国际结算与国际支付清算体系PPT(42张)
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国际结算教学课件(全)pptx
信用证案例分析
防范措施
加强单据审核、实施内部监控 、采用国际商会推荐的防伪技
术。
案例二
信用证不符点处理
背景介绍
某出口商提交的单据与信用证 存在不符点，导致无法顺利收 汇。
解决方案
及时与开证行沟通、修改不符 点或寻求其他解决方案如担保
议付等。
综合案例分析
01
02
03
案例一
国际结算方式选择及风险 防范
复正常运营。
04
国际结算实践案例分 析
汇款案例分析
案例一
跨境电汇欺诈风险防范
背景介绍
某公司向海外供应商支付货款，采用跨境电汇方 式。
风险点
未经核实的供应商信息、伪造的汇款指令。
汇款案例分析
01
防范措施
核实供应商信息、采用安全通 信方式、设定汇款限额。
02
案例二
汇款差错处理
03
04
背景介绍
某银行在处理一笔跨境汇款时 ，因操作失误导致汇款延误。
背景介绍
某进口商采用D/A托收方式向出口商支付货款。
托收案例分析
风险点
出口商信用风险、汇率波动风险 。
防范措施
要求出口商提供信用担保、采用 外汇期权等金融工具规避汇率风 险。
信用证案例分析
案例一
信用证欺诈风险防范
背景介绍
某银行开立一份远期信用证，被不法分子伪造单据骗取资金。
风险点
伪造单据、勾结银行内部人员。
防范措施
建立完善的内部操作流程和制度，确保业务操作的规范化和标准化；加强员工培 训，提高员工业务素质和风险意识；采用先进的结算系统和技术，降低操作失误 的可能性。
法律风险及防范
国际结算课件全套课件完整版ppt教学教程最新最全
4.1 本票
4.1.1 本票的概念
本票是出票人签发的,承诺自己在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票 人的票据
本票的特征： （1）本票是由出票人自己付款的票据 （2）本票是无条件支付的承诺
国际结算
4.1 本票
4.1.2 本票的记载项目
本票必须记载的项目是:表明 “本票”的字样; 无条件支付的承诺;确定的金额;收款人或其指 定人;出票日期;出票人签名.
2
汇出行
信汇、电汇与票汇的区别？
国际结算
5.2 汇款
5.2.3 汇款的退汇和失效
1.汇款的退汇 (1)电汇和信汇的退汇 (2)票汇的退汇 2.汇款的失效
国际结算
5.2 汇款
5.2.4 汇款业务在国际贸易中的应用
1.用于货物或服务贸易的结算 (1)预付货款（Payment in Advance） (2)货到付款（Payment after Arrival of
① 付款交单（Documents against Payment，D ／P） 即期 D/P sight、远期 D/P after sight; ② 承兑交单（Documents against Acceptance，D／A）
2.1.2 票据的特性
1. 流通转让性 2. 无因性 3. 要式性 4. 文义性
国际结算
2.1 票据的概念、特性和作用
2.1.3 票据的作用
1.支付工具 2.流通工具 3.信用工具 4.融资工具
国际结算
2.2 票据的法律体系
2.2.1 欧洲大陆法系和英美法系
英国票据法
日内瓦统一 票据法
票据分类不同 票据持票人的权利不同 对伪造背书的处理不同 对票据要件的要求不同
国际支付清算体系PPT课件
1、金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金转账。 2、同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 3、由私营清算系统产生的头寸结算。 4、金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国库资 金转账)。
.
22
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
.
18
2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
.
4
三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
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4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
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2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
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三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
国际银行间清算与支付系统PPT共33页
国际银行间清算与支付系统
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过
第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件
01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ，通过加强国际结算风险管理，可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过 加强国际合作与交流，可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际 结算逐渐实现电子化，如电子 信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价 ；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分 为即期汇率和远期汇率。
国际结算学国际银行清算与支付系统
❖ 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。
2020/4/2
电子支付系统的发展
❖ 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务；
❖ 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等；
支付系统中的基本问题
❖ 银行转账的原则
▪ 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。
▪ 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 ▪ 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换
转账。
❖ 支付系统的基本要素
▪ 付款人； ▪ 付款人的开户行； ▪ 票据交换所； ▪ 收款人的开户行； ▪ 收款人。
❖ 第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
▪ 自动清算所(Automated Clearing House, ACS) ▪ 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2020/4/2
Contents
2020/4/2
1. 支付系统概述 2. 支付系统中的基本问题 3. 电子化支付清算系统 4. 美国的支付清算系统 5. 主要发达国家的支付体系 6. 国际性清算组织
支付系统概述
❖支付系统(Payment System)
▪ 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
❖ 种类：
▪ 按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
❖ 第一个子系统是银行传输系统，包括：
2020/4/2
电子支付系统的发展
❖ 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机 构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行 之间的货币汇划、结算等业务；
❖ 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间 资金的汇划，如代发工资等；
支付系统中的基本问题
❖ 银行转账的原则
▪ 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户 的支付凭证。
▪ 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 ▪ 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换
转账。
❖ 支付系统的基本要素
▪ 付款人； ▪ 付款人的开户行； ▪ 票据交换所； ▪ 收款人的开户行； ▪ 收款人。
❖ 第三个子系统属于银行间传输系统，包括：
▪ 自动清算所(Automated Clearing House, ACS) ▪ 金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
2020/4/2
Contents
2020/4/2
1. 支付系统概述 2. 支付系统中的基本问题 3. 电子化支付清算系统 4. 美国的支付清算系统 5. 主要发达国家的支付体系 6. 国际性清算组织
支付系统概述
❖支付系统(Payment System)
▪ 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令 传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实 现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时 亦称清算系统(Clearing System)。
❖ 种类：
▪ 按经营者身份的不同划分
• 中央银行拥有并经营 • 私营清算机构拥有并经营 • 各银行拥有并运行的行内支付系统
❖ 第一个子系统是银行传输系统，包括：
国际结算与国际支付清算体系(ppt 42页)
二、国际结算研究的对象和原则
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
《国际支付与结算》PPT课件
Seller’s premises
Port of loading
the ship of port of loading
the ship of port of discharge
take up goods at take up goods at take up goods on
take up goods on etc.
2. The point of place at which risk transfer from seller to buyer.
3. The point of place at which seller deliver goods to buyer and buyer organizes transportation for next part of journey.
be sold and the price to be paid and ◆ the time period for delivery ◆ the method of payment ◆ how the goods are to be delivered ◆ which court or arbitration system has jurisdiction
They are concerning with delivery of goods from seller to buyer. INCOTERMS tells us about them.
16
INCOTERMS
same understanding of the contents
Three letters abbreviation simplifies negotiation process
Buyer’s premises
国际结算 第3章清算系统
❖ 当地注册法人，受母银行控股
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
❖ 两家以上跨国银行投资， 任何一家股份不超过 50%，经营巨额业务
（二）、代理行
接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务 或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。
❖ 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立， 分行不能独立对外建立代理关系。
❖ 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国 家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。
主讲：陈琳
TEL:13268126843
E-MAIL:JFLUO@
广西财经学院
第三章 国际银行清算概述
❖第一节 国际银行清算和清算系统 ❖第二节 SWIFT的基本内容 ❖第三节 世界主要货币的清算系统 ❖第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心
❖清算（Clearing）是指不同银行之间因资 金的代收、代付而引起的债权债务通过票 据清算所或清算网络进行清偿的活动。
❖ SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、 低费用；自动加核密押。
❖ SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电 报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结主渠道。
❖ 二、SWIFT银行识别代码
❖银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： ❖（1）银行代码（Bank Code） ❖（2）国家代码（Country Code） ❖（3）地区代码（Location Code） ❖（4）分行代码（Branch Code） ❖ 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)
往来银行的选择
❖首选联行 ❖其次选择帐户行 ❖最后选择非帐户行。
第二节 SWIFT的基本内容
国际结算 清算系统 ppt课件
❖ 密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报 时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符， 即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用 寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方 银行互换密押，各自使用自己密押。
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行， 才能经过CHIPS直接清算。
❖ CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路， 有一个主处理中心和一个备份处理中心。
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
❖ 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其 权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据 等的真实性。
❖ 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的 95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美 元。
❖ 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行， 才能经过CHIPS直接清算。
❖ CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路， 有一个主处理中心和一个备份处理中心。
联行 代理行
联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。
❖ 总行与分行 ❖ 分行与分行 ❖ 分行与支行
（一）、商业银行分支机构
❖ 与子银行 相似，区 别是母银 行股份不 超过50%
❖ 总行与支行 ❖ 代表处 ❖ 经理处 ❖ 子银行
❖ 联营银行
❖ 银团银行
❖ 经营机构，非独立法人 ❖ 非经营机构，为设分行做准备 ❖ 经营部分业务，非独立法人
❖ 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码， 隐含了成员的账户信息。
❖ 5. International Bank Account Number (IBAN)。 ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和 数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等 信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。
国际结算SWIFT.ppt
第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息 支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统 美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统 四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介 英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心 清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清 算所或清算网络进行清偿的活动 清算是结算的延续，一般专指银行间通过银 行清算网络结算债权债务关系 在国际结算中，任何货币的清算最终都要在 该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式
国际结算(全套166页PPT课件)
到一般的价值形态 • 由实物货币到金属货币
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
《国际支付与结算》PPT课件
Revision, International Chamber of
《跟单信用证统一惯例》已为世界上
Commerc1e7,0多Pa个ri国s 家,F和ra地nc区e,的P银ub行li和ca银ti行on公N会O6承00认）， 成为最重要的国际贸易惯例之一，各国法院几
乎都将其作为裁决国际信用证纠纷的“法律准
2021/3/17
20
议付（Negotiation）：指定银行在相符交单下，在其 应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付 款项，从而购买汇票及/或单据的行为。
（2）取消了可撤销信用证
（3）审单标准进一步清晰
审单时间：“不超过7个银行工作日的合理时间”改为“最多 不超过5个银行工作日”
2021/3/17
2
一、International Money Transfer Types 国 际货币转帐类型
四种转帐类型：
1、SWIFT同业银行间转帐
SWIFT——环球同业银行金融电讯协会。是国际银行同业间
的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家
大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算
信汇是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书，用 航空邮寄交国外分行或代理行，办理付出外汇业务。
2021/3/17
6
➢Telegraphic Transfer（T/T）—电汇 电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报 或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向 收款人支付一定金额的一种汇款方式。 ➢Demand Draft（D/D）—票汇 票汇是指汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或 代理行为解付行的银行即期汇票（Banker's Demand Draft） ，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
国际结算ppt课件
本票
定义
本票是一种由出票人签发的，承 诺自己在见票时无条件支付确定 的金额给收款人或持票人的票据。
当事人
包括出票人和收款人。
种类
根据签发人的不同，可分为银行 本票和商业本票。
本票的使用
本票通常用于国内贸易结算，也 可作为国际贸易中的支付工具。
支票
支票是一种由出票人签发的，委托办理支票存款业务 的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的
跨境支付与结算创新
1 2
跨境支付现状及挑战 当前跨境支付存在支付周期长、成本高、风险大 等问题，亟待创新解决方案。
跨境支付与结算创新实践 各国政府和金融机构积极探索跨境支付与结算创 新模式，如数字货币、第三方支付等。
3
跨境支付与结算创新前景 随着技术的不断进步和政策的逐步放开，跨境支 付与结算创新将迎来更加广阔的发展前景。
信用风险定义
由于交易对手违约或信用等级下降而 导致的损失风险。
信用风险评估
信用风险防范措施
建立严格的信用管理制度，对交易对 手进行信用评级和分类管理，采用信 用保险、保理等金融工具转移信用风 险。
通过对交易对手的信用记录、财务状 况、经营情况等进行综合评估，确定 其信用等级和违约概率。
汇率风险
汇率风险定义
由于汇率波动导致的以外币计价 的资产或负债的价值变化风险。
汇率风险评估
通过对汇率走势的预测和分析， 评估汇率波动对国际结算的影响
程度和可能性。
汇率风险防范措施
采用货币互换、远期外汇合约等 金融工具锁定汇率风险，建立汇 率风险管理机制，及时调整结算
货币和结算方式。
操作风险
操作风险定义
由于内部流程、人为因素或系统故障导致的操作失误或失败风险。
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成员银行要把它们的电子支付头寸通过设在联储 的帐户，进行最后清算。
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
国际结算概述
（三）方式条件 指发生的国际贸易以何种方式进行结算
汇款——信汇、电汇、票汇 国际贸易 结算方式 托收——付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)
信用证(L/C)
国际结算概述
五、国际结算发展的特点
国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算 方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧美国 家为甚，主要是适应市场向买方市场的转变。 非信用证结算方式包括电汇(T/T)、记帐赊销 方式(O/A)、承兑交单(D/A)、付款交单(D/P)方式 以及在O/A、D/A方式基础上发展起来的国际保 理业务。这些方式对买方非常有利，可以降低费用， 加速资金周转。
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国际结算概述
四、国际结算的条件
（一）货币条件 指发生的国际贸易使用哪国的货币进行结算。
货币条件的确定：
1. 确定商品的价格货币和结算货币 价格货币——贸易中表示商品价格的货币，可 用买方国、卖方国或第三国货币表示 结算货币(支付货币)——用来支付商品货款的 货币。有时价格货币就是结算货币，有时不同。
一、美元支付清算系统
（一）纽约清算所同业支付系统 (Clearing House For Inter-Bank Payment System，CHIPS)
由纽约清算所协会(New York Clearing House Association，NYCHA)拥有，100多家银行参加组 成的电子支付系统。
4. 货币的选择 记账外汇贸易的支付协定中已确定了清算货币，
只有现汇贸易才需选择货币。选择时应注意：
(1)选择自由兑换、调拨灵活的货币，避免汇价波动和 遭受冻结的风险；
(2)出口收汇尽量多用硬币，进口付汇尽量多用软币； (3)在平等互利基础上，结合货物的价格、贸易习惯、
商品畅滞来灵活选用货币。
国际结算概述
二、国际结算研究的对象和原则
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
记账外汇贸易也叫协定贸易，是根据两国政府 间的贸易支付协定来进行贸易的，不需逐笔结清， 但要求进出口平衡。
货款的结算记入双方指定银行开立的清算帐户 内，并要严格按协定范围通过清算帐户收付外汇。 清算一年一次，差额可用商品、现汇或黄金支付。 在货币符号前加清算CL字样。
国际结算概述
3. 确定国际结算中的硬币和软币 硬币是汇率坚挺的货币；软币是汇率疲软的货币
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
国际结算概述
国际结算的单据日趋多样化、复杂化。由于世 界经济全球化、一体化的发展，国际贸易领域 的竞争日益激烈，促使贸易保护主义重新抬头， 出现了新形式的贸易壁垒。
国际结算电子化、标准化，提高了结算效率。
国际贸易结算的法律规范日益健全，国际惯例、 公约在结算中起着重要作用。
第二节 国际支付清算体系
国际结算概述
具体可划分为以下四类： 有形贸易类：商品进出口引起的货币收付，如
(8) 无形贸易类：货币单方面付出或以劳务为背景
的货币收付，如(1)～(5)、(12)、(13) 复合类：货币收付既含有商品交易又含劳务交
易，如(6)、(7) 金融类：货币与货币的交易，如(9)～(11)
国际结算概述
国际结算
第1章 绪论
本章提要
国际结算概述 国际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、 科技交流而产生的以货币表示的债权债务的 清偿行为。
不同国家的政府、企业、个人都通过货 币收付来了结各自债权债务关系。
国际结算概述
引起跨国货币收付的原因： (1) 国际旅游 (2) 国外亲友赠款 (3) 出国留学 (4) 国外受灾区援助 (5) 劳务输出 (6) 国际工程承包 (7) 技术转让 (8) 国际商品贸易 (9) 外汇买卖 (10)对外投资 (11)对外筹资 (12)政府间外交活动 (13) 国际间文化、艺术、体育交流，等等
国际支付清算体系
CHIPS的特点 实时的、大额的、多边的、终局性支付 具有最大的流动性，1美元日周转500次 免除了日透支费 可以提供在线现金管理工具 给公司客户传输汇款相关信息 服务于国内和国际市场，可处理超过95%的 美元跨境支付 每日日终进行净额清算的资金转账
国际结算概述
（三）方式条件 指发生的国际贸易以何种方式进行结算
汇款——信汇、电汇、票汇 国际贸易 结算方式 托收——付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)
信用证(L/C)
国际结算概述
五、国际结算发展的特点
国际结算中的非信用证结算方式正取代信用证结算 方式，成为国际贸易结算方式的主流，尤以欧美国 家为甚，主要是适应市场向买方市场的转变。 非信用证结算方式包括电汇(T/T)、记帐赊销 方式(O/A)、承兑交单(D/A)、付款交单(D/P)方式 以及在O/A、D/A方式基础上发展起来的国际保 理业务。这些方式对买方非常有利，可以降低费用， 加速资金周转。
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国际结算概述
四、国际结算的条件
（一）货币条件 指发生的国际贸易使用哪国的货币进行结算。
货币条件的确定：
1. 确定商品的价格货币和结算货币 价格货币——贸易中表示商品价格的货币，可 用买方国、卖方国或第三国货币表示 结算货币(支付货币)——用来支付商品货款的 货币。有时价格货币就是结算货币，有时不同。
一、美元支付清算系统
（一）纽约清算所同业支付系统 (Clearing House For Inter-Bank Payment System，CHIPS)
由纽约清算所协会(New York Clearing House Association，NYCHA)拥有，100多家银行参加组 成的电子支付系统。
4. 货币的选择 记账外汇贸易的支付协定中已确定了清算货币，
只有现汇贸易才需选择货币。选择时应注意：
(1)选择自由兑换、调拨灵活的货币，避免汇价波动和 遭受冻结的风险；
(2)出口收汇尽量多用硬币，进口付汇尽量多用软币； (3)在平等互利基础上，结合货物的价格、贸易习惯、
商品畅滞来灵活选用货币。
国际结算概述
二、国际结算研究的对象和原则
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
记账外汇贸易也叫协定贸易，是根据两国政府 间的贸易支付协定来进行贸易的，不需逐笔结清， 但要求进出口平衡。
货款的结算记入双方指定银行开立的清算帐户 内，并要严格按协定范围通过清算帐户收付外汇。 清算一年一次，差额可用商品、现汇或黄金支付。 在货币符号前加清算CL字样。
国际结算概述
3. 确定国际结算中的硬币和软币 硬币是汇率坚挺的货币；软币是汇率疲软的货币
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
国际结算概述
国际结算的单据日趋多样化、复杂化。由于世 界经济全球化、一体化的发展，国际贸易领域 的竞争日益激烈，促使贸易保护主义重新抬头， 出现了新形式的贸易壁垒。
国际结算电子化、标准化，提高了结算效率。
国际贸易结算的法律规范日益健全，国际惯例、 公约在结算中起着重要作用。
第二节 国际支付清算体系
国际结算概述
具体可划分为以下四类： 有形贸易类：商品进出口引起的货币收付，如
(8) 无形贸易类：货币单方面付出或以劳务为背景
的货币收付，如(1)～(5)、(12)、(13) 复合类：货币收付既含有商品交易又含劳务交
易，如(6)、(7) 金融类：货币与货币的交易，如(9)～(11)
国际结算概述
国际结算
第1章 绪论
本章提要
国际结算概述 国际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、 科技交流而产生的以货币表示的债权债务的 清偿行为。
不同国家的政府、企业、个人都通过货 币收付来了结各自债权债务关系。
国际结算概述
引起跨国货币收付的原因： (1) 国际旅游 (2) 国外亲友赠款 (3) 出国留学 (4) 国外受灾区援助 (5) 劳务输出 (6) 国际工程承包 (7) 技术转让 (8) 国际商品贸易 (9) 外汇买卖 (10)对外投资 (11)对外筹资 (12)政府间外交活动 (13) 国际间文化、艺术、体育交流，等等