第四章商业银行负债业务的经营管理银行笔试(商业银行经营管理)_
商业银行经营业务管理
商业银行经营业务管理考试题型及其结构不变。
具体如下：1、期末考试题型（1）填空题（2）名词解释（3）单项选择题（4）判断题以上四类题目主要考核对基本概念、基础知识和基本规定的理解。
这类题目占全部试题的50％。
其中填空题8分，每题1分；名词解释12分，每题4分；单项选择题15分，每题3分；判断题15分，每题3分。
（5）简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。
（6）论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。
2、考试形式为闭卷考试。
3、考试时间为90分钟。
2010年7月商业银行经营管理复习重点如下：第一章商业银行的经营环境1．商业银行的起源与发展。
2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管。
第二章商业银行的组织机构1．商业银行的组织机构的构成。
2．商业银行组织机构设置原则。
3．商业银行分支机构设置的基本条件。
4．商业银行分支机构的管理类型。
第三章商业银行的资产业务1．商业银行的资产类型。
2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。
3．商业银行贷款定价的几种模型。
4．商业银行贷款的基本流程。
5．商业银行不良资产产生的主要原因。
第四章商业银行的负债业务1．银行负债业务的概念、分类和作用。
2．国内外存款业务的分类和创新。
3．影响银行存款增长的原因。
4．金融债券的种类和发行程序。
第五章商业银行的中间业务1．中间业务的定义和分类。
2．银行结算的工具和方式。
3．银行的各种表外业务。
4．财务顾问业务的分类和产生条件。
第六章网上银行1．网上银行的概念及其特征。
2．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。
3．网上银行业务的风险因素与风险防范。
第七章商业银行的资产负债管理1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。
2．利率敏感性分析。
3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。
4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。
第八章商业银行的资本金管理1．商业银行的资本金的构成。
商业银行经营管理试题及答案
商业银行经营管理试题及答案商业银行是我国金融体系的重要组成部分，也是经济社会发展的重要支撑。
然而，随着市场竞争的日益激烈以及金融创新的不断涌现，商业银行的经营管理面临着诸多挑战。
本文将从商业银行的战略规划、风险管理以及创新发展这三个方面，阐述商业银行经营管理试题及答案。
一、战略规划商业银行的战略规划是指通过制定明确的目标和策略，为银行的长期经营发展提供指引。
在面对快速变化的市场环境和竞争态势下，商业银行如何进行战略规划是一个关键的问题。
1.试题：商业银行战略规划的核心是什么？答案：商业银行战略规划的核心是以客户为中心。
商业银行应该通过深入了解客户需求，提供个性化的金融服务，并构建稳定的客户关系。
只有在满足客户需求的基础上，才能实现银行与客户共赢的局面。
2.试题：商业银行战略规划的实施过程包括哪些环节？答案：商业银行战略规划的实施过程包括战略制定、战略实施和战略评估三个环节。
其中，战略制定阶段需要明确银行的使命、愿景和核心价值观，并制定相应的发展目标和策略；战略实施阶段需要将制定的战略目标转化为具体的行动计划，并通过组织、文化和技术等方面的支持来落实；战略评估阶段则需要对战略实施的效果进行监控和评估，及时调整和优化战略。
二、风险管理商业银行经营活动中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
有效的风险管理是银行保持经营稳健的关键。
接下来将从风险识别、风险评估以及风险控制这三个方面来探讨商业银行的风险管理。
1.试题：商业银行风险管理的首要任务是什么？答案：商业银行风险管理的首要任务是风险识别。
银行需要通过内外部数据的收集与分析，确定并评估潜在的风险因素，包括可能的信用风险、市场风险和操作风险等。
只有在风险识别的基础上，才能制定相应的风险管理策略。
2.试题：商业银行风险评估的方法有哪些？答案：商业银行风险评估的方法包括定性评估和定量评估。
定性评估是通过专业的人员对相关因素进行判断和评估，例如评估某个客户的信用风险；而定量评估则是通过模型和统计方法对风险进行量化，例如使用VaR模型来评估市场风险。
商业银行负债业务的经营管理银行笔试
根据负债业务战略规划，设定具体的业务目标，包括市场份额、客户数量、存款规模、成本效益等指 标。
负债业务的组织架构与人员管理
组织架构
建立合理、高效的组织架构，明确各部门 职责和分工，确保负债业务的协调、顺畅 运行。
VS
人员管理
加强人力资源管理和培训，提高负债业务 人员的专业素质和服务能力，增强银行的 竞争力。
存款业务品种及特点
活期存款
存款余额可随时存取，流动性强，但利率 相对较低。
储蓄存款
主要面向个人和家庭，利率根据存款金额 和期限有所差异。
定期存款
存款利率相对较高，但提前支取需要承担 一定的损失。
同业存放
银行间相互存放资金，利率相对较高，但 流动性较差。
借款业务品种及特点
短期借款
主要包括同业拆借、回购协议等，利率相对较低，但流动性较强 。
商业承兑汇票
企业向银行申请承兑汇票，银行收取一定 的手续费，同时承担到期兑付的责任。
委托存款
银行接受客户委托，代为管理资金并按照 客户需求进行投资运作。
03
商业银行负债业务的经营 管理
负债业务的战略规划与目标设定
战略规划
根据银行整体发展战略和市场环境，制定负债业务的发展战略，明确负债业务的目标、重点领域、竞 争策略等。
商业银行负债业务的创新 与发展
负债业务的创新方向与策略
产品创新
01
开发多样化的负债产品，满足不同客户的需求，如定期存款、
活期存款、理财产品等。
服务创新
02
提升客户体验，增强银行的竞争力，如网上银行、手机银行、
电话银行等渠道服务。
组织架构创新
03
优化内部组织架构，提高决策效率，如建立跨部门协作机制，
商业银行经营与管理第4章负债管理思维导图
《银行管理》第四章学习总结第四章负债管理学习总结过去的一 X 里按照老师的要求我学习了《商业银行管理》第四章负债管理， 了解了银行负债的性质和构成；学习了目标定价法；熟悉了存款保险制度、《同 业拆借市场管理办法》；领略了利率市场化的内容，对《商业银行管理》有更深 入的认识与了解。
商业银行是一类特殊的企业，负债对于其经营发展具有重要的意义和作用。
它形成了整个社会的货币流通量，是商行资金的主要来源，是满足商行流动性的 重要手段；其规模和结构决定了资产的规模和结构。
银行负债按内容分为存款负 债和非存款负债。
银行存款主要分为交易性存款和非交易性存款，两者在利率水 平和处置成本方面有所不同。
银行存款有三大管理目标，分别是保持存款持续增长、降低存款成本率和改 进存款增长率。
管理公众存款面临着两大问题，首先是如何以低成本筹资，其次 是如何满足流动性需求。
解决存款管理这一问题，目标利润定价法是一大很好的 方法，它以经营成本和目标利润之和确定单位存款成本，具有目标明确、灵活性 强的特点。
存款保险制度指银行向保险机构缴纳保险金，在银行发生危机的时候保险机 构赔付一定损失的制度。
它是在利率市场化、银行倒闭、居民存款比重渐长以及 银行高层的呼吁下诞生的，具有有偿性、互助性、结果损益性、时期有效性以及 机构垄断性等特点，主要分为显性存款保险制度和隐形存款保险制度。
显性存款 保险制度是以法律形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问 题做出明确的规定，对银行具有重要影响。
积极影响主要包括防范金融风险、保 护存款人利益]提高公众风险意识和减轻中央财政负担；消极影响主要包括诱发 道德风险、成本高、逆向选择以及鼓励银行铤而走险。
构建显性存款保险制度面 临两难的选择，为保护储户的利益，我国构建存款保险制度采用混合型存款机构 组织、固定费率、强制参保的方式，并要求在我国境内吸收存款的金融机构参保 和设定赔付最高限额。
同业拆借市场的产生催生了《同业拆借管理办法》，随着金融市场的变化， 《同业拆借管理办法》做出了调整，放松了准入管理、期限管理、限额管理；加《银行管理》第四章学习总结强了透明度管理和监督检查管理；促进了管理手段市场化。
第四章商业银行负债业务的经营管理银行笔试
（二）存款负债经营管理
• 存款是一种被动负债，稳定性存款是形成银行 中长期和高盈利资产的主要资金来源。
1.衡量存款稳定性的主要指标 • 活期存款稳定率＝（活期存款最低余额/活期存
款平均余额）×100%； • 活期存款平均占用天数＝（活期存款平均余额×
计算期天数） /存款支付率。 2.就存款波动程度分类 • （1）易变性存款：主要是活期； • （2）准变性存款：主要如定活两便、通知存款等； • （3）稳定性存款：主要有定期存款、可转让存单
头寸，解决临时性资金不足和周转困难 ）； • （2）面临较高的利率风险。 • 2、意义 • （1）是满足银行资金周转的重要手段 • （2）提高了银行的资金管理效率 • （3）扩大了银行的经营规模
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
（二）短期借款的主要途径 • 1、同业拆借 • 2、向中央银行借款 • 3、其他渠道 • （1）转贴现 • （2）回购协议 • （3）大面额存单 • （4）欧洲货币市场借款
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
4. 商业银行负债业务的构成 负债结构：存款、借入款和其他负债。
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
二、银行存款
（一）存款业务 1.传统的存款业务
• （1）活期存款 • （2）定期存款 • （3）储蓄存款
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
2.存款工具创新 （1）创新原则 A.创新必须符合存款的基本特征和规范
第四章商业银行负债业务的经营管理 银行笔试
3.银行负债业务的作用
(1)是银行经营的先决条件，是银行开展资产业 务的基础和前提。 前提性作用；基础性作用（支付中介的基础， 信用中介的基础）；决定性作用（决定着资产 的规模和结构）。据<<巴塞尔协议>>国际标准， 负债提供了银行92%的资金来源。
商业银行经济学(负债业务的经营管理)习题与答案
1、决定银行盈利水平的基础是（）。
A.净利润B.负债C.存款D.收入正确答案：B2、以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（）。
A.借入款项B.存款C.央行借款D.其他负债正确答案：C3、以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（）。
A.国际金融机构储蓄B.政府储蓄C.居民个人储蓄D.企业储蓄正确答案：A4、以下哪项（）不是存款工具创新的原则。
A.盈利性B.规范性C.连续性D.效益性5、以下哪个选项（）不属于定期存款工具创新。
A.ATSB.CDsC.NOWsD.MMC正确答案：C6、以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（）。
A.配股B.增发C.可转债D.IPO正确答案：D二、多选题1、下列哪些属于特种储蓄存款（）。
A.养老金储蓄B.存贷结合储蓄C.团体储蓄D.国债定期户头储蓄正确答案：A、B、C、D2、根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（）。
A.易变性存款B.准变性存款C.稳定性存款D.不变性存款正确答案：A、B、C三、判断题1、商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
（√）2、商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
（×）3、从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
（×）4、可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
（×）5、稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。
这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。
（×）6、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营学-负债业务的经营管理讲义课件(98页){修}共100页PPT
Байду номын сангаас
商业银行经营学-负债业务的经营管理 讲义课件(98页){修}
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
2021商业银行经营管理学-商业银行负债业务(精选试题)
商业银行经营管理学-商业银行负债业务1、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。
A.活期存款B.定期存款C.存款D.储蓄存款2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（）。
A.储蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是（）A.再贴现B.回购协议C.转贴现D.再贷款4、银行组织资金来源的业务是（）。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（）。
A.存款B.非存款负债C.货币市场存单D.协定帐户6、下列不属于一般性金融债券的是（）A.信用债券B.普通金融债券C.资本性债券D.担保债券7、商业银行的被动负债是（）A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款（资产）8、我国同业拆借资金可用于（）A.弥补信贷缺口B.长期贷款C.投资D.临时资金周转9、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超额准备金余额（）A.减少B.不变C.增加10、各国商业银行的传统存款业务有（）。
A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款帐户11、储蓄存款主要面向（）。
A.个人家庭B.营利公司C.非营利机构D.公共机构和其他团体12、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有（）A.贴现B.再贴现C.再贷款D.贷款13、商业银行的短期借入负债包括（）。
A.向中央银行借款B.同业拆借C.转贴现D.回购协议14、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（）A.提高再贴现率B.收缩再贴现额C.提高存款准备金率D.增加再贷款规模E.大量买入证券15、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A.最低余额为2500美元B.存款利率没有上限限制C.10万美元以上存款可以得到联邦存款保险D.存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制16、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）A.面额较大（10-100万美元不等）B.利率高于同期储蓄存款C.可随时在二级市场上出售D.期限固定，一般为6-12个月17、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。
商业银行负债业务的经营管理银行笔试
负债业务在商业银行运营中的地位
• 资金来源：负债业务是商业银行主要的资金来源，为银行的资产业务和中间业 务提供资金支持。
• 风险管理：合理的负债结构可以降低银行的流动性风险，提高银行的稳健性。 同时，对负债业务的管理也涉及到信用风险、市场风险等的管理。
04
商业银行负债业务经 营管理案例分析
案例一
规模管理策略
该大型商业银行成功实施了规模 管理策略，通过合理规划和调整 负债业务规模，降低了资金成本
和风险。
多元化资金来源
银行积极开拓多元化资金来源，如 吸收存款、同业拆借等，确保负债 业务的稳定性和流动性。
资本管理
银行通过有效的资本管理，确保资 本充足率满足监管要求，为负债业 务提供足够的风险缓冲。
案例二
成本管理精细化
该中型商业银行在负债业务成本 管理方面实现了精细化，通过精 确核算、合理分配成本，提高了
经营效率。
利率风险管理
银行加强了对利率风险的管理， 通过合理的定价策略和套期保值 手段产品
银行通过创新金融产品，为客户 提供多样化的负债业务服务，降 低了经营成本，增加了收入来源
。
案例三
风险管理意识提升
该小型商业银行在面临负债业务风险管理挑战时，首先提 升了全员的风险管理意识，形成了风险防范的文化氛围。
风险识别与评估
银行加强了对负债业务风险的识别和评估能力，通过建立 完善的风险管理制度和流程，确保风险在可控范围内。
对策制定与实施
针对识别出的风险，银行制定了相应的对策，如完善内部 控制、加强风险监测和报告等，并有效实施，确保负债业 务的稳健发展。
第四章 商业银行负债 《商业银行经营管理》PPT课件
（一）发展历程
2012年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出，要抓紧研究完善存款 保险制度方案，择机出台并组织实施。
2012年7月16日，人民银行在其发布的《2012年中国金融稳定报告》中称，中国推出存款保险制度 的时机已经基本成熟。同月，一份题为《建立存款保险制度刻不容缓》的报告提交至决策层。
第五条 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部 门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公 布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额 在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构 相同清偿顺序的债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关 部门另行制定，报国务院批准。
2014年11月27日，人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导 到京参会。研究部署于2015年1月份推出存款保险制度。30日，《存款保险条例（征求意见稿）》 发布，其中规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
2015年1月，中国存款保险条例向社会公开征求意见工作已圆满完成，制度出台前的各项准备工作 已经就绪，在按照规定履行相关审批程序之后，存款保险制度可能将会付诸实施。
场退出机制的又一次完善。
（三）《存款保险条例》相关规定（节选）
《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。
第一条 为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险， 维护金融稳定，制定本条例。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
商业银行经营学负债业务的经营管理课件
互联网负债业务具有便捷性、 高效性、个性化等特点，能够 满足客户多样化的金融需求。
商业银行应加强互联网负债业 务的风险管理，保障客户资金 安全。
负债业务国际化的机遇与挑战
随着全球经济一体化的不断深入，商 业银行的负债业务国际化成为一种必 然趋势。
商业银行应积极探索适合自身发展的 负债业务国际化战略，提高国际竞争 力。
负债业务的种类
存款业务
包括个人储蓄存款、企业存款、 同业存款等。
借款业务
包括短期借款和长期借款，如向中 央银行借款、同业拆借、发行债券 等。
其他负债业务
包括各种应付款项、预收款项等。
02
商业银行负债业务经营策略
Chapter
存款业务经营策略
存款业务是商业银行最主要的资金来源，因此存款业务 经营策略是商业银行负债业务经营策略的重要组成部分 。 存款业务经营策略主要包括：提高服务质量、优化网点 布局、推出创新产品等。
负债业务风险防范与控制
商业银行负债业务面临的风险主要包括 流动性风险、信用风险等，因此需要进
行有效的风险防范与控制。
负债业务风险防范与控制主要包括：建 立完善的风险管理体系、加强内部控制
和监督、提高风险管理水平等。
建立完善的风险管理体系可以提高风险 防范与控制的效率和效果，加强内部控 制和监督可以降低操作风险和道德风险 ，提高风险管理水平可以提高银行的风
商业银行在负债业务国际化过程中面 临着机遇和挑战，需要加强风险管理 、合规管理、市场研究等方面的工作 。
04
案例分析
Chapter
国内商业银行负债业务经营案例
01
02
03
工商银行
通过多元化渠道吸收存款 ，加强与大型企业和机构 的合作，提高资金运用效 率。
商业银行经营管理考试试题
商业银行经营管理考试试题一、选择题1.商业银行的基本功能是（）A.资金融通B.金融咨询C.普惠金融倡导D.信用贷款支持2.下列哪个不属于商业银行风险管理的基本原则（）A.缩小风险传导路径B.控制风险程度C.分散风险D.消除风险3.商业银行资产负债表的基本结构是（）A.资产=负债+净资产B.资产=存款+贷款C.资产<负债D.资产=负债4.商业银行的净利润指（）A.资产总额与资本的比值B.总资产减去资本净额后的余额C.收入减去费用后的余额D.每股收益与股价的比值5.商业银行业务经营需要具备的法定条件包括（）A.合格人员B.充足的注册资本C.正确的经营方法D.以上都是二、填空题1.商业银行的治理结构包括（）。
2.商业银行在风险管理中需要注意的方面有（）。
3.商业银行资产中常见的项目有（）。
4.商业银行的经营管理需要依据相关（）开展。
5.商业银行的发展受到（）的监管。
三、简答题1.请简要介绍商业银行的基本功能和作用。
2.商业银行风险管理的基本原则是什么？3.商业银行资产负债表的基本结构是怎样的？4.商业银行的盈利模式是什么？5.商业银行的业务经营需要满足什么法定条件？四、论述题请你结合实际案例，论述商业银行的创新经营模式和对经济发展的影响。
正文：一、选择题1.答案：A解析：商业银行的基本功能是资金融通，通过吸收存款和发放贷款，实现资金的流通和分配。
2.答案：D解析：商业银行风险管理的基本原则是消除风险，即通过各种风险管理手段降低风险并防范可能的损失。
3.答案：A解析：商业银行资产负债表的基本结构是资产=负债+净资产，即银行的资产减去负债后等于净资产。
4.答案：C解析：商业银行的净利润指收入减去费用后的余额，是衡量银行盈利能力的重要指标。
5.答案：D解析：商业银行业务经营需要具备合格人员、充足的注册资本和正确的经营方法，并接受相关监管机构的监管。
二、填空题1.答案：董事会、监事会和高级管理人员2.答案：信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险3.答案：贷款、投资、债券、存款等4.答案：法律法规5.答案：监管机构三、简答题1.商业银行的基本功能和作用是为经济主体提供资金融通服务，包括吸收存款和发放贷款，提供支付结算、信用借贷、咨询等服务，促进经济的发展和资源的合理配置。
商业银行经营管理考试提纲资料
10个单选5个多选10个判断4个名词5个简答1个案例1个论述第一章概述一、商业银行经营的特点1.高负债率2.高风险性3.监督管制的严格性二、商业银行的职能1.信用中介（1）将闲散货币转化为资本（2）使闲置资本得到充分利用（3）将短期资金转化为长期资金2.支付中介（1）节约流通费用（2）降低商业银行的筹资资本3.信用创造商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加商业银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
4.金融服务三、商业银行的组织形式1.单一银行制2.分支银行制3.集团银行制4.连锁银行制四、商业银行的组织结构1.决策系统（1）股东大会（2）董事会2.执行系统（1）总经理（行长）（2）部门经理3.监督系统五、商业银行的经营原则1.安全原则（1）筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重（2）合理安排资产规模和结构，提高资产质量（3）遵纪守法，合法经营2.流动性原则（1）调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例（2）加强负债管理，注重从负债方面来满足商业银行经营的流动性要求（3）加强流动性管理，实现流动性管理目标3.盈利性原则（1）减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重（2）降低资金成本，扩大资金来源（3）加强经济核算，节约管理费用开支4.安全性、流动性和营利性权衡的原则一、资产管理思想的演进(核心思想)商业贷款理论→转移理论→预期收入理论第五章现金资产业务一、现金资产的管理原则1.总量适度原则商业银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上2.适时调节原则商业银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金头寸，确保现金资产的规模适度3.安全保障原则商业银行要健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的无损安全第七章证券投资一、银行证券投资的目的1.获取利益从证券投资中获取收益是商业银行投资业务的首要目标，商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益2.分散风险商业银行资金运用中的一个至关重要的问题是降低风险3.保持流动性商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全的重要前提4.合理避税二、银行证券投资策略的基本内容1.分散投资法（1）对象分散法（2）时机分散法（3）地域分散法（4）期限分散发2.有效组合发3.梯形投资法4.杠铃投资法5.计划投资法（1）分级投资计划法（2）固定资金计划法（3）固定比率计划法（4）变动比率计划法6.趋势投资法一、商业银行资本的特征、作用商业银行资本具有双重性质，商业银行通常把产权资本称为一级资本或核心资本，把债务资本称为二级资本或附属资本1.保护存款人利益2.满足商业银行经营3.满足商业银行管理二、资本充足度的含义商业银行资本充足度包括数量充足与资本结构的合理性两个方面数量充足是指商业银行资本数量必须超过金融管理当局规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
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向中央银行借款
• 主要形式：再贴现和再贷款 • 再贷款：是中央银行向商业银行的信用放款，
即直接借款。 • 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其
买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请 贴现，也称间接借款。 • 时机和规模：中央银行依据宏观调控需要定 • 利率：通常高于同业拆借 • 用途：只能用于调剂头寸、补充储备不足和资 产应急调整。
（3）可用资金成本和边际成本分析
• A. 可用资金成本率＝［（利息成本＋营 业成本） /可用资金］ ×100%
• NOTE：可用资金：指扣除法定存款准备 金和必要的超额准备金后可实际用于贷 款和投资的资金。
• B.边际存款成本率＝（新增利息＋新增营 业成本） /新增存款资金
三、短期借款的经营管理
数存款证，特种储蓄存款。
可转让支付命令账户
• 1970年由美国商业银行创办的一种针对 个人和非盈利性机构开立的、支付利息 的活期存款账户.
• 特点：使用支付命令进行转账或付款。 实际上是一种不使用支票的支票账户。
• 能满足客户支付便利和收益相兼顾的需 要。
自动转帐服务帐户
• 背景：美国的活期存款没有利息，活期 存款可签发支票。
3.银行负债业务的作用
(1)是银行经营的先决条件，是银行开展资产业 务的基础和前提。 前提性作用；基础性作用（支付中介的基础， 信用中介的基础）；决定性作用（决定着资产 的规模和结构）。据<<巴塞尔协议>>国际标准， 负债提供了银行92%的资金来源。
(2)是保持流动性的手段。 (3)把闲散资金转化为资本。 (4)构成社会流通中的货币量(现金+存款) (5)是银行同社会各界联系的主要渠道。
4. 商业银行负债业务的构成 负债结构：存款、借入款和其他负债。
二、银行存款
（一）存款业务 1.传统的存款业务
• （1）活期存款 • （2）定期存款 • （3）储蓄存款
2.存款工具创新
（1）创新原则
A.创新必须符合存款的基本特征和规范
主要对利率形式、计算方法、服务特点、 期限差异、流通转让程度和提取方式等的 选择、排列和组合。
（一）短期借款的特征和意义 • 1、特征：属于主动负债 • （1）期限短，主要满足流动性需要（调剂
头寸，解决临时性资金不足和周转困难 ）； • （2）面临较高的利率风险。 • 2、意义 • （1）是满足银行资金周转的重要手段 • （2）提高了银行的资金管理效率 • （3）扩大了银行的经营规模
（二）短期借款的主要途径 • 1、同业拆借 • 2、向中央银行借款 • 3、其他渠道 • （1）转贴现 • （2）回购协议 • （3）大面额存单 • （4）欧洲货币市场借款
及专项存款等。
3、提高存款稳定性的策略
• 重点：提高易变性存款的稳定性 （1）提供优质高效的服务，吸引更多的 客户。 （2）努力延长稳定性存款和易变性存 款的平均占用天数。
4.存款成本管理
（1）成本构成பைடு நூலகம்
• A. 利息成本
• B. 营业成本（服务成本）：除利息成本 以外的其他所有开支，包括员工工资、广 告宣传费、折旧摊提费、办公费及为存户 提供其他服务的费用等。是成本控制的重 点。
B.坚持效益性原则
多种存款品种的平均成本应不超过原有 存款的平均成本
（2）创新品种（如美国） • A.活期存款工具的创新 • 可转让支付凭证帐户，超级可转让支付
凭证帐户 • B.定期存款工具的创新 • 货币市场存款，可转让定期存单，自动
转帐服务帐户 • C. 储蓄存款工具创新 • 零续定期储蓄存款，联立定期储蓄，指
• 该账户特点：储户同时在银行开立储蓄 存款账户和活期存款账户，平时客户的 活期账户余额保持为1美元，当需要签发 支票时，用电话通知银行，开户行随即 将支付款项从储蓄账户上转移到活期存 款账户上。
（二）存款负债经营管理
• 存款是一种被动负债，稳定性存款是形成银行 中长期和高盈利资产的主要资金来源。
1.衡量存款稳定性的主要指标 • 活期存款稳定率＝（活期存款最低余额/活期存
款平均余额）×100%； • 活期存款平均占用天数＝（活期存款平均余额×
计算期天数） /存款支付率。 2.就存款波动程度分类 • （1）易变性存款：主要是活期； • （2）准变性存款：主要如定活两便、通知存款等； • （3）稳定性存款：主要有定期存款、可转让存单
同业拆借
• 概念：指金融机构之间的短期资金融通，主要 用于支持日常性的资金周转，是商业银行为解 决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通 资金的重要渠道。
• 一般通过商业银行在中央银行的存款账户进行。 • 同业拆借的利率：一般高于存款利率，而低于
短期贷款利率。 • 期限：很短，有1－7天的头寸市场和120天以
其他渠道
• （1）转贴现：商业银行通过转贴现在二级市场卖 出未到期的贴现票据以融通资金。期限一律从贴现 之日起到票据到期日止，按实际天数计算。利率由 双方议定，或以贴现率为基础参照再贴现率来确定。
• （2）回购协议：指商业银行在出售证券等金融资 产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回 所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。通常 只有一个交易日，我国规定最长不得超过3个月。
• 资金成本：利息成本＋营业成本
•
（2）存款成本控制 A. 存款结构和成本选择 • 应尽量扩大低、中息存款吸收，在降低营业成
本上挖潜。 B. 存款总量和成本控制 • 4种组合： • 逆向组合模式：存款总量增长，成本下降； • 同向组合模式：存款总量增长，成本也上升； • 总量单向变化模式：总量增加，成本不变； • 成本单向变化模式：存款总量不变，成本增加。
第四章 商业银行负债业务的 经营管理
• 负债业务及其构成 • 银行存款 • 短期借款 • 长期借款
一、 商业银行负债业务的作用和构成
1.银行负债：是商业银行在业务经营管理过程中 形成的，必须用自己的资产或提供的劳务去偿 付的一种经济业务。是商业银行组织资金来源 的业务。
2. 商业银行负债业务的特点： • （1）能够用货币计量的； • （2）必须是在业务经营管理过程中形成的； • （3）是必须要偿还的； • （4）只有在偿还后才会消逝的； • （5）必须是合法的。