第4章 金融机构1概要
重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案
第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记-1.5分。
）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。
）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
无。
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。
）简述要点并作相应的解释或说明。
1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。
（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。
（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。
（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。
除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。
如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。
2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。
一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则的特殊性。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
金融机构概述(ppt 85页)
金融机构：通过参与或服务金融市场交易而获取收益的 金融企业，同时，包括金融市场的监管者。
7.1 金融机构概述
一、金融机构的功能和类型
金融机构的功能
▪ 接▪受Cl存ick款to add Text ▪ 经▪纪Cl与ick交to a易dd Text
商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额 比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢各类专业银行 专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性 金融服务的银行
专业银行的特点
专门性
政策性
行政性
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
专业银行的分类
一、旧中国的金融机构
7.2中国的金融机构
唐代开始的金融机构：还不是真正意义上的银行。 十九世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，
甚至一度把持了中国的财政经济命脉。 国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体
系中占据了垄断地位。 中国民族资本创办的金融机构：最早为中国通商银行
•几个国家共同 组成货币联盟
银行
·设立类似中央银行 的机构
•由货币联盟设 立中央银行
•欧洲中央银行
跨国
·政府授权某个或某
几个商业银行行使部
准
分中央银行的职能
中央银行制度 中央银行制度 ·新加坡、香港
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务 是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇 兑结算和提供多种服务。
金融机构概述(ppt 37页)
活期存款 1000
贷款和投资 900
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七、商业银行的信用创造与收缩
第二级银行资产负债表的最初状况是：
资
产
负债和净值
法定准备金 90
活期存款 900
超额准备金 810
于第二级银行来说，它们同样不考虑这些存款来自何处，它们所考虑的是提留了法定准 备金后，如何尽快地将超额准备金全部贷放和投资出去，以获取收益。经过一系列交易后， 第二级银行资产负债表的最终状况将是：
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七、商业银行的信用创造与收缩
商业银行的信用创造须具备的两个前提条件：一 是部分准备金制度；二是非现金结算制度。
几个假设： 1.银行的超额准备金E＝0。（银行按照法定存款 准备金率留足法定存款准备金之后，全部的剩余 存款都用于贷款和投资。） 2.银行体系无现金流出，C＝0。 3.银行未开办储蓄存款和定期存款业务，Dt＝0。
流动性：指商业银行能够随时应付客户的提款， 并能满足必要贷款的能力。 避免“挤兑”出现。
盈利性：指商业银行在经营过程中，要力求实
现利润最大化的目标。
7
四、商业银行的经营原则
盈利性、流动性、安全性三原则的协调
由于三性之间存在 着矛盾，因此，商业银 行必须寻求三者之间的 均衡和协调。商业银行 要实现三性的协调，必 须做到在保证安全和流 动性的前提下，追求最 大限度的利润。
资
产
法定准备金 90
贷款和投资 810
负债和净值 活期存款 900
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七、商业银行的信用创造与收缩
表 9-1 各级银行资产负债表项目总计
金融学第四章
第四章 金融机构
• 5、信用合作社 • 简称信用社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融 组织。 • 除此之外，非银行金融机构还有消费信贷机构、信托 投资公司、租赁公司、企业集团财务公司等。 外资（合资）金融机构 • 外资金融机构是指在一国境内由外国投资者开设的银 行和非银行金融机构。 • 合资金融机构则是指外国资本与本国资本联合投资开 设的银行和非银行金融机构。
第四章 金融机构
三、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会
国际清算银行（BIS） • 1930年成立于瑞士巴塞尔。 • 成员国：45个国家和地区。 • 宗旨：促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来 提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际 清算业务等。 • 资金来源：成员国缴纳的股金、向各成员国中央银行 借款、以及吸收存款。
第四章 金融机构
二、世界银行集团
世界银行集团（WBG） • 包括：国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会 （IDA）、国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构 （MIGA）、国际投资争端解决中心（ICSID）。
• 宗旨：通过向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和 赠款，帮助发展中国家减轻贫困，实现长期、稳定的 经济发展。 • 资金来源：各成员国缴纳的股金、向国际金融市场借 款以及发行债券和收取贷款利息。
第四章 金融机构
• 2、储蓄银行 • 是专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的金 融机构。 • 直接服务于广大居民，其数量在各国都比较多，名称 也各不相同。 • 3、进出口银行 • 是专门从事对外贸易及非贸易结算和信贷的银行。 • 一般是官方或半官方的金融机构，目的是为了推动本 国的进出口贸易。
第四章 金融机构
欧洲投资银行 • 根据《罗马条约》的规定，于1958年1月1日成立。 • 宗旨：利用国际资本市场和共同体内部资金，促进共 同体的平衡和稳定发展。 • 贷款对象主要是成员国不发达地区的经济开发项目。 泛美开发银行集团 • 1959年成立，包括泛美开发银行（IDB），泛美投资公 司（IIC）和多边投资基金（MIF）三个机构。 • 世界上历史最久、规模最大的地区性政府间开发金融 机构。 • 宗旨：促进拉美及加勒比地区经济和社会发展。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融学教程[3]金融机构
![金融学教程[3]金融机构](https://img.taocdn.com/s3/m/6457c2c827284b73f3425036.png)
• 在金融市场里，参与者可以简单的概括为政府机构、金 融机构、非金融机构和个体；其中，金融机构是金融市 场的主要参与者。
• 狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业；而广义的定义则是不仅包括所 有从事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者，如 中央银行等以及国际金融机构。本书采用的是广义的金 融机构概念。
• （Ｂ）逐步完善时期。期间中央银行逐步确立了发行的银行、银行 的银行的地位。尤其是1920年布鲁塞尔国际金融会议决定，尚未建 立中央银行的国家都应尽快成立中央银行，由此掀起了建立中央银 行的高潮，中央银行制度也得到发展与完善。
• （Ｃ）进一步加强时期。二次大战以后，国家对经济的干预开始加 强，中央银行成为推行政策，干预经济的重要力量。
• 两者之间最明显的区别是：间接金融机构发行以自己为 债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务 分配这些资金；而直接金融机构在融资过程中，一般不 发行以自己为债务人的融资工具，只是协助筹资者将发 行的融资工具销售给投资者，完成投资目标。商业银行 是最典型的间接金融机构。
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（二） 商业银行
• 4、 商业银行的性质
• （Ａ）商业银行是企业，具有企业的一般特征。
• （Ｂ）商业银行是特殊的企业。原因是商业银行的经营 对象和内容具有特殊性；商业银行对整个社会经济的影 响以及所受社会经济的影响的特殊性；商业银行的责任 特殊。
• （Ｃ）商业银行是特殊的银行。首先在经营性质和经营 目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。 商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安 全性和流动性原则，不受政府行政干预。其次商业银行 与各类专业银行和非银行金融机构也不同。商业银行的 业务范围广泛，功能齐全、综合性强。
金融机构概述范文
金融机构概述范文金融机构是指从事金融中介业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等。
金融机构在经济体系中扮演着重要角色，为企业和个人提供融资和投资渠道，促进经济发展。
商业银行是金融体系中最重要的组成部分。
商业银行通过吸收存款、发放贷款等方式，为企业和个人提供融资服务。
商业银行在经济中发挥着资金流动和支付清算的重要作用。
它们提供各种金融产品和服务，如个人存款账户、贷款、信用卡、外汇兑换等。
保险公司是为了风险分担和社会保障而设立的金融机构。
保险公司通过向个人和企业提供保险产品，对保险合同约定的风险承担责任。
它们收集大量的保费，在发生风险事件时赔付给受保险人。
保险公司的存在为个人和企业提供了风险管理和保障的手段。
信托公司是为了实现信托关系而设立的金融机构。
信托公司接受委托人的财产管理，根据委托合同约定的要求和条件进行运营和投资，以实现委托人的利益最大化。
信托公司为投资者提供了多样化的投资选择，如股权信托、债权信托等。
担保公司是为了提供担保服务而设立的金融机构。
担保公司承担债务人的还款责任，在债权人发生违约时，按照债权人的要求进行偿付。
担保公司为企业提供了融资渠道，提高了企业融资的可行性和融资成本的降低。
除了上述几种金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如典当行、信用合作社、金融租赁公司等。
各种金融机构在经济中发挥不同的作用，共同构成了金融体系。
它们通过互相合作和竞争，推动着金融市场的发展和经济的繁荣。
总结起来，金融机构是金融体系中的重要组成部分，为企业和个人提供了融资和投资渠道。
商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等是最主要的金融机构类型。
它们在经济中发挥着资金流动、支付清算、风险管理和社会保障的作用。
金融机构通过提供各种金融产品和服务，促进经济的发展和繁荣。
第04章金融机构
4. 中国保险监督管理委员会（保监会）
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管 部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、 法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、 稳健运行。
5.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有商业 银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏 银行、光大银行、民生银行等股份制银行和一大批城市 商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组 成部分。
2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年）
由分分合合走向大一统。 ➢中国农业银行：1955年成立-1957年撤销-1965并入中国人 民银行 ➢交通银行1954年改建为中国人民建设银行（属财政部） ➢中国人民保险公司1949年成立-1954年划归财政部-1959年 转交中国人民银行 中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所 有的金融业务。
回本章
一、旧中国的金融机构 二、新中国金融机构的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状
至下节
一、旧中国的金融机构
1.唐代以来的金融机构：如钱庄等，还不是真正意义 上的银行。
2.十九世纪来华的外国金融机构：中国真正意义上
的银行出现。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库” 四行：中央银行（1928年）、中国银行（1912年）、交通
1992年10月成立国务院证券委员会（简称国务院 证券委，1998年撤消） 和中国证券监督管理委员 会（简称中国证监会，1998年升为正部级单位）。 我国证券监督管理体制的发展经历了一个从多头 到统一、从分散到集中的过程。 证监会的主要职责：统一管理证券期货市场 ；监 督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、 托管和清算；监管上市公司及其有信息披露义务股 东的证券市场行为；管理证券期货交易所；按规定 管理证券期货交易所的高级管理人员等
金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，特地从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用制造联系亲热，主要是中心银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指全部从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种供给金融效劳的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。
〔二〕金融机构的类型金融机构的种类众多，各不一样的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以承受存款，从事转账结算业务为根底，具有信用制造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进展多种分类。
依据银行的地位和职能不同来划分，有中心银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；依据出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；依据资本全部权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；依据业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
金融机构概述(ppt 52页)
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资料阅读：外资收购中国银行业清单
1.中国工商银行 2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公
司出资37.8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行， 收购工行约10％的股份，收购价格1.16元。上市后，按照 2007年1月4日盘中价格6.77元计算，市值最高达到2755亿 元，三家外资公司净赚2460亿元人民币，不到一年时间投 资收益9.3倍，世界罕见。 2.中国银行
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5.华夏银行 德意志银行和萨尔•奥彭海姆银行联合组成的财团将出
资26亿元人民币，购入华夏银行约5.872亿股份，占华夏银 行总股数的14％。每股价格4.5元，现在近14元，净赚56亿 多人民币。目前已被德国银行控股，500亿落入对方手中。 目前德国人对华夏已形成了联合控股，该银行名义上还是中 国银行，实际已成为外资控股银行。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此 基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银 行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国 有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
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⑸农村信用合作社
是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融 机构。其业务与普通商业银行基本相同,受银监会监管。
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(6)金融资产管理公司
这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资 产的政策性产物。
1999年3—10月，中国先后组建的四家国有资产管理公 司——信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分 别负责处置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银 行、中国银行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合 运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法， 对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、收 购兼并、分立重组、包装上市等方面的服务，对确属资 不抵债、需要关闭破产的企业申请破产清算。
概论4金融机构范文
概论4金融机构范文金融机构是指从事货币和资本的中介活动的机构，它们在金融系统中居于核心地位。
金融机构的发展与经济的增长和社会的进步密切相关，对于经济的运转和发展起着重要的作用。
本文将围绕金融机构的概念、类型及其在经济中的作用展开讨论。
首先，金融机构是指一群以经营金融业务为目的的组织。
它们可以分为两大类：信用类金融机构和非信用类金融机构。
信用类金融机构包括商业银行、信用合作社、银行间市场等，其业务范围主要涉及储蓄、贷款、票据承兑和信用证的开立等。
非信用类金融机构包括保险、证券、投资基金及资产管理公司等，其业务范围主要围绕风险管理、资本运作和资产配置等。
在信用类金融机构中，商业银行是最为重要的金融机构之一、商业银行是以吸收存款、发放贷款为主要业务的金融机构，它们为金融体系提供了资金的流通和储蓄的功能。
商业银行通过吸收存款为个人和企业提供融资支持，通过贷款发放为经济活动提供资金。
同时，商业银行还提供支付结算、信用卡服务、外币兑换等服务，为经济活动的顺利进行提供了便利。
另外，保险机构也是金融体系中的重要组成部分。
保险机构为个人和企业提供风险保障服务。
保险机构通过接受保费来为投保人在意外事故、人身伤害、财产损失等方面提供经济赔偿。
保险机构的出现使得个人和企业可以将风险分散到整个社会范围内，从而降低了个体的风险负担，促进了经济的稳定和发展。
此外，证券机构也是金融体系中不可忽视的一部分。
证券机构提供股票、债券等金融产品的发行和交易服务。
证券交易市场是企业获取资本和投资者实现资本增值的重要场所，它们为经济中的资金流动、资源配置提供了重要的支持。
证券机构通过提供交易场所、价值评估、信息披露等服务，帮助企业融资，也为投资者提供了多样化的投资机会。
金融机构在经济中扮演着至关重要的角色。
首先，金融机构能够促进经济的发展。
它们通过向企业和个人提供资金支持，促进实体经济的发展。
商业银行的储蓄和贷款功能可以帮助企业解决资金短缺问题，促进投资和创新。
金融基础各章简介
金融基础各章简介第一章：金融市场与金融机构金融市场是指各种金融工具的交易场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
金融机构是指各类金融中介机构，如银行、证券公司、保险公司等。
本章主要介绍了金融市场和金融机构的功能和作用，以及它们在经济中的地位和作用。
第二章：金融市场的分类与特征金融市场可以按照交易对象的不同进行分类，如股票市场、债券市场、货币市场等。
本章主要介绍了各种金融市场的特点和交易对象的特点，以及它们在经济中的作用和意义。
第三章：金融市场的运行机制金融市场的运行机制是指金融市场上各类金融工具的发行、交易、清算和结算等过程。
本章主要介绍了金融市场的运行机制，包括交易系统、交易规则、交易所和结算机构等。
第四章：金融市场的风险管理金融市场存在各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
本章主要介绍了金融市场的风险管理方法和工具，如风险控制、风险衍生品等。
第五章：金融机构的经营管理金融机构的经营管理包括资产负债管理、风险管理、业务管理等方面。
本章主要介绍了金融机构的经营管理原则和方法，以及它们在经济中的作用和意义。
第六章：金融机构的监管与法律风险金融机构的监管是指对金融机构行为的监督和管理。
本章主要介绍了金融机构的监管机构和监管方式，以及金融机构面临的法律风险和合规风险。
第七章：金融市场与金融机构的发展趋势金融市场与金融机构的发展受到多种因素的影响，包括技术创新、金融创新、金融体系改革等。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的发展趋势，以及它们对经济发展的影响和意义。
第八章：金融市场与金融机构的国际化金融市场与金融机构的国际化是指它们在国际间的交流与合作。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的国际化的发展状况和趋势，以及它们对国际金融体系的影响和作用。
第九章：金融市场与金融机构的社会责任金融市场与金融机构作为经济的重要组成部分，承担着社会责任。
本章主要介绍了金融市场与金融机构的社会责任的内涵和要求，以及它们在可持续发展中的作用和意义。
第四讲-金融机构概要
• 表外业务 （一）支付结算业务； （二）银行卡业务； （三）代理业务； （四）信托业务； （五）租赁业务； （六）投行业务； （七）担保、承诺业务。
商业银行管理
• 资产负债管理 • 资本管理 ♪ 资本的组成分类： 1.账面资本； 2.监管资本（一级资本&二级资本） ♪ 资本充足性管理： 1.资本充足率=总资本/风险资产总额>8%； 2.提高资本充足率的途径： A.增加资本； B.降低风险资产总量。
正常、关注、次级、可疑、损失
2.证券投资业务 特点：A.主动性强；B.流动性强；C.收益波动性大 对象：债券类：以国债、央行票据、金融债券为主；
股权类：主要包括其他银行和金融机构的股权。
三、现金业务 1.什么是现金资产？ 2.现金资产的包括： （1）库存现金； （2）存款准备金； （3）同业存款。 3.现金业务利弊： 利：满足银行经营过程中的流动性需求； 弊：（1）减少利息收入；
• 风险管理 1.风险种类： （1）信用风险； （2）市场风险； （3）操作风险； （4）合规风险； （5）流动性风险。
第三章 投资银行
• 投资银行的基本职能： 1.融通资金； 2.构建证券市场； 3.优化资源配置； 4.促进产业集中。
• 投资银行的八大业务： 1.证券承销； 2.证券经纪业务； 3.并购业务； 4.项目融资； 5.资产管理； 6.资产证券化； 7.顾问与咨询业务； 8.风险投资业务。
保险公司
• 保险的基本职能： 分散风险 & 补偿损失
• 保险的基本原则： 1.保险利益原则（利益相关）； 2.最大诚信原则； 3.损失补偿原则（适度补偿）； 4.近因原则。
保险公司的主要业务： 人身保险、财产保险、责任保险、再保险
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第六章其他金融机构一、名词解释:投资银行不动产抵押银行政策性银行开发银行保险公司信用合作社财务公司信托投资公司证券公司二、单项选择1.(是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构,是资本市场上的主要金融中介。
A商业银行B投资银行C金融租赁公司D抵押银行2.投资银行在英国被称为(。
A商业银行B证券公司C商人银行D信托投资公司3.抵押银行的资金主要来源是(。
A发行不动产抵押证券筹资B吸收存款C对外借款D发行债券筹资4.(的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行债券和向国外贷款的方式筹集长期资金。
A合作银行B抵押银行C储蓄银行D投资银行5.(的投资具有开发性,投资量大,时间长,见效慢,风险也大,一般商业银行不愿承担,因此,多为国家或政府所创办,不以盈利为目的。
A进出口信贷银行B抵押银行C开发银行D投资银行6.国际复兴开发银行(也称世界银行属于(。
A国际性开发银行B区域性开发银行C地区性开发银行D本国性开发银行7.我国的农业政策性银行是(。
A农村合作银行B农村信用合作社C中国农业银行D中国农业发展银行8.(的宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利。
A财务公司B金融租赁公司C信托投资公司D证券公司9.在我国,由于市场定位不明确,发展不规范,在20多年发展历程里,先后招来5次清理整顿的金融机构是(。
A财务公司B金融租赁公司C信托投资公司D证券公司10.为国家重点建设贷款和办理贴息业务的我国原政策性银行为( 。
A 中国进出口银行B 中国农业发展银行C 国家开发银行D 中国建设银行11.我国非银行金融机构不包括(。
A、中国人民银行B证券公司C、保险公司D、信托投资公司E、信用社12. 我国( 建立的三大政策性银行,是政府出资的金融组织。
A、1984年 B 1994年C、1995年D、1999年13..为国家重点建设贷款和办理贴现业务的政策性银行是(A、中国进出口银行B、中国农业发展银行C、国家开发银行D、中国建设银行三:多项选择:1.中国国家开发银行的资金运用领域包括(m。
A.为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付B.满足符合政府经济政策的中长期的开发项目对资金的需求。
C.为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷D.制约经济发展的“瓶颈”项目2.以下对政策性银行的表述中,正确的是(。
A.政策性银行由政府出资设立、参股或保证B.以贯彻政府社会经济政策或意图为目的C.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务D.政策性银行是不以盈利为目的的金融机构E.规定有特殊的融资原则3.中国农业发展银行的业务包括(m。
A.国家专项粮棉油等储备贷款B.办理粮棉油肉等农副产品的收购贷款。
C.办理粮油调销、批发贷款D.发行金融债券4.金融资产管理公司的主要经营目标是(p om。
A.进行宏观调控B.维护金融秩序C.最大限度保全被剥离资产D.尽可能减少资产处置过程中的损失5.租赁的特征包括(w m。
A.所有权与使用权暂时分离B.物品的所有者无偿让渡使用权C.暂时让渡使用权D.交付租金和转移租赁物的使用收益权之间存在着对价关系6.中国能吸收居民储蓄存款业务的金融组织有(A、商业银行B、证券公司C、邮政储蓄D、信用合作社E、投资银行7.我国于1999年成立的四家金融资产管理公司是(A、中国信达金融资产管理公司B、中国长城金融资产管理公司C、中国华融金融资产管理公司D、中国东方金融资产管理公司E、中国实业金融资产管理公司三、判断题(每题1分,共10题1、1995年8月,中国建设银行与美国投资银行摩根斯坦利公司等五家金融机构合资组建了中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司。
(2、合作银行一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的,具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。
(3、成立于1994年11月的农业银行是我国唯一一家农业政策性银行。
(4、美国的联邦土地银行从属于美国的政策性农业信贷体系,至今仍在农业信贷中起作用。
(5、进出口银行的资金来源主要是吸收存款、借入资金、发行债券和其他渠道等。
(6、保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金。
(7、在信托关系中,信托投资公司既是受托人,又是受益人。
(8、融资租赁是一种以“融物”代替“融资”,“融物”与“融资”密切相联的信用形式,将融资融物统一在同一过程的信用活动。
(9、我国1987年成立了第一家证券公司---深圳证券交易所。
(10.农村信用社是国有的农村信用合作金融组织。
(11.资本主义现代银行的产生以威尼斯银行为标志。
(12.中央银行与商业银行是以赢利为目的的金融组织。
(13.吸收存款的金融机构有投资银行和政策性银行。
(14.中国工商银行是我国最大的存款式商业银行,现仍以城市工商业为主营对象。
(15.交通银行为我国四大国有独资商业银行之一,总行设在北京。
(16.中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。
(17.储蓄银行依靠发行股票和债券筹集资金。
(18.间接融资金融机构主要指证券交易所、证券公司等金融组织。
(19.储蓄银行的服务对象,主要是居民消费者。
(20.专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。
(21.农村信用社是国有的农村信用合作金融组织。
(22.中国人民银行于1949年12月1日在石家庄正式成立。
(23.保险公司主要依靠投保人缴纳保险费和发行保单的方式筹集资金。
(24.在我国证券公司被视为投资银行,它可以从事投资银行的各项业务。
(25.农业银行为政策性银行,总行设在北京。
(四、填空题1.一般来说,大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行(、(。
2.开发银行可分为(的、区域性的和(的三种。
3.我国的进出口政策性银行是(,成立于(年。
4.我国的信用合作社组织按地域不同分为(和(。
5.我国的财务公司多数隶属(,为其内部各企业筹集和融通资金,促进其技术改造和技术进步。
6.典当这种经济行为由(和(双方参与完成。
7.储蓄银行是以(为主要资金来源的银行。
8.商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。
9.专业银行是指定(和提供(的组织。
10.保险公司的资金运用主要是长期(,如投资于公司债券和股票、市政债券,政府公债以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等。
五、简答题1.投资银行的主要业务有哪些?2.开发银行资金来源渠道主要有哪些?4.中国农业发展银行的主要业务有哪些?7.进出口银行主要任务是什么?8.证券公司的主要业务及其在金融市场上的重要作用有哪些?六、案例题美国独立投行模式的破灭美国投资银行主要有两类:一种是独立发展模式,如美林、高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟。
此模式下投资银行同商业银行保持着相当距离,前者是一个真正的市场主体,不受后者支配。
第二是金融控股公司关系型(或全能型发展模式,如花旗集团环球金融、摩根大通、美国银行。
在此模式下,投资银行和商业银行同属于某一金融控股公司,二者是一种兄弟式的合作伙伴关系,虽然保持着一定距离,但业务上的相互支持较前者紧密了许多。
2008年,众多大型金融机构在美国“百年一遇”的金融危机中倒下。
2008年3月,美国原五大投行中,贝尔斯登被摩根大通收购; 9月14日,雷曼兄弟宣布申请破产;美林证券也同意以约 440亿美元的价格出售给美国银行;9月21日,美国联邦储备委员会宣布批准美国第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利实施业务转型,转为银行控股公司,未来这些投资银行将在银行控股公司(或全能银行旗下经营。
至此,占美国投资银行市场份额60%的前5大独立投资银行在这次危机中被全能银行收购或转型为银行控股公司。
针对这个现象,专家学者从不同的角度分析了原因,主要有以下观点:1、投行高杠杆经营,造成经营风险过大。
“对资本市场的过度依赖”与“杠杆式经营理念”相结合的经营模式是美国前五大独立投行在此次国际金融危机中相继倒下的主要原因;2、产权过于分散,内部人控制严重。
美国投行机构的股权过于分散,内部人控制严重,这种股权特点及其相对应的治理结构是造成华尔街危机的重要原因;3、严重的监管缺位。
美国投行业务既不受美联储监管,也不受《投资公司法》的约束。
美国证券交易委员会对投资银行实行的自愿监管计划规定:美国的投资银行可在自愿的基础上向 SEC(美国证券交易委员会汇报其资本和流动性状况,投资银行可以自由决定参加或退出 SEC对它的监管。
分析思考:美国五大独立投行的破灭给我国证券业的发展带来哪些启示?提示:可以从投资银行的股权结构、监管机构对投资银行的监管、投资银行的运行等方面进行分析。
要求:有观点、有内容、有结合(所学知识与案例内容。