商业银行综合业务系统实验软件简介 (1)

商业银行核心业务系统模拟实验软件简介

《商业银行综合业务系统实验软件》是应新型金融实验教学的要求，以当前商业银行核心业务系统为设计蓝本，全面模拟了商业银行的个人存贷款业务、对公存贷款业务、同城结算业务、联行业务等银行综合业务，软件的设计充分体现了现代商业银行核心业务系统集约、高效的实务操作理念和特色，如：客户信息管理（CIF ）系统、支持综合柜员制、核心会计系统、面向业务操作、数据大集中、便捷的交易代码操作、强大的后台管理等。同时，作为一个辅助教学工具，该软件除了系统地介绍业务知识、相关规定和操作流程外，还采用了生动的案例，以各种票据和凭证为案例的载体，模拟客户提交业务请求及业务执行后系统自动打印各种传票的场景，使操作仿真性更强，不仅使学生巩固并加深了对银行基础知识的掌握，更强化了学生对银行实务操作，票据知识，银行会计的感性认识和理解，最终达到缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力的目的。

一、较强的商业银行核心业务系统仿真性。

1、支持综合柜员制

支持全能综合柜员制运作的管理模式，对柜员有严密的权限控制。从前台柜员的要求出发，界面友好，操作方便快捷。

2、业务流程完整、严谨

严格按照银行每日工作流程以及业务操作实务来设计业务流程，

如每日柜员的工作流程：工前准备：柜员签到—机构签到—现金/凭证出库，日间各项业务操作，日终处理：现金入库---柜员轧账---机构轧账---尾箱核对---柜员签退---机构签退。（示图）

业务流程：如活期储蓄存款开户，银行新客户开户，柜员操作需要经过重要空白凭证付出---开客户号---活期储蓄开账户几步操作。（示图）

日间业务的基本操作步骤

3、面向业务，功能齐全 个人存贷款业务、对公存贷款业务、对公结算业务、

以及各项综合管理业务。 银行业务在系统中大部分以业务形式完成，电脑自动记账，提高工作效率，降低出错率。将日终对账由核对账务改为核对业务，账务核对由系统自动完成。符合银行提高服务质量的要求。 柜员签到

选择案例

审核票据

进入业务界面 重提票据

4、以交易代码管理业务，符合银行综合柜员技能测评的要求。

在系统操作中，要求学生使用交易代码直接进入相关交易界面，提高业务处理的速度和效率，这是当前银行综合柜员技能测评的要求之一。

5、强大的系统后台功能

系统自动记套账，自动进行轧账、自动生成各类登记簿、自动产生报表等功能。

二、直观生动的案例教学

1、丰富的案例票据展现

每种主要业务中案例以票据为展示的载体，突显了银行业务中票据处理的重要性和票据传递的过程，以及印章和记账凭证的运用。

2、直观的业务执行结果

业务执行结果的显示安排了三个菜单：客户回单、借方记账凭证、贷方记账凭证。可分别进入各个菜单看到各种传票的处理和流转，包括给客户的回单、记账凭证及其相应的附件。从而模拟了实务中银行业务系统自动输出打印各种传票的过程。

3、简洁明了的操作帮助

有的业务会涉及到几个交易代码的操作，为使学生不发生少操作或多操作，系统在每个操作交易码中安排了操作帮助

三、方便灵活的教师端管理。

该系统提供学生信息批量导入、生成，实验成绩自动统计，多方位的教学统计分析，便利的实验管理等功能.

四、业务模块简介

1、管理员端功能说明：

该系统提供信息中心，有多样的交流手段，严谨基础数据管理，灵活的系统权限分配，全方位的业务数据维护等功能。

2、教师端功能说明：

该系统提供班级管理、学生管理、试验管理、成绩管理、教学分析等功能模块，实现了学生信息批量导入、生成，实验成绩自动批改统计，实验时时监测，多方位的教学图表统计分析，便利的教学管理等功能。

3、学生端功能说明（示图）

个人业务

储蓄存款业务：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、一本通等各类储蓄开户、存款、取款、部提和销户业务

个人贷款业务：各类个人消费贷款、个人小额质押贷款、教育助学贷款等个人贷款开户、部分提前还款、销户业务

个人特殊业务：开立存款证明、挂失/解挂、冻结/解冻等业务

个人其他业务：各种代理收费、代理国债、外汇兑换等业务

对公业务：

单位存款业务：单位活期/定期开户、存/取款，销户业务

单位贷款业务：各类单位短期/中长期贷款业务

单位特殊业务：单位定期存款证实书的重打/补打、挂失/解挂、账户冻结/解冻等业务

同城清算业务：同城票据提出/提入，清差划拨等业务

电子汇兑业务：电子汇兑往账业务、来账业务、查询查复等

汇票业务：商业汇票承兑、贴现、到期付款、银行汇票签发、到期结清等业务

资产管理业务：固定资产的开户、折旧、清理、盘亏，以及计提各项准备金等业务

综合管理业务：

柜员管理：柜员/机构的签到、签退，修改密码，轧账等业务

尾箱管理：尾箱的设置、交接、核对

现金管理：现金的出、入库，调拨，假钞管理，查询等业务

重要空白凭证管理：重空的出入库，调剂，付出/售出，注销，查询等业务

手工记账：结算收费、表外收付记账等

抵/质押品管理：抵/质押品的登计，注销，核对，质换等

查询管理：账户信息查询，科目日结查询，报表查询，登计簿查询等各类数据查询。

报表管理和打印：结息清单、总账账页、分户账账页、日计表、月计表、年结资料等各类报表的打印

财务分析：

CAMEL分析指标：C资本分析，A资本质量分析，M管理水平分析，E受益分析，L 流动性分析

国内银行常用分析指标：资金指标，成本指标，效益指标，流动性风险指标

杜邦分析指标：权益报酬率（ROE）分解模型，资产收益率分解模型

交易代码和流程汇总：

整套银行系统涉及到的业务操作的代码的查询：个人业务，对公业务，综合管理业务银行业务流程汇总