2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题D卷 附解析
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题D卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题D 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ） A 、业务性质 B 、资金运用方式 C 、为客户服务 D 、风险承担方式2、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A 、金融市场的重要性 B 、金融产品的期限 C 、金融产品交易的交割方式 D 、金融工具发行和流通特征3、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A 、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B 、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C 、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D 、以上皆错4、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A 、贷款安全性调查B 、贷款合规性调查C 、贷款风险性调查D 、贷款效益性调查5、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A 、社会因素 B 、区域因素 C 、自然因素 D 、政治因素6、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（ ）元。
A 、16350 B 、16360 C 、16370 D 、163807、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A 、水泥 B 、软件 C 、金融 D 、服装8、下列哪种说法是正确地？（ ）A 、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B 、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C 、凭证式国债可以流通并转让、D 、记账式国债不能上市流通转让、9、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） A 、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金10、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务11、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题D 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A 、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B 、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C 、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D 、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
2、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A 、个人理财服务 B 、投资规划 C 、综合理财服务 D 、私人银行业务3、下列哪种说法是正确的?（ ） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让D 、记账式国债不能上市流通转让4、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性 B 、市场交易活动的集中性 C 、市场交易主体的唯一性 D 、市场交易价格的一致性5、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行B 、银行与中央银行C 、中央银行与客户D 、顾客与银行6、房地产投资的优点不包括（ ） A 、具有价值升值效应 B 、可运用财务杠杆 C 、变现性好 D 、能抵御通胀7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A 、10 B 、20 C 、15 D 、52、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A 、半年以内 B 、一年以内 C 、一年以上 D 、五年以上3、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ） A 、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B 、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C 、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D 、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容4、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A 、财产租赁所得B 、退休工资C 、保险赔款D 、国债利息5、项目现金流量计算的内容包括（ ） A 、折旧费支出 B 、无形资产支出 C 、固定资产投资D 、递延资产摊销6、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A 、天天利 B 、安心得利 C 、开阳 D 、本利丰7、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ） A 、掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B 、收集、整理客户信息C 、客户分类和了解、分析客户需求D 、投资理财产品选择、组合和理财规划 8、公司型投资基金的特点不包括（ ）A 、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B 、具有法人资格C 、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D 、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 9、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A 、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率10、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室11、即期交易中地标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天12、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷D 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、股指期货交易 B 、股票交易 C 、期货交易 D 、期权交易2、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ） A 、信用风险 B 、收益风险 C 、汇率风险 D 、流动性风险3、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A 、总额差异的重要性大于细目差异 B 、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C 、依据预算的分类个别分析D 、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 4、证券的发行市场又称为（ ） A 、一级市场B 、二级市场C 、交易所市场D 、场外交易市场5、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A 、2 B 、3 C 、1D 、56、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A 、收入 B 、支出 C 、收益 D 、负债7、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式8、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ） A 、收益率高 B 、风险分散 C 、产品功能突出 D 、销售量大9、以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限10、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ） A 、销售收入 B 、提供劳务收入 C 、稿酬收入 D 、国债利息收入2、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。
A 、少年成长期 B 、青年成长期 C 、中年稳健期 D 、退休养老期3、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A 、利率风险是市场风险 B 、利率上升，债券价格下降 C 、持有债券到期，则无任何损失 D 、债券到期时间越长，利率风险越大4、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ）A 、政策风险B 、流动性风险C 、法律风险D 、市场风险5、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A 、产品线 B 、产品类型 C 、产品项目D 、产品组合6、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ） A 、资产负债表 B 、风险认知度 C 、风险偏好 D 、风险承受能力7、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ） A 、10% B 、20% C 、30% D 、40%8、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A 、中央政府和地方政府 B 、企业组织 C 、金融机构 D 、社会团体9、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。
A 、短期债券 B 、商业票据 C 、认股权证D 、银行短期存款2、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ） A 、非保本浮动收益理财计划 B 、保本浮动收益理财计划 C 、最低收益理财计划 D 、固定收益理财计划3、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A 、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B 、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C 、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D 、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税 4、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ） A 、活期存款账户B 、信用卡账户C 、扣款账户D 、定期投资账户5、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确6、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。
A 、总资产收益率 B 、贷款实际收益率 C 、利息实收率 D 、信贷平均损失率7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺8、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小9、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A 、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权10、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象11、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰12、下列说法中，错误的是（）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大13、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度14、关于债券，下列说法正确的是（）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高15、财产保险中重复保险适用（）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则16、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率17、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销18、《民法通则》中代理不包括（）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理19、下列属于资产变化引起的资金需求是（）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化20、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险21、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2622、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金23、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6024、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估25、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）A、不超过上一交易日结算价的±0.7%B、不超过上一交易日结算价的±1.7%C、不超过上一交易日结算价的±7%D、不超过上一交易日结算价的±70%26、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险27、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年28、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（）A、1年B、3年C、5年D、7年29、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺30、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年31、各行信用卡的免息期最短为（）A、18天B、20天C、22天D、25天32、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户33、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算34、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期35、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点36、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高37、信用卡透支消费的利率为（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%38、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数39、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）A、380000B、310000C、350000D、33000040、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金41、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。
A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率42、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞43、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾44、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例45、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新46、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金47、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险48、消费指标主要有（）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
49、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保50、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60％以上C、基金份额总额达到核准规模的80％以上D、基金份额持有人数达到1万人以上51、项目现金流量计算的内容包括（）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销52、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理53、公司贷款安全性调查的内容不包括（）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查54、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券55、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。