浅析金融危机下我国个人理财风险防范
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（ ） 人 因素 风 险 一 个
①
收 稿 日期 ：００— ３ ２ １ ６— 作者简介 ： 立东（９ ７一） 男， 章 １７ ， 江西鄱 阳人 ， 讲师 ， 士 ， 硕 主要从事经济 学教 学和研究 。
景德 镇 高 专学 报
２１ ００年
个 人 因素 风 险 ， 主要 是 指 由于 个 人 主观 原 因 影 响 个人 理
及 保险等。整个 个人理财 市场 的供需面已经形成 ， 并不 断扩
大。 （ ）金 融危 机 对 个 人 理财 市 场 的影 响 二
２０ ０８年 ９月 １ ５日美国雷曼兄 弟公司 申请破 产 ， 由此掀
起美 国次贷危机 ， 继而 引发全球 性金 融危机 ， 国经济 受到 各 不同程度的冲击影响 ， 中便有 各 国股市市 值缩水 ， 股 民 其 对 和与股票挂钩的理财产品选择者们造成 巨大损失 。在 我 国， 曾经 ６０ ０ ０多点的 Ａ股股 市更是遭 到重创 ， 成广大 股市参 造 与者的重大经济损失 ， 打击 了人们 原先 “ 考虑产 品背后复 不 杂 因素和潜在损失 ， 只盯着短期 高利 益 ， 望通 过金 融工具 期
也不完全相 同。一般 情况下 ， 收益越 高的产品 ， 其风 险也就
越大， 比如股票和期货 ， 比债券 和储蓄 ， 相 前者收益率可能 比
较 高 ， 风 险 也 比后 者 大 了许 多 。 出 于 不 同 的 原 因 ， 对 风 但 如
作为家庭生活的经济保障和未来个人养老生 活的经 济来源 。
到 了上 世 纪 ９ 代 ， ０年 人们 手 中 闲 钱 逐 渐 增 多 ， 再 满 足 于单 不
险的具体认 识的差异 ， 风险 的偏好 程度不一 ， 对 每个 人选择
纯 的储 蓄， 开始关 注使现金 最 大 可能增 值 的途 径 。与此 同
时， 上海 、 深圳证券交易所相继挂牌成立 ， 包括银行 、 证券 、 保 险业 和信托 公司等金 融机构 的金融市 场体 系得 以逐步建 立
实现财富梦 ” 的投 机 行 为 。
财 主体 自身 的局 限性 ： 包括 对外部环 境的认知 程度 ， 自身 的
家 庭 负 担 、 龄 、 入 和 风 险 偏 好 等 情 况 的影 响 ； 及 外 部 环 年 收 以
境 的复杂性 和变 动性 ： 自然环境因素、 如 政治因素 、 市场变 动 等， 而导致 理财失败 ， 或达不到预期 目标 ， 甚至出现损失 的可 能性 。因此 ， 个人理财风 险的定义 ， 按 个人理 财风 险可分 为 个人 因素风 险和外部环境 因素风险 。
成 为普遍现 象 ； 金融市场进 一步扩 大 和深 化发 展 ， 人理 财 个
二 、 人 理 财 风 险分 析 个
个 人 理 财 ， 能 单 纯 因为 理 财 产 品 一 时 的 收益 大 而 大 量 不
产 品的品种 和数 量不 断丰富。 目前 ， 我国老百姓可参与 的金
融 市场 主要 有证 券 、 险 和 银 行 三 大 块 ， 财 投 资 工 具 主 要 保 理
一
、
我 国个 人 理 Baidu Nhomakorabea 现 状 分 析
（ ） 三 理财投资者初步认识风险的存在
对大多数人来说 ， 风险 的存在体现在 理财投 资工具 上 ， 不 同理 财投 资工具 在预期 收益 上各不相同的同时 ， 风险 因素
（ ） 人 理 财 市 场 形 成 一 个 改 革 开 放 以来 ， 国 经 济 得 到 飞 速 发 展 ， 百 姓 生 活 水 我 老 平相应提高 ， 蓄 、 储 国债 是 很 多 人 选 择 的 金 钱 打理 方 式 ， 此 以
选择 ， 也不 能因为其 收益为零 或为负而拒绝再 接触 ； 在管 理 手 中资本的过程中 ， 当既关 心资本收益率 ， 应 也关 注相关 的 风险因素 ， 最终 目的是 要在 风险程 度尽 可能最 小化 的情 况 下。 达到 目标资本收益 ， 使个人 财产 价值最大化。 风险 ， “ 指 事件发生的不确定性 ， 或者说未来 发生结果 的
第２ ５卷第 ３期 ２１ ０ ０年 ９月
景 德 镇 高专 学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｉ ｅ ｈ ｎ Ｃｏｌ ｇ ｏ ｒ ａ ｆ］ｒ ａ ｚｅ ｌ ｅ ｅ
Ｖ ． ５ Ｎｏ ３ ０ ２ ． １ Ｓ ｐ ０１ ｅ ．２ ０
浅 析 金 融 危 机 下 我 国 个 人 理 财 风 险 防 范
的理财 投资工具 都可能有所不 同。但随着 “ 风险 ” 其防 范 及 这 一意识 的不断被推广和深入 了解 ， 人们对理财产品 的选择
也将更具个性和科学性 。
或恢复 。我 国当时 的商业 银行 开始 向客户提 供投 资顾 问和 个人外汇理 财服务 。到了本世 纪 ，全 民炒股” “ “ 、 贷款买房 ”
不 确 定 性 ， 括 赢 利 发 生 的 不 确 定 性 和 损 失 发 生 的 不 确 定 包 性” 。所 谓 个 人 理 财 风险 ， 指 理 财人 在 理 财 过 程 中 ， 是 由于 理
包 括储 蓄 、 债券 、 基金 、 股票 、 外汇 、 房产 、 货 、 期 黄金 、 艺术 品
章 立 东①
（ 景德 镇 陶瓷 学院 ， 西景 德镇 ３ ３ ０ ） 江 ３ ４ ３
摘
要： 随着生活水平和个人收入 水平 的不断提高 ， 们在 满足吃 穿及 其他物 质 、 神 消费的 同时， 人 精 开始考虑如何
将 多 余 的钱 生 利 。 本 文 通过 分析 我 国个 人 理 财 现 状 ， 讨 金 融 危 机 下 个 人 理 财 风 险 因素 ， 出 了相 应 的 个 人 理 财 探 给
风 险 防 范建 议 。
关键词 ： 个人 理 财 ； Ｊ 投 资 ； 财 规 划 ； 险 防 范 Ｅ财 理 风 中 图 分 类 号 ： ８ １９ Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ８— ４ ８ ２ Ｌ ）３— ０ ５— ３ １０ ８ ５ （Ｏ Ｏ Ｏ ０３ ０
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收 稿 日期 ：００— ３ ２ １ ６— 作者简介 ： 立东（９ ７一） 男， 章 １７ ， 江西鄱 阳人 ， 讲师 ， 士 ， 硕 主要从事经济 学教 学和研究 。
景德 镇 高 专学 报
２１ ００年
个 人 因素 风 险 ， 主要 是 指 由于 个 人 主观 原 因 影 响 个人 理
及 保险等。整个 个人理财 市场 的供需面已经形成 ， 并不 断扩
大。 （ ）金 融危 机 对 个 人 理财 市 场 的影 响 二
２０ ０８年 ９月 １ ５日美国雷曼兄 弟公司 申请破 产 ， 由此掀
起美 国次贷危机 ， 继而 引发全球 性金 融危机 ， 国经济 受到 各 不同程度的冲击影响 ， 中便有 各 国股市市 值缩水 ， 股 民 其 对 和与股票挂钩的理财产品选择者们造成 巨大损失 。在 我 国， 曾经 ６０ ０ ０多点的 Ａ股股 市更是遭 到重创 ， 成广大 股市参 造 与者的重大经济损失 ， 打击 了人们 原先 “ 考虑产 品背后复 不 杂 因素和潜在损失 ， 只盯着短期 高利 益 ， 望通 过金 融工具 期
也不完全相 同。一般 情况下 ， 收益越 高的产品 ， 其风 险也就
越大， 比如股票和期货 ， 比债券 和储蓄 ， 相 前者收益率可能 比
较 高 ， 风 险 也 比后 者 大 了许 多 。 出 于 不 同 的 原 因 ， 对 风 但 如
作为家庭生活的经济保障和未来个人养老生 活的经 济来源 。
到 了上 世 纪 ９ 代 ， ０年 人们 手 中 闲 钱 逐 渐 增 多 ， 再 满 足 于单 不
险的具体认 识的差异 ， 风险 的偏好 程度不一 ， 对 每个 人选择
纯 的储 蓄， 开始关 注使现金 最 大 可能增 值 的途 径 。与此 同
时， 上海 、 深圳证券交易所相继挂牌成立 ， 包括银行 、 证券 、 保 险业 和信托 公司等金 融机构 的金融市 场体 系得 以逐步建 立
实现财富梦 ” 的投 机 行 为 。
财 主体 自身 的局 限性 ： 包括 对外部环 境的认知 程度 ， 自身 的
家 庭 负 担 、 龄 、 入 和 风 险 偏 好 等 情 况 的影 响 ； 及 外 部 环 年 收 以
境 的复杂性 和变 动性 ： 自然环境因素、 如 政治因素 、 市场变 动 等， 而导致 理财失败 ， 或达不到预期 目标 ， 甚至出现损失 的可 能性 。因此 ， 个人理财风 险的定义 ， 按 个人理 财风 险可分 为 个人 因素风 险和外部环境 因素风险 。
成 为普遍现 象 ； 金融市场进 一步扩 大 和深 化发 展 ， 人理 财 个
二 、 人 理 财 风 险分 析 个
个 人 理 财 ， 能 单 纯 因为 理 财 产 品 一 时 的 收益 大 而 大 量 不
产 品的品种 和数 量不 断丰富。 目前 ， 我国老百姓可参与 的金
融 市场 主要 有证 券 、 险 和 银 行 三 大 块 ， 财 投 资 工 具 主 要 保 理
一
、
我 国个 人 理 Baidu Nhomakorabea 现 状 分 析
（ ） 三 理财投资者初步认识风险的存在
对大多数人来说 ， 风险 的存在体现在 理财投 资工具 上 ， 不 同理 财投 资工具 在预期 收益 上各不相同的同时 ， 风险 因素
（ ） 人 理 财 市 场 形 成 一 个 改 革 开 放 以来 ， 国 经 济 得 到 飞 速 发 展 ， 百 姓 生 活 水 我 老 平相应提高 ， 蓄 、 储 国债 是 很 多 人 选 择 的 金 钱 打理 方 式 ， 此 以
选择 ， 也不 能因为其 收益为零 或为负而拒绝再 接触 ； 在管 理 手 中资本的过程中 ， 当既关 心资本收益率 ， 应 也关 注相关 的 风险因素 ， 最终 目的是 要在 风险程 度尽 可能最 小化 的情 况 下。 达到 目标资本收益 ， 使个人 财产 价值最大化。 风险 ， “ 指 事件发生的不确定性 ， 或者说未来 发生结果 的
第２ ５卷第 ３期 ２１ ０ ０年 ９月
景 德 镇 高专 学 报
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浅 析 金 融 危 机 下 我 国 个 人 理 财 风 险 防 范
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也将更具个性和科学性 。
或恢复 。我 国当时 的商业 银行 开始 向客户提 供投 资顾 问和 个人外汇理 财服务 。到了本世 纪 ，全 民炒股” “ “ 、 贷款买房 ”
不 确 定 性 ， 括 赢 利 发 生 的 不 确 定 性 和 损 失 发 生 的 不 确 定 包 性” 。所 谓 个 人 理 财 风险 ， 指 理 财人 在 理 财 过 程 中 ， 是 由于 理
包 括储 蓄 、 债券 、 基金 、 股票 、 外汇 、 房产 、 货 、 期 黄金 、 艺术 品
章 立 东①
（ 景德 镇 陶瓷 学院 ， 西景 德镇 ３ ３ ０ ） 江 ３ ４ ３
摘
要： 随着生活水平和个人收入 水平 的不断提高 ， 们在 满足吃 穿及 其他物 质 、 神 消费的 同时， 人 精 开始考虑如何
将 多 余 的钱 生 利 。 本 文 通过 分析 我 国个 人 理 财 现 状 ， 讨 金 融 危 机 下 个 人 理 财 风 险 因素 ， 出 了相 应 的 个 人 理 财 探 给
风 险 防 范建 议 。
关键词 ： 个人 理 财 ； Ｊ 投 资 ； 财 规 划 ； 险 防 范 Ｅ财 理 风 中 图 分 类 号 ： ８ １９ Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ８— ４ ８ ２ Ｌ ）３— ０ ５— ３ １０ ８ ５ （Ｏ Ｏ Ｏ ０３ ０