理财基础知识(1)
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假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计
理财基础知识(1)
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
受过高等教育的管理人员、技术人 员（占有收入人口12%）
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员（占有收入人口8%）
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员（占有 收入人口12%）
目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
理财基础知识(1)
可供您选择的投资理财工具
证券类资产
收益
股票 基金 债券
特点： 1、流动性较好 2、价格反应机制灵敏 3、风险与收益相匹配
风险
理财基础知识(1)
可供您选择的投资理财工具
非证券类资产
房地产/收藏品 特点： 1、流动性较差 2、非标准不可贸易品
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
理财基础知识(1)
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
G轮 胎 G鲁 西 G柳 工 G康 裕 G九 百 G轿 车 G交 运 G江 中 G 华西村 G华 天 G华 神 G弘 业 G海 利 G国 脉 G广 控 G赣 能 G丰 原 G电 广 G大 亚 G长 峰 流通市值加权组合
1.47%
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50%
外发生6年后仍可维持原来生活水平） 保险额度不宜超过家庭收入的10倍 家庭年保费支出﹤10% 家庭年收入
理财基础知识(1)
证券类资产– 成熟的投资理财工具
￥ 固定收益证券 央行票据、国债、企业债、金融债…
￥ 股票 A股、B股、H股，境外品种（QDII）
￥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
至于保险——重新认识保险的Байду номын сангаас能
n 人身意外险：意外事故的保障。 n 健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，
是健康保障的重要部分。 n 长期寿险：社会保障养老金的有效补充。 n 保险理财的重点在于生命和健康保障。
理财基础知识(1)
保险理财四大原则
四大原则： 家庭的第一份保单应该是保障类险种 家庭意外保障=每月固定支出×72（意
加拿大 澳大利亚 新西兰
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
理财基础知识(1)
国际名校，再贵你也读得起！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
理财基础知识(1)
给孩子一个美好前程，你可以做到！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 641
投资基金 定期存款
0 英国
美国
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
理财基础知识(1)
如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
图：居民可购买的债券不足总量的三分之一
数据来源：“北方之星”债券分析系统 理财基础知识(1)
证券类资产– 股票
利：以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通
货膨胀的最佳投资工具之一
25.00%
20.00%
20.21%
15.00% 10.00%
5.00% 0.00% -5.00%
2005年3月：“国九条”出台；
2006年5月，“国六条”出台；
理财基础知识(1)
我们的建议
调控房价已成为“政治任务”，均价下 调已是必然。（注意此处用“均价”）
不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必 对宏观调控过于恐慌；
自住房购买，不妨更多的将其视作消费品， 以自己的承受能力作为标竿。
理财基础知识(1)
理财基础知识(1)
如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国1.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
理财基础知识(1)
证券类资产– 证券投资基金
专家管理之下的——
分散投资： 不要把鸡蛋放在一个篮子里
获取批发收益：哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有
机构投资者般的投资组合
投资简便高效：一次便以最优的方式投资了几乎所有工具
理财基础知识(1)
不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量
标准差比较2000.01.04-2005.12.30 累计收益率比较2000.01.04-2005.12.30
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者（占有收入人口30%）
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入 20000万 年均收入 15000元
年均收入11000万元
年均收入8000-10000元
年均收入不足6500元
摘自《2005中国社会发展研究报告》
理财基础知识(1)
子女教育—生命不可承受之重
理财基础知识(1)
通胀——财富的无形杀手
n 谁偷走了你的80万？
注：假设年通货膨胀率为5%
今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万
理财基础知识(1)
只有投资，才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
理财基础知识(1)
只有投资，才能抵御通货膨胀——中国
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计 理财基础知识(1)
结论 n 不要低估通货膨胀对财富的侵蚀。 n 仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。 n 投资，让您辛苦赚来的钱也为您工作。 n 为养老和子女教育投资的最佳时间是——NOW！
理财基础知识(1)
（系统性风险 vs. 个股风险）；
投资者需要掌握专业技能、投资技巧， 并能对市场信息做出迅速反应。
理财基础知识(1)
证券类资产– 金融衍生品
期货、期权
利： 收益率非常高
弊： 风险非常高
可利用杠杆成倍放大资金
杠杆放大资金的同时放大了风险
投资门槛高
用亏得起的钱去投资期货。
理财基础知识(1)
证券类资产– 金融衍生品
12.25%
12.10%
13.91%
10.91%
2.83% 美国
5.23%
7.35%
1.62% 英国
-0.01%
1.93%
2.26%
1.39%
日本
澳大利亚
-1.89%
加拿大
中国
印度
1996-2005年年均通胀率 1996-2005年股票年均收益率
理财基础知识(1)
证券类资产– 股票
弊：风险偏高
股市里风高浪 急、风险太大
10,000 9,000
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714
4,000 3,000 2,000 1,000
2,709
2,640
1,363
1,328
1,757 884
0
哈佛大学 剑桥大学 多伦多大学 墨尔本大学
投资基金 定期存款
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
理财基础知识(1)
证券类资产– 委托理财产品
银行人民币理财计划
利：预期收益高于银行储蓄 弊：通常有锁定期和购买起点限制，一般在半年或一年
后才能赎回，变现难度相对较大，信息透明度差。
券商集合理财计划
利：管理人大多以自有资金参与，风险先承担； 弊：投资门槛高，信息透明度差
外汇产品 (个人结构性存款 vs. 炒汇)
利： 有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
理财基础知识(1)
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
表 1996-2005年各资产类别的年均收益率
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
理财基础知识(1)
只有投资，才能助您实现梦想 人生两大梦想
安度晚年
子女成才
理财基础知识(1)
（没有一模一样的住房，没有一模一样的字画）
3、 往往表现为卖方价格 保险
保障型保险 vs. 投资型保险
理财基础知识(1)
目前大家最关心的是——房地产
调控“组合拳”：
房地产市场
2004年8月：８.31大限；
2004年10月：提高商业银行存 贷款利率；
2005年3月：商品房按揭贷款 加息，同时调高住房公积贷款 利率；
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注：基金收益率8.49%：以1998-2005年股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
理财基础知识(1)
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
理财基础知识(1)
同样，如果你开始更早呢？
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以美国一般大学为例）
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计 理财基础知识(1)
开始更早，哈佛不再是梦想！
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以哈佛为例）
理财基础知识(1)
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
G柳 工 G丰 原
G广 控 G轮 胎 G鲁 西 G轿 车 G交 运 G长 峰 G弘 业 G康 裕 G华 神 G江 中 G大 亚 G 华西村 G海 利 G华 天 G九 百 G电 广 G赣 能 G国 脉
-100%
-22.12% -50%
数据来源：天相投资分析系统
流通市值加权组合
0%
50%
100%
理财基础知识(1)
理财基础知识(1)
2020/11/23
理财基础知识(1)
目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
理财基础知识(1)
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
理财基础知识(1)
通胀——一种不可避免的风险
n 1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 l 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； l 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 l 一个富翁：1980’s 万元户 今天
每年15元，坐享2000小时的专家服务
哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有——
基金经理的专注：那些已经用功了3万小时的基金经理，每年会再 花至少2000小时的时间，替您选取最有潜质的股票；
基金经理的专研：跟踪1300多家上市公司、100多个经济指标； 基金经理的服务：股票买卖等繁琐的投资手续，也由专人打理。
您想过怎样的退休生活？
三种养老水准，需要的费用不同
理财基础知识(1)
为体面的退休生活，您需要储备多少钱？
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活
理财基础知识(1)
想给您的孩子一个美好未来吗？——教育，改变人生
受过高等教育的管理人员、技术人 员（占有收入人口12%）
受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员（占有收入人口8%）
受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员（占有 收入人口12%）
目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
理财基础知识(1)
可供您选择的投资理财工具
证券类资产
收益
股票 基金 债券
特点： 1、流动性较好 2、价格反应机制灵敏 3、风险与收益相匹配
风险
理财基础知识(1)
可供您选择的投资理财工具
非证券类资产
房地产/收藏品 特点： 1、流动性较差 2、非标准不可贸易品
￥ 证券投资基金 股票型，混合型，债券型，生命周期型……
理财基础知识(1)
证券类资产– 债券
利： 收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费； 交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。
弊： 收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响
G轮 胎 G鲁 西 G柳 工 G康 裕 G九 百 G轿 车 G交 运 G江 中 G 华西村 G华 天 G华 神 G弘 业 G海 利 G国 脉 G广 控 G赣 能 G丰 原 G电 广 G大 亚 G长 峰 流通市值加权组合
1.47%
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50%
外发生6年后仍可维持原来生活水平） 保险额度不宜超过家庭收入的10倍 家庭年保费支出﹤10% 家庭年收入
理财基础知识(1)
证券类资产– 成熟的投资理财工具
￥ 固定收益证券 央行票据、国债、企业债、金融债…
￥ 股票 A股、B股、H股，境外品种（QDII）
￥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品…
￥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托
至于保险——重新认识保险的Байду номын сангаас能
n 人身意外险：意外事故的保障。 n 健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，
是健康保障的重要部分。 n 长期寿险：社会保障养老金的有效补充。 n 保险理财的重点在于生命和健康保障。
理财基础知识(1)
保险理财四大原则
四大原则： 家庭的第一份保单应该是保障类险种 家庭意外保障=每月固定支出×72（意
加拿大 澳大利亚 新西兰
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
理财基础知识(1)
国际名校，再贵你也读得起！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
理财基础知识(1)
给孩子一个美好前程，你可以做到！
不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额
7,000 6,000
6,066
5,000
4,000 3,000 2,000 1,000
3,051 2,073 1,043
2,181 1,097
1,561 785
1,274 641
投资基金 定期存款
0 英国
美国
注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考
理财基础知识(1)
如果您的孩子希望出国——普通版
各国本科留学费用表（仅供参考）
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
图：居民可购买的债券不足总量的三分之一
数据来源：“北方之星”债券分析系统 理财基础知识(1)
证券类资产– 股票
利：以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通
货膨胀的最佳投资工具之一
25.00%
20.00%
20.21%
15.00% 10.00%
5.00% 0.00% -5.00%
2005年3月：“国九条”出台；
2006年5月，“国六条”出台；
理财基础知识(1)
我们的建议
调控房价已成为“政治任务”，均价下 调已是必然。（注意此处用“均价”）
不能忽视中国市场中政策的力量，但也不必 对宏观调控过于恐慌；
自住房购买，不妨更多的将其视作消费品， 以自己的承受能力作为标竿。
理财基础知识(1)
理财基础知识(1)
如果您的孩子希望出国——名校版
部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）
注：以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率（澳大利亚取2002-2005年平均通胀率），英国1.62%； 美国2.83% ；加拿大 2.26%；澳洲 1.92%，新西兰2.22%。资料仅供参考。
理财基础知识(1)
证券类资产– 证券投资基金
专家管理之下的——
分散投资： 不要把鸡蛋放在一个篮子里
获取批发收益：哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有
机构投资者般的投资组合
投资简便高效：一次便以最优的方式投资了几乎所有工具
理财基础知识(1)
不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量
标准差比较2000.01.04-2005.12.30 累计收益率比较2000.01.04-2005.12.30
受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者（占有收入人口30%）
受过初等教育的体力劳动者 （占有收入人口30%）
年均收入 20000万 年均收入 15000元
年均收入11000万元
年均收入8000-10000元
年均收入不足6500元
摘自《2005中国社会发展研究报告》
理财基础知识(1)
子女教育—生命不可承受之重
理财基础知识(1)
通胀——财富的无形杀手
n 谁偷走了你的80万？
注：假设年通货膨胀率为5%
今天的100万
10年后变61.39万
20年后变 37.69万 30年后变 23.14万
理财基础知识(1)
只有投资，才能抵御通货膨胀——美国
负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷
理财基础知识(1)
只有投资，才能抵御通货膨胀——中国
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计 理财基础知识(1)
结论 n 不要低估通货膨胀对财富的侵蚀。 n 仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。 n 投资，让您辛苦赚来的钱也为您工作。 n 为养老和子女教育投资的最佳时间是——NOW！
理财基础知识(1)
（系统性风险 vs. 个股风险）；
投资者需要掌握专业技能、投资技巧， 并能对市场信息做出迅速反应。
理财基础知识(1)
证券类资产– 金融衍生品
期货、期权
利： 收益率非常高
弊： 风险非常高
可利用杠杆成倍放大资金
杠杆放大资金的同时放大了风险
投资门槛高
用亏得起的钱去投资期货。
理财基础知识(1)
证券类资产– 金融衍生品
12.25%
12.10%
13.91%
10.91%
2.83% 美国
5.23%
7.35%
1.62% 英国
-0.01%
1.93%
2.26%
1.39%
日本
澳大利亚
-1.89%
加拿大
中国
印度
1996-2005年年均通胀率 1996-2005年股票年均收益率
理财基础知识(1)
证券类资产– 股票
弊：风险偏高
股市里风高浪 急、风险太大
10,000 9,000
9,372
8,000
7,000
6,000
5,000 4,714
4,000 3,000 2,000 1,000
2,709
2,640
1,363
1,328
1,757 884
0
哈佛大学 剑桥大学 多伦多大学 墨尔本大学
投资基金 定期存款
注：假设您的孩子刚刚出世，18年后希望留学，您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%：以1998-2005年股票 型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
选择核心： 具体投资项目风险； 产品的行业风险； 信托公司综合状况。
理财基础知识(1)
证券类资产– 委托理财产品
银行人民币理财计划
利：预期收益高于银行储蓄 弊：通常有锁定期和购买起点限制，一般在半年或一年
后才能赎回，变现难度相对较大，信息透明度差。
券商集合理财计划
利：管理人大多以自有资金参与，风险先承担； 弊：投资门槛高，信息透明度差
外汇产品 (个人结构性存款 vs. 炒汇)
利： 有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益
弊： 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高
如果对外汇市场不甚了解， 则应尽量 谨慎选择此类产品。
理财基础知识(1)
证券类资产– 委托理财产品
狭义信托
利： 期望收益较高 弊： 风险相应提高
通常投资门槛较高 流动性较差
表 1996-2005年各资产类别的年均收益率
数据来源：股票收益率以上证指数计，取自天相投资分析系统；债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计，取自红顶债券分析系统；定期存款数据取自人民银行网站。
理财基础知识(1)
只有投资，才能助您实现梦想 人生两大梦想
安度晚年
子女成才
理财基础知识(1)
（没有一模一样的住房，没有一模一样的字画）
3、 往往表现为卖方价格 保险
保障型保险 vs. 投资型保险
理财基础知识(1)
目前大家最关心的是——房地产
调控“组合拳”：
房地产市场
2004年8月：８.31大限；
2004年10月：提高商业银行存 贷款利率；
2005年3月：商品房按揭贷款 加息，同时调高住房公积贷款 利率；
3,048
4,326
投资基金 定期存款
0
25岁
30岁
35岁
40岁
45岁
50岁
注：基金收益率8.49%：以1998-2005年股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率计；定期存款1.8%：以一年期定期存款税后实际利率计
理财基础知识(1)
如果你开始更早呢？
开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额
理财基础知识(1)
同样，如果你开始更早呢？
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以美国一般大学为例）
假定：投资回报率以1998-2005年我国股票型基金（含混合型基金）年算术平均收益率8.49%计 理财基础知识(1)
开始更早，哈佛不再是梦想！
表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额（以哈佛为例）
理财基础知识(1)
体面养老，你可以做到！
18,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额
16,000
15,345
14,000
12,000 10,000
8,000 6,000 4,000 2,000
7,221
7,635
8,297
9,386
11,319 10,721
6,465
1,630
2,210
G柳 工 G丰 原
G广 控 G轮 胎 G鲁 西 G轿 车 G交 运 G长 峰 G弘 业 G康 裕 G华 神 G江 中 G大 亚 G 华西村 G海 利 G华 天 G九 百 G电 广 G赣 能 G国 脉
-100%
-22.12% -50%
数据来源：天相投资分析系统
流通市值加权组合
0%
50%
100%
理财基础知识(1)
理财基础知识(1)
2020/11/23
理财基础知识(1)
目录 n 您为什么要投资 n 您怎样投资 n 基金投资攻略
理财基础知识(1)
您为什么要投资？
保值
抵御通胀
增值
实现梦想
投资
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通胀——一种不可避免的风险
n 1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 l 一只雪糕：1980’s 0.11元 今天 1.00元； l 一场电影：1980’s 2.00元 今天 30-60元 l 一个富翁：1980’s 万元户 今天
每年15元，坐享2000小时的专家服务
哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有——
基金经理的专注：那些已经用功了3万小时的基金经理，每年会再 花至少2000小时的时间，替您选取最有潜质的股票；
基金经理的专研：跟踪1300多家上市公司、100多个经济指标； 基金经理的服务：股票买卖等繁琐的投资手续，也由专人打理。
您想过怎样的退休生活？
三种养老水准，需要的费用不同
理财基础知识(1)
为体面的退休生活，您需要储备多少钱？
不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金
2,015,875
50
2,336,951
45
2,709,167
40
3,140,667
35
3,640,894
30
4,220,794
25
假设：每年通胀率为3%；预期寿命85岁，60岁后过着每月开支5000元（现值）的生活