信用证保函银行信用证的区别风险

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国内信用证的种类

国内信用证的种类1. 进口信用证（Import Letter of Credit）进口信用证是指国内银行根据进口商的申请，以进口商为受益人，向国外银行发出的一种付款保证，用于保障进口商按照合同要求向外国供应商支付货款。

进口信用证对于进口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，保证货物按时到达并确保支付款项。

2. 出口信用证（Export Letter of Credit）出口信用证是指国内银行根据出口商的申请，以国外买方为受益人，向国内银行发出的一种付款保证，用于保障出口商按照合同要求交付货物后能够获得款项。

出口信用证对于出口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，确保出口商能够按时收到货款。

3. 转让信用证（Transferable Letter of Credit）转让信用证是指受益人可以将信用证的全部或部分权益转让给第三方的信用证。

转让信用证通常用于国内贸易中，可以帮助中间商或代理商进行货物转手销售，简化交易流程，降低资金压力。

4. 分期信用证（Installment Letter of Credit）分期信用证是指信用证付款金额可分为多个期次支付的信用证。

分期信用证适用于分期交付货物或分期付款的交易，可以提供更灵活的付款方式，同时保证双方的权益。

5. 保函信用证（Standby Letter of Credit）保函信用证是指银行根据申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证，用于保障申请人在合同履行中出现违约情况时，受益人能够获得支付款项。

保函信用证通常用于国内贸易中，在合同签订阶段提供担保，增加交易的可靠性。

6. 确认信用证（Confirmed Letter of Credit）确认信用证是指国内银行在国外银行的信用证基础上增加确认责任的信用证。

确认信用证可以增加受益人的信任度，降低交易风险，确保收款安全。

7. 不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit）不可撤销信用证是指信用证在经申请人、受益人和开证行三方同意的情况下，不能被单方面撤销或修改的信用证。

保函跟信用证的区别

保函跟信用证的区别保函与信用证都是银行开立的，同属于银行信用，而且都被用于国际贸易中的货款支付，但两者有很大的区别，下面就跟着店铺一起来看看吧。

银行保函与信用证的主要区别1. 银行付款责任不同在信用证业务中，开证行承担第一性付款责任;在银行保函业务中，见索即付保函银行承担第一性付款责任，而有条件保函银行则承担第二性付款责任。

2. 适用范围不同信用证业务一般只适用于货物买卖，而银行保函除适用货物买卖外，更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务，因而适用范围更广。

3. 对单据要求不同信用证项下货运单据是付款的依据，单证不符银行可拒付，银行保函项下单据不是付款的依据，一般凭索赔书或其他文件付款。

4. 能否融资不同信用证项下受益人可通过议付取得资金融通，而银行保函项下单据不成为索汇的依据，也不能作抵押贷款，受益人不能取得资金融通。

5. 与合同关系不同信用证与合同是两个完全独立的契约;而出具有条件的保函的银行，当受益人以对方不履约，提交书面陈述或证明，要求银行履行赔偿诺言时，银行一般须证实不履约的情况，如果双方意见不一，保证银行就会被牵连到交易双方的合同纠纷中去。

有的国家，如美国、日本等，法律禁止银行介入商事纠纷，故不允许银行开立银行保函。

银行保函的概念银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

它有以下两个特点：1. 保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。

当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。

即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

2. 银行信用作为保证，易于为合同双方接受。

银行保函的主要法律关系银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行。

此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。

从进口商的角度描述托收付款方式下的三种风险管理策略

从进口商的角度描述托收付款方式下的三种风险管理策略托收付款是一种国际贸易中常用的付款方式，它指的是出口商将货物运至进口商所在国家后，通过银行向进口商发起收款请求，进口商在支付货款后方可领取货物。

在这种方式下，存在着一定的风险，因此进口商需要采取相应的风险管理策略来保障自身利益。

本文将从进口商的角度出发，详细介绍托收付款方式下的三种风险管理策略。

一、信用证信用证是一种银行保函，它是由进口商所在银行向出口商所在银行发出的一份书面文件，其中规定了支付货款的条件和要求。

通过开立信用证，进口商可以确保出口商按照合同要求交付货物，并且只有在满足特定条件时才会支付货款。

这样可以有效地避免了货物不符合合同要求或者无法按时到达等问题。

1.1 优点（1）确保交易安全：信用证是由银行作为担保人发出的书面文件，在涉及到大额交易时可以有效地避免欺诈和风险。

（2）提高交易效率：由于信用证规定了支付货款的条件和要求，因此可以避免由于双方对付款方式的争议而导致的交易延误。

（3）提高信誉度：通过开立信用证，进口商可以有效地提高自身在国际贸易中的信誉度，从而获得更多的商业机会。

1.2 缺点（1）费用较高：银行在开立信用证时需要收取一定的费用，这会增加交易成本。

（2）手续繁琐：由于信用证涉及到多个银行之间的合作，因此需要进行多次文件传递和审核，手续较为繁琐。

（3）不适用于小额交易：由于开立信用证需要支付一定费用，并且手续较为繁琐，因此不适合小额交易。

二、保函保函是指银行根据进口商的委托，在一定金额范围内向出口商发出书面保证，并承诺在特定条件下支付货款。

与信用证类似，保函也是一种银行担保方式，在国际贸易中被广泛使用。

通过采取保函方式，进口商可以确保出口商按照合同要求履行义务，并且只有在满足特定条件时才会支付货款。

2.1 优点（1）灵活性较高：保函的具体内容可以根据双方协商确定，因此具有较高的灵活性。

（2）费用较低：相对于信用证而言，保函的费用要低一些，这会降低交易成本。

保证金、保函、信用证名词解释

履约保证金为确保履行合约而由期货合约买卖双方或期权卖方存放于交易帐户内的押金。

商品期货保证金不是一种股票的支付，也不是为交易该商品而预付的定金，而是一种良好信誉押金。

履约保证金是买卖双方确保履约的一种财力担保.期货市场的交易者在进行交易时必须存入一定数额的履约保证金,保证金数额由提供合约交易的交易所制定,其金额通常为合约总值的5-18%,当然,经幻商或委托经纪商还会自选制定额外保证金,这种额外保证金数额不会低于交易所规定的水平.另外,保证金水平还受市场交易风险大小影响,在波动较大的市场中通常要付较多的保证金.同时,对套期保值和投机交易的保证金要也有所不同,一般前者所收保证金相对低此.保证金又分为初始保证金和追加保证金.初始保证金是交易者按规定在交易前交纳的保证金.因价格变化,交易者所受的帐面损失从保证金中扣除,从而引起保证金下降,当降至保证金下限时(交易所一般者规定有保证金下限),经纪有就要求该交易者再交一部分保证金,以便使帐户达到初始保证金的水平,这个追加的部分,就叫做追加保证金. 履约保证金的特点第一招标人必须在招标文件中明确规定出中标单位提交履约保证金时，此项条款方为有效，如果在招标书中没有明确规定，在中标后不得追加。

这就维护了招标中要约的真实性和投标人的权益，工程招标人可以根据自身的条件选择对该项工程是否招标。

因此，履约保证金具有选择性。

第二履约保证金不同于定金，履约保证金的目的是担保承包商完全履行合同，主要担保工期和质量符合合同的约定。

承包商顺利履行完毕自己的义务，招标人必须全额返还承包商。

履约保证金的功能，在于承包商违约时，赔偿招标人的损失，也即如果承包商违约，将丧失收回履约保证金的权利，且，并不以此为限。

如果约定了双倍返还或具有定金独特属性的内容，符合定金法则，则是定金；如果没有出现“定金”字样，也没有明确约定适用定金性质的处罚之类的约定，已经交纳的履约保证金，就不是定金，而是其他金钱质。

信用证、保函、结售汇业务简介

信用证、保函、结售汇业务简介信用证的使用过程通常分为以下几个步骤：1. 卖方和买方达成贸易合作意向，确定交易细节，如货物规格、数量、单价、交货地点等。

2. 买方通过银行发出信用证申请，提供相关文件，如购销合同、发票、装船单据等。

3. 银行审核买方的信用证申请，核实申请的真实性和合法性。

4. 银行开立信用证，并通知受益人（即卖方）。

5. 卖方根据信用证的要求出口商品，并准备所需的单据，如装船单、发票、保险单等。

6. 卖方将单据提交给自己的贸易银行，贸易银行审核单据的真实性和符合信用证要求。

7. 贸易银行将单据交给开证行进行审核。

8. 开证行审核通过后，将向受益人付款或承诺付款。

9. 所付款项通常通过买方开出的支票、汇票或电汇的方式支付给受益人。

通过信用证交易，买卖双方可以在交易中获得保障。

买方在支付货款前，可以通过信用证向卖方提供付款保证；卖方在交付货物前，可以通过信用证向银行提供收款保函。

二、保函保函是指银行作为担保人为受益人承担某一特定义务的一种担保形式。

保函的目的是保证受益人在交易中能够得到相应的权益保障，同时也起到了约束担保人的作用。

保函通常在国内外贸易、投标工程、履约担保等方面被广泛应用。

保函的使用过程可以概括为以下几个步骤：1. 受益人向银行申请保函，并提供相关的担保文件。

担保文件可以是贸易合同、投标文件、履约保证书等。

2. 银行审核申请人的信用状况、担保文件的真实性和合法性。

3. 银行根据申请人的要求，开立相应的保函。

4. 银行将开立的保函交给受益人，并通知保证人（即申请人）。

5. 根据保函的要求，受益人在合同履行过程中提出索赔要求。

6. 银行对索赔要求进行审核，如果符合保函规定的条件，将向受益人支付担保金额。

通过保函交易，申请人可以在履约过程中获得对方的信任，同时保证了受益人能够得到相应的赔偿。

三、结售汇结售汇是指在跨境贸易和投资中进行外汇兑换的过程。

结售汇的目的是满足各方对外汇的需求，确保跨境贸易和资本流动的顺利进行。

(国际贸易实务)9第九章信用证和银行保函

审核信用证
审核内容
审核信用证主要关注以下内容：信用证的开证申请人、受益人、金额、货物描述、运输条款、交货期限、单据要求等是否与合同一致。同时，还需注意信用证的条款是否清晰明确，是否存在含糊不清的措辞。
VS
修改信用证
如发现信用证存在错误或遗漏，应及时与开证行联系，要求修改信用证。修改信用证时，应按照规定填写修改申请书，并支付修改费用。
01 信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款责任。
02 信用证是一种自足文件，独立于买卖合同之外。 03 信用证业务是一种纯粹的单据业务，处理的是单
据，而不是实际货物。
02
信用证操作流程
开立信用证
信用证开立方式
根据合同规定，开证申请人需向开证行提交开证申请书和相关单据，并按照规定支付开证保证金或提供担保。开证行根据申请书内容，向受益人开立信用证。
不同点比较
开立机构
信用证通常由商业银行开立，而银行保函则由专门从事担保业务的机构开立。
适用范围
信用证主要适用于国际贸易中的货物买卖，而银行保函则广泛应用于各种类型的交易和项目，如工程承包、劳务合作等。
付款条件
信用证通常要求单证相符，即提交的文件必须与信用证规定的条款完全一致，而银行保函则更注重交易的实际履行情况。
履约保函
为受益人提供担保，保证申请人按照合同约定履行义务，防止申请人违约。
预付款保函
为受益人提供担保，保证申请人按照合同约定向受益人支付预付款项，防止申请人违约。
质量保函
为受益人提供担保，保证申请人提供的产品或服务符合质量要求，防止申请人违约。
银行保函的特点
银行信用
银行保函以银行信用作为担保，具有较高的信誉度和可靠性。

国际贸易三种常见收付方式的风险分析_[全文]

国际贸易三种常见收付方式的风险分析国际贸易支付就是国际货物买卖货款的收付。

它直接关系到买卖双方的切身利益，直接影响买卖双方的资金周转和融通，以及各种费用负担。

在交易的过程中，买卖双方应当尽量选择对收付双方都较为公平合理的支付工具和收付方式。

（一）三种收付方式简介在目前的国际贸易结算方式中，最基本的有三种：汇款、托收、信用证。

另外，还有一些延伸的结算方式，如银行保函、备用信用证等。

在实务中，现在还出现了一些比较新的结算方法，如电汇中加入第三方（船方）来控制风险。

汇付（Remittance），是指汇款人（债务人）主动将款项交给银行，委托其使用某种结算工具，通过其在国外的分支行或代理行，将款项付给国外收款人的一种结算方。

其分为：电汇（T/T），票汇（D/D），信汇（M/T），其中电汇使用较其余两种普遍。

托收（Collection），是指由债权人（出口商）开立汇票，委托银行通过其海外分支行或代理行，向国外债务人（进口商）收取货款或劳务价值的一种结算方式。

在国际贸易托收方式下大多采用跟单托收，跟单托收根据交单条件的不同，可以分为付款交单（D/P远期，D/P即期），承兑交单（D/A）。

33></a>．信用证（L/C），信用证支付方式是近年来国际贸易中最常见、最主要的支付方式。

信用证（L/C）是开证行根据买方（开证申请人）的请求，开给卖方的一种保证承担支付货款的书面凭证。

（二）结合案例分析常用支付方式下的风险1．汇付。

汇付的缺点是风险大，资金负担不平衡。

因为以汇付方式结算，可以是货到付款，也可以是预付货款。

预付货款的结算方式有利于出口商，对进口商不利，对于出口商来说，就资金而言，货物运出前已得到一笔货款或称之为无息贷款，出口商可以先收款后购货出运，主动权在出口商的手中，就风险而言，一方面，预付货款的支付对于进口商日后可能出现的违约行为起到了一定的制约作用；另一方面，一旦进口商违约，出口商预付货款抵扣部分货款及费用，减少其损失。

备用信用证、银行保函和一般商业信用证的比较

备用信用证、银行保函与一般商业信用证的比较
主讲人：刘一展
共同点
都是银行应申请人要求，向受益人开立的书面保证文件
其目的都是以银行信用代替商业信用或补充商业信用的不足涉及的基本当事人都包括申请人、担保人、受益人
银行所处理的都是单据而不是货物
银行都是在申请人未履约的情况下对受益人做出赔付
不同点
适用规则不同单据要求不同付款依据不同
共同点
都属于信用证范畴，是独立于基础合同之外的独立文件均可适用《跟单信用证统一惯例》
均可凭单付款，开证行承担第一性付款责任。

不同点
使用范围不同作用性质不同主要单据不同适用规则不同。

求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别

求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别摘要：一、银行保理业务概述及作用二、银行保函业务概述及作用三、信用证业务概述及作用四、三者之间的区别五、总结正文：银行保理业务是指银行或其他金融机构为企业提供的包括融资、销售账务管理、风险控制等一系列综合金融服务。

它的主要作用是为企业解决应收账款融资难题，提高资金周转率，减轻财务压力。

通过银行保理业务，企业可以将应收账款转让给银行，获得即时的资金支持。

银行保函业务是指银行为客户承担一定的支付责任或履行合同义务的担保业务。

当客户在投标、招标、合同履行等过程中需要提供保函时，银行可根据客户需求为其开具。

银行保函业务有助于提高企业的信誉度，降低交易风险。

信用证业务是指银行根据客户的申请，开具的载有一定金额、期限和条件的付款保函。

在进口贸易中，信用证业务为出口商提供了保障，确保其能按合同收到货款。

同时，信用证业务还有助于降低买卖双方的交易风险。

三者之间的区别：1.业务性质：银行保理业务是一种综合金融服务，涵盖融资、销售账务管理等多方面；银行保函业务是一种担保业务，主要为客户提供支付责任或履行合同义务的保障；信用证业务则是一种支付保证业务，确保买卖双方按照合同履行义务。

2.业务对象：银行保理业务主要针对企业，解决其应收账款融资问题；银行保函业务面向各类客户，为其在交易过程中提供担保；信用证业务则主要服务于国际贸易，确保出口商能按时收到货款。

3.业务内容：银行保理业务涉及应收账款的管理、融资、风险控制等；银行保函业务主要是为客户提供投标、招标、合同履行等方面的担保；信用证业务则关注货物买卖双方的支付保证和合同履行。

总结：银行保理、保函和信用证业务都是银行为客户提供的重要金融服务。

它们在业务性质、对象和内容上有所区别，但共同目的都是为企业和个人提供金融支持和保障，降低交易风险。

信用证常见的风险

信用证常见的风险尊敬的先生/女士，我写信给您是为了就信用证的常见风险进行讨论。

信用证是国际贸易中常用的付款方式之一。

尽管信用证为买方和卖方提供了一定的保护，但仍存在一些常见的风险，需要注意和规避。

首先，虽然信用证意味着银行对支付承诺负责，但存在付款风险。

买方可能无法按时向银行提供交付所需的文件，或者文件可能不符合信用证的规定。

这可能导致卖方无法及时获得付款，造成经济损失。

其次，信用证还存在欺诈风险。

买方或卖方可能故意提供虚假的文件，以获得不应得的款项。

为了避免这种风险，建议买方和卖方在信用证中规定详细的文件要求，并在交易过程中进行核查和验证。

第三，信用证还存在国别风险。

在一些政治不稳定或经济不健康的国家，买方或卖方可能面临无法获得付款或承兑的风险。

在这种情况下，建议在信用证中规定适用于此类国家的特殊条款或风险保障措施。

此外，信用证还存在货物质量和交货时间风险。

卖方可能未按照规定的时间和质量交付货物，导致买方无法满足市场需求或受到经济损失。

为了减少这些风险，建议信用证中提及清晰的交货期限和质量标准，并在交易过程中进行有效的监督和检查。

最后，市场波动和汇率风险也可能影响信用证交易。

国际贸易中的货币可能有大幅波动，导致交易双方无法按照原定汇率进行结算。

为了应对这些风险，建议在信用证中规定相应的汇率约定，并留出适当的调整余地。

在信用证交易中，买方和卖方应该充分了解和控制这些常见风险。

定期与银行和其他相关方进行沟通和协商，以确保交易的顺利进行。

此外，寻求专业的法律和贸易咨询也是减少信用证风险的重要一环。

希望以上信息对您有所帮助。

如有任何问题，请随时与我联系。

祝您生意兴隆！此致XXX尊敬的先生/女士，上文已经讨论了信用证交易中的一些常见风险。

现在，让我们深入探讨这些风险，并提供一些规避措施和建议。

首先，我们来谈谈付款风险。

对于卖方而言，他们期望能按时收到款项以支付其他生产成本或提供其他商品和服务。

然而，买方可能由于各种原因无法按时付款，例如资金不足、法律纠纷或者其他财务问题。

贸易融资知识点

贸易融资知识点贸易融资是指为了促进国际贸易而进行的资金融通活动。

在国际贸易中，贸易融资扮演着重要的角色，它帮助企业解决资金周转问题，降低贸易风险，促进贸易活动的顺利进行。

在贸易融资中，有一些关键的知识点需要我们了解和掌握。

本文将对贸易融资的一些知识点进行介绍。

一、信用证信用证是贸易融资中常用的一种方式。

它是由买方的银行向卖方的银行发出的一种担保函证，保证卖方在交货后能够收到买方支付的货款。

信用证通常由买卖双方的银行协商确定，其中包括交易的条件、文件的要求等。

买方支付货款给银行，银行在接受货物符合条件的文件后，将货款支付给卖方。

信用证的使用可以提高交易的安全性，减少交易风险。

二、保函保函是在贸易融资中常见的一种担保方式。

它是银行为买卖双方提供的一种担保函证，保证在合同履行过程中的某些义务。

保函一般由买方的银行向卖方的银行提供，用于保证卖方在合同履行中能够收到应得的支付。

保函的使用可以增加交易的信任度，降低无法履行合同的风险。

三、跟单托收跟单托收是一种常见的国际贸易结算方式。

它是指卖方将货物的单据交给银行，银行根据指示向买方收取货款。

在跟单托收中，银行扮演着中介的角色，保障交易双方的利益。

跟单托收主要依靠交单的单证来进行货款的支付，比如提货单、出口退税单、发票等。

跟单托收是一种安全可靠的结算方式，对于一些信用较好的买卖双方来说，是一种较为常见的贸易融资方式。

四、保理业务保理业务是目前较为常见的贸易融资方式之一。

保理是指卖方将应收账款转让给保理公司，由保理公司对应收账款进行垫付，提前收取一定的费用，并对坏账承担一定的风险。

保理业务可以帮助企业快速获得资金回笼，提高流动性，降低坏账风险。

保理业务可以分为国内保理和国际保理，根据不同的贸易需求选择合适的保理方式。

五、贸易融资工具除了以上介绍的贸易融资方式，还有一些其他的贸易融资工具，比如票据融资、信用保险、短期贷款等。

这些工具可以根据具体的贸易需求选择，帮助企业解决资金问题，促进贸易的顺利进行。

国际贸易保函与信用证

国际贸易保函与信用证1. 引言国际贸易是现代经济发展的重要组成部分，而在国际贸易中，为了保证交易双方的权益和信用，常常需要使用到国际贸易保函和信用证。

本文将对国际贸易保函和信用证进行介绍和比较，以便更好地理解它们的作用和差异。

2. 国际贸易保函国际贸易保函是一种由银行作为中介，为买卖双方提供担保的文件。

它是买卖双方在进行国际贸易时所签署的一种协议，用于保证买方按时支付货款或履行合同的义务。

国际贸易保函的主要作用是保障供应商的权益，有效地减少了交易风险，并提高了交易的可靠性和稳定性。

国际贸易保函通常需要包括以下几方面的内容：保函的种类，保函的金额，保函的有效期，保函的受益人，保函的要求和条件等。

保函可以根据交易的不同情况而有所变化，以适应各种不同的贸易需求。

3. 信用证信用证是一种由银行作为中介，为买卖双方提供付款保障的文件。

它是买卖双方在进行国际贸易时所签署的一种协议，用于保证卖方能够按时收到货款。

信用证的主要作用是保障买方的权益，有效地减少了交易风险，并提高了交易的可靠性和稳定性。

信用证通常需要包括以下几方面的内容：信用证的种类，信用证的金额，信用证的有效期，信用证的开证行，信用证的受益人，信用证的付款要求和条件等。

信用证也可以根据交易的不同情况而有所变化，以适应各种不同的贸易需求。

4. 国际贸易保函与信用证的比较国际贸易保函和信用证在功能和使用方式上存在一些差异。

，国际贸易保函主要是为供应商提供担保，保证买方按时支付货款或履行合同的义务；而信用证主要是为买方提供担保，保证卖方能够按时收到货款。

，国际贸易保函更加注重合同履行和交易风险的保障，对双方的权益保护更为全面，在某些情况下，供应商可能更倾向于选择国际贸易保函；而信用证更强调资金支付的保障，对买方的权益保护更为全面，在某些情况下，买方可能更倾向于选择信用证。

，国际贸易保函通常需要更多的手续和费用，因为它要求银行为双方提供担保；而信用证通常需要更少的手续和费用，因为它只要求银行为买方提供担保。

第十七章信用证付款和银行保函

L/C业务中的三个基本当事人: 开证申请人、开证
行和受益人。
三、信用证支付的一般程序
①签定买卖合同, 规定以L/C为付款方式 ②买方向开证行申请开证 ③开证行向通知行寄交信用证 ④通知行审验信用证的真伪后向卖方转递 ⑤卖方装船后向议付行交单议付 ⑥议付行向开证行交单索偿 ⑦开证行向议付行偿付 ⑧开证行向买方提示, 买方付款赎单
行பைடு நூலகம்贴现银行
议付又称押汇、买单，是指议付行在审单无误的情况下，按信用证的条款贴现受益
8、偿付银行（Reimbursement Bank ) 偿付行的偿付不视为开证行终局性的付款, 因
为偿付行不审查单据。若开证行见单后发现单证不符, 可向议付行或付款行追索货款。 9、转让人（Transferre)
（通过不可撤销信用证，凭卖方的跟单即期汇票在装运后15天内在中国议付有效，信用证必须在xx （日期）前到达卖方。）
七、国际商会《跟单信用证统一惯例》
▪ （一）最新颁布的《跟单信用证统一惯例》（简称UCP600）已于2007年7月1日生效。
▪ （二）UCP600相对UCP500条款的新变化 ▪ （1）在《UCP500》条款中, 信用证未注明是
一、信用证与汇付相结合
出口贸易中信用证与汇付结合使用, 是指一笔出口合同金额的一部分由信用证支付, 另一部分通过汇付（一般采用电汇, 即T/T）支付。
二、信用证与托收相结合
即部分货款采用信用证支付, 部分采用跟单托收支付。这种方式是指部分货款用信用证支付, 余数用托收方式结算。也称为“部分信用证, 部分托收”。一般做法是, 信用证规定出口人开立两张汇票, 属于信用证部分的货款凭光票付款 , 而全套单据附在托收部分汇票项下, 按即期或远期付款交单方式托收。但信用证上必须订明“在发票金额全部付清后才可交单”的

银行保函、备用信用证

索偿。
04
银行保函与备用信用证的开立流程
申请与审核
01
02
03
客户提交申请
客户向银行提交保函或备用信用证申请，并提供必要的资料和文件。
银行审核
银行对客户的申请进行审核，包括对申请人的资信状况、经营状况、项目可行性等进行评估。
审核通过
如果客户的申请符合银行的要求，银行将同意开立保函或备用信用证。
直接备用信用证是指由开证行向受益人开立的，在备用信用证有效期内，当开证申请人未按照约定履行义务时，由开证行履行义务的承诺文件。
直接备用信用证通常用于担保开证申请人在基础交易项下履行义务，如提供货物、服务或进行工程项目建设等。
直接备用信用证的特点是受益人可以直接向开证行索偿，无需通过开证申请人。
02
银行保函的种类与作用
投标保函
总结词
投标保函是银行或保险公司应申请人的请求，向招标人出具的保证承诺。
详细描述
投标保函主要用于担保投标人在招投标过程中履行承诺，防止投标人中标后不签约或违约。如果投标人未能履行承诺，招标人可要求银行或保险公司承担相应的经济责任。
预付款保函
总结词
预付款保函是银行或保险公司应申请人的请求，向受益人出具的保证承诺。
开立银行风险
流动性风险
开立银行可能面临资金流动性问题，无法及时履行保函或备用信
用证项下的承诺。
操作风险
开立银行在处理保函或备用信用证业务时可能出现操作失误或违
规行为。
声誉风险
开立银行可能因保函或备用信用证业务遭受声誉损害，影响其市
场地位和客户信任度。
受益人风险
单据风险
受益人提交的单据可能存在虚假或不符合要求的情况，导致保函或备用信用证无法正常兑现。

用银行保函的法律规定(3篇)

第1篇一、引言银行保函作为一种重要的信用工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、租赁、融资等领域。

它是由银行出具的，对受益人承担一定支付义务的书面担保文件。

银行保函的法律规定对于保障交易安全、维护当事人合法权益具有重要意义。

本文将从银行保函的定义、法律性质、适用范围、效力、违约责任等方面进行阐述。

二、银行保函的定义银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人出具的，在一定期限内，在申请人未能履行合同约定的义务时，银行承担一定支付义务的书面担保文件。

三、银行保函的法律性质1. 合同性质：银行保函是银行与申请人、受益人之间的一种合同关系，其法律性质属于债权债务关系。

2. 担保性质：银行保函具有担保功能，旨在保障受益人在申请人违约时能够获得相应的赔偿。

3. 独立性：银行保函具有独立性，其成立、效力、变更、解除均不依赖于主合同。

四、银行保函的适用范围1. 国际贸易：在进出口贸易中，银行保函常用于担保货款的支付、货物的交付、运输、保险等环节。

2. 工程承包：在工程承包领域，银行保函用于担保承包商履行合同义务，包括履约保函、预付款保函、质量保函等。

3. 租赁：在租赁领域，银行保函用于担保承租人支付租金、履行合同义务等。

4. 融资：在融资领域，银行保函用于担保借款人履行还款义务、支付利息等。

五、银行保函的效力1. 法律效力：银行保函具有法律效力，其内容、形式、期限等应符合法律规定。

2. 合同效力：银行保函是银行与申请人、受益人之间的合同，其效力受合同法调整。

3. 独立性效力：银行保函的效力不受主合同效力的影响，即使主合同无效，银行保函仍具有效力。

六、银行保函的违约责任1. 申请人违约：若申请人未能履行合同约定的义务，受益人可向银行请求支付保函项下的款项。

2. 银行违约：若银行未能履行保函项下的支付义务，受益人可向银行追究违约责任。

3. 争议解决：银行保函的违约责任，可由当事人协商解决；协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。

第五章信用证和银行保函

装箱单重量单
•银行只对单据的表面一致性负
海关发票、原产地证明责书
商检证书
第五章信用证和银行保函
•三、信用证当事人及流程:
•( )
•( )
•( ) •( )
•开证人 •(进口人)
•( 1)
7
2
•付款行开证行 •( 3)
•受益人 •(出口人)
5 4
•通知行议付行
1. 订立合同
•2. 申请开证
• 3. •4. 开通证知 •5. 交单、议付•6. 索偿、偿付•7. 付款赎单
（信用证意指一项约定，不论其如何命名或描述，它是由开证行开出的不可撤销的对相符单据确定付款的承诺。）
第五章信用证和银行保函
UCP600中一个全新的概念：承付（补充）
n UCP600第二条中，承付（ HONOUR）指：
Honour means: a. to pay at sight if the credit is available by sight payment.
➢2、开证行或保兑行对跟单汇票议付后，如最终没能拿到货款，能否向汇票的出票人（卖方）追索。
➢答：不可以，因为开证行和保兑行是第一付款责任人，即信用证的最终付款人。
➢3、还有有哪几种银行和开证行一样不能向出票人追索？
答：付款行，承兑行，偿付行，保兑行
第五章信用证和银行保函
练习
阅读教材P117 的L/C 请找出该信用证项下涉及的当事人？
（2）指定另一家银行付款（或承兑及付款） —用于指定银行即期付款信用证、指定银行延期付款信用证、指定银行承兑信用证
（3）授权另一家银行议付—用于议付信用证
第五章信用证和银行保函
二、信用证的性质及特点

保函与信用证的区别

保函与信用证的区别今天店铺整理了保函与信用证的区别,为广大网友分忧解惑，大家快来看看吧。

保函与信用证的区别保函保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。

其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。

凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。

关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效;如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。

保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式，在国际经贸往来中可发挥相同的作用，达到相同的目的。

在国际经贸交往中，交易当事人往往要求提供各种担保，以确保债项的履行，如招标交易中的投标担保，履约担保，设备贸易的预付款还款担保，质量或维修担保，国际技术贸易中的付款担保等，这些担保都可通过保函或备用信用证的形式实现。

从备用信用证的产生看，它正是作为保函的替代方式而产生的，因此，它所达到的目的自然与保函有一致之处。

实践的发展也正是如此。

信用证信用证(Letter of Credit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

信用证条款解析：各类条款的含义及对操作的影响

信用证条款解析：各类条款的含义及对操作的影响信用证条款解析：各类条款的含义及对操作的影响随着国际贸易的不断发展，信用证作为保障贸易安全的重要手段，也越来越受到广大企业的重视。

而了解信用证条款对于企业在实际操作中的影响，更是至关重要。

下面，笔者将为大家详细解析各类信用证条款的含义及其中蕴含的内容。

一、照发信用证照发信用证是指开证行按照申请人的要求开具信用证，且信用证条款与申请人的申请书所列明的一致。

这种类型的信用证，在操作中最大的优点就是简单、方便。

但是，在实际操作中，这种类型的信用证存在的风险也是很大的，因为开证行实际上并没有对合同的内容做出任何审查。

二、修改型信用证修改型信用证是指在照发信用证的基础上，申请人可以要求开证行对信用证条款进行修改。

但是，在修改信用证的过程中，必须经过全部相关方的同意，包括受益人、通知行等。

操作中，修改型信用证的优点是能灵活适应实际操作中的要求；但是，其缺点则是申请人以及受益人很容易因为条款的修改而发生纠纷。

三、可撤销信用证可撤销信用证是指，在未到期之前，任何一方都可以随时取消或变更信用证。

这种类型的信用证在某些实际操作中，是比较理想的，特别是需要频繁修改的情况下，但是同时操作的风险也是比较大的，因为任何一方都可以随时取消或变更信用证，受益人面临的风险较大。

四、不可撤销信用证不可撤销信用证是指信用证一旦开出就无法变更或撤销，即信用证的条款在开立后不能被任何一方所更改。

这种类型的信用证在实际操作中，相对来说比较安全，因为信用证的内容不能被更改，受益人的权益受到较好的保护。

然而，不可撤销信用证要求申请人对供应商的信誉以及生产能力有起码的了解。

五、保函型信用证保函型信用证是指保证人（开证行）在业务中向受益人承诺履行某项义务的信用证。

这种类型的信用证在实际操作中，与银行保函的作用比较类似，是一种相对比较灵活的信用证。

但是，其在操作中需要开证行或者保证人对受益人的信用进行较为详细的了解，以保证业务的安全性。

信用证保函银行信用证的区别风险

一、区别〔一〕备用信用证与银行保函之间的区别1、备用信用证是独立于交易合同的自足性契约；银行保函可以有附属性保函。

2、备用信用证的开证行负有第二的付款责任；银行保函的担保行，可能承当第一性的付款责任，也可能承当第二性的付款责任。

3、备用信用证常常要求受益人在索偿或索赔时出具即期汇票；银行保函不要求受益人索偿或索赔时出具汇票。

〔二〕备用信用证与一般信用证的区别1、一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行根底交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项；备用信用证那么是在受益人提供单据证明债务人未履行根底交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。

2、一般商业信用证开证行愿意按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这说明买卖双方的根底交易关系正常进行；备用信用证的开证行那么不希望按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这说明买卖双方的交易出现了问题。

3、一般商业信用证，总是货物的进口方为开证申请人，以出口方为受益人；而备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方也可以是出口方。

〔三〕银行保函与信用证区别银行保函与信用证都是银行开立的，同属于银行信用，而且都被用于国际贸易中的货款支付，其区别在于：1、银行付款责任不同：在信用证业务中，开证行承当第一性付款责任；在银行保函业务中，见索即付保函银行承当第一性付款责任，而有条件保函银行那么承当第二性付款责任。

2、适用范围不同：信用证业务一般只适用于货物买卖；银行保函除适用货物买卖外，更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务，因而适用范围更广。

3、对单据要求不同：信用证项下货运单据是付款的依据，单证不符银行可拒付；银行保函项下单据不是付款的依据，一般凭索赔书或其他文件付款。

4、能否融资不同：信用证项下受益人可通过议付取得资金融通；而银行保函项下单据不成为索汇的依据，也不能作抵押贷款，受益人不能取得资金融通。

二、风险〔一〕信用证风险及防范1.不依合同开证其条款应与买卖合同严格一致，进口商假设不依照合同开证，从而使合同的执行发生困难，或者使出口商遭致额外的损失。