广东省农村信用社个人经营性贷款操作指引10月12日
个人经营性贷款担保业务操作规程
个人经营性贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程；第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。
第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民；第二章担保条件及对象第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人士；第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。
个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三期，逾期超过三十天的记录不超过1次；第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准，第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途；第十二条能够提供本公司认可的担保方式；第三章担保的种类、金额、期限第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷款提供两笔担保。
第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成；第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程不作赘述。
信用社(银行)农户小额信用贷款指引(暂行)
信用社（银行）农户小额信用贷款指引(暂行) 第一章总则第一条为有效支持社会主义新农村建设，改进广东省农村信用社支农服务，提高支农贷款的质量和效益，根据《商业银行法》、中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》（银发[今年]397号）等有关法律、法规，制定本指引。
第二条农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
小额信用贷款的具体额度由市（县）联社按照“区别对待、分类指导”的原则，根据当地农村经济状况、农户生产经营收入及信用状况、农村信用社资金情况等确定。
第三条农户小额信用贷款采取“评定等级、核定总额、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方法。
第四条农户小额信用贷款的信用等级评定工作包括农户信用等级评定和信用村（组）、信用乡（镇）评定。
第五条农户小额信用贷款的基本操作流程：农户自愿申请→农村信用社受理并调查→评定信用等级→审批并核定贷款总额→农户在核定的额度及期限内随用随贷→贷款到期收回。
第二章信用等级评定第六条农村信用社应建立农户信用等级评定制度，并根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标制定具体的评定办法。
农户信用等级评定工作应以深入现场调查为基础，充分依靠当地政府的大力支持，发挥其熟悉农村工作、农户情况及协助贷款管理的作用，确保信用等级评定工作的有效性和真实性。
第七条农村信用社要设立农户信用等级评定小组（简称评定小组）。
评定小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。
有条件的乡村，可由当地村委会为构建主体成立乡村贷款协管小组（简称协管小组）。
协管小组由村委会干部、村民小组长及有一定影响力或有威信、信用好、热心农村信用社工作的村民组成。
其职责是向农村信用社推荐贷款对象，协助做好农户资信调查评定，协助管理农户贷款。
第八条农户信用等级评定步骤（一）农户向农村信用社提交《农户信用等级评定申请表》，并提供农户信用等级评定所需资料；（二）农村信用社信贷人员根据有关规定对申请人进行调查，其主要内容包括：1、从事生产经营活动的主要内容及生产资金需求状况；2、家庭经济收入情况及偿债能力；3、信用状况：信用社根据村民、村委会或协管小组提供的情况以及通过查询个人征信系统，调查了解申请人的信用状况以及有无不良债信记录等；4、生产、经营及管理能力；5、其他有关情况。
信用社(银行)机构贷款业务操作规程
信用社(银行)机构贷款业务操作规程.doc信用社（银行）机构贷款业务操作规程第一章总则第一条目的为规范机构贷款业务操作，提高贷款管理效率，确保贷款业务的合规性、安全性和效益性，特制定本操作规程。
第二条适用范围本规程适用于信用社（银行）及其分支机构开展的机构贷款业务。
第三条术语定义机构贷款业务：指信用社（银行）向企业、事业单位、社会团体等机构发放的，用于其生产经营、项目建设、资金周转等用途的贷款。
第二章贷款业务流程第四条业务咨询客户咨询贷款业务时，业务人员应提供详细的贷款产品信息。
根据客户需求，推荐合适的贷款产品。
第五条贷款申请客户需提交书面贷款申请，并提供相关材料。
业务人员应对申请材料进行初步审核。
第六条贷款调查对客户的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查。
形成贷款调查报告，为贷款审批提供依据。
第七条贷款审批根据调查报告，进行贷款审批。
审批结果应及时通知客户。
第八条合同签订贷款审批通过后，与客户签订贷款合同。
合同应明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。
第九条贷款发放根据合同约定，进行贷款资金的发放。
确保贷款资金专款专用。
第十条贷后管理对贷款资金使用情况进行跟踪管理。
定期对客户进行信用评估，确保贷款安全。
第三章贷款审批权限第十一条审批权限设置根据贷款金额大小，设置不同的审批权限。
大额贷款需提交高级管理层审批。
第十二条审批责任审批人员应对贷款审批结果负责。
对审批过程中的违规行为，应追究相关人员责任。
第四章风险控制第十三条风险评估对每笔贷款进行风险评估。
评估内容包括信用风险、市场风险、法律风险等。
第十四条风险控制措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施。
措施包括但不限于担保、抵押、质押等。
第十五条风险监测定期对贷款业务进行风险监测。
发现风险信号时，及时采取措施。
第五章档案管理第十六条档案建立对每笔贷款业务建立完整的档案。
档案内容包括申请材料、调查报告、审批记录、合同文本等。
第十七条档案保管贷款档案应妥善保管，确保档案安全。
个人经营性贷款流程
个人经营性贷款流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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广东农信个人网银客户使用手册
广东农信个人网银客户使用手册第一部分入门篇 (2)一、办理须知 (2)二、个人网银在线注册 (3)第二部分登录篇 (5)一、UKey证书用户 (5)二、动态口令（动态令牌、口令卡、短信口令）用户 (10)三、大众版用户 (11)第三部分功能篇 (12)一、我的账户 (12)二、转账汇款 (14)三、资金管理 (17)四、自助缴费 (19)五、业务申请.....................................................19六、个人设置.. (22)七、安全退出 (24)第一部分入门篇一、办理须知个人网上银行按是否绑定安全介质分为大众版和专业版。
大众版不绑定安全介质，其功能只限于账户管理、账户查询及个人设置等非交易类业务；专业版必须绑定安全介质，按其绑定安全介质类型的不同分为动态口令版和证书版，其功能在大众版基础上增加转账汇款、资金管理、自助缴费等交易类业务。
1、申请开通个人网银开通大众版个人网上银行可直接在网上银行注册开通。
开通专业版个人网上银行可经营业网点柜台签约、绑定安全介质，或者在网上银行注册后经营业网点柜台绑定安全介质。
客户向营业网点申请柜台签约开通个人网上银行，提交如下资料：（一）在我社开立的、账户状态正常的个人活期结算账户存折或银行卡。
（二）本人有效身份证件原件及复印件。
（三）《个人网上银行业务申请表》。
（四）认真阅读并与我社签订《电子银行个人客户服务协议》。
2、客户开通网上银行后办理如下业务的，须提交有效身份证件及《个人网上银行业务申请表》：（一）安全介质变更、交易限额等信息变更；（二）动态口令解绑或重新绑定；（三）证书下载码重发、UKEY初始化、证书更新、证书吊销或UKEY补发（证书申请）；（四）网上银行登录密码重置；（五）网上银行锁定、解锁或注销。
二、个人网银在线注册个人客户除可通过柜台办理网银签约注册手续外，还可通过农信网实现网上在线注册。
信贷初级考试(试卷编号222)
信贷初级考试(试卷编号222)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]为了发现债务人财产线索，需要查找债务人的工商登记和（ ）。
A)现金流量表B)资产负债表C)利润表D)纳税记录2.[单选题]根据《贷款操作管理办法》,普通贷款的贷款对象年龄要求为( )。
A)20周岁(含)-60周岁(含)B)25周岁(含)-60周岁(含)C)20周岁(含)-65周岁(含)D)25周岁(含)-65周岁(含)3.[单选题]某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元。
这种担保属于（）。
A)权利质押B)动产抵押C)动产质押D)不动产抵押4.[单选题]下列不是信贷业务授权管理的意义的是（ ）。
A)健全内部控制体系B)有利于优化流程、提高效率C)实现风险收益的最优化D)不计风险的提高效率5.[单选题]银行信贷中公司的借款人指（ ）。
A)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B)经行政机关核准登记的企(事)业法人C)经行政机关核准登记的自然人D)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人6.[单选题]由于网点分布等渠道因素局限，在广大的（ ）地区仍然处于小微企业金融服务不足的状况。
A)城市B)乡村C)城镇D)城乡结合部7.[单选题]客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定的时间和地点同客户见面的预约方式为（ ）。
A)委托预约B)广告预约C)电话预约D)信函预约8.[单选题]对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（ ）所释放的现金。
A)负债减少B)资产增加C)负债增加D)资产减少9.[单选题]下列不是公司类贷款利率定价的参考指标的是（ ）。
A)企业信用等级B)担保方式C)家庭负债率D)存贷比例10.[单选题]下列不属于贷款抵押的风险防范措施的是（ ）。
A)对抵押物进行严格审查B)对抵押物的价值进行准确评估C)做好抵押物看护保管工作，确保抵押关系的效力D)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限11.[单选题]银行应该通过（ ）和（ ）的理念去把握信贷风险，降低风险成本及管理成本。
广州市农村信用社个人消费贷款管理办法
附件1广州市农村信用社城乡个人消费贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为了促进个人消费，满足城乡居民贷款需求，加强个人消费贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》等法律法规，制定本办法。
第二条城乡个人消费贷款是指对城乡居民发放的用于除楼宇按揭、汽车、装修、助学外的消费贷款。
第二章贷款对象、条件第三条城乡个人消费贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
借款人必须具备以下条件：（一）年满18周岁、未满60周岁，在广州市有固定住所，持有效身份证件的具有完全民事行为能力的中国公民（含港、澳、台胞）；（二）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；（三）能够提供我社认可的担保；（四）遵纪守法，品行良好，无不良信用记录；（五）在我社开立存款帐户；（六）符合我社规定的其他条件。
第三章贷款方式、额度第四条借款人申请城乡个人消费贷款，必须提供我社认可的有效担保。
担保可采取保证、抵押和质押方式。
第五条以保证方式申请贷款（一）以保证方式申请贷款的，保证人必须具有代为清偿的能力，承担连带保证责任，且保证人须从以下范围中选定：1、保证人为法人或其他经济组织的，须符合以下条件之一：（1）经国家工商行政管理机关核准，在广州注册登记并办理年检手续的企业法人、其他经济组织。
以村经济组织作保证的，村经济组织限于借款人所在村已领取营业执照的经济合作社、经济合作联合社或村经济发展公司；（2）以担保公司作保证的，须为我社选定范围内的担保公司。
2、保证人为自然人的，必须有广州常住户口，且至少符合以下条件之一：（1）国家公务员、村干部、教师、医生或律师、注册会计师、注册审计师等在职专业人士；（2）供电、供水、交通、通信、金融、保险、证券等企业的在职正式职工；（3）能提供我社认可的财产作不完全抵押的自然人。
已分户的借款人兄弟姐妹可以充当保证人，但必须符合上述条件。
加速贷：农村信用社个人经营贷款的办理流程 ？
加速贷官网 加速贷：农村信用社个人经营贷款的办理流程？个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
那么,农村信用社个人经营贷款的办理流程？下面加速贷给大家分析一下：
适用对象
从事生产经营的自然人、个体经营户
产品介绍
向从事生产、加工、服务等行业的个体经营户发放的，满足其生产经营所需的个人信贷业务。
产品功能
解决个体户和自然人日常生产经营中的资金周转困难。
产品特点
1、贴近市场。
贴近区域经济发展的特点，针对性强；
2、贷款利率低、担保方式多。
可以根据客户对支行的综合回报率、贷款方式不同，在一定区间内实行贷款利率浮动。
保证贷款
加速贷官网 利率为基准利率上浮10--50%；抵(质)押贷款利率为基准利率上浮0—30%；
3、期限长。
使用循环贷款方式的最长期限可达2年。
办贷流程
1、客户向银行提交申请书及相关资料；
2、银行对客户的经营真实性、经营状况进行审核，根据相关规定进行贷款调查审查审批；
3、银行与借款人签订合同文本及借款凭证，办理贷款手续。
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。
〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。
〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二����五年十月陕西省农村信用社联合社- 1 �C注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1)一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：...........................................4 3、菜单码...........................................................................4 4、交易的提交和退出.................................................................5 5、机构码...........................................................................5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................10 9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12)一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13)1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 132、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ...........................................................16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ...........................................................17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） .............................................................17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) .........................................................20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） .........................................................23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 (23)6、对公日常操作 (25)陕西省农村信用社联合社- 2 �C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提(2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定(2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................27 6.6、通知存款预约(2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） (28)7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (29)8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ...................................................................31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 .................................................32 9、结算业务 (34)9.1收现（3101） (34)9.2付现（3102） (34)9.3转帐（3103） (35)9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] . (36)9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] .. (37)9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ...........................................................40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 (42)9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） (42)9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) (42)9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） (43)9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] (44)陕西省农村信用社联合社 - 3 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）...............................................44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 (46)11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 (46)11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 (47)11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 (48)11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 . (49)11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 (49)11.2.2贷款发放 (50)11.2.3还本还息 (50)11.2.4贷款核销 (50)11.2.5核销收回 (51)11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 (51)11.2.8展期审批 (51)11.2.9形态调整 (52)11.2.10利率调整 (52)11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 .. (52)11.2.13利息试算 (53)11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 .. (54)11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 (54)11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 (57)11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 (58)11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 (58)11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 .. (59)11.4贴现操作 (59)11.4.1贴现录入 (61)11.4.2贴现审批 (62)陕西省农村信用社联合社 - 4 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3贴现发放 (62)11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 (63)11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 (63)11.5抵贷资产 (63)11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 (64)11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 (64)11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .. (65)11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 (65)11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .. (67)11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .. (68)11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .. (68)11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 . (69)11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 .. (69)11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） .. (70)12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .. (70)12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） . (71)12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） . (71)12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .. (72)12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） . (72)12.2.4 递延资产修改（6724） (72)陕西省农村信用社联合社 - 5 �C 内部资料注意保存感谢您的阅读，祝您生活愉快。
信用社消费贷用款操作流程
信用社消费贷用款操作流程
一、准备申请材料
申请人需要准备以下材料:
1. 申请表一份,填妥及规范填写个人基本信息;
2. 身份证正反面扫描件或复印件;
3. 个人最近三个月工资单或者收入证明原件;
4. 个人银行卡正面和签约页复印件;
5. 人行征信报告原件或近三个月无负面信息。
二、到信用社办理
申请人携齐全部申请材料前往当地指定的信用社办理窗口,由信用社工作人员受理申请。
三、审核阶段
信用社收到申请后,将通过查询申请人的个人资料,核实材料真实性并评估申请人的还款能力,进行信用评估和风险控制。
四、放款
若申请被审批通过,信用社将在几天内将贷款资金通过银行卡或其他
方式直转到申请人账户内,即完成用款。
五、还款
申请人需要按月承担相应的还款任务,还款方式包括自动扣款或自行到信用社还本付息。
以上就是信用社消费贷用款常见的操作流程,申请人应准确提供全部信息以利于审核。
广东省农村信用社统一授信指引(暂行)
第一章总则第一条为加强广东省农村信用社（以下简称农村信用社）的授信风险管理，规范统一授信标准及操作，并配合农村信用社专项票据兑付考核工作，完善信贷制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》、中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及相关规定，制定本指引。
第二条统一授信是指对单一法人客户（以下简称客户）统一确定包括本外币贷款、贴现、承兑、保函等表内外业务在内的最高授信额度。
该额度只是农村信用社内部掌握的、能够承担的客户信用风险的上限，不是农村信用社必须向客户提供信用支持的额度，不作为对客户提供信用支持的承诺。
农村信用社向该客户提供的各类信用余额之和不得超过该额度。
第三条为提高信贷工作效率，农村信用社可对符合条件的客户在其最高授信额度内提供一定期间内可具体使用的授信额度。
授信额度分为单项授信额度和综合授信额度。
单项授信额度是指对某一特定信贷业务品种的授信。
综合授信额度是指对多种信贷业务品种的授信。
在综合授信额度内，经审批明确了各业务品种授信限额的，不能突破限额，不能相互混用。
第四条授信额度按使用方式分为不可循环使用和可循环使用。
农村信用社对符合授信条件的客户，可提供不可循环单项授信额度或不可循环综合授信额度；该额度只能用于办理一定期间内一次性的授信业务，不能循环使用。
农村信用社仅对符合优质客户标准的客户提供可循环单项授信额度或可循环综合授信额度；该额度在一定期间内一次性授予客户、并允许客户在规定条件下循环使用。
第五条为加强集团客户及关联客户管理、有效防范和控制系统性风险，各联社应将集团客户、关联客户作为一个整体进行统一授信。
第二章最高授信额度第六条最高授信额度以人民币表示，有效期为一年，期间内可根据实际情况作出相应调整。
第七条农村信用社对与本社已有信贷业务往来的客户，必须评定最高授信额度；对于新发展的客户，必须在核定其最高授信额度之后才能发生信贷关系。
农村信用社个人经营性贷款暂行办法
ⅩⅩ农村信用社个人生产经营贷款管理暂行办法第一章总则第一条为适应市场需求，促进个人生产经营贷款业务的全面拓展和规范管理，根据国家有关法律法规和《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。
第二条个人生产经营贷款是指ⅩⅩ农村信用社（含农村合作银行，下同）对自然人发放的，用于生产经营的贷款。
第三条个人生产经营贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。
第四条本办法适用于全省农村信用社。
第二章贷款对象与条件第五条个人生产经营贷款的对象为从事生产经营的自然人。
第六条个人生产经营贷款的借款人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力、在农村信用社服务辖区内有固定住所的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；（二）有当地常住户口，有固定住所和经营场所;（三）有按期偿还贷款本息的能力；（四）信誉良好，三年内无不良信用记录；（五）具备农村信用社认可的信用资格(即城镇个人信用等级在BBB 级及以上,农户信用等级在“较好”及以上)；（六）能够提供农村信用社认可的有效担保；（七）具有从事合法生产经营的能力和一定的从业经验；（八）具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照或经营许可证明等）；（九）所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；（十）在农村信用社开立个人银行结算账户，或主要结算业务通过农村信用社办理；（十一）其他条件。
第三章贷款额度、期限、利率及担保第七条个人生产经营贷款的贷款额度，根据借款人的还款能力、提供担保情况、生产经营规模、在农村信用社的结算比例、使用农村信用社金融产品的种类等因素确定。
贷款总额度最高为500万元。
其中：（一）以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为50万元。
保证贷款额度的确定，按《ⅩⅩ农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。
（二）以抵押方式提供担保的，贷款额度根据不同类别抵押物的抵押率来确定。
银行(信用社)个人用信业务操作流程
个人客户用信业务操作流程1目的本文件规定了XX银行(以下简称“本行”)用信操作流程和控制要求，旨在确保用信的规范操作，全面提高用信工作质量，使用信业务风险得到有效控制。
2适用范围本文件适用于本行个人客户的用信工作。
3定义、缩写与分类3.1定义1）个人客户：是指具有完全民事行为能力的中华人民共和国的公民或符合国家有关规定条件的境外自然人客户。
2）用信：是指本行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
本行客户的用信包括表内外用信，表内用信包括贷款、透支等；表外业务包括贷款承诺、保证等。
3.2缩写无3.3分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则1)双人调查原则。
对已授信的且符合基本准入条件的客户，实行双人调查原则。
2)实地调查原则。
必须对客户、关联企业及担保情况进行实地调查。
3)信息核实原则。
通过向客户往来企业或知情人、银行同业、中介机构、政府管理部门、专家等咨询、公开信息搜集（如新闻媒体、网站等），核实所获取信息的真实性。
可以采取电话、函证咨询、实地调查、信息查询等多种方式对信息的真实性进行核实。
4)完整性原则。
开展用信业务调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），以避免重复和无序劳动，丧失效率。
5)客观公正原则。
开展尽职调查，保证调查的独立性、客观性、科学性。
6）审查审批分离原则。
用信业务审查、审批应遵循岗位、职责、人员相分离的原则。
7）逐级审批原则。
用信业务应逐级审批。
8）独立性原则。
审查、审批人员应严格遵守用信业务审查、审批有关制度规定，独立行使审查、审批权，不受任何单位和个人干扰。
5．2基本规定1）用信活动应符合国家产业政策和信贷政策,符合人民银行、监管部门的规定和省联社相关制度，建立完善的信贷政策制度体系，审慎经营，严格控制风险；2)实行用信主体、用信形式、用信对象三统一。
6流程描述与控制要求阶段流程描述与控制要求风险提示6.1 用信申请环节名称：申请操作部门/岗位：客户/客户职责：提出用信申请。
农村信用社核心业务系统操作说明
农村信用社核心业务系统操作说明一、登录系统1. 打开电脑，进入操作系统界面。
2. 双击桌面上的农村信用社核心业务系统图标，启动系统。
3. 在登录界面，输入用户名和密码。
4. 点击“登录”按钮，进入系统主界面。
二、查询账户余额1. 在系统主界面，点击“账户查询”。
2. 在账户查询界面，选择需要查询的账户类型和账号。
3. 点击“查询”按钮，系统会显示该账户的余额信息。
三、办理存款业务1. 在系统主界面，点击“存款业务”。
2. 在存款业务界面，选择存款类型和存款账户。
3. 输入存款金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理存款业务。
四、办理取款业务1. 在系统主界面，点击“取款业务”。
2. 在取款业务界面，选择取款账户。
3. 输入取款金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理取款业务。
五、办理转账业务1. 在系统主界面，点击“转账业务”。
2. 在转账业务界面，选择转出账户和转入账户。
3. 输入转账金额和转账备注。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理转账业务。
六、办理贷款业务1. 在系统主界面，点击“贷款业务”。
2. 在贷款业务界面，选择贷款类型和贷款账户。
3. 输入贷款金额和贷款期限。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理贷款业务。
七、办理还款业务1. 在系统主界面，点击“还款业务”。
2. 在还款业务界面，选择还款账户和还款方式。
3. 输入还款金额和还款日期。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理还款业务。
八、办理转存业务1. 在系统主界面，点击“转存业务”。
2. 在转存业务界面，选择转出账户和转入账户。
3. 输入转存金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理转存业务。
九、办理查询业务1. 在系统主界面，点击“查询业务”。
2. 在查询业务界面，选择需要查询的业务类型。
3. 输入查询条件。
4. 点击“查询”按钮，系统会显示相关的查询结果。
十、修改个人信息1. 在系统主界面，点击“个人信息”。
信用社(银行)农户贷款操作规程
＃＃信用社（银行）农户贷款操作规程第一章总则第一条为规范农户贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量和支农服务水平，根据国家有关法律法规和《＃＃省农村信用社农户贷款暂行办法》，结合全省农村信用社实际，制定本操作规程。
第二条本操作规程所指农户贷款包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他保证贷款。
第三条农户贷款发放一律核发贷款证，全部上柜台办理。
第四条农户贷款操作程序包括：信用等级评定、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。
第二章信用等级评定第五条成立信用评定组织一、每个村成立由信用社信贷员、村“两委”成员、村民代表、支农信息员组成的5～7人的信用等级评审小组，负责辖区内农户信用等级的初评工作。
二、信用社成立由主任、外勤主任、信贷员等组成的3～5人的信用评定小组，负责农户信用等级的评定工作。
三、县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县联社）成立由分管信贷工作的主任、业务部门及其他有关部门负责人组成的5～7人的信用评定领导小组，负责指导、协调信用评定工作的开展。
第六条信用等级的划分。
农户信用等级划分为AAA、AA、A三个等级，主要参考以下因素确定：1.生产经营状况；2.社会信誉状况；3.年纯收入；4.资产、负债情况；5.自有资金比例；6.贷款本息偿付情况。
第七条农户信用等级评定方式和程序农户信用等级评定采取集中评定和随时评定两种方式。
集中评定是指信用社每年第一季度对服务区域内的农户集中进行信用等级评定；对有贷款需求、未能参加集中评定的农户，采取随时申请随时评定的方式。
一、集中评定程序:（一）农户申请。
农户填写《农户信用等级申请评定表》（由各办事处（市联社）指导县联社根据各自实际自行制定），提出评级申请。
（二）信用调查。
村信用等级评审小组负责对农户信用状况进行调查。
主要内容包括家庭基本情况、社会信誉状况、主要经济来源和收入情况、贷款的使用及本息归还情况等。
广东省农村信用社个人经营性贷款操作指引2011年10月12日
个人经营性贷款---担保
（四）追加担保： 1、申请个人经营性贷款，有配偶的应追
加配偶作为连带责任保证人。 2、个人申请的经营性贷款用于经济实体
经营的，必须追加所在经济实体作为连带责 任保证人。
广东省农村信用社个人经营性贷款操作指引2011 年10月12日
个人经营性贷款---总则
一、制定个人经营性贷款操作指引依据 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国合同法》 《贷款通则》 《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法》
个人经营性贷款---总则
二、个人经营性贷款定义 是指农村信用社对从事合法经营的个人、
个人经营性贷款 期限、利率及还款方式
一、个人经营性贷款期限 根据借款人的实际生产经营周期、综合还 款能力和农村信用社的资金供给状况由借 贷双方共同协商确定。
贷款期限原则上控制在2年以内（含）；
个人物业购建贷款可以适当延长，但原则 上最长不得超过5年（含）。
个人经营性贷款 期限、利率及还款方式
二、个人经营性贷款利率 个人经营性贷款的确定应参照《广东省
个人经营性贷款---担保
（一）以抵押方式申请贷款
3、原则上，除土地外的抵押物应办理财产保险。 在保险合同中明确贷款社为第一受益人，保险期限 不得短于借款期限，不动产保险期限应长于贷款期 限一个月以上，动产保险期限应长于贷款期限三个 月以上，投保金额不得低于贷款本息金额。在抵押 期限内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。 如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通 知贷款人，并提供其它有效担保措施，否则贷款人 有权提前收回贷款。
个人经营性贷款条件及流程
个人经营性贷款条件及流程
一、申请条件
1.年龄在18周岁—60周岁之间，具有固定的经营场所，具有常住户口或者有效居住证明。
2.借款人有良好的信用，没有违法行为或者不良的信用记录;
3.具有稳定的收入来源及按期偿还本息的能力，且经营实体稳定状况良好;
4.相关银行规定的其他贷款条件。
二、个人经营性贷款流程
具体办理流程如下：
1、借款人向银行提出贷款申请，提交相关材料。
2、经银行审批同意的，借款人和担保人与本机构签订借款合同和担保合同。
3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人账户。
4、借款人按期归还贷款本息。
5、贷款结清，到银行办理解除贷款手续。
三、申请资料
1.借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件;
2.个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件;
3.个人收入证明，在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产流水证明;
4.抵押房产权属证明原件及复印件。
有权处分人同意抵押的证明文件。
5.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料;
6.银行要求提供的其他资料。
广东省农村信用社信贷业务操作管理办法
广东省农村信用社信贷业务操作管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，切实防范信贷操作风险，实现信贷业务操作的标准化、规范化和程序化，根据《商业银行法》和《商业银行授信工作尽职指引》等规章制度，特制定本办法.笫二条信贷业务管理的原则（一)信贷业务管理应当符合国家法律法规和人民银行、银监会颁布的有关规章制度，应当遵循安全性、效益性和流动性的原则.（二）贷款项目必须符合国家产业政策和社会发展要求，并有利于社会和经济健康发展.（三）贷款发放必须坚持自愿申请、自主发放、有借有还、到期清偿、按期收息的原则,坚持区别对待、择优扶持、按资产负债比例管理控制贷款的原则.（四）贷款管理必须坚持依法管理和风险防范相结合,推行风险管理和内控管理机制,最大限度降低贷款风险,努力提高贷款质量和贷款盈利水平。
（五）信贷业务操作应坚持审贷分离、分级审批、权责分明的原则。
各级农村信用社信贷部门应设立调查评估岗、审查核准岗、审批决策岗和贷后管理岗等岗位，认真落实信贷业务“三查”制度和信贷岗位责任制.第三条本办法适用于本外币贷款、票据承兑、贴现等所有信贷资产业务和或有资产业务.对保函、贸易融资、信用证等业务，必须按照业务操作的特别要求,增加相关的调查内容。
第四条贷款客户的信用等级评定是分类管理、统一授信管理的基础性工作，各联社可按照科学性、有效性、可行性的原则,参照有关规定，依据实事求是、统一指标、统一标准、按程序评定的要求，组织对贷款客户的信用等级评定工作。
第五条贷款程序.包括贷款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查分析、贷款到期处理与综合评价、贷款档案管理等。
第二章贷款方式第六条农村信用社的贷款方式可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现.（一）信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款.(二）担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款.2、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
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个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 1、合规性原则： 2、审慎性原则：
3、灵活性原则：
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 1、合规性原则： 在个人经营性贷款的经营管理中，必须遵
循国家的法律法规及农村信用社的规章制度，
规范操作，防止道德风险和法律风险。
项目以及不符合国家产业政策和信贷政策的
4、经营情况良好，现金流量稳定，产品有市场、有 效益，有良好的经营前景，具有稳定的收入来源和 按时足额偿还贷款本息的能力；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
有经营实体的自然人应符合的基本条件：
5、能提供农村信用社认可的合法、有效、可靠的质 押、抵押和保证担保；
6、除个人创业贷款外，在其经营领域应具备一年以 上的从业经验和良好的从业记录；
施的前提下，可结合当地经济状况和市场特 点，采取灵活多样的贷款方式，以提高市场 竞争力。
第二章：个人经营性贷款---对象、条件、用途
一、个人经营性贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人 （1）借款人可以是有经营实体的个人客户， 即可以是个体工商户、个人独资企业投资人 和合伙企业合伙人； （2）借款人也可以是无经营实体的个人客户， 即可以为从事农业和合法生产经营活动的自 然人。
2、个体工商户、合伙企业合伙人、个人独资企业的 投资人申请个人经营性贷款的，其所经营的经营实 体必须经工商行政管理部门及其他有权部门批准， 依法登记注册，持有合法有效的营业执照和生产经 营许可证；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 有经营实体的自然人应符合的基本条件：
3、借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款 意愿，在农村信用社、人民银行个人征信系统和其 他相关个人信用系统中无恶意违约记录或不良债务 资信；
个人经营性贷款---总则
二、个人经营性贷款定义 是指农村信用社对从事合法经营的个人、
非法人资格的私营企业投资人、合伙企业合 伙人、农村承包经营户、个体工商户、个人 独资企业的投资人发放的用于合法生产经营 所需的人民币贷款业务。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 1、个人流动资金贷款： 2、个人创业贷款： 3、个人设备贷款： 4、个人物业购建贷款：
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 3、个人设备贷款： 是指农村信用社向借款人发放的，用于
购置、安装或修理生产与经营活动中所需机
械设备的贷款。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 4、个人物业购建贷款： 是指农村信用社向个人客户发放用于经
政府有权部门批准、满足项目自有资金比例
5、在农村信用社开立个人结算账户； 6、借款人在同一联社未出现相互保证或连环保证担 保；
7、农村信用社规定的其他条件。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 有经营实体的自然人应符合的基本条件：
1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下， 在贷款联社所在地有固定住所，有常住户口或有效 居住明，具有完全民事行为能力的中国公民;
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满足如
下基本条件（7个条件）：
1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下， 具有完全民事能力，身体健康，在贷款联社所在地 有固定住所或常住户口，具有完全民事行为能力的 中国公民；
2、具有良好的信用记录和还款意愿，在农村信 用社、人民银行个人征信系统和其他相关个人信用 系统中无恶意违约记录或不良债务资信；
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件 申请个人经营性贷款，除了应具备《广东省农村信
用社信贷业务操作管理办法》规定的基本条件外， 还应符合以下要求：
1、无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满 足如下基本条件（7个条件）：
2、有经营实体的自然人申请个人经营贷款应符合 如下基本条件（不含股份公司及有限责任公司等） （9个条件） ：
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 2、审慎性原则：
农村信用社在适当简化贷款手续的同时， 应坚持审慎性原则，规范个人经营性贷款操 作，指定用途、控制贷款总量、限制贷款期 限，落实有效担保，有效防范贷款风险。
个人经营性贷款---总则
四、个人经营性贷款发放原则 3、灵活性原则： 在不违反国家法律法规且落实风险防范措
7、在农村信用社开立结算账户； 8、借款人及配偶所拥有的经营实体（包括个体工商 户、个人独资企业和合伙企业）在同一联社无融资 的；
9、农村信用社规定的其他条件。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
三、个人经营性贷款用途 个人经营性贷款用于借款人投资经营过程中 的合理资金需求。不得用于以下用途：
1、生产、经营或投资国家明文禁止的产品或
个人经营性贷款
第一章 总则 第二章 对象、条件、用途 第三章 贷款担保 第四章 贷款额度 第五章 期限、利率、还款方式 第六章 贷款程序 第七章 授权授信管理 第八章 贷后管理 第九章 罚则 第十章 附则
个人经营性贷款---总则
一、制定个人经营性贷款操作指引依据 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国担保法》 《中华人民共和国合同法》 《贷款通则》 《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法》
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 1、个人流动资金贷款： 是指农村信用社向个人客户发放的，用
于生产和经营活动中所需流动资金周转需要
的贷款。
个人经营性贷款---总则
三、个人经营性贷款种类 2、个人创业贷款： 是指农村信用社向具有自主创业能力和
就业愿望的个人发放的，用于解决其自主创
业和合伙经营过程中资金不足的贷款。
个人经营性贷款---对象、条件、用途
二、个人经营性贷款条件
无经营实体的自然人申请个人经营性贷款须满足如 下基本条件（7个条件）： 3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的 能力；
4、能提供农村信用社认可的合法、有效、可靠的抵 （质）押或保证担保，其中个人创业贷款必须提供 足值的抵（质）押物；