保险公司反洗钱培训(基础篇)
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反洗钱基础知识培训课件(新员工入职反洗钱培训)讲解学习
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
反洗钱业务知识培训
与现金交易有关的特征
6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行 职员面对面接触； 7、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存 款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。 8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大； 9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大 量资金划转或提取现金； 10、非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行 后，要求银行开旅行支票或汇票带出；
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人； 6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的； 7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续； 8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
法律责任
第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国
务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 的；
反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
现行规章制度
《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号） 《中国建设银行广东省分行大额交易和可疑交易报 告实施细则》（修订，建粤发〔2009〕52号） 《中国建设银行广东省分行反洗钱协查工作规程》 （建粤发〔2008〕198号） 《中国建设银行广东省分行客户洗钱风险等级分类 管理实施细则（试行）》（建粤发〔2009〕88号）
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱基础知识在当今世界，洗钱已成为一种全球性金融犯罪问题。
为了应对这一问题，各行各业都采取了相应的措施来防范洗钱行为，包括保险公司。
保险公司在反洗钱方面扮演着重要的角色，它们需要具备一定的基础知识和相应的策略来应对洗钱风险。
首先，保险公司需要了解什么是洗钱。
简而言之，洗钱是指将来自非法活动的资金通过一系列交易或业务操作，使其变得合法的过程。
洗钱活动的目的是掩盖资金的来源，使其看起来像是合法的收入。
这样做的目的是为了逃避法律的追究和减少被发现的风险。
监管机构要求保险公司采取一系列措施来预防和检测洗钱行为。
首先，保险公司需要建立反洗钱的内部控制和管理制度。
这包括制定反洗钱政策和程序，明确反洗钱责任的划分和流程，以及保持内外部信息的交流和协作。
保险公司还应定期进行员工培训，提高员工对洗钱风险的认知和识别能力。
其次，保险公司需要实施客户尽职调查和身份验证措施。
这意味着保险公司在与新客户建立业务关系之前，应对其进行背景调查，核实其身份信息和资金来源。
这种尽职调查旨在确保客户的合法性，并减少与洗钱行为相关的风险。
另外，保险公司还需建立风险评估程序，识别和评估洗钱风险。
这可以通过对客户和业务的交易模式、金额和频率进行分析来实现。
对于高风险客户和交易，保险公司应采取额外的措施，如进一步的尽职调查和持续监测，以便及时发现和报告可疑活动。
保险公司还应建立报告可疑交易的制度。
当保险公司怀疑某笔交易涉及洗钱行为时，他们有责任报告给相关的监管机构。
这些报告通常包括可疑交易的详细信息，如交易金额、交易方的身份和资金来源等。
保险公司应确保及时、准确地提交报告，并与监管机构保持有效的沟通。
最后，保险公司还应定期进行内部审计和风险评估，以确保反洗钱制度的有效性和合规性。
这可以帮助保险公司发现和纠正潜在的洗钱风险和漏洞，并提出相应的改进措施。
总结起来，保险公司在反洗钱方面的基础知识至关重要。
了解洗钱的定义和目的，建立内部控制和管理制度，实施客户尽职调查和身份验证措施，建立风险评估程序，并及时报告可疑交易，都是保险公司反洗钱的核心要求。
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险公司培训：销售系列员工反洗钱基础简介
• “对症下药”：保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》 第四条规定：“保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效 证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时保险公司应 要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，并要求保险公司 必须通过银行转账方式将退保金退至原缴款账户。
洗钱罪的行为方式
(一)提供资金帐户; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
（注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为 方式的实施主体）
2、利用财产保险洗钱的主要方式
所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收 益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方 式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。
对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责 任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通 过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退 保方式进行洗钱。
1、确认关系（投保人与被保险人） 识 2、核对有效身份证件（投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指 别 定受益人的） 措 3、登记身份基本信息（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人） 施 4、留存有效证件复印件
识 别 方 式
1、核对有效身份证件或者其他身份证明文件 2、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 3、回访客户 4、实地查访 5、向公安、工商行政管理等部门核实
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
洗钱罪的行为方式
(一)提供资金帐户; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
（注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为 方式的实施主体）
2、利用财产保险洗钱的主要方式
所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收 益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方 式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。
对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责 任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通 过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退 保方式进行洗钱。
1、确认关系（投保人与被保险人） 识 2、核对有效身份证件（投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指 别 定受益人的） 措 3、登记身份基本信息（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人） 施 4、留存有效证件复印件
识 别 方 式
1、核对有效身份证件或者其他身份证明文件 2、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 3、回访客户 4、实地查访 5、向公安、工商行政管理等部门核实
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
保险公司反洗钱基础知识
②责任主体：客服人员 （理财险人员）。
③识别要求：核对被保险 人及受益人身份证明文件， 确认被保险人、受益人与 投保人的关系，登记被保 险人、投保人身份信息， 留存其证件复印件。
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渠道业务如何进行 客户身份识别
①约定义务：合作协议中要 约定客户身份识别的义务。
②留存证件：敦促依法进行 客户身份识别,留存证件复 印件。
现金缴纳；人身险单个被保险人保 的关系，要求客户提供投保人、被保
费2万以上且现金缴纳；保费20万 险人，核对无误后登记上述人员的身
以上且转账缴纳。当新业务符合该 份信息。其中，自然人客户的身份信
三个条件之一时，要进行客户身份 息包括：姓名、性别、国籍、职业、
识别。
住所地或经常居住地、联系方式、身
②责任主体：业务拓展人员、出单 份证明文件的种类、号码、有效期。
洗钱活动途径
银行账户
地日下程钱同庄步
企现业金邮交易
高网上效银通行
投资活动
共空享壳公空司间
企他业人账支户付
智彩票慧房打产卡
多珠样宝报古董
虚假拍卖
反洗钱工作的主管部门
中国人民银行
反洗钱信息中心
中国保监会
反洗钱相关规定
一、《中华人民共和国反洗钱法》 二、《金融机构反洗钱规定》 三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 五、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 六、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 七、《反洗钱现场检查管理办法》
财务、承保、理赔部门协作负责。
可疑交易识别与报告
可疑交易
①可疑交易行为总是表 现出与常理相悖之处。 ②在实践中，三种可疑 现象（客户身份可疑、 资金流动可疑、经济结 果可疑）往往是交织出 现的。 ③现金交易往往具有较 高的洗钱风险。
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱基础知识随着全球经济的发展以及金融活动的增加，洗钱活动也日益猖獗。
为了防止洗钱行为对金融体系和经济的负面影响，各国纷纷制定了一系列的反洗钱和反恐怖融资的法律法规。
作为金融服务行业的重要一员，保险公司也承担着严格遵守反洗钱法规的责任。
本文将介绍保险公司反洗钱的基础知识，包括什么是洗钱以及保险公司在反洗钱方面的核心义务和措施。
一、什么是洗钱洗钱是指将违法所得通过一系列的交易活动，使其表面上具有合法性，以掩饰其非法来源的行为。
洗钱的目的是使犯罪收益逃避法律追踪、避免监管机构的关注，并重新投入到合法经济体系中。
洗钱活动不仅会破坏金融体系的稳定性，还会助长犯罪活动的发展和蔓延。
二、保险公司反洗钱的核心义务作为金融服务行业的重要组成部分，保险公司承担着反洗钱的重要责任。
其核心义务主要包括以下几个方面：1.客户尽职调查：保险公司需要对所有与其建立业务关系的客户进行尽职调查。
这包括验证客户的身份、了解客户的背景和风险特征等。
通过客户尽职调查，保险公司可以更好地识别潜在的洗钱风险并采取相应的措施。
2.内部控制措施：保险公司需要建立一套完善的内部控制措施来防止洗钱活动。
这包括制定并执行合规策略、建立内部审查和监控机制等。
通过内部控制的规范和执行，保险公司能够及时发现和阻止洗钱行为。
3.员工培训：保险公司需要提供足够的培训和教育机会，确保员工了解并能够有效应对洗钱风险。
培训内容可以包括洗钱知识的普及、洗钱识别和报告的指导等。
4.报告和合规监测：保险公司需要及时报告任何涉嫌洗钱的交易行为，并配合相关监管机构进行调查和核实。
此外，保险公司还应建立有效的合规监测机制，及时检测和报告洗钱行为。
三、保险公司反洗钱的具体措施为了履行反洗钱的核心义务，保险公司需要采取一系列的措施来预防和打击洗钱活动。
具体而言，以下是一些常见的保险公司反洗钱措施：1.风险评估和分类：保险公司需要对客户进行风险评估，并将其分为不同的风险等级。
保险公司反洗钱培训讲义
保险反洗钱任务艰巨（三）
保单处置方式多 退保 保单变更 保单特殊条款 保险金请求权 保单质押 其他
保险反洗钱任务艰巨（四）
现代保险交易所享有的税收优惠政策，则直接增 加了保险洗钱的收益。 依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税； 依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业为 职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可在工 资总额的4%范围内享受税收优惠。
职务侵权者要将1万元公款据为己有，如果无法避开所得税的征 收（假定税率为10%），则最多只能得到9000元的净收益。若利用保 险政策，通过寿险产品的一买一退，就极有可能绕过财务监督与税务 监管，在暂不考虑退保费用等交易成本的情况下，全额实现了预期1 万元的侵占。
保险机构的反洗钱义务
基本的义务 • （1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构义务 • （2）客户身份识别义务 • （3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务 • （4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务 • （5）反洗钱培训和宣传义务 其他的义务 • （1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱 活动的义务 • （2）保密义务 • （3）报送反洗钱工作信息的义务
洗钱的步骤
放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION)
洗钱步骤之 放置阶段
• 放置又叫浸泡，就是把清洗对象（非 法所得）投入清洗系统的过程；
资金具有明显的物理移动； 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。 钱一存入，就有了调查线索。此时采 取法律手段最为有效。
现；支票，为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）
保险洗钱行为
之异常投保（下）
第三方支付：交纳保费的人不是投保人， 而是与投保人没有明显关联的其他人，甚 至是境外账户。
保险公司反洗钱专题培训课件
反洗钱的定义
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
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风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
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风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
保险业反洗钱培训(寿险)06精品PPT课件
❖ 第22条（培训和宣传义务） 金融机构应当 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗 钱培训和宣传工作。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
二、保险业反洗钱义务详解
❖ 第18条（客户身份识别） 金融机构进行客户 身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行 政管理等部门核实客户的有关身份信息。
❖ 第19条（资料保存） 金融机构应当按照规定 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
❖ 第20条（大额和可疑交易报告） 金融机构应 当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的 累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 应当及时向反洗钱信息中心报告。
❖ 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银 行等提供的代理服务进行，客户身份识别过 程环节的增多造成了客户身份确认准确性、 完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络 等保单销售方式的日益开展也造成了客户身 份识别的困难。
❖ 常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种 不规范行为有关，如，违规操作的团体保单等。
❖ 在实践中，通过采用团体保险的形式由单位 （公司）为少数成员购买高额保单，然后个人 退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数 人达到侵占他人财产或公有财产目的的情况屡 有发生
（三）法律依据
法律Leabharlann (一) 《反洗钱法》 2006年10月31日通过
(二) 《刑法》
2006年6月第六次修正
(三) 《中国人民银行法》2003年12月27日通过修正案
❖ 第15条（建立内控制度义务） 金融机构应当 依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度 的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
❖ 第16条（客户身份识别） 金融机构应当按 照规定建立客户身份识别制度。
保险公司运营岗位反洗钱知识培训
查询等功能，人民银行提出整改要求。
三、反洗钱工作现存主要问题——分支机构层面
反洗钱组织机构不够健全 。未成立反洗钱工作领导
小组，未召开领导小组会议，未明确反洗钱工作职责分工。
分支机构反 洗钱工作现 存主要问题
反洗钱内控制度不够完善 。未结合自身实际建
立健全反洗钱内部管理制度和操作规程，执行不到位。
责令限期改正；情节严重的，处2050万元罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，
处1-5万元罚款。
违反法律规定，构成犯罪 的——依法追究刑事责任。
致使洗钱后果发生的，处 50-500万元罚款，并对直 接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员 处5-50万元罚款；可以建 议有关金融监督管理机构 依法责令金融机构给予纪 律处分，或者建议依法取 消其任职资格、禁止其从 事有关金融行业工作。可 以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊 销其经营许可证。
针对核心业务系统、业务单证等存在的问题，总公司相关部门 进行梳理、整改，确保满足监管要求和分支机构反洗钱工作需 要，防范系统性的风险 。针对大额可疑交易报送系统，将结 合新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》， 适时进行优化改造。
分支机构
《关于公司近几年反洗钱监管情况的通报》（*办发〔2014〕 302号），通报警示，并要求分支机构进行自查整改。 针对外部监管检查和内部审计检查反洗钱工作存在的问题，各 分支机构要积极整改，明确整改方案、具体措施、整改时限和 责任人。
国家反洗钱行 政主管部门
双重监管
履行保险业反 洗钱监管职责
二、当前反洗钱监管形势——公司受反洗钱监管总体情况
公司自2007年开展反洗钱工作，2008年至今，全系统接受 当地人民银行或保监局反洗钱现场检查、走访等共计44家 次，其中，2011年8家次，2012年10家次，2013年6家次， 2014年14家次机构被查。三级机构共有31家被查。
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反洗钱概念
为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活 动依照反洗钱相关法律规 定，采取相关措施的行为。
反洗钱：主要监管组织体系与职责
国际反洗钱 主要机构
➢国际组织 ➢FATF式区域组织 ➢区域性组织 ➢其他专门性组织
国内反洗钱 主要监管机构
➢ 中国人民银行 ➢ 中国保监会 ➢ 中国反洗钱监测分析中
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
概念：洗钱与反洗钱
“洗钱” 由来
20世纪初美国芝加哥
以阿里为首的有组织犯 罪团伙的通过开设洗衣 店为顾客洗衣物，而后 采取鱼目混珠的办法， 将洗衣物所得与犯罪所 得混杂在一起向税务机 关申报，使非法收入和 资产披上合法的外衣。
洗钱概念
通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、走私犯罪、恐 怖活动犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性 质,使其形式合法化的行 为。
保险业：反洗钱工作管理办法
保险公司 设立材料
•反洗钱内控制度 •反洗钱机构设置报告 •反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情 况的报告 •信息系统反洗钱功能报告；
保险公司 开业验收
•演示反洗钱的组织架构 •演示工作流程 •风控管理 •信息系统建设等
反洗钱：主要法律法规
《反洗钱法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行令[2016]第3号）
修订背景
原《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》（中国人民银 行令〔2006〕第2号）和原《金融机 构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》（中国人民银行令
〔2007〕第1号）
两部规章进行了修订、整合。
2017年7月1日正式实施
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
➢ 制定反洗钱规章 ➢ 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 ➢ 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出具体 部署。
➢ 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办法》 《保险公司开业验收指引》 ➢ 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工作 信息报送的通知》（修订）
第32条
第二，三款
金融机构有前款行为 ✓致使洗钱后果发生的，处五十万 元以上五百万元以下罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其
他直接T责e任x人t员4处五万元以上五十
万元以下罚款； ✓情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊销其经营 许可证。 对有前两款规定情形的金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构依法责令金融机构给予纪律处 分，或者建议依法取消其任职资格、 禁止其从事有关金融行业工作。
反洗钱理论与实务（基础）
C目 录 ONTENTS
1
ห้องสมุดไป่ตู้
洗钱与反洗钱基础知识
2
反洗钱监管组织体系及相关职责
3
国内反反洗钱主要法律法规
44
保险业反洗钱基础工作与核心义务
5
洗钱在保险业务流程风险点介绍
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（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或 者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元 以下罚款：
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重要变化
➢ 明确以“合理怀疑”为 基础的可疑交易报告要 求
2007年1月1日起施行
《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行令[2006]第1号）.
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行令[2016]第3号） 《金融机构身客户身份识别和客户份资料及交
易记录保存管理办法》 （中国保监会令[2007]第2号)
《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：