非比例再保险

表9-6 （限额）险位超赔的赔款分摊表
单位：元
危 险 单 位 发 生 赔 款 分出公司承担赔款 接受公司承担赔款
Ⅰ
1 500 000
1 000 000
500 000
Ⅱ Ⅲ 共计
1 500 000 1 500 000 4 500 000
1 000 000 1 000 000 3 000 000
500 000 500 000 1 500 000
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
与比例再保险相比，非比例再保险具有如下特 点：
（1）在比例再保险之下，接受公司的所有保费及赔款，皆 与分出公司保持一定的分配比例。非比例再保险下，接受 公司并不分担任何比例责任，仅在赔款超过分出公司自负 额时负其责任。
（2）比例再保险以保额为基础分配自负责任和分保责任； 而非比例再保险以赔款为基础，根据损失额来确定自负责 任和分保责任。
由于赔付率超赔再保险可以将分出公司某一年度的赔 付率控制于一定的标准之内，所以，对于分出公司而言， 又 停 止 损 失 再 保 险 或 损 失 中 止 再 保 险 ( Stop Loss Reinsurance)之称。
赔付率超赔再保险合同中，分出公司的自留责任和接 受公司的再保险责任，都是由双方协议的赔付率标准限制 的。
8.2.2非比例再保险
I. 概念：非比例再保险，也称超额损失Biblioteka Baidu 保，是指以保险赔款和确定再保险人的 责任。
1. 定义，它先规定原保险人负担的赔偿限额， 自留损失，对超过这一限额的赔款，才由再 保险人承担责任。
2. 作用：
控制了原保险人的自负责任。
8.2.2非比例再保险
3. 优缺点： 优点： ① 不用逐笔决定再保险，进行再保险登记和寄送
2. 比例确定
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
非比例再保险(Non–proportional Reinsurance)以损 失为基础来确定再保险当事人双方的责任，故又称损失再 保险，一般称之为超过损失再保险(Excess of Loss Reinsurance)。由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过 一定额度或标准时，再保险人对超过部分责任负责，故又 称第二危险再保险，以表示责任的先后。
报表，只是在发生损失时才寄送损失报表。 ② 帐务较少并且简单，但要求较精密，管理费用
也较低，再保险费按保险人一种或几种业务的 总保费的基础计算，事先也可大体确定。 ③ 对再保险人来说，不提供保费和赔款准备，而 且一般也没有再保险手续费。
8.2.2非比例再保险
缺点： ① 不能用来交换，因而保险人得不到回头业务； ② 原保险人经营业务的结果与再保险人不发生直
8.2.2非比例再保险
3. 超额分保的其他做法
对于超额部分责任规定双方各自承担 的相对数
分出人承担自赔额，同时承担分保接 受人最高责任限额以后的超出部分的 赔款
分层次超额分保
8.2.2非比例再保险
2. 超额赔付率再保障 “损失中止分 保”累积超部分保。
1. 定义：是以一定时期（一般为一 年）的责任积累为基础计算赔款， 把一年的赔款控制在一定的赔付 率水平上。
（5）比例再保险的接受公司对分入业务必须提存未满期责 任准备金。非比例再保险的接受公司不发生未满期保险费 责任。
（6）比例再保险赔款的偿付，通常都由帐户处理，按期结 算，非比例再保险对赔款多以现金偿付，并于接受公司收 到损失清单后短期内如数支付。
在超额赔款再保险方式中，有一种分 “层”(Layering)的安排方法，即将整个超赔保障数额分 割为几层，便于不同的再保险人接受。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（三）赔付率超赔再保险
赔 付 率 超 赔 再 保 险 ( Excess of Loss ratio Reinsurance)，是按赔款与保费的比例来确定自负责任和 再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内， 对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责 至某一赔付率或金额。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（3）比例再保险按原保险费率计收再保险费，且再保险费 为被保险人所支付原保险费的一部分，与再保业务所占原 保单责任保持同一比例。非比例再保险采取单独的费率制 度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算， 与原保险费并无比例关系。
（4）比例再保险通常都有再保险佣金的规定，非比例再保 险中，不必支付再保险佣金。
Ⅰ
1 500 000
1 000 000
500 000
Ⅱ
1 500 000
1 000 000
500 000
Ⅲ
1 500 000
1 000 000
500 000
共 计 4 500 000
3 000 000
1 500 000
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（一）险位超赔再保险
如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额 的2倍:
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（二）事故超赔再保险
事故超赔再保险，以一次巨灾事故所发生赔款的总和 来计算自负责任额和再保险责任额。事故超赔再保险的责 任计算，关键在于一次事故的划分。有的巨灾事故如台风、 洪水和地震，有时间条款来规定多少时间作为一次事故， 有的还有地区规定。对于事故持续较长时间的，如森林大 火和地震，按一次事故或几次事故，在责任分摊上是不同 的。
（一）险位超赔再保险 险位超赔再保险，以每一危险单位所发生的赔款来计
算自负责任额和再保险责任额。关于险位超赔在一次事故 中的赔款计算,有二种情况,一是按危险单位分别计算，没 有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制， 一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2 至3个单位的损失。
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险
（一）险位超赔再保险
现有一超过100万元以后900万元的火险险位超赔分保 合同，在一次事故中有三个危险单位遭受损失，每个危险 单位损失150万元。
如果每次事故对危险单位没有限制:
表9-5 险位超赔的赔款分摊表
单位：元
危 险 单 位 发 生 赔 款 分出公司承担赔款 接受公司承担赔款
8.2.2非比例再保险
赔款限度，自赔额内的损失，分保接受人 不负责，超过自赔额以上的赔款，则分保 接受人承担全部或大部分责任，称为责任 额。可分为以下几种情况：
1. 限位超额分保，即以一个危险单位（如一架 飞机）为基础计算赔款。
2. 事故超赔分保：分保分出人为求得在一次事 故中的责任积累，超过一定限度时，超过部 分由分保接受人负责赔偿。
接联系，如有大的赔款，再保险人会导致亏损， 而原保险人可仍有盈余，但如果未超过索赔款 限额时，仅由原保险人赔付，而再保险人可能 无任何责任。
8.2.2非比例再保险
II. 非比例再保险可分为两类 1. 超额损失再保险 也称超额再保险。分出人与分入人达成协
议，对每一危险单位损失或一次事故中多 数危险单位的积累责任损失，规定一个赔 款限度，对超过限度以上赔款的全部或大 部分责任，由分入人承担赔偿责任。