保险学基础理论知识.

保险原理
风险事件例图
2011年7月23日20时38分，温州境内发生动车组列车追尾 事故，造成40人死亡、172人受伤，中断行车32小时35分， 直接经济损失19371.65万元。根据国家有关法律规定， “7·23”事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元。
保险原理
风险事件例图
2012年7月21日北京发生特大暴雨和泥石流灾害。暴雨洪 涝灾害造成190万人受灾， 79人遇难，全市经济损失近百 亿元。
（一）风险的定义
关于风险的数种定义
风险是指未来结果的不确定性 风险是指未来损失的不确定性 损失机会和损失可能性 实际结果与预期结果的偏差 实际结果偏离预期结果的概率
风险 理论 家 保险 精算 师 经济 学家 统计 学者
保险原理
（一）风险的定义
风险大致归为两种定义：
1、强调了风险表现为不确定性；
模块一：保险学基础知识
CHAPTER 11 CHAPTER
保险原理
本模块结构
1
2
风险与风险管理
保险概述
3
保险合同
4
保险的基本原则
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保险原理
第一节 风险与风险管理
保险原理
本章学习目标
第一节 风险与风险管理
1. 掌握风险的基本含义、特征及分类; 知识目标 2. 掌握风险管理的概念、程序及基本方法； 3. 理解风险、风险管理与保险的关系；
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人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 自杀 女性 男性 坠落死亡 死于工伤 行走时被汽车撞死 死于火灾 溺水而死 作为配偶的被动吸烟者死于肺癌 死于手术并发症 发生概率 1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000 1/5000 1/5000 1/60000 1/80000
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风险事件例图
2011年6月4日，智利南部一座火山开始喷发，并出现火山闪电现象； 大量火热的火山灰及石块上冲云霄达10公里，导致多趟航班取消，附 近3500多人撤离。
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风险事件例图
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
泰国2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。财产损失 达数十亿美元。
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风险事件例图
2011年7月11日，杭州钱塘江三桥发生塌陷事故，约50 平方米的大桥车道部分桥面突然脱落
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风险事件例图
2012年8月26日凌晨2时许，陕西省延安市境内包茂高速公 路安塞段发生一起特大交通事故。一辆双层卧铺客车与一 辆装有甲醇的罐车追尾，引发甲醇泄漏起火，并致两车起 火。该事故确认共有36人遇难 。
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风险 无时不在 无所不有
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飞来横祸
最美司机吴斌
2012年5月29日，吴斌驾驶杭州长运集团大型客车从无锡
返回杭州，途中，一块从空中飞落的铁块迎面击碎车辆前
挡风玻璃后，击中其腹部和手臂，导致肝脏破裂及肋骨多 处骨折，肺、肠挫伤。在危急关头，吴斌强忍剧痛将车辆
缓缓靠边停好，拉上手刹、开启双闪灯，完成一系列完整
的安全停车措施后，又以惊人的毅力，从驾驶室艰难地站 起来，告知车上旅客注意安全，然后打开车门，安全疏散
旅客，最终成功挽救了24名乘客的生命。而吴斌却因伤势
过重，经医院抢救无效，于2012年6月1日凌晨3时45分去 世，年仅48岁。
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你能想到的风险有哪些？
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人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 受伤 难产 车祸 心脏病突发（35岁以上） 在家中受伤 死于心脏病 死于中风 死于突发事件 死于车祸 死于怀孕和生产 染上爱滋病 发生概率 1/3 1/6 1/12 1/77 1/80 1/340 1/1700 1/2900 1/5000 1/14000 1/5700
损失 无损失无 获利 获利 广义风险 经济学理论
2、强调风险表现为损失的不确定性。
狭义风险 保险学理论 损失 无损失
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风险事件例图
2011年3月22日，刚果，一架飞架坠入密集的居民区，造成至少19人死亡。
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风险事件例图
2011年4月19日，菲律宾首都大马尼拉地区中央商务区(CBD)马卡蒂市 一个居民区发生大火，官方称至少有2000多个家庭、上万人痛失家园。
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风险事件例图
美国超级龙卷风
2011年4月，美国遭遇历史上 最致命的龙卷风。在全国21个 州和加拿大境内共发生353场 龙卷风，其中4场达到龙卷风 最高风力和破坏力分级，即毁 灭性灾难。龙卷风与强风暴袭 击造成至少350人死亡，数千 人受伤，约有1万栋房屋被摧 毁。据估算，这次风灾造成的 保险财产损失估计将在20亿美 元-50亿美元之间。
能力目标
能利用风险管理的主要方法处理风险
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第一节 风险与风险管理
一、风险的概念与特征
二、风险的分类 三、风险管理的概念、程序、方法
四、风险与保险的关系
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这个寒假有什么事件是让你震撼的？
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风险事件例图
日本大地震 北京时间2011年3月11日13点46 分，日本本州岛附近海域发生里 氏9.0级地震，地震引发巨大海 啸。地震造成日本福岛第一核电 站1-4号机组发生核泄漏事故。 截至2011年12月12日，此次灾 害共造成15841人死亡，3490人 失踪，5890人受伤。经济损失达 2100亿美元，保险损失约300亿 美元。
保险原理
一、风险的概念与特征 （一）风险的定义 （二）风险的特征
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（一）风险的定义
风险（risk）的由来
舶来品， 来源于意大利语的“RISQUE”
早期： 客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、
风暴等事件。
现代：大大超越了“遇到危险”的狭义含义，而是“遇到破 坏或损失的机会”。
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人生面临的主要风险及其发生概率
风险事故 中毒死亡 骑自行车死于车祸 吃东西时噎死 死于飞机失事 被空中坠落物体砸死 触电而死 死于浴缸中 坠落床下而死 被动物咬死 被龙卷风刮走摔死 冻死 发生概率 1/86000 1/130000 1/160000 1/250000 1/290000 1/350000 1/1000000 1/2000000 1/2000000 1/200000 1/3000000