金融业务简介--03存款共56页文档
03 金融企业会计第三章 吸收存款业务的核算-PPT课件
㈡准确、及时地办理存款业务，提高服务质量 银行在办理存款业务时，应当做到手续简便、迅速 及时、方便客户；按照支付结算原则和账务处理程 序的要求，准确、及时地传递会计凭证，处理有关 业务，以保证存款业务核算质量。 ㈢发挥银行反映和监督职能，维护存款人的合法权益 各单位、各部门的经济活动，可以通过银行所核算 的各项业务活动和财务收支的资料得到反映，对企 业的资金使用进行必要的监督，保证单位或个人对 存款的支配权。对单位存款应坚持“谁的钱进谁的 账，由谁支配”的原则，除国家有专门规定外，禁 止银行代任何单位或个人扣款，禁止银行擅自停止 存款人对存款的支取。
表3 — 2
现金支票
3．活期存款账户的内外账务核对 活期存款账户存取款较频繁，在银行与开户 单位之间的资金往来中，由于双方记账时间 有先后以及发生技术性差错等原因，会导致 双方账务不相符或产生未达账项。为此，银 行与开户单位之间就有必要定期或不定期地 进行账务核对。内外账务核对方式分为随时 对账和定期对账。
3．单位结算户的使用要求 必须遵守国家的政策、法令，遵守银行信贷、结算 和现金管理以及《中国人民银行结算账户管理办法》 等有关规定。存款人的账户只能办理存款人本身的 业务活动，不得出租、出借和转让账户；不得将单 位款项转入个人银行结算账户；不得违反规定支取 现金；不得利用开立银行结算账户逃废银行债务； 不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入， 将销货收入或现金存入单位信用卡账户；法定代表 人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的 变更事项不得未在规定期限内通知银行。
⑵一般存款账户 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在 基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的 银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得 办理现金支取。 ⑶专用存款账户 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章， 对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银 行结算账户。该账户用于办理各项专用资金的收付。 ⑷ 临时存款账户 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内 使用而开立的银行结算账户。该账户用于办理临时 机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。支 取现金，应按照国家现金管理的规定办理。
商业银行的存款业务及特点
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按期偿还债务，导 致商业银行面临资金损失的风险。
详细描述
流动性风险是商业银行面临的主要风险之一，主要来自于存款业务。当大量客户同时取款或进行大额转账时， 如果商业银行的流动性管理不到位，就可能出现资金流不足的情况，导致无法满足客户需求，甚至出现挤兑风 险。
利率风险
总结词
利率风险是指商业银行的资产和负债因为市场利率波动而面临的价值变动风险。
详细描述
客户可以随时存取的存款，利率 相对较低，通常不支付利息或只 支付很低的利息。
02
03
储蓄存款
个人或家庭为储蓄而存入的款项 ，通常会提供更高的利率以吸引 客户。
04
02
商业银行存款业务的特点
存款业务的稳定性
01
存款业务是商业银行最主要的资金来源之一，因此 其稳定性至关重要。
02
商业银行通过提供稳定的存款服务，吸引客户长期 存款，从而保障资金来源的稳定性。
市场竞争优势。
存款业务的服务质量
除了利率因素外，服务质量也是影响客户选择的 重要因素之一。
商业银行通过提供高效、便捷、专业的服务，提 升客户满意度和忠诚度。
良好的服务质量有助于树立商业银行良好的品牌 形象，提高市场竞争力。
03
商业银行存款业务的风险与控制
流动性风险
总结词
流动性风险是指商业银行在面临客户取款、贷款需求等资金流出压力时，无法及时、足额地满足这些需求，从 而面临资金损失的风险。
银行柜面业务介绍
开户时存入的金额应大于50元小于1000元,本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币开户。
01
柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份证明只可享受一次优惠利率。
02
教育储蓄不允许预存。
03
风险环节与控制
教育储蓄业务流程（4）
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇款。
B股银证转帐
银证转帐业务
银行票据业务
在银行结算业务中，商业汇票 银行本票 支票和信用卡称为“三票一卡”。它们在形式上都表现为付款人承认付款给收款人的票据，但又各具特点，因此，处理程序也不尽相同。
1
商业汇票是约期付款的商品交易中,收款人或付款人签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人支付款项的票据。
2
商业汇票按承兑人不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行柜面业务介绍
营销服务中心 渠道拓展组
2022 - 2023
目录
Catalogue
个人金融业务
O1
银行卡业务
柜台业务风险及控制
企业金融业务
电子银行业务
驻点员工在银行网点的工作
O2
O3
O4
O5
O6
个人金融业务
Catalogue
活期储蓄存款业务
O1
一本通业务
教育储蓄业务
定期储蓄存款业务
零存整取业务
储蓄账户
常见问题解答
请将您的账户户名、存折账号或长城电子借记卡号、开户行名称告之汇款人，即可在银行收到汇款时直接存入您的存款账户。
怎样接收人民币汇款？
您将在银行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称告之您的境外亲友，作为收款人信息，银行国内分行收到您的汇款后将直接存入您的账户。
金融业务介绍(2010)
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1.3金融机构—发展状况（证券业）
证券业 截至2009年末，沪深两市股民账户总数达到1.4亿户，有效账户数 超1.2亿户 截至2008年3月31日，我国共有106家证券公司，总资产约2.03 万亿元，净资本约3832亿元 全年实现营业收入2050.41亿元，其中代理买卖证券业务净收入 1419.45亿元、证券承销与保荐及财务顾问业务净收入151.62亿元 、受托客户资产管理业务净收入15.96亿元，证券投资收益（含公 允价值变动）231.73亿元
分类
外国货币，包括纸币、铸币 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； 特别提款权； 其他外汇资产。
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1.2 金融工具—金融衍生产品
● 概念：以金融商品为标的物而衍生出的金融工具。 ● 分类
远期和期货：都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一 特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。
政府的银行：管理国库
发行货币
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1.3 金融机构--我国现行体系
● 银行业金融机构：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银 行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用 社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构 。 （78.8万亿）
国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行。（40.1万亿，50.9%） 股份制商业银行：中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展 银行 、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展 银行、兴业银 行、民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行。（11.8万亿 ， 15.0%） 城市商业银行：（5.7万亿，7.2%）
商业银行的企业金融业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
CATALOGUE
目录
பைடு நூலகம்
01
商业银行企业金融业务是指商业银行向企业提供的各种金融服务，包括存款、贷款、结算、投资理财等。
定义
特点
商业银行企业金融业务的范围广泛，涉及企业日常经营活动的各个方面，如贸易结算、资金管理、风险管理、投资银行等。
根据服务对象和服务性质的不同，商业银行企业金融业务可以分为对公存款、对公贷款、投资理财、国际业务等类型。
业务类型
包括贷款、存款、汇款、理财、外汇交易等多种业务类型，以满足企业客户的多样化需求。
业务创新
根据市场变化和客户需求，不断推出新的金融产品和服务，以满足企业客户的个性化需求。
建立完善的信用评估体系，对客户进行信用评级，以降低信贷风险。
信用风险管理
市场风险管理
操作风险管理
对市场风险进行充分评估，并采取相应的措施进行控制，以降低市场波动对业务的影响。
金融科技的快速发展给商业银行的企业金融业务带来了新的机遇和挑战，如大数据、云计算、人工智能等技术的应用。
THANKS.
直接租赁
企业将已拥有的设备或资产出售给银行，再以租赁方式租回使用。
售后回租
租赁物价值的一部分由出租人提供，其余部分则以贷款形式由第三方提供。
杠杆租赁
企业长期租赁设备或资产，并支付租金。
经营租赁
企业金融业务的客户与市场
03
大型企业客户是商业银行企业金融业务的重要客户群体之一，这些企业通常具有较高的信誉和稳定的业务收入，对商业银行的利润贡献较大。
建立完善的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力。
根据监管要求和市场环境，合理规划资本结构，确保资本充足。
商业银行的金融市场业务
VS
分业经营和混业经营各有优缺点，适用不同的经济环境和监管要求。分业经营有利于专业化分工和风险控制，但限制了金融机构的业务范围和创新能力；混业经营可以实现资源共享和协同效应，提高经营效率和创新能力，但增加了金融风险和监管难度。
然而，绿色金融的发展也面临着一些挑战，如如何制定科学的环境和社会责任标准、如何建立有效的风险管理体系等。
商业银行需要加强与各方合作，共同推动绿色金融的发展，实现经济、社会和环境的可持续发展。
随着全球对环境保护的重视程度不断提高，绿色金融的发展也迎来了重要的机遇。
02
03
04
THANKS
感谢您的观看。
04
投资是指银行将资金投向股票、债券等金融市场，以获取更高的收益。
03
CHAPTER
商业银行金融市场业务的运营模式
分业经营模式是指商业银行、证券公司、保险公司等金融机构分别从事各自的金融业务，相互之间没有交叉。这种模式下，各金融机构的业务范围明确，有利于监管和风险控制。
分业经营模式下，商业银行主要负责传统的存贷款业务，证券公司负责证券承销和交易，保险公司负责保险产品的销售和服务。
商业银行必须保持足够的资本充足率，以满足监管要求，确保其有足够的抵御风险能力。
流动性监管
监管机构对商业银行的流动性管理进行监督，确保银行具备足够的流动性以应对短期资金需求。
市场行为监管
监管机构对商业银行在金融市场上的交易行为进行监管，防止市场操纵和欺诈行为。
商业银行通过制定和执行风险管理策略，对借款人的信用风险进行评估和管理，以降低信贷损失。
在金融市场日益全球化和复杂化的背景下，混业经营逐渐成为主流模式。各国政府和监管机构也在逐步放松对金融机构业务的限制，促进金融创新和业务融合。因此，商业银行应积极适应市场变化，加强自身能力建设，拓展业务领域，提高综合金融服务水平。
金融市场业务介绍PPT精选文档
的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。
6
证监会
中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全 国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
主要职责： 研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规，
企业的自我约束机制，促进企业自主经营和自负盈亏。
二、直接融资
2.1 直接融资的定义 2.2 直接融资的工具 2.3 直接融资的优势 2.4 直接融资的方式
定义
直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制，这种资金供给者与资金需求者 通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所，即为直接融资市场，也称证券市场。
（资料来源：Wind数据库）
河南省农业龙头企业交易所上市一览表
公司名称
代码
地市
9
货币市场
同业拆借市场、 回购协议市场、 商业票据市场、 银行承兑汇票市场、 大面额可转让存单市场 国债、政策性银行债
资本市场
储蓄市场 证券市场(包括发行市场、交易市场) 中长期银行信贷市场 保险市场 融资租赁市场
10
股权市场
• 上海证券交易所
主板
创业板、中小板
• 深圳证券交易所
7
中国银行体系
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金
融风险，维护金融稳定。 中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施
监管。 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。 中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展
银行业务概述
汇报人：可编辑 2024-01-03
目 录
• 银行业务简介 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资业务 • 风险管理业务
CHAPTER 01
银行业务简介
银行业务的定义
01
02
03
银行业务
指银行所提供的金融服务 ，包括存款、贷款、汇款 、理财等多种业务。
银行作为金融中介
通过吸收存款、发放贷款 等方式，将社会闲置资金 转化为投资资金，促进经 济发展。
基金组合投资
根据客户需求，为客户 提供个性化的基金组合 投资建议。
保险投资业务
人寿保险业务
代销人寿保险产品，为客户提供风险保障和 长期储蓄规划。
财产保险业务
代销财产保险产品，为客户提供各类财产风 险保障。
保险理财规划
根据客户需求，提供个性化的保险理财规划 服务。
其他投资业务
外汇投资
为客户提供外汇买卖服务，满足客户对汇率风险管理的需求。
债券投资
为客户提供债券买卖服务，满足客户获取固定收 益的需求。
3
证券化产品投资
为客户提供证券化产品买卖服务，如资产证券化 、REITs等，满足客户多样化的投资需求。
基金投资业务
公募基金投资
代销公募基金产品，为 客户提供基金投资服务 。
私募基金投资
代销私募基金产品，满 足高净值客户对个性化 投资的需求。
理财业务
理财业务
是银行提供的财富管理服务，为客户制定个性化的投资组合和资 产配置方案。
理财产品
包括理财计划、基金、保险、信托等，根据风险和收益不同，满 足客户不同的投资需求。
理财业务特点
专业性强、个性化服务，通过合理配置资产实现财富增值。
金融业务简介--03存款
存款业务的种类
• 按经济性质划分
– 经济组织存款 – 储蓄存款 – 财政性存款
• 按存款的衍生关系划分
– 原始存款(又称初始存款) – 派生存款
• 按存款的对象不同划分
– 对公存款 – 储蓄（对私）存款
• 按照存款单位的特殊要求划 分
– 通知存款 – 协定存款 存款自愿 取款自由 存款有息 为存款人保密
印鉴的挂失和更换
• 各单位预留银行印鉴的印章遗失时，应当出具公函，填写 各单位预留银行印鉴的印章遗失时，应当出具公函， “更换印鉴申请书”，由开户银行办理更换印鉴手续。遗 更换印鉴申请书” 由开户银行办理更换印鉴手续。 失个人名章的由开户单位备函证明， 失个人名章的由开户单位备函证明，遗失单位公章的由上 级主管单位备函证明。经银行同意后按规定办法更换印鉴， 级主管单位备函证明。经银行同意后按规定办法更换印鉴， 并在新印鉴卡上注明情况。 并在新印鉴卡上注明情况。 • 各单位因印章使用日久发生磨损，或者改变单位名称、人 各单位因印章使用日久发生磨损，或者改变单位名称、 员调动等原因需要更换印鉴时，应填写“ 员调动等原因需要更换印鉴时，应填写“更换印鉴申请 由开户银行发给新印鉴卡。 书”，由开户银行发给新印鉴卡。单位应将原印鉴盖在新 印鉴卡的反面，将新印鉴盖在新印鉴卡的正面， 印鉴卡的反面，将新印鉴盖在新印鉴卡的正面，并注明启 用日期交开户银行。在更换印鉴前签发的支票仍然有效。 用日期交开户银行。在更换印鉴前签发的支票仍然有效。
• 对公存款
– 人民币存款
• • • • 活期存款 协定存款 定期存款 通知存款
– 外币存款
• 活期存款 • 定期存款
• 定活两便储蓄存款 • 个人通知存款
– 外币储蓄存款
• 活期 • 整存整取定期
金融概述 排版
金融概述金融（Finance、Finaunce）是市场主体利用金融工具将资金从资金盈余方流向资金稀缺方的经济活动。
金融作为现代经济的血脉，承担着资金融通、市场定价、资源配置、信息提供、结构调整等重要功能，是推动高质量发展、建设现代化经济体系和国家核心竞争力的重要组成部分。
一、定义金融是以货币本身为经营目的，通过货币融通使货币增值的经济活动，包括以银行为中心的间接投融资和以投资银行为中心的直接投融资两种形式。
金融（Finaunce, Finance）的内容概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。
从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
经济概念比金融广得多，金融是经济的一小个分支，只是有自己的侧重点。
经济学是一个一级学科，金融学是一个二级学科，在经济学之下，经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。
是比较宏观的了，它对经济的各个方面包括工业、农业等。
金融只是对一个国家经济领域中的金融方面进行研究，比如货币、证券、金融市场等。
二、发展历史1、探索期建党初期和大革命时期，是红色金融事业的探索期。
1922年9月，在中共湘区执行委员会和毛泽东、刘少奇、李立三等同志的领导下，安源路矿工人大罢工取得了胜利。
2、开拓期土地革命战争时期是红色金融事业的开拓期。
1927年大革命失败后，中国共产党独立高举革命旗帜，创建发展了中国工农红军和农村革命根据地，开展了可歌可泣、气壮山河的土地革命斗争。
当时农村革命根据地普遍经济条件差、生产落后，加上国民党反动派的残酷进攻、封锁，货币及物资极度匮乏。
面对艰难困境，党坚持从中国革命和根据地的实际出发，逐步建立独立自主的财政经济体系和货币金融体系，并尽可能运用财政金融杠杆，发展公营经济、群众集资合作社经济，鼓励私人经济，活跃农村商品市场，解决物资问题，保障红军供给，支援革命战争。
商业银行个人金融业务简介
前言在金融专业中，对个人经济生活尤其是如何与银行打交道的认识和研究，需要给予合乎专业水平的关注。
本书的前提是，通过对商业银行个人金融业务的正规学习，可以增进研究商业银行个人金融业务的有效性和效率。
本书旨在对商业银行个人金融业务的概念基础和实务基础提供全面的阐述；对商业银行个人金融业务营销提供系统的指导。
第一章导言2006年12月11日，中国银行业全面对外开放。
但我国金融业的整体实力还很薄弱，我国金融机构内控机制不健全，缺乏高素质的经营管理人员，如果不及时普及金融业务知识，如果不全面提高从业人员能力，如果不迅速提高经营管理水平，就难以抵挡外资金融机构进入所产生的压力和冲击，这无疑是对国内银行以及银行从业人员的一次重大考验。
金融从业人员或准从业人员充实金融知识、了解掌握未来金融业竞争发展趋势已成为金融企业对员工的基本要求。
一、商业银行发展个人金融业务的意义从商业银行自身发展角度来看，国内商业银行大力发展个人金融业务也具有十分重要的现实意义：首先，社会财富格局的改变为商业银行发展个人金融业务提供了现实基础。
其次，个人金融投资理念的不断成熟为个人金融业务发展带来了巨大的市场需求。
再次，个人金融业务增长是我国商业银行发展的必然趋势。
最后，加入世贸组织后金融市场的开放迫切需要国内商业银行大力拓展个人金融业务。
从学习者个人角度来看，研究学习个人金融业务也是具有重要的现实意义：首先，个人金融业务蕴含的巨大商机和潜力，使得国内各家商业银行越来越重视对个人金融业务的开拓和占领。
其次，个人金融业务与生活密切相关。
最后，个人金融业务因业务量大，业务风险低，往往具有从业人员收入高的特点。
二、我国商业银行发展个人金融业务的必要条件目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，并仍将保持迅速增长，部分金融资产较大的中国家庭正成为外资银行争抢的高端客户。
与中资银行相比，现在外资银行还没有竞争优势。
但这只是目前，随着外资银行的不断涌入及金融业的全面开放，中外资银行之间竞争必将加剧，中资商业银行必须进行根本性转型。
商业银行存款业务概要课件
存款保险制度的作用
存款保险制度可以增强公众对银行的 信心，减少银行挤兑的风险。同时， 通过建立风险分散机制，可以将单个 银行的经营风险分散到整个保险体系 中，降低金融体系的风险集中度。此 外，存款保险制度还有助于保护消费 者权益，规范银行业务操作，提高金 融市场的透明度和竞争性。
存款保险制度的实施
存款保险制度的实施主体通常是政府 或监管机构。具体实施方式包括建立 专门的保险基金、制定保险费率和赔 付限额等。在实践中，各国根据自身 国情选择适合的存款保险制度模式， 以最大程度地发挥其作用。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期存款；按照存款对象可分为 个人存款和单位存款；按照存款币种可分为人民币存款和外汇存 款。
存款业务的重要性
存款业务是商业银行资金来源的主要渠道之一，是银行开展其他业务的基础。通过吸收存款，银行可以扩大信贷规模，提高盈 利能力。同时，存款业务也有助于降低银行经营风险，提高资金流动性。
商业银行存款业务概要课 件
• 商业银行存款业务简介 • 商业银行存款业务运作 • 商业银行存款业务创新 • 商业银行存款业务监管 • 商业银行存款业务未来展望01商业行存款业务简介存款业务定义
存款业务是商业银行的主要业务之一，是指银行吸收客户资 金，并按照约定的利率和期限还本付息的金融活动。
存款准备金制度的调整
央行可以根据宏观经济形势和金融市场变化情况，适时调整存款准备金率。一般来说，当 经济过热或通货膨胀压力增大时，央行会提高准备金率以收缩流动性；反之，当经济形势 不佳或通货紧缩时，央行会降低准备金率以刺激经济增长。
存款保险制度
存款保险制度定义
存款保险制度是指国家通过立法或行 政手段，对金融机构的存款进行保险 ，以保障存款人的利益和维护金融稳 定。
商业银行的存款业务
定期存款利率相对较高，因为客户放弃了在存款期限内的 流动性。期限有多种选择，从几个月到几年不等。
服务
定期存款通常提供存单或存折，客户可以选择到期支取或 提前支取。银行通常会提供自动转存服务，以便客户在存 款到期后继续享受定期利率。
储蓄存方式，通常用于积累财富或 为未来支出做准备。
定义
活期存款是一种不规定存款期限 的存款方式，客户可以随时存取
款。
特点
活期存款具有高度的流动性，是商 业银行的主要资金来源之一。利率 相对较低，通常仅略高于银行的成 本利率。
服务
银行为客户提供活期储蓄卡或存折， 客户可以通过ATM、网上银行、手 机银行等多种渠道进行存取款操作。
定期存款
定义
定期存款是客户在存款时约定存款期限的存款方式。在约 定的期限内，客户不能随意取出存款。
大数据和智能化存款服务
总结词
大数据和智能化技术的应用为商业银行提供了更精准的客户 画像和风险评估，推动了存款业务的发展。
详细描述
通过大数据分析，银行可以更准确地了解客户需求，预测市 场变化，制定更加科学的经营策略。同时，智能化技术的应 用也提高了银行的业务处理能力和服务质量，提升了客户体 验。
绿色金融和可持续发展
行的可持续发展。
感谢观看
THANKS
特点
通知存款的利率通常介于活期存款和定期存款之 间，适合那些需要短期资金存储但又不想选择定 期存款的客户。
服务
通知存款通常提供存单或存折，客户可以随时通 知银行取款，并享受银行提供的多种服务。
03
存款业务的运营和管理
存款利率的确定
存款利率
存款利率是商业银行吸收存款所支付的利息与存款金额的比率， 是影响存款业务的重要因素。
银行业务概述
银行业务概述随着社会的发展和经济的进步，银行业务在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
银行不仅提供资金存储和交易的场所，还承担着信用 intermediation、风险管理和金融创新等诸多重要职责。
本文将对银行业务进行概述，让我们更好地了解银行业务的种类和功能。
一、存款业务存款业务是银行的核心业务之一。
存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款等多种形式。
活期存款是指随时可以取出的存款，通常不带利息；定期存款是指存款人在一定期限之后可以取出的存款，带有一定利息；而储蓄存款则是一种特定的储蓄形式，具有较高的利息，并且在一定条件下可以享受税收减免。
二、贷款业务贷款业务是银行获取收入的主要途径之一。
银行通过向个人和企业提供贷款来帮助他们满足资金需求。
贷款主要包括个人贷款和商业贷款。
个人贷款可以用于购房、购车、教育等个人消费，而商业贷款则可以用于企业的扩张、设备购置等商业活动。
贷款的利率根据市场利率和借款人的还款能力等因素来确定。
三、支付结算业务支付结算业务是银行提供的一项重要服务，它涉及到如何安全迅速地转移资金。
现代支付结算方式主要包括电子支付、信用卡支付、支票支付等。
电子支付是指通过互联网、手机APP等电子渠道完成支付，它方便快捷，并且具有较低的交易成本。
信用卡支付是指持卡人通过信用卡进行交易，并在之后的结算日还款。
支票支付则是通过支票进行支付，它适用于一些大额交易或者需要正式记录的交易。
四、外汇业务外汇业务是银行间或与客户之间进行的外币兑换和外币相关业务。
银行通过外汇业务可以帮助客户实现外汇买卖、外汇汇款、外汇担保和外汇风险管理等操作。
外汇市场是一个全球性的市场，各种货币之间的汇率不断波动，通过外汇业务，银行可以提供外币兑换服务，帮助客户在全球范围内进行资金往来。
五、投资理财业务投资理财业务是银行为客户提供的一项高风险高收益的业务。
通过投资理财，客户可以将资金投入到各种金融产品中，例如基金、股票、债券等。
银行金融知识点归纳总结
银行金融知识点归纳总结一、金融的定义金融是指一组组织与制度，它们对资金进行集中调剂和再分配，保证资金能在经济中得到合理的配置与利用。
金融业通常包括银行、证券、保险等机构，以及一系列与这些机构相关的服务。
二、银行业务1. 存款业务存款业务是指银行向客户提供存款、储蓄服务的业务。
存款业务分为活期存款、定期存款和通知存款。
2. 贷款业务贷款是银行经营的主要业务之一。
银行通过向客户提供贷款，借款人用于投资、生产、消费等经济活动。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
3. 外汇业务外汇业务是银行为客户提供的外汇存款、外汇转账、外汇贷款、外汇汇款、外汇兑换等一系列外汇业务服务。
4. 结算业务结算业务是银行根据客户的要求，通过银行账户进行收付款项结算和资金清算。
5. 投资业务银行通过投资业务将客户存款等资金进行投资，以获取更高的收益。
三、金融市场金融市场是指金融机构和金融工具发行、买卖和交易的场所。
金融市场分为资本市场和货币市场。
1. 资本市场资本市场是长期融资市场，主要包括股票市场和债券市场。
- 股票市场股票市场是公司股票的发行、交易和流通地。
股票市场分为一级市场和二级市场。
- 债券市场债券市场是政府和企业发行债券的市场，包括国债、企业债、金融债等。
2. 货币市场货币市场是短期融资市场，主要包括同业拆借、质押回购、票据市场等。
四、金融产品和金融工具1. 金融产品金融产品是金融机构根据客户的需求开发和推出的金融服务或产品。
金融产品包括储蓄存款、信用卡、贷款、基金、保险等。
2. 金融工具金融工具是金融市场上流通的各种金融证券和合同。
金融工具包括股票、债券、期货、期权、外汇、金银等。
五、金融监管金融监管是指政府和相关金融监管机构对金融市场和金融机构进行监管和管理。
1. 金融监管机构金融监管机构是指国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保险监督管理委员会等。
2. 金融监管内容金融监管内容包括对金融机构的准入、业务经营、风险控制、资本充足、透明度披露等方面进行监管。
邮政金融业务介绍
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结售汇
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一、个人购汇
政策指引： 境内个人因私购汇实行年度总额管理，每人每年最多可购汇等值5万美元（含）；超过该限额的需提供以下规定 的证明材料。 自费出境学习学费或生活费购汇：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购汇用于支付第 二学年/学期及以后的学费或生活费时无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。 自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购汇用于支付第二学年/学期及以后的学费或生活费 时无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。 旅游：须提供个人因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或 户口簿。 境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明。 境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明。 缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知。 境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。 境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证。 境外咨询：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。 其他服务贸易费用：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。 货物贸易及相关费用：书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）。 其它非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：书面申请；本人身份证明；境外消费或支出的有关证明材料。 服务优势： 1、邮政网络遍布城乡，可以为客户提供方便的结售汇服务。 2、国际电子汇款服务种类多样，方便购汇汇款出 • • • • • • • • • • • •
第4章金融业务
❖ 基本特点：
▪ 必须是现实的仍然存在的。 ▪ 它的数量必须能够用货币来计量。 ▪ 只有在偿付后才能消失。
（一）商业银行负债的作用
❖负债是商业银行职能得以实现的基础和前 提
❖负债是商业银行信贷资金的主要来源 ❖商业银行的负债是银行体系调节经济运动
▪ 交易双方把再购回的价格定得高于原出售价格， 其差额就是合同收益额。
❖大多数回购协议以政府债券做担保。
短期借款（四）
❖大额可转让定期存单：大额可转让定期存 单是银行负债证券化的产物，存单利率较 高，可流通转让，有较活跃的二级市场。
❖存单将长期存单的收益和短期存单的流动 结合起来，兼有活期存款流动性和定期存 款盈利性的优点。
▪ 再贴现业务：商业银行以未到期的商业票据向 中央银行申请贴现取得融资的业务。
▪ 公开市场业务：中央银行买卖证券的目的不是 为了盈利，而是调节和控制社会货币供应量。
▪ 经营国际储备资产。
三、清算业务
❖中央银行清算业务又称中间业务，即中央 银行为各金融机构之间，因经营活动而发 生的资金往来和债权债务进行了结。
三、商业银行资产业务
❖商业银行的资产业务是其资金运用业务， 主要分为放款和投资业务两大类。资产业 务是商业银行收入的主要来源。
❖商业银行资产的特点：
▪ 它归属于商业银行； ▪ 它是商业银行付出一定代价而占有的资产； ▪ 它能给商业银行带来权益。
（一）商业银行资产业务的作用
❖资产业务是商业银行重要的盈利来源。 ❖商业银行资产业务是增加社会货币供给的
▪ 人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、 死亡两种形态为给付保险金条件的保险。