挂失申请书内容填写不完整引发风险的案例

挂失申请书内容填写不完整引发风险的案例

一、案例经过

日前，风险监控中心监测人员在监督某网点挂失解挂业务时，发现一笔挂失申请书未填写挂失金额的风险事件，经审查，该笔挂失业务办理时挂失申请书签字、身份证复印件均完整无误，唯独无填写挂失金额，属柜员审核凭证过于草率，将带来极大风险隐患。风控中心随即下发差错通知书，要求网点立即整改，并确认为风险事件。

二、案例分析

（一）这是一起因柜员未认真审核挂失申请书填写是否完整而产生的风险案例，柜员在受理业务时，首先要认真审核客户提交凭证的合法性、完整性、正确性，这是防范风险的第一道关口，案例中的柜员在业务处理中漏掉这一关键环节，导致风险的发生。

（二）通过本案例，反映出柜员在办理挂失业务中还存有一定的疏漏，作为《挂失申请书》，银行受理签章、客户签名后已生效，《挂失申请书》明确了银行对挂失事项应承担的责任，包括填制的金额的确认，而本案中挂失申请书无填写挂失金额，一旦发生客户资金被划转的情况，因缺少与客户确认挂失金额的过程，银行将处于被动地位。

（三）挂失属特殊业务，须授权，现场管理人员作为授权人，必须审核业务要素，而金额是重要的业务要素之一。该案例中，现场管理人员只审核了挂失人的证件类型、号码等相关信息，没有对金额进行审核，对不符合制度要求的业务盲目签章，属履职不到位。

三、案例思考

（一）挂失业务历来都是风险性较大的业务品种，柜员办理时要格外小心，否则一次小小的失误，就可能给客户带来千万资金的损失，一次工作时小小的走神，就足以造成一次又一次的操作风险，因此柜员办理类似业务时一定要慎之又慎，避免因某一个环节的疏忽而给整笔业务带来潜在的风险隐患。

（二）银行是高风险行业，业务风险点可以说是无处不在，包括技能风险、操作风险、制度风险、法律风险，作为业务管理者和业务经办人员，在处理各项业务时，一定要深入探讨业务流程，对风险环节要了然于心，对防范手段要准确到位，只有这样才能从根本上规避和杜绝各项业务风险，从而保证我行各项业务健康发展。

（三）网点现场主管必须进一步加强现场管理，做好事中业务审核、业务监督和业务指导工作，充分发挥现场监督作用，及时纠正柜员工作中的错误做法，将规

章制度落到实处，才能有效防范各项差错事故和经济案件的发生。