中央银行的结构、性质和职能
中央银行学
中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
2.中央银是特殊的金融机构。
从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。
3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。
代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。
中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。
中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。
二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行（1）集中存款准备金。
（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。
（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。
三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。
具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。
（2）支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。
（3）经理国库业务。
包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。
（4）会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
中央银行的组织结构
（三）中央银行分支机构的设置
• 1. 中央银行分支机构的性质及设立原则 • 中央银行的分支机构是中央银行全面行使职能和履行规定职责
所必需的组织保证。 • 就性质而言，一般认为中央银行分支机构是中央银行在各地的
派出机构，分支机构贯彻执行总行制定的各项制度、政策，并 在其所辖区域内履行中央银行的有关职责（领导、管理、监督、 稽核金融机构）。
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中央银行的组织结构
• 中央银行的组织结构包括中央银行的权力分配机构、内部职能 机构和分支机构设置等，是由一国的政治经济体制、经济发展 水平、国民经济宏观调节与管理对中央银行的要求以及历史传 统等多方面因素共同决定的。
中央银行学
（一）中央银行的权力分配结构
• 中央银行的权力分配结构主要指最高权力分配情况，即决策权、 执行权和监督权如何通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行学
• 1）行政办公机构，主要负责中央银行的日常行政管理、秘书、 人事、后勤等方面的工作。
• 2）业务操作机构，主要负责办理货币发行、与金融机构的业务 往来、货币政策操作、组织清算等业务操作工作。
• 3）金融管理监督机构，主要负责对金融机构、金融市场的管理， 对金融业务的监督等。
• 4）经济金融调研机构，主要负责为中央银行行使职能提供咨询、 调研和分析，向金融决策部门提出建议。
• 1）决策权、执行权和监督权由一个机构统一行使。 • 2）决策权、执行权和监督权分别由不同机构承担。 • 3）决策权、执行权和监督权由不同机构交叉承担。
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（二）中央银行内部组织机构的设置
• 中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行或总部机关的职 能划分及分工。它们大都出于中央银行进行宏观经济管理操作、 业务经营及金融监管以及自身内部管理的需要而设置。尽管各 国中央银行的内部机构设置数量不等、名称各异，但总体来看， 大都包括以下几类：
第七章 中央银行
四、中央银行的体制类型
（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通 常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行 的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行 行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只 执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理 局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币 的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中 国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能
1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过 代 理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管 理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资 金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为 掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成 中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能
1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全 国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷， 调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行 及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不 致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节 和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增 强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章
中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代 金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核 心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调 控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述 中央银行业务
第一节
中央银行概述
一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制 货币流通与信用活动，并实行金融监督和管 理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超 然的地位是由其性质决定的。
中央银行学复习要点(高等教育出版社)
中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。
3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。
（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。
）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。
（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。
（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。
4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
中央银行三大职能
中央银行三大职能
中央银行的三大职能是发行的银行、银行的银行、政府的银行。
中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。
是一个“管理金融活动的银行”。
1、发行的银行：
中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
2、银行的银行：
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。
银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。
3、政府的银行：
政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。
具体体现：经理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营管理国际储备；代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进国际金融领域的合作与发展；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
中央银行的性质与职能
（三）中央银行是国家的银行
即指代表国家制定和执行货币政策、 管理全国金融活动，为政府服务的银行。 1、代理国库 2、代理国家债券发行 3、对政府给予信贷支持 4、进行黄金和外汇的保管、买卖和管理 5、制定并监督执行有关金融管理法规
二、中央银行的综合职能
• （一）服务职能 • 即指中央银行向政府、银行及其他金融 机构提供资金、划拨清算、代理业务等方 面的金融业务。 • （1）中央银行为政府服务 • （2）中央银行为银行和其他非银行金融机 构服务
现代经济运行的特点
1.实物经济运行与金融运行交融在一起， 1.实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已 实物经济运行与金融运行交融在一起 成为现代经济的核心。 成为现代经济的核心。 2.经济全球化与金融的国际化相伴而行 经济全球化与金融的国际化相伴而行。 2.经济全球化与金融的国际化相伴而行。
（1）跨越国界的金融业务已占据很大比重。 （2）金融机构的跨国设立。 （3）金融市场走向全球一体化。
3.各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增 3.各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增 强，国际间的宏观协调已提上重要日程。 国际间的宏观协调已提上重要日程。
(1)政府作为一个部门，在国民经济活动中的地位不 断提高。 (2)政府作为国民经济的管理者，对经济运行的调控 力度不断增加。
二、中央银行是管理全国金融事业的国家机关
第二章 中央银行的性质与职能
• 第一节 中央银行的性质 • 第二节 中央银行的职能 • 第三节 中央银行职能的变化
第一节 中央银行的性质
一、中央银行是一国金融体系的核心
中央银行、商业银行、 中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行金融机 构共同构成一国的金融体系， 构共同构成一国的金融体系，中央银行处于金融体系 的核心。 的核心。 中央银行控制一国的货币供给总量， 中央银行控制一国的货币供给总量，管理全国金融的 运行，制定全国金融政策和规章制度， 运行，制定全国金融政策和规章制度，参与国际金融 往来。 往来。
第二章 中央银行的性质与职能
发行的银行
控制信用规模，调节货币供应量 代理国库与国债发行 向政府提供短期信用
基 本 职 能
政府的银行
代表政府管理黄金和外汇储备 充当政府金融政策顾问和参谋 集中存款准备金
银行的银行 组织银行间票据交换和清算
全国银行的最后贷款人
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经济与管理学院
为政府服务
服务职能
为金融机构服务 为社会公众服务
中国人民银行是特殊的金融机构 中国人民银行是特殊的国家机关
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经济与管理学院
中国人民银行是特殊的金融机构
从地位来看：中国人民银行处于金融体系的 核心，处于超然的地位，具有垄断性。
从经营对象看：是金融机构和政府，而不是 企业和个人。 从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳 定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准， 国家主席任命。
中央银行业务 22
经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
1983年前：货币发行与管理、金融业务；
1984年－1998年：货币政策、金融监管
1998年－2003年：货币政策、银行业金融机
构的监管
2003年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、
征信管理
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经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
宏观经济管理 政府及金融机构 保持货币币值稳定 金融体系的核心
商业银行
微观经济主体 经济组织与个人 利润最大化 经济活动中心
发行的银行、政府的 银行、银行的银行
中央银行业务
信用中介、支付中介 信用创造、金融服务
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经济与管理学院
第二节 中央银行的职能
基本职能 综合职能
中央银行的职能
中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对全国的金融业实施监管的特殊金融机构。
中央银行应该担负和履行的职责，它既是中央银行性质的具体体现，也是中央银行发挥作用的重要依据。
中央银行利用货币信用杠杆，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、监管的特殊金融机构。
一、按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能可分为：（一）发行的银行，只中央银行独占货币发行权、统一全国货币发行；（二）政府的银行，中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。
中央银行承担政府的银行职能时，它主要执行的职责：1、政府的财政金融顾问。
2、中央银行服务于国家财政，代理国库。
3、直接向政府贷款，中央银行直接给政府无息或者低息贷款。
4、代表政府进行黄金与外汇的交易，并负责管理国家外汇、黄金储备。
5、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
（三）银行的银行，他的业务对象一般仅限于银行，其他金融机构和政府机构，他不经营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。
1、中央银行作为银行的银行，主要表现在以下几个方面：（1）银行的最后贷款者。
如果商业银行或其他金融机构发生资金短缺时，可以将持有的票据向中央银行进行再贴现或要求抵押贷款，得到自己所需的资金。
（2）银行存款准备金的保管者，中央银行根据银行法的规定要求商业银行和其他金融机构根据其存款的种类与金额，按一定比例提取存款准备金，无息存入中央银行的“准备金帐户”此项准备金不能由银行动用，而由中央银行集中保存，并根据扩张和紧缩银根的需要，通过对存款准备金率的提高或降低的幅度缩减或者扩大自己的信贷规模，影响商业银行的投资和贷款。
（3）全国票据清算中心,商业银行间每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理以后相互抵账，其应收应付的差额，通过中央银行划拨转账。
2、作为银行的银行，中国人民银行的主要职能：（1）为银行和其他金融机构开立存款账户，接受他们的法定准备存款和超额准备金存款。
第二章中央银行的结构,性质与职能
第二节
中央银行的资本来源 和机构设置
一、中央银行最高权力机构的组织形式 （一）金融政策决策和执行权集于一身的中 央银行，一般最高权力机构是理事会。如： 英、美 （二）最高权力机构分为金融政策决策机构 和执行机构。如：日本、德国和意大利 （三）最高决策机构分为决策机构、执行机 构和监督机构。如：法国、比利时、瑞士
中央银行的结构、 第二章 中央银行的结构、性质 与职能
第一节 中央银行制度的形式 第二节 中央银行的资本来源和机构设置 第三节 中央银行的性质 第四节 中央银行的职能 第五节 中央银行的作用
第一节 中央银行制度的形式 一、复合的中央银行制 在一个国家内，没有单独设立中央银行， 而是把中央银行的业务和职能与商业 银行的业务和职能集于一家来执行。 这种类型的中央银行又可分为两种形式： 一体式中央银行制和混合式中央银行 制。
当代各国中央银行不管其资本结构如何， 都是国家机构的重要组成部分，处于该 国金融活动的中心地位和金融体系的 最高地位。但是，中央银行的金融管 理离开了业务经营是不可能的。所以， 中央银行是代表国家进行金融控制、 管理金融的特殊机构。它的这种地位 是它的性质的升华。
第四节 中央银行的职能
一、服务职能。 服务职能。 1、为政府服务：经理国库、临时的财政 垫支、作为政府的国际金融活动的代表、 作为政府的金融顾问和参谋。 2、为银行与非银行金融机构服务：主持 全国的清算事宜、成为银行的最后贷款 者
二、单一的中央银行制 单一的中央银行制实在一个国家单 独设立中央银行，由中央银行作为 发行的银行、政府的银行、银行的 银行和执行金融政策的银行，全权 发挥作用。
中央银行概
中央银行概述一、中央银行的概念、性质与职能中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。
在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。
当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。
关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。
因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。
（一）中央银行的产生与发展中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。
中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。
目前，世界各国基本上都设有中央银行。
中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。
1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行—瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。
此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。
其发展轨迹可概要如下：1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。
而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。
前者以英国为代表，后者以美国为样板。
2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。
中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。
在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。
中央银行的性质与职能
中央银行的独立性有助于维护国家经 济的稳定，避免政治因素对货币政策 的干扰。
中央银行在现代经济中的作用
维护金融稳定
通过实施货币政策、监管金融机 构等手段，防范和化解金融风险 ，维护金融市场的稳定。
促进经济发展
通过调节货币供应量、利率等手 段，推动经济增长、就业和物价 稳定等目标的实现。
提供金融服务
PART 04
中央银行对经济的影响
经济增长与通货膨胀
经济增长
中央银行通过货币政策工具，如调整利率和货币供应量，来刺激或抑制经济增长。在经济增长过快时，中央银行 可能会提高利率以减缓经济活动；反之，则降低利率以刺激经济活动。
通货膨胀
中央银行通过控制货币供应量来影响物价水平。如果货币供应量过多，会导致物价上涨，即通货膨胀。中央银行 会根据物价稳定的目标，适时调整货币政策。
PART 03
中央银行的主要工具
利率工具
调整基准利率
中央银行通过调整基准利率，影响商 业银行的信贷规模和成本，进而调控 宏观经济。
利率走廊
中央银行设定利率走廊，即通过设定 存款准备金率和回购利率，为市场利 率提供上限和下限，以稳定市场预期 和金融市场秩序。
存款准备金率
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的存款创造能力，进而调控市 场流动性。
2023-2026
END
THANKS
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REPORTING
差别存款准备金率
中央银行根据商业银行的资本充足率、风险状况等因素，实行差别存款准备金 率，以引导商业银行加强风险管理。
公开市场操作
买卖国债
中央银行通过在公开市场买卖国债， 投放或回笼基础货币，以调节市场流 动性。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
金融学课件7 第七章中央银行
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
中央银行的性质
简答第一题中央银行的性质与职能 P13一、中央银行的性质中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性，这是由其在国民经济中的地位所决定的，并随着中央银行制度的发展而不断变化。
它已由过去集中发行银行券、解决郭嘉财政困难的政府银行，逐步发展成为代表国家调节宏观经济、管理金融的特殊机构，在一国金融体系中处于领导地位。
一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构1业务对象特殊中央银行的业务对象仅限于政府和金融机构，不是一般的工商客户和居民个人。
2经营目的特殊中央银行是国家政府机关，所需要的各项经费由国家财政拨付。
同时，其所从事的各项金融业务活动，是从国民经济宏观需要出发，从保持货币币值稳定的需要出发而发展的，不是为了追逐利润。
因此，中央银行的业务活动不以盈利为目的。
3中央银行拥有一系列特有的业务权利中央银行拥有发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等一系列特有的业务权利。
二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关具有特殊的地位。
1中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的2中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的3中央银行在政策制定上有一定的独立性二、中央银行的职能（一）发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行接受国家政府的授权集中和垄断货币发行的，是国家唯一的货币发行机构。
一）中央银行集中与垄断货币发行权的意义1.垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志。
2.垄断货币发行权是统一货币发行与流通的基本保证3.垄断货币发行权是稳定货币币值的基本条件4.垄断货币发行权是中央银行发挥其全部职能的基础二）中央银行垄断货币发行权的必要性1.统一国内货币形式，避免货币流通混乱2.保证全国货币市场的统一3.保持币值稳定，以及根据经济形势变化来调节货币流通量。
4.中央银行垄断货币发行权是中央银行制定和执行货币政策的基础。
最后，只有统一发行，中央银行货币供应量的变化才能直接带动全社会货币存量的变化，保证社会总供给和总需求的平衡。
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第二章中央银行的结构、性质和职能内容提要本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。
学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。
第一节中央银行制度的形式一、中央银行制度的几种形式1.复合的中央银行制。
是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。
混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。
2.单一的中央银行制。
就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。
它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。
二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
3.跨国中央银行制。
与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
4.类似中央银行的机构。
或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。
二、决定中央银行体制选择的主要因素1.商品经济发展水平与信用发达程度。
商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。
2.经济运行机制。
以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。
3.国家体制。
联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。
第二节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即国有化的中央银行。
目前世界各国的中央银行大多数属于这种类型。
2.公私股份混合所有，即半国家性质的中央银行。
国家持股一般占资本金总额的50%以上。
如日本、比利时、墨西哥等国的中央银行。
3.全部股份私人所有。
资本金全部由私人股东投入，经政府授权执行中央银行职能。
如意大利银行、美国的12家联邦储备银行。
4.没有资本金。
这是指设立时没有资本金（无创设资本），而不是说其资产负债表中没有所有者权益。
如韩国的中央银行。
现代中央银行无论其资本结构如何，都受国家的直接控制和监督，是国家的货币管理当局，负责制定和执行货币政策。
二、中央银行最高权力机构的组织形式1．中央银行最高权力机构的组织形式有三种：（1）金融政策决策和执行权集于一身。
如英国、美国、马来西亚、菲律宾的中央银行；（2）最高领导机构分为金融政策决策机构和执行机构。
如日本、德国和意大利的中央银行；（3）最高领导机构分为决策机构、执行机构和监督机构。
如法国、比利时和瑞士的中央银行。
2．中央银行最高权力机构组织形式的特点有：（1）地位超然，权力较大；（2）中央银行总裁是核心人物；（3）权力机构人选具有较为广泛的代表性。
三、中央银行的机构设置1．为便于行使职能，各国中央银行总行一般都设立有专门的行政办公、业务操作、金融管理监督和经济金融调研等几大类型的职能机构。
2．中央银行总行设置职能机构的特点有：（1）机构设置多，政策性强的工作直接管理多；（2）多数国家都设置有经济、金融研究和政策政府方面的调研机构；（3）中央银行的主要业务活动与业务管理有专设机构。
3．中国人民银行总行的机构设置。
2003年，货币政策职能与银行监管职能分离后，中国人民银行的内部机构设置也相应发生了变化。
根据中央编制委员会的决定，目前中国人民银行内设18个职能司（局、厅），分别是： 1 办公厅（党委办公室）、 2 条法司、 3 货币政策司、 4金融市场司、 5 金融稳定局、 6 调查统计司、7 会计财务司、8 支付结算司、9 科技司、10 货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）、11 国库局、12 国际司、13 内审司、14 人事司（党委组织部）、15 研究局、16 征信管理局、17 反洗钱局（保卫局）、18 党委宣传部和机关党委。
4．各国中央银行的分支机构有的是按经济区域设置的，有些同时考虑经济区域和行政区域而设置。
5．中央银行分支机构的权力和地位视不同的国家为转移：二元制中央银行的地方机构地位较高，有一定独立权力；一元制中央银行的分支机构仅仅是总行的派出机构。
6．自建行至1998年末，中国人民银行的分支机构一直是按照行政区域的划分设置的。
这种体制存在无法抵制地方政府干预、分支机构重叠、人员过多、力量分散、成本高、效率低等多方面弊端。
7．1998年11月，根据国务院机构改革的要求，人民银行开始进行了分支机构管理体制的重大改革：撤销了31个省级分行，跨省区设立了9家分行，设立了两家总行直属的营业管理部；在不设分行和营业管理部的省会城市设立了金融监管办事处；分行下设中心支行；中心支行下设支行。
8．中国人民银行跨省区设置分行的意义在于：（1）有利于提高宏观调控的有效性；（2）有利于加强金融监管的力度；（3）有利于增强中央银行金融监管的独立性和公正性；（4）有利于精简机构和人员，进一步减少管理费用，提高效率。
9．2003年，我国将人民银行总行原来承担监管职能的银行监管一司、银行监管二司、合作金融机构监管司、非银行金融机构监管司和分行负责金融监管的职能部门、分行下设的金融监管办事处从人民银行分离出来，成立了银监会。
目前，银监会派出机构的组建工作仍在进行之中。
第三节中央银行的性质一、中央银行是特殊的金融机构1．中央银行是货币经济发展的产物。
中央银行是随着商品经济的发展、商品流通量的增加和范围的扩大、银行业务品种的增多和范围的扩大、金融机构类型和数量的增加，为了防范和治理货币危机、经济危机，从银行群体中产生的。
2．中央银行地位的逐步提高。
随着经济、金融环境的变化和理论研究的深入，中央银行的地位适应需要不断升级，最终成为了国家的货币管理当局，是发行的银行、政府的银行和银行的银行，在金融体系中居于核心和领导地位。
二、近代中央银行的两个特点1．中央银行成为完成国家经济目标的重要机构。
2．中央银行管理金融机构的职能得到突出的发展，代表国家制定和执行金融政策，成为国家的重要金融行政管理机构。
三、中央银行的地位掩盖了其固有性质1．当代各国中央银行都是国家机构的重要组成部分，处于金融活动的中心地位和金融体系的最高地位。
3．当代中央银行的特殊地位掩盖了其原来作为金融机构的性质，决定了它具有区别于普通金融机构的诸多特征：（1）它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的活动。
其领导人由国家任命；（2）它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人；（3）其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的；（4）它虽为金融机构提供存款、贷款和清算服务，但发挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调节货币流通的作用；（5）中央银行吸收存款一般不支付利息，为政府及金融机构提供服务一般也不收费；（6）中央银行资产应保持较大的流动性。
四、中央银行的地位是其性质的升华作为国家机构重要组成部分的中央银行与一般政府管理机关不同：（1）它为政府和金融机构办理银行业务与提供服务，有经营业务收入；（2）它不是单纯凭借政治权力，而是主要运用经济手段行使职能。
因此，中央银行是代表国家进行金融控制、管理金融的特殊金融机构。
第四节中央银行的职能一、服务职能1．服务职能是指中央银行向政府和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面金融服务的职能。
2．中央银行为政府服务，具体表现在：（1）经理国库；（2）临时的财政垫支；（3）代表政府参与国际金融活动；（4）作为政府的金融顾问和参谋。
3．中央银行为银行与非银行金融机构服务，具体表现在：（1）主持全国的清算事宜；（2）作为银行的最后贷款者。
二、调节职能1．调节职能是指中央银行运用自己所拥有的金融手段，对货币与信用进行调节和控制，进而影响和干预整个社会经济进程，实现预期的货币政策目标的职能。
2．调节职能具体表现为：（1）调节货币供应量；（2）调整存款准备率与贴现率；（3）公开市场操作。
三、管理职能1．管理职能是指中央银行作为一国金融管理当局，有责任维护金融体系的健全与稳定，防止金融紊乱给社会经济造成困难。
2．管理职能表现在：（1）制定有关金融政策、法令；（2）管理各银行和金融机构；（3）检查监督银行及其他金融机构的活动。
四、各职能之间的关系1．中央银行的服务职能、调节职能与管理职能之间存在相互依存、相互补充的关系。
2．服务贯穿于调节、管理过程的始终。
因为，只有搞好服务，支持银行与金融机构提高经营管理水平，使之健全稳定，才能为中央银行实现货币政策目标奠定金融条件。
调节、管理既包含有约束，也包含有扶持。
银行及金融机构的活跃与发展，是中央银行调节、管理的前提。
如果银行及金融机构萎缩或倒闭中央银行就失去存在的理由，所以服务要服从于管理、调节。
管理与调节是同一问题的两个方面。
管理必然伴随调节，无调节的管理难以实现理想的管理。
调节促进实现有效管理，管理对调节也有促进作用。
扶持和调节本身就是一种积极的管理。
五、中国人民银行的职能新近修改后的《中国人民银行法》将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。
具体职责有13项：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。
概括而言，今后中国人民银行在履行职责方面最大的变化集中体现在：“一个强化、一个转换和两个增加”：“一个强化”就是强化了中国人民银行与制定和执行货币政策有关的职责。
具体而言，《中国人民银行法》第十二条要求中国人民银行货币政策委员会在国家宏观调控、货币政策制定和调整中发挥重要作用；第二十三条增加了中国人民银行在公开市场买卖金融债券这一货币政策工具；第三十一条要求中国人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进金融市场协调发展等等。
“一个转换”即由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批、业务审批和高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监管的职能转换为履行对金融业宏观调控和防范与化解系统性风险的职能，即维护金融稳定职能。