程祖伟、韩玉军《国际贸易结算与融资》第六章 国际贸易信贷实务PPT
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二、出口信贷
出口信贷是指市场经济国家为支持和推动本国商品特别是大中型 机电设备或成套设备等资本类商品的出口贸易，在出口国政府的支持 下，由该国的出口信贷管理机构、专业银行及商业银行向本国出口商 或外国进口商或进口商银行提供的各种中长期优惠性贸易专项贷款。 出口信贷有着多种不同的类型，诸如卖方信贷、买方信贷、政府贷款、 混合贷款、信用限额等等。
第三节 国际贸易中长期信贷
（一）卖方信贷
1.卖方信贷的定义:出口地银行为支持出口商在出口贸易中以延期付款
方式出售大型或成套的资本类货物，而对出口商提供的中长期优惠信贷。
2.卖方信贷贸易的业务程序
（1）出口商与进口商签订利用卖方信贷出口大型或成套资本类商品的延期 付款贸易合同，进口商须于签约后一定期限内先预付10%～20%的现汇 定金之后贸易合同方才生效。
（4）贷款的利率较低。通常低于一般中长期信贷的市场利率（其中利差由政府 补贴）。
（5）一般要求买方预付合同金额10%～20%的现汇定金。贷款金额占合同金额 的比例一般为80%～85%。
（6）一般要求与出口信用保险相结合。由政府支持的出口信用保险机构提供保 险。这样，信贷风险完全由政府承担，参与提供贷款的银行就没有了后顾之 忧。 12
2
重点问题
● 国际贸易信贷的种类及功能 ● 出口信贷的含义与基本类型 ● 出口信用保险
3
第一节 国际贸易信贷概述
一、国际贸易信贷的总体概念
从总体上来看是泛指一切为开展或支持国际贸易而进行的 各种信贷活动、信用担保或融通活动及出口信用保险活动，包 括进、出口商相互间为达成贸易而进行的资金或商品信贷活动， 银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构为支持国际贸 易而进行的资金信贷活动，银行及其他金融机构为支持贸易信 贷而进行的信用担保或融通活动，以及各国政府机构或银行等 为支持本国出口而进行的出口信用保险活动等等。
在本书中，我们是把国际租赁活动视作一种特殊的贸易方 式，直接归入了国际贸易方式的概念范畴之中去;同时又把无追 索权买断债权的保付代理和包买票据等业务看做不同于传统的 有借有还的贸易信贷业务，而另外视为一种新型的贸易结算— 融资服务方式。
4
第一节 国际贸易信贷概述
二、国际贸易信贷的功能
1.资金或商品信贷
2.英国主要有皇冠代理银行和出口信贷担保局 3.德国主要有出口信贷银行、复兴信贷银行和出口信贷保险
公司 4.法国主要有法兰西银行、外贸银行和外贸保险公司 5.日本主要有输出入银行、海外经济协力基金组织和通产省
下设的出口保险科 6.加拿大则是有经济发展公司
6
第二节 国际贸易短期信贷
一、国际贸易短期信贷的概念
（2）贴现
（3）押款
9
第二节 国际贸易短期信贷
（二）对进口商的短期银行信贷
1.无抵押营运贷款 2.提供信用证融资额度 3.进口押汇 4.T/R信贷 5.票据信贷 （1）承兑信用额度 （2）汇票担保 （3）贴现
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第三节 国际贸易中长期信贷
一、国际贸易中长期信贷的概念
人们通常把借贷期限在一年以上的国际贸易信贷称作国际贸易中 长期信贷。 分为:出口信贷 国际金融组织贷款 国际商业银行贷款
3.出口信用保险
可由政府的专门机构通过对战争、动乱、没收、货币不可兑换等 各种国家风险、以及有关商业风险提供特别保险，为贸易中的信贷、 融通或信用担保业务、以及保付代理和包买票据等新型的贸易结算服 务业务等提供全面支持。
5
第一节 国际贸易信贷概述
三、国际贸易信贷的官方专业银行和非银 行金融机构
1.美国主要有进出口银行、海外私人投资公司和商品信贷公 司
可由进、出口商相互之间提供资金或商品信贷，银行及其他金融 机构、政府机构或国际金融机构等向进出口商提供资金信贷，为促进 国际贸易提供支持。这是国际贸易信贷的基础功能，以下两项功能均 是在这一基础功能之上派生出来、服务于这一基础功能的。
2.融通或信用担保
可由银行或其他金融机构通过为客户提供各种融通、票据保证或 信用担保等服务，为贸易中的各种信贷业务、以及保付代理和包买票 据等新型的贸易结算服务业务等提供支持。
材
资
TRADE
普通高等教育“十五”国家级规划教
21世纪国际经济与贸易系列教材
国际贸易结算与融
SETTLEMENT AND CREDIT OF INTERNATIONAL
程祖伟 韩玉军 编著 黄卫平 审
中国人民大学出版社
1
第六章 国际贸易信贷实务
重点问题 第一节 国际贸易信贷概述 第二节 国际贸易短期信贷 第三节 国际贸易中长期信贷 第四节 出口信用保险 提要 关键术语 思考题
11
第三节 国际贸易中长期信贷
出口信贷有以下一些特点:
（1）贷款的用途被严格限定。通常要求用于购买贷款国生产的资本类货物（一 般规定出口商品的价值构成至少要有50%以上是由提供贷款国制造的）。
（2）贷款的期限较长，一般为分期偿还:贷款期限多为1～5年，甚至有长达30年 以上的。
（3）贷款金额的起点较高。不同出口国及其对不同进口国提供出口信贷金额的 起点各不相同，另外不同种类出口信贷的起点金额也不相同。目前我国向外 国以及外国向我国提供买方信贷的最低起点均为5万美元。
通常把借贷期限不超过一年的国际贸易信贷称作国际 贸易短期信贷。
根据提供信贷主体的不同可将国际贸易短期信贷分为 商业信贷和银行信贷两大类。
根据信贷标的物的不同又可将国际贸易短期信贷分为 商品信贷和货币信贷两大类。
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第二节 国际贸易短期信贷
二、国际贸易的短期商业信贷
（一）预支信Βιβλιοθήκη Baidu （二）赊账信贷
1.公司信贷（Corporation Credit）/记账信贷（Open Book Account Credit）方式
（2）出口商凭贸易合同与当地银行签订贷款协议，取得贷款。出口商除须 承担卖方信贷的承担费和管理费以外，还须提供卖方信贷保险。
2.票据信贷（Bill Credit）方式 3.信用证信贷方式 4.“D/P，T/R”信贷方式
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第二节 国际贸易短期信贷
三、国际贸易的短期银行信贷
（一）对出口商的短期银行信贷
1.无抵押订单贷款
2.出口储备货物抵押贷款
3.T/R信贷
4.打包放款
5.出口押汇
6.异国存储货物抵押贷款
7.票据信贷
（1）承兑信用额度
出口信贷是指市场经济国家为支持和推动本国商品特别是大中型 机电设备或成套设备等资本类商品的出口贸易，在出口国政府的支持 下，由该国的出口信贷管理机构、专业银行及商业银行向本国出口商 或外国进口商或进口商银行提供的各种中长期优惠性贸易专项贷款。 出口信贷有着多种不同的类型，诸如卖方信贷、买方信贷、政府贷款、 混合贷款、信用限额等等。
第三节 国际贸易中长期信贷
（一）卖方信贷
1.卖方信贷的定义:出口地银行为支持出口商在出口贸易中以延期付款
方式出售大型或成套的资本类货物，而对出口商提供的中长期优惠信贷。
2.卖方信贷贸易的业务程序
（1）出口商与进口商签订利用卖方信贷出口大型或成套资本类商品的延期 付款贸易合同，进口商须于签约后一定期限内先预付10%～20%的现汇 定金之后贸易合同方才生效。
（4）贷款的利率较低。通常低于一般中长期信贷的市场利率（其中利差由政府 补贴）。
（5）一般要求买方预付合同金额10%～20%的现汇定金。贷款金额占合同金额 的比例一般为80%～85%。
（6）一般要求与出口信用保险相结合。由政府支持的出口信用保险机构提供保 险。这样，信贷风险完全由政府承担，参与提供贷款的银行就没有了后顾之 忧。 12
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重点问题
● 国际贸易信贷的种类及功能 ● 出口信贷的含义与基本类型 ● 出口信用保险
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第一节 国际贸易信贷概述
一、国际贸易信贷的总体概念
从总体上来看是泛指一切为开展或支持国际贸易而进行的 各种信贷活动、信用担保或融通活动及出口信用保险活动，包 括进、出口商相互间为达成贸易而进行的资金或商品信贷活动， 银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构为支持国际贸 易而进行的资金信贷活动，银行及其他金融机构为支持贸易信 贷而进行的信用担保或融通活动，以及各国政府机构或银行等 为支持本国出口而进行的出口信用保险活动等等。
在本书中，我们是把国际租赁活动视作一种特殊的贸易方 式，直接归入了国际贸易方式的概念范畴之中去;同时又把无追 索权买断债权的保付代理和包买票据等业务看做不同于传统的 有借有还的贸易信贷业务，而另外视为一种新型的贸易结算— 融资服务方式。
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第一节 国际贸易信贷概述
二、国际贸易信贷的功能
1.资金或商品信贷
2.英国主要有皇冠代理银行和出口信贷担保局 3.德国主要有出口信贷银行、复兴信贷银行和出口信贷保险
公司 4.法国主要有法兰西银行、外贸银行和外贸保险公司 5.日本主要有输出入银行、海外经济协力基金组织和通产省
下设的出口保险科 6.加拿大则是有经济发展公司
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第二节 国际贸易短期信贷
一、国际贸易短期信贷的概念
（2）贴现
（3）押款
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第二节 国际贸易短期信贷
（二）对进口商的短期银行信贷
1.无抵押营运贷款 2.提供信用证融资额度 3.进口押汇 4.T/R信贷 5.票据信贷 （1）承兑信用额度 （2）汇票担保 （3）贴现
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第三节 国际贸易中长期信贷
一、国际贸易中长期信贷的概念
人们通常把借贷期限在一年以上的国际贸易信贷称作国际贸易中 长期信贷。 分为:出口信贷 国际金融组织贷款 国际商业银行贷款
3.出口信用保险
可由政府的专门机构通过对战争、动乱、没收、货币不可兑换等 各种国家风险、以及有关商业风险提供特别保险，为贸易中的信贷、 融通或信用担保业务、以及保付代理和包买票据等新型的贸易结算服 务业务等提供全面支持。
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第一节 国际贸易信贷概述
三、国际贸易信贷的官方专业银行和非银 行金融机构
1.美国主要有进出口银行、海外私人投资公司和商品信贷公 司
可由进、出口商相互之间提供资金或商品信贷，银行及其他金融 机构、政府机构或国际金融机构等向进出口商提供资金信贷，为促进 国际贸易提供支持。这是国际贸易信贷的基础功能，以下两项功能均 是在这一基础功能之上派生出来、服务于这一基础功能的。
2.融通或信用担保
可由银行或其他金融机构通过为客户提供各种融通、票据保证或 信用担保等服务，为贸易中的各种信贷业务、以及保付代理和包买票 据等新型的贸易结算服务业务等提供支持。
材
资
TRADE
普通高等教育“十五”国家级规划教
21世纪国际经济与贸易系列教材
国际贸易结算与融
SETTLEMENT AND CREDIT OF INTERNATIONAL
程祖伟 韩玉军 编著 黄卫平 审
中国人民大学出版社
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第六章 国际贸易信贷实务
重点问题 第一节 国际贸易信贷概述 第二节 国际贸易短期信贷 第三节 国际贸易中长期信贷 第四节 出口信用保险 提要 关键术语 思考题
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第三节 国际贸易中长期信贷
出口信贷有以下一些特点:
（1）贷款的用途被严格限定。通常要求用于购买贷款国生产的资本类货物（一 般规定出口商品的价值构成至少要有50%以上是由提供贷款国制造的）。
（2）贷款的期限较长，一般为分期偿还:贷款期限多为1～5年，甚至有长达30年 以上的。
（3）贷款金额的起点较高。不同出口国及其对不同进口国提供出口信贷金额的 起点各不相同，另外不同种类出口信贷的起点金额也不相同。目前我国向外 国以及外国向我国提供买方信贷的最低起点均为5万美元。
通常把借贷期限不超过一年的国际贸易信贷称作国际 贸易短期信贷。
根据提供信贷主体的不同可将国际贸易短期信贷分为 商业信贷和银行信贷两大类。
根据信贷标的物的不同又可将国际贸易短期信贷分为 商品信贷和货币信贷两大类。
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第二节 国际贸易短期信贷
二、国际贸易的短期商业信贷
（一）预支信Βιβλιοθήκη Baidu （二）赊账信贷
1.公司信贷（Corporation Credit）/记账信贷（Open Book Account Credit）方式
（2）出口商凭贸易合同与当地银行签订贷款协议，取得贷款。出口商除须 承担卖方信贷的承担费和管理费以外，还须提供卖方信贷保险。
2.票据信贷（Bill Credit）方式 3.信用证信贷方式 4.“D/P，T/R”信贷方式
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第二节 国际贸易短期信贷
三、国际贸易的短期银行信贷
（一）对出口商的短期银行信贷
1.无抵押订单贷款
2.出口储备货物抵押贷款
3.T/R信贷
4.打包放款
5.出口押汇
6.异国存储货物抵押贷款
7.票据信贷
（1）承兑信用额度