建设银行案例
中国建设银行金融服务案例
中国建设银行金融服务案例
中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB）是中国
四大国有商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
以下是中国建设银行金融服务的一些案例：
1. 个人金融服务：中国建设银行为个人客户提供多种金融服务，包括储蓄账户、信用卡、个人贷款等。
客户可以通过手机银行、网上银行等方式办理各种业务，如转账汇款、查询余额、购买理财产品等。
2. 企业金融服务：中国建设银行为企业客户提供全方位的金融服务，包括企业账户管理、贷款融资、国际结算、电子商务等。
例如，企业客户可以通过建行提供的电子商务平台，实现线上销售和收款功能。
3. 投资理财服务：中国建设银行提供多种投资理财产品，如基金、理财产品等。
客户可以根据自己的风险承受能力和投资需求选择适合的产品，实现资产增值。
4. 国际金融服务：中国建设银行在国际金融领域也有较强的实力和影响力。
该银行为国际客户提供跨境汇款、外汇交易、贸易融资等服务，同时也参与全球金融市场的交易和投资。
5. 数字化金融服务：中国建设银行积极推动数字化转型，在金融科技领域取得了一系列成果。
该银行创新推出了手机银行、网上银行、智能柜员机等产品，提供更加便捷和智能的金融服务。
这些案例展示了中国建设银行在金融服务领域的全面能力与创新实践，不仅满足了客户的金融需求，同时也促进了中国金融行业的发展。
中国建设银行风险案例
三年级下学期期中复习资料Module 11.What’s your favourite song It’s the ABC song2.What’s your favourite colourMy favourite colour is redMy favourite colour is blueMy favourite colour is yellowMy favourite colour is blacMy favourite colour is greenModule 21.What’s thisIt’s a moneyIt’s a tigerIt’s a lionIt’s an ele oneysThey are tigersThey are lions2.They are ele all/bigModule 31.I lie football √ 2 I don’t lie football╳I lie basetball √I don’t lie basetball╳I lie table tennis √I don’t lie table tennis╳I lie morning eercises √I don’t lie morning eercises╳I lie swimming √I don’t lie swimming╳I lie si y bie √I don’t lie riding my bie╳Module 41.Do you lie meat Yes, I do √No, I don’t╳2.Do you lie rice Yes, I do √No, I don’t╳3.Do you lie noodles Yes, I do √No, I don’t╳4.Do you lie fish Yes, I do √No, I don’t╳5.Do you lie mil Yes, I do √No, I don’t╳6.Does Lingling lie orangesYes, she does √No, she doesn’t╳Lingling lie a lie bananasYes, he does √No, he doesn’t╳1.Sam lie y goes to school on Mondays√2.Tom doesn’t go to school on Mondays╳you ____ ____ on Mondays/Saturdays go to school/um/dad ____ ____ on Mondays/Saturdays go to school/play football/go shopping/ride abie/go to worYes, she/he does √No, she/he doesn’t╳。
建行法律典型案例(3篇)
第1篇一、引言建设银行（China Construction Bank，简称CCB）作为中国四大国有商业银行之一，承担着重要的金融角色。
在长期的经营过程中，建设银行不仅积累了丰富的金融业务经验，也面临着各种法律风险和挑战。
本文将通过对建设银行一些典型的法律案例进行分析，探讨其法律风险防控措施，为其他金融机构提供借鉴。
二、典型案例分析案例一：信贷业务纠纷案情简介：某企业向建设银行申请贷款，建设银行经审查后同意发放贷款。
然而，该企业在贷款期间未能按时还款，导致建设银行遭受损失。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还贷款本息及违约金。
案例分析：此案例涉及信贷业务中的合同违约问题。
建设银行在签订贷款合同时，应明确约定贷款用途、还款期限、违约责任等内容，以保障自身权益。
同时，建设银行应加强对贷款企业的信用评估和贷后管理，及时发现和防范风险。
法律风险防控措施：1. 严格审查贷款申请人的信用状况和还款能力；2. 明确约定贷款用途，防止资金挪用；3. 建立健全贷后管理制度，定期对企业进行信用检查；4. 加强合同管理，确保合同条款清晰、明确。
案例二：金融诈骗案情简介：某犯罪团伙利用虚假身份信息，在建设银行开设多个账户，通过虚假交易的方式骗取银行资金。
建设银行在发现异常交易后，及时采取措施冻结账户，并报警处理。
案例分析：此案例涉及金融诈骗问题。
建设银行在业务办理过程中，应加强对客户身份的核实，提高反洗钱和反诈骗能力。
法律风险防控措施：1. 严格执行客户身份识别制度，确保客户信息的真实性；2. 加强对异常交易的监控，及时发现和防范金融诈骗；3. 建立健全反洗钱和反诈骗的内控制度；4. 加强与公安机关的合作，共同打击金融犯罪。
案例三：跨境贸易融资纠纷案情简介：某企业通过建设银行办理了跨境贸易融资业务，但在货物出口后，未能按时收回货款。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还融资款项及利息。
案例分析：此案例涉及跨境贸易融资中的信用风险。
建行裕农通先进案例
建行裕农通先进案例
建行裕农通先进案例是指中国建设银行针对农村地区和农民的金融需求，提供的一款金融产品。
该产品整合了建行的金融服务，通过建行分支机构和农村合作社网络，为农民提供一站式金融服务。
该先进案例主要体现在以下几个方面：
1. 金融服务的覆盖范围广：建行裕农通在全国范围内设有
2000多个分支机构，覆盖了大部分农村地区。
通过与农村合
作社合作，可以更好地满足农民的金融需求。
2. 金融产品的灵活多样：建行裕农通不仅提供传统的金融服务，如存款、贷款等，还推出了专门针对农民需求的创新产品。
比如，推出了农村人居环境综合整治贷款、农村电商平台支持贷款等，支持农民发展农村经济。
3. 金融服务的便利性：建行裕农通通过建设银行的手机银行、网上银行等渠道，实现了24小时不间断的金融服务。
农民可
以通过手机或电脑随时随地办理业务，提高了金融服务的便捷性。
4. 特色金融服务的提供：建行裕农通不仅满足了农民的基本金融需求，还推出了一系列特色金融服务。
比如，通过推出农村扶贫开放债券，帮助贫困地区发展农业产业，推动农村经济发展。
综上所述，建行裕农通通过其广泛的金融服务网络、多样的金融产品和便捷的金融服务方式，为农民提供了全方位、个性化的金融支持。
这使得建行裕农通成为农村金融服务的先进案例。
建设银行承兑汇票保证金案例
建设银行承兑汇票保证金案例老张呢，是个做小生意的，平时就捣鼓些建材买卖。
有一回，他接了个大单子，给一个新开发的楼盘供应大批的建筑材料。
这可是个大机遇啊，不过也有个麻烦事儿，对方要求用承兑汇票结算。
老张对承兑汇票也了解那么一点儿，知道这是一种信用支付的工具。
于是他就跑到建设银行去办理承兑汇票业务。
建设银行的工作人员就给他详细解释了这其中的门道，特别是承兑汇票保证金的事儿。
按照规定，老张要开一定金额的承兑汇票，就得先交一部分保证金存到银行里。
这就好比是一种押金，让银行觉得你有这个能力和诚意来兑付这张汇票。
老张一合计，虽然这保证金得占用自己一部分资金，但要是做成了这个大生意，那后面的收益可不少。
比如说，他要开一张100万的承兑汇票，银行根据他的信用状况和业务风险评估，要求他交30%的保证金，也就是30万。
老张咬咬牙，把这30万存进了建设银行指定的保证金账户。
然后呢，建设银行就给他开了这张100万的承兑汇票。
老张拿着这张汇票就和楼盘那边签了合同，把建材顺利地供应了过去。
在这过程中，老张心里也有点小忐忑。
他就担心这保证金会不会有啥风险，比如说自己这笔钱在保证金账户里会不会就被银行扣住动不了了呢？他就又跑回建设银行去问。
工作人员笑着跟他解释说：“老张啊，这保证金是专款专用的，主要是保证汇票到期能兑付。
你只要按照汇票的约定好好做生意，到期把钱补上，这保证金到时候就会按照流程退还给你，还能有点利息呢。
”日子过得很快，承兑汇票的到期日就快到了。
老张靠着这个大生意赚了不少钱，他就提前把剩下的70万打到了银行账户里。
到期那天，银行一看，老张靠谱，资金都到位了。
就顺利地把这100万付给了持票人，然后把老张的30万保证金和一点点利息也都退还给他了。
老张这个事儿在他们小商圈里就传开了。
大家都觉得承兑汇票保证金虽然乍一看有点麻烦，占用资金，但只要你懂得其中的规则，像老张一样好好做生意，这也是一种扩大生意规模的好办法。
而且啊，建设银行这种大银行，办理这种业务又规范又安全，大家都更放心了。
中国建设银行广东分行个人理财业务风险案例
我国建设银行广东分行个人理财业务风险案例一、事件起因近日，我国建设银行广东分行发生了一起个人理财业务风险案例。
据悉，一位姓李的客户在该行某理财经理的私下推荐下，购买了一款名为“稳健增利”的理财产品。
几个月后，该理财产品的预期收益远未达到客户预期，李先生开始怀疑这款产品的合规性和风险情况。
二、风险暴露1. 高风险产品销售据了解，该理财产品在销售过程中被宣传为“低风险、高收益”，吸引了不少客户购买。
然而，实际上该产品存在较大的市场风险，导致了客户的投资损失。
2. 不当销售手段理财经理在销售过程中使用了不当的销售手段，如隐瞒产品风险、虚假宣传等，违反了相关的理财销售规定，损害了客户的利益。
三、风险分析1. 市场风险该理财产品投资范围广泛，包括股票、债券、期货等高风险投资品种，存在较大的市场风险。
由于市场行情波动较大，该产品的收益并不稳定。
2. 信息透明度不足在销售过程中，银行未能充分向客户披露产品的风险和收益情况，导致客户在购买决策时缺乏有效的信息参考，增加了投资的不确定性。
3. 销售违规理财经理使用不当的销售手段，如虚假宣传、隐瞒产品风险等，违反了相关的银行理财销售规定，损害了客户的利益。
四、银行应对措施1. 产品核查银行应对该理财产品进行全面的风险评估和核查，确保产品的合规性和风险可控性。
2. 客户赔偿对于因购买该理财产品而导致损失的客户，银行应及时进行赔偿，恢复客户利益，树立银行的公信力和责任意识。
3. 严查销售行为银行应对销售该理财产品的理财经理进行严格的监督和检查，确保其销售行为符合银行规定，杜绝类似事件再次发生。
五、不同角度的看法1. 客户角度客户主张银行在销售该理财产品时存在欺诈行为，要求银行彻底解决问题并赔偿损失。
2. 银行角度银行辩解称理财产品的风险并非银行故意造成，而是受市场因素和未来不确定性影响，承诺尽快赔偿受损客户。
3. 监管部门角度监管部门强调银行在销售理财产品时要严格遵守相关规定，对违规销售行为进行严厉处罚，维护市场秩序和客户利益。
建行新一代优秀案例
建行新一代优秀案例近年来，建设银行作为国内领先的金融机构，不断推动着数字化转型，积极探索新一代优秀案例，以适应日益变化的市场需求，提升服务质量和客户体验。
以下将介绍一些建行新一代优秀案例，以期为其他金融机构提供借鉴和启示。
首先，建行在智能化服务方面取得了显著成就。
通过引入人工智能、大数据分析等先进技术，建行成功打造了一套智能化客户服务系统，实现了对客户需求的精准识别和个性化推荐。
例如，建行智能客服机器人能够根据客户的提问快速给出准确的答复，大大提高了客户服务的效率和满意度。
其次，建行在移动金融领域也有着突出表现。
建行手机银行App不断升级完善，为客户提供了便捷的金融服务渠道。
通过手机银行，客户可以随时随地进行转账、缴费、理财等操作，极大地提升了金融服务的便捷性和可及性。
同时，建行还推出了一系列与手机银行App相配套的智能硬件产品，如智能手环、智能手表等，为客户提供更加便捷的金融管理体验。
此外，建行在金融科技创新方面也有着独到之处。
建行积极探索区块链、人脸识别、数字货币等新技术在金融领域的应用，不断推出具有创新性和前瞻性的金融产品和服务。
例如，建行与合作伙伴共同研发了基于区块链技术的供应链金融平台，实现了供应链上游和下游的信息互通和资金流转，为实体经济发展提供了有力支持。
最后，建行在风控和安全方面也做出了突出贡献。
建行不断加强对金融风险的监控和预警，通过大数据分析和风险模型建立，提升了风险管理的精准度和效率。
同时，建行还加大了对网络安全的投入，建立了完善的网络安全体系，保障了客户的资金和信息安全。
综上所述，建行新一代优秀案例在智能化服务、移动金融、金融科技创新和风控安全等方面取得了显著成绩，为金融行业的发展树立了良好的榜样。
建行将继续不断创新，不断超越，为客户提供更加优质的金融服务，为金融科技的发展贡献更多的力量。
相信在不久的将来，建行将会有更多新的优秀案例涌现，为金融行业带来更多的惊喜和启示。
建设银行合规安全工作经验案例
建设银行合规安全工作经验案例
近日，黑龙江省双鸭山市警方破获--起特大非法出具票证、票据诈骗案。
此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣-气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失，金融界人士认为，应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次发生。
据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原剛行长王林以及业务员沈洪泽。
杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权（又名朱德全）开具空白银行承兑汇票45张。
朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票而金额合计4.325亿元。
此案引起闖龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。
黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。
近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。
双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴現后，用来做生意和炒作期货。
朱德权在北京、上海等地炒作棉花。
豆粕、大豆。
铜等期货。
赚少赔多。
他相继在北京损失1.2亿元。
在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。
朱德权采取拆东墙补西墙的办法，后--笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。
目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。
据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一t起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水"，导致事中监督失效。
）。
数字化经营 建行案例
数字化经营建行案例数字化经营是指利用数字技术和信息化手段来改造和提升企业的经营管理、生产流程、销售渠道等方面的能力和效率。
中国建设银行（以下简称建行）作为中国四大国有商业银行之一，积极推进数字化经营，通过数字化手段提升服务质量、提高效率、降低成本。
下面列举了建行数字化经营的十个案例。
1. 电子化开户：建行通过引入数字化技术，实现了客户线上开户的便利。
客户只需通过手机或电脑，填写相关身份信息和资料，就能完成开户申请，大大提高了开户效率。
2. 移动支付：建行推出了手机银行和建行APP，用户可以通过手机进行转账、支付、查询余额等操作。
用户不再需要携带现金或银行卡，方便快捷。
3. 网上银行：建行提供了网上银行服务，客户可以通过互联网进行账户管理、转账汇款、理财投资等操作，节省了客户的时间和精力。
4. 人工智能客服：建行引入人工智能技术，开发了智能客服机器人，能够根据客户提问快速给出准确回答。
客户无需等待人工客服，节省了时间。
5. 大数据风控：建行通过对海量数据进行分析和挖掘，建立了风控模型，能够快速识别风险，及时采取措施，提高了风险管理能力。
6. 云计算存储：建行利用云计算技术，实现了数据的集中存储和管理，提高了数据的安全性和可靠性。
7. 区块链应用：建行利用区块链技术，建立了供应链金融平台，实现了供应链上各个环节的信息共享和透明化。
8. 数据挖掘营销：建行通过数据挖掘技术，分析客户的消费行为和偏好，制定个性化的营销策略，提高了营销的精准性和效果。
9. 电子票据服务：建行推出了电子票据服务，实现了票据的电子化管理和交易，提高了票据业务的效率和安全性。
10. 人脸识别技术：建行在自助设备和柜台上引入了人脸识别技术，客户无需携带银行卡，只需通过人脸扫描就能进行取款、查询等操作，提高了用户体验。
通过数字化经营，建行提高了服务效率和质量，降低了成本，提升了竞争力。
建行数字化经营的成功经验也为其他企业在数字化转型方面提供了借鉴和参考。
建行隐性债务置换案例(3篇)
第1篇一、引言近年来，随着我国经济进入新常态，地方政府债务问题日益凸显。
为有效防范和化解地方政府债务风险，我国政府采取了一系列措施，其中隐性债务置换成为重要手段之一。
本文以建设银行（以下简称“建行”）为例，对其隐性债务置换案例进行深入剖析，以期为我国地方政府债务风险防范提供借鉴。
二、建行隐性债务置换背景1. 地方政府债务压力加大近年来，我国地方政府债务规模持续扩大，部分地区债务风险凸显。
为满足地方经济发展和民生保障需求，地方政府通过各种渠道融资，导致债务规模不断扩大。
在此背景下，隐性债务成为地方政府债务的重要组成部分。
2. 隐性债务风险隐患隐性债务是指政府在实际债务之外，因各种政策承诺和隐形担保形成的债务责任。
这种债务通常不直接体现在政府的债务余额中，但一旦发生违约，将给地方政府财政带来巨大压力。
为防范隐性债务风险，我国政府开始重视隐性债务置换工作。
3. 建行隐性债务置换原因建行作为我国大型国有商业银行，在支持地方经济发展过程中，承担了部分地方政府隐性债务。
为防范债务风险，建行积极开展隐性债务置换工作，以下为具体原因：（1）降低债务风险：通过置换隐性债务，可以降低债务违约风险，保障银行资产安全。
（2）优化债务结构：通过置换，可以调整债务期限和利率，优化债务结构，降低融资成本。
（3）支持地方经济发展：通过置换，可以为地方政府腾出更多资金，支持地方经济发展和民生保障。
三、建行隐性债务置换案例1. 置换规模建行隐性债务置换规模为X亿元，占其总债务的Y%。
置换期限为Z年，利率为W%。
2. 置换方式（1）发行新债券：建行通过发行新债券，筹集资金用于置换隐性债务。
（2）债务重组：与地方政府协商，对部分隐性债务进行重组，降低利率和期限。
3. 置换效果（1）降低债务风险：通过置换，建行降低了债务违约风险，保障了资产安全。
（2）优化债务结构：置换后，建行债务期限和利率得到优化，降低了融资成本。
（3）支持地方经济发展：为地方政府腾出更多资金，支持地方经济发展和民生保障。
建设银行码上通案例分享
建设银行码上通案例分享建设银行通案例分享坚持共抗疫情、服务相伴的服务理念，一切从客户角度出发倾情服务，龙易行上门让客户足不出户即可通过“码上通”办理证券业务。
进入6月开始，该行集中为个体农户办理建行裕农通开卡、手机银行激活、码上通签约等业务，截至6月中旬，码上通业务系统内排名第一，持续不断的外拓还为该行带来裕农通卡100多张、手机银行客户等。
主要措施有“三全一振兴”：全方位营销，全客群营销，全时间营销和乡村振兴。
一是高度重视，全方位营销。
该行高度重视线上业务在疫情防控中的重要作用，不管是在厅堂开卡还是外拓开卡都始终坚持全方位营销原则，让客户明白“码上通”业务是银行与证券联合打造的在线开户一站式服务，宣传非现场证券开户和签约服务支持全天候在线申请、交易时段快速开通的线上优势，真正做到“任何符合条件的客户都不放过”。
二是扩大营销范围，全客群营销。
目标客群不仅仅指对来到营业大厅智慧柜员机办理新开卡、手机银行签约业务的客户，还包括现有的分期通、现金分期乃至个体工商户等客户，务必做到全面的客群营销覆盖。
三是坚持不懈，全时间营销。
该行八岗位主动尝试业务流程，做好掌握熟悉“码上通”业务的基础上，遇到问题留存信息采用各网点之间分享交流经验的方法解决客户问题并找准时机跟进营销，在确保100%开口营销的同时提高开户成功率。
四是立足乡村振兴，助力乡村“码上通”。
该行利用其在农村地区裕农通服务点为周边农户提供助农取款等服务，为村民宣传“码上通”，打通金融服务“最后一公里”。
下一步，该行将继续以“贯彻建设银行金融服务思想，从实处体现建设银行金融战略”为行动中心，齐心协力积极响应号召发展更多合作伙伴，与卫生系统单位、证券公司等广泛合作，大力推广裕农通业务的同时切实践行建设银行金融、改善农村金融环境，为2020年乡村振兴战略落地竭尽全力！。
建设银行信用卡起诉案例
建设银行信用卡起诉案例中国建设银行股份有限公司龙口支行(以下简称龙口支行)将客户刘某告上法庭,理由是信用卡超期还款,而刘某却称自己不知道欠款是怎么来的龙口支行称刘某未及时还款龙口支行称,经刘某申请,龙口支行向刘某发放了可透支的､卡号为62×××27的中国建设银行龙卡信用卡一张｡发卡后,刘某以消费､办理分期付款等方式透支使用,但未按约定偿付透支本息以及相关费用,为此龙口支行诉至法院要求:1､判令刘某偿还龙口支行借款本金4136.99元､费用975.49元(包含违约金和分期手续费)､利息281.65元(暂计至2021年1月8日),同时自2021年1月9日起至刘某实际给付之日止,仍按借款合同约定计算利息和费用;2､诉讼费由刘某承担｡刘某称不知欠款如何产生刘某辩称,自己在龙口支行处办理了信用卡,卡的额度是10000元｡刘某于在2020年8月底左右还款6400元,剩余未还本金应该是3600元｡2020年12月2日刘某收到了短信显示应该还3897.51元,12月27日又收到短信显示应还5310.21元,刘某在2021年1月联系龙口支行,刘某称这个钱不知道怎么产生的,刘某要求只还本金,龙口支行不同意,称不还款起诉｡欠款属实应依法还款法院查明:2016年8月8日,刘某通过智慧柜员机向龙口支行龙口支行申请办理龙卡齐鲁热购信用卡银联金卡一张,卡号为62×××27,消费额度为10000元｡刘某申领信用卡后,即用该卡进行透支消费并办理分期业务两笔｡第一笔分期业务于2019年10月9日办理,8989元转12期分期付款,每期应还749.08元,手续费43.15元;第二笔分期业务于2020年4月9日办理,3718元转10期分期付款,每期应还371.8元,手续费18.22元｡截至2021年1月9日,刘某欠龙口支行信用卡透支本金4136.99元､违约金及分期手续费975.49元､利息281.65元｡另查明,《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明:甲方(刘某)在到期还款日(含)前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款,但当期对账单不享受免息还款待遇｡乙方(龙口支行)对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息,日利率上限为万分之五,下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%,下限为18.25%的0.7倍),并按月计收复利……甲方截至到期还款日未清偿对账单所列的最低还款金额,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按月向乙方支付违约金,违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付,最低为5元人民币……｡法院认为,刘某与龙口支行签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》,自龙口支行处申领信用卡并办理了透支消费及分期付款业务,均系双方当事人真实意思表示,且上述合同均不存在法定的导致合同无效的相关情形,应为合法有效,双方均应按约履行｡龙口支行按照信用卡领用协议等向刘某发放信用卡,刘某使用该信用卡办理了相关业务,龙口支行履行了相应的合同义务,刘某也应按照合同的约定按时足额偿还由此而产生的信用卡项下的借款､利息､相关费用等｡截至2021年1月9日,刘某欠龙口支行信用卡透支本金4136.99元､违约金及分期手续费975.49元､利息281.65元,合计5394.13元未按约偿还,根据规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行､采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”,龙口支行主张刘某偿还截至2021年1月9日信用卡项下尚欠的本金､利息､分期手续费､违约金等费用5394.13元,并继续偿付自2021年1月9日起至实际给付之日止的利息和费用的诉请,于法有据,法院予以支持｡法院一审判决,刘某于本判决生效后十日内偿还龙口支行截至2021年1月9日的借款本金4136.99元､违约金及分期手续费975.49元､利息281.65元,合计5394.13元,并承担自2021年1月9日起至实际履行之日止按双方约定的利率及计息方式等计算的利息及相关费用｡。
银行公私联动案例分享
银行公私联动案例分享
银行公私联动是指银行在个人业务和公司业务之间进行协作和
沟通，以实现客户价值和银行收益的提升。
以下是一些银行公私联动的案例分享:
1. 建设银行广东省分行公私联动案例：建设银行广东省分行在
个人房贷业务中，针对公司客户提供融资支持，同时为公司客户提供优质的个人金融服务，实现客户价值的共同提升。
2. 工商银行内蒙古自治区分行公私联动案例：工商银行内蒙古
自治区分行在公司业务中，为客户提供个人理财、信用卡等金融服务，同时在个人业务中，为公司业务客户提供融资支持和风险管理等服务。
3. 中国银行陕西省分行公私联动案例：中国银行陕西省分行在
公司业务中，为客户提供外汇业务、财富管理等金融服务，同时在个人业务中，为客户提供银行贷款、信用卡等金融服务。
4. 农业银行广东省分行公私联动案例：农业银行广东省分行在
公司业务中，为客户提供农村电商金融服务、农村土地抵押融资等金融服务，同时在个人业务中，为客户提供信用卡、财富管理等服务。
银行公私联动需要各个部门的协作和沟通，才能实现客户价值和银行收益的提升。
同时，银行也需要注重创新和优化，以提高公私联动的效果和可持续性。
银行上门服务暖心案例
银行上门服务暖心案例银行上门服务是一种非常人性化的服务方式，可以为客户提供方便和贴心的体验。
以下是一些银行上门服务的暖心案例：案例一：中国建设银行某支行为行动不便的老人提供上门服务在中国建设银行某支行，一位80多岁的老人因为行动不便，无法亲自到银行办理业务。
银行员工了解到这一情况后，主动提出为老人提供上门服务。
他们带着移动设备，到老人家中办理了相关业务，并耐心地解释业务流程和注意事项。
老人的家人非常感激银行员工的热心服务，赞扬这种服务方式体现了中国建设银行的良好形象和员工素质。
案例二：招商银行某支行为失能老人提供上门服务在招商银行某支行，一位失能老人因为无法亲自到银行办理业务而感到困扰。
银行员工了解到这一情况后，主动提出为老人提供上门服务。
他们带着移动设备，到老人家中办理了相关业务，并耐心地解答老人的疑问和困惑。
老人的家人非常感激银行员工的关心和帮助，赞扬这种服务方式体现了招商银行的社会责任感和员工素质。
案例三：工商银行某支行为偏远地区客户提供上门服务在工商银行某支行，一位住在偏远地区的客户因为无法亲自到银行办理业务而感到烦恼。
银行员工了解到这一情况后，主动提出为该客户提供上门服务。
他们带着移动设备，驱车数小时到达客户家中，办理了相关业务，并耐心地解答客户的疑问和困惑。
客户非常感激银行员工的关心和帮助，赞扬这种服务方式体现了工商银行的良好形象和员工素质。
以上这些案例都充分体现了银行上门服务的优势和暖心之处。
这种服务方式不仅方便了客户，还拉近了银行与客户之间的距离，增强了客户对银行的信任和好感度。
同时，这也体现了银行对客户需求的高度重视和关注，提高了客户的满意度和忠诚度。
建设银行家族信托案例
建设银行家族信托案例咱今儿就来讲讲建设银行家族信托的一个超有意思的案例。
有这么一位老王，他可是个成功的企业家。
打拼了大半辈子，那财富就像小山一样堆起来了。
可是呢，老王也有烦恼。
他有一儿一女，儿子呢，对家族企业有点兴趣，但是做生意还嫩了点；女儿呢，对艺术特别痴迷，就想在艺术领域大展拳脚，对家族企业那一套不感冒。
老王就担心啊，要是自己哪天突然走了，这辛辛苦苦积攒的财富怎么才能按照他的想法去分配呢？要是直接给儿女，儿子可能会在企业经营上出乱子，把企业搞垮；女儿可能拿着钱一股脑儿全投到那些艺术项目里，没个规划，最后钱也打了水漂。
这时候，建设银行的家族信托就像一道光照进了老王的烦恼世界。
老王就跑去建设银行咨询了。
银行的理财经理那是相当专业，给老王仔细地介绍了家族信托。
老王一听，这玩意儿靠谱啊。
他就设立了家族信托，把自己的大部分资产都放进去了。
信托条款是这么写的：对于儿子呢，在儿子30岁之前，每年可以从信托里拿到一笔钱，这笔钱足够他过上富足的生活，还能让他去学习一些企业管理的课程。
等儿子30岁的时候，如果他能通过一系列关于企业管理知识的考核，并且在家族企业里从基层岗位踏实干起，做出一定成绩，那信托就会给他一大笔钱用来扩大家族企业的规模，或者开展新的业务项目。
对于女儿呢，信托每年会给她提供资金，让她去世界各地参加艺术展、进修艺术课程。
而且，为了避免女儿在艺术投资上太冲动，信托里专门设置了一个艺术投资顾问团队。
女儿要是有什么艺术项目想投资，得先让这个团队评估，要是评估通过了，信托才会拨款投资。
这样既满足了女儿对艺术的热爱，又能保证钱不会乱花。
还有啊，老王在信托里还规定了一部分资金是用来做慈善的。
他想啊，自己这一辈子得到了这么多，也得回馈社会不是。
这个家族信托还有一个好处呢。
老王的企业在市场上难免会有一些竞争对手或者生意上的风险。
要是有一天企业遇到债务危机了，放在家族信托里的资产可是受到保护的，不会被拿去抵债。
这就像给老王家的财富上了一道坚固的保险锁。
银行业适老服务典型案例
银行业适老服务典型案例一、建设银行：老年客户专属服务通道与特色产品。
建设银行的某个分行可太贴心了。
他们专门为老年客户开辟了专属的服务通道，就像给老年朋友开了个VIP特快列车。
你看啊，在营业大厅里，这个专属通道特别显眼。
老年客户一进去，就有专门的工作人员引导。
这些工作人员那叫一个耐心，说话慢声细语的，就像对待自己的爷爷奶奶一样。
他们会一步一步地陪着老人办理业务，不管是存钱、取钱还是查询个啥，都妥妥的。
而且呢，建设银行还针对老年人推出了一些特色理财产品。
这些产品啊，设计得简单易懂。
不像有些产品，看半天都不知道是怎么回事儿。
工作人员会用最直白的话给老人解释，什么利率啊、风险啊，都讲得清清楚楚。
就好比把复杂的数学题变成了一加一等于二那么简单。
有位张大爷，本来对理财一窍不通，听了工作人员的介绍后，也放心地把自己的养老钱做了个小理财，每个月还能有一笔额外的小收入呢，笑得合不拢嘴。
二、招商银行：老年客户金融知识小课堂。
招商银行有个特别有趣的适老服务举措，就是老年客户金融知识小课堂。
他们把小课堂设在了银行的营业厅里，布置得可温馨了。
小椅子一排排的，就像小时候的教室。
每次上课的时候，那些老年朋友们就像小学生一样，可积极了。
课堂上讲的内容可实用了。
比如说怎么识别假币，工作人员拿出真币和假币，一边对比一边讲，什么水印啊、防伪线啊，讲得可细致了。
还有讲防范金融诈骗的，工作人员会把那些常见的诈骗手段演出来。
像有一次演的是冒充公检法诈骗，工作人员演得像模像样的，老人们在下面看得津津有味，还不时地喊着“这骗子太坏了”。
上完课之后，好多老人都成了防范金融诈骗的小能手呢。
有位李奶奶，以前差点就被一个电话诈骗给骗了，上了小课堂后，再接到类似的电话，一下子就识破了，还把骗子给教训了一顿，可解气了。
三、工商银行：上门服务解难题。
工商银行的上门服务那可是实实在在地帮了老年客户的大忙。
有这么个事儿，有位王爷爷，身体不太好，一直躺在床上。
他有一笔定期存款到期了，想转存，可是又没办法去银行。
湖南建行碳排放权质押融资案例
湖南建行碳排放权质押融资案例湖南建设银行（以下简称湖南建行）作为一家专业金融机构，积极响应国家政策，推动绿色金融发展。
通过与碳排放权交易市场合作，湖南建行为企业提供碳排放权质押融资服务，促进企业减排，助力实现碳中和目标。
湖南建行与电力公司合作，该公司是湖南省一家大型发电企业，拥有多个燃煤发电厂。
为了配合国家对碳排放的要求，该电力公司决定减少碳排放，推动清洁能源的应用。
然而，该公司面临巨额的投资需求，需要融资支持。
湖南建行依托碳排放权交易市场，与该公司签订碳排放权质押融资合作协议。
具体操作如下：1.确定质押额度：湖南建行与该公司共同评估其碳排放权的价值，并按照一定比例确定质押额度。
2.确定质押期限：湖南建行与该公司商定质押期限，通常以合同年限为基准。
3.确定质押利率：湖南建行根据市场情况、企业信用等因素，确定质押利率。
4.确定质押物和风险抵押：质押物为该公司的碳排放权，该公司需向湖南建行提供担保物（如抵押物、保证人等），降低贷款风险。
5.确定还款方式：湖南建行与该公司商定还款方式，通常包括按期付息和到期还本。
该公司可通过发行绿色债券、自筹资金等方式偿还融资款项。
6.建立监管机制：湖南建行与该公司建立监管机制，定期检查其减排情况和碳排放权的流向，确保质押物的安全。
通过以上步骤，湖南建行向该公司提供了碳排放权质押融资服务，为其提供了资金支持。
同时，湖南建行也为该公司提供了减排的激励，推动该企业积极参与碳交易市场，实现低碳发展。
该案例的意义在于，通过碳排放权质押融资，湖南建行为企业提供了一种新型的融资方式，促进了企业的减排行动，增加了金融机构的可持续发展能力。
此外，该案例还展示了湖南建行积极响应国家政策，为实现碳中和目标做出的积极努力，为社会和环境可持续发展做出了贡献。
随着碳交易市场的不断发展，碳排放权质押融资将成为一种趋势。
湖南建行将继续扩大碳排放权质押融资的业务规模，推动更多企业参与绿色低碳发展，共同构建绿色经济。
建行直营经理案例
建行直营经理案例在建设银行的众多直营经理中，老张可是个有故事的人。
老张负责的客户那叫一个五花八门。
有一天，一个年轻的创业者小李火急火燎地冲进了老张的办公室。
小李的创业公司刚有点起色，可资金周转遇到了大麻烦。
他的眼睛瞪得大大的，像热锅上的蚂蚁，说话都有点结巴：“张经理，我这，我这快不行了，资金链眼看就要断了。
”老张呢，不慌不忙，他那招牌式的笑容就先露了出来，眼角的皱纹都像是在安抚人。
他拍了拍小李的肩膀说：“小伙子，别慌，咱这建设银行就是为了给你们这些有梦想的人撑腰的。
”老张迅速查看了小李公司的财务状况、信用记录等一系列资料。
这期间，小李紧张得坐立不安，一直在那搓手。
老张心里已经有了主意，他给小李推荐了建行的小微企业贷款产品。
不过呢，他没有像念天书一样说那些复杂的条款，而是用特别接地气的话解释：“这个贷款啊，就像是你在创业路上遇到的一个好心的搭把手的朋友。
利息呢，就好比是你请这个朋友喝杯咖啡的钱，很合理。
而且还款方式也很灵活，不会一下子把你勒得死死的。
”小李听了，眼睛一下子就亮了起来。
老张的服务可不止于此。
他还亲自跟着小李去办理各种手续，一路陪着他跑上跑下。
那些银行的手续有时候确实很繁琐，但是老张就像个导航仪，每一步都给小李解释得清清楚楚。
小李都忍不住打趣说：“张经理，您就像我创业路上的哆啦A梦啊。
”还有一次，老张遇到了一位脾气古怪的老客户王大爷。
王大爷在银行存了一辈子钱，对自己的存款看得比什么都重。
有个新的存款产品出来了，利率挺不错的，老张就想给王大爷推荐推荐。
可王大爷一听就炸毛了，“哼，你们这些银行啊，就想着骗我老头的钱，我就存我的定期。
”老张呢，一点也不生气。
他知道王大爷就是担心风险。
于是，他拉着王大爷坐在大厅的沙发上，像拉家常一样开始说：“王大爷，您看啊，我在这建行干了这么多年了，您还信不过我吗？这个新产品啊，就跟您那定期存款是一个性质，都是稳稳当当的。
就好比您原来种的是普通白菜，现在这个新产品就是一种新品种的白菜，更营养，还不影响您收成的稳当。
建行法律典型案例(3篇)
第1篇一、案情简介某房地产开发公司（以下简称“开发商”）于2010年在中国建设银行（以下简称“建行”）申请了一笔5000万元的房地产开发贷款。
双方签订了《房地产开发贷款合同》，约定贷款期限为5年，年利率为6%，还款方式为分期偿还本息。
合同签订后，开发商按照约定向建行支付了首期贷款。
然而，由于开发商在房地产开发过程中资金链出现问题，导致其无法按时偿还贷款本息。
截至2015年，开发商累计拖欠建行贷款本金及利息共计6000万元。
建行多次催收无果后，于2016年向法院提起诉讼，要求开发商偿还贷款本息及逾期利息。
二、争议焦点本案的争议焦点主要包括以下几个方面：1. 开发商是否具备偿还贷款的能力；2. 开发商与建行的贷款合同是否有效；3. 建行是否尽到了催收义务；4. 开发商是否应承担违约责任。
三、法院判决1. 开发商是否具备偿还贷款的能力法院认为，虽然开发商在房地产开发过程中出现了资金链问题，但开发商的财务状况并未达到资不抵债的程度。
因此，开发商仍具备偿还贷款的能力。
2. 开发商与建行的贷款合同是否有效法院认为，开发商与建行签订的贷款合同符合法律法规的规定，双方均具备签订合同的主体资格，合同内容未违反法律的强制性规定，故该合同合法有效。
3. 建行是否尽到了催收义务法院认为，建行在发现开发商逾期还款后，曾多次向开发商催收，包括电话催收、书面催收等，已尽到了催收义务。
4. 开发商是否应承担违约责任法院认为，开发商在贷款合同约定的还款期限内未能按时偿还贷款本息，已构成违约。
根据合同约定，开发商应承担违约责任，包括支付逾期利息。
四、案例分析本案是一起典型的房地产开发贷款纠纷案，具有以下特点：1. 案件涉及主体众多，包括开发商、建行、担保公司等，涉及的法律关系复杂。
2. 案件涉及的法律问题较多，包括合同法、担保法、物权法等。
3. 案件具有典型性，对类似案件的审理具有一定的参考价值。
以下是本案的几个关键点：1. 合同的效力是解决纠纷的基础。
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2006年8月24日，中国建设银行（以下简称建行）在香港与美国银行签署协议，以97.1亿港元收购其在香港的全资子公司美国银行(亚洲)股份有限公司100%的股权。
年初建行还参与了亚洲商业银行的收购争夺战，虽最后由出价最高的淡马锡胜出，但短短几个月后，建行却从战略投资者美国银行那里实现了跨国并购。
与国外金融机构频频进行“世纪大并购”相比，国内银行在海外并购方面几乎无所作为。
在建行此次并购之前，仅有1986年中信集团通过在香港上市的中信国际金融控股有限公司控股中信嘉华银行、2002年中国建设银行全资拥有香港建新银行以及2004年中国工商银行(亚洲)有限公司以约21.5亿港元收购香港华比富通银行100%股份，并购后更名为工银亚洲有限公司。
一、建行跨国并购的动机分析随着建行近年来在海外机构及海外业务品种上拓展步伐的日益加快，建行海外业务盈利猛增，但分析发现，建行股份的国际化程度还是一条明显的短腿：海外业务在全行业务中的比重甚低，近3年的海外业务贷款只占全部贷款的1.4%-1.5%，因其贷款平均收益率较低，故贷款利息收入占全行贷款利息收入之比尚不到1%(0.8% 左右)。
即使加上其他资产，全部海外分行和子银行的资产只占全行资产的1.6%。
同期的海外业务净利润占全行的0.56%。
此外还存在包括境内分行在内的国际业务量处于四大商业银行中的后列、海外分支机构结构不够合理、符合国际化银行管理要求和业务经验的员工(高级管理者)相当缺乏等问题。
因此此次建行的跨国并购，很大程度上是为了迅速获取市场上的相对垄断地位，以获得定价权或提供领先服务的竞争优势，美国银行(亚洲)是香港市场上是一家典型的中小型零售银行，主要经营个人和中小企业业务，管理团队富有经验，财务表现良好，与建行现有香港业务重合度低。
通过收购美国银行(亚洲)，建行在香港的业务规模迅速扩大至原来的两倍，客户贷款从原来的第十六位飙升至第九位。
总之，正如建行新闻发言人表示的那样：“这是一笔双方均十分满意的交易：对建设银行来说，通过本次交易，可以迅速提高我们为内地及港澳客户服务的能力，符合我们海外业务整体发展战略，亦能大幅提升建设银行在香港的市场份额。
对美国银行来说，也是调整其全球及亚太战略的重要步骤。
不过，海内外客户是此次交易的最大赢家，因为他们是建行服务能力提升的真正受益者。
”二、建设银行跨国并购的协同效应以及负面效应（一）积极影响即协同效应协同效应有静态和动态之分，静态协同效应是指合并后两家企业的总产出或总收益大于合并前两家企业的产出或收益之和，即1+1＞2；动态协同效应(马克·赛罗沃)是指两家公司合并后的业绩超过并购前各自预期达到的水平之和，而不管其是否大于并购前两家公司各自现期收益之和，都可以认为实现了协同效应。
1.银行并购的经营协同效应。
经营协同效应是指并购给银行经营活动在效率方面带来的变化以及因效率的提高所产生的效应，具体体现在规模经济上。
通过收购美国银行(亚洲)，建行在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，客户贷款从原来的第十六位飙升至第九位，提高了其信贷能力，实现了一定程度上的规模经济性。
由于各个银行的金融产品和金融服务不尽相同，如果将各银行的特色产品和服务投向对方市场，就能充分发挥并购后银行服务的交叉销售。
其效应主要体现在两个方面：一是减少银行重新开发新产品以及拓展的一系列成本；二是迅速扩大同一项金融服务在不同目标市场的供应。
如花期银行在商业银行拥有广大的客户基础，设有3000个分支机构，在居民和企业存贷、外汇交易、贸易融资、信用卡发行等方面占有巨大的市场份额。
旅行集团与之合并之后，就可以利用这些客户基础，推销共同基金、退休基金、人寿基金、资产管理、投资咨询等金融服务。
2.银行并购的财务协同效应。
跨国并购的财务协同效应主要是指跨国并购给企业在财务方面带来的种种效益，这种效益的取得不是由于效率的提高引起的，而是由于税法、会计处理惯例以及证券交易等内在规定的作用而产生的一种纯货币上的收益。
银行并购的财务协同效应主要来自较低成本的内部融资和外部融资。
如果并购前一家银行拥有大量内部现金流但信贷机会很少，而另外一家银行信贷机会很多但资金规模有限，这两家银行的合并则弥补了对方的不足，实现优势互补，得到较低的内部资金成本优势。
另外，通过并购还可以实现合理避税：银行可以利用税法中的亏损递延条款来实现这一目的。
3.银行并购的管理协同效应。
银行跨国并购的管理协同效应是指在管理上有效率的银行并购管理低效率的银行，从而使目标银行达到优势银行的管理效率水平。
跨国银行的比较优势不仅体现在资金规模上，还表现在丰富的管理经验、先进的管理技术以及优秀的管理人才上。
我国很多银行都存在管理效率低下的问题，这其中也包括建设银行。
它本身很难在短期内通过内部的调整来提高管理效率，通过外资并购引进外部管理往往可以提高其管理效率。
（二）负面效应商业银行跨国并购的成功与否取决于并购后的重组和整合，包括债权债务整合、业务整合及文化整合等。
另外，商业银行的跨国并购还可能会引发金融系统风险。
银行并购活动的深入发展直接导致了银行间以及银行与其他金融和非金融机构之间联系的加深，使得包括非银行金融业在内的众多产业的发展过多地依赖银行，社会经济活动被纳入一个以银行为中心的系统结构中。
金融系统风险的存在使得金融服务提供者在提供金融服务时有所顾及，一些原本打算开放的金融业务可能会因此而取消，从而减缓了金融服务贸易自由化的步伐。
针对这种疑惑，作为直接负责此次并购的建行高层，副行长范一飞显然对投资者最关心的并购后的协同效应成竹在胸，“此次并购可立即对建行的每股盈利带来增益。
今后，建设银行将以目前的美国银行（亚洲）为基础，对在港零售业务进行优化整合。
长期来看，美国银行（亚洲）已有的零售业务平台可以向建行现有的高端客户提供全方位的个人理财及结算业务；美国银行（亚洲）的中小企业客户亦可借助建行银行的平台获得更为全面的服务，在诸多方面为香港和内地的业务联动带来收入协同效应。
”三、我国商业银行跨国并购中应注意的问题我国商业银行国际化进程的推进，可以通过银行跨国并购这一途径来实现。
这是因为：其一，可以避开并逐步扭转国际金融市场上对中资银行不信任的局面；其二，可以突破机构设立和业务范围的限制，通过跨国并购，建立具有独立法人地位、受东道国法律约束的子银行，则可避开有关的开业审查，并可开展母行所不允许的投资银行或信托保险等领域的业务；其三，跨国并购设立子银行是弱势银行进入和拓展发达国家市场的有效途径。
通过收购股权建立独资子银行，可以节省新设投资的开办费用，缩短从开办到盈利的时间。
更重要的是，可以直接利用目标银行的原有市场影响力、信誉、客户基础、营销网络以及长期以来构建的完整的运作制度和人才体系，迅速打开地区市场，拓展业务网络，减少新建投资可能带来的经营失败风险，克服弱势银行难以赢得市场信任和客户资源的困难；其四，可以近距离地了解和体会国际发达商业银行经营管理的经验和缺陷，为我国银行改革和发展、增强银行的综合竞争力提供思路借鉴。
当然，我们的银行并购必须立足于中国的制度基础、体制背景和法律框架，也必须立足于我国金融业和银行业的发展现实。
要推进银行跨国并购在我国的发展，必须注意以下几个方面：（一）政府、金融监管当局和商业银行要重视和加强银行跨国并购的研究银行进行跨国并购是受银行内部利益的驱动和外部经济环境以及竞争环境的驱使，但是如果银行跨国并购的规模超越银行自身允许的经营管理水平，轻则会造成浪费，影响银行的盈利水平，重则会对经济和社会造成更为激烈、更为持久的影响。
因此，建议中央政府、地方政府和监管当局对发达国家和发展中国家银行跨国并购的背景、做法、经验和教训进行研究，并在此基础上制定我国商业银行跨国并购的规划和相应的政策与法律安排，为我国商业银行进行跨国并购提供政策和法律指南。
商业银行自身也要对国外银行并购的典型个案进行仔细研究，汲取经验和教训，特别是要对有关银行跨国并购的程序、人员安排、文化融合、系统整合等问题进行深入研究，从而为自己将来进行并购降低财务成本、摩擦成本和时间成本。
（二）要通过市场性并购，建立完善的法人治理结构，促进银行稳健有效的经营我国银行业的一个要害问题就是公司治理结构存在严重缺陷，主要表现为：产权主体与政权主体之间的责、权、利边界不清晰，没有人真正从自身利益出发密切关注国有及其他公有产权的收益和风险，董事责任不明确；高管人员没有足够的动力、权力和压力，普遍存在“内部人”控制问题，而市场性并购刚好是解决上述问题的一剂良方。
另外，由于并购是市场性的，并购各方都会精心计算自己的成本收益，由此达成的银行机构重组，进而形成的市场结构，就内在地包含了稳健有效要素。
换言之，市场性并购所形成和维持的银行业适度竞争的市场结构，就适度在稳健有效的区间。
（三）进一步完善金融监管制度框架，着力提高银行监管的效率和质量我国商业银行的跨国并购会对银行监管提出新的挑战，也对已有的金融体系和金融制度格局带来冲击。
然而，目前我国银行监管制度体系和银行监管水平还不能适应大规模银行进行并购的要求，现有的“四架马车”监管体系，在强化专业化监管方面具有一定的作用，但监管当局之间的监管协调还存在许多问题，监管真空和重复监管问题还比较突出，监管效率、监管质量也有待于进一步提高。
同时，专业化监管的素质、水平还不能令人满意，对大型的综合化金融集团的监管缺乏应有的经验。
在这种监管制度和监管能力下，一旦我国商业银行大规模进行跨国并购，或者进行规模较大的混合并购，那么，很可能因监管不到位而诱发金融风险甚至金融危机。
（四）加强银行跨国并购的法律建设，确保银行并购活动的规范化银行间并购是一种微观经济行为，但由于银行业的行业属性和其特殊的经济地位，各国政府无不通过制定严格的法律和公共政策对银行并购进行监管和控制，以保证银行并购的效率、银行（金融）体系的安全和社会的稳定。
综观商业银行进行跨国并购的实践表明，无论是国内并购还是跨国并购，银行并购活跃程度与一国并购法律的完善程度成正相关关系。
目前，我国有关银行并购的法律法规体系相对而言还很不健全，有关银行并购的一些基本立法和法律几乎还没有制定。
例如，并购的根本大法——反垄断法还没有制定，涉及银行并购的资产处置、负债安排、税收程序、人员安排等也没有明确的法律规定；有关银行并购的指导准则、并购审查制度、审查程序、审查门槛还没有统一的规范；涉及银行并购的社会保险法等也没有出台，商业银行市场退出的有关法律也迟迟没有颁布。
这说明我国银行并购的法律体系还很不完善和规范。
缺乏完善而系统的法律体系，我国的银行并购就难以走上法制化、透明化的轨道，更难以与国际上的银行并购活动接轨，银行并购活动就必然会受到抑制而发展滞后。