银行流水辨别总结

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一篇文章教你如何看懂银行流水、三大财务报表,非常实用!

一篇文章教你如何看懂银行流水、三大财务报表，非常实用！一如何看银行流水?1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋二如何看懂银行对账单?1Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息2Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账销售收入明细账成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑当然并不是绝对，这里也有收现金的可能(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常(4)目前很多客户基本上都走一部分个人卡，对于客户拿来的个人卡，需要进行鉴别，不要客户随便拿过来几张卡的流水就说是自己的看户主以及流水金额是否与业务相符(5)现在很多不规范的企业为了逃税，很大部分收入都是走的个人账户，审查时要了解清楚该企业的实际情况3Q：请问怎么看可能客户几个账户来回倒;看借贷方是否正常借贷方异常，这个怎么看?经常有整数金额的进出，这个算正常吗?一般货款是不是都是非整数的?A：拿到企业的银行对账单主要从以下几点分析：(1)是否存在节假日期间发生对公业务结算情况，若有那银行对账单就是假的(2)核实一下银行对账单的贷方发生额，若贷方发生额大于企业的当期的销售收入，则说明企业的销售收入还比较客观真实，但这不是全部就能认定!(3)抽查银行对账单中一些大额的往来，然后对应合同发票(或收据)出库单一起进行核实印证，看企业是否存在真实的结算交易记录，特别是在年前及年终几个月份要仔细核实几笔，因为现在企业也很贼，往往用一笔资金或者让一些关系不错的企业不断的划转资金来摆帐从而抬高银行对账单贷方发生额的额度，所以必须要仔细抽查一些大额的资金往来，是否和合同，发票或者收据及出库单对应一致，从而确定交易的真实性!(4)同时还要识别对账单的真假流水及对账单都非常重要，这个是辅助材料，但是流水和对账单之间有联系性，也有排斥性，毕竟有可能流水和对账单之间的数字有差异对账单流水要有与之相配的合同或者进出库票据(或者其他辅助证明材料)对账单贷方发生额与流水(有可能是员工的公司领导私人卡)要看他数字上是否有来回走账的可能，需核实不能单一说贷方发生额愈大就是经营愈好，经营收入与其贷方发生额流水无关;很多企业为了避税也会选择走个人私人卡，因此数据的准确性是需要调查与核实的银行为了帮助客户贷款会帮客户找流水，这个是最可怕的，需要你去了解和沟通;对账单流水会有客户以往的应付账款和应收账款;需要调查核实和剔除;如果都调查清楚了，就以第1条来看他的主营业务情况能否满足贷款担保需求三如何看资产负债表?资产负债表各项目的填列(一)年初数字的填列报表中的"年初数"栏内各项数字，根据上年末资产负债表"期末数"栏内所列数字填列如果本年度资产负债表各个项目的名称和内容同上年度不相一致，则应对上年末资产负债表各项目的名称和数字按照本年度的口径进行调整，填入报表中的"年初数"栏内(二)报表其他各项目的内容和填列方法：1."货币资金"项目，反映企业库存现金银行结算户存款外埠存款银行汇票存款银行本票存款和在途资金等货币资金的合计数2."短期投资"项目，反映企业购入的各种能随时变现，持有时间不超过1年的有价证券以及不超过1年的其他投资3."应收票据"项目，反映企业收到的未到期收款也未向银行贴现的应收票据，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票4."应收帐款"项目，反映企业因销售产品和提供劳务等而应向购买单位收取的各种款项5."坏帐准备"项目，反映企业提取尚未转销的坏帐准备6."预付帐款"项目，反映企业预付给供应单位的款项7."应收补贴款"项目，反映企业应收的各种补贴款8."其它应收款"项目，反映企业对其他单位和个人的应收和暂付的款项9."存货"项目，反映企业期末在库在途和在加工中的各项存货的实际成本，包括原材料包装物低值易耗品自制半成品产成品分期收款发出商品等10."待摊费用"项目，反映企业已经支付但应由以后各期分期摊销的费用企业的开办费租入固定资产改良及大修理支出以及摊销期限在1年以上的其他待摊费用，应在本表"递延资产"项目反映，不包括在该项目数字之内11."待处理流动资产净损失"项目，反映企业在清查财产中发现的尚待转销或作其他处理的流动资产盘亏毁损扣除盘盈后的净损失12."其他流动资产"项目，反映企业除以上流动资产项目外的其他流动资产的实际成本13."长期投资"项目，反映企业不准备在1年内变现的投资长期投资中将于1年内到期的债券，应在流动资产类下"一年内到期的长期债券投资"项目单独反映14."固定资产原价"项目和"累计折旧"项目，反映企业的各种固定资产原价及累计折旧融资租入的固定资产在产权尚未确定之前，其原价及已提折旧也包括在内融资租入固定资产原价并应在本表下端补充资料内另行反映15."固定资产清理"项目，反映企业因出售毁损报废等原因转入清理但尚未清理完毕的固定资产的净值，以及固定资产清理怎样看资产负债表资产负债表是反映公司某一特定日期(月末年末)全部资产负债和所有者权益情况的会计报表它的基本结构是资产=负债+所有者权益不论公司处于怎样的状态这个会计平衡式永远是恒等的左边反映的是公司所拥有的资源;右边反映的是公司的不同权利人对这些资源的要求债权人可以对公司的全部资源有要求权，公司以全部资产对不同债权人承担偿付责任，偿付完全部的负债之后，余下的才是所有者权益，即公司的资产净额我们利用资产负债表的资料，可以看出公司资产的分布状态负债和所有者权益的构成情况，据以评价公司资金营运财务结构是否正常合理;分析公司的流动性或变现能力，以及长短期债务数量及偿债能力，评价公司承担风险的能力;利用该表提供的资料还有助于计算公司的获利能力，评价公司的经营绩效在分析资产负债表要素时我们应首先注意到资产要素分析，具体包括：1流动资产分析分析公司的现金各种存款短期投资各种应收应付款项存货等流动资产比往年提高，说明公司的支付能力与变现能力增强2长期投资分析分析一年期以上的投资，如公司控股实施多元化经营等长期投资的增加，表明公司的成长前景看好3固定资产分析这是对实物形态资产进行的分析资产负债表所列的各项固定资产数字，仅表示在持续经营的条件下，各固定资产尚未折旧折耗的金额并预期于未来各期间陆续收回，因此，我们应该特别注意，折旧损耗是否合理将直接影响到资产负债表利润表和其他各种报表的准确性很明显，少提折旧就会增加当期利润而多提折旧则会减少当期利润，有些公司常常就此埋下伏笔4无形资产分析主要分析商标权著作权土地使用权非专利技术商誉专利权等商誉及其他无确指的无形资产一般不予列账，除非商誉是购入或合并时形成的取得无形资产后，应登记入账并在规定期限内摊销完毕其次，要对负债要素进行分析，包括两个方面：1流动负债分析各项流动负债应按实际发生额记账，分析的关键在于要避免遗漏，所有的负债均应在资产负债表中反映出来2长期负债分析包括长期借款应付债券长期应付款项等由于长期负债的形态不同，因此，应注意分析了解公司债权人的情况最后是股东权益分析，包括股本资本公积盈余公积和未分配利润4个方面分析股东权益，主要是了解股东权益中投入资本的不同形态及股权结构，了解股东权益中各要素的优先清偿顺序等看资产负债表时，要与利润表结合起来，主要涉及资本金利润和存货周转率，前者是反映盈利能力的指标，后者是反映营运能力的指标四怎样看利润表?利润表依据收入-费用=利润来编制，主要反映一定时期内公司的营业收入减去营业支出之后的净收益通过利润表，我们一般可以对上市公司的经营业绩管理的成功程度作出评估，从而评价投资者的投资价值和报酬利润表包括两个方面：一是反映公司的收入及费用，说明公司在一定时期内的利润或亏损数额，据以分析公司的经济效益及盈利能力，评价公司的管理业绩;另一部分反映公司财务成果的来源，说明公司的各种利润来源在利润总额中占的比例，以及这些来源之间的相互关系对利润表进行分析，主要从两方面入手：1.收入项目分析公司通过销售产品提供劳务取得各项营业收入，也可以将资源提供给他人使用，获取租金与利息等营业外收入收入的增加，则意味着公司资产的增加或负债的减少记入收入账的包括当期收讫的现金收入，应收票据或应收账款，以实际收到的金额或账面价值入账2.费用项目分析费用是收入的扣除，费用的确认扣除正确与否直接关系到公司的盈利所以分析费用项目时，应首先注意费用包含的内容是否适当，确认费用应贯彻权责发生制原则历史成本原则划分收益性支出与资本性支出的原则等其次，要对成本费用的结构与变动趋势进行分析，分析各项费用占营业收入百分比，分析费用结构是否合理，对不合理的费用要查明原因同时对费用的各个项目进行分析，看看各个项目的增减变动趋势，以此判定公司的管理水平和财务状况，预测公司的发展前景看利润表时要与上市公司的财务情况说明书联系起来它主要说明公司的生产经营状况;利润实现和分配情况;应收账款和存货周转情况;各项财产物资变动情况;税金的缴纳情况;预计下一会计期间对公司财务状况变动有重大影响的事项财务情况说明书为财务分析提供了了解评价公司财务状况的详细资料五怎样看现金流量表?现金流量表是反映上市公司现金流入与流出信息的报表这里的现金不仅指公司在财会部门保险柜里的现钞，还包括银行存款短期证券投资其他货币资金现金流量表可以告诉我们公司经营活动投资活动和筹资活动所产生的现金收支活动，以及现金流量净增加额，从而有助于我们分析公司的变现能力和支付能力，进而把握公司的生存能力发展能力和适应市场变化的能力上市公司的现金流量具体可以分为以下5个方面：1.来自经营活动的现金流量：反映公司为开展正常业务而引起的现金流入量流出量和净流量，如商品销售收入出口退税等增加现金流入量，购买原材料支付税款和人员工资增加现金流出量，等等;2.来自投资活动的现金流量：反映公司取得和处置证券投资固定资产和无形资产等活动所引起的现金收支活动及结果，如变卖厂房取得现金收入，购入股票和债券等对外投资引起现金流出等;3.来自筹资活动的现金流量：是指公司在筹集资金过程中所引起的现金收支活动及结果，如吸收股本分配股利发行债券取得借款和归还借款等;4.非常项目产生的现金流量：是指非正常经济活动所引起的现金流量，如接受捐赠或捐赠他人，罚款现金收支等;5.不涉及现金收支的投资与筹资活动：这是一类对股民非常重要的信息，虽然这些活动并不会引起本期的现金收支，但对未来的现金流量会产生甚至极为重大的影响这类活动主要反映在补充资料一栏里，如以对外投资偿还债务，以固定资产对外投资等对现金流量表主要从3个方面进行分析：1.现金净流量与短期偿债能力的变化如果本期现金净流量增加，表明公司短期偿债能力增强，财务状况得到改善;反之，则表明公司财务状况比较困难当然，并不是现金净流量越大越好，如果公司的现金净流量过大，表明公司未能有效利用这部分资金，其实是一种资源浪费2.现金流入量的结构与公司的长期稳定经营活动是公司的主营业务，这种活动提供的现金流量，可以不断用于投资，再生出新的现金来，来自主营业务的现金流量越多，表明公司发展的稳定性也就越强公司的投资活动是为闲置资金寻找投资场所，筹资活动则是为经营活动筹集资金，这两种活动所发生的现金流量，都是辅助性的，服务于主营业务的这一部分的现金流量过大，表明公司财务缺乏稳定性3.投资活动与筹资活动产生的现金流量与公司的未来发展股民在分析投资活动时，一定要注意分析是对内投资还是对外投资对内投资的现金流出量增加，意味着固定资产无形资产等的增加，说明公司正在扩张，这样的公司成长性较好;如果对内投资的现金流量大幅增加，意味着公司正常的经营活动没有能够充分吸纳现有的资金，资金的利用效率有待提高;对外投资的现金流入量大幅增加，意味着公司现有的资金不能满足经营需要，从外部引入了资金;如果对外投资的现金流出量大幅增加，说明公司正在通过非主营业务活动来获取利润1.微信后台回复1福利EXCEL账务系统免费赠送2点击优惠活动2016年8月CMA六折优惠活动开始啦如果喜欢这篇文章，不妨分享或者转载给更多的朋友吧！。

银行流水真假怎么区分

4、流水中的项目我们都知道，每一份流水中都有姓名，账号，时间和各个交易记录的明细，都会显示得很精确和仔细，像账号和户名都是排在流水的左上方，起始时间和截止时间等都是并排出现等，像一些伪造的流水，不会做到这么细致，假的流水在伪造交易记录上会比较粗糙，而且各个项目名称也会比较随意，所以这个也是一个参考方面。

5、流水的余额和进出账核对我前几天见到一份假的农行的流水，每月会有一两笔大额进账，于是每月余额一直很充足，后来我对了一下，每月的进出账和余额都对不上，特别是那两笔大额进账后又立即转出，但是余额依旧保持了一段时间，流水中的余额和进出账完全核对不上。

所以，可以确定地说，这是一份造得不够精的假流水。

当然，对于流水中交易额和数量比较大的，像有些大客户的流水可能几十页，所以我们不可能每项都核实进出账和余额，但是可以采用抽样的方法进行核对，这也是一个方法，可做参考。

6、RMB识别我们知道，一般的银行流水首页上都会出现“币种：人民币（本位币）‘’这个字样，但是你会发现，有些银行流水打印出来的“币种：人民币（本位币）‘’后面会跟着RMB英文字母，仔细检查你会发现，正常电脑打印出现的人民币英文是这样的“RMB”，但是银行流水上的M和正常电脑打出来的不一样，真实的流水中M字体中的V会比正常的M中间的V要高很多，就是跟普通电脑打印出来的M是不一样的，所以，这个小细节也是一个参考点。

7流水中的还款这也是一个鉴别流水真伪的要点，一般造假的流水不会把一些扣款交易记录进去，比如客户每月还房贷和车贷的交易记录，或者是偿还银行贷款的交易记录，每月扣款是否有逾期等等，这个不仅可以看出客户流水是否真实，还可以判断客户当前负债情况，有助于了解客户目前的隐性债务情况。

8流水的打印方式现在流水的打印方式无外乎于两种，一种是客户自己去银行打印，一种是业务员陪同客户去银行柜台打印。

当然，我觉得这个是一项比较直接和直观的方法，业务员陪同客户打印，真实性会比以上几种识别方法更直接更恰当，当然，这个对于业务员的职业道德又有了一定的考核作用，如果业务员的职业道德和品行不过关，也就是所谓的明知故犯，帮助客户造假，那事态的严重性就不仅仅是流水的虚假，而是公司的管理和员工管制的问题了。

银行流水查询分析报告

银行流水查询分析报告银行流水查询分析报告本次分析报告基于对某银行的流水查询数据进行统计和分析。

通过对流水查询数据的整理和分析，我们可以了解银行的日常交易情况，找出交易热点和问题点，为银行的业务决策提供参考。

首先，我们对流水查询数据进行了整理和统计。

根据查询的时间范围，我们发现该银行的交易量呈逐年递增的趋势。

尤其是近两年，交易量增长明显加快，说明该银行的业务发展势头良好。

同时，我们注意到每个季度的交易量波动较大，这可能与不同季度的经济活动水平和客户需求有关。

其次，我们对不同类型的交易进行了分析。

从流水查询的数据中，我们可以看到该银行的主要交易类型包括存款、取款、转账和支付等。

其中，存款和取款是该银行最主要的业务，占据了流水查询总交易量的大部分比例。

而转账和支付虽然交易量相对较小，但增长速度较快，显示出前景广阔。

接下来，我们对不同地区的交易进行了对比。

根据流水查询的数据，我们可以看到该银行的交易集中在城市地区，尤其是一线城市和发达地区。

而一些中小城市和农村地区的交易量相对较低。

这反映出城市地区客户的金融需求更大，银行可以进一步加大对城市地区的业务发展，同时也要考虑更好地服务中小城市和农村地区的客户。

最后，我们对不同渠道的交易进行了分析。

根据流水查询的数据，我们可以看到该银行的交易主要集中在柜台和网上银行，其次是ATM机和手机银行。

这说明传统的柜台和网上银行仍然是该银行的主要渠道，客户更喜欢通过这些方式进行交易。

但是，ATM机和手机银行的交易量也在逐年增加，说明现代化的交易方式受到了客户的青睐。

综上所述，通过对银行流水查询数据的分析，我们可以对该银行的业务发展情况有一个初步了解。

毕竟此为虚拟报告进一步分析银行的交易量、交易类型、交易地区和交易渠道可以为银行的业务决策提供参考。

银行可以根据交易热点和问题点，制定相应的策略来提高服务质量，扩大市场份额，满足客户的金融需求。

同时，银行还可以根据不同地区和不同渠道的交易情况，优化资源配置，提高效益，实现可持续发展。

如何分析银行流水(借鉴仅供)

如何分析银行流水作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。

一、如何判断银行流水的真实性在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。

1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。

如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。

2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。

3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。

4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。

二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。

分析流水时要注意以下几点：1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。

2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。

3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。

4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。

银行流水账的工作总结

银行流水账的工作总结
作为银行流水账的负责人，我在过去一年中对我们团队的工作进行了总结和分析。

通过对流水账的管理和监控，我们取得了一些显著的成绩，同时也发现了一些需要改进的地方。

首先，我们成功地完成了每月的流水账对账工作。

通过与银行的对账单进行比对，我们及时发现了一些账目不符合的情况，并及时进行了调整。

这样可以保证账目的准确性，为公司的财务管理提供了可靠的数据支持。

其次，我们加强了对流水账的监控和分析。

通过对账户的资金流动情况进行跟踪和分析，我们及时发现了一些异常情况，如资金的大额流出或流入，以及账户资金的长时间闲置等。

这些发现为公司的资金管理提供了重要的参考依据，有助于降低风险和提高资金利用效率。

然而，我们也发现了一些需要改进的地方。

首先是流水账的录入和整理工作，由于业务量较大，我们需要进一步优化流水账的录入和整理流程，提高工作效率。

其次是对账工作的精细化管理，我们需要加强对账单的核对和分析，以确保每一笔账目都得到了正确的处理。

综上所述，银行流水账的工作总结表明我们团队在过去一年中取得了一些显著的成绩，同时也发现了一些需要改进的地方。

我们将以更加积极的态度和更高的标准，继续努力，为公司的财务管理提供更加可靠和高效的支持。

银行流水分析总结汇报

银行流水分析总结汇报银行流水分析总结汇报一、引言在今天的汇报中，我将对我们银行的流水进行分析和总结。

流水是银行日常运营的重要数据，通过对流水的分析，我们可以了解银行的业务情况，发现其中的规律和问题，并提出相应的改进措施。

本次分析主要包括流水的整体情况、业务趋势、关键问题以及解决方案。

二、流水的整体情况根据我们的数据分析，我们银行的流水整体呈现增长态势。

在过去的一年中，我们银行的总流水增长了10%。

这说明我们银行的业务正在稳步发展，但同时也暴露了一些问题，例如某些具体业务的下滑和竞争对手的崛起。

对于流水增长的原因，我们进行了详细的分析。

首先，我们银行积极开展了市场营销活动，吸引了大量新客户的加入。

其次，我们改进了业务流程，提高了办理效率，提升了客户体验。

最后，我们还增加了新的产品和服务，满足了客户的多样化需求，提高了客户的黏性。

三、业务趋势在流水分析的过程中，我们还对银行的业务趋势进行了研究。

根据数据显示，个人存款和个人贷款是我们银行的主要业务，占流水的60%以上。

而企业存款和企业贷款占比较小，只有30%左右。

这说明我们的企业业务还有较大的发展空间。

此外，我们还发现了一些有趣的趋势。

随着移动支付的普及，电子支付业务呈现出快速增长的势头，这是我们未来的一个重要发展方向。

同时，个人贷款中汽车贷款和房屋贷款的占比也有所上升，这说明人们的消费观念正在发生变化，消费者对于购车和购房的需求不断增加。

四、关键问题及解决方案在流水分析的过程中，我们也发现了一些关键问题。

首先，我们的客户流失率在过去一年中有所上升，这给我们带来了一定的压力。

其次，我们银行在某些业务中的竞争力不足，导致了业务下滑。

最后，我们的风险控制还不够完善，存在一定的信用风险。

为了解决这些问题，我们制定了一些解决方案。

首先，我们将加强客户关系管理，提供更加个性化的服务，以增加客户的满意度和黏性。

其次，我们将加大贷款和理财业务的宣传力度，并根据市场需求推出新的产品和服务。

干货鉴别各大银行真假流水的方法!

⼲货鉴别各⼤银⾏真假流⽔的⽅法!来源：信贷⼈信贷从业者，每天不断与客户的真假信息战⽃，今天和⼤家谈谈，如何识别虚假流⽔？虚假流⽔辨别-流⽔纸张虚假流⽔辨别-字体虚假流⽔辨别-明细划分虚假流⽔辨别-结息点是否正常虚假流⽔辨别-余额是否连接上虚假流⽔辨别-银⾏盖章的真伪虚假流⽔辨别-其他⼩技巧虚假流⽔辨别-各⼤银⾏流⽔模版建设银⾏中国银⾏交通银⾏华夏银⾏光⼤银⾏中国民⽣银⾏虚假流⽔辨别虚假流⽔辨别-电话核实电话核实主要抽核⼤额的进账项⽬和结息是否与提供的流⽔⼀致，并核对户名。

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（1）个⼈流⽔：除了以下所列出的⼏个银⾏的特殊情况外,⼤多数银⾏都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。

特殊情况：a.中国银⾏不可以通过电话直接开通查询功能，只能柜台开通电话银⾏。

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b.⼴发银⾏通过电话只能查询最近10笔,若⽆法满⾜查询范围，可指导客户或让客户⾃⾏通过⽹上注册开通免U盾的⽹银（不⽤去柜台开通,直接电脑可注册）。

c.兴业银⾏存折不可以开通电核查询功能，但银⾏卡可以通过电话开通查询。

（2）对公流⽔：对公流⽔⼀律不可通过电话直接开通查询，需让客户提前去柜台开通电话银⾏、⽹银或者由服务⼈员陪同⾄开户⾏打印。

虚假流⽔辨别-电话核实在核实农村合作银⾏流⽔的时候，个⼈的电话查询密码是需要输⼊个⼈⾝份证号码的，⼀般是15位⾝份证的后6为或是18位⾝份证号码的12⾄17位。

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⼀般电话银⾏查询密码都是可以再电话上即时开通的，但是中国银⾏必须要求客户事先到银⾏柜⾯进⾏开通的。

虚假流⽔辨别-电话核实经验分享虚假流⽔辨别-⽹银核实⽹上银⾏的开通⼀般都需要客户事先在银⾏柜⾯开通好，才能进⾏核实⼯作。

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⼀般⽹上核实流⽔都会有户名和卡号，较为安全⽅便。

在核实时需要注意：1.核实时尽量通过客服的电脑操作2.确保银⾏⽹址的真实性，准确性虚假流⽔辨别-柜⾯核实⼀般个⼈流⽔都是采⽤电话核实和⽹上核实的，但在这两钟⽅法都⽆法查询到的情况下，则客服⼈员亲⾃需要陪同客户到银⾏柜⾯拉取流⽔，以验证流⽔的真实性。

银行流水的审查

银行流水审查思路1同户名划转：结合贷款卡来看,近期是不是他行贷款/银承/信用证到期;主要的结算帐户在哪家银行,资金都归集到哪里去了;同名户、关联户的余额剔除,否则会放大了客户的真实流量;所以对于同名户、当天进出大额往来、关联账户如股东往来款、父母子女往来打款等款项在核算的时候应该剔除;有些流水一笔打进来,分笔划出当天或隔天完成,这类流水做的迹象是比较明显,需要关注这些流量的真实性;2与关联方之间的往来款项：关联方之间频繁的往来款也是预警信号,比如企业在收到货款之后,短期内将资金转入实际控制人/关联公司的其他银行账户,可能用于业务个人或关联企业归还借款或民间借贷;特别频繁的关联方往来转账,往往是企业集团资金链偏紧的信号;3与非关联方之间的往来款项：大量和非关联方之间的往来款/借款/还款摘要的话,要么是俗称“养流水”,要么就是资金拆借高利贷,总之都不是好事情；4摘要: 正常经营的生产型、贸易型企业,收款付款的摘要应该是货款/货品名称/订单号/货品数量等,如果如第三点所述,摘要都是往来款/还款/借款等信息,就要开始警惕了;5金额：除了预付款,货款/日常支出/税金等一般不可能是整数,大多数情况下都是有角有分的,如果企业都是大额整数的转账,说明这些流水不一定是日常运营的资金;销售收入单笔进账金额总是在一定的区间内,而贷款或借款金额可能会超过单笔最大销售收入,对客户银行流水的单笔大额进账要高度敏感;验证方法：前期与客户沟通时,了解企业单笔销售收入最大一笔交易可能是多少,最小是多少;超过最大和低于最小的进账金额,可以初步排除不是销售收入;6纳税/记录：正常经营的企业,每个月都是要纳税的,即使不是通过基本账户缴税,也会有一个纳税专户;税务局可比银行强势多了,如果一家企业财务报表说多少多少,但银行流水好几个月都没有纳税记录;7工资/报销：正常经营的企业,每个月的工资支出应该是固定日期,金额也较大的,报销会比较零散但比较多;如果银行流水上没有发放工资的明细,或者工资发放日期经常性变化,或者工资发放金额变化较大;都会是疑点;8单笔进账金额要与主营业务、经营模式相匹配;有些经营单位对于企业的行业、主营业务不了解更是无法分辨流水的真伪;比如货代公司,行业特征是分散的客户,每笔进项不会太大,每天的进项会很频繁,笔数会很多;出项一般支付上游运费、代理费,通常单笔金额会大一些;那这些特征是这个行业应该反映的;如果拿到的流水都是大额进出,那是不是要多一个心眼,这样的流水有没有反映借款人的行业特性出来要多问一个为什么了“做”流水的一大特点就是交易次数多、交易金额大、日终余额小,汇总近期日终余额,计算近期日终余额平均数,据此推测款人的资金实力;在某个行业里,同等规模的借款人总有与之相匹配的流动资金,一定数量的流动资金总有一定数量的货币资金,上述数量基本成正比例关系;据此原理,借助资金余额判断资金实力,最后判断其经营实力;9银证转账、银期转账;关注借款人流水中的这两项,特别是有些做期货的客户,与借款人经营的行业有没有相关性;股票账户、期货账户是否可以打开看看,手机截个屏也很简单,不要怕麻烦,贷前麻烦,贷后就不麻烦了;10可以看出企业的上下游,计算出主要客户与供应商占比;客户的上下游质量怎么样,哪些是大客户,哪些客户是每月固定回款,哪些是长期客户,有规律地往该企业转款,或借款人长期、有规律地往某账户转款,找出金额相对较大、有一定规律的,再与会计报表附注核对,可以初步判断交易是否真实;如果该企业为一些知名企业的长期供应商,则说明该企业产品品质有保证,坏帐可能性不高,经营管理水平较高;如果企业上下游均为很小的和零散的企业、个人,既没有规律性也没有长期合作的记录,可能说明借款人的实力比较弱,或需要注意交易对手是否为同一控制人下的,如果是则存在空壳公司的可能性;11代发工资; 流水里有没有固定每月对员工的工资奖金发放,每月的工资奖金有没有增减,有多少员工,每月员工有没有大幅的波动等等来推断企业经营的稳定性、人员的稳定性;每月有没有水电固定扣款,水电费的支付是否都正常,有没有大的下降,来推断企业经营的稳定性;12企业的资金周转情况;是否收支相抵,入不敷出还是大有盈利,也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期最好结合购销合同;根据季度结息金额和活期利率推算其日均资金余额,判断企业的资金实力,日均余额越大,备用资金越充足,余额越小,资金越紧张；分析资金到账停留时间、停留金额,收支相抵后,是入不敷出还是大有盈余;根据近6/12个月银行流水余额的变化,可以了解借款人的财务状况尤其是资金状况的变化趋势;日均余额例如,活期存款利率0.35%时,1万元活期存款,每季度结息8.75元100000.000875=8.75；季度利率：0.35%/123=0.000875,0.875%,反过来,如果季度结息8.75元,推算存款日均1万元8.75/0.000875=10000;如果季度结息260元,推算存款日均约29.7万元260/0.000875=29.7万日终余额加总某段时间的日终余额求平均数,作为日均余额,确定客户的资金实力; 例如,某小超市年销售收入300多万元,审查银行流水的账户,每个交易日发生多笔交易,但每日日终账户余额都非常小,只有几十块钱在账上;这是一个重要信号,通过汇总计算“期间日终余额”发现,近三个月每日日终余额平均为83元将近三个月淡旺季不明显的,随便选三个月,淡旺季明显的,避开太淡或太旺的时间段,或者选择旺季,进行打折每天最后一笔交易后对应的余额加总除以总笔数,即总天数选取3/6个月数据,总天数就为3/6个月,这与借款人声称的年销售300多万元是严重不匹配的年销售300万,每天平均8000左右,日常保留的货币资金最少有几万才正常,所以说平均余额83不靠谱;筛选后的销售收入进账合计,与客户声称的收入对比,占比在50%—200%之间,认为是合理的;13企业的是否确实在做正常生产经营;如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料,然后有规律的收回货款,而不是经常提取备用金,差旅费,工资,支付给各种酒店和咨询公司;这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素;根据进账金额及其周期性,可以从侧面了解企业生产经营是否正常,以及销售产品的数量、种类和稳定性;14企业是否参与民间借贷;存在整数金额大额交易且交易对手为个人,或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼,非上下游企业或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的;每个月的同一日期,有相同金额的款项支出,很可能是借款人支付的贷款利息,通过该金额的款项支出,可以计算出贷款资金成本,即利息率中小微企业从银行贷款的利息大多在基准利率一年期基准利率4.35%上浮10%~200%之间4.785%~8.7%,若此款不是银行贷款利息,则很可能是企业支付的民间借款利息;无论企业怎样隐藏民间借贷资金,这笔钱最终要用于企业归还贷款或借款、归还应付款、购买原材料或其他用途;重点审查企业归还到期贷款或借款的资金来源、采购原材料集中付款时的资金来源是否是前期收入有直接关系,审查每一笔大额资金进出对应的原始凭证和记账凭证;民间资金借给企业以前,要求企业提供进账时的账号,让借款人提供该账号的进六个月的银行流水,民间资金很容易露出端倪;15企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为;洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；明显与销售收入无关的大笔金额转入,然后分散转出尤其是对个人的分散转出；明显与销售收入无关的多笔资金不断转入,或分散多笔现金存入,然后集中转出到与采购无关的账户；现金流量巨大但余额却很少,几乎在日终没有余额;套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数,或者接近大额整数如9377元等数字,少于整数金额的部分可以理解为套现手续费;套现的另一个表现,是在资金进账后很快支取或转出,说明套现行为具在资金饥渴的特点;16隐形股东;首先,通过对银行流水的审查分析,追溯出资资金来账的关易对手,甚至前手的前手,可以查到真实的原始出资人；还可以通过分析名义股东的资产积累规律,以此判断股东身份的真实性名义股东大多数资产实力较弱；其次,名义股东一般不会得到分红,通过利润分配的资金走向,计算利润分配比例与股份比例的关系,隐形股东很容易浮出水面;17银行流水分析案例P184：A.余额很小,交易金额不大,可能是一家小微企业或个体经营户；B.交易频繁但没有与生产相关的费用开支,与日常经营活动不十分密切,可能是商贸类企业；C..交易频繁,但每日日终余额很小,该账户不是主要结算账户,或资金实力很弱,现金流紧张；D.每月3日有一笔固定金额10500元的转出,没有零头,可能是贷款的定期还款；E.每月5日有一笔固定金额2073.28元的还款,金额不大,可能是还车贷或房贷；F.12月21日结息金额仅2.24元,进一步说明借款人存款日均余额很小2.24/0.000875=2560,现金流紧张；日均余额2560,月总存量256030=76800元G.11月9日、11月17日、12月5日进账后随即转出,可能是刷POS套现,两数据的差额可能是收取的手续费；H.该账户可以反映采购情况,每月采购3次左右,每次金额8~14万元,印证经营规模较小；I.接近年终采购量加大,说明旺季到来,行业可能与春节消费有关,服装、食品等生活用品销售；J.多笔贷方金额都是大额整数且进账后立即转出,推断出进账可能与销售收入无关；K.账单最终余额根大,很可能会立即被转出,不能真实反映企业经营或资产实力,需要综合考虑。

银行流水分析总结

银行流水分析总结摘要银行流水分析是一种通过对银行账户中的交易记录进行仔细分析和整理来获取有关账户活动的洞察的方法。

本文将介绍银行流水分析的重要性和应用场景，并提供一些常用的流水分析技巧和工具。

1. 简介银行流水是指银行账户中的交易记录，包括存款、取款、转账和其他与账户相关的活动。

银行流水分析可以帮助我们更好地了解账户的资金流动和支出情况，提供有关账户使用的详细信息。

2. 重要性银行流水分析对个人和企业来说都是非常重要的。

以下是银行流水分析的一些重要作用：•资金管理：通过对银行流水的分析，可以及时了解账户的资金状况，并制定合理的资金管理策略。

•支出追踪：通过分析银行流水，可以追踪和了解个人或企业的支出情况，帮助发现和控制不必要的开支。

•经济分析：通过分析银行流水，可以了解个人或企业的经济活动，包括收入来源、支出项目和消费趋势，从而进行更精确的经济分析和预测。

3. 应用场景银行流水分析可应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：3.1 个人财务管理个人可以通过对自己银行账户的流水进行分析，了解自己的收入来源、支出项目和消费习惯，从而制定合理的个人财务管理计划。

3.2 企业财务管理企业可以通过对银行账户的流水进行分析，了解企业的收入、支出、投资和债务情况，从而更好地进行财务管理和决策。

3.3 欺诈检测银行流水分析可以帮助银行和金融机构检测欺诈行为，例如通过分析交易模式和异常交易金额来发现潜在的欺诈活动。

3.4 财务调查银行流水分析可以作为财务调查的重要工具，帮助调查人员追踪和分析资金流动，发现可能存在的违法行为或不正当活动。

4. 流水分析技巧以下是一些常用的银行流水分析技巧：4.1 交易分类将银行流水中的交易进行分类，可以更好地了解不同类型的交易对账户的影响，例如将存款、取款、转账和投资等交易进行分类。

4.2 支出分析通过对支出交易进行分析，可以了解个人或企业的主要支出项目，并找到节约支出的方法。

4.3 收入分析通过对收入交易进行分析，可以了解个人或企业的主要收入来源，并更好地规划和管理收入。

报告如何分析银行流水.docx

1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。

如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。

2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。

3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。

4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。

二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。

3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。

银行流水账的工作总结

银行流水账的工作总结
银行流水账是银行业务中非常重要的一环，它记录了银行与客户之间的资金往来，是银行账户的一份重要凭证。

在日常工作中，银行流水账的管理和记录工作显得尤为重要。

下面我们来总结一下银行流水账的工作要点和注意事项。

首先，银行流水账的管理需要严格遵循银行的相关规定和流程。

在记录客户存款、取款、转账等业务时，必须准确无误地填写流水账，确保账目的真实性和准确性。

同时，对于一些特殊业务，比如大额存取款、跨境汇款等，更需要审慎处理，以免出现错误或纰漏。

其次，银行流水账的记录需要及时更新和归档。

在客户进行资金往来业务时，必须及时记录并更新流水账，确保账目的实时性。

同时，对于历史流水账的归档和存档工作也尤为重要，这不仅是为了方便查询和核对，更是为了保证账目的完整性和可追溯性。

另外，银行流水账的管理还需要严格遵守银行保密制度和信息安全规定。

在记录客户资金往来时，必须严格保护客户的隐私和资金安全，不得泄露客户信息，更不能将账目记录暴露在不安全的环境中。

最后，银行流水账的工作总结还需要不断完善和提升。

在日常工作中，银行流水账的管理需要不断总结经验，发现问题并及时解决，以提高工作效率和准确性。

同时，也需要不断学习和更新相关知识，以适应不断变化的银行业务和规定。

总之，银行流水账的工作总结是银行业务中不可或缺的一环，它需要我们严格遵守规定、及时更新记录、保护客户隐私和不断完善提升。

只有这样，我们才能更好地完成银行流水账的管理工作，确保账目的真实性和准确性，为客户提供更加安全和便捷的金融服务。

【荐读】如何验真伪银行流水

【荐读】如何验真伪银行流水答：只需点《有钱学派》免费关注《有钱学派》阅览室规则1. 读者必须携带手机进入阅览室，保证通讯信号良好；2. 可以交头接耳、左顾右盼；3. 阅读后请至文末点「赞」「在看」并在评论区签退。

如何验真伪银行流水早上有粉丝留言：问是否可以出一期如何验证银行流水真伪的文章？那必须安排上（熬夜写都得安排）最近有打假人买150碗扣肉10索赔上了热搜，（总感觉他是碰瓷的）；咱做为10年工作经验的贷款客户经理；专业打假10年都是默默无闻；大家都知道，申请银行贷款，特别是住房贷和经营性贷款，是必须要提供银行流水的，银行流水是证明客户是否有充足还款来源的最直接证明，所以有一些贷款申请人在觉得自己银行流水不够的情况下，会找人做假的银行流水，那么做为银行客户经理应当怎样用火眼金睛去分分辨真假银行流水呢？一、什么是银行流水银行流水是申请人活期账户的存取款交易记录的体现，根据账户性质可以分为个人流水和对公流水，流水可以直接反映个人或公司的交易特点、交易对象、资金实力、偿债能力、稳定情况等信息。

随着现在信贷市场规模不断增涨，人均负债率增加，银行流水的作用也越来越大，所以对于信贷经理来说，辨别流水是一项基本功。

二、流水的组成部分一份流水组成部分包括账号，身份信息，开户机构，交易日期，交易金额，账户余额，对方户名，对方账号，交易类型等基本信息。

三、最实用的流水鉴别方法重点来了！1、先说最直接的方法，陪同申请人去其流水所在银行打印，这种情况只要你自己不做假，申请人作假的概率为0，是不是最直接可以判断真伪。

2、在办理贷款业务之前，询问申请人的流水银行账户是否开通短信功能，现场通过交易短信核实对应所打印的流水验证是否一致。

3、询问申请人的流水银行账户是否开通手机银行或网上，现场通过手机银行或网上明细核实对应所打印的流水验证是否一致。

这个方法需要辨别手机银行APP真伪，因为APP是可克以通过技术手段克隆，当然克隆的再好一定会和银行真实的APP有区别，稍微用心一点就可以分辨啦！4、打流水账户归属银行的客服电话，随便选择一笔交易，核实是否和客服回答的一致。

虚假流水识别

• （1）个人流水：除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。
• 特殊情况： • a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能，只能柜台开通电话银行。 • b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围，可指导客户或让客户
自行通过网上注册开通免U盾的网银（不用去柜台开通,直接电脑可注册）。 • c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能，但银行卡可以通过电话开通查询。
虚假流水辨别-银行盖章的真伪
假流水的章很清晰，相反真流水才会这样有点淡，不那么饱满，因为是打码器下去的，不是用章盖下
去的
虚假流水辨别-银行盖章的真伪
网点号和广中新村支行不能匹配
上海市广中新村支行
虚假流水辨别-银行盖章的真伪
柜台章显示的是“核算用章”这个假流水上是财务用章。虽然下面也刻了柜员章，但我们可以电话分行查询有无此人。
真流水的银行公章为“ 业务办讫章”，字迹清晰。柜员章，支行的地点也很清楚，方可电话查询有无此柜员。
虚假流水辨别-其他小技巧
真实流水的操作柜员号是五位数，并且后面有授权柜员号，也是五位数。
此为四位数。后面应该还有授权柜员号，此处没有。
“RMB”和“ATMD”字体非常清楚，是特定的字体。
虚假流水辨别
通过观察来辨别流水的真假
流水纸张、字体户名是否和账户一致明细划分结息点是否正常余额是否连接上银行盖章的真伪
虚假流水辨别-流水纸张
真流水的纸感，色泽都是市面上找不到的。一摸就可以
感觉的到
假流水翘起来的地方明显感觉到比较厚重，颜色偏白，没真流
水质感光滑！
虚假流水辨别-字体

存款流水汇总总结

存款流水汇总总结一、前言随着经济的不断发展，银行业务日益繁忙，特别是存款业务。

作为银行员工，我深知存款流水汇总总结的重要性，这不仅可以帮助我们更好地了解客户需求，提高服务质量，还可以为银行的发展有力支持。

在此，我根据自己的工作经验，对存款流水汇总总结进行探讨。

二、工作内容1. 存款业务概述在过去的几年里，我共经办了10000多笔存款业务，涉及个人、企业等各类客户，累计存款金额达到10亿元人民币。

这些存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等多种类型。

通过这些业务，我深入了解了各类客户的存款需求和特点。

2. 存款流水分析为了更好地掌握存款业务情况，我对每笔存款业务进行了详细的记录和分析。

通过对存款流水的分析，我发现以下几个特点：（1）活期存款占比逐年上升：随着金融市场的不断发展，客户对资金流动性的需求越来越高，活期存款的占比从年初的40%上升到目前的60%。

（2）定期存款周期逐渐缩短：与企业客户沟通后发现，由于市场竞争加剧，企业对资金的需求变得更加灵活，因此定期存款的周期逐渐缩短，短期定期存款占比从年初的30%上升到目前的50%。

（3）通知存款增长放缓：随着其他理财产品的推出，部分客户将资金转移到其他渠道，通知存款的增长速度放缓，占比从年初的20%下降到目前的15%。

3. 客户需求分析通过对存款流水的分析，我对客户需求有了更深入的了解，主要表现在以下几个方面：（1）个性化服务：不同客户对存款产品的需求不同，部分客户追求资金的灵活性，更倾向于活期存款；而部分客户则希望获得较高的利息收入，选择定期存款。

因此，银行需要个性化的存款产品，满足不同客户的需求。

（2）便捷性：随着科技的发展，客户对银行服务的便捷性要求越来越高。

例如，部分客户希望可以随时随地通过手机银行、网银等渠道办理存款业务，方便快捷。

（3）理财建议：部分客户希望银行能够专业的理财建议，帮助其合理规划资金，提高资金使用效率。

三、工作亮点与成绩在过去的工作中，我努力提高自己的业务水平，不断提升服务质量，取得了一定的成绩：1.客户满意度提高：通过深入了解客户需求，为客户个性化服务，客户满意度得到明显提升，客户投诉率降低至1%以下。

如何看懂银行流水和三大财务报表？一文读懂!

贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

一、如何看银行流水?2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。

3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。

因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。

1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。

2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此。

请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。

目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。

(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。

总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真。

单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。

当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。

(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。

财务对银行流水总结汇报

财务对银行流水总结汇报在财务管理中，银行流水是一项重要的数据来源，可以为企业提供关于收入和支出的详细记录。

财务人员需要对银行流水进行总结和汇报，以便更好地分析和管理公司的资金流动情况。

下面是关于财务对银行流水总结汇报的一篇1000字的写作范文：财务对银行流水总结汇报作为公司财务人员，银行流水是我们每天接触的一项重要工作。

银行流水记录了公司的各项收入和支出，是我们分析和管理资金流动的重要依据。

在这份报告中，我将对最近一个月的银行流水进行总结和分析，并提供相应的经营建议。

1. 总体情况总结根据最近一个月的银行流水，公司的资金流动总体稳定。

公司收入主要来自于销售和服务收入，而支出主要集中在商品采购、员工工资和其他运营费用上。

总体来说，公司的盈利能力保持良好且有增长趋势。

2. 收入分析根据银行流水记录，公司的销售收入呈现稳定增长的趋势。

这得益于市场的把握和销售策略的调整。

然而，仍有一定比例的收入来自于过度依赖少数几个大客户，这在一定程度上增加了经营的风险。

为了降低风险，我们建议拓展客户群体，多元化业务范围，以稳固公司的收入来源。

3. 支出分析商品采购是公司的主要支出项目，占用了资金的大部分。

根据流水记录，公司的采购成本占销售收入的比例逐渐上升，这可能会影响公司的盈利能力。

为了控制成本，我们建议与供应商谈判，争取更有竞争力的价格和质量保证。

员工工资是公司的第二大支出项目。

根据流水记录，公司的员工工资总额相对较高，但个别员工的绩效与薪酬不匹配。

我们建议对员工的薪酬进行评估和调整，激励高绩效员工的工作动力，提高整体工作效率。

其他运营费用是公司的第三大支出项目，其中包括租金、水电费、办公用品等费用。

根据流水记录，公司的运营费用有所增加，但占比仍在可控范围内。

为了降低运营成本，我们建议优化办公用品的采购政策，减少不必要的费用开支。

4. 资金管理建议根据银行流水记录，公司的资金流动总体稳定，但公司仍可采取一些措施来优化资金管理。

银行流水与账户余额核对总结

银行流水与账户余额核对总结一、引言随着金融科技的快速发展和银行业务的日益复杂化，银行流水与账户余额核对成为了保障资金安全和业务准确性的重要环节。

本文旨在总结银行流水与账户余额核对的经验，并提出相应的改进措施，以进一步提高核对工作的质量和效率。

二、核对过程1.流水数据获取核对工作的第一步是获取银行流水数据。

通常情况下，可以通过银行提供的网银平台或数据接口获取流水信息。

在获取数据的过程中，需要注重保密和数据的完整性，确保核对的准确性。

2.流水对账在核对流水数据时，需要与账户余额进行对照，确保两者的一致性。

这包括对每笔交易进行分类、整理和清点，并与账户余额进行逐笔核对。

在核对过程中，需要关注异常交易，如重复扣款、金额错误等，及时与银行进行沟通和调整。

3.异常处理在核对过程中，难免会出现一些异常情况，如账户余额与流水数据不一致、未入账的交易等。

对于这些异常情况，应及时与银行沟通，寻求解决办法并进行调整。

同时，要做好记录和归档，便于后续审计和分析。

三、存在的问题在实际的核对工作中，我们也发现了一些问题，主要包括以下几个方面：1.流水数据不准确部分银行流水数据存在不准确、不完整的情况，给核对工作带来了一定的困扰。

这需要我们与银行建立更好的沟通机制，加强数据的质量管理。

2.人工核对效率低下目前，核对工作主要依靠人工进行，效率相对较低。

我们可以借助人工智能技术，开发自动化的核对工具，提高核对工作的效率和准确性。

3.异常处理流程不够规范对于异常情况的处理流程还存在一些问题，缺乏统一的规范和标准，导致处理效率不高。

我们需要建立规范的异常处理流程，并加强培训和指导，提高处理效率和准确性。

四、改进措施为进一步提高银行流水与账户余额核对工作的质量和效率，我们提出以下改进措施：1.优化数据获取渠道与银行建立更紧密的合作关系，争取获取准确、完整的流水数据。

可以与银行开展数据接口对接，实现数据的实时获取和自动化导入，减少人工操作的时间和错误。

建设银行流水分析报告

建设银行流水分析报告尊敬的领导：根据您的要求，我对建设银行的流水进行了分析，并整理了以下报告内容：1. 概述：建设银行是我国最大的商业银行之一，其流水数据反映了银行业务的运营情况和客户活动。

本报告对建设银行的流水数据进行了整理和分析，以揭示其中的规律和特点。

2. 流水数据概况：首先，我们对建设银行的流水数据进行了概览。

根据所提供的流水账户号码，我们筛选出了相关的流水数据，包括交易日期、交易金额、交易类型等信息。

通过整理和统计这些数据，我们得到了建设银行流水数据的总体概况。

3. 交易金额统计分析：接着，我们对建设银行的交易金额进行了统计分析。

我们计算了交易金额的总体均值、中位数、最大值和最小值，以及各个月份的交易金额集中度。

通过分析这些统计数据，我们可以了解到不同时间段和交易类型的交易金额分布情况，从而为银行决策提供参考。

4. 交易类型分析：此外，我们还对建设银行的交易类型进行了分析。

通过对交易类型进行分类和统计，我们可以了解不同类型交易的比例和变化趋势。

具体而言，我们关注了存款、转账、消费、理财等常见的交易类型，并对其进行了细化分析和比较。

5. 异常交易分析：最后，我们对建设银行流水数据中的异常交易进行了分析。

通过构建交易模型和制定异常交易的指标，我们筛选出了可能存在风险的交易，并进行了细致的分析和排查。

通过这一分析，我们可以帮助建设银行及时发现和应对潜在的风险。

尊敬的领导，以上是关于建设银行流水分析的报告内容。

通过对流水数据的分析，我们可以更好地了解银行的业务情况和客户活动，并为银行决策提供参考。

如有需要进一步了解或需要提供更详细的数据分析，请随时与我联系。

谢谢！此致敬礼。

银行流水账的工作总结

银行流水账的工作总结
银行流水账是银行工作中的重要一环，它记录了银行客户的资金流动情况，是
银行业务的重要依据之一。

在过去的一段时间里，我有幸参与了银行流水账的工作，并对这一工作进行了总结和反思。

首先，银行流水账的工作需要高度的细心和耐心。

每一笔资金的进出都需要仔
细核对，确保账目的准确无误。

在这个过程中，我学会了细心和耐心，对细节的把控能力也得到了提高。

其次，银行流水账的工作需要高度的责任感和严谨性。

银行流水账是客户资金
流动的真实记录，任何一丝差错都可能导致客户的损失，因此在进行流水账核对的过程中，我时刻保持着高度的责任感和严谨性，确保每一笔资金的准确性。

最后，银行流水账的工作需要团队的合作和沟通。

在银行流水账的工作中，需
要与其他部门和同事进行频繁的沟通和协作，保证资金流动的准确性和及时性。

通过这一过程，我学会了团队合作和沟通的重要性，也更加深刻地理解了团队的力量。

总的来说，银行流水账的工作是一项需要高度细心、耐心和责任感的工作，同
时也需要团队的合作和沟通。

通过这一段时间的工作，我不仅提高了自己的工作能力，也对团队合作和沟通有了更深入的理解。

希望在未来的工作中，能够继续努力，不断提升自己的工作能力，为银行的发展贡献自己的力量。