大额交易和可疑交易报告流程图
营业部可疑交易报告流程
营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。
? 注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
? （二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
? （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
? （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
2、营业部工作流程中发现的可疑特征营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。
注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
反洗钱的大额交易可疑可疑交易特征PPT课件
大额交易业务特征
▪ （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票 据解付及其他形式的现金收支。
▪ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
▪
客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管
理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽
车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行
按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心
由。
▪
（十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件
资料有伪造、变造嫌疑。
可疑交易业务特征
▪ 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
▪
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不
能合理解释。
▪
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
▪
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关
注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
▪
（四）犹豫期退保时称大额保遗失发票总额达到大额的。
▪
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名
称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
▪
（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构
及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程编制部门：审核：批准：版次号： A/0生效日期：年月日0 修改记录.................................................................................................................4.......1 目的.......................................................................................................................5........2 合用范围.................................................................................................................5.......3 定义、缩写和分类...................................................................................................5......4 职责与权限.............................................................................................................5.......4.1 总行法律与合规部案例审批岗(总行审批岗)................................................ .4.2 总行法律与合规部上报管理岗(总行上报岗).................................................6..4.3 总行法律与合规部信息维护岗(总行信息岗).................................................6..4.4 总行业务运营管理部系统管理岗(总行管理岗)............................................6...4.5 分行合规部案例审批岗(分行审批岗)...........................................................6...4.6 支行案例审核岗(支行审核岗).....................................................................6....4.7 支行案例编辑岗(支行编辑岗).....................................................................7....4.8 支行交易补录岗(支行补录岗).....................................................................7....4.9 不相容岗位....................................................................................................7......5 基本规定.................................................................................................................7.......6 操作流程............................................................................................................... .2.....6.1 大额交易报告操作流程................................................................................. .2...6.2 普通可疑交易报告........................................................................................1..5...6.3 重点可疑交易报告........................................................................................1..8...7 检查监督...............................................................................................................2......8 合规文件索引.........................................................................................................2..1....8.1 外部合规文件..............................................................................................2.....8.2 内部合规文件..............................................................................................2.....8.3 相关体系文件..............................................................................................2.....9 附录.....................................................................................................................2...1.....10 记录表单...............................................................................................................2..2.....11 附录一：《大额交易报告要素内容》......................................................................2..3..12 附录二：《可疑交易报告要素内容》......................................................................2..4..大额交易和可疑交易报告操作规程第 4 页 共 26 页版次号 生效日期 修改原因 A/0 内控制度文件第一版首次发布XX 编号：版次： A/0本文件规定了XX 银行大额交易和可疑交易报告的操作流程和控制要点旨，在规 范反洗钱大额交易报告和可疑交易报告工作，进一步明确各岗位职责，加强风险控 制，降低风险。
大额交易和可疑交易报告操作规程
大额交易和可疑交易报告操作规程大额交易报告是根据《反洗钱法》的要求，金融机构需要将特定金额以上的交易进行报告，以便监管机关对资金流动进行监测和分析，发现可疑交易的蛛丝马迹。
以下是大额交易报告的操作规程：1.确定报告标准：根据监管要求和内部风控政策，金融机构需确定大额交易报告的金额标准。
一般来说，金额标准较高的金融机构可能会将金额标准设定得较高，以减少虚报交易或者正常交易的报告负担。
2.确定报告类型：大额交易报告可以分为实时报告和定期报告两种类型。
实时报告是指交易发生后立即报告，而定期报告则是根据一定周期进行报告。
金融机构需要根据自身情况，确定适合的报告类型。
3.设定报告流程：金融机构需要明确大额交易报告的报告流程，包括报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
4.报告监管机构：大额交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
5.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全，一般来说，报告保存的期限为五年以上。
可疑交易报告是金融机构根据监管要求对可能涉及洗钱、恐怖主义融资等非法活动的交易进行报告。
以下是可疑交易报告的操作规程：1.确定报告标准：金融机构需要根据监管要求和内部风险控制政策，制定辨别可疑交易的标准。
主要考虑因素包括交易金额、交易频次、不寻常的交易方式等。
2.确定报告流程：金融机构应建立可疑交易报告的流程，并明确报告的信息内容、报告人员的职责、报告的提交方式等。
在设定报告流程时，应充分考虑机密性和信息安全性。
3.报告监管机构：可疑交易报告需要向监管机构报送，金融机构需要明确报告的监管机构，并确保报告的准确性和及时性。
4.报告记录和保存：金融机构需要建立完善的报告记录和保存制度，确保报告的记录准确和保存安全。
一般来说，报告保存的期限为五年以上。
5.内部培训和风险意识提高：为了提高金融机构员工对于可疑交易的辨识能力和风险意识，金融机构需要定期组织培训和提高会议，加强员工对于反洗钱和反恐怖主义融资的认识和理解。
金融业务 一般大额实时支付业务交易流程图
一般大额实时支付业务交易流程图一、系统角色
1.普通银行
普通银行
发起方
接收方大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
2.清算银行
清算银行
发起方
接收方大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
3.国家处理中心
国家处理中心大额汇款
办理业务
待办业务
已办业务
委托收款
办理业务
待办业务
已办业务
二、业务办理
1.一般大额实时支付业务（大额汇款、委托收款）
接收行
发起行
办理业务，填写表单
发起清算行
通过？
否
国家处理中心
是
通过？
否
接收清算行
是
状态为：未审核
状态为：通过
状态为：不通过
状态为：不通过
状态为：已执行
状态为：已执行
附言为：接收清算行同意申请
交易完毕
状态为：已执行
附言为：交易完毕。
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程
XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：合规管理部审核：批准：版次号：生效日期：年月日目录0修改记录21目的和范围32定义33基本规定34职责与权限54.1支行会计主管岗54.2合规管理部反洗钱管理岗55操作流程65.1大额交易和可疑交易报告流程6 6规章制度索引76.1外部法律法规76.2相关制度文件77附录78记录7记录一：反洗钱工作情况统计表70修改记录1目的和范围为规范XX 银行（以下简称“本行”）大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。
本文件适用于总行和支行相关反洗钱管理部门、岗位及全辖支行。
2定义1)大额交易，是指达到大额交易规定金额的交易；2)可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易；3基本规定1)大额交易主要包括以下几个方面：a)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；b)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转；c)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转；d)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
2)可疑交易主要包括以下几个方面：a)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；b)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；c)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；d)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；e)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；f)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；g)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；h)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；i)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；j)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；k)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；l)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；m)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；n)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；o)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；p)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；q)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；r)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导PPT课件
境外银行账户支付。
✓ （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、
被保险人和受益人关系的。
✓ （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
✓ （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、
退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
✓ （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险
放弃录入上报
各部门人员发现大额现 金交易，应立即向部门 兼职反洗钱岗报告，并 由部门兼职反洗钱岗在 反洗钱系统进行大额现 金交易信息录入操作
1个工作日
反洗钱系统 自动提取
符合 1个工作日
省级分公司专职反 洗钱岗对大额现金 交易信息进行初审
不符合
放弃上报
符合
总公司专职反洗钱 无法 总公司法律合规部
岗对大额现金交易 确认 负责人对大额现金
2020/3/20
第13页
涉嫌恐怖融资可疑交易报告报送流程
各业务节点进行黑 名单筛查，发现疑 似黑名单，临时限 制业务操作
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
立即报告
兼职反洗钱岗组织 人工排查，并立即 上报省级分公司
立即报告 反馈指导
排除疑似
确认黑名单
继续业 务操作
立即冻结，拒绝 服务，同时保密
报当地人行 分支机构
市级分公司
2020/3/20
省级分公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别初审总公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别二审放弃上报放弃上报中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司1个工作日不符合符合不符合符合符合放弃上报不符合3个工作日3个工作日3个工作日各部门及下辖分支机构人员发现可疑交易应向兼职反洗钱岗市级分公司客服经理报告1个工作日各部门人员发现可疑交易应立即向部门兼职反洗钱岗报告并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作总公司法律合规部负责人对可疑交易信息进行人工甄别终审无法确认放弃上报不符合涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第10页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理二以资金或者其他形式财产协助恐怖组织恐怖分子以及恐怖主义恐怖活动犯罪
银行大额交易和可疑交易报告实施细则
银行大额交易和可疑交易报告实施细则（节选）第一章总则第三条本细则下列用语的含义：“大额交易报告”是指我行对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
“可疑交易报告”是指我行按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关而按照要求，将资金交易向中国反洗钱监测分析中心报告。
“重点可疑交易报告”是指对已提交的所有可疑交易报告涉及的交易进行重点全面的分析、识别后，有合理理由认为交易或者客户可能与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的可疑交易。
“短期”是指10个工作日以内，含10个工作日。
“长期”是指1年以上。
“大量”是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
“以上”包括本数。
“T+1”天是指交易发生后的第二天。
“T+2”天是指交易发生后的第三天。
第二章组织及管理第四条总行合规和风险管理部反洗钱合规专员、情报专员负责对大额交易和可疑交易数据报送的监督和检查，以确保我行能及时按相关规定做好大额交易和可疑交易报告的报送工作。
第五条总行职能部门、各支行反洗钱管理员、各营业网点反洗钱信息报告员是执行落实大额交易和可疑交易报告的岗位责任人，应每天登录反洗钱系统进行大额交易和可疑交易数据处理。
“镇级信用社审批”用户由各支行反洗钱专职管理员担任，“市联社审批”用户由各支行反洗钱兼职管理员担任。
第六条为确保各类反洗钱数据按时上报，各单位必须确保每天人员到位、工作到位，保证反洗钱日常信息资料收集、整理、分析和上报工作正常、准确无误、有序开展。
第七条客户经理应加强客户身份识别工作，提高客户识别责任意识，对在面向市场开发、拓展客户过程发现的异常或可疑的客户（存款客户或贷款客户），应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。
第八条审计员在反洗钱常规检查或专职管理项检查中，应对客户身份识别、大额和可疑交易进行重点检查，发现异常或可疑的客户应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。
银行营业部可疑交易报告流程
银行营业部可疑交易报告流程一、可疑交易特征发现1、软件筛选营业部反洗钱指定人员公司把《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十二条规定的可疑交易特征中的6条进行软件筛选，各营业部一般在交易日的弟二天下午可通过软件平台查询筛选结果。
注：软件筛选特征明细（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（五）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（六）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
2、营业部工作流程中发现的可疑特征、客户服务人员等营业部工作人员在从事金融服务等工作中发现的可疑交易和行为，应当填写附件1或2，书面报告营业部反洗钱指定人员，通过人工录入进行报告，报告应采用书面方式。
注：工作流程中特称发现明细《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（一）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（二）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
（四）金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号:XXXXXXXXX-XXXX编制部门:合规管理部审核:批准:版次号:生效日期: 年月日版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 2 页共 11 页目录0 修改记录 ..................................................................... ................................................... 3 1 目的和范围 ..................................................................... ............................................... 4 2 定义 ..................................................................... .......................................................... 4 3 基本规定 ..................................................................... ................................................... 4 4 职责与权限 ..................................................................... .. (6)4.1 支行会计主管岗 ..................................................................... (6)4.2 合规管理部反洗钱管理岗 ..................................................................... ............... 6 5 操作流程 ..................................................................... (6)5.1 大额交易和可疑交易报告流程 ..................................................................... ........ 7 6 规章制度索引 ..................................................................... .. (9)6.1 外部法律法规...................................................................... (9)6.2 相关制度文件...................................................................... ................................. 9 7 附录 ..................................................................... .......................................................... 9 8 记录 ............................................................................................................................... 9 记录一:反洗钱工作情况统计表 ..................................................................... . (10)版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 3 页共 11 页0 修改记录版次号生效日期修改原因A/0 制度文件A版～首次发布版次:A/0大额交易和可疑交易报告流程操作规程编号: 第 4 页共 11 页1 目的和范围为规范XX 银行(以下简称“本行”)大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。
银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程
XX 银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程文件编号：XXXXXXXXX-XXXX编制部门：合规管理部审核：批准：版次号：生效日期：年月日目录0修改记录 (2)1目的和范围 (3)2定义 (4)3基本规定 (4)4职责与权限 (5)4.1支行会计主管岗 (5)4.2合规管理部反洗钱管理岗 (6)5操作流程 (6)5.1大额交易和可疑交易报告流程 (6)6规章制度索引 (7)6.1外部法律法规 (7)6.2相关制度文件 (7)7附录 (7)8记录 (8)记录一：反洗钱工作情况统计表 (9)0修改记录1目的和范围为规范XX 银行（以下简称“本行”）大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。
本文件适用于总行和支行相关反洗钱管理部门、岗位及全辖支行。
2定义1)大额交易，是指达到大额交易规定金额的交易；2)可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易；3基本规定1)大额交易主要包括以下几个方面：a)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；b)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转；c)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转；d)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
2)可疑交易主要包括以下几个方面：a)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；b)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；c)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；d)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；e)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；f)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；g)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；h)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；i)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；j)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；k)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；l)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；m)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；n)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；o)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；p)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；q)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；r)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
可疑交易工作流程
可疑交易工作流程第一篇：可疑交易工作流程景德镇市城市信用社对公为规范储蓄网点反洗钱工作，加强网点对大额可疑交易的管理和上报，使反洗钱工作落到实处，现将具体操作要求通知如下：（一）认真落实账户信息实名制度在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户（包括批量处理业务）、变更账户信息等业务时，要严格按照实名制要求做好对客户实名证件的验证、登记工作，严禁开立匿名、虚假账户；代理人办理的，还需验证代理人的身份证件；办理5万元（不含）以上的现金存取款等需要对身份进行识别的业务时，应按规定核对客户身份证件。
客户办理人民币银行业务时出示的身份证件是居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
已配备身份证鉴别设备的网点，在联网核查识别前应对身份证真伪进行验证。
发现证件存在疑问的（包括但不限于客户身份证件联网核查存有瑕疵、证件失效、客户与其持有的身份证件不符），应查实后方可办理后续业务。
（二）认真落实客户身份资料和交易记录保存制度在办理本外币开户、大额现金类汇兑业务（含转账）、代理保险、基金等业务时除需按照规定对客户进行身份识别外，还需留存客户身份证件的复印件或影印件。
在确认客户已与我行建立了业务关系，并且已保存客户有效身份证件前提下，在为该客户办理开户业务时经查验原保存的身份证件仍为有效的，不再保存其身份证件的复印件或影印件。
应严格按照《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄业务制度》和《中国邮政储蓄会计制度》等制度要求做好各类业务档案的保管工作。
客户身份资料、通过邮储蓄营业机构柜台、自助终端进行的各类业务交易记录档案应自业务关系结束之日起或交易记账之日起至少保存15年；（三）客户信息录入应完整登记客户信息时，除姓名、身份证号码等进行登记外，还应做好国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息的登记工作。
客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。
银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台-报送前相关操作说明
中国反洗钱监测分析系统银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台报送前相关操作说明目录1 系统安装与设置 (1)1.1报送机环境要求 (1)1.2浏览器的设定 (2)1.3安装MSXML4.0中文版 (3)2 系统操作 (4)2.1系统登录 (4)2.2通知公告 (6)2.3法规文件 (8)2.4设置WEB地址 (8)2.5修改登录密码 (10)2.6退出系统 (11)3 机构用户管理-机构网点管理 (12)3.1网点查询 (12)3.2网点新增 (14)3.3网点修改 (15)3.4网点删除 (16)3.5网点数据导入 (16)4 数据报送 (18)4.1数据报送 (18)4.1.1 报送步骤 (18)4.1.2 其他操作 (22)4.2回执查询 (23)4.3回执下载 (26)4.4报送日志清理 (27)5 业务管理 (30)5.1报送概要 (30)6 代码管理 (32)试报送时请按如下步骤操作：1、检查本行的报送环境是否满足人行要求2、设置浏览器3、安装插件4、设置web地址5、修改密码6、增加机构7、数据报送8、回执下载正式报送时请按如下步骤操作：1、填写正式报送申请单，并提交给人行反洗钱监测中心2、设置浏览器（如果与试报送是一台服务器则此步骤可省略）3、安装插件（如果与试报送是一台服务器则此步骤可省略）4、设置web地址如果与试报送是一台服务器，则根据设置web地址标题最后的红色备注进行修改web地址。
5、修改密码6、增加机构7、数据报送8、回执下载详细的银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台操作，请参考《银行业大额交易和可疑交易报告数据接收平台报告机构操作手册.doc》1系统安装与设置1.1 报送机环境要求操作系统：Microsoft Windows XP SP2简体中文版浏览器：IE 6分辨率：1024*768 （建议）报送机器必须安装正版操作系统，定期更新系统安全补丁，安装正版杀毒软件并定期更新病毒库。
银行分行大额和可疑交易报告内部操作规程
XX银行分行大额和可疑交易报告内部操作规程（修订）第一章总则第一条为规范XX银行XX分行各项业务反洗钱操作，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《XX银行大额交易和可疑交易报告实施办法》（以下简称实施办法）、《XX银行客户风险等级划分标准和实施方案(定稿）》、《XX银行反洗钱前台业务操作流程》、《XX银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《XX银行XX分行反洗钱实施方案》，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括大额和可疑交易的识别、登记，可疑交易的分析、报告等环节的操作规定。
第三条本操作规程适用于眉山市辖内XX银行XX分行营业机构及各网点。
本操作规程适用于XX银行XX分行开办的所有业务，包含但不限于存款业务、贷款业务、网银业务、代理保险、理财业务等。
第四条本操作规程中大额、可疑交易是指在办理金融业务中，出现的符合《实施办法》中大额或可疑特征的交易。
大额交易和可疑交易均以客户为对象采集和报告。
第二章大额和可疑交易的识别、登记第五条大额交易登记营业网点应当设立《大额交易登记簿》。
网点柜员（个人、公司业务）办理大额交易时，应在《大额交易登记簿》上进行登记，并按照大额及可疑交易报告管理办法有关可疑交易标准进行人工判断是否存在洗钱可疑。
第六条大额交易报告形式主要包括系统报送与人工补充报送系统报送是是根据客管反洗钱系统设置的相关参数，通过系统自动提取的数据，由总行统一上报人民银行；人工补充报送是在发现大额交易漏报后，对漏报的数据通过系统进行补录，填制《大额交易漏提清单》报送总行会计结算部，由总行会计结算部汇总后统一上报人民银行。
第七条漏报大额交易数据人工补充方法反洗钱牵头部门专管员每个工作日对反洗钱上报系统中提取的大额交易与我行核心交易系统中大额交易登记簿进行逐一勾对，对符合《实施办法》中大额交易特征，但反洗钱上报系统中漏提取的交易，在我行核心交易系统中查出交易双方的身份信息、账户信息以及交易信息后，填制《大额交易漏提清单》，并手工在反洗钱上报系统中将该笔交易进行补录。
反洗钱的大额交易可疑可疑交易特征PPT课件
▪
（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被
保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价
值汇往投保人以外的其他人。
可疑交易业务特征
▪ “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日； ▪ “长期”系指1年以上； ▪ “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营
提交大额交易报告。
可疑交易业务特征
▪
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托
投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
▪
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务
状况、经营业务明显不符。
▪
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
▪
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或
者从境外银行账户支付。
▪
（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保
人、被保险人和受益人关系的。
▪
（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
▪
（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保
险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
大额交易业务特征
▪ （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票 据解付及其他形式的现金收支。
▪ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
可疑交易业务特征