商业银行竞争力评价体系的研究
中国商业银行竞争力的研究分析
及 计 算 口径应 一致 。 虑 到指 标 的可 操 作 性 和 通 用性 ， 文将 考 本 对 银 行 竞 争力 中 的现 实 竞 争 力 指 标体 系进 行 设 计 。 根 据 商业 银 行 现 实 竞 争 力 的构 成 要 素 以及 以上 各 个 因 素，最 终 构 建 出 由１ ５项 指 标 组 成 的 指 标 体 系 ，着 重 考 察 商 业 银 行 在 市 场 发 展 、 模 及 创 新 、 实 获 利 和 风 险 管 理 等方 面 的竞 争 力 。 规 现 具 体 指标 体 系 构 建 如 下 ：
银 行 数 据 也 较 难 获 得 ．所 以本 文 选 取 以上 １ ４家 商 业 银 行 作
为样本 ห้องสมุดไป่ตู้
我 们描 绘 的是 银 行 未 来 的竞 争前 景 ，竞 争 力 强 的银 行 必 然 要 在 未来 占据 主 动 地 位 ． 因而 这 些 指 标更 应 该 为我 们 所 重 视 。
竞 争 力 是一 个 行 为 主 体 与 其 他 行 为 主 体竞 争 某 种 （ ） 些 相 同资 源 的 能力 。 可 以定 义为 某 个 利 益 主 体 的 微 观行 为 ， 这 它 但 种 微 观 行 为不 仅 要 靠 自身 的 能 力 ，还 受 到很 多 环境 因 素 的 制
本 总 额 Ｘ１ （ ５ 百万 ） 。 本 文 选 取 的 商 业 银行 样 本 包 括 以下 两 种 类 型 。
为 使 因子 之 间 的信 息 更 加 独 立 ，对 因子 载 荷 矩 阵 进 行 最 大 方 差 正 交 旋 转 。设 Ｆ 、 ２Ｆ 、４分 别 为 我 们 所 提 取 的 ４个 １Ｆ 、３ Ｆ
存 贷 率 Ｘ （ 项 贷 款期 末 余 额／ １ 各 各项 存 款 期 末 余 额 ） 资 ；
商业银行竞争力评价指标体系分析
（ iii） 计算一致性比例 CR。 CI CR = RI 0． 比率 CR 可以用来判断矩阵 A 的一致性能否被接受。 认为 CR 〉 1， 说明 A 中各元素一致性太差， 应对判断矩阵作适度调整， 重新估计。 若 CR ＜ 0． 1 ， 则通过一致性检验， 可以认为 A 具有一致性。 （ 4 ） 层次总排序及一致性检验 。根据系统的递阶层次结构， 从上到 下逐层进行， 对于最高层， 它的层次带排序即为总排序 。 如假设层次结 2， …， k， W2 ， …， Wk ， 构为 K 层， 即 1， 相应的权重向量分别为 W1 ， 则总 层次排序可由下式子求得： W = W k × W k － 1 × … × W2 × W1 对于递阶层次组合判断的一致性检验， 需要类似地逐层计算 CR， 公式如下： k CI（ j） w j ∑ j =1 CR = （ j = 1， 2， … k） k RI（ j） w j ∑ j =1 （ 下接第 10 页） 道畅通 ，促进了纳税人诉求向服务改进措施的转化 ， 保障了纳税人权利真正落到实处 。如加拿大税务部门以纳税人是否满 建立了包括客户服务时限 、网 意作为衡量 自身工作质量的重要标准 ， 络服务工作标准 、网络信息安全标准和纳税人评议制度等一系列工作 评价机制 。
城市商业银行竞争力评价指标体系竞争力评价指标体系项目流动性指标盈利性指标安全性指标发展能力指标人力资本指标指标指标说明贷存款比率6075流动比率正指标资产收益率正指标资本利润率正指标不良贷款率逆指标资本充足率812贷款损失准备率正指标存款增长比率正指标贷款增长比率正指标本科以上学历占比正指标中高级职称占比正指标1流动性指标
城市商业银行竞争力分析及其发展战略
城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。
目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。
在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。
一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。
认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。
1.比较优势分析。
南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。
(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。
(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
2.比较劣势分析。
南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。
(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。
规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。
外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。
我国商业银行竞争力评价研究
现代商贸工业2021年第19期89作者简介:许桂红(1972-),女,辽宁沈阳人,博士,沈阳工业大学经济学院教授,主要从事金融业务与经营管理㊁农村金融等;孙晓蕊(1996-),女,蒙古族,辽宁凌源人,沈阳工业大学经济学院硕士研究生在读,研究方向:商业银行业务与经营管理㊂我国商业银行竞争力评价研究许桂红 孙晓蕊(沈阳工业大学经济学院,辽宁沈阳110870)摘 要:我国经济正处于高质量发展的阶段,银行作为国民经济的调节器,研究其能否稳健发展为我国经济提供保障将具有重要意义㊂商业银行竞争力能衡量银行的发展情况,因此有必要定位商业银行的核心竞争力㊂选取17家上市银行为样本,从安全性,流动性,盈利性,成长性四个方面选取13个指标构建评价体系,运用主成分分析计算各银行综合得分㊂最后根据排名情况,为我国商业银行竞争力的提升提供建议㊂关键词:竞争力;商业银行;主成分分析;评价体系中图分类号:F 23 文献标识码:A d o i :10.19311/j .c n k i .1672-3198.2021.19.0430 引言近年来,利率市场化的不断推进,使金融业的变革到达关键结点,给商业银行带来利好的同时,也加深了银行间竞争的激烈程度㊂商业银行要想保持并扩大自身优势,必须提升核心竞争力㊂本文拟着重应用主成分分析法对银行面板数据从横向和时序两个维度上去研究,从银行未来发展的角度探讨竞争力的提升㊂1 指标体系构建选取2013-2019年17家上市商业银行的相关数据作为研究样本(相关数据均来自于各银行的年报和W i n d 数据库),利用主成分分析法构建了一套较为全面的商业银行竞争力评价体系㊂本文在 三性指标 的基础上,增加了成长性指标㊂其中流动性指标包括:流动性比率,资产负债率,存贷比;安全性指标包括:不良贷款率,资本充足率,最大十家客户占比,拨备覆盖率;盈利性指标包括:净资产收益率,成本收入比,净息差,非利息收入占比;成长性指标包括:吸收存款和应交税费㊂2 实证分析2.1 数据预处理商业银行竞争力评价体系中包含正向指标及负向指标,考虑到正向指标占比多,对资产负债率㊁存贷比率㊁不良贷款率㊁最大十家客户占比以及成本收入比这五项负向指标进行处理,取其倒数1/X ,这样所有指标都表现出数值越大,核心竞争力越大的性质㊂此外,为了消除量纲造成的影响,对吸收存款和应交税费两个数值型指标进行取对数的预处理㊂2.2 有效性检验在主成分分析之前,需对数据进行检验㊂B a r t l e t t检验的F 值为0.000,表明本文所用数据属于正态分布,可以进行下一步分析㊂K M O 取值为0.623,大于0.5,说明适合进行因子分析㊂2.3 提取主成分主成分分析要求特征值大于1,由碎石图(图1)可见前4个特征值分别为4.58,2.59,1.61,1.09,均大于1,表明前四个因子可以较好解释原变量信息㊂且排前四的因子累积方差贡献度达到76.048%,因此提取主成分后,观测指标由13个降维至4个㊂2.4 因子命名提取主成分后,需将因子进行命名㊂为使研究更加客观,要利用最大平衡法进行旋转处理㊂由旋转成分矩阵表1可见,第一个主成分F 1在资产负债率㊁应交税费㊁吸收存款上的系数较大,这几个指标均反映了商业银行的规模,可命名为规模类因子;第二个主成分主要在净息差㊁净资产收益率这两个指标上的系数大于其他变量,可命名为盈利性因子;第三个主成分F 3在拨备覆盖率㊁资本充足率㊁不良贷款率指标的系数较大,体现了银行的安全性,命名为安全性因子;第四个主成分F 4主要体现在最大十家客户占比㊁流动性比率指标上,命名为流动性因子㊂图1 碎石图表1 旋转成分矩阵成分1234资产负债率0.7850.3390.267-0.145不良贷款率-0.7610.1160.4440.128存贷款比例-0.7470.2770.228-0.126净资产收益率-0.6810.558-0.0380.278应交税费0.6650.619-0.1610.109非利息收入占比0.653-0.4120.2830.203吸收存款0.6510.631-0.1360.123净息差-0.3660.636-0.4250.256流动性比率0.436-0.5360.2450.371拨备覆盖率-0.5720.1580.7070.032资本充足率0.5010.5010.521-0.234最大十家客户贷款比例0.3340.2450.3370.632成本收入比0.2540.3170.203-0.4842.5 综合得分首先,利用成分得分系数矩阵表2,计算各个上市商业银行的F 1,F 2,F 3,F 4四个因子得分㊂并将其带入综合得分的计算公式1,可算出各家银行的综合得分并对得分情况进行排名分析,如表2所示㊂C C =(22.129%*F 1+21.938%*F 2+19.659%*F 3+12.322%*F 4)/76.048(1)财经管理现代商贸工业2021年第19期90表2 成分得分系数矩阵指标1234资本充足率0.3664340.1583120.124611-0.06759不良贷款率-0.472270.0718040.2753930.079602最大十家客户贷款比-0.588420.2181980.179663-0.09944拨备覆盖率-0.652490.534209-0.036610.266065存贷款比例0.7231430.673648-0.175070.118877资产负债率0.78136-0.492960.3392190.243263流动性比率0.9225430.893795-0.192180.173676净资产收益率-0.555040.962997-0.644530.387343净息差0.87482-1.073750.4910080.744569非利息收入占比-1.410370.3904341.7424930.079693成本收入比1.4746681.4733811.532346-0.68727吸收存款1.2757460.9350641.2870732.415663应交税费1.2683991.5858041.017201-2.419153 结论与建议3.1 结果分析由表3可见2013-2014年间,商业银行核心竞争力排名情况,其中排名靠前的几家银行还是以五大国有银行为主,地位稳固㊂大型国有银行由于其资产规模宏大㊁风险管理能力强,保持其优势位于领先地位㊂但是从2015年开始,以兴业㊁浦发㊁招商等为代表的股份制银行增长迅猛,核心竞争力增强,交通银行的地位被取代,体现出大型股份制银行赶超国有银行的势头正猛㊂此外,城市商业银行总体处于劣势地位㊂在核心竞争力的排名中可以看到上海银行的排位逐渐靠前,说明其竞争力情况向好㊂南京银行㊁宁波银行由于其规模等限制使得其发展较为落后㊂总体而言,商业银行竞争力由强到弱依次为大型国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行㊂表3 商业银行综合得分及排名2019201820172016201520142013银行得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名工商银行6.8916.3715.6814.2914.7013.8722.582建设银行5.4225.3724.3823.8124.5524.0513.251农业银行4.3734.0333.0531.8752.7452.0441.044中国银行4.1343.8042.9842.5633.0242.8331.413上海银行3.0351.475-0.7690.479-0.0911-1.5110-3.3810浦发银行2.6961.4061.4150.6181.9160.946-0.857兴业银行2.3570.9170.4162.2343.3231.605-0.246光大银行2.2780.0210-1.7211-0.81130.369-1.5611-3.6411交通银行1.8690.6280.1980.19100.32100.4870.515中信银行1.2510-0.9312-0.9410-0.3811-0.7113-0.479-1.329平安银行0.8811-0.2711-2.68141.566-0.4412-2.1913-4.0013招商银行0.43120.4290.3471.4771.8370.478-1.138华夏银行-0.3013-1.6213-2.6013-3.4815-3.1715-3.1614-4.9914广发银行-0.9914-3.2516-5.2317-3.7616-2.6814-4.0316-5.5015南京银行-1.6615-2.4814-2.6815-0.63120.368-2.0912-5.7617杭州银行-2.2116-2.6715-2.5212-3.3714-3.4116-3.9915-3.8712宁波银行-3.9017-5.1017-4.6216-4.8917-5.2017-4.1617-5.70163.2 发展建议(1)提高产品创新能力,保持自身优势㊂各商业银行受资产规模,经营空间等因素的限制使得经营的金融产品及业务具有很强的异质性㊂因此,各银行应确立自身的竞争优势,借力金融科技,开发融合竞争力优势的金融产品㊂(2)提高资产质量,确保竞争力的稳定性㊂股份制商业银行间的竞争力差距较大且竞争态势不稳定㊂要加强资产质量控制,避免受不良资产,坏账的影响,优化信贷结构,增强抗风险能力㊂(3)提高资源利用率,加强银行间合作㊂城市商业银行应根植于地方经济,充分利用其地域优势㊂小型城市商业银行应立足自身规模逐步增设网点机构,提升知名度㊂加大与各银行的合作,扩宽业务经营范围㊂参考文献[1]唐金湘,徐俪文.中外商业银行竞争力研究 基于对因子分析法的实证研究[J ].对外经贸,2019,(06):76-82.[2]路妍,潘克铭.新常态下辽宁省城市商业银行竞争力及其影响因素研究[J ].经济研究参考,2019,(01):53-71.[3]赵彦锋,陈如意,陈奎宏.我国上市城商行竞争力分析 基于因子分析法[J ].管理工程师,2019,24(05):23-32.[4]赵碧莹.中国商业银行竞争力评价与影响因素研究[J ].金融监管究,2019,(05):70.[5]杨志灿.基于P C A-灰色系统理论的商业银行竞争力分析以厦门地区A ㊁B ㊁C ㊁D 四家银行为例[J ].福建金融,2020,(12):39-45.。
我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究
我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究1引言 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究综述 (2)1.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究 (2)1.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究 (3)1.2.3 各种评价体系的比较 (4)2 商业银行的发展与核心竞争力概述 (4)2.1 商业银行的改革历程 (4)2.2 商业银行的发展现状 (5)2.3核心竞争力的概念和内涵 (9)2.4 商业银行核心竞争力 (9)2.4.1商业银行核心竞争力 (10)2.4.2 商业银行核心竞争力的特征 (10)2.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素 (11)3 商业银行竞争力实证分析 (11)3.1 商业银行竞争力评价体系构成 (11)3.2 评价方法和步骤 (18)3.4 数据分析及结果 (20)4 商业银行存在的问题和发展建议 (30)4.1 商业银行存在的问题 (30)4.2 提升商业银行核心竞争力的策略 (30)4.2.1 提升商业银行自身竞争力 (30)4.2.2 完善公司治理 (30)4.2.3 进一步充实银行资本 (30)4.2.4 改变传统的业务模式，实现收入结构多元化 (30)4.2.5 金融创新，立行之本 (30)4.2.6 加强人才队伍建设，提升经营管理能力 (31)5.结论 (31)图表1木木木木木木木木木木 (6)图表 2 (7)图表 3 (7)图表 4 (8)图表5土土土土土土土土土土土土 (8)图表 6 (9)图表7 (12)图表8 (19)图表9 (20)1引言1.1 研究背景与意义目前，国内关于商业银行核心竞争力的研究还不多，只是零星地见于一些报刊杂志中，缺少系统性、全面性的研究。
但理论界有些学者、专家对核心竞争力有议，认为国内企业并不存在核心竞争力，并且对核心竞争力的概念都持有不同的看法。
正是这原因。
促使和激励我从理论发展和实践论证的广泛需求出发，研究我国商业银行的核心竞争及其塑造问题，引起我国商业银行对塑造核心竞争力的重视，抓紧时机加快核心竞争力塑造的进程，争取在剧烈的金融竞争中居于有利地位。
城市商业银行竞争力评价指标体系的构建
价指标体系包括宏观环境（经济发展、社会人文）、微观环境（行业发
展态势、同业竞争）和政策环境（监管环境、法律环境）。
2 城市商业银行竞争力评价模型
2.1 评价模型的选择 模糊综合评价法根据隶属度理论把定性
转化为定量评价，具有结果清晰、系统性强特点，能较好地解决模糊、
难以量化问题，适合各种非确定性问题的解决[3]。本文指标体系多为
社科论坛
城市商业银行竞争力评价指标体系的构建
周昕 林勇 （青岛科技大学经济与管理学院）
摘 要 ：城市商业银行竞争力评价需综合考虑现实竞争力、核心竞争力和 环境竞争力三维指标体系，使用模糊综合评价模型评价城市商业银行竞争力 需要依据指标体系的调整，对影响因子、权重值进行新的确定，需要对数据的 真实性和合理性进行甄别与整理。
力的进行这样的魅力塑造，且不断地提供着一批一批的艺术作品。在 舞台中间，通过物质魅力来传播着文化内涵。在新世纪的征程中，有
这个过程中，设计师们在不断聆听时代脉络的进程步伐中，始终在进 一大批的设计师为了使自身的设计能够准确的体现时代诉求，在专
行着各自的学术研究，以期将自身的艺术作品刻上时代的魅力元素， 业研究中吸纳并运用了当前多个学科领域的经验与成果，在前沿的
价评语集中的第 k 个元素的隶属度为 rij（k i=1，2，…m，j=1，2，…n，
k=1，2，…p），则第二层次的子指标评价矩阵为：
第二层次的模糊综合评价集为
它表示以第二层次中决定因素 Ui 的各子因素 Uij 为评价对象进 行综合评价时，Ui 对评价集中第 K 个元素的隶属度。
进行二级模糊综合评价时的单因素评价矩阵为：
进而达成社会的认同。
思想理念把握中进行着积极探索与研究，且逐步的将世界的热点元
《2024年中小商业银行核心竞争力研究》范文
《中小商业银行核心竞争力研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争加剧，中小商业银行作为金融体系的重要组成部分，正面临着前所未有的挑战与机遇。
如何提升中小商业银行的核心竞争力，已成为业界和学术界关注的焦点。
本文旨在探讨中小商业银行的核心竞争力，分析其构成要素及提升策略，以期为中小商业银行的持续发展提供理论支持和实践指导。
二、中小商业银行核心竞争力的概念及构成要素1. 概念界定中小商业银行核心竞争力是指银行在市场竞争中，通过其独特的技术、资源、管理、文化等方面的优势，持续获取竞争优势并实现持续发展的能力。
2. 构成要素（1）技术竞争力：包括信息技术、业务技术、风险管理技术等。
（2）资源竞争力：包括人力资源、物质资源、信息资源等。
（3）管理竞争力：包括战略管理、运营管理、人力资源管理等。
（4）文化竞争力：包括企业文化、品牌形象、价值观等。
三、中小商业银行核心竞争力现状分析1. 优势分析（1）地域优势：中小商业银行在本地市场拥有较强的地域优势，对本地市场有更深入的了解。
（2）服务优势：中小商业银行在服务方面更加灵活，能够提供个性化的服务。
（3）成本优势：中小商业银行在运营成本方面相对较低，具有较高的成本效益。
2. 劣势分析（1）规模劣势：与大型商业银行相比，中小商业银行规模较小，抗风险能力较弱。
（2）技术落后：部分中小商业银行在信息技术、业务技术等方面存在不足，影响了业务发展。
（3）品牌影响力不足：由于品牌建设投入不足，导致品牌影响力较弱。
四、提升中小商业银行核心竞争力的策略1. 技术创新与升级（1）加大信息技术投入，提升业务技术水平，实现业务智能化、数字化转型。
（2）加强风险管理技术的研究与应用，提高风险防控能力。
2. 资源优化配置（1）优化人力资源配置，吸引和培养高素质人才。
（2）加强物质资源和信息资源的整合与利用，提高资源使用效率。
3. 管理创新与优化（1）加强战略管理，明确发展目标与定位。
基于三维模型和五性指标的商业银行竞争力评价体系研究
力评价体系应把定量评价和定性评价结合起来， 充分发挥各 自的优势， 以达到科学、 客观、 全面评价的目的。 ４ ． 静态分析与动态分析相结合的原则。商业银行竞争 力评价体系既要对一定时间周期内（ 如某一年度） 的经营数 据和管理指标进行静态的分析、 比较， 以揭示商业银行即期的 资产状况、 盈利水平和竞争实力， 又要对经营数据和管理指标 的增长情况进行动态测度和评价， 以反应商业银行的成长性
是具有逻辑互动关系的系统。对商业银行竞争力评价体系的
研究应综合考虑内因与外因、 质量与速度、 过程与结果等因 素， 从定性和定量两个方面科学、 全面地作出评价。本研究构
５ ． 过程评价与结果评价相结合的原则。商业银行竞争 力不仅取决于自身的努力， 而且在很大程度上受外部环境的
建的商业银行竞争力评价体系包括基于三维模型（ 资源整合、
融机构评级系统” ， 由美国金融监管机构美联储（ Ｆ Ｅ Ｄ ） 、 货币 总监署（ Ｏ Ｃ Ｃ ） 和联邦存款保险公司（ Ｆ Ｄ Ｉ Ｃ ） 倡导。该系统主
要是监测和评估金融机构经营的六个方面 ： 资本充足率（ Ｃ ） 、
种风险的基础上， 对其信用 质量做出 综合评钻， 并用一种简单
的字母数字组合符号表示风险大小。这类信用评级注重风险 方面的分析， 关注信用主体的信用。２ ０ ０ ４年， 国内的中诚信 评级公司也开始对国内若干家大型商业银行进行信用评级， 在较大程度上遵循了国际评级机构的分析框架。 ５ ．中国《 银行家 》 杂志《 中国商业银行竞争力报告 》 评
和竞争力的可持续性。
此外， 还有以杜邦模型为代表的侧重银行经营业绩的评
价方法以及国内专家、 学者的专著和发表于报刊杂志的学术 文章的评价方法等。
商业银行竞争力的综合评价研究
究 ，是 国家 竞争力研 究的重要 内容 。而商 业银 行作 为一 类特殊
的 企 业 ， 是 一 国 经 济 的 重 要 组 成 部 分 ，对 国 家 竞 争 力 有 着重 要 的 影 响 。 因 此 ，竞 争 力研 究 成 为 对 商 业 银 行 生 存 发 展 具 有 重 要
价值 的课 题 。
３ ．商 业 银 行 竞 争 力评 价 的 基 本 原 理
本 论 文 对 商 业 银 行 竞 争 力 的 评 价 采 用 因 子 分 析 法 。 因子 分 场 占 有 能 力 的 指 标 ，充 分 考 虑 到 商 业 银 行 的 潜 在 竞 争 力 ，从 多 析 是 主 成 分 分 析 的 推 广 和 发 展 ， 它 也 是 将 具 有 错 综 复 杂 关 系 的 角度 、多侧面 更综 合地 反映商业银行的竞争力 。 变量 （ 或样 品） 综合为数 量较 少的几 个因 子 ，以再现原 始变量 与 （）可 操 作 性 原 则 ４ 因 子 之 间 的 相 互 关 系 ， 同 时 根 据 不 同 因 子 还 可 以对 变 量 进 行 分 选 取 的 反 映 商 业 银 行 竞 争 力 的 指 标 数 据 应 该 较 易获 取 ， 最 类 ，它也是属于 多元分 析中处理 降维的一种统计方法 。
、
商业银行 竞争 力评 价指标体系及模型
１ ．商 业 银 行 竞 争 力 评 价 指 标 选 择 的原 则
（）实 用可 比 原 则 １
（ 不 良贷款比率＝ ４ ）
×１０ ０％
④
实 用 可 比原 则 要 求 竞 争 力 评 价 指 标 体 现 其 简 单 明 了 ，可 操 作 性 强 。 选 取 的 指 标 具 有 普 遍 适 用 性 ，运 用 评 价 指 标 体 系进 行 比较 分 析 时 ，既 能 够 作 横 向 比较 ， 又 能 进 行 纵 向 的 排 序 分 析 。 （）结 构 层 次 性 原 则 ２ 由于 评 价 银 行 竞 争 力所 设 计 的 因 素 较 多 而 复 杂 ，要 准 确 、 全 面 地 反 映 银 行 竞 争 力 系统 各 方 面 的 状 况 和 特 性 ，评 价 指 标 体 系应 呈 现 出 结 构 层 次 性 。进 行 分 层 次评 价 不 仅 能 得 到 总 的 评 价
商业银行竞争力及评价指标体系探讨
商业银行竞争力及评价指标体系探讨作者：胡莎来源：《商情》2013年第35期【摘要】现有的商业银行竞争力评价中存在指标体系不全面，评价方法主观影响大等诸多缺陷。
根据商业银行的“三性”，即盈利性，流动性，安全性来构造指标，尊重了商业银行作为企业追逐利润的基本特征，但是商业银行的业务活动涉及到金融产品的消费群体拥有广泛的社会性，对社会运行和社会公众的利益产生重大影响。
【关键词】商业银行竞争力指标体系一、绪论立足现实，着眼未来，客观评价和分析当下中国银行业的竞争力，特别是国有商业银行和股份制商业银行的竞争力有较大理论与现实意义。
二、商业银行竞争力基本概念（一）商业银行竞争力。
本文认为，银行竞争力是市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。
（二）银行评价指标体系。
国内关于商业银行评价的研究中，指标体系的选择构建主要有以下这些观点：1.从商业银行“三性”即盈利性，安全性和流动性来给出评价指标的；2.从市场分额，经营业绩和人员素质等方面来分析；3.包括经济效益指标；技术能力指标；人力资源指标；安全能力指标；文化建设能力指标。
三、商业银行竞争力评价指标体系的构建（一）现实竞争力指标的构建。
商业银行竞争力我们主要从商业银行的“三性”，即盈利性，流动性，安全性，进行指标的设计。
1.盈利性指标（1）资本收益率。
资本收益率=（净利润/资本总额）x100%。
这个比率反映了盈利，总增加资本的潜力以及资本运用效率的大小，决定了股东收益的多少。
w（2）资产收益率。
资产收益率=（净利润/资产总额）*100%。
它反映了一段时期内银行每单位资产的净收益。
该数值越大，银行盈利水平就越高。
（3）营业费用率。
营业费用率=（营业费用/营业总收入）x100%。
营业成本是银行成本中最为关键的部分。
营业成本高，营业费用率高，盈利能力低。
（4）资产使用率。
资产使用率=（营业总收入/资产总额）*100%。
一家银行的资产使用率越大，说明银行利用一定量的资产所获得的收入越多，竞争力越强。
城市商业银行核心竞争力研究
江西广播电视大学毕业（设计）论文题目:我国城市商业银行核心竞争力研究学生姓名：余婷学号：0936001252736专业名称：金融学习层次：本科年级：零九秋指导老师：曹老师教学点：九江广播电视大学九江广播电视大学论文目录一、3二、我国银行业的发展现状 (4)三、我国城市商业银行核心竞争力分析 (7)1.核心竞争力的基本含义 (8)2.城市商业银行盈利性分析 (9)3.城市商业银行安全性分析 (12)4.城市商业银行流动性分析 (15)四、我国城市商业银行应对机制及未来发展的策略性建议 (16)1. 积极提升盈利性能力 (17)2. 积极提升安全性能力 (18)3. 积极提升流动性能力 (19)五、总结 (20)六、参考文献 (21)开题报告近几年来，在政府政策支持下，民营经济快速发展，中小企业如雨后春笋般涌现，一方面这些中小企业带动了区域经济的发展，给地方经济带来了新的生机和活力，另一方面中小企业融资难的问题日渐突出，给地方政府为经济建设提供服务提出了新的要求。
此时城市商业银行应运而生，城市商业银行给中小企业融资难问题的解决带来了新的途径和方法。
自2007年我国第一家城市商业银行——南京银行成立以来，随着我国城市商业银行的进一步发展，目前已有14家上市银行，其中城市商业银行主要包括南京银行、宁波银行和北京银行以及一些跨区域经营的规模稍大的交通银行等。
这些中小银行在经营管理过程中暴露出了许多问题，面对传统四大国有银行的竞争和外资银行的纷纷来华投资的影响，内外交困下给我国城市商业银行发展带来了巨大的挑战。
鉴于城市商业银行在我国金融体系中的突出地位，本文作者通过对14家上市银行财务报表所列出的数据自行整理并利用科学的方法进行定量分析，从而发现我国城市商业银行核心竞争优势及其发展过程中所包含的问题，并提出解决这些问题的应对机制和具体措施以打造其竞争力。
二、我国银行业的发展现状2008年全球爆发金融危机，相对于国外金融机构而言我国金融机构由于严格执行国家监管的相关政策法规，并未表现出明显的衰退，但由于金融危机的不断扩大，严重影响了实体经济的发展，金融业不可避免地受到冲击。
基于因子分析法的我国商业银行竞争力评价研究
不 良资产及大力发展银行的中间业务 、 表外业 务 ， 创 造新 的盈利模式 ， 扩展利润空间 ， 使其盈利水平得 到 提升 ， 继而提升商业银行 的竞争力 。 （ 稳健监管体制 ， 四） 改善竞争环境 有利于我 国商业 银行竞争与发展的环境要 素要
通 过 管 理 机构 积 极 调 研 、 密 分 析来 进 行 改 进 ， 缜 其具 体 措施 主要 有 ： １ 建立公 开 、 ． 公平 、 正 的法 律环境及 监督体 制 公
ｍ
Ｆ
（ ３—９ ）
三 、 国 商业 银 行 竞 争 力 评价 的 实证 分 析 我 （ ） 本银 行 的选 择 一 样
四大 国有控股商业银行 占据 了我 国银行业百分 之六七十的资产份额 ， 因此选取 了这四家银行 ； 接着
选 取 了国 内成 立 时 问 久 、 展 成 熟 的 交 行 、 发 、 发 浦 招 行、 民生 及华 夏五 家 股 份 制 商 业 银行 。
风 险管 理 意 识 也 有 待 加 强 ， 体 可 以 通 过 努 力 化 解 具
＋ ｐ ｐ （ —８ ｆ ｚ ３ ）
最后 ， 择 每 个 主 因子 Ｆ 的 方 差 贡 献 率 ｉ 为 选 ｉ 作 权 数 ， 造 综 合 评 价 函 数 构
Ｆ＝ ｄｌ ＋ ｄ２ ２＋ … ＋仅 Ｆｌ Ｆ
（ 我 国商业银行竞争力 的评价及结果分析 二） 本文选取 ２０ ． ０ 、 （ ０３２ ４２ Ｏ年原始数据的平均数据 Ｏ Ｏ
进行研 究 ， 照上 文所述 方法 对 数据 进 行处 理 ， 到主 按 得 因子得分排 名 和综 合竞 争力排 名 （ 见表 ４ 、— 略 ） —１ ２ ４ 。 由上 表 可 知 ， 单 个 主成 分 的得 分 来 看 ， 从 股份 制
我国商业银行竞争力评价的实证研究
我国商业银行竞争力评价的实证研究摘要：文章从市场占比、收益性、安全性等方面选择指标进行商业银行竞争力评价指标体系的构建，利用因子分析法分析11家商业银行竞争力排名情况，并在定量分析基础上分析各银行差距原因，最后提出几点增加商业银行竞争力的建议。
关键词：商业银行；竞争力；因子分析法一、商业银行竞争力评价概述商业银行作为专门经营货币的金融机构，是市场经济条件下银行体系的主体，是国民经济的综合部门和社会资金运动枢纽，在社会经济中发挥着重要作用。
改革开放以来，我国商业银行发展迅速，但是在经济一体化、全球化的背景下，仍面临巨大的压力。
提高经营水平，增强竞争力是各家银行面临的首要问题。
为此，有必要研究如何对银行竞争力进行评价。
银行竞争力可概括表述成银行在互相竞争过程中所表现出来的竞争优势，进行商业银行竞争力的比较研究，可以揭示各家商业银行竞争的结果，发现决定或影响竞争力的因素，从而改革和完善银行的经营，实现银行业的可持续发展。
商业银行竞争力的比较评价可以从多个角度进行，本文主要进行商业银行现实竞争力的比较分析，从市场占比、收益性、安全性等方面选择若干指标进行实证分析。
二、银行竞争力指标的选取为更好进行银行间竞争力的比较，本文从市场占比、收益性、安全性等方面选择了18个指标进行指标体系的构建，具体指标如下：资产总额；负债总额；资产增长率；负债增长率；存款额；贷款额；存款增长率；贷款增长率；存贷比；营业收入；加权平均净资产收益率；营业利润；每股净资产；净利润；不良贷款率；成本收入比；核心资本充足率；资本充足率。
三、基于因子分析法的实证分析本文选取11家商业银行为样本，分别是：中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、中信银行和深发银行，并以这11家商业银行公布的2012年度的相关数据为样本进行分析。
因子分析的基本思路是首先分析原始变量相关矩阵内部的依赖关系，然后将具有复杂关系的变量归结为少数几个综合因子，实现降维的目的的一种多变量统计分析方法。
如何评估商业银行的市场竞争力与创新能力
如何评估商业银行的市场竞争力与创新能力商业银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、提供金融服务的关键角色。
在当今竞争激烈的金融市场中，评估商业银行的市场竞争力与创新能力对于投资者、监管机构、客户等各方都至关重要。
本文将探讨如何准确评估商业银行的市场竞争力与创新能力，并提出相应的评估方法。
一、市场竞争力评估市场竞争力是商业银行在金融市场中获取利润、吸引客户的能力，是银行机构运营和发展的核心指标之一。
以下是几种评估商业银行市场竞争力的方法：1. 业务规模评估评估商业银行的市场竞争力时，需要考虑其业务规模。
主要指标包括资产规模、负债规模、资本充足率等。
资产规模越大，负债越稳定，资本充足率越高，说明银行在市场中的地位相对较强，竞争力更强。
2. 盈利能力评估商业银行的盈利能力也是评估其市场竞争力的重要指标。
例如，净利润、资产收益率、股东权益回报率等。
较高的盈利能力表明银行运营状况良好，能够吸引更多的投资者和客户，证明其市场竞争力。
3. 客户满意度评估商业银行的客户满意度直接影响其市场竞争力。
通过定期进行市场调研、问卷调查等方式，了解客户对银行产品和服务的满意度，并根据反馈信息对产品和服务进行改进，提高客户满意度，从而提升市场竞争力。
二、创新能力评估创新能力是商业银行在市场竞争中取得优势的重要因素。
以下是几种评估商业银行创新能力的方法：1. 产品创新评估商业银行的产品创新能力是衡量其创新能力的重要指标。
通过评估银行的产品多样性、创新性、差异性以及满足客户需求的程度，了解银行的产品创新能力。
此外，还可以关注银行在移动支付、电子商务等领域的运营情况，判断其在创新方面的表现。
2. 技术创新评估随着科技的不断发展，商业银行的技术创新能力越来越重要。
评估商业银行的技术创新能力可以从多个方面进行，例如，评估银行的电子化程度、数字化服务等。
此外，还可以关注银行与科技公司、创新企业合作的情况，了解其技术创新的合作与发展。
我国境内上市商业银行竞争力评价及实证研究
中国建设银行核心竞争力分析与评价
参考内容
全国性中小股份制商业银行核心 竞争力分析
随着金融市场的快速发展，银行间的竞争日益激烈。作为金融体系的重要组 成部分，全国性中小股份制商业银行在竞争压力下如何突围而出，提升自身的核 心竞争力，成为业界的焦点。本次演示将对全国性中小股份制商业银行的核心竞 争力进行深入分析，并提出相应的评价和建议。
4.加强人才培养与引进，提升团队综合素质。中小股份制商业银行应加大 人才培养力度，提高员工的专业技能和管理素质。同时，积极引进高素质人才， 为业务发展注入新的活力。
总结
全国性中小股份制商业银行在创新能力、市场营销能力和科技实力等方面具 备较高的竞争力，但在风险管理能力方面还有待加强。为了进一步提升核心竞争 力，中小股份制商业银行应加大科技投入，提高风险管理水平，加强与大型商业 银行的合作，以及加强人才培养与引进。通过不断优化自身能力结构，中小股份 制商业银行将在未来金融市场竞争中取得更加显著的优势。
一、核心竞争力概述
核心竞争力是指企业在长期市场竞争中形成的，不易被竞争对手模仿和替代 的综合性能力。对于全国性中小股份制商业银行而言，核心竞争力包括但不限于 创新能力、市场营销能力、科技实力、风险管理能力等方面。
二、中小股份制商业银行核心竞 争力分析
1.创新能力：全国性中小股份制商业银行在产品创新、服务创新和流程创新 等方面表现突出。由于规模相对较小，它们更具有灵活性和创新意识，能够快速 适应市场变化，满足客户的个性化需求。 2.市场营销能力：中小股份制商业银 行在市场拓展和客户维护方面有较强的竞争力。
谢谢观看
三、中小股份制商业银行核心竞 争力评价
在全国性中小股份制商业银行核心竞争力的各个方面，创新能力、市场营销 能力和科技实力均表现出较强的优势。尤其在科技创新方面，中小股份制商业银 行充分借助互联网技术，实现了金融科技的大幅提升。然而，在风险管理能力方 面，虽然中小股份制商业银行具备较高的警惕性和严格的风险管理制度，但与大 型商业银行相比，其在风险控制和抵御方面仍有一定差距。
商业银行网点综合竞争力评价体系研究
商业银行网点综合竞争力评价体系研究作者：***来源：《西部论丛》2020年第02期摘要：本文以现有的商业银行营业网点综合竞争力研究成果为基础，总结商业银行营业网点综合竞争力的影响因素，并结合调查问卷和层次分析法，为网点竞争力评价建立了科学有效的评价体系。
在此基础上，以南京分行为案例进行综合评价，从而对提升商业银行网点综合竞争力提出对策和建议。
关键词：营业网点;综合竞争力;评价体系营业网点作为商业银行的核心竞争力，是为客户提供服务最直接、最基础的环节，是传统银行业相较于互联网金融企业最大、最独特的优势。
随着经济新常态时代的到来，市场环境、客户需求、同业竞争等都较以往发生了巨大的变化，营业网点必须审时度势、找准方向、主动谋划，实现综合竞争力的提升。
因此，如何准确算清网点利润帐、建立科学的综合竞争力评价体系、引导营业网点加快经营模式和发展方式转型成为商业银行面临的重要考验。
一、营业网点综合竞争力影响因素根据国内外学者对网点竞争力的研究来看，商业银行对网点竞争力的评价经历了从重视产品营销本身、银行品牌效益等因素，到结合社会经济综合发展水平影响，继而再进一步考虑到业务创新能力、风险防控能力和价值创造力的过程。
虽然网点竞争力评价研究已取得了诸多成果，但结合商业银行网点综合评价实际情况来看，网点综合竞争力评价体系的构建难以付诸实践，网点的业绩考核一直以来存在指标单一的问题，网点评价过于片面，对网点评价竞争力的参考意义不大。
综上所述，提升网点综合竞争力的影响因素应该是多元化的，结合商业银行主要经营指标和考核导向，笔者认为营业网点综合竞争力主要由效益水平、主营业务规模、客户基础、服务水平和风险防控能力几方面共同影响决定。
二、营业网点转型和竞争力评价体系构建（一）评价指标的选择根据上文论述，本文选取了效益竞争力、规模竞争力、客户竞争力、服务竞争力和风险竞争力指标作为网点竞争力评价的一级指标，并进一步优化分类，最终确定了网点竞争力评价指标。
商业银行的核心竞争力分析
加强风险管理，提高风险控制水平
总结词
风险管理是商业银行经营管理的核心，提高风险控制水平是提升核心竞争力的必 要条件。
详细描述
商业银行应建立健全风险管理体系，完善风险管理制度和流程，强化风险识别、 评估、监测、控制和处置能力，降低不良资产率，提高资产质量，增强风险抵御 能力。
创新金融产品与服务，满足客户需求
商业银行的核心竞争力分析
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 商业银行概述 • 商业银行核心竞争力构成要素 • 提升商业银行核心竞争力的途径 • 国内外商业银行核心竞争力比较分析 • 未来商业银行发展趋势与展望
01
商业银行概述
Chapter
商业银行的定义与特点
商业银行定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务，并以获取利润为目的的货 币经营企业。
加强风险管理能力建设
通过引进先进的风险管理技术、完善风险管理制度和提高风险管理人 才素质，提升我国商业银行的风险管理能力。
加大科技创新投入
鼓励国内银行加大金融科技研发投入，提升数字化转型水平，优化客 户体验和服务流程。
拓展海外业务布局
支持国内银行“走出去”，通过并购、设立分支机构等方式拓展海外 市场，提升国际化服务能力。
详细描述
商业银行应注重服务品质的提升，完善服务流程和 服务渠道，提高服务效率和客户满意度，积极开展 客户关系管理，加强客户维护和拓展，提升客户粘 性和忠诚度。
加强信息技术应用，提升运营效率
总结词
信息技术应用是提升商业银行运营效率的重要手段，加强信息技术应用是提高核心竞争力的必要措施 。
详细描述
商业银行应加强信息化建设，完善信息系统和网络基础设施，提升数据治理和信息安全水平，优化业 务流程和管理流程，提高运营效率和市场响应速度，降低运营成本。
国有商业银行核心竞争力评价及提升对策
详细描述
通过构建层次结构模型，将问题分解为不同的组成因素，并根据因素间的相互关联影响以及隶属关系 将因素按不银行核心竞争力评价中 ，层次分析法可用于确定各评价指标的权重，为综合评价提供依据。
提升客户满意度
核心竞争力能够提升国有商业银行的 产品和服务质量，提高客户满意度和 忠诚度。
促进可持续发展
核心竞争力是国有商业银行长期发展 的基础，能够帮助银行实现可持续发 展。
抵御风险
核心竞争力能够帮助国有商业银行抵 御市场风险和金融风险，保障银行的 稳健发展。
02
国有商业银行核心竞争力评价 指标体系
主成分分析法
总结词
一种多元统计分析方法，通过降维技术把多 个变量转化为少数几个综合变量。
详细描述
通过对原有变量的少数几个线性组合来解释 原有变量绝大多数信息，并实现数据的简化 。在国有商业银行核心竞争力评价中，主成 分分析法可用于提取影响核心竞争力的主要 因素，降低评价的复杂性，提高评价效率。
数据包络分析法
总结词
一种非参数的效率评价方法，通过比较决策单元之间的相对效率来对决策单元进行评价 。
详细描述
基于输入和输出的数据，通过数学规划方法确定相对有效的生产前沿面，将各决策单元 投影到生产前沿面上，并通过比较决策单元离生产前沿面的距离来评价其相对效率。在 国有商业银行核心竞争力评价中，数据包络分析法可用于评估各银行的相对效率，识别
国有商业银行核心竞争力评 价及提升对策
汇报人： 2023-12-27
目录
• 国有商业银行核心竞争力概述 • 国有商业银行核心竞争力评价
指标体系 • 国有商业银行核心竞争力评价
中国城市商业银行竞争力研究
中国城市商业银行竞争力研究中国城市商业银行竞争力研究摘要：随着我国市场经济的不断发展和国际化进程的加快，城市商业银行的竞争也越来越激烈。
本文基于理论和实践相结合的方法，剖析了中国城市商业银行竞争力的构成、影响因素和发展方向，提出了提高城市商业银行竞争力的具体措施。
关键词：城市商业银行；竞争力；构成；影响因素；发展方向一、引言随着市场竞争的日益激烈和金融业的快速发展，城市商业银行已成为我国经济发展的重要支柱之一。
作为金融体系中最为活跃、运营最为灵活的一环，城市商业银行具有较强的市场竞争能力。
然而，随着市场经济的深入发展，城市商业银行所处的外部和内部环境也在不断发生变化，这使得城市商业银行的竞争环境更加复杂和严峻。
如何提高城市商业银行的竞争力，已经成为银行业的一个重要问题，也是本文研究的重点。
二、城市商业银行竞争力的构成城市商业银行的竞争力包括一系列的因素，主要包括：资金实力、经营理念和模式、客户服务质量、科技创新能力、人才和文化建设等。
资金实力是城市商业银行竞争力的基础，它包括财务资产总额、核心资本充足率和盈利能力等。
财务资产总额是银行规模的指标，直接反映着银行的发展水平。
核心资本充足率则是反映银行风险管理的实力，盈利能力则是反映银行经营效益的重要指标。
经营理念和模式决定了银行的经营方向和策略。
城市商业银行需要建立适应市场需求、风险可控和盈利优化的经营模式。
这不仅需要银行具备前瞻性的战略眼光和市场分析能力，还需要银行具备合理灵活的组织架构、科学有效的风险管理和控制体系。
客户服务质量是银行经营的核心，也是衡量银行竞争力的重要指标。
今天的客户已经不再是简单的本土客户，更多的是国际化和多元化的客户群体。
城市商业银行需要在服务理念、服务体系和服务水平等方面进行创新，提高客户的满意度和忠诚度。
科技创新能力是保持银行竞争力的重要支撑。
信息技术是当今银行业竞争的重要武器，城市商业银行需要在技术创新方面具有一定的竞争优势。
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商业银行竞争力的目标准则体系
竞争力
财务方面
顾客方面
经营管理方面
流 动 能 力
盈 利 能 力
抗 风 险 能 力
发 展 能 力
顾 客 细 分
顾 客 满 意
顾 客 价 值
人 力 资 源
创 新 能 力
现 金 资 产 比 率
存 贷 款 比 率
资 产 收 益 率
收 入 利 润 率
资 本 充 足 率
不 良 因子 去描述许多指标或因素之间的联系，即将相关 比较密切的几个变量归在同一类中，每一类变 量就成为一个因子（之所以称其为因子，是因 为它是不可观测的，即不是具体的变量），以 较少的几个因子反映原资料的大部分信息。
一般地，设 X ( x1, x 2,...,xp) 为可观测的随机变 量，且有
⑴
同度或公因子方差； ⑵ i 称为特殊方差，是不能由公共因子解释的部分。 xi 与公共因子 f j 的 因子负荷 aij 是随机变量 p 2 相关系数。设 g j aij 2 ，j 1, 2,..., m ，
i 1
hi 2 是m个公共因子对第i个变量的贡献，称为第i个共
称
为公共因子 f j 对x的“贡献”，是衡量公共因 子 f j 重要性的一个指标。 因子分析的核心问题有两个：一是如何构造因子 变量；二是如何对因子变量进行命名解释。因此，因 子分析的基本步骤和解决思路就是围绕这两个核心问 题展开的。
二、商业银行竞争力的内涵和构成
（一）商业银行竞争力的内涵
竞争力的概念是由美国著名管理学家普拉哈拉德 与哈莫提出的，他们把竞争力定义为：“一个组织内 部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多 种生产技能和整合不同技术知识和技能”。中国商业 银行竞争力报告将商业银行竞争力定义为：商业银行 在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响， 进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更 多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换 为提供更优质服务的能力。 作为商业银行的竞争力应该具有以下特征：一是 价值性。二是异质性。三是难以模仿性。四是内在性。 五是延伸性。
X15
X16
7
7/186
2
2/116
4
4/156
成份
初始特征值
提取平方和载入
合计 1
2
方差的 % 69.707
30.293 5.732E-15 3.397E-15 1.679E-15
累积 % 69.707
100.000 100.000 100.000 100.000
合计 11.153
4.847
方差的 % 69.707
g j2
（i）因子分析常常有以下四个基本步骤： ⑴确认待分析的原变量是否适合作因子分析。 ⑵构造因子变量。 ⑶利用旋转方法使因子变量更具有可解释性。 ⑷计算因子变量得分。 （ii）因子分析的计算过程： ⑴计算原始数据 X n* p 的样本均值和方差，进行 标准化处理，以消除变量间在数量级和量纲上 的不同。 ⑵求标准化数据的相关矩阵 R rij p* p ； ⑶求相关矩阵的特征值 , ,..., 0 和相应的标 准正交的特征向量 I i ； ⑷计算方差贡献率与累积方差贡献率；
X i i ai1 f1 ai 2 f2 ... aim f m ei
,
,
ij p*m
其中 e e , e
1
为公共因子，简称因子， , f和e均为不可直接观测的随 1 ,为特殊因子， 2 ,..., p A a 机变量； 为总体x的均值； 为因子负荷矩阵。
2 ,..., e p
f f1 , f 2 ,..., f m
通常先对x作标准化处理，使其均值为零，方差为1。这 样就有
xi ai1 f1 ai 2 f 2 ... aim f m ei
假定：⑴ fi 的均数为0，方差为1；⑵ ei 的均数为0， 方差为 i ；⑶ f i 与 ei 相互独立。 则称x为具有m个公共因子的因子模型。 如果再满足⑷ f i 与 f j 相互独立 i j ，则称该 因子模型为正交因子模型。其特性如下：x的方差可 表示为 Var xi 1 ai12 ai 2 2 ... aim 2 i ， 设 hi 2 ai12 ai 2 2 ... aim 2 。
四、广西大学内商业银行竞争力 评价实证分析
假设各种商业银行在不同的网点的效率、服务以及 业务大致相同，则财务方面的指标采用全国的中国银 行、工商银行和建设银行来表示广西大学内的中国银 行、工商银行和建设银行，并通过问卷调查，得到顾 客和经营管理方面的指标。收集的数据如下表 （2010年银行竞争力评价指标数据表）
利 润 增 长 率
贷 款 增 长 率
关 键 顾 客
顾 客 满 意 度
顾 客 投 诉 率
顾 客 收 益 性
员 工 学 历 层 次 结 构
员 工 职 称 结 构
创 新 产 品 的 数 量
创 新 产 品 的 比 重
（三）商业银行竞争力评价模型
由上面的分析可以知道商业银行竞争力与银行的 现金资产比率(X1)、存货款款比率(X2)、资产收益率 (X3)、收入利润率(X4)、资本充足率(X5)、不良贷款 率(X6)、利润增长率(X7)、贷款增长率(X8)、关键顾 客(X9)、顾客满意度(X10)、顾客投诉率(X11)、顾客 收益性(X12)、员工学历层次结构(X13)、员工职称结 构(X14)、创新产品的数量(X15)、创新产品的比重 (X16)有关，这是一个多指标决策问题，指标的数量大， 而且指标之间存在某种程度的相关关系，增加了决策 的工作量，也直接影响到决策的有效性和可靠性，所 以我们采用因子分析的方法将银行竞争力指标体系加 以简化。
表2 财务方面评价指标列示
2.
顾客方面
顾客方面包括三个项目：第一，顾客细分。利用相 关资料把目标顾客分为第一层顾客和第二层顾客。第一 层顾客即为关键客户，是高附加值关系的顾客，本文中 关键客户即为西大学生；第二层顾客不是银行的关键客 户，因此，我们用关键客户的比重来衡量顾客细分这一 指标，比重大，则说明该银行在西大内的顾客数量多， 竞争力就强。第二，顾客满意。顾客满意度调查是综合 反映顾客对银行所提供的产品和服务的满意程度；顾客 投诉率是从对立的角度反映顾客对银行提供的服务的满 意程度，是对顾客满意度调查的充实和证明。第三，顾 客价值。顾客价值代表了银行通过其提供的产品和服务 给顾客带来的价值，顾客所获价值的普通模型为：价值 =产品价值+服务价值+人员价值+形象价值，顾客所获价 值越高，则顾客的收益越高，竞争力越强。这些指标我 们通过设计调查问卷来进行调查，其中我们利用Saaty 的1-9标度法将满意度和价值定量化。
表 一 2010 年 银 行 竞 争 力 评 价 指 标 数 据 表
中行 X1(%) X2(%) X3(%) X4(%) X5(%) X6(%) X7(%) X8(%) X9 X10 X11 X12 X13 X14 27.41 75.08 1.36 51.35 12.58 1.10 28.52 19.22 0.6566 0.3572 0.0615 0.3277 0.85 0.35
1. 财务方面 财务方面包括四个项目：第一，流动能力。商业银行 流动能力体现了其随时应付即期负债的支付或贷款需求以 及回收资金的能力。针对流动能力本文选取了现金资产比 率和存贷款比率两个指标。第二，盈利能力。盈利能力是 指商业银行获取利润的能力，也是衡量商业银行当前收益 水平和日后收益增长性和持久性的主要指标。为了能够客 观评价商业银行盈利能力而不受其规模大小等因素的影响， 本文选用了相对指标而非绝对指标，即资产收益率和收入 利润率作为代表性指标。第三，抗风险能力。商业银行的 抗风险能力是保障上市商业银行资金安全，避免风险的要 求。本文选用了资本充足率和不良贷款率两个指标来反映 商业银行抗风险能力。第四，发展能力。商业银行的发展 能力是反映商业银行成长性即商业银行未来的发展前景， 反映商业银行的业务拓展能力，是反映商业银行竞争力水 平的指标。本文选用了利润增长率和贷款增长率两个指标 来构建上市商业银行发展能力评价指标。
3.经营管理方面
第一，人力资源。员工学历层次结构和员工职称结构可以了解 银行人类人力资源的分布情况是否合理。中高学历员工占员 工总数的比重和中高级职称员工占员工总数的比重越高，说 明人力资源较丰富，员工能力较强，则银行的综合竞争力较 强。一般情况下，银行中本科学历以下的员工大多数为保安、 清洁人员之类的。 中高学历员工占员工总数的比重=中高学历员工人数/员工总数 *100% 其中:中高学历员工是指拥有本科及本科以上学历的员工 中高级职称员工占员工总数的比重=中高级职称员工人数/员工 总数X100% 其中:中高级职称员工是指拥有高级和中级职称的员工 • 第二，创新能力。金融创新产品数量和比重用来衡量银行确 立和培育新市场、新客户以及开发新产品和服务的能力，因 此，银行创新产品越多，比重越高，说明银行创新能力越强， 则银行竞争力越强。金融创新产品的比重可由银行开发新产 品的数量与总产品数量计算获得。
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⑸确定因子： 设 f1 , f 2 ,..., f p 为p个因子，其中前m个因子包含的 数据信息总量（即其累积贡献率）不低于80%时，可取 前m个因子来反映原评价指标； ⑹因子旋转： 若所得的m个因子无法确定或其实际意义不是很明显， 这时需将因子进行旋转以获得较为明显的实际含义。 ⑺用原指标的线性组合来求各因子得分： 采用回归估计法，Bartlett估计法或Thomson估计法 计算因子得分。 ⑻综合得分 以各因子的方差贡献率为权，由各因子的线性组合得 到综合评价指标函数。 F w1 f1 w2 f 2 ... wm f m / w1 w2 ... wm 此处 wi 为旋转前或旋转后因子的方差贡献率。 ⑼得分排序：利用综合得分可以得到得分名次。