信用管理的设置
企业信用管理部门设置的工作岗位
企业信用管理部门设置的工作岗位
企业信用管理部门是一个非常关键的部门，负责确保企业能够保持良好的信用记录、遵守法规和规定。
为了实现这一目标，企业信用管理部门设置了许多不同的工作岗位，包括以下几个：
1.信用评估员：这些员工负责对企业进行信用评估，以确定企业的信用等级。
他们会收集和分析各种数据，包括企业的财务报告、信用报告和历史记录，以确定一个企业的信用状况。
2.信用管理专员：这些员工负责监督企业的信用记录，确保企业遵守相关法规和规定，以及确保企业的信用记录得到维护和更新。
3.信用收集员：这些员工负责收集企业的账单和应收账款，确保企业能够及时收到应收账款。
4.信用协调员：这些员工负责协调与客户和供应商之间的信用问题，确保客户和供应商之间的信用记录得到维护。
5.信用风险管理员：这些员工负责评估企业的信用风险，以确定企业所面临的潜在风险，并制定相应的风险管理计划。
6.信用培训师：这些员工负责为企业的员工提供信用管理方面的培训，以确保企业的所有员工都了解信用管理的重要性和作用。
以上是企业信用管理部门设置的一些工作岗位。
这些员工的工作都非常关键，能够确保企业维护良好的信用记录，提高企业的信用等级，同时也能够保证企业遵守相关法规和规定，减少潜在的信用风险。
- 1 -。
大客户信用管理方案
具体是指双方交易额在××××万～××××万元之间。
（3）红名单（信用度一般的大客户）
具体是指双方交易额在××××万～××××万元之间。
（4）黑名单（信用度差的大客户）
具体是指双方交易额在×××万～××××万元之间。
对于不同信用等级内的大客户，一旦其合同履约率低于75%，则自动降级为普通客户，不再享受大客户的优惠管理措施。
文案
名称
大客部门
监督部门
考证部门
一、目的
加强对大客户的信用管理，能够预防公司经营风险，降低公司大客户管理成本，确保公司业务稳步发展。
二、责权
大客户信用管理各类事项由公司集团总部大客户管理中心统筹管辖，各大区大客户部和各区域大客户管理处负责执行大客户信用管理方案，并对方案提出优化建议。
六、大客户信用信息的使用
1．大客户信用信息的范围
记录在案的信用等级、信用额度、信用评级时的各项标准等。
2．公司各区域、各大区以及总部大客户管理部门主管级以上管理人员有权对大客户信用管理信息进行查阅和使用，并对大客户信用管理提出优化建议。
3．大客户信用信息的使用，限于根据大客户的业务个性需求，制定个性化的客户管理措施，加强同大客户的合作。
资本情况
1．包括资本构成、资本关系、增资能力、财务状况，主要就是指大客户的偿债能力
2．包括对方的担保品状态、接受担保的方式等
经营环境
政策因素、经济因素以及对方所处行业的总体状况
（2）评估步骤
①收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料。
②填写《客户基本情况表》。
③根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》。
信用管理制度的
信用管理制度的信用政策是企业制定信用管理制度的基础，是企业规范和管理内部信用行为的指导方针。
在信用政策中，企业需要明确信用管理的目标和原则，明确信用管理的责任部门和流程，规定信用评估的标准和方法，设定信用额度的管理要求，明确信用风险控制措施等内容。
信用政策要与企业的经营战略和风险管理体系相一致，确保企业信用管理工作的有效实施。
二、信用评估信用评估是企业对合作伙伴的信用状况进行评估和判断，以确定其信用等级和信用额度。
在进行信用评估时，企业需要收集和分析客户的信用信息，包括客户的经营情况、财务状况、信用记录等，以便判断其还款能力和还款意愿。
通过信用评估，企业可以对客户的信用状况有一个清晰的了解，为后续的信用额度设定和信用风险控制提供依据。
三、信用额度设定信用额度是企业根据客户信用评估结果，为客户设定的最大授信额度。
企业可以根据客户的信用等级、经营情况、财务状况等因素，设定不同的信用额度。
信用额度设定需要综合考虑客户的还款能力和信用风险，确保授信额度与客户的实际情况相符，在有效控制风险的同时，满足客户的需求，促进业务发展。
四、信用风险控制信用风险是企业在与客户开展商业活动过程中面临的风险，主要包括违约风险、欺诈风险、市场风险等。
为了有效控制信用风险，企业需要制定相应的风险控制措施，包括建立信用风险管理制度、完善信用管理流程、定期进行信用检查和审查、及时调整信用额度等。
通过有效的信用风险控制，企业可以降低风险损失，提高信用管理的效率和效果。
五、信用监督信用监督是企业对信用管理工作的监督和检查，确保信用管理制度的贯彻执行和有效实施。
企业需要建立健全的信用监督机制，明确监督责任部门和监督流程，定期对信用管理工作进行检查和评估，及时发现和解决存在的问题，确保信用管理工作的顺利进行。
信用监督是信用管理工作的重要环节，对于提高信用管理的水平和效果具有重要意义。
总之，信用管理制度是企业规范和管理内部信用行为的重要制度，对企业的经营和发展具有重要影响。
企业信用(合同)管理机构、人员岗位责任制度
企业信用（合同）管理机构、人员岗位责任制度一、背景随着市场经济的发展，企业之间的合作越来越频繁，合同在商业活动中扮演着至关重要的角色。
因此，建立一个合理有效的企业信用（合同）管理机构以及相应的人员岗位责任制度，对于保障合同的履行、增强企业信用以及维护市场秩序具有重要意义。
二、管理机构设置公司将设立信用管理部门，作为企业信用管理的专门机构。
信用管理部门的职责包括但不限于：1.制定信用管理制度和规范，规范企业信用行为；2.负责合同风险评估和信用额度的审核与控制；3.监督、检查和评估各部门对合同执行的情况；4.管理和维护与合作伙伴之间的信用信息；5.协助其他部门建立信用管理体系。
信用管理部门的具体组织架构及职责分配将根据公司的具体情况进行调整，并在内部公开和通告。
三、人员岗位责任制度1. 信用管理部门信用管理部门负责制定信用管理制度和规范，同时监督各部门对合同执行的情况。
具体职责如下：1.制定公司信用管理制度和规范，并确保其得到全体员工的遵守；2.监督各部门在合同履行过程中的工作，并定期进行评估和检查；3.及时与合作伙伴沟通，解决可能出现的合同履行问题；4.管理和维护与合作伙伴之间的信用信息，并及时更新。
2. 合同起草人员1.准确、明确地表达合同各项条款与要求；2.根据业务需求和公司政策，合理设置合同的权利义务、违约责任等条款；3.确保合同的合法性、有效性，并遵守相关法律法规。
3. 合同履行人员合同履行人员在合同的执行过程中承担着关键的责任。
他们的职责包括：1.确保及时履行合同义务，保证合同的有效执行；2.合理调配资源，确保合同的按时交付和完成；3.定期与合作伙伴进行沟通，及时解决合同履行中的问题；4.如有必要，向信用管理部门报告和咨询合同履行过程中的风险与问题。
四、制度执行与监督公司将对本制度进行全员宣传，确保各部门和人员在企业信用管理中充分理解、积极履行各自的职责。
同样，公司将建立相应的考核机制，对信用管理部门及相关人员的工作进行评估和奖惩。
企业信用管理
追收帐款
转移风险
吸收损失
追回或部分追回帐款
保险、保理等措施
坏帐准备金借款计划
•信用管理的起源和发展 •企业信用管理的内涵
目
•企业信用管理的目标与类型
录
企业信用管理的目标与类型（1）
• 企业信用管理目标
• 最初目标：保证信用交易的安全完成 • 最终目标：实现销售最大化的同时保持信用风险（坏账损失）
4、企业信用
•
企业信用管理是对企业的受信活动和授信决策进行的 科学管理
管理
➢ 是指通过制定信用管理政策，指导和协调内部各部门的 业务活动，对客户信息进行收集和评估，对信用额度的 授予、债权保障、应收账款回收等各交易环节进行全面 监督，以保障应收账款安全和及时收回的管理
企业信用管理的相关概念（3）
5、风险控制
• 信用管理技术的发展趋势
➢ 范围在不断扩大 ➢ 产品在不断创新 ➢ 风险在增长
•信用管理的起源和发展 •企业信用管理的内涵
目
•企业信用管理的目标与类型
录
企业信用管理的相关概念（1）
1、企业信用
•
以赊销商品或服务、预付货款或业务款等形式提 供的信用；狭义的企业信用，不包括金融机构的
授信，仅指对企业法人性质客户的赊销；广义的
• 原始信用管理理论的形成与实践：标志是以企业债券评级理论与 实践为主的资信评级行业的出现（19世纪末）
➢ 原始的信用管理工作比较强调交易前的客户调查和收账 ➢ 信用管理功能的发挥主要依托在销售部门和财务部门
• 传统信用管理理论的形成与实践：以评价客户的5c系统为基础的 信用管理理论得到完善，并且逐渐形成企业内部的流程化信用管 理操作（二战后）
• 根据信用政策松紧，信用管理还可以分为销售型信用管理和 财务型信用管理。
信用管理专业开设课程设置,课程内容学什么.doc
信用管理专业开设课程设置,课程内容学什么信用管理专业开设课程设置,课程内容学什么信用管理专业旨在培养掌握德智体全面发展，掌握信用管理专业知识、理论功底扎实、创新能力、管理能力较强，并熟悉相关的国际惯例和法则，掌握信用风险管理技术，能在国际经济活动中进行沟通和交流的高层次金融管理人才。
培养要求，学生应熟悉信用管理国际惯例及相关的法律、规则；具备信用管理专业知识。
具有风险管理，资信调查、信用评级、公司信用管理、消费者信用管理、国际业务信用管理、基金管理、投资组合设计与管理等专业知识；并且了解本专业的发展动态，具有较强创新能力，熟练掌握一门以上外语的能力。
信用管理专业主干课程，信用管理学、管理信息系统、经济法、市场调查与分析、会计学、财务管理、国家信用管理体系、信用和市场风险管理、企业和个人信用管理、征信数据库应用开发、资信评估、客户关系管理等。
信用管理专业就业前景，社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）明确到2020年,基本建立社会信用基础性法律法规和标准体系,基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。
据国家商务部统计，在今后5年内，我国将至少需要50万名信用管理经理，200万名信用管理人员，特别是国家劳动部最近公布了信用管理师这一新的职业类别，几乎所有企业都将建立起信用管理制度和信用管理部门，因此，该专业的人才需求和供给缺口极大。
培养信用人才是建立信用体系相配套的必要措施，其中首先受益的就是从事信用评估和调查的征信公司和会计师事务所。
目前，从事高级财务评估的会计师事务所，就急需具备信用管理知识的人才来完成评估业务。
全国已有两万多家企业开始建立信用管理制度或培训相关人员，从事信用管理产品和服务的专业机构大约有5000多家。
另外，像银行风险管理、政府的中间服务机构也需要大批的信用专职人员。
而同样，因为要深入到更加基层的环节，政府的中间服务机构需要培养大量的专职信用人员。
比如，各级工商局都需要有信用管理人员负责企业经营资格、资质的认证和评估工作，各类行业协会、商会也需要信用管理人员核定相关的职业标准，加强对该领域的规范管理。
信用管理部
信用管理部一、部门职责信用管理部是企业中负责管理与监督信用风险和信用管理工作的部门。
其主要职责包括：1.制定信用政策和流程：信用管理部负责制定全面的信用政策和流程，包括客户信用评估、信用额度设定、信用风险控制等。
通过建立有效的信用管理体系，确保企业与客户之间的信用交易能够稳定进行。
2.客户信用评估与控制：信用管理部负责对新客户进行信用评估，并确定其适应的信用额度。
同时，部门还负责对现有客户的信用状况进行监控和评估，及时调整信用额度或采取其他措施以控制信用风险。
3.催收和风险防范：信用管理部负责跟踪和催收欠款，保障企业的债权权益。
同时，部门还要积极预防信用风险，及时发现和解决可能存在的信用问题，确保企业资金安全。
4.与其他部门的协作：信用管理部与销售、财务等其他部门保持紧密的沟通和协作，共同制定并执行信用管理策略，提供优质的信用服务。
二、部门组织与职位设置信用管理部通常包括以下职位：1.部门负责人：负责整个信用管理部门的工作规划、协调与管理，制定信用管理策略和流程，并对部门运行情况负总责。
2.信用分析师：负责对客户进行信用评估和风险控制，收集和分析客户的信用信息，提供信用决策建议。
3.催收专员：负责跟踪和催收客户的欠款，协商并制定还款方案，确保企业的债权权益。
4.风险管理专员：负责预防和控制信用风险，识别和解决潜在的信用问题，确保企业的资金安全。
5.数据分析师：负责收集、分析和统计信用管理相关的数据，并提供相应的报告和建议。
三、部门运作流程信用管理部的运作流程通常包括以下几个环节：1.信息收集与分析：部门收集客户的信用信息，包括企业资质、财务状况、行业背景等，并进行综合分析和评估。
2.信用评估与决策：在收集和分析客户信息的基础上，信用管理部进行客户信用评估，并确定其适应的信用额度。
根据信用评估结果，部门制定相应的信用决策。
3.信用额度管理：信用管理部负责设定和管理客户的信用额度，根据客户的信用状况和资金需求进行调整。
信用管理制度
信用管理制度一、背景介绍在现代社会中，信用已经成为一项重要的资源和资本。
无论是个人、组织还是国家，都需要建立健全的信用管理制度来维护信用的正常运行。
本文将介绍信用管理制度的重要性以及其中的关键要素。
二、信用管理制度的重要性1. 促进经济发展：信用管理制度的建立可以提高经济运行的效率和稳定性，吸引更多投资和合作伙伴。
2. 维护市场秩序：信用管理制度可以减少欺诈和违约行为，维护市场秩序，保护消费者利益。
3. 提高社会信用水平：通过信用管理制度的推行，可以引导公民和组织树立正确的价值观，提高整个社会的信用水平。
4. 促进国际交流合作：信用管理制度的规范可以增加国际交流与合作的互信，促进国际贸易的发展。
三、信用管理制度的关键要素1. 信用评估体系：建立完善的信用评估体系，对个人、组织的信用进行评估，形成信用等级和评价指标。
2. 监管机构：设置专门的信用监管机构，负责对信用管理制度的执行进行监督和管理。
3. 信息共享平台：建立统一的信用信息共享平台，使个人、组织的信用信息可以及时分享和查询。
4. 法律法规支持：制定和完善相关的法律法规，对信用管理进行规范和约束。
5. 奖惩机制：建立健全的奖惩机制，对信用良好的个人、组织给予奖励，对信用不良的个人、组织给予处罚。
四、信用管理制度的实施步骤1. 研究制定信用管理制度的基本原则和运行机制，明确各个环节的责任和义务。
2. 建立信用评估体系，确定信用等级和评价指标，对个人、组织进行信用评估。
3. 设立信用监管机构，负责对信用管理制度的执行进行监督和管理。
4. 建立信用信息共享平台，实现个人、组织信用信息的共享和查询。
5. 制定并完善相关的法律法规，对信用管理进行规范和约束。
6. 建立健全的奖惩机制，对信用良好的个人、组织进行奖励，对信用不良的个人、组织给予处罚。
7. 定期评估和修订信用管理制度，适应社会经济发展和实际情况的变化。
五、信用管理制度的案例分析以中国信用体系建设为例，通过建立统一的信用评估体系和共享平台，加强信用信息的收集和管理，提高了信用管理的效率和精准度。
建立健全企业信用管理制度
4.建立信用管理责任追究制度，对因管理不善导致信用风险的，追究相关人员责任。
十五、外部合作与信息共享
1.与金融机构、行业协会、信用评级机构等建立合作关系，共享信用数据；
2.参与行业信用体系建设，推动行业信用管理水平的提升；
（1）积极参与行业信用标准制定；
（1）收集客户基础信息，包括但不限于企业法人资格、注册资本、经营状况、财务状况等；
（2）评估客户信用状况，采用定性与定量相结合的方法，建立信用评分模型；
（3）根据信用评分结果，将客户划分为不同信用等级，制定相应的信用政策和交易条件；
（4）定期对客户信用状况进行复审，根据复审结果调整信用等级和信用政策。
建立健全企业信用管理制度
一、企业信用管理制度的构建目的
为加强企业信用管理，提高企业诚信意识，规范市场秩序，保障交易安全，促进企业可持续发展，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
二、企业信用管理制度适用范围
本制度适用于公司各部门、子公司及全体员工。对外合作单位、关联企业及其他与企业存在业务往来的单位和个人，亦应遵循本制度的相关规定。
二十三、信用管理制度的持续完善
1.根据企业发展战略、市场环境变化及信用管理实际需求，不断优化信用管理制度；
2.鼓励各部门和员工积极参与信用管理制度的修订和完善；
3.定期组织信用管理研讨会，邀请外部专家对企业信用管理制度进行评审；
4.对信用管理制度的完善成果，及时总结并推广经验，提升企业整体信用管理水平。
本企业信用管理制度立足于诚信为本，风险控制为核心，旨在构建一个全面、科学、有效的信用管理体系。通过明确的信用评估流程、严格的风险管理、持续的信用文化建设、完善的监督评估机制以及积极的推广与应用，不断提升企业信用管理水平，为企业的稳健发展和市场竞争力提供坚实保障。企业将以此制度为基础，不断探索创新，努力成为行业信用管理的典范。
第三章 企业信用管理概述
第三章企业信用管理概述三、企业信用管理的目标与类型1、企业信用管理的目标最初是保证信用交易的安全完成目标：在企业销售最大化的同时，将信用风险降到最低，提高盈利水平。
企业销售平衡等式：（1）成功销售的平衡等式：最大销售（包括大量的赊销）+及时付款+最小坏账=最大利润（2）一般销售的平衡等式：低销售+（快或慢）付款+零坏账=低利润（3）较差销售的平衡等式：低销售+慢付款+零坏账=负利润+现金流量不足（4）最差销售的平衡等式：最大销售额+缓慢付款+较高坏账=现金流量严重不足=破产2、企业信用管理的类型根据赊销对象的不同：一是生产制造型企业针对企业法人的产品赊销管理（企业信用管理方法）目标：控制企业之间的原材料、半成品、产成品等产品赊销的信用风险二是商业企业针对自然人的商品赊销管理（消费者信用管理方法）目标：对消费者进行赊销或授信时所产生的信用风险进行控制根据信用政策松紧程度：销售型信用管理财务型信用管理第二节企业信用管理的基本功能一、企业信用管理基本功能1、企业信用管理基本功能最主要功能：提高赊销或授信的成功率基本功能：A客户风险（信用档案）管理B客户授信C应收帐款管理D商账追收E利用征信数据库开拓市场2、企业缺乏信用管理功能的后果（8条）二、消费者信用管理基本功能1、消费者信用分类：A现金信用：以商业银行等金融机构提供资金支持的一种消费信用；B零售信用：由非金融机构授予消费者的信用；C服务信用：服务提供者给予消费者的信用；D房地产信用：是消费者以所购房地产为担保而获得的信用，按揭贷款。
2、消费者信用管理基本功能：A消费者信用档案管理功能B客户授信功能C账户控制功能D欠款催收功能E利用征信数据库开拓市场功能F投放信用工具功能（设计、推销、激活）三、企业信用制度企业信用制度建设包括两个方面:一是建立企业守信制度，解决企业对外信用形象类问题；二是建立企业信用管理制度，解决对客户信用风险控制和转移的问题1.企业守信制度遵守国家的法律法规信守商业合同2.企业信用管理制度将企业的信用管理目标、功能制度化3.企业信用管理的基本工作流程工作起点：对客户的授信决策及前期的准备终点：货款收回或形成坏账，后期客户信用额度的调整和客户关系的维护1、当业务部与客户达成合作意向后，以赊销方式交易的业务应转向信用管理部。
企业客户信用管理制度
企业客户信用管理制度
企业客户信用管理制度是企业为了规范客户信用交易行为、降低信用风险、保障资金安全而制定的管理规定。
这些规定旨在建立健全的客户信用管理制度，提高企业经营的风险控制能力。
这一管理制度通常包括以下内容：
1. 客户信用评估：企业根据客户的信用情况、交易记录、财务实力等因素，对客户进行信用评估，制定相应的信用额度和交易条件。
2. 信用销售政策：规定信用销售的政策和标准，包括信用期限、付款方式、逾期罚款等规定。
3. 客户合同管理：确立客户合同签订的程序和规定，明确合同的条款和义务，保障企业权益。
4. 信用风险防范措施：制定应对客户信用风险的应对措施，包括风险预警机制、信用风险监控等。
5. 逾期账款处理：规定逾期账款的处理程序和方式，包括催收流程、法律诉讼程序等。
6. 客户信用管理部门设置：规定企业客户信用管理部门的设置、职责、权限等。
企业客户信用管理制度的建立和执行，有助于提高企业对客户信用风险的识别和控制能力，预防坏账风险发生，确保企业资金安全和稳定经营。
同时也能够建立客户关系的长期信任和稳定性。
企业信用管理部门配置
小于200 200-250 500-1000 1000以上
1
1
1
1-2
0-1
1-3
2-4
4人以上
来源: 企业信用管理，朱荣恩，P38
信用管理人员的培训
新员工上岗培训
企业内部业务程序或产品知识的培训
企业新员工的集中培训
安排辅助性工作，指定老员工传、帮、带
员工在岗培训
专业培训
-初级: 客户信用管理基本课程、应收账款追收技
2、信用风险管理。目前几乎是一个空白
3.半个人力资源管理，大多数企业实行的是 人事管理，离人力资源管理还有一定的距离
-----美国管理协会的专家
A公司是一家大型机械设备公司,在应收账款管理上走 了一条由事后到事中,直至实行全程信用管理模式的道 路。
最初,该公司为减少应收账款,专门成立了清欠办公室,但
拓市场的职能 投放信用工具
服务
监督
市场开拓
客户授信
客户档案管理
逾期账款追收
应收账款管理
企业缺乏信用管理功能的后果
不敢赊销, 丧失市场份额 “年年清账、年年不清”, 逾期应收账款居高不下 无法及时安全地回收赊销货款, 产生大量的呆坏账 平均货款回收期长, 销售成本高于竞争对手 因职员离职, 造成客户流失 交易决策只能依赖于对业务人员的信任, 决策风险大 赊销比例加大时, 出项账面现金紧张 企业资信等级低, 赊购、融资和招商困难
商帐科的工作流程
发
邮寄发票和收货确认单
票
和
定期与客户联系, 发现征兆
发
货
到期前提示客户付款
通 知
是 收款否
通知商情科 登记在案
通知业务部 停止发货
第二章 企业信用管理机构设置《企业信用管理》PPT课件
三、信用管理部门同销售部门之间的关系
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 五、组建企业信用管理部门的其他事项 （一）组建企业信用管理部门的注意事项 （二）信用管理人员的配备数量 （三）信用管理人员的培训
第二章 企业信用管理机构设置
任务二 企业信用管理部门与其他部门之间的关 系
一、信用管理部门与采购部门的关系
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 三、企业信用管理部门设置
企业信用管理部门 设置
商情科
授信科
商账科
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置 四、企业信用管理部门的岗位与职责
（一）信用经理 （二）资信管理人员 （三）信用评审人员 （四）商账管理人员 （五）信用管理其他岗位的配置
第二章 企业信用管理机构设置
第二章 企业信用管理机构设置
任务一 企业信用管理部门及岗位设置
二、企业信用管理部门的职能 企业信用管理部门的职能是指信用管理
部门与机构应有的作用或功能。企业可以建 立由销售部门独立的信用管理部门， 视具体需要而定。根据工作需要，企业信用 管理部门职能可细分为一级职能、二级职能、 三级职能、四级职能等。
信用管理制度
信用管理制度1. 概述信用管理制度是指企业为了规范信用行为的开展，保护中小投资者的权益和促进市场秩序，建立信用管理框架及体系、制定信用管理标准和规则、落实信用管理措施、完善信用管理机制等，是企业信用管理的基础和核心。
2. 信用管理制度的分类根据信用管理制度的性质和实施范围，信用管理制度可以分为内部信用管理制度和外部信用管理制度。
2.1 内部信用管理制度内部信用管理制度是指建立在企业内部的一套管理制度，主要负责建立企业信用管理架构、制定信用管理制度及标准、以及落实信用管理措施等方面的工作。
内部信用管理制度的内容包括：企业信用体系的建立、信用管理标准和规则、信用授信考核、信用管理流程、信用风险管理、信用守则和纪律等。
2.2 外部信用管理制度外部信用管理制度是指建立在企业与外部合作伙伴之间的信用管理体系，主要负责建立企业与外部合作伙伴的信用合作框架、制定信用管理规则和标准、促进信用交流和信用合作等方面的工作。
外部信用管理制度的内容包括：与外部合作伙伴的信用合作体系的建立、信用评估、信用风控、信用信息公示等。
3. 信用管理制度的建立和实施建立和实施信用管理制度应当按照以下步骤：3.1 制定信用管理制度方案在制定内部信用管理制度和外部信用管理制度时，企业应该根据企业的实际情况，制定相应的信用管理制度方案。
制定方案时应当注重对信用管理目标、规则、流程和措施等方面的规划和设计，确保制度的可行性和有效性。
3.2 实施信用管理制度制定信用管理制度之后，企业需要对制度进行实施。
具体措施包括：制度的培训、落实信用管理流程、贯彻信用管理标准和规则、加强内外部信用风险管理，完善信用守则和信用纪律等。
3.3 监督和评估为保证信用管理制度的有效实施，企业应当特别注重对制度的监督和评估工作。
具体措施包括：建立信用管理监督体系、设置信用监察机构、加强对信用评估和信用授信的监督和管理等。
4. 信用管理制度的意义与价值信用管理制度的建立和实施具有重要的意义和价值。
信用管理
信用管理对于企业的重要意义：1、严格的信用管理，控制赊销与应收风险2、售前针对客户进行授信管理(信用期间、信用额度)3、售中针对客户、部门、业务员进行信用检查、信用审核，更加准确的管理4、售后应账龄分析、及时催款管理一个企业除对本企业自身的信用进行管理，还需要对供应商，以及客户的信用进行管理。
信用管理的最终目的是保障对应收应付款。
基础设置一、收付款协议在基础档案中点击收付款协议，新增收付款协议。
收付款协议编码与收付款协议名称是唯一的。
收付款协议名称可以包含协议双方名立账收账日期以及立账依据与方式立账日期取值设置业务日期：收账日期以单据日期为依据月结：所有业务收款日期已月底为依据立账基准指单据在以上面的立账方式进行立账时，按单据中的哪个日期为准，计算立账日，为必选项。
立账偏离天数：指计算立账日时，对上面算出的立账日进行偏离后作为单据真正的立账日。
（采购入库时，一般不用这个偏离天数）账期取值设置，与销售选项中“账期控制”有关到期日取值设置，这里的日期优先于账期二、客户信用管理设置：客户档案—信用应收款余额是系统自动带入，不可修改价格级别指的是价格类型，在价格管理—价类设置中启用价类信用等级是指企业根据客户在应收款方面的表现而录入的等级划分勾选控制信用额度和控制信用期限，若要使用还需要在销售选项—信用控制中勾选“控制客户信用”允限销控制是指对某些产品或者商品对某些客户有销售限制“”所标注的五项必须在应收系统启用后才能使用三、销售选项中信用设置信用控制对象：对客户、部门、业务员等进行信用控制，可多选对部门控制的基础设置对业务员控制的基础设置控制信用的单据：在做下列单据时是否要进行信用检查信用检查点：何时检查单据的信用控制纬度：此处信用纬度有三种选择：信用额度+信用期限，信用额度和信用期限三种额度检查公式：进行信用额度检查时所依据的公式与上面的控制信用单据的选择无关】是否需要信用审批：对超过信用额度的单据是否设立审批人，若不设立则对超过信用额度等的单据无法进行保存，设立审批人并给审批人设立相关审核额度和是期限是否账期控制信用期限：是否采用财务部应收账款的账期来控制销售部的信用期限，若在这选勾则在后面发货单和销售发票必须录入收付款协议。
企业信用管理制度
企业信用管理制度
可以定义为一套规章制度和管理方法，旨在规范企业信用行为、提升信用水平，保护消费者权益和维护市场秩序。
该制度通常包括以下几个方面：
1. 信用评估体系：建立信用评估指标和评分模型，根据企业的信用历史、经营实绩、财务状况等因素对企业进行评估，确定企业的信用等级。
2. 信用记录管理：建立和维护企业的信用档案，记录企业的信用信息。
包括企业的信用评级、信用指标、信用违规记录等。
3. 信用承诺和担保：企业在经营活动中应提供真实、准确的信息，并承诺遵守相关法律法规和商业道德，同时提供担保或保证，以确保信用的实现。
4. 信用宣传和宣告：企业应积极宣传自身的信用状况和信用成果，借此建立良好的信用形象，增加市场竞争力。
5. 信用监督与惩戒：对企业的信用行为进行监督，发现信用违规行为及时采取相应的惩戒措施，包括警告、罚款、降低信用等级等。
6. 信用修复与恢复：对于信用不良的企业，可以采取一些措施进行信用修复和恢复，比如改进管理、整顿内部制度、加强对外承诺等。
企业信用管理制度的目的是加强对企业信用行为的管理和约束，建立良好的信用环境，提升企业的诚信度和市场形象，促进
企业健康发展，增强经济社会的信任和稳定性。
同时，该制度也有助于消费者有效利用信用信息，选择合作伙伴，并为政府监管提供参考。
企业信用管理机构设置
数据来源
•财务
•客户数据 库
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建立量化的、具有可 •评分标准
•销售代表
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各项指标评分
比性的评分体系，对 •客户指标值 各客户现状量定每项 指标的分值，进行统
•分公司经理
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计分析
联想（上海）3+3模式——事中
事中监管主要对每个客户进行 客户资信风险评级，并对其授 信额度上限进行管理，包括对 客户资信信息打分、按照客户 资信风险评级划分客户群并授 以不同的资信政策，然后根据 客户资信风险评级，客户权益 总额、交易量等因素，制定每 个客户的授信额度上限。
联想（上海）3+3模式——事前
联想（上海）设有一个客户资信数据库，用于整理分析
信息，对客户进行分类管理，为事前控制提供充分的信
息平台和技术支持，并集中对客户资信风险进行评估和
审核。
客户财务数据
目的
所需数据
了解客户应收账款历 史数据，作为相关性 分析和结果检验的主 要标准
•流动比率 •盈利率 •权益数据
财务部
赊销额度决定 应收账款核销
④ 对于返款仍然不及时、 不足额的经销商/客户，从 其下期赊销额度中扣除等 额金额，综合当期所有交
④ 易返款记录，进行新一档
信用评级，财务部门存档
①
③ 执行催 帐，并及 时跟进以 及向风险 管理部反 映相关情 况
业务部
应收账款 追收 经销端信 息反馈
协同 监督 审核
审核管理 信用评级
联想（上海）3+3模式
——客户/经销商跟踪与信用评级 调整
主要活动 调整频率
调整客户的信用 等级
3~6个月
调整信用评级公 式中主要因素的
信用合规建设全套管理制度
信用合规建设是现代企业管理的重要组成部分，具体包括信用风险管理、信用评估、信用监控等方面。
下面是一份基本的信用合规建设全套管理制度，供参考：一、总则1.目的和依据：为规范公司信用合规管理工作，减少信用风险，提高公司信用水平，根据《公司法》等相关法律法规，制定本制度。
2.适用范围：本制度适用于公司及其所有员工。
3.主要内容：包括信用管理组织架构、信用评估标准、信用监控和预警、信用记录和信用修复等方面。
二、信用管理组织架构1.设置信用管理委员会，负责制定公司信用管理政策、制度和标准，协调各部门信用管理工作。
2.设立信用管理部门，负责公司信用管理与实施，包括信用评估、信用监控和预警、信用修复等工作。
3.各部门应设立信用管理岗位，配备专门人员，负责本部门信用管理工作。
三、信用评估标准1.确定信用评估指标，包括企业基本信息、信用历史、财务状况、社会责任等方面。
2.建立信用评估体系，对企业进行信用评估，分级管理，根据评估结果进行信用风险控制。
3.信用评估结果作为企业经营决策、业务合作的重要依据。
四、信用监控和预警1.建立信用监控机制，对企业信用状况进行定期监测，及时发现问题并采取措施遏制风险。
2.实现信用预警机制，建立预警模型，对信用风险进行预测和分析，及时提供风险预警信息。
3.信用监控和预警数据应及时反馈到信用管理部门，并做出相应处理。
五、信用记录和信用修复1.建立信用记录档案，对企业的信用状况进行记录和归档。
2.对于信用不良记录，建立信用修复机制，采取适当措施予以纠正，恢复企业信用良好状态。
3.对于企业信用良好记录，予以表彰和奖励。
六、监督和考核1.对公司信用管理工作开展专项考核，对考核结果作出评价和反馈。
2.建立监督机制，对信用管理工作进行监督和检查，发现问题及时整改。
3.对于不遵守信用合规制度的员工，给予相应处罚，并追究其责任。
以上是一份基本的信用合规建设全套管理制度，具体实施还需要结合企业实际情况进行相应的调整和完善。
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信用管理的设置本期概述z本文档适用于 K/3 12.1wise版本应收款管理模块z通过本文档的学习您可以对应收款管理信用管理的设置有一个大致的了解版本信息z2011年12月22日V1.0 编写人：曹友应z2011年12月26日V2.0 修改人：王佳平版权信息z本文件使用须知著作权人保留本文件的内容的解释权，并且仅将本文件内容提供给阁下个人使用。
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目录1. 应用背景 (3)2. 信用管理的设置 (3)2.1设置信用管理对象的相关属性 (3)2.2启用信用管理 (4)2.3信用信息的录入 (5)2.4信用选项的设置 (6)2.5信用公式设置 (8)1. 应用背景当今市场赊销已经成为各行业主要的交易方式，作为一种有效的竞争、促销手段，赊销能够为企业带来巨额利润，但随之也带来了不小的商业信用风险，因此风险管理就变得越来越重要。
基于上述情况，K/3系统提供了完整的信用管理功能，以帮助用户实现对信用风险的预测和管理。
2. 信用管理的设置2.1 设置信用管理对象的相关属性信用管理的主要对象包括客户（客户类别）、职员（职员类别）和部门，要对这些对象进行信用管理，首先要对这些对象启用信用管理。
以客户为例，假设要对“A客户”进行信用管理，那么需要在K/3主界面选择【系统设置】→【基础资料】→【公共资料】中的【客户】，双击打开“A客户”的属性，在“基本资料”页签的“是否进行信用管理”选项打勾，如图-1所示。
图-1 客户查看界面只有勾选了“是否进行信用管理”，该客户才能在信用管理界面中显示并设置信用信息。
职员和部门的设置与客户类似，此处不再赘述。
2.2 启用信用管理进入K/3主控台后，依次单击【系统设置】→【基础资料】→【应收款管理】，双击【信用管理】，进入信用管理信息的维护界面，如图-2所示。
图-2 系统基本资料（信用管理）单击图-2工具栏中的【启用】按钮，弹出一个提示对话框，如图-3所示。
图-3 提示对话框由于启用信用管理会将系统中客户、职员和部门的信用余额进行重算，所以启用过程需要一段时间。
单击【是】，系统提示“信用管理启用成功！”，同时工具栏中的【启用】按钮变成了【禁用】，如果要停止使用信用管理功能，可以单击工具栏中的【禁用】按钮进行停止。
当应收款管理系统反初始化时，同时系统自动禁用信用管理，结束初始化后用户须手工重新启用信用管理。
2.3 信用信息的录入在“系统基本资料（信用管理）”界面，可以对客户、客户类别、职员、职员类别和部门的信用信息进行维护和查询。
在图-2所示的操作界面，左边信用管理对象分级列表显示，用户可点击工具栏中的【客户】或【职员】或【部门】或【客户类别】或【职员类别】按钮切换不同信用对象，界面右边是具体信用管理对象的信用信息和应收款余额的显示。
下面以客户为例介绍信用信息的录入内容、方法，以及信用选项和信用公式的设置。
案 例对“D客户”建立一个信用政策，要求其欠款额不能超过10000元，销售甲材料不能超过100个，销售乙材料不能超过200个。
若该客户在10天内付款，可给予2%的现金折扣，如果能在10至20天内付款，可给予1%的现金折扣，如果在20至30天内付款，则没有现金折扣，超过30天付款，则对其进行信用控制。
在系统基本资料（信用管理）界面，单击工具栏的【管理】，出现如图-4所示的信用管理界面，在该界面设置对应案例中的条件。
图-4 信用政策设置界面设置完成后，单击【保存】，系统提示“保存数据成功！”，然后点击【退出】返回“系统基本资料（信用管理）”界面，在此界面可以看到“D客户”的信用信息，如图-5所示。
图-5 信用管理资料的显示分析与说明信用级次：用户可以按国际、国内标准级次录入，但在这里该信息无具体控制要求，作为参考意义设置。
币别：信用额度所对应的货币。
如果系统中存在其他币别的单据，系统会将单据金额按照在此设置的信用额度币别进行折算，折算后再参与已使用额度的计算。
信用数量：当前客户能够赊购物料的最大数量，根据界面右下方每个物料录入的信用数量加总合计，用户不能手工录入。
该合计数只有参考意义，实际进行信用数量控制时仍然是根据每个明细物料的数量计算。
信用期限：企业给予客户的付款期限，按天数计算。
信用期限是信用政策的重要内容，以界面左下方维护的现金折扣的最大信用天数为准。
信用期限控制方式：信用期限控制方式可以通过下拉菜单选择信用天数和月结方式。
选择信用天数时，发票和其他应收单上的应收日期=单据日期+信用期限；选择月结方式时，发票和其他应收单上的应收日期=单据日期所在月份的最后一天+信用期限。
现金折扣：企业对客户在货物价格上所做的扣减，在应收款管理系统中录入收款单时自动根据发票日期计算出客户付款天数，从而决定给其何种现金折扣。
数量：客户对当前物料所能赊销购进的最大数量，各物料的合计数得出<信用数量>。
2.4 信用选项的设置在信用管理中，系统提供了比较完善的选项设置，可以设置信用管理对象、信用控制强度等。
在“系统基本资料（信用管理）”界面点击“工具”菜单下的“选项”，如图-6所示。
图-6 选项设置分析与说明系统提供三个方面的选项，即信用管理对象、信用控制强度和信用管理选项。
下面分别介绍各选项的含义：1. 信用管理对象包括客户和职员（业务员），即选择信用预警管理是针对客户还是针对职员，也可以两个一起控制。
（1）选择客户时，信用控制针对客户、客户类别和部门的信用进行控制，客户类别是指在客户属性中设置的客户类别，部门按照单据上显示的部门来控制。
三者的优先级由高到低依次是客户、客户类别、部门。
即如果客户的信用值（信用额度、信用期限、产品信用数量）未设置，则按该客户所属客户类别的信用值进行控制，如果客户类别的信用值亦未设置，则按部门的信用值进行控制；（2）选择职员时，信用控制针对职员、职员类别和部门的信用进行控制，职员类别是指在职员属性中设置的职员类别，部门按照单据上的部门来控制。
三者的优先级由高到低依次是职员、职员类别、部门；（3）若客户与职员同时控制时，可以选择取值方式：取较大值或取较小值。
若取较大值，则按照客户信用余额值和业务员信用余额值的较大值进行控制；若取较小值，则按照客户信用余额值和业务员信用余额值的较小值进行控制。
需要注意的是，信用额度大的不一定信用余额就大，信用余额=信用额度-使用额度。
2. 信用控制强度是针对日常业务中超过信用标准时予以控制的方式，系统预设了四个控制强度逐级增加的选项。
（1）不予控制：系统不进行预警处理，用户只能通过查询相关信用报表了解信用额度、信用数量、信用期限的情况；（2）预警提示：系统给予预警提示，由用户选择是否继续交易，建议不需要严格控制的用户使用该控制强度；（3）设置密码权限：当发生超过信用标准的业务时需提供相关密码才能继续处理；如果选择了该项，需要点击右侧的按钮进行授信人和密码的录入，在单据进行信用控制时要求用户选择授信人和密码，只有授信人和密码都录入正确，才能通过信用控制；（4）取消交易：即只要出现超过信用标准的情形，就不允许进行交易，建议只有需要严格按信用标准进行信用管理的用户再使用该种控制强度。
3. 信用管理选项：（1）现销和零售进行信用控制：该选项所控制的单据包括销售订单、销售发票、销售出库单和应收费用发票。
选择此项时，保存销售方式为现销和零售的以上单据时，要进行信用控制，按照用户的设置和所选的信用控制强度进行控制；未选择此项时，保存销售方式为现销和零售的以上单据时，则不需再调用信用控制，直接允许保存；（2）收款单进行信用预警：选择此项时，收款单保存时若信用超期或超额就预警，系统会依照发票的控制时点、控制范围及相应的控制公式进行信用检查。
如果超出信用期限，则不管用户选择的是何种信用控制强度，系统都会对相应客户超出的信用情况进行预警；若不选择此项，对收款单不进行任何信用预警；（3）默认信用额度为零：指对未设置信用额度的客户（或职员）进行业务控制，默认不选；选择此项后所有未设置信用额度的客户（或职员）按额度为零进行信用控制（以信用管理范围为准），不选择此项则未设置信用额度的客户（或职员）不受该项信用控制，可以进行任何业务操作；（4）默认产品信用数量为零：指对未设置产品信用数量的产品进行业务控制，默认不选；选择此项后所有未设置产品信用数量的产品皆按数量为零进行信用控制（以信用管理范围为准），不选择此项则未设置产品信用数量的产品不受该项信用控制，可以进行业务操作。
2.5信用公式设置在信用公式的设置界面，可以选择受控单据类型、受控单据的控制指标及受控时点，还可以定义各种控制指标的公式。
案 例对“D客户”的销售发票作出信用控制，控制指标包括：信用额度、信用期限和信用数量。
控制时点设定在保存时，即保存发票的时候系统要检查各项信用控制指标是否超标。
设置“D客户”的已用信用额度公式等于“当前单据金额+已审核发票金额+未审核发票金额-已审核的已收款发票金额-已审核未核销的收款单金额-未审核未核销的收款单金额”，系统将此已用信用额度与信用额度进行比较，以判断信用额度是否超标。
设置“D客户”的最长信用期限公式等于“发票日期+信用期限+2天延迟”，录入发票时，系统会根据“发票日期＋信用期限”带出应收日期，然后将“应收日期＋２天延迟”与当前系统日期进行比较，以判断信用期限是否超标。
设置“D客户”的物料的已用信用数量公式等于“当前单据数量+已审核的销售发票上的该物料数量+未审核的销售发票上的该物料数量”，系统将此已用信用数量与该物料的信用数量进行比较，以判断信用数量是否超标。
在“系统基本资料（信用管理）”界面，选择“工具”菜单下的“公式”，首先在左侧的“信用控制单据”中选择“销售发票”，并将三个控制指标，即信用额度、信用期限和信用数量都打上“√”。
该界面的右侧分为四个页签：控制时点、信用额度、信用期限、信用数量，下面逐个页签进行设置。