家族财富管理.ppt
家族办公室和案例分析课件
3、 MSD Capital 的运作模式
与其他家族的财富管理机构一样，MSD Capital 保持一定的资本基础以 及流动资金，并以长期资产增值为首要目的，他们会为此寻找有能力 的资产管理团队作为合作伙伴。
4、 MSD Capital 的运作模式
MSD Capital 的投资范围广泛，其过去 15 年间的投资充分分散在能源、 餐饮、通讯、金融、建筑与汽车等不同的行业，平均每笔投资金额大 约为 1-2.5 亿美元，同时也避免投资过于分散。
5、 MSD Capital 的运作模式（续）
MSD Capital 的投资主要分为五大方向，每个方向都有专业团队负责。 分别为：公开股票团队、特殊机遇团队、不动产团队、私募股权团队 和合作投资团队。
6、 MSD Capital 的运作模式（续）
作为家族财富管理的顶层设计，家族办公室管理的不仅包含金融资本， 也包括家族的人力资本和社会资本。这三种资本关系密切，后两者对 家族的治理及传承尤其重要。
四、家族办公室与私人银行的区别
代表的利 益不同
这是本质区别。家族办公室是独立的，其利益与富 豪家族利益一致，而大部分私人银行往往从属于商 业银行，他们是站在使商业银行利益最大化的角度 上提供服务，难免产生委托代理问题
门槛不同
私人银行是为拥有100万美元金融资产的个人和家 庭提供服务，而家族办公室的服务对象则是拥有净
案例一
戴尔电脑公司私有化
案例二
三星集团秘书室
案例一
戴尔电脑公司私有化
1、事件
2013 年 9 月 12 日，在全球第三大 PC 制造商戴尔公司(DELL.NSDQ， 04331.HK)于总部得克萨斯州朗德罗克召开的股东大会上，该公司董 事长兼 CEO 迈克尔·戴尔(Michael Dell)与私募投资公司银湖资本 (Silver lake)提出的 250 亿美元的收购要约方案获得批准。
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
规划家族财富建立财富防火墙11页PPT
事件or事故？
市场将这桩案件称为婚姻法司法览释24条有史以来 额度最大的案件。
**的妻子**表示：“当年的‘对赌协议’，我 没有签字，巨额的投资款项，也没有用二夫妻共同生活， 我甚至都没有持有过**的股权，这一切为什么要 我来承担？”
图片来源：**创始人**遗孀** **
问题是，妻子作为法定继承人继承遗产时，要不要先归还**生前欠下的债 务？
**去世，留下仁100万遗产，因为负债更多全部遗产用来还债都不足够。 事到如今，事业成功、积累多年的**，若没有未雨绸缪的安排，恐难为家 人留下分文。就像前阵子**继承案，企业家**创业30年，身故后家人却 不徉不放弃继承权，原因就是其负债金额已绊超过遗产价值，家人不想放弃也徉 放弃。 遗孀在继承**时，对二对赌协议并不知情而背负了2亿元巨额债务。
因此，除了要从以上这些斱面进行公私资产严格区分外，也可通 过必要的财富管理工具做金融防火墙，避免企业风险累及家庭。能够 起到防火墙功能的财富管理工具，必须具备完备的司法保护以及稳定 的保值功能，而在收益、灵活性等斱面可适当让步。
复盘小马奔腾案例 如何提前规划安排，避免悲剧发生
保险——科学的制度安排
“致命对赌”不知情背上2亿巨额债务 复盘**，如何规划家族财富“防火墙”
近日****文化传媒股份有限公司原董事长遗 孀**，被**股东之一**产业投资基金（天
津）有限公司告上法庭，一审判决**负债2亿 元。目前，**已向**高院提起了上诉。
图片来源：搜狐网
《财富与传承》课件
财富管理的个性化
金融市场将更加注重个性化服务 ，满足不同客户群体的财富管理
需求。
法律政策的调整
税法改革
政府可能会对税法进行改革，以促进财富传承的 公平性和效率。
遗产法修订
遗产法可能会进行修订，以适应社会发展和财富 传承的需求。
监管政策的调整
政府可能会对金融市场进行更严格的监管，以确 保市场的公平和透明。
保持合规
确保个人财富规划符合税收法规和规定，避 免违法风险。
培养后代，传承智慧
教育子女
培养子女的财商和理财能力，让他们了解财富管 理和传承的重要性。
家族基金会
建立家族基金会，支持公益事业和传承家族价值 观。
ABCD
家族财富传承规划
制定家族财富传承规划，确保家族财富能够长期 延续和增值。
家族办公室
设立家族办公室，提供专业的财富管理和传承服 务，确保家族财富的安全和持续发展。
确性。
法律问题
遗嘱和遗产规划
制定有效的遗嘱和遗产 规划，确保财富按照个
人意愿进行传承。
法律合规
遵守相关法律法规，确 保财富传承过程中的合
法性。
法律风险评估
评估潜在的法律风险， 采取措施降低风险。
法律咨询
寻求专业法律咨询，了 解相关法律法规，确保
财富传承的合法性。
家族矛盾
家族沟通
加强家族成员之间的沟通，解 决矛盾和分歧。
01
社会对财富的看法将更加理性和成熟，更加注重财富的创造和
传承。
家庭观的转变
02
家庭对财富的看法将更加重视家庭财富的规划和传承。
教育观的转变
03
教育将更加注重培养下一代的财富观和理财能力，以实现更好
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
《家庭财务上》课件
家庭收入与支出管理
收入来源
工资、投资收益、其他收 入等。
支出项目
日常生活费用、贷款还款 、保险费用、教育费用等 。
预算管理
制定预算计划，控制支出 ，确保收入与支出平衡。
家庭储蓄与投资策略
储蓄计划
风险管理
制定储蓄目标，合理分配收入，逐步 积累家庭财富。
评估风险承受能力，合理配置资产， 实现风险与收益的平衡。
《家庭财务》PPT课件
• 家庭财务规划 • 家庭保险 • 家庭债务管理 • 家庭退休规划 • 家庭财务风险管理
01
家庭财务规划
家庭财务目标设定
01
02
03
短期目标
如旅游、购买大件商品等 ，通常需要1-2年实现。
中期目标
如换一套更大的房子、为 孩子教育基金等，通常需 要3-7年实现。
长期目标
如养老基金、遗产规划等 ，通常需要10年以上甚至 更长时间实现。
04
家庭退休规划
退休规划的重要性
确保生活质量
通过合理的退休规划，确保退休 后的生活质量，避免经济困境。
减轻子女负担
提前规划退休，可以减轻子女在 未来的经济负担。
应对突发事件
退休规划可以提供一定的财务缓 冲，以应对可能的突发事件或医
疗费用。
如何制定退休计划
评估财务状况
全面评估家庭财务状况 ，包括资产、负债和收
投资选择
股票、债券、基金、房地产等投资工 具的选择与配置。
02
家庭保险
家庭保险的重要性
风险转移
家庭保险可以为家庭成员提供风 险保障，将意外事故或疾病带来
的经济损失转移给保险公司。
保障生活质量
家庭保险可以确保家庭在经济困难 时期仍能维持稳定的生活质量，避 免因突发事件导致生活水平下降。
《财富与传承》PPT课件
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
家庭财富传承方式
家庭财富传承方式
家庭财富传承的方式可以包括以下几种：
1. 遗嘱：通过在遗嘱中明确规定财产的分配和接受人，确保家庭财富的有序传承和合理分配。
2. 信托：通过设立信托基金将财产转移到信托公司，由信托公司管理和分配财产，确保财产的保值和长期管理。
3. 家族基金：设立家族基金，由家族成员共同管理和投资财产，实现家族财富的长期传承和管理。
4. 教育传承：通过对下一代进行财务知识和理财技能的培养，使他们具备正确的财务管理观念和能力，使家庭财富能够得到有效的传承。
5. 分散投资：将财富分散投资于不同的资产类别和地域，降低风险，确保家庭财富的长期增值和保值。
6. 生活积累：通过适度的生活和消费方式，合理规划家庭开支，确保财富能够持续积累。
7. 创业传承：通过将企业家精神和创业技能传承给下一代，使他们能够继续经营和发展家族企业，实现财富的传承和增值。
8. 慈善捐赠：通过设立慈善基金或进行慈善捐赠，将一部分财富用于公益事业，实现家族的社会责任和回报。
以上是一些常见的家庭财富传承方式，家庭可以根据具体情况选择适合自己的方式来传承财富。
家族财富运营方案策划
家族财富运营方案策划一、前言在当今社会，财富管理已逐渐成为家族的重要课题。
从个人资产的规划管理到家族的财富传承，财富管理都需要专业化的运营和规划。
家族财富的运营方案策划是家族财富管理的重要一环，通过科学、合理的规划，可以有效地保护和增值家族财富，实现家族的长期财富传承和发展。
本文将以一家富裕家庭为例，详细介绍家族财富运营方案的策划过程和具体实施方案。
二、家族财富现状分析家族财富现状分析是家族财富运营方案策划的第一步。
通过对家族财富的资产清点和分析，可以了解家族的资产构成、负债状况、现金流情况和投资收益等方面的情况，为后续的规划和管理提供依据。
1.资产清点家族的资产清点是家族财富现状分析的第一步，需要对家族的各项资产进行清点，包括动产、不动产、金融资产、投资资产等。
家族的资产清点需要注意对资产的真实性和准确性进行核实，避免因为信息不准确带来的误差。
2.负债状况家族的负债状况也是家族财富现状分析的重要内容，需要对家族的债务情况进行清点和核实，包括各项贷款、信用卡债务等。
了解家族的负债情况有助于制定合理的财富管理计划，避免因为过高的债务带来的财务压力。
3.现金流状况家族的现金流状况是家族财富现状分析的重要内容之一，通过对家族的收入和支出情况进行分析，可以了解家族的现金流动态，为后续的资产配置和投资规划提供依据。
4.投资收益情况家族的投资收益情况也需要在家族财富现状分析中进行分析，通过对家族的投资收益情况进行分析，可以了解家族的投资业绩和风险收益情况，为后续的投资决策提供依据。
通过以上的家族财富现状分析，我们可以了解家族的财富状况，为后续的财富运营方案策划提供依据。
在了解了家族的财富状况之后，我们可以制定合理的财富管理方案，实现家族财富的增值和传承。
三、家族财富目标设定家族财富目标设定是家族财富运营方案策划的第二步。
通过制定清晰明确的目标和规划，可以为家族的财富管理提供明确的方向和指导。
1.长期财富传承目标家族的长期财富传承目标应该是家族财富管理的首要考虑，通过制定明确的家族财富传承目标，可以实现家族财富的永续发展和传承，保障家族的长远利益。
家族信托与家族财富传承PPT课件
家族信托与家族财富传承
目录
前言 快速发展的家族企业和高净值客户 一、 家族企业 二、 家族企业的传承 三、 家族信托 四、 家族信托案例分析 五、 内地金融机构受托案例 六、 影响家族信托的一些因素 七、 家族信托的思路设想
前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户 改革开放三十多年，我国经济发展呈现难以置信的高速增长，对私有财富创造的开明与包容，见证了企业家阶层的崛起。 2013年1月中旬，中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布了《2012年中国财富报告：洞悉客户需求致力科学发展》的中国财富管理市场报告。报告显示中国的高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区。年龄主要分布在40-49岁，男女性别比例较为均衡1.27:1，大专或本科的教育程度占到六成以上。
一、家族企业
家族企业：就是指资本或股份主要控制在一个家族手中，家族成员出任企业的主要领导职务的企业。 （罗斯柴尔德家族）
*
· 现存最古老的家族企业 创立于公元578年，以寺庙建筑为主营业务的金刚组（kongo gumi）。 · 法国巴黎不老协会（Henokians） 30余家超过200年历史的家族企业继承。门槛：家族企业必须由创业者的后裔 拥有并管理，企业经营良好。共同特点：家族对自己产业的深厚感情。 · 全球500强企业中175家为家族持股企业，占比35% 沃尔玛、福特、摩托罗拉、微软、丰田、现代等。 · 中国家族企业 万达集团（王健林）、比亚迪股份有限公司（王传福）、哇哈哈（宗庆后）、龙湖地产（吴亚军）、恒大集团（许家印）、SOHO中国（潘石屹夫妇）等。 · 世界著名家族 杜邦家族、罗斯查尔德家族、奥纳西斯家族、高尔文家族、福特家族、迪斯尼家族、摩根家族、沃森家族等。 · 香港著名家族 李嘉诚、吕志和、李兆基、郭氏家族（郭炳将、郭炳联）、郑裕彤、米高嘉道理等。
家族财富管理的“十个三”(定)
Wealth management
目录
CONTENTS
壹
财富管理解析
贰
财富管理方式
叁
财富管理操作
壹
壹 《中国私人银行报告2019》
中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布的 截至2018年底，中国个人可投资金融资产总额147万亿元人民币，其中600万元人
民币以上的167万人，而民营企业家仍是我国高净值客户群体的绝对中坚力量。
办最早、实力最雄厚的商号，故有“先 有复盛公，后有包头城”之说。 开设了大德通、大德恒票号。 发展到清末，乔家在全国各地有票号、 钱庄、当铺、粮店等字号200多处，有 流动资金700多万两，加上土地、房产 等不动产，总资产达千万两以上。
叁
叁
贰 家族财富管理要兼顾到
“三代、三环、三元、三的、三期、三型、三法、三焦、 三维、三层”等内在逻辑关系
家族财管有三大焦点：
贰 法、理和情
“法”指的是家族财管涉及的大小法律和各类法规； “理”指的是家族内部约法三章的事项和大小规矩； “情”着重指的是家族内部诸多亲情、爱情、族情等。
叁 三层：道、规、术
家族财管有三层境界: “道”的层面、“规”的层面和“术”的层面。
贰 “道”就相对稳定，指引着家族财富管理的具体行为和活动。
叁 三期：短期、中期、长期
家族财管有三种期限：
贰 短期、长期和中期
一般来说，对于投资，一年以内为短期、1～3年为中期、3年以上为长期。 家族财富管理与个人财富管理有很大的不同，既要着眼家族基业长青，又要着 眼当前应对。 投资产品中久期要多种搭配、品种要动态组合、风险要分散对冲、进攻要与防 守兼备。
叁 三代：一代、二代、三代
家族办公室(Family-Office)ppt课件
.
• 将家族可能面对的投资、保险、法律、税务和慈善机构设 立等事务都统筹起来，而家族办公室(亦称作“家族账 房”、“家族理财室”或“家族事务公司”)便是基于这 样的需求而诞生。
• 超高净值家族的财富管理不仅局限于财务问题，还有很多 软性问题，比如是家族和睦、家族教育、慈善、礼仪、管 家服务等财富管理功能。
.
• 家族企业运营管理：
每个家族都有其致富的本业，可能是贸易、 不动产开发或是投资而来，未来将会遇到所有权和经营权 是否分离的问题?是透过专业经理人或是由家族成员来管 理?以及家族股权如何分配的问题?都需要提供相关信息来 协助决策。
.
• 家族事务关系管理：
1 、戏剧性的恩怨情仇总是频频上演于豪门之中，家族 成员间和各世代间的人际关系，若不妥善处理将会损 及整个家族的根基，而这也许也是家族办公室最具挑 战性的工作。
.
• 家族办公室的核心管理及分工： 一切以家族利益为前提考虑，
同时工作由办公室聘请人员直接来管理， 也有部分可能会委派外部管理。 • 家族资产持续管理：聘请及直接共同管理 • 家族企业运营管理：聘请或直接管理 • 家族事务关系管理：聘请及直接共同管理 • 家族教育健康管理：聘请管理
.
• 家族资产持续管理：
.
• (2)家族资本。
承担了守护家族资本的职能，不但包括家族 宪法、家族大会等重要的家族治理工作和家族旅行与仪式 (婚丧嫁娶等)的组织筹办，还包括档案管理、礼宾服务、
管家服务、安保服务等家族日常事务。
.
• (3)人力资本。
要强化家族的人力资本，通过对不同年龄段 家族成员的持续教育，提升能力与素质；下一代培养和传 承规划是工作的重点，下一代家族成员的正式大学教育、 实习和工作需要进行系统规划，并结合战略目标、家族结 构、产业特征、地域布局等因素进行具有前瞻性的传承设 计。
家族企业财务管理的特点及其优化策略
家族企业财务管理的特点及其优化策略一、家族企业的特点家族企业是指由一家或少数家族成员控制或管理的企业，这些企业通常是家族财富的核心。
相对于非家族企业，家族企业具有以下特点：1. 特殊的企业文化家族企业在企业文化上具有特殊性，如家族凝聚力、家族道德观等，这些因素会影响企业运营的方向和方式。
2. 人员结构趋于单一化家族企业中，企业重要职位往往由家族成员担任，形成一定的人员结构单一化。
3. 资源约束状况与长期运营分析家族企业的资本约束状况比非家族企业更加严重。
二、家族企业的财务管理特点1. 决策权和所有权混淆家族企业中，决策者往往就是拥有实际控制权的股东，而非简单的股东，这会对企业决策带来不确定性。
2. 财务信息的封闭性对于家族企业而言，经营者往往习惯于保持财务信息的封闭性，这对于公司的治理会造成一定的困难。
3. 财务决策倾向由于家族企业的财务决策常常是由企业家个人来做出，他们更注重长期的发展规划和家族成员的继承，而非经济效益最大化。
三、优化策略1. 建立规范的企业管理结构建立规范的企业管理结构，采取现代公司治理制度，对流程进行规范化，避免家族成员的个人意志干扰商业决策。
同时，将公司的所有者以及决策者分离，建立一个有效的内部结构，加强财务信息的透明度，实现公司治理科学化。
2. 加大财税政策扶持力度政府可以加大对家族企业的财税政策扶持力度，使得家族企业可以尽可能充分地利用各种优惠政策，从而增强企业财务优势。
3. 良好管理的关键放在人家族企业管理的好坏在很大程度上与家族成员的素质和管理技能有关，因此，应该加强家族成员的管理能力培养和人才引进。
4. 合理规划家族财富家族企业在转型期应该制定合理的财务计划，对家族企业的财富进行合理规划，从而达到更加长远、稳健的财务管理。
此外，推出家族企业IPO项目是一个有效的措施，提高企业的融资能力和市场转换能力，减少家族成员对企业财务的干预。
综上，对于家族企业而言，科学的财务管理是非常重要的。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。