浅谈对保险的认识及保险对生产生活的作用

《浅谈对保险的认识及保险对生产生活的作用》

学号：B08155032 姓名：纪楠

南京三江学院机械工程学院汽车服务工程专业

摘要：现代保险业伴随着人类已经走过了300多年的历史。人类历史的发展，一直与海洋密不可分，于是海上保险自然成为了人类各种保险中起源最早的险种，由于海上保险的发展，才带动了整个保险业的繁荣与发展。保险业发展到今天，已与银行业和证券业等一道支撑着全球的金融体制。目前为止，在全球500强企业中保险公司占据了50家以上，显示了其强大的发展势头。在人类长期的生产和生活实践中保险业发挥了巨大的作用。我国改革开放三十多年，随着社会保障体制的重新调整和人民生活水平的不断提高，必将有更多的人通过保险来抵御生活中的风险。

关键字：风险保险社会保险保险法保险合同

一．什么是风险

1.风险的概念

风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。换句话说，是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。

比如某人在一个大雪天，在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车从家里出发，准备去购物中心买皮鞋。不幸半道出了交通事故。这里让我们分析一下：

大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车等属于风险的因素；

交通事故就是风险事故；

当事人的死亡或残疾就是本次风险事故所导致的损失。

原本购物回家的目的与横尸街头的结果之间产生了巨大的距离。

在日常生活中，这种突如其来的风险事故经常给一个原本幸福的家庭带来沉重的打击。

总之，风险因素的增加会导致风险事故发生的可能性增加；而风险事故的发生可能导致损失的出现。这就是风险要素之间的辨证关系。

2.风险的因素

风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。可分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

二．保险

1.保险的概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.什么是投保人？

是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。同时，还必须对保险标的具有保险利益。

简而言之，谁买保险，谁就是投保人。

3. 什么是被保险人？

是指其财产或人身受到保险合同保障、享有保险金请求权的人。被保险人只能是有生命的自然人。

如果您给自己的财产投保，您就是被保险人，给您儿女投保，您的儿女就是被保险人。

4. 什么是受益人？

您投保后，万一出了事，保险公司把钱赔给谁，谁就是受益人。这人可以由您指定，或者被保险人指定。

三．社会保险

1．社会保险的概念

社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险

2. 社会保障制度的历史

社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。所以，在讨论社会保险的历史就不能把社会保险从社会保障中抽出来。

在社会保障的历史上有两个里程碑：一是德国俾斯麦时期首创社会保障制度；二是在1935年美国建立全面社会保障制度，并将社会保障制度化，这对二战后社会保障制度的全球化产生了很大影响。

在社会保障制度的发展过程中，二战是个分水岭。总的来说，二战以前的社会保障制度在保障的项目、覆盖率和保障的水平等方面各国可能不同，但是相同的一点是：社会保障只是保证居民拥有维持生存所必需的生活资料。二战以后，社会保障进入到另一个阶段，福利国家纷纷出现，其先锋是英国。

20世纪70年代，社会保障制度改革的实践纷纷出现于工业国家。

3.社会保险的特征

(1)社会保险的客观基础，是劳动领域中存在的风险，保险的标的是劳动者的人身；

(2)社会保险的主体是特定的。包括劳动者（含其亲属）与用人单位；

(3)社会保险属于强制性保险；

(4)社会保险的目的是维持劳动力的再生产；

(5)保险基金来源于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持。保险对象范围限于职工，不包括其他社会成员。保险内容范围限于劳动风险中的各种风险，不包括此外的财产、经济等风险。

四．财产保险

1. 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的

2.财产保险的分类

是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

3. 家庭财产保险的概念

家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险.

4. 企业财产保险的概念

企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。

五．保险对生产生活的作用

保险在经济发展中有着非常重要的作用。保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或组织在保险合同规定范围内的风险事故发生时避免或减少经济危害。这种经济危害，对于个人来说，只是经济困难，但对于企业来说，就可能是破产。依据马克思的产业资本循环理论，产业资本包括或具有货币资本、生产资本和商品资本3种形态；3种形态的资本在空间上同时并存，在时间上依次继起；产业资本要顺利循环，要求3种形态的资本能够顺利地相互转化。保险发挥其经济补偿作用，可以保证3种形态的资本顺利地转化，不会因灾害事故而造成产业资本循环的停滞或中断，从而有利于企业加速资金周转，提高经济效益，保持生产经营活动的连续和稳定。