银行业从业资格考试个人理财第七章 理财师的工作流程和方法(2015)

• 三、客户档案管理
第七节 后续跟踪服务
• • • • 一、后续跟踪服务的必要性 1、理财不是一次性完成的； 2、理财师争取为客户提供终生专业服务； 3、理财方案可能最终效果与开始预期有很 大出入； • 4、通过长期服务提升客户满意度。
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二、实施方案跟踪和评估服务 定期评估频率取决于： 1、客户投资金额和占比 2、客户个人财务状况变化幅度 3、客户投资风格
• 2、财务安全不包括的内容为（ ）P232 • A.客户个人事业有发展潜力 • B.客户收入来源主要为主动投资而非工资 薪金 • C.客户有适当的财产和人身保险 • D.客户有稳定、重组的收入
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3、理财目标的原则不包括（ ） A.具体明确 B.可量化 C.合理可行 D.长期短期目标兼顾
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财富积累 财富保障 财富增值 财富分配
• 财务安全 • 财务自由
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二、理财目标确定的原则 SMART原则 具体明确 可量化检验 具有合理性和可行性 实事求是 有时限和先后顺序
• 三、确定理财目标的步骤（略）
第五节 制定理财规划方案
• • • • • • • • 一、理财方案的内容 1、家庭收支、债务规划 2、风险管理规划 来自百度文库、退休养老规划 4、教育规划 5、投资规划 6、税务筹划 7、财产分配和传承规划
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二、客户信息的内容 定量信息和定性信息 定量信息： 资产额度； 负债额度； 收入额度； 支出额度； 储蓄额度；
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定性信息： 家庭基本信息 职业生涯发展状况 家庭主要成员 客户期望和目标
• 三、客户信息的整理 • 汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
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三、不定期评估和方案调整 1、宏观经济政策、法规发生重大改变； 2、金融市场重大变化； 3、客户自身情况忽然变动
• 四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升 • 注重长期价值创造与品牌提升
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考试真题： 1、理财规划方案的内容不包括（ C ） A.退休养老规划 B.教育规划 C.房产规划 D.税收筹划
四、分析客户财务状况 资产负债结构 收入结构分析 支出结构分析 储蓄结构分析 家庭流动性现状分析 信用和债务管理现状分析
第四节 明确客户的理财目标
• • • • • • • • • 一、理财目标内容 客户理财目标一般包括： 1、家庭收支与债务管理； 2、家庭财富保障； 3、投资规划； 4、教育投资规划； 5、退休养老规划； 6、税务规划； 7、遗嘱、遗产分配
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二、建立信任关系 1、明确自身定位，树立专业形象 2、关注自身礼仪和工作的状态 以客户为中心
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三、需要告知客户的理财服务信息 （一）解决财务问题的条件和方法 （二）了解、收集客户相关信息的必要性 （三）如实告知客户自己的能力范围
第三节 分析客户的家庭财务状况
• • • • • • 一、收集客户信息的必要性和基本技巧 （一）信息收集的重要性 （二）信息收集的方法和步骤 引导客户，告诉客户为什么要了解信息； 提问时，不要问不相关问题 全面了解客户信息
谢谢大家
第七章 理财师的工作流程和方法
• • • • • • • • 第一节 概述 理财师的工作流程包括： 1、接触客户，建立信任关系 2、收集、整理和分析客户的家庭财务状况 3、明确客户的理财目标 4、制订理财规划方案 5、理财规划方案的执行 6、后续跟踪服务
第二节 接触客户，建立信任关系
• 一、接触客户 • 客户从哪里来，需求是什么
• 二、制定和提交书面理财规划方案
第六节 理财规划方案的执行
• • • • 一、执行理财规划方案的原则 （一）了解原则 （二）诚信原则 （三）连续型原则（提供持续性信息反馈 和专业指导建议）
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二、执行理财规划方案的注意因素 （一）时间因素 分清轻重缓急、编排工作先后顺序 （二）人员因素 集体智慧共同完成 （三）资金成本因素