中央银行学重点知识点

中央银行学重点知识点

中央银行作为"银行的银行"的主要职责是什么

中央银行作为"银行的银行"的主要职责是指中央银行的业务对象不是工商企业和个人，而是商业银行和其它金融机构及特定的政府部门；中央银行与其业务对象之间的往来仍具有银行固有的办理“存，放，汇”业务的特征；中央银行为商业银行和其它金融机构提供支持，服务，同时也是商业银行和其它金融机构的管理者。具体表现在以下3个方面：①集中存款准备金；②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织，参与和管理全国的资金清算。

中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则

（1）垄断发行原则。有利于统一国内货币形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，也便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量，通过完全占有货币发行所带来的经济利益加强自身经济实力。

（2）要有可靠信用作保证的原则。否则就会出现通货不稳，扰乱正常流通和生产的运行，进而导致社会经济乃至政治危机的爆发。

（3）要具有一定的弹性原则。只有这样，才能使中央银行的货币发行更好地适应不断变化的社会经济环境，防止通货膨胀或通货紧缩的现象发生，确保国民经济在正常的轨道上运行。

中央银行证券买卖业务与贷款业务有何异同

（1）相同之处：

①融资效果相同：买进证券相当于发放贷款，卖出证券则相当于收回贷款；

②对货币供应的影响相同：买进证券同发放贷款一样，都会引起社会的基础货币量增加，从而导致货币供应量的成倍扩张；卖出则反之；

③都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。

（2）不同之处：

①资金的流动性不同：贷款到期才能收回，证券则可随时买卖，其流动性高于贷款；

②依据不同：证券买卖以证券的质量为依据，而贷款以商业银行的信用为重要依据；

③收益不同：贷款有利息收入，而证券买卖的收益主要是买进或卖出的价差收益；

④对金融环境的要求不同：证券买卖对金融环境的要求较高，而贷款业务则对其要求较低。

试分析货币供应量作为中介指标的优缺点。

（1）货币供给量作为中介指标的优点：货币供给量的变动能直接影响经济活动；中央银行对货币供给量的控制能力较强；与货币政策意图联系紧密；不易将政策性效果与非政策性效果相混淆。

（2）货币供给量作为中介指标的缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的；中央银行对货币供给量的控制存在着一定的时滞。

简述中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务。

（1）充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表。

（2）与各国中央银行进行官方结算。

（3）进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测。

（4）充当各国黄金和外汇储备的管理者。

（5）进行外汇交易。

（6）调节与监督国际金融活动。

（7）发展与各国中央银行及各国际金融机构的对外金融关系。

（8）充当对外金融的总体发展战略的制定者。

中央银行金融监管的目标和原则是什么

（1）中央银行金融监管的目标。由于各国历史，经济，文化背景和发展的情况不同，因此，各国的具体监管目标也有所不同。但总结起来，有以下几点共性

：①确保金融稳定安全，防范金融风险；

②保护消费者权益；

③增进金融体系的效率；

④规定金融机构行为，促进公平竞争。

（2）中央银行金融监管的基本原则。

①巴塞尔委员会关于金融监管的原则：监管主体的独立性原则；依法监管原则；"内控"与"外控"相结合的原则；稳健运行和风险防范相结合的原则；母国与东道国共同监管原则。

②中国金融监管原则：不干涉银行内部管理的原则；公正，独立的原则。

如何认识中央银行的性质

中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。它是由其业务活动的特点和所能发挥的作用决定的。概括起来，可从以下几个方面分析：

（1）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊金融机构：经营原则和经营目标不同于一般金融机构；不经营一般金融机构的业务；拥有一般金融机构不具有的特权；与政府的关系不同于一般金融机构。

（2）中央银行是保障金融稳健运行，调控宏观经济的工具：中央银行通过制定和实施货币政策，运用货币政策工具，采取以间接调控为主的方式，调节货币供应量和信用规模，实现社会总供求均衡，保障金融稳健运行和宏观经济平稳发展。

（3）中央银行具有国家机关的性质，负有重要的公共责任：中央银行作为一国最高金融管理机构，肩负着对金融业实施监督管理的重要职责。

中央银行垄断货币发行权有何重要意义

（1）可避免货币分散发行时带来银行倒闭，金融混乱事件的发生，便利商品的流通，保持经济稳定发展。

（2）有利于国家对货币流通的管理，使货币发行便于控制，以保持市场货币流通量与国民经济发展的适当比例，保证通货的稳定。

（3）有利于中央银行加强自身的经济实力。

（4）有利于推行国家货币金融政策，便利政府利用中央银行手中的货币工具来管理和调节国民经济，实现国家的宏观经济目标。

利率作为中介指标有什么优缺点

（1）利率作为中介指标的优点：不仅能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供求状况的相对变化，利率上升表明银根趋紧，反之则表明银根趋松；中央银行能够运用政策工具加以较为有效的控制；数据易于及时收集获得；作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高。

（2）利率作为中介指标的缺点：中央银行能够控制的是名义利率，而对经济运行产生实质性影响的是预期实际利率；利率对经济活动的影响更多的依赖于市场主体对经济收益变动的敏感性，即货币需求的利率弹性。

如何正确理解我国的货币政策目标

（1）我国货币政策的最终目标为"保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长"，其具体涵义是指：保持货币币值的稳定是制定和执行货币政策的出发点和归宿点；并不是为了稳定币值而稳定币值，而是为了促进经济增长而稳定币值；稳定币值和经济增长并不并列，而是有层次和主次之分的。

（2）我国货币政策目标选择的原因：稳定币值具有稳定和维护经济秩序的作用；稳定币值具有维护社会公平和激发生产积极性的功能；稳定币值为实现其他宏观政策目标创造了必要的前提条件，且其本身所产生的总量平衡和结构协调为国民经济的发展提供了条件。

中央银行对金融市场监管的原则有哪些

（1）公开，公平，公正的原则：公开是指有关制度，信息，程序和行为不加隐瞒地向社会公众公；公平是指参与者在地位，权益，责任等方面处于平等地状态；公正是指严格按照法律法规处理有关事件。

（2）全面监管的原则：是指对所有金融市场的子市场都进行监管。

（3）效率性原则：监管必须是有效的；监管必须保持金融市场的竞争性，提高金融市场的效率；尽可能降低监管成本。

中央银行存款与商业银行存款有何区别

（1）存款的强制性：中央银行存款具有一定的强制性，而商业银行存款遵循"存款自愿，取款自由"的存款原则。

（2）存款用途，目的的特殊性：中央银行吸收存款是出于宏观调控和行使监管职能的需要，而商业银行是为了实现银行利润最大化。

（3）存款人的特定性：中央银行只吸收商业银行，非银行金融机构，政府部门及特定部门的存款，而商业银行直接吸收个人，工商企业的存款。

（4）与存款当事人之间关系的特殊性：中央银行与存款当事人之间的关系除经济关系之外，还有管理与被管理的关系，而商业银行与存款当事人之间只有纯粹的经济关系。

中央银行有哪些基本类型各有何特点

（1）单一型中央银行制度。单一型中央银行制度是指国家设立单独的中央银行机构，全面，纯粹地行使中央银行职能的制度。这是最主要，最典型的中央银行制度形式，可分为一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。

（2）复合型中央银行制度。是指在一国内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演中央银行和商业银行两种角色，也就是所谓的"一身二任"。

（3）准中央银行制度。是指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设立类似中央银行的机构。

（4）跨国型中央银行制度。是指两个以上的主权国家共同设立和拥有的中央银行。1998年7月成立的欧洲中央银行亦属此例。

简述中央银行与商业银行等金融机构之间的关系。

（1）中央银行是商业银行等金融机构的领导者和管理者：中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位，其领导和管理主要是通过制定和实施有关政策来体现的，并且主要是通过具体的金融业务活动实现的。