金融从业人员应具备的素质

金融业工作人员素质简论摘要：

新形势下的金融工作人提出了新的更高持续、稳健、的要求，新时代金融

人要有强烈的责任感和使命感，要具备良好的思想政治素质、过硬的业务素质、坚定的职业道德素质和超强的综合素质，为我国金融事业的持续、稳健、安全发展做出贡献。

关键词：

金融业；工作人员；素质金融业属于特殊性质的行业，金融业的发展涉及

社会经济的发展，涉及整个国家的兴衰强弱。

金融人的身份、权利和地位决定了金融人的特殊身份。

对于一个国家金融业的发展，金融人的素质起重要的作用。

当前我国正处于全面建设小康社会的关键时期，对外开放进入新阶段。

我国金融领域面临着新情况新问题，国际金融也出现了新趋势。

切实做好新形势下的金融工作，全面推进金融改革，促进金融业持续健康安全发展，对于实现国民经济又好又快发展，构建社会主义和谐社会，具有十分重要的意义。

一、具备知识吸纳能力是指学习吸收新知识的能力。

在当今知识经济时代，新的科学知识是层出不穷、日新月异，每个人都不

可能把所有的知识学完，把所有的知识学到手。

银行改革这几年时间，从过去的存款、贷款到拆借、国债交易，到现在的

期货、期权、利率互换、套期保值等新的金融知识又不断地涌现。

因此每个人都不可能在学校或其它地方把所有的知识学完，关键看有没有学习的能力。

有了学习的能力，学到了新的知识，就有了底气，“腹有诗书气自华”，只要具有满腹经纶，气质就自然高雅起来了。

因此学习能力是高管人员首先要具备的能力。

要具备学习的能力，首先要肯学习，就是要终身学习。

在知识经济时代，知识更新折旧速度太快了，要跟上时代的步伐，就必须终身学习，否则就会被淘汰。

所以金融机构的高管人员一定要静下心来读书，学知识、学理论，静下心来看文件、学法规，不能读书只读个题目，看文件只看个标题，学法规只学个大概，更不能把时间荒废在摸牌赌博上。

其次要会学习，就是要学以致用，善于把学习的新知识应用到实际工作中，这是检验学习能力高低的标准。

目前金融行业有相当一部分人学习能力不够，有的人当了高管人员后还是过去老一套，只知道下任务，没有新思路，而思路是靠学习积累知识得来的。

有人研究，到后知识经济时代，能否在市场竞争中取胜，就看谁能比对手学习得更快。

为此，金融机构高管人员要学会学习，善于学习。

开卷必然有益，静坐自然有得，经过学习思考自然会产生很多新思路、新办法，这样知识就会转化为生产力，如果成天功利浮躁、六神不定，就学习不下去，掌握知识的能力就不够，工作上也就不可能有大的发展，更不用说有所创新。

二、具备制度设计能力无论是整个社会还是一个行业、一个企业，都要靠

两大因素保证其运转，一是制度，二是人。

制度设计出来了，是合理的，人也按照制度框架规范运作，那么这个体系就可以正常运转。

金融机构高管人员尤其是“一把手”，要当好“设计师”，设计好金融企业制度，包括法人结构、管理层次、内控制度。

作为一个金融企业的高管人员，必须要具备制度设计能力。

第一，要抓好法人结构的设计。

法人治理结构是由产权制度界定并且能够反映产权内涵外延发展变迁的一项制度安排。

这种制度安排本质上是金融企业利益相关者之间的合同契约，在机构安排上表现为股东会、董事会、经理阶层和监事会，在治理内容上包括激励约束机制，要求我们构造一个相互

监督、相互制约、科学合理、高效运转的运行机制，切实解决在委托代理制条件下的激励不相容、责任不对等、信息不对称、合同不完全等问题。

第二，要设计内控制度。

高管人员把内控制度设计好了，员工自然会去执行，再由监督部门去监督

执行，检查执行效果，金融机构就会按内控制度的要求安全运行。

第三，要设计用人制度和分配制度。

用人制度的设计要做到人尽其才、才尽其用，使每个人都能找到发挥自己特长的职位。

人是最大的资源，也是第一资源，一把手一定要抓第一资源，抓人的优化配置。

分配制度的设计就是要使每一名员工能根据自己的劳动成果来计算自己的劳动收入。

怎么样才能做到这一点，这就是要推行绩效工资制，根据不同的212 种和岗位，设计一个计算公式，这个公式里面有两个变量和一个不变量，两个变量就是员212 的工作业绩和实际收入，不变量就是收入系数。

只要设计这么一个公式出来，让员工自己去掌握，员工就知道自己能拿多少钱，就知道努力工作是为自己干的，不是为领导干的，工作运行也就正常了。

制度设计出来了，还要抓好执行，制度经济学家道格拉斯 诺斯说，世界上 的一切不成功都归结为两个原因，或者是制度模型不对，或者是运行中的人不 对，二者必居其一，没有第三者。

一些常年亏损、问题成堆、案件频发的金融企业，究竟是制度不对还是人 不对?要么是制度有问题，有漏洞；要么是金融机构配备的这班人没

-N 按制度操

作，

在金融系统，制度的执行是非常重要的。

很多高管人员尤其是一线高管人员，制度意识比较淡薄，总认为个人说了

个人比制度厉害，所以我们强调一定要让制度说了算，而不是让人说了

为什么有些制度执行不了，有些高管人员听之任之呢 ?原因是这些制度是上

级制定出来的，不是他自己的心血和劳动成果。

当每位高管人员尤其是一把手自己设计制度的时候，就会把这些制度作为

自己的劳动成果和心血汗水，就会推广制度、执行制度、落实制度。

三、具备风险规避能力世界上万事万物都充满了风险，风险是绝对的，无 风险是相对的，零风险是没有的。

金融业本来就是高风险行业，再加上很多法律法规和责任追究制约，作为 金融高管人员就必须具备规避风险的能力。

规避风险就是要求高管人员运用自己的才智，运用自己的市场分析能力， 运用自己的规范操作避开风险，使风险不降临到金融机构业务上，不降临到高 管人员自己头上，因为有了风险要追究责任。

因此，规避风险既是对金融机构发展负责，对存款人和金融消费者负责， 也是对高管人员自己负责。

那么如何规避风险呢 ?第一，必须熟悉市场，了解市场；第二，必须讲究职 业道德。 道德风险是无形的，但它是最大的风险。 没有按制度运行。

算， 算。