是商业保险的一种。 ▪ 商业保险一般包括三大类保险：财产保险、人身保险、
再保险。 ▪ 人身保险又有人寿保险、人身意外事故保险、健康保险
三类项目。
社会保险与商业人身保险的共性
▪ (1)不管是社会保险，也不管是商业人身保险，都是被保险人 遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为保险群体服务 的，都力图保障被保险人免受风险连累。
3 社会保险政策
第二节 社会保险关系
1
狭义的社会保险关系是 指社会保险当事人之间 在社会保险运行过程中 发生的关系。
2
广义的社会保险关系除了 上述内容之外，还包括社 会保险同商业人身保险、 社会保险与社会保障其他 子项目的关系等。
第二节 社会保险关系
❖一、社会保险当事人之间的关系
❖ 1.政府与劳动者
税（费）义务的主体。
第二节 社会保险关系
❖二、社会保险与社会保障的关系
❖ 1.社会保障体系的含义与特点
▪ 国家通过立法对社会成员给予物质帮助而采取的既互相 独立又相互联系的各项社会保障项目构成了社会保障整 体。它主要由社会保险、社会救济及社会福利三大部分 构成。
1.社会保障体系的特点
1. 各国社会保障制度都是自成体系的，都是根据各自的国 情、经验、要求和传统来确定并加以划分和组合的。各 国对待同样风险设置的保障项目并不相同。
▪ (5)社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成，社会保 险抵御风险的功能是基本的，商业人身保险起到辅助的、补 充的作用。
社会保险与商业人身保险的差异
❖ (1)性质、作用不同。 ❖ (2)立法范畴不同。 ❖ (3)保险费的筹集办法不同。 ❖ (4)约束两者的机制完全不同。 ❖ (5)保险金支付办法不同。 ❖ (6)管理体制不同。
第七章团险《人身保险理论与实务》PPT课件
三、团体意外伤害保险 （一）团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团 体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人 因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部 分保险金的保险。
团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和 给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相 同。
（二）团体意外伤害保险的常见险种 一类是通用型的，保险责任单一，费率取决于被保 险人的职业类别，保险金额选择的幅度较自由，适 合与团体健康险组合成灵活多变的保险计划 另一类是可以“对号入座”的“现成品”，专为某 个行业或特定人群设计的具有某种特色的产品。
三、团体保险保障计划的设计思路 （一）设计团体保险保障计划应遵循的一般原则 1、以满足客户的需求为原则。 每一团体保险保障计划，都应以保险需求为中心， 想客户之所想，急客户之所急。例如客户想要一 个以年金保险为中心的保障计划，那么在险种挑 选与组合时就要选取几种年金保险作为中心，其 他短险为辅助，如果客户暂不需要短险，营销人 员也应尊重客户的选择，不能搞搭售。
3、团体风险状况分析 由于缺乏风险管理的知识，更多时候团体对自身 所面临的各类人身风险并没有一个全方位的认识， 更不知如何应用经济手段进行合理处置，以最小 的成本获得最大的安全保障。所以要站在客户的 角度分析团体面临的风险和亟待解决的保障问题， 应该将保险保障计划置于该团体整个风险管理计 划当中，并考虑到客户已有的保障计划和风险管 理方式，以理财顾问的身份协助客户进行风险管 理。
3、团体万能寿险。
团体万能寿险是以团体保险的方式投保的万能寿 险，这种险种在很多方面与个人万能寿险保单的 功能相似。
因为投保团体万能寿险的团体中的被保险人是根 据自己的意愿来确定保险金额的，保费则完全由 雇员自己承担而雇主一般不承担任何保费，所以 与其他的团体寿险不同，在成员脱离团体时，仍 然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件
2、合同主体不同
意外伤害保险的投保人和被保险人可以是同一个人， 也可以为两个不同的主体，投保人可以是自然人或 法人(如团体意外伤害保险)，而被保险人只能是自 然人。意外伤害保险合同一般还须指定受益人。并 且，意外伤害保险所承保的意外伤害必须发生在被 保险人身上，即被保险人是有可能遭受意外伤害而 得到保险保障的人。人身伤害责任保险的投保人与 被保险人必须是同一主体，既可以是法人，也可以 是自然人，且无须指定受益人。人身伤害责任保险 的被保险人是有可能造成他人人身伤害的人，即可 能成为致害人的人。
2、极短期意外伤害保险 极短期意外伤害保险是指保险期限不足一年，只有几天、 几小时甚至更短时间的意外伤害保险。我国目前开办的 公路旅客意外伤害保险、旅游保险、索道游客意外伤害 保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客意 外伤害保险等.3、长期意外伤害保险 3.长期意外伤害保险是指保险期限超过一年的意外伤害 保险。
（二）保险条件
学生团体平安险是由学校替学生向保险公司集体 办理投保手续。
被保险人必须具备两个条件：
1、投保时被保险人必须是学校的在校学生；
2、投保时被保险人必须身体健康，能正常学习和 生活。
（三）保险责任
学生团体平安险的保险责任有三项：
•1、死亡保险金给付。 被保险人在保险期限内遭受意外伤害而死亡，由 保险公司给付死亡保险金。 •2、残废保险金给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害以致残废，由 保险公司给付残废保险金。 •3、医疗费给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害需要治疗时， 由保险公司给付医疗保险金。医疗保险金的给付 采用补偿方式，即按实际支出的医疗费用给付。
一、学生团体平安保险
（一）保险的功能与特点 学生团体平安险是以在校的学生为保险对象，
保险理论与实务学习教材PPT课件
第一章
第一节 素 第三节
风险与保险
风险概述
第二节 保险的概念、特征及 构成要 保险的分类
[内容提示]
在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自 然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。 人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少 风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而 保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有 效手段之一 。 本章主要介绍了风险的定义、风险管理与保 险、保险的概念与保险的分类等内容。
（三）保险商品价格具有相对稳定性， 不如其他商品价格变动那样灵敏。
四、保险与储蓄、灾害救济、赌博的比较
保险的特殊性还表现在与其它类似活动的 比较上。
（一）保险与储蓄
（二）保险与救济
（三）保险与赌博
第三节
[主要内容]
按实施方式分：强制保险、自愿保险 按经营方式分：政策性保险、商业保险
按保险的对象分：财产保险、人身保险（这是 一种最为基本的分类）
二、按经营方式分类
(二)按产生损失的原因分类
自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
(三)按风险损害的对象分类
财产风险
人身风险
责任风险
三、风险管理与保险
（一）风险管理的概念 风险管理就是利用各种自然资源和人类 技术手段对各种导致人们利益损失的风险事 件和对象进行防范、控制以致消除的全部过 程。 (二)风险管理的目标 选择最经济和最有效的方法使风险成本 降到最小是风险管理的最终目标。
二、保险构成要素
（一）获得经济补偿是保险的本质特征。 （二）经济补偿的基础是科学的计算和合同 关系。 （三）经济补偿的费用来源于多数投保单位 或个人缴纳的保险费所形成的保险基金。 （四）约定的灾害事故和约定的事件。 （五）经济补偿的结果是风险的转移和损失 的共同分担。
第一节 素 第三节
风险与保险
风险概述
第二节 保险的概念、特征及 构成要 保险的分类
[内容提示]
在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自 然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。 人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少 风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而 保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有 效手段之一 。 本章主要介绍了风险的定义、风险管理与保 险、保险的概念与保险的分类等内容。
（三）保险商品价格具有相对稳定性， 不如其他商品价格变动那样灵敏。
四、保险与储蓄、灾害救济、赌博的比较
保险的特殊性还表现在与其它类似活动的 比较上。
（一）保险与储蓄
（二）保险与救济
（三）保险与赌博
第三节
[主要内容]
按实施方式分：强制保险、自愿保险 按经营方式分：政策性保险、商业保险
按保险的对象分：财产保险、人身保险（这是 一种最为基本的分类）
二、按经营方式分类
(二)按产生损失的原因分类
自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
(三)按风险损害的对象分类
财产风险
人身风险
责任风险
三、风险管理与保险
（一）风险管理的概念 风险管理就是利用各种自然资源和人类 技术手段对各种导致人们利益损失的风险事 件和对象进行防范、控制以致消除的全部过 程。 (二)风险管理的目标 选择最经济和最有效的方法使风险成本 降到最小是风险管理的最终目标。
二、保险构成要素
（一）获得经济补偿是保险的本质特征。 （二）经济补偿的基础是科学的计算和合同 关系。 （三）经济补偿的费用来源于多数投保单位 或个人缴纳的保险费所形成的保险基金。 （四）约定的灾害事故和约定的事件。 （五）经济补偿的结果是风险的转移和损失 的共同分担。
保险理论与实务
保险理论与实务第一章：第一节：风险的定义P3:第一类定义强调风险的不确定性；第二类定义强调风险损失的不确定性。
广义：我们通常把风险定义为预期结果与实际结果间的相对变化。
P5:不确定性体现为：导致损失的随机事件是否发生不确定；损失发生的时间不确定；损失发生的地点不确定；损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见和不可控制。
P7风险属性：自然属性（客观性）社会属性（普遍性）经济属性（损失性：收入下降支出上升）P7风险的特征：风险存在客观性：风险具有客观性。
风险是一种客观存在，不以人们的意志为转移的客观现实。
风险存在普遍性：风险无处不在，无时不有。
风险的损害性某一风险发生的不确定性总体风险发生的可测性风险的发展性（可变性）P9风险因素：是指能产生或增加损失频率和损失幅度的要素。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接的原因。
P9风险因素一般分为三种：实质性风险因素道德风险因素心理风险因素P9风险事故：是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。
P10损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位衡量。
P10-P13风险分类：按风险发生的形态可恩威静态风险和动态风险。
按风险性质分类：分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险：是指风险导致的结果只有两种，即无损伤或有损伤，一旦风险方式，只有损失的机会而无获利的可能的风险。
投机风险：是指风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利的风险，如股票市场、新技术投资及企业经营决策等。
P12纯粹风险和投机风险的比较：纯粹风险，只有损失的可能性。
按风险发生的原因分类：分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。
按风险的起源和结果分类：分为基本风险和特定风险。
安风险危及的范围分类：分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。
第二节P13风险管理：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
第八章 人身保险市场营销 《人身保险理论与实务》PPT课件
• 8.3.1人身保险营销流程
– 1）拜访客户前的准备工作
• （1）准客户的开拓。 • （2）拜访前的准备。
– ①物质准备。 – ②行动准备。 – ③心态准备。
• （3）专业形象展示。
– ①仪容。 – ②言谈。 – ③举止。
8.3 人身保险营销流程与技巧
• 8.3.1人身保险营销流程
– 2）拜访准客户
– （2）促进了服务质量的改善和业务发展。 – （3）提高保险经济效益，增强企业竞争力。
8.2 人身保险营销渠道
• 8.2.2人身保险间接营销
– 1）专业代理
• 保险专业代理是指专门从事保险代理业务的保险代 理公司。根据《保险代理机构管理规定》（保监会 令【2004】第14号），保险代理机构可以以合伙企 业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第8章 人身保险市场营销
8.1 人身保险营销概述
• 人身保险市场营销，又称为寿险营销，是 以人身保险这一特殊的商品为客体，以消 费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转移人身风险的需求为中心，运 用整体营销或者协同营销的手段，将保险 商品从保险公司转移给消费者，借以实现 保险公司的可持续经营发展目标的一系列 活动和过程。
8.1 人身保险营销概述
• 8.1.1人身保险市场营销概述
– 1）寿险营销的概念
• 寿险营销有广义和狭义之分。 • 广义的寿险营销，就是指在寿险市场中，以寿险产品为交换对
象，以满足客户需求为目的，实现组织经营目的的一系列经营 活动。具体而言，广义的寿险营销包括：寿险市场需求分析、 寿险布场购买行为分析、寿险市场的细分与目标市场选择、寿 险险种的开发与设计、推销、客户服务等。
• 狭义的寿险营销，就是指寿险推销，是广义寿险营销全过程的 一个重要环节，侧重于寿险推销及客户服务。狭义的寿险营销 包括：拜访客户前的准备、接触客户、说明寿险商品、客户拒 绝的处理、促成寿险保单、要求转介绍客户、寿险保单的售后 服务等。本章主要从寿险推销的角度来研究寿险营销的流程、 方法、技巧、管理与考核。
– 1）拜访客户前的准备工作
• （1）准客户的开拓。 • （2）拜访前的准备。
– ①物质准备。 – ②行动准备。 – ③心态准备。
• （3）专业形象展示。
– ①仪容。 – ②言谈。 – ③举止。
8.3 人身保险营销流程与技巧
• 8.3.1人身保险营销流程
– 2）拜访准客户
– （2）促进了服务质量的改善和业务发展。 – （3）提高保险经济效益，增强企业竞争力。
8.2 人身保险营销渠道
• 8.2.2人身保险间接营销
– 1）专业代理
• 保险专业代理是指专门从事保险代理业务的保险代 理公司。根据《保险代理机构管理规定》（保监会 令【2004】第14号），保险代理机构可以以合伙企 业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第8章 人身保险市场营销
8.1 人身保险营销概述
• 人身保险市场营销，又称为寿险营销，是 以人身保险这一特殊的商品为客体，以消 费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转移人身风险的需求为中心，运 用整体营销或者协同营销的手段，将保险 商品从保险公司转移给消费者，借以实现 保险公司的可持续经营发展目标的一系列 活动和过程。
8.1 人身保险营销概述
• 8.1.1人身保险市场营销概述
– 1）寿险营销的概念
• 寿险营销有广义和狭义之分。 • 广义的寿险营销，就是指在寿险市场中，以寿险产品为交换对
象，以满足客户需求为目的，实现组织经营目的的一系列经营 活动。具体而言，广义的寿险营销包括：寿险市场需求分析、 寿险布场购买行为分析、寿险市场的细分与目标市场选择、寿 险险种的开发与设计、推销、客户服务等。
• 狭义的寿险营销，就是指寿险推销，是广义寿险营销全过程的 一个重要环节，侧重于寿险推销及客户服务。狭义的寿险营销 包括：拜访客户前的准备、接触客户、说明寿险商品、客户拒 绝的处理、促成寿险保单、要求转介绍客户、寿险保单的售后 服务等。本章主要从寿险推销的角度来研究寿险营销的流程、 方法、技巧、管理与考核。
《保险原理与实务》
版权所有
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五、自杀条款 在人寿保险合同中，—般都将自杀作为责任免除条款来规 定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金， 防止道德危险的发生。 我国《保险法》第66条规定：“以死亡为给付保险金条件 的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人 不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费， 保险人应按照保险单退还其现金价值。”该条第二款规定： “以死亡为给付保险金条件的合同， 自成立之日起满二 年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保 险金。”
（二）投保人
投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利 益；3、负有交纳保险 费义务
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财产或人身受保险合同保障、 享有保险金请求权的人。 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
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四、保险的分类 1、按照保险实施的方式分类 自愿保险 强制保险
2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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3、按照承保形式分类 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订 保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
第九章 工伤保险《社会保险理论与实务》PPT课件
❖ 3.工伤保险经办业务管理内容及程序 ❖ （2）待遇核定与待遇支付
• ①待遇资格的审核。 • ②医疗（康复）待遇审核。 • ③辅助器具费用审核。 • ④伤残待遇审核。 • ⑤工亡待遇审核。 • ⑥待遇调整审核。 • ⑦待遇支付。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖一、工伤认定概述 ❖ 1.工伤认定的概念和认定对象
第四节 工伤保险待遇
第四节 工伤保险待遇
❖三、工伤保险待遇支付 ❖ 1.享受待遇的对象和条件 ❖ 2.特定待遇的支付 ❖ 3.停止享受待遇原则 ❖ （1）丧失享受待遇条件的。
（2）拒不接受劳动能力鉴定的。 ❖ （3）拒绝治疗的。
第四节 工伤保险待遇
第五节 工伤预防与工伤康复
❖一、工伤预防概述 ❖ 1.工伤预防的概念 ❖工伤预防是指采用管理和技术等手段事先防范职业
❖
第二节 我国工伤保险制度
❖一、工伤保险基金 ❖ 2.工伤保险基金的统筹 ❖ 3.工伤保险基金的筹集 ❖ （1）缴费范围。 ❖ （2）缴费基数。 ❖ （3）工伤保险费率。
第二节 我国工伤保险制度
第二节 我国工伤保险制度
❖ （4）工伤保险基金的收支与管理 ❖①工伤保险基金的收入与管理。 ❖②工伤保险基金的支出与管理。
▪ 工伤认定是对职工受到伤害是否属于工伤范围的情形做 出判断，是职工是否享受工伤保险待遇的前提条件，直 接关系职工及其直系亲属的权益。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖ 2.工伤认定遵循的原则
• 一是工伤保险应以承担起社会责任为工伤认定的出发点， 只要没有证据否定其是工伤，在排除其他非工伤的情形下 ，就应认定为工伤。
• （4）建立不同模式的工伤康复服务体系。充分利用卫生资源 ，建立工伤康复网络，加强区域合作，建立区域康复中心。
• ①待遇资格的审核。 • ②医疗（康复）待遇审核。 • ③辅助器具费用审核。 • ④伤残待遇审核。 • ⑤工亡待遇审核。 • ⑥待遇调整审核。 • ⑦待遇支付。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖一、工伤认定概述 ❖ 1.工伤认定的概念和认定对象
第四节 工伤保险待遇
第四节 工伤保险待遇
❖三、工伤保险待遇支付 ❖ 1.享受待遇的对象和条件 ❖ 2.特定待遇的支付 ❖ 3.停止享受待遇原则 ❖ （1）丧失享受待遇条件的。
（2）拒不接受劳动能力鉴定的。 ❖ （3）拒绝治疗的。
第四节 工伤保险待遇
第五节 工伤预防与工伤康复
❖一、工伤预防概述 ❖ 1.工伤预防的概念 ❖工伤预防是指采用管理和技术等手段事先防范职业
❖
第二节 我国工伤保险制度
❖一、工伤保险基金 ❖ 2.工伤保险基金的统筹 ❖ 3.工伤保险基金的筹集 ❖ （1）缴费范围。 ❖ （2）缴费基数。 ❖ （3）工伤保险费率。
第二节 我国工伤保险制度
第二节 我国工伤保险制度
❖ （4）工伤保险基金的收支与管理 ❖①工伤保险基金的收入与管理。 ❖②工伤保险基金的支出与管理。
▪ 工伤认定是对职工受到伤害是否属于工伤范围的情形做 出判断，是职工是否享受工伤保险待遇的前提条件，直 接关系职工及其直系亲属的权益。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖ 2.工伤认定遵循的原则
• 一是工伤保险应以承担起社会责任为工伤认定的出发点， 只要没有证据否定其是工伤，在排除其他非工伤的情形下 ，就应认定为工伤。
• （4）建立不同模式的工伤康复服务体系。充分利用卫生资源 ，建立工伤康复网络，加强区域合作，建立区域康复中心。
保险实务：保险理论与实务
保险理论与实务
案例导入：
某工厂于2018年7月投保于A保险公司，险种是 保期2年的财产保险，保险金额为7亿元人民币。 事后，A保险公司将其中的一部分分保给B保险公 司。该工厂为了保险起见，又于2018年9月投保 于C保险公司，也是保期2年的财产保险，保险金 额也是7亿元人民币。该工厂将在A保险公司保险 之事告诉C保险公司。事后，C保险公司将其中的 一部分分保给D保险公司。在C保险公司投保以后， 该工厂又将此事告诉A保险公司。
二、风险管理
（一）风险管理的定义 （二）风险管理的基本程序 （三）风险管理的范围
（一）风险管理的定义
风险管理是经济单位通过对风险的认识、衡量和分 析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
（二）风险管理的基本程序
1、风险识别 2、风险评估 3、风险控制
——主要措施：风险回避 风险抑制 风险自留 风险集合 风险转移——保险
• （3）在上述4个保险公司中，工厂可以向A、 C保险公司索赔。
2021/性质分类，风险可分为 （ ）。 A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险 C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险 2、（ ）风险因素是有形因素。 A、道德B、实质C、风纪D、心理 3、风险处理的最有效措施是 （ ）。 A、预防B、分散C、避免D、保险 4、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 （ ）。 A、财产风险B、人身风险C、责任风险D、信用风险 5、适用于保险这一风险处理方法的有（ ）。 A、损失频率高、损失程度大B、损失频率低、损失程度大 C、损失频率高、损失程度小D、损失频率低、损失程度小
9、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险事故是 （ ）。
A、小偷进屋B、家具被偷C、外出时忘记锁门D、房东外出
案例导入：
某工厂于2018年7月投保于A保险公司，险种是 保期2年的财产保险，保险金额为7亿元人民币。 事后，A保险公司将其中的一部分分保给B保险公 司。该工厂为了保险起见，又于2018年9月投保 于C保险公司，也是保期2年的财产保险，保险金 额也是7亿元人民币。该工厂将在A保险公司保险 之事告诉C保险公司。事后，C保险公司将其中的 一部分分保给D保险公司。在C保险公司投保以后， 该工厂又将此事告诉A保险公司。
二、风险管理
（一）风险管理的定义 （二）风险管理的基本程序 （三）风险管理的范围
（一）风险管理的定义
风险管理是经济单位通过对风险的认识、衡量和分 析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
（二）风险管理的基本程序
1、风险识别 2、风险评估 3、风险控制
——主要措施：风险回避 风险抑制 风险自留 风险集合 风险转移——保险
• （3）在上述4个保险公司中，工厂可以向A、 C保险公司索赔。
2021/性质分类，风险可分为 （ ）。 A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险 C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险 2、（ ）风险因素是有形因素。 A、道德B、实质C、风纪D、心理 3、风险处理的最有效措施是 （ ）。 A、预防B、分散C、避免D、保险 4、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 （ ）。 A、财产风险B、人身风险C、责任风险D、信用风险 5、适用于保险这一风险处理方法的有（ ）。 A、损失频率高、损失程度大B、损失频率低、损失程度大 C、损失频率高、损失程度小D、损失频率低、损失程度小
9、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险事故是 （ ）。
A、小偷进屋B、家具被偷C、外出时忘记锁门D、房东外出
保险代理人培训教材课件
16
❖ （二）损失后目标：
1、减轻损失的危害程度 2.及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和 生活秩序，实现良性循环 （如及时向受灾的企业提供经济补偿 ，以及向受灾家庭 提供补偿，及早获得资金，重建家园，从而保证社会生活的 稳定）
四、风险管理的方法
17
❖ （一）控制型风险管理技术:
(1) 避免: 设法回避损失发生的可能性，比较消极 (2) 预防 : 风险事故发生前，消除或减少损失，所谓“防范 于未然” （如 定期体检 等） (3) 抑制: 风险事故发生时或发生后，降低损失（如 安装自 动喷淋设备以抑制火灾事故等） 风险单位: 是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。
18
❖ （二）财务型风险管理技术
(1) 自留风险: 对风险的自我承担 (2) 转移风险:
财务型非保险转移风险: 是指单位或个人通过经济合同， 将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人 去承担 （保险互助、基金制度等） 财务型保险转移风险: 指单位或者个人通过订立保险合同， 将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人 的一种风险管理技术
❖ 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成
损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、
建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年 3
❖ （二）风险事故 风险事故: 汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，
其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故
4
（三）损失
❖ 1、在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经 济价值的减少 但是像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠行为的结果一般不视为 损失
10
❖ （四）风险的可测性
根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测 算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分 布的模型，成为风险估测的基础。 例如:在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人群 的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的 人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率
❖ （二）损失后目标：
1、减轻损失的危害程度 2.及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和 生活秩序，实现良性循环 （如及时向受灾的企业提供经济补偿 ，以及向受灾家庭 提供补偿，及早获得资金，重建家园，从而保证社会生活的 稳定）
四、风险管理的方法
17
❖ （一）控制型风险管理技术:
(1) 避免: 设法回避损失发生的可能性，比较消极 (2) 预防 : 风险事故发生前，消除或减少损失，所谓“防范 于未然” （如 定期体检 等） (3) 抑制: 风险事故发生时或发生后，降低损失（如 安装自 动喷淋设备以抑制火灾事故等） 风险单位: 是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。
18
❖ （二）财务型风险管理技术
(1) 自留风险: 对风险的自我承担 (2) 转移风险:
财务型非保险转移风险: 是指单位或个人通过经济合同， 将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人 去承担 （保险互助、基金制度等） 财务型保险转移风险: 指单位或者个人通过订立保险合同， 将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人 的一种风险管理技术
❖ 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成
损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、
建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年 3
❖ （二）风险事故 风险事故: 汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，
其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故
4
（三）损失
❖ 1、在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经 济价值的减少 但是像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠行为的结果一般不视为 损失
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❖ （四）风险的可测性
根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测 算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分 布的模型，成为风险估测的基础。 例如:在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人群 的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的 人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率
《保险学》全套PPT课件
缴纳保险费；通知义务；避免损失 扩大的义务。
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
金融知识之保险篇ppt课件
精品课件
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
精品课件
产品分享 ——安行保返还型意外保障计划
• 投保范围：18-60周岁 • 保险期间：20年期/30年期 • 缴费方式：3年缴、5年缴、10年缴 • 基本保额：10万元/份（最多购买5份） • 保费：
金融知识培训之 保险篇
精品课件
培训内 容
• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
精品课件
精品课件
3
3
精品课件
01
风险与保险
精品课件
风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
10
风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
精品课件
基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保Байду номын сангаас标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
产品特色：
• 身价健康加养老，保障功能四合一 • 分红复利送心意，保障年年三递增 • 保障范围更广泛， 健康呵护双提前 • 特定疾病显关爱，后续保费可豁免 • 资金周转添帮手，生活事业更从容
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• 1.风险与保险 • 2.保险术语 • 3.人身保险 • 4.财产保险 • 5.再保险 • 6.保险监管
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01
风险与保险
精品课件
风险
某种事件的发生存在着两种或两种以上的可能性， 那么该事件存在着风险。
保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。 发生与否不确定 发生时间不确定 导致的结果不确定
风险管理：
风险管理的含义： 是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价对风险实施有效的
控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大 安全保障的管理活动。
精品课件
10
10
风险管理的程序
风险识别 风险估测 风险评价
系统地识别、归类、分析
收集大量资料，利用概率统计理论估计风险发生 的概率和损失程度
险的基础上，根据自己的需要选择加以投保
精品课件
基本概念
• 保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益 • 保险价值：是指投保人与保险人相互约定并记录于保险合同中的
保Байду номын сангаас标的价值（即投保人可以投保的最高限额） • 保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
保险学课件一章
国家或地区，所以，在这个指标下出现了美国 有28家保险公司，日本和台湾都缺乏2家保险 公司的区别。
▪ 所谓商业保险，是指通过自愿订立保险合同建立 保险关系，由专门的保险企业经营，以盈利为目 的的保险形式。
▪ 所谓社会保险，是在即定的社会政策指导下，由 国家通过法律手段强迫收取保险费，用以对其中 丧失劳动时机或失去劳动才能的社会成员提供根 本生活保障的一种社会保障制度
▪ 保险机构 劳合社 :// lloyds / 中国保险监视管理委员会 :// / 中国保险学会 RIMS风险和保险管理协会
保险相关网站
▪ 国内保险院校网站
▪ 北京大学经济学院风险管理与保险 系 :///ccissr/dept_overview.ht m 对外经济贸易大学保险系 :// /upload/up_bxx/index.htm?ST=1& 上海财经大学保险学系 :// /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 :// / 首都经贸大学金融保险系
〔二〕风险处理的步骤
目的的建立-----风险的识别------风险的估算〔风险数理价值 =损失频率*损失程度〕-------选择对付风险的方式-----方案 的施行-----检查和评估
〔三〕风险处理的方法 1、风险回避 局限性：回避风险有时是可能的，但是不可行 回避一类风险时，可能面临另一类风险 回避风险可能造成利益的受损
▪ 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
▪ 所谓商业保险，是指通过自愿订立保险合同建立 保险关系，由专门的保险企业经营，以盈利为目 的的保险形式。
▪ 所谓社会保险，是在即定的社会政策指导下，由 国家通过法律手段强迫收取保险费，用以对其中 丧失劳动时机或失去劳动才能的社会成员提供根 本生活保障的一种社会保障制度
▪ 保险机构 劳合社 :// lloyds / 中国保险监视管理委员会 :// / 中国保险学会 RIMS风险和保险管理协会
保险相关网站
▪ 国内保险院校网站
▪ 北京大学经济学院风险管理与保险 系 :///ccissr/dept_overview.ht m 对外经济贸易大学保险系 :// /upload/up_bxx/index.htm?ST=1& 上海财经大学保险学系 :// /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 :// / 首都经贸大学金融保险系
〔二〕风险处理的步骤
目的的建立-----风险的识别------风险的估算〔风险数理价值 =损失频率*损失程度〕-------选择对付风险的方式-----方案 的施行-----检查和评估
〔三〕风险处理的方法 1、风险回避 局限性：回避风险有时是可能的，但是不可行 回避一类风险时，可能面临另一类风险 回避风险可能造成利益的受损
▪ 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
保险中介理论与实务课件
• 财产保险个人代理 ……………………………………………………
• 农村代办站（所） ……………………………………………………
• 专业保险代理公司 ……………………………………………………
22
第二节 保险代理机构的设立
• 目前，世界上保险代理人最常采用的企业 组织形式有三种：合伙企业、有限责任公 司或股份有限公司，尤其前两种最为普遍。 我国《保险代理机构管理规定》第七条中 规定：保险代理机构可以以合伙企业、有 限责任公司或股份有限公司形式设立。
13
本章要点思考分析题：
• 1． 保险中介的含义是什么？ • 2． 保险中介是如何分类的？ • 3． 保险中介之间的区别是什么？ • 4． 保险中介的经营原则是什么？ • 5． 如何理解建立保险中介制度的作用？ • 6． 影响我国保险中介发展的因素是什么？
14
第二章 保险代理人概论
• 本章通过对保险代理人基本概念的阐述， 使读者能对保险代理人有一个较全面的认 识和了解，同时介绍了保险代理人的发展 历程、现状和发展趋势；并深入分析了保 险代理人在保险市场中所发挥的作用，与 其他保险中介的区别、以及保险代理人法 律约束所涉及的代理人资格、代理人执业 规则和代理人的法律责任等。
• 目前，在我国保险市场上主要的代理形式有兼业 代理机构、个人寿险营销制、财产保险个人代理、 专业保险代理公司和农村代办站（所）等几种形 式。
21
• 财产保险兼业代理 ……………………………………………………
• 人身保险兼业代理 ……………………………………………………
• 个人寿险营销制 …………………………………………………………
3
一、保险中介的含义
• 保险中介是指介于保险经营机构之间，或 保险经营机构与投保人之间，专门从事保 险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价 值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服 务活动，并从中收取佣金或手续费的机构 或个人。
• 农村代办站（所） ……………………………………………………
• 专业保险代理公司 ……………………………………………………
22
第二节 保险代理机构的设立
• 目前，世界上保险代理人最常采用的企业 组织形式有三种：合伙企业、有限责任公 司或股份有限公司，尤其前两种最为普遍。 我国《保险代理机构管理规定》第七条中 规定：保险代理机构可以以合伙企业、有 限责任公司或股份有限公司形式设立。
13
本章要点思考分析题：
• 1． 保险中介的含义是什么？ • 2． 保险中介是如何分类的？ • 3． 保险中介之间的区别是什么？ • 4． 保险中介的经营原则是什么？ • 5． 如何理解建立保险中介制度的作用？ • 6． 影响我国保险中介发展的因素是什么？
14
第二章 保险代理人概论
• 本章通过对保险代理人基本概念的阐述， 使读者能对保险代理人有一个较全面的认 识和了解，同时介绍了保险代理人的发展 历程、现状和发展趋势；并深入分析了保 险代理人在保险市场中所发挥的作用，与 其他保险中介的区别、以及保险代理人法 律约束所涉及的代理人资格、代理人执业 规则和代理人的法律责任等。
• 目前，在我国保险市场上主要的代理形式有兼业 代理机构、个人寿险营销制、财产保险个人代理、 专业保险代理公司和农村代办站（所）等几种形 式。
21
• 财产保险兼业代理 ……………………………………………………
• 人身保险兼业代理 ……………………………………………………
• 个人寿险营销制 …………………………………………………………
3
一、保险中介的含义
• 保险中介是指介于保险经营机构之间，或 保险经营机构与投保人之间，专门从事保 险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价 值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服 务活动，并从中收取佣金或手续费的机构 或个人。
保险学全套电子课件完整版ppt整本书电子教案最全教学教程整套课件
（四）按风险涉及的范围，风险可以分为基本风险与特定风险。 （五）依据风险产生的环境分类，风险可以分为静态风险与动态风
险。
•
•13
第二节 风险管理与保险
一、风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的决策过
程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小 的成本获得最大的安全保障。
•
•24
第一节 保险的要素
（三）保险费率的厘定 制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险费
率的厘定要遵循一些基本原则： 1．公平性原则。 2．合理性原则。 3．适度性原则。 4．稳定性原则。 5．弹性原则。
•
•25
第一节 保险的要素
（四）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有
•
•3
第一章 风险管理与保险
• 学习目标：
本章主要讲述风险和风险管理的基本知识。通过学习，要求 学生掌握风险的含义、特征、构成要素及种类，在理解风险管理 的概念与程序的基础上，掌握常见的风险处理方法，同时了解风 险管理与保险之间的关系，为以后各章学习打下基础。
• 重点难点： 1．风险的特征与构成要素； 2．风险管理的技术； 3．风险管理与保险的关系。
•
•30
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、
信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外
险。
•
•13
第二节 风险管理与保险
一、风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的决策过
程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小 的成本获得最大的安全保障。
•
•24
第一节 保险的要素
（三）保险费率的厘定 制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险费
率的厘定要遵循一些基本原则： 1．公平性原则。 2．合理性原则。 3．适度性原则。 4．稳定性原则。 5．弹性原则。
•
•25
第一节 保险的要素
（四）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有
•
•3
第一章 风险管理与保险
• 学习目标：
本章主要讲述风险和风险管理的基本知识。通过学习，要求 学生掌握风险的含义、特征、构成要素及种类，在理解风险管理 的概念与程序的基础上，掌握常见的风险处理方法，同时了解风 险管理与保险之间的关系，为以后各章学习打下基础。
• 重点难点： 1．风险的特征与构成要素； 2．风险管理的技术； 3．风险管理与保险的关系。
•
•30
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、
信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外
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（三）风险管理的程序
风险管理的基本程序为风险识别、风险估测、风 险评价、选择风险管理技术和风险效果评价等环节。 1、风险识别 2、风险估算与评价 3、风险处理手段的选择
控制型对策：避免、预防、分散、控制
财务型对策：自留、转移（保险、非保险转移） 4、风险效果评价
（四）风险管理与保险关系
1、风险管理的主要方法 （1）分散法 （2）集中法 （3）回避法
第一节
[主要内容]
Leabharlann 风险的内涵风险的分类风险管理与保险
一、风险的内涵 （一）风险定义
风险是指某种随机事件发生给人们利益造成损
失的不确定性。风险所具有以下三个特性：
1、客观性 2、损失性 3、不确定性
（二）风险三要素及相互关系
三要素：风险因素、风险事故、损失
三者关系：风险因素
（导致） （引发）
按保险保障的标的不同分：财产保险、人身保 险、责任保险和保证保险（这是最有实用价值 的一种分类） 按业务承保方式分：原保险、再保险
一、按实施方式分类
强制保险（法定保险）
是由国家颁布的保险法令强制被保险人参 加的保险。特点：全面性、保险责任自动生效、 保险金额固定。
自愿保险
是在自愿协商的原则下，投保人与保险人 订立合同而实现的保险。
分析：
如果能事先认识到风险，把单渠道 进货改为多渠道进货，再保财产保险和 营业中断险，那就能把风险损失降到最 低限度。
第二节[主要内容]
保险的概念 保险构成要素 保险特征 保险与储蓄、灾害救济、赌博的 比较
一、保险的概念
《中华人民共和国保险法》第二条：“保险，是 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。” 上述定义包含两方面的内容： 一是法律方面的意义。二是社会经济方面的意义。
（三）保险商品价格具有相对稳定性， 不如其他商品价格变动那样灵敏。
四、保险与储蓄、灾害救济、赌博的比较
保险的特殊性还表现在与其它类似活动的 比较上。
（一）保险与储蓄
（二）保险与救济
（三）保险与赌博
第三节
[主要内容]
按实施方式分：强制保险、自愿保险 按经营方式分：政策性保险、商业保险
按保险的对象分：财产保险、人身保险（这是 一种最为基本的分类）
二、按经营方式分类
(二)按产生损失的原因分类
自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
(三)按风险损害的对象分类
财产风险
人身风险
责任风险
三、风险管理与保险
（一）风险管理的概念 风险管理就是利用各种自然资源和人类 技术手段对各种导致人们利益损失的风险事 件和对象进行防范、控制以致消除的全部过 程。 (二)风险管理的目标 选择最经济和最有效的方法使风险成本 降到最小是风险管理的最终目标。
第一章
第一节 素 第三节
风险与保险
风险概述
第二节 保险的概念、特征及 构成要 保险的分类
[内容提示]
在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自 然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。 人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少 风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而 保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有 效手段之一 。 本章主要介绍了风险的定义、风险管理与保 险、保险的概念与保险的分类等内容。
［重点难点］
风险的定义的理解 风险的组成要素及相互关系 风险的分类 风险管理的对策 保险定义和要素的理解 保险的分类
[实例一]
美国的飓风灾害闻名于世。仅1989年以来， 最大的十次飓风估计给美国的保险人造成 486.4亿美元的损失(按2003年价格计算)。 其中，最大的一次发生于1992年8月的 Andrew飓风，在佛罗里达州、路易斯安娜 州和密西西比州给保险人带来155亿美元的 赔款。
风险
事故
损失
风险是三者构成的统一体，它们之间
存在因果关系。
二、风险的分类
主要分类方法：
按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险
按产生损失的原因分类：自然风险、社会
风险、经济风险、政治风险
按风险损害的对象分类：财产风险、人身
风险、责任风险
(一)按风险的性质分类
纯粹风险（静态风险）：是只有损失机会而没有获 利可能的风险，纯粹风险的结果只有两个，即损失 或不损失。 投机风险（动态风险）：是指既有损失的机会，也 有获利可能的风险。其结果有三种，即损失、不损 失或获利。 只有纯粹风险才是保险学研究范畴内的风险
二、保险构成要素
（一）获得经济补偿是保险的本质特征。 （二）经济补偿的基础是科学的计算和合同 关系。 （三）经济补偿的费用来源于多数投保单位 或个人缴纳的保险费所形成的保险基金。 （四）约定的灾害事故和约定的事件。 （五）经济补偿的结果是风险的转移和损失 的共同分担。
三、保险的特征
保险区别于一般商品的特点： （一）保险是一种特殊商品，是一种服 务形态的商品，它不同于物质形态的商品。 （二）保险商品的价格具有预估性，先 确定价格，后测算成本。
[实例二]
2000年12月25日晚，河南洛阳东都商厦四 楼歌舞厅内，一场火灾突然降临在数百正载歌 载舞欢庆圣诞人们的头上，烧死309人、伤7人， 造成世纪末骇世大惨案。经查实，遇难者中有 76人办了人身保险，并均由中国人寿保险公司 洛阳分公司承保，全部赔付金额达280多万元。 给付金额最多的是28岁的朱女士，她与孩子投 保的99鸿福、重大疾病定期保险和66鸿运，得 到保险给付100余万元。
（4）转移法
（5）综合法
风险管理与保险关系
（1）管理从两者的客观对象来看，风险
是保险存在的前提，也是风险管理存在的
前提，没有风险也就不必保险，也不需要
进行风险管理。 （2）保险是风险管理的重要手段与方式。
[案例分析]
1953.8美国通用汽车公司的“自动变 速装置厂”火灾，机器、厂房、原材料 损失500多万，由于是唯一供应自动变速 装置零件的厂家，因此，影响美国通用 汽车公司各种类型车辆生产，直接损失 达一亿美元，同时还波及到许多卫星厂， 停产半年，间接损失无法估计。