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理财规划师培训课件

定期定额（平均成本法）定期定额（平均成本法）适用于大多数普通投资者养成家庭良好习惯积少成多，提前做好教育、退休计划减少或消化市场波动和充分享受资本市场的增长机会与长期投资结合起来，威力无穷
我们该做什么？
拟定个人和家庭理财计划培养良好的开支管理习惯尽早投资，积少成多建立长期稳妥的投资计划可以从开放式基金投资开始
CFP的资格要求 CFP的资格要求
要求“ 要求“四E”标准 Education &continuing education教育及后续 education教育及后续教育 Examination考试 Examination考试 Experience工作经验（3 Experience工作经验（3年以上） Ethic职业道德 Ethic职业道德国际共有6 国际共有6门考，每或两年应该继续教育，统考1天到2 统考1天到2天，选择题和案例题。
债务管理（和现金收支密切相关）意外，生命保险（照顾自己与亲人）退休安排（年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通货膨胀等因素）子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上） 40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上）财产的继承与转让（可能会有遗产税，遗嘱的问题）税务处理（死亡和税收是人生无法逃避的两个东西）
理财规划师培训课件
第1章理财规划师概论
为什么要理财？为什么要理财？理什么财？理什么财？如何理财？如何理财？
首先还是先说说我们为什么要理财？
我们理财的基础：我们理财的基础： 1、国民经济的发展、财富积累与理财需求； 2、4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家 4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家庭资产）； 3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上；、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 4、中国GDP已经超过1000美元；、中国GDP已经超过1000美元； 5、人均银行存款超过1000美元；、人均银行存款超过1000美元； 6、10%的人占据45%的财富。 10%的人占据45%的财富。普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。

理财规划师(培训讲座课件PPT)

2003年初，由劳动和社会保障部颁布了《理财规划师国家职业标准》，标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。
获得理财规划师资格证书的人员可以从事以下三方面的工作：一是开办专业理财规划公司；二是成为专业的理财规划业务的人员；三是在积累丰富经验后成为理财规划师职业的培训人员。
认证考试申报条件
理财规划师课件
(财务与会计部分)
一般知识
理财规划师是指运用理财规划的原则、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师职业培训与认证项目介绍资格等级：
助理理财规划师
理财规划师
高级理财规划师
职业背景
随着我国金融服务业的发展，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。个人理财业务能力将定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。
2001年，美国在包括总统等职位在内的 “工作职位评鉴”排名中，理财规划师排名第一。
随着收入水平的持续提高，越来越多的国民将形成对理财规划的潜在需求。
横跨整个生命周期的个人理财在不同时间段对理财工具的需求则各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，乃至财产传承规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。
申报条件：遵纪守法，具有良好的职业道德并具备下列条件之一者均可申报！一、助理理财规划师： 1、本科以上或同等学历应、历届学生； 2、大专以上或同等学历并从事相关工作一年以上者； 3、中专以上或同等学历并从事相关工作两年以上者。

理财规划师第一二节课件

第一节：理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点—28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传, ;四、理财规划的原则重要知识点—36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体(提) 2优2匹配第二节：内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点—46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点—53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点—68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

理财规划师ppt模板

核心
21
三、理财规划的主要内容
教育规划
风险管理与保险规划
通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低
税收筹划
收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案
事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大
22
三、理财规划的主要内容
减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。
11
二、理财规划的原则
客户家庭类型不同，核心策略不同
进攻型策略
攻守兼备
防守型
青年家庭风险承受力强
中年家庭风险承受能力中等
老年家庭风险承受能力较低
12
二、理财规划的原则
日常生活覆盖储备意外现金储备
失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备家族亲友的重大紧急支援准备
子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划和财产分配规划
退休前期
提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承
退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划和财产分配与传承规划
19
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
（二）家庭模型——老年家庭
生命周期
理财需求分析
保障财产安全遗嘱建立信托准备善后费用
投资规划
退休养老规划
5
一、理财规划目标
目标层次
最终目标－财务自由
财务安全和财务自由
财务自由
投资收入完全覆盖各项支出
首要问题－财务安全
财务安全
达到人生各阶段收支平衡

理财规划师课件-理财投资完整PPT课件

第二节客户信息的收集与整理
• 一、与投资相关的客户信息 • 二、客户信息资料的分析与整理
一、与投资相关的客户信息
• （一）反映客户现有投资组合的信息
• 1、客户现有的资产配置情况—通过客户现有投资状况调查表收集信息
– 金融资产和实物资产、流动资产和固定资产的投资品种及其当前价值。
– 目前投资组合的总价值和各类投资所占的比重。 • 2、这类信息有助于理财规划师明确客户的现有投资状况，总体风险水平，投资水平。
– 投资规划必须考虑客户的风险偏好、风险承受能力、为其“量身定制”。
• （二）长期的观念
– 正常的资本市场应该只有短期风险（短期波动），而不应有长期风险（长期创造收益）。 – 投资是一项长期的、需要耐心的工作。 – 短期以固定收益投资为主，长期应提高股票投资比例。
• （三）价值投资的观念
– 关注投资对象的经济价值。
– 具体股票
– 具体债券
– 具体基金（集合投资） – 其他投资：衍生产品、外汇、黄金等。
（四）投资实施
1.投资规划的监控和调整。 2.成本控制：交易频率和规模
3.风险管理
（五）投资评价
• 1.投资组合收益和风险的评价。 • 2.根据评价结果对投资规划方案进行调整。
三、树立正确的投资观念
• （一）收益和风险均衡的观念
• （一）投资 • 1、投资的定义
• 牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。即本金在未来能增值或获得收益的所有活动。 • 消费与投资是一个相对的概念。注意：购买彩票是一种公益行为，不是投资。
2、投资的分类
—按投资投入的直接程度分
相同点：均属于投资者对预期能够带来收益的资产的购买行为。区别：直接投资可能参与经营管理，间接投资除股票外均不能参与经营管理。注：个体投资者主要进行间接投资。

能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT

制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值第二期现金价值
加：所交保费减：费用
减：死亡率费加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单（4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变化，投资收益率的变化将直接影响保单的现金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任（航空和战争） ③健康险保单中的除外责任（等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款（1）受益人条款（2）保险金给付选择（3）转让条款（绝对转让和担保转让）（4）计划变更条款（5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。（3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。（4）选择期交保费的方式交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题对于有医保的人来说，应关注三个问题：（1）还需投保哪能商业医疗保险？

理财规划师PPT课件

决
或
仲裁
仲
公
裁
证
裁
决
的
执
行
第七章理财计算基础
概率基础
理
财
计
算
基
统计基础
础
收益与风险
数据分析的方法和统计数据的分类
统计表和统计图
常用的统计量货币的时间价值收益率的计算风险的度量
第八章理财规划师的工作流程和工作要求
1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、财务分析和财务评价 4、制定理财规划方案 5、实施理财规划方案 6、持续提供理财服务
第三章宏观经济分析
1、宏观经济分析的意义和内容 2、总需求和总供给经济分析 3、宏观经济政策 4、经济周期理论 5、产业政策和行业分析产业分析行业分析
本章重点与难点
重点 1、财政政策与货币政策 2、经济周期的理论性解释 3、经济周期与投资策略 4、行业发展与投资策略选择难点 1、GPD的计算方法 2、供需分析理论 3、经济周期的理论性解释 4、行业发展与投资策略选择
第二章财务与会计
第二章财务与会计
会计基础知识
财务与会计
财务管理基础知识
会计核算会计要素会计核算内容财务会计报告财务管理概述
货币时间价值
本量利分析
资金成本上市公司财务分析
个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别
本章重点难点
重点 1、熟悉个会计要素的内容与特征 2、掌握资金成本的计算 3、掌握财务指标的分析 4、掌握本量利分析方法 5、掌握个人财务与企业财务的区别难点 1、会计要素的分类 2、财务报表的关系 3、财务指标的分析
理财规划师
基础知识
第一章理财规划基础

理财规划培训课件(ppt 43页)

的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？理财：打理财务财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行案例2：全部投资（不购房）案例3：购车消费案例4：保险当投资
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问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快长期看来，实际利率为零当期享受与未来享受的选择投资多元，如何选择专家理财不信“专”，自己理财不专业不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析人生规划现金与消费规划保障规划投资规划税收筹划综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量

理财规划师培训课件.ppt

2.理财规划的原则
理财规划的原则
进攻型
✓1.通观全盘，整体规划原则
攻守兼备型
✓2.客户家庭类型不同核心策略不同原则
防守型
✓3.建立现金保障原则 ✓4.风险管理优先于追求收益原则 ✓5.消费、投资与收入匹配原则
日常生活覆盖储备意外现金储备家族支援现金储备
✓6.开源与节流并举原则
✓7.未雨绸缪，早做规划原则
1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、一些附表
2023/11/5
第二节财务管理基础知识
第一单元财务管理的目标及原则
• 一、财务管理的含义财务管理是对财务活动的管理，是组
织企业财务活动、处理企业与各有关方面经济关系的一项经济管理工作。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 二、财务管理的特别属性：搞好财务管理对于改善企业经营管理、提高经济效益具有重要的作用。
第一单元会计的作用及目标
• 一、会计的作用：会计是以货币为主要的计量单位，反映
和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。
• 对理财规划师来说，会计既是获得信息的渠道，又是进行分析的工具。
2023/11/5
第一单元会计的作用及目标
• 二、财务会计的目标
财务会计的目标是指企业会计工作所要达到的目的。
理财规划师辅导培训
理财规划师（三级）考试内容介绍
第一章：理财规划基础
理财规划概述
理财规划的内容与流程
理财规
理财规划与理财规划职业
理财规划职业发展概括理财规划师国家职业资格
划
基
道德与职业道德
础
理财规划师职业道德标准
职业道德与操守
理财规划师执业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施

理财规划师投资规划课件新版-167页文档资料

2、均值－方差模型的假设马科维茨在提供证券组合的选择方法时，首先通过假设来简化
和明确上述两个目标，这些假设是：假设一：投资者以期望收益率来衡量未来实际收益率的总体水
平，以收益率的方差来衡量收益率的不确定性，前者反应变量以不同的可能性（概率）取各种可能值时，其平均取值水平；后者反映变量的各种可能值的分散程度，在一定意义上也反映了该变量取值的不确定性程度。因而投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差。假设二：投资者是不知足的和厌恶风险的，即投资者总是希望收益率越高越好，而方差越小越好。
1、根据客户基本信息初步编制的基本财务表格。主要包括客户个人资产负债表、客户个人现金流量表。
2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。这类表格有的是根据初步信息收集阶段收集到的信息整理而成的，有的则是根据现阶段收集整理的信息编制的表格。
如果针对客户这些重要的尚未编制或者不够确切，理财规划师要及时地补充和完善。
3、客户投资的约束条件
（1）流动性（2）投资期限（3）投资的可获取性（4）税收状况（5）特殊需求
第二节制定并调整方案
第一单元证券投资组合管理第二单元股票估值第三单元债券的组合管理第四单元金融衍生品投资策略第五单元资产配置第六单元投资组合业绩评估
2、确定投资目标的原则
（1）投资目标要具有现实可行性（2）投资目标要具体明确（3）投资期限要明确（4）投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性（5）投资目标与客户总体理财规划目标相一致（6）投资目标要与其他目标相协调，避免冲突（7）投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序
（三）分析客户现有投资组合信息客户现有投资组合反映了现有资产配置情况，对于这些信息

理财规划师课件

20%, 5
1,000 7.4416 1.2 8,930
• （2）预付年金的现值预付年金的现值计算公式如下：
1 PVAn PMT PMT ( PVIFAi ,n ) (1 i) t t 0 (1 i )
n l
• 我们可以利用“普通年金现值系数表”查得n期的系数值，然后乘以（1+i）后得到1 元预付年金现值。
货币的时间价值
• 单利终值的计算式： • 复利终值的计算式：
3.00 2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 年 1.00 1.10 1.21 1.33 1.46 1.61 1.77 1.95 $ 2.14 2.36
V
n
V0 1 i n
• 递延年金的支付形式如图2.5所示，从图中可以看出，前三期没有发生支付，一般用m 表示递延期数，本例m=3.第一次支付在第四期期末，连续支付四次，即n=4. •
• 复利的本金翻倍72法则 • 所谓的“七十二法则”就是“以1%的复利来计息，经过七十二年以后，你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用年报酬率为5%的投资工具，经过约14.4年（72÷5）本金就变成一倍；利用报酬率 12%的投资工具，则仅需六年左右（72÷12），就会让一块钱变成二块钱。
• 小陈希望在5年后取得10000元，用来支付他出国留学的费用，年利率是5%，若以单利计算，小陈现在应该存入银行的资金是多少呢？ • P=10000/（1+5×5%）=8000元
• 2.复利法 • 复利法是指将每一期利息分别滚入下期连同本金一起计算利息的方法，俗称利滚利。复利终值就是一定数量的本金在一定的利率下按照复利的方法计算出若干时期以后的本金和利息。

国家理财规划师保险规划PPT

保险产品组合案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险疾病给付保险失能收入保险长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险机动车辆保险家庭责任保险
第三单元不同时期家庭保险规划建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同年金----长寿风险寿险----死亡风险 2、给付条件不同年金----领取人生存为条件寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同年金----预期长寿的人寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率寿险----生单质押贷款为客户融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益

理财规划师课件-财务

财务评估与建议
税收筹划建议
根据个人和家庭的税收政策，提供合理的税收筹划建议，如合理利用税收优惠政策等。
感谢您的观看
THANKS
Байду номын сангаас
04
投资策略与技巧
投资工具与市场
投资工具
股票、债券、基金、期货、期权等。
投资市场
股票市场、债券市场、期货市场、外汇市场等。
投资工具与市场的选择
根据投资者的风险偏好、投资期限、收益目标等因素进行选择。
投资组合与风险管理
投资组合
01
根据投资者的风险承受能力和收益目标，将不同的投资工具进
行组合。
风险管理
制定理财目标的步骤
制定理财目标需要遵循SMART原则，即具体、可衡量、可达成、相关和时限。在制定目标时，还需要考虑自身的财务状况、风险承受能力和投资偏好等因素。
理财原则
理财原则的概念
理财原则是指在进行财务规划和管理时应遵循的基本准则和指导思想。
理财原则的内容
包括风险与收益相匹配原则、多元化投资原则、长期价值原则等。这些原则是投资者在进行财务决策时需要考虑的重要因素，可以帮助投资者规避风险、实现财务目标。
05
财务分析与评估
个人财务状况分析
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等。
其他收入
如利息、租金、稿费等。
个人财务状况分析
固定支出
如房租、水电费、保险费等。
变动支出
如餐饮、交通、娱乐等。
个人财务状况分析
01
现金及现金等价物：存款、货币基金等。
02
投资资产：股票、基金、债券等。
个人财务状况分析
理财规划师课件-财务

01理财规划师-01 共43页PPT资料

道德与职业道德
道德
天人合德、理道德、社会公德、职业道德
职业道德
从业人员应恪守的道德标准应当遵守的行为规范和准则不是法律规范依靠从业人员的自觉和集体约束行为包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上
进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。
36
《理财规划师—基础知识》
12
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一空巢期（II）阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
理财规划师国家职业资格国家职业资格特点
国家职业资格认证标准
22
《理财规划师—基础知识》
理财规划职业发展
现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年是现代理财业发展的标志性年份。 1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次（P25-26）
大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理
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《理财规划师—基础知识》
理财视角中的人生
人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4
理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P5
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《理财规划师—基础知识》
理财规划内涵
理财规划根据客户财务与非财务状况，
《理财规划师—基础知识》
基本要求—基础知识理财计算基础