个人理财第五章教育投资规划 PPT

月收益率 0.0075
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月投资 ￥-597.23 ￥-370.17 ￥-270.35 ￥-224.90
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案例：
▪ 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的 教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁 大学时能积累足够的大学本科的教育费用，并希望有能力继 续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万元教育准 备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王 先生投资的平均回报率大约4%。
客户
孩子目前 所处的阶段
孩子目前的年龄
甲 刚出生
0
▪ 资金充裕原则 投资总年限（年）
▪ 稳健投资原则 ▪ 定期定额原则
投资收益率（%） 投资总额（元）
孩子上大学时的 投资总价值（元）
18 5 32400
52380
乙 小学
6 12 5 32400
44272
丙 中学 12
6 5 32400
37694
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子女教 育目标
国内
幼儿园
小学
中学
大学
深造
当前教育费用
预期费用增长率
国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤
教
工
育
俭
贷
学
款
目前准备的资
投资工具的选
产计储蓄组合
择
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二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
▪ 在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。
个人理财
PERSONAL FINANCE
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第二篇 专业技能
2
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
3
第五章 教育投资规划
4
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
5
第一节 教育投资规划的概述
个人理财
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一、教育规划的基本概述
▪ 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
▪ 本人教育投资规划
▪ 子女教育投资规划
▪ 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行
策划和投资。
▪ 基础教育投资
素质教育
▪ 高等教育投资
学历教育
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二、教育规划的必要性
▪ 教育是一种生产性投资 ▪ 良好的教育意义重大 ▪ 教育费用逐年增长 ▪ 子女教育金缺乏弹性：
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▪ 解： ▪ 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时，费用：
35000×（F/P，5%，16）=76401(元)
▪ 每年应提取金额： 76401÷(F/A，4%，16）=3501(元)
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二、教育投资规划的流程
教育费用需求分析 ▪ 了解目前教育费用（学费+生活费） ▪ 设定预计的增长率 ▪ 计算距离入学的尚余年数 ▪ 计算入学时所需费用 ▪ 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值
和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 ▪ 计算教育费用缺口百度文库
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案例：
▪ 预计客户子女将在18岁上大学： ▪ 教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息
二、教育投资规划的流程
▪ 第一步，了解客户家庭成员结构及财务状况 ▪ 第二步，确定客户子女的教育目标 ▪ 第三步，估算教育费用 ▪ 第四步，计算教育费用缺口 ▪ 第五步，制定教育规划方案 ▪ 第六步，执行教育规划方案 ▪ 第七步，选择教育投资产品 ▪ 第八步，反馈及调整规划方案
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二、教育投资规划的流程
▪ 时间弹性和费用弹性 ▪ 子女的资质无法预测
2015年中国家庭每月教育支出
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大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
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中国家庭教育支出增长趋势图
GAGR=10.7%
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2015年中国家庭月收入/每月支出情况
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第二节 教育投资规划实务
个人理财
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一、 教育投资规划的原则
▪ 目标合理原则 ▪ 及早规划原则
▪ 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
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二、教育投资规划的流程
确定客户对子女的教育目标
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
▪ 每月应提取金额：
3975÷12=331(元)
▪ 我国目前大学本科4年需要花费48000～72000，在这里取中 间值60000元。而硕士研究生需要花费30000～40000元，取 中间值35000元。
▪ 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素， 预计教育费用的年平均增长率是3%～7%，取中间值5%。 23
▪ 解：
▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
▪ 如果改为一次投资则目前所需的投资额是多少？
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▪ 解： ▪ 15岁：
入学费用 = 400 （ 01 06% ） 347640.6
每月投资额 = 1157.65
476.644 0A(9% /12 1)361 9% /12
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年龄
12
8
4
1
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用 56740.76 71633.91 90436.16 107710.91
按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复 利） ▪ 每月存入一笔固定费用用于教育投资计划 ▪ 第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀 和费用增长率） ▪ 现在入学生活费与学费以大学第一年初值计算，则 总额为40000元。
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▪ 如果目前子女的年龄为15岁，则每月的投资额为 多少？
▪ 如果为12岁、8岁、4岁和1岁，则每月的投资额 为多少？
▪ 明确子女教育目标，理财规划师应先了解一些基本问题： ➢ 实现该教育目标对客户及子女的重要程度？ ➢ 客户的子女目前的年龄是多大？距离教育目标的年限？ ➢ 客户希望子女在何时、何地完成该项教育目标？ ➢ 客户希望子女在何种类型学校完成该项教育？
子女年龄对客户的投资金额和投资方式起着决定性作用。学 校的性质、地理位置、师资力量、子女的兴趣和学习能力等 同样影响教育费用的高低。