货币银行学复习重点

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货币银行学重点知识

货币银行学重点知识

货币银行学重点知识
货币银行学是金融学的重要分支,主要研究货币银行体系的组织、运作和政策调控等问题。

以下是货币银行学的重点知识:
1. 货币的本质和功能:货币作为一种交换媒介、价值尺度和贮藏手段,具有一定的本质和功能。

货币供给的决定因素以及货币供给与需求的关系是货币银行学的核心内容之一。

2. 货币市场和货币供求关系:货币市场是短期资本市场的重要组成部分,货币的供求关系影响着货币市场利率的形成和变动。

货币供应量、货币乘数、央行政策利率等因素都会对货币市场产生影响。

3. 银行体系和银行业务:银行体系是现代金融体系的核心机构,包括商业银行、中央银行等。

货币银行学探讨了银行的组织结构、内部运作机制以及金融创新等问题。

常见的银行业务包括储蓄存款、贷款、支付结算和信用卡等。

4. 货币政策和央行:货币政策是央行运用货币工具来影响货币供给和利率水平的一种宏观调控手段。

货币银行学研究了货币政策的目标、工具和实施方式,以及其对经济波动和通货膨胀等问题的影响。

5. 银行风险管理:银行业务具有一定的风险,货币银行学重点研究了银行如何管理和控制风险,包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。

同时,还研究了银行监管和监督的相关政策和措施。

6. 国际货币体系:货币银行学还研究了国际货币体系的组织和运作,包括汇率制度、国际支付结算和资本流动等问题。

国际货币体系的变动对国际金融市场和国际经济产生重要影响,对于货币银行学研究具有重要意义。

以上是货币银行学的重点知识,通过学习这些内容可以帮助我们更好地理解和分析货币银行体系的运作和政策调控。

货币银行学知识框架及复习重点

货币银行学知识框架及复习重点

货币银行学知识框架及复习重点一、货币银行学框架货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。

现代的经济是货币经济,也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。

货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的,货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制,即价格机制,通过价格决定每个人应该得到什么,应该生产什么,从而达到资源的有效配置。

但是,这样一来经济的运行便对货币产生了依赖,货币不断的发展进化产生了金融市场,货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式,有自己的市场,有自己的交易规则,甚至反过来对实体经济产生影响。

例如,社会中有足够的资源供厂商进行投资,但是如果货币的供给量不足,由于缺乏支付的媒介,这些资源就不能被厂商用来投资。

尽管从实体经济方面看投资是有利可图的,但货币市场却限制了这一行为。

正如麦金农所说,金融是现代经济的核心,我们研究货币理论,讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。

要研究货币理论,必须了解货币市场中最重要的两种机构,中央银行和商业银行。

中央银行是货币发行者和货币政策制定者,为经济体提供基础货币,商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款,发放贷款,引导资金流动,进而引导社会资源流动。

二、货币银行学复习重点把握好货币的本质是学好货币银行学的关键,要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移,货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。

学习中遇到难以理解的地方,可以按照上述思路思考,也许会对解决问题有所帮助。

货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。

其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点,请读者熟练掌握其中各个参数的意义。

货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题,请读者记住各个学派的观点,复习时多联系实际。

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货币银行学复习要点

货币银行学复习要点

第一章货币与经济1.货币的基本职能是:价值尺度、流通手段答:在发挥各种职能时的特点:a.在执行价值尺度职能时,只是观念上的、想象的、思维的货币,不一定要现实的货币;货币本身须具有价值。

b。

作为流通手段的货币必须是现实的货币,但不一定是足值的货币。

2.狭义货币和广义货币的区别:狭义货币—是一个宏观经济学概念,以M1表示,计算方法“流通中现金+商业银行活期存款”;广义货币—与侠义货币相对,以M2表示,计算方法“流通中现金+商业银行活期存款+商业银行储蓄存款”。

3.货币在经济活动中有何作用:a.宏观经济:提高资源配置效率,传递信息和有助于实现宏观调控;b。

是商品生产的第一推动力和持续推动力,是实行经济核算的工具,是实现收入分配的工具.第二章货币制度1.前资本主义社会的的货币流通的特点:铸造权分散,铸币不断贬值。

2。

货币制度的主要内容:规定货币材料,货币单位,各种通货的铸造、发行和流通,准备金制度。

3.纸币和货币的流通规律的联系:都受到商品流通的制约;商品流通是第一性的;货币流通和纸币流通是第二性的,都要适应商品流通的需要. 区别:适应商品流通的方式不同;和商品价格总额关系不同;发挥作用的条件不同.4.金单本位是一种相对稳定的货币制度的原因:在实行金单本位制的国家内,货币数量适当;其货币的对外汇率相对稳定。

5.保持货币稳定性所需的条件:稳定的政治环境;良好的经济环境;有效的政策和法律环境。

第三章信用与信用工具1。

信用的作用:促进资金再分配,提高资金使用效率;加速资金周转,节约流通费用;加快资本集中,推动经济增长;调节经济结构。

2。

信用的特征:以偿还为前提,到期必须偿还;偿还时带有利息。

3。

高利贷信用利息率高的原因:a.借款人借款的目的大多不是用于追加资本以获取利润,而是为了取得一般的必需的购买手段和支付手段。

b。

在自然经济占统治地位、商品货币经济不发达情况下,不容易获得货币,而对货币的需求由很大,这为高利率的形成创造了条件.4。

货币银行学(重点复习资料)

货币银行学(重点复习资料)

货币银行学(重点复习资料)货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币:从商品中分离出来,固定充当一般等价物的商品。

代用货币:是在贵金属货币流通的制度下,代替金属货币流通的货币符号。

信用货币:是一种信用凭证,主要依靠银行信用和政府信用而流通,又称为债务货币。

格雷欣法则:当金银币的法定比价与其市场比价背离时,市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。

即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外,而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场,这种规律又称为“格雷欣法则”。

1 、货币职能:1 . 交易媒介职能:货币以普遍接受物的形态(通货、支票等)在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能:指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时,充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能:指货币暂时退出流通领域,充当社会财富的一般代表,即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能:指货币清偿债务时充当延期支付的工具,是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用:1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本,促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类;金属本位和信用货币本位。

金属本位又可以分为三类:银本位制金银复本位制(细分;平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制(细分;金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制)word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分:1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标,大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产(如国库券、高品质商业票据等)3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构,指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。

货币银行学重点内容复习

货币银行学重点内容复习

一,货币是商品交换的产物,是商品价值形态发展的必然结果,是一般等价物;二,货币的职能:价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币;三,货币的发展阶段三种形式:商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式;四,货币层次的划分:是按流动性程度划分的;错误!M0:是流通中的现金,有最强的流动性;错误!M1:通常所说的狭义货币;是指交易货币,包括各种实际用于交易的货币;即,M1=C+Dd;其中C是流通中的现金,D是活期存款或支票存款可随时变为现金进入流通;M1是货币供应量中最活跃的部分,代表全社会的即期需求,能够反映短期经济运行状况;错误!M2:广义货币;是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具,但可以较方便地转变为支付工具的项目,即M2=M1+Ds+Dt+其他短期流动资产;其中,Ds是储蓄存款,Dt是定期存款;错误!M3:M3=M2+Dn非银行金融中介机构发行的负债五,本位币:一国货币制度规定的标准货币;辅币:辅币是主币的对称,是本位币单位以下的小额通货,供日常交易和找零之用;货币制度:1、银本位制:最早的货币制度;2、金银复本位制:白银与黄金同时作为本位币;包括双本位制和平行本位制跛行本位制:即法律规定金币银币皆可成为本位币,两者间有兑换比率;但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造;结果银币的实际价值与名义价值无法保持一致;实际上银币只起辅币的作用,演变为金币的价值符号,注定了复本位制的崩溃;3、金本位制:指以黄金作为本位币的材料的货币制度;包括金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制4、纸币本位制:是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币制度;六,1、信用是一种借贷行为;2、信用的特点:错误!信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用;错误!是价值运动的一种特殊形式错误!体现的是一种借贷关系;3、构成要素:债权人与债务人、时间间隔、信用工具;七,信用的形式1、商业信用:是指企业在出售商品时,卖方企业与买方企业相互之间所提供的信用;特点:错误!客体是以商品形态所提供的信用错误!商业信用具有二重性,授信企业与受信企业之间既是买卖关系,又是借贷关系错误!商业信用的主体,即商业信用的债权人和债务人都是工商企业错误!商业信用的动态与产业资本的动态相平行;2、银行信用:是银行或其他金融机构以存贷款等业务形式对企业和个人提供的以货币形式为主的信用,是当代信用经济的信用主体;特点:错误!信用规模不受货币资本数量的的限制错误!银行信用具有广泛的接受性错误!银行信用具有比较强的计划性;3、国家信用:也称政府信用;是指政府借助于举债向社会公众筹集资金以及由此向社会提供贷款;特点:政府授信形式主要是是国库券和公债券,债权人是本国公民,债务人是国家或政府;政府授信方式是贷款;作用:调剂政府收支不平衡、弥补财政赤字、调节货币流通和经济发展、为经济发展创造良好的社会条件;4、消费信用:是以居民个人消费为对象,由企业和银行或其他金融机构像消费者个人提供的信用;方式:分期付款的赊销方式、消费贷款、信用卡;作用:提高购买力刺激消费需求促进生产发展等,请自我发挥;5、个人信用八,信用的经济功能:1.调节国民经济;错误!调节经济总量:信用关系把盈余部门的盈余货币引向赤字部门,由后者用于消费和投资,使整个经济的货币循环不至于萎缩,保证了货币循环的正常运行和国民经济的稳定发展;总之,通过信用关系调节国民经济中的货币供给,使货币供给与货币需求一致,保证了社会总供求的平衡;错误!调节经济结构:信用可以通过利率变动和信贷投向的变动,调节需求结构和收入结构,以实现产品结构,产业结构,就业结构乃至经济结构的调整,也可以通过汇率的调整和国际信用关系的发展调节国际贸易和国际收支,从而实现对外经济的协调发展;2.有效配置经济资源;错误!信用可提高经济总效用:信用渠道的存在促进了资源配置效率的提高;不同家庭和个人对现时消费和未来消费有不同的预期与安排;信用的发展使得那些对现时消费不太重视的家庭,可以把收入的一部分以储蓄的形式通过信用机构转交给那些重视现时消费而对未来消费的预期较小的家庭,实现现时消费和未来消费的转换,使每个家庭都能将其消费资源按时间先后进行最佳配置,从而提高消费的总效用;错误!信用可促进有效规模投资扩大:社会经济的增长需扩大再生产,这就要追加投资;而投资资金主要来源于银行贷款,贷款规模的扩大又来源于储蓄的增长,因此储蓄是投资的前提;在储蓄转化为投资的过程中,往往需要银行信用的引导与促进;只有通过信用关系把储蓄这一投资权力转交给那些资本边际生产力比较高的单位,才能提高整个社会生产力水平和资源的配置效率,从而促进有效投资规模的扩张;九,利率;1、名义利率:是指没有剔除通货膨胀因素的利率;实际利率:指剔除物价变动,在货币购买力不变的条件下的利率;名义利率=实际利率+通货膨胀率;如果名义利率不变,借贷期间物价下跌,则实际利率高于名义利率,这对贷方有利而对借方不利;如果名义利率不变,而物价上涨,则对贷方不利而对借方有利;当物价上涨率高于名义利率时,实际利率为负;2、利率的计算:复利:如果一年中计息M次,则N年的复利为:S=P×1+r/m mn次方终值future value,又称将来值或本利和,是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值;现值present value,是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值,俗称“本金”;通常记作P;FV=P×1+r n次方PV=P÷1+r n次方到期收益率:到期收益,是指将债券持有到偿还期所获得的收益,包括到期的全部利息;而到期收益率则是指使从债务工具上所获得的回报的现值与其今天的价值相等时的贴现率;3、决定利率水平的主要因素:平均利润率、资金供求状况、物价水平、利率政策、国际利率水平;4、利率的结构:利率的风险结构违约风险,流动性,所得税和利率的期限结构;三种利率的期限结构理论:错误!纯粹预期假说:根据预期短期利率来解释期限结构;错误!流动性偏好假说:认为利率的期限结构是由对远期利率的期望和利率风险的风险溢价决定的;错误!市场分割理论:不同期限的债券市场是相互分割独立的市场,各种期限债券的利率由该种债券的供求所决定;十,信用工具的基本特点:1、期限性2、流动性3、安全性违约风险,市场风险,购买力风险4、收益性实际收益率,是指信用工具的年平均收益与市场价格的比率十一,信用工具的分类:1,按流动性划分,完全流动性的融资工具钞票和活期存款和具有有限流动性的金融工具商业票据股票等2,按发行者性质划分,直接证券和间接证券3,按偿还期限的长短划分,短期融资工具和长期融资工具十二,1,商业票据:错误!期票:是由债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证;错误!汇票:是由债权人发给债务人,命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书;2,银行票据:错误!银行券错误!支票错误!大额可转让定期存单CD3,政府债券:错误!公债券:中长期公债券多为息票债券错误!国库券:属于零息债券;4,股份制企业证券:错误!股票错误!公司债券5,金融债券:金融债券是银行和其他非银行金融机构为了筹集资金而发行的债券;他们通过发行金融债券来改变资产负债结构,增加资金来源,主动负债;以中长期为主;十三,规避利率风险的创新1,大额可转让定期存单CD;特征:面额大且固定,不记名挂失,利率固定或浮动,存款期限短,流通且在二级市场活跃,盈利性安全性流动性较好;2,货币市场共同基金3,浮动利率票据同业拆借利率LIBOR,是指设在伦敦的银行相互之间短期贷款的利率,该利率被认为是伦敦金融市场利率的基准4,可转换债券5,期权看涨期权和看跌期权一个债券预期利率会上升,接下来会采取哪些信用工具规避风险购买看跌期权或其他多选OR单选看涨期权到期收益:买方=市场价—执行价×合约数市场价>执行价买方=0 市场价≤执行价卖方=执行价—市场价×合约数市场价>执行价卖方=0 市场价≤执行价看跌期权到期收益:买方=执行价—市场价×合约数市场价<执行价买方=0 市场价≥执行价卖方=市场价—执行价×合约数市场价<执行价卖方=0 市场价≥执行价期权到期利润:买方=到期收益—期权费卖方=到期收益+期权费6,远期利率协议7,互换:是一种双方约定在未来的某日彼此交换一系列现金流的金融衍生合约;十四,规避汇率风险的创新:选择债券、外汇期权十五,规避管制型创新:1,自动转账服务账户ATS 2,可转让支付命令账户NOW 3,货币市场共同基金MMMF 4,货币市场存款账户MMDA 5,回购协议;十六,商业银行;1,性质:商业银行是一种以追求极大化利润为目标的金融企业;2,职能特征:错误!金融中介商业银行是具体办理货币信用业务的银行,它充当企事业单位和个人的信用中介和支付中介;错误!商业银行是创造派生存款和信用工具的银行;错误!商业银行是中央银行货币政策传导的核心媒介;错误!现代商业银行是金融百货公司;3,组织形式:单一银行制度、总分行制度、银行持股公司4,主要业务:错误!负债业务流动性最强存款活期存款,定期存款,储蓄存款借款同业拆借,转贴现和转抵押贷款,向中央银行再贴现和再贷款,国际金融市场借款;贴现:贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为;或银行购买未到期票据的业务;错误!资产业务;贷款,投资,其他资产错误!中间业务;结算业务:汇兑,托收,信用证结算;代理业务:代理收付款业务,代理融通业务,代理推销有价证券业务信托业务租赁业务:营业性租赁和融资租赁一种国际通行的长期租赁形式,租赁物的挑选维修保养等由承租人负责,承租人通常在租赁期满后以象征性价格取得设备的所有权;咨询业务;十七,1,专业银行指不经营零售业务,只在特定的范围内提供专门性金融服务的金融机构:开发银行非营利性的政策性的专业银行、储蓄银行2,非银行金融机构:投资银行,商业银行,中央银行以及专业银行以外的金融机构;错误!保险公司错误!财务公司错误!经纪人和证券交易商错误!租赁公司错误!金融公司十八,投资银行与商业银行的区别:首先,从资金来源来看:投资银行的资金主要是通过发行本行的股票和债券筹集的;而商业银行的主要资金来源是各种存款及其他借入资金;其次,从主要业务来看:投资银行主要从事证券承销,交易,衍生工具的创造,交易,收购兼并及相关服务和融资等;而商业银行主要的业务是存贷款及金融服务;第三,从主要功能看:投资银行向企业提供直接融资服务,而商业银行只能提供间接融资;第四,从利润来源来看:投资银行的利润来源是收取佣金、费用以及融资收益,而商业银行的利润来源于贷利差及服务收益;最后,从监管机构来看:投资银行大多由证券监管部门监管,商业银行主要是由中央银行监管;十九,中央银行:中央银行是一国金融体系的核心,是最高、统筹全局的、特殊的金融组织,是国家宏观经济的重要调节机构之一,在当今商品经济高度发展、金融业发达的时代,它担负着监督管理、保障本国金融制度健全稳定发展、执行货币政策、控制整个社会的信贷规模以及和货币供应量的特殊职责;英格兰银行的建立标志着现代银行的发展;错误!性质:法律上,中央银行对社会承担责任,是一国金融制度中最高的管理当局,是政府在金融领域内的代理人,无论资本归谁所有,都应被看做是政府的一个职能部门或是在政府控制之下的一个金融管理机构;经济上,中央银行又是一个办理存款,放款和结算业务得银行,但是它的顾客不同于其他金融机构,因而是一个特殊的银行;中央银行既是机关又是银行;错误!职能:中央银行是‘发行银行’;独占货币发行权;中央银行是‘政府的银行’;中央银行作为政府宏观经济调控的重要工具,执行货币政策,代理国库,买卖政府证券,接受政府的存款,并对政府提供必要的短期融资;充当政府的金融顾问,参与国际金融活动,推动本国经济国际化;维持汇率稳定;中央银行是‘银行的银行’;负责保管本国商业银行和其他接受存款的金融机构按规定提存的存款准备金,并根据金融市场情况调整法定准备金比率;对商业银行办理再贴现和再抵押的融资业务;全国的票据清算中心;监督和管理全国的银行体系及其金融活动;政策职能:体现在中央银行负责制定和执行本国的货币政策上;监督和管理职能:体现在其对银行体系、金融业务、金融市场和货币政策的宏观执行方面实施监督和管理;研究职能:中央银行的研究职能是指,中央银行利用其国民经济神经中枢和信用制度枢纽的地位,掌握各种资料和数据,搜集和整理各种经济信息,准确预测,及时研究和制定有关金融政策的方案,供政府决策以咨询和参考;研究智能是中央银行的政策职能的补充,具有强化中央银行政策职能的重要作用;开发或促进职能:在金融深化方面的促进能力;错误!组织形式:单一式中央银行制度世界上用的最多:又称‘一元式中央银行制度’,指一个国家内单独设立一个中央银行;复合式中央银行制度联邦制国家多采用:也成‘二元式中央银行制度’指一国在中央设立一个中央银行机构,并在地方设立若干个地方级中央银行机构的制度;跨国中央银行制度欧洲联盟;准中央银行制度新加坡,卢森堡,斐济,香港地区大一统的中央银行制度20世纪60年代后的苏联和东欧国家以及经济体制改革前的我国便是实行这种制度二十,商业银行管理的基本原则:盈利性原则,安全性原则,流动性原则;错误!安全性原则:信用风险,市场风险,管理风险;6C:品质,能力,资本,抵押,经营条件,连续性5P:个人因子,目的银子,偿付因子,保障因子,前景展望;错误!流动性原则:银行的流动性包括资产的流动性三方面和负债的流动性两方面;二十一,资产负债联合管理的主要措施:错误!利率敏感性缺口管理管理措施:当利率走势明朗且持续时间较长,采取进攻性策略;反之,当利率变化无常,则宜采取防御型策略;错误!持续期管理持续期是指金融工具按照一定的到期收益率收回其现值的一段时间,是衡量银行收回一项投资项目需要的平均时间;定义式:D为持续期;t为各现金流发生时间;Ct金融工具第t期现金流;r为市场利率;二十二,为什么出现信息不对称信息产品具有准公共性、难分割性和价值事后性;其价值只能在事后衡量,易形成交易双方信息不对称而产生两种现象:逆向选择和道德风险;信息是稀缺的,获得信息要付出一定的成本;私人信息是一个人所拥有而其他人获得都要付出成本的信息——信息不对称;信息不对称有两种形式:隐藏信息和隐藏行为;信息从产生起就不可能均匀分布;利益关系阻碍了消息的披露;逆向选择:以次充好、以假乱真的现象;降低风险的主要措施:1,减少内部信息不对称:完善银行内部信贷运行管理机制;错误!设置合理的组织机构,健全内部控制机制;错误!加大技术支持力度,充分运用先进工具;2,克服企业与银行之间信息不对称带来的逆向选择和道德风险;错误!筛选和监控错误!与借款客户建立长期联系错误!抵押与建立补偿余额账户---弱化逆向选择和道德风险的后果;错误!加强同业沟通,共同防范信息不对称;3,信用制度及社会信用管理体系建设;错误!树立正确舆论导向,培育社会信用意识;错误!尽快建立完善社会信用管理体系;错误!建立信用担保体系;银行的资本构成:权益资本,债务资本,损失准备金与资本准备金;为什么要进行资本充足性管理1,有利于银行间公平竞争;2,有利于控制信贷规模,提高资产质量;3,可以保障存款人的利益;4,有利于促进银行内部改革,改善银行的盈利状况;5,有利于推动国有商业银行业务创新;二十三,金融市场;1,直接融资:就是资金供求双方通过直接协议或在公开市场上买卖直接证券的过程;2,间接融资:盈余单位与赤字单位以金融机构为中介而进行的融资方式; 3,直接融资与间接融资的区别:错误!融资行为的主体不同:直接融资只有筹资者和投资者,其他机构只是为融资提供服务,并没有实质性的价值转让;而间接融资的主体是筹资者,投资者和金融机构,其中金融机构是资金融通的中心主体;错误!融资运动方式不同:直接融资中交易仅有一个过程,即资金通过购买证券,从资金盈余者流向资金短缺者;间接融资有两个过程,即资金盈余者将资金存入金融中介机构,金融中介机构再将资金以贷款或投资的方式转移到资金短缺者手中;错误!融资的成本和风险不同:从成本来看,间接融资的成本包括利息和银行部门的营业费用,而直接融资的成本主要有股票,证券的股息和利息以及证券的发行费用,因此,间接信用的成本较低;从风险来看,对初始投资者来说,股票,债券的风险要高于银行存款,也就是直接融资的风险高于间接融资;错误!对货币流通量的影响不同:间接融资的主体是银行,银行可通过吸收存款,办理转账结算来创造信用货币,派生出初始货币成倍的增量,因此,间接融资的规模直接影响货币流通量;而直接融资根据期限的长短,对货币流通量的影响不一;直接融资的方式虽然比较简捷,但是由于它在适用范围上有局限性,而且融资效率比较低,融资成本高,风险大,所以间接融资方式在现代经济中地位非常重要,而且在不断发展;联系:从整个金融领域来看,直接融资和间接融资是相辅相成的,两者对经济发展的作用都很重要;4,金融市场的分类:错误!按交易对象的期限划分,货币市场和资本市场错误!按融资工具划分,证券市场,商业票据市场,可转让定期存单市场错误!按交易对象的不同类型,本币市场,外汇市场,黄金市场,证券市场,现货市场,期货市场;错误!按金融交易性质与方式,借贷市场,租赁市场,证券市场,公开市场,议价市场错误!按地域范围划分,国内金融市场和国际金融市场二十四,货币市场与资本市场;1,货币市场:指一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求场所及其价格运行机制总和;2,货币市场特征:交易期限短,风险性低,流动性强;3,货币市场的功能:调节其功能,指示器功能,联结器功能,货币市场是中央银行执行货币政策的重要场所;4,银行同业拆借市场:指的是银行等金融机构之间短期资金借贷的市场;参与者为商业银行以及其他金融机构;5,银行同业拆借市场的特点:错误!融资期限短一天或几个小时错误!交易同业性必须是金融机构之间的错误!交易额大宗性交易额特大且不需要担保抵押错误!拆借利率的参考性LIBOR主要是指市场化很高的利率错误!无形的市场通过电话协商达成协议后,通过央行自动划账清算6,同业拆借:是指金融机构主要是商业银行之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差,空间差,行际差来调剂资金而进行的短期借贷;7,短期票据市场:国库券市期限短,流动性强,安全性高,被视为零风险债券或金边债券;不记名形式大额可转让定期存单市场CD:发行单位是各商业银行特点:不记名,不挂失;存款金额为整数且数额很大;期限短,最短十四天,多数在一年以内;8,回购市场:是指通过回购协议进行短期融通的市场;正回购:资金的需求者在出售证券的同时,签订协议承诺日后如数购回;逆回购:资金的供应者在买入证券的同时,签订协议承诺日后按照规定的价格将证券如数回售给对方;回购价格:RP=P1+rt/3609,资本市场:亦称长期金融市场,是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所及其运行机制的总和;10,资本市场的功能:资金融通,产权中介,资源配置;11,证券市场:是股票,债券,投资基金券等各种有价证券发行和买卖的场所; 12,证券发行市场:又称一级市场;是发行证券,证券发行者为扩充经营,按照一定的法律规定和发行程序,向投资者出售新证券所形成的市场;发行方式:公募;私募只针对特定投资人,范围小私募又分为内部配股和私人配股;内部配股是指:股份公司按股票面值向原有股东分配该公司的新股认股权;私人配股是指:将新股票分售给除股东以外的本公司的职工,客户等特殊关系的第三方;发行途径:自己发行;借助中介投资银行,证券公司,律师事务所,会计事务所投资银行主要工作:a,设计筹集方案价格,多少,时间b,寻找律师事务所,会计事务。

货币银行学重点(名词解释+简答)

货币银行学重点(名词解释+简答)

货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币:货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品,并能反映一定的生产关系。

信用货币:由国家法律规定的,强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。

复本位制:同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。

①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通,国家对这两种货币的交换比率不加规定,而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。

②双本位制:法律规定金、银比价,金、银仍同时作为本位货币。

格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时,会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。

此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。

金本位制:以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。

它的主要内容是:以一定数量与成色的金币作为本位货币,金币具有无限法偿能力;金币可以自由铸造、自由熔化;黄金可以自由输出入;辅币和银行券可以自由兑换成金币。

金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用:1)促进了资本主义生产的发展 2)促进了汇率的稳定 3)自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容:(1)建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。

(2)以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系。

“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩(1盎司黄金=35美元),各国货币与美元挂钩,各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金,逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。

(3)实行可调整的固定汇率。

②体系作用:使国际货币金融关系有了统一的标准和基础,暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面,维持了战后世界货币体系的正常运转;在相对稳定的情况下扩大了世界贸易;基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。

货币银行学重点内容doc

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货币银行学重点内容第一章1什么是信用:a信用是指以偿还和支付利息为条件的借贷活动。

b偿还性是信用的基本特征。

c信用是在私有制基础上产生的。

2信用得以成立的三要素:a债权债务关系b时间的间隔c信用工具3金融的含义:广义:货币的发行、保管、对换、结算狭义:专门指货币的融通4狭义的金融和信用的区别:a二者的范围不同b标的物的性质不同5商业信用的含义:它是指工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。

其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

6商业信用的优先品格:a商品信用直接商品流通服务,是销售商品的有力武器b商业信用是创造信用流通工具的最简便形式7商业信用的局限性a商业信用规模的局限性;b商业信用的方向受到限制;c商业信用的期限也有限制。

8商业信用工具:商业票据(商业本票,商业汇票)9银行信用含义:指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

在银行信用中,银行充当了信用的媒介。

10银行信用与商业信用的关系:a银行信用是在商业信用发展的基础上产生的;b银行信用克服了商业信用的局限性(银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性;银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性;银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。

因此,银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用,成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。

c虽然银行信用克服了商业信用的局限性,但银行信用不能取代商业信用,商业信用仍然是整个信用制度的基础。

d银行信用和商业信用具有密切的联系。

银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的,而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。

11国家信用(即政府信用)含义:国家信用是指国家为一方的借贷活动,即国家作为债权人或债务人的信用。

12国家信用与银行信用的联系和区别联系:二者属于信用形式,在量上存在此消彼长的关系区别:a国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。

b国债筹集的资金比较稳定,而银行存款的稳定性则较差。

《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

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货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币:从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

2、实物货币:以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币:不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度:对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿:无论支付数额多大,无论属于任何形式的支付,对方都不能拒绝接受。

6、纸币本位制度:以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介:货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准:货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏:货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段:货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用:以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用:工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用:银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用:国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用:银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

16、信用工具:用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制:金本位制是以黄金为币材,本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理:劣币驱逐良币的现象。

即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时,实际价值量较高的货币成为良币,实际价值量较低的货币成为劣币,在价值规律的自发作用下,良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性:某个时间段为适应一定商品量的货币需要,货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。

二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”?答:社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系,经济的货币化与金融化正在迅猛地发展,渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些?答:①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段?答:①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些?答:①确定货币材料,②规定货币单位,③规定流通中的货币种类,④规定货币法定支付偿还能力,⑤规定货币铸造发行的流通程序,⑥规定货币发行准备制度。

货币银行学原理考试重点

货币银行学原理考试重点

货币银行学原理考试重点一、货币与货币制度1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币3.理想的货币币材具有的特征:①容易标准化②容易分割,便于“找零”③便于携带④性质稳定,不容易变质So,“金银天然不是货币,但货币天然是金银”4.货币的职能(一)价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。

此时需要观念上的货币,而不是实际的货币。

(二)流通手段(交易媒介)当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。

充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。

(三)贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候,就发挥价值或财富贮藏手段。

价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。

(四)支付手段货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。

支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。

②节约流通中的现金,因为债权、债务可以抵冲。

这一职能同时也会加深商品经济的矛盾,带来一些严重的问题,如三角债。

(五)世界货币当货币超出国界发挥职能时,这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如:美元、欧元、日元。

总结:货币的上述各职能相互联系,但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能,所以马克思说:“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

”5.货币的定义(一)马克思的货币定义①从本质定义:货币是能够充当一般等价物的特殊商品。

②从职能角度定义:货币是价值尺度和流通手段的统一。

(二)西方经济学对货币的定义西方经济学家将货币定义为:在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。

理解货币的含义时,应注意的几个问题?①货币不仅仅是指现金②货币与财富不同③货币与收入不同6.货币制度的演变银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度7.主币的含义主币又称本位币,是一国货币制度中的基本通货,是国家法定的计价、结算货币单位。

货币银行学总复习-知识点总结

货币银行学总复习-知识点总结

名词解释:1格雷欣法则(劣币驱逐良币)(2)双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。

其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。

所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。

2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。

信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。

➢信用是价值运动的特殊形式。

它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。

信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。

➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。

➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。

➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行;➢☆自然调节各部门的发展比例;➢☆节约流通费用, 加速资本周转;➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。

信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值(一)商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。

货币银行学章节重点复习总结

货币银行学章节重点复习总结

货币银行学章节重点复习总结发布人:圣才学习网发布日期:2010-05-28 15:38 共506人浏览[大] [中] [小] 第一章货币与货币流通1、了解:货币产生和发展的历史;中外货币起源的学说;货币形式的演变过程;西方国家货币层次划分的内容;货币计量的有关概念和统计分析的经济意义。

2、掌握:马克思的货币起源学说;货币在现代经济中的功能;货币层次划分的意义和依据。

3、重点掌握:现代货币形式;货币层次的划分与计量。

第二章货币制度1、了解:国家货币制度的含义;国家货币制度的演变过程;国际货币制度的演变过程;区域性货币制度的形成与发展过程。

2、掌握:货币制度的构成;国家货币制度的类型;劣币驱逐良币规律;人民币的发行程序。

3、重点掌握:牙买加体系的内容构成;我国现行的货币制度。

第三章国际交往中的货币与汇率1、了解:汇率的定义;汇率的种类;汇率决定理论;汇率制度的演变历程。

2、掌握:外汇的概念与内容;汇率的标价方法;牙买加体系下的汇率制度;固定汇率制和浮动汇率制;汇率的决定与影响因素;人民币汇率制度及其改革。

3、重点掌握:汇率的作用与影响。

第四章信用的演进1、了解:信用的产生和发展;高利贷信用的特点与作用;新兴资产阶级反对高利贷者的斗争;实物借贷和货币借贷;信用与货币的关系;等等。

2、掌握:信用的含义;信用的分类;现代信用活动基础与特征;现代信用体系的构成。

3、重点掌握:现代信用对经济的积极作用和消极作用;社会征信系统。

第五章信用形式1、了解:我国商业信用的发展;政府信用的历史发展;个人信用的含义与类型;我国消费信用的发展状况。

2、掌握:企业信用的含义与形式;对工商管理和会计专业的同学来说应该重点把握。

银行信用在现代经济中的地位与作用;商业信用与银行信用之间的关系;政府信用的含义与形式;个人信用的含义与类型;消费信用的形式、作用及其约束条件。

3、重点掌握:商业信用的含义、特点、作用及其局限性;银行信用的含义与特点;国际信用的形式。

(完整word版)《货币银行学》复习内容整理

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《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。

2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。

3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。

5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。

6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。

第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。

2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。

3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。

第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。

2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应?3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。

4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。

第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。

2、了解金融创新的基本方式和内容。

3、了解商业银行的经营模式。

第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。

2、深入理解CAPM模型的基本内容。

3、了解期权定价模型的内容。

第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。

2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。

第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。

2、了解货币政策的信用传导渠道。

3、了解货币政策中介指标及其条件。

第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。

2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。

第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。

第十章内外均衡理论1、名词解释:米德冲突。

2、理解内外均衡的基本内容。

3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。

《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则:是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。

这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。

其思想根源,可以上溯到费雪效应,即利率与通胀存在着紧密的关系。

货币银行学重点考试重点总结

货币银行学重点考试重点总结

关联名词解释1.本位币与辅币。

本位币是一国货币制度中的基本通货,它是国家法定的计价、结算货币单位。

辅币,即辅助货币,是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通,供日常零星交易或找零之用。

2.有限法偿与无限法偿。

无限法偿:是指不论支付数额多大,不论属于任何形式的支付,对方都不能拒绝接受。

本位币一般都具有无限法偿能力。

有限法偿:是指在一次支付中,若超过规定的数额,收款人有权拒受,但在法定限额内不能拒受。

有限法偿主要是针对辅币而言的。

3.商业承兑与银行承兑。

两者的签发人不同,银行承兑是由银行出具的,商业承兑是商业公司自己签发的。

再有,银行承兑到期后可直接去承兑银行无条件支付,商业承兑却需要承兑单位有存款在银行才可以。

4.国家信用与银行信用。

国家信用:是以国家为主体进行的一种信用活动。

国家按照信用原则以发行债权等方式,从国内外货币持有者手中借入货币资金,因此,国家信用是一种国家负债。

银行信用:是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。

国家信用是直接融资,银行信用是间接融资,国家信用依赖于银行信用的支持。

国家信用为银行资产多样化投资保证。

5.真实票据与融通票据。

真实票据理论认为,银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款,银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求,所以,商业银行必须保持资产的高流动性,才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。

融通票据亦称“金融票据”或“空票据”。

“商业票据”的对称。

是一种不以商品交易为基础而以专门通融资金为目的的票据。

6.直接融资与间接融资。

直接融资是间接融资的对称。

没有金融中介机构介入的资金融通方式。

间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系,而是分别与金融机构发生一笔独立的交易,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构把资金提供给一些单位使用,从而实现资金融通的过程。

7.即期利率与远期利率。

即期利率是债券票面所标明的利息收益或购买债券时所获得的折价收益与债券当前价格的比率。

货币银行学期末复习重点

货币银行学期末复习重点

货币银⾏学期末复习重点《货币银⾏》期末复习重点第⼀章思考1、关键词:价格标准:货币的计量单位,是由货币的价值尺度派⽣出来的技术性规定。

货币购买⼒:L= 1/p 物价指数的倒数货币制度:国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。

(⾦属货币制度+信⽤货币制度)银本位制:以⽩银作为本位币币材的货币制度⾦本位制(含⾦币本位-⾦块本位–⾦汇兑本位):以黄⾦作为本位币币材的货币制度⾦币本位制度⾦块本位:不铸造⾦币,没有⾦币流通,实际流通的是纸币,银⾏券规定含⾦量,但不能⾃由兑换,只能在规定的数额以上兑换⾦块,黄⾦集中于政府保管,作为银⾏券流通的保证。

⾦汇兑本位:不铸造⾦币,没有⾦币流通,实际流通的是纸币,中央银⾏将黄⾦和外汇存⼊另⼀实⾏⾦本位制国家的中央银⾏,并规定本国货币与该国货币的兑换⽐例,银⾏券规定有含⾦量,但不能直接兑换黄⾦,只能兑换外汇,政府或中央银⾏通过固定⽐价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。

格雷欣法规(劣币驱良币):实⾏⾦银复本位制条件下,⾦银有⼀定的兑换⽐率。

当⾦银的市场⽐价与法定⽐价不⼀致时:出现劣币驱逐良币的现象信⽤货币(纸币):是以信⽤作为保证,通过信⽤程序发⾏和创造的货币。

不兑现的信⽤货币制度:中央银⾏代表国家发⾏以纸币为代表的国家信⽤货币,由政府赋予⽆限偿还能⼒并强制流通的货币制度。

布雷顿森林体系:1、以美元为中⼼的“双挂钩”汇兑平价体系。

即美元与黄⾦挂钩;各国货币与美元挂钩。

2、美元充当国际货币。

3、实⾏多渠道的国际收⽀调节。

4、成⽴国际货币基⾦组织。

⽛买加体系:1、黄⾦⾮货币化2、国际储备多元化3、浮动汇率制合法化4、货币调解机制多样化特⾥芬难题:由于美元与黄⾦挂钩,⽽其他国家的货币与美元挂钩,美元虽然因此⽽取得了国际核⼼货币的地位,但是各国为了发展国际贸易,必须⽤美元作为结算与储备货币,这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀,对美国来说就会发⽣长期贸易逆差;⽽美元作为国际货币核⼼的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺,这⼜要求美国必须是⼀个长期贸易顺差国。

《货币银行学》复习重点

《货币银行学》复习重点

《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中,价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义(债券、股票、支票等)4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。

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第一章货币和货币制度1、货币的本质:货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

货币是表现一切商品价值的工具。

货币具有直接同一切商品相交换的能力。

2、货币职能:价值尺度(二)流通手段(三)支付手段(四)贮藏手段3、支付手段:扩展到商品流通以外的各个领域:纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。

4、货币的定义:(一)从货币的本质定义货币是固定的充当一般等价物的特殊商品,它反映社会一定的生产关系。

(二)从货币的职能定义货币是被普遍接受的交换媒介,能够作为交换手段、计价单位和支付手段,在此基础上也能作为价值贮藏的手段。

(三)从控制货币的要求出发定义货币5、货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

6、货币制度的内容a)确定货币材料;b)规定货币单位(名称、值);c)规定流通中的货币种类(主币、辅币);d)规定货币的法定支付偿还能力(有限或无限法偿);e)规定货币铸造或发行的权限与流通程序;f)规定货币发行的准备制度,比如存款准备金制度等。

7、货币制度类型:1.金属货币制度a)金银复本位制:国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币,均可自由铸造,自由输出、输入的货币制度。

1平行本位制:金币和银币按其实际价值流通,其兑换比率完全由市场比价决定,国家不规定金币和银币之间的法定比价。

2双本位制:国家以法律形式规定金银的比价。

但这与价值规律的自发作用相矛盾,于是就出现了劣币驱逐良币的现象。

3、驱逐良币(格雷欣法则)(重点)所谓“劣币驱逐良币”的规律,就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们熔化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货(所谓劣币)反而会充斥市场。

在金银复本位下,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。

银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通。

b)银本位制:以白银作为本位货币的一种金属货币制度内容包括:白银为货币材料;银币为本位币;可自由铸造;无限法偿;银行券可自由兑换白银;白银可自由输出输入。

c)金本位制:1、以黄金作为本位货币的一种货币制度2、形式:金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

3、金币本位制特点是:(1)金币可以自由铸造和自由熔化,从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。

(2)辅币和银行券可以自由兑换为金币,代表一定数量的黄金进行流通,以避免出现通货膨胀现象。

(3)黄金可以自由地输出入,从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。

金块本位制:在金块本位制的条件下,银行券是流通界的主要通货,但不能直接兑换金币,只能有限度地兑换金块,如规定黄金每次兑换的起点额度,从而限制了黄金的兑换范围。

金汇兑本位制又称“虚金本位制”。

在这种制度下,国家并不铸造金铸币,也不允许公民自由铸造金铸币。

流通界没有金币流通,只有银行券在流通,银行券可以兑换外汇,外汇可以兑换黄金。

2.不兑换的信用货币制度特点:1)贵金属非货币化;2)流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成;3)现实经济中的货币均通过金融活动投入流通;4)中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。

第二章利率与信用1、利率市场化定义:指利率的决策权交给金融机构,由其根据资金状况和对金融市场动向判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

2、利率市场化的内容:1、金融交易主体享有利率决定权;2、利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择;3、同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针,也是衡量市场利率水平涨跌的基本依据;4、政府(或中央银行)享有依靠间接手段影响金融资产利率的权力。

3、利率市场化的总体思路及改革历程:先外币,后本币;先贷款,后存款;先长期、大额的,后短期、小额的。

4、利率市场化对商业银行的影响1、在一定程度上促进商业银行的金融创新2、在一定程度上促进商业银行经营机制的变化3、贷款利率上升的幅度将小于存款利率,从而导致净息差收窄4、贷款偏向高风险领域,贷款质量下降。

5、利息收入占比下降,非息收入占比上升,中间业务发展。

6、银行业集中度上升,中小银行或会寻求联盟合作。

5、信用的基本特征1、偿还性和支付利息是它的基本特征2、信用是以偿还为条件的价值单方面让渡,它不同于商品买卖。

6、信用的产生信用产生的基本前提条件是私有制和剩余产品。

信用产生同商品、货币,特别货币的支付手段职能有密切的关系。

7、现代信用的形式1)商业信用:企业之间在买卖商品时以商业票据为工具提供的信用。

典型的形式是赊销商业信用的特点和局限:▲以商品买卖为基础,双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用。

▲既受自身在规模、方向和期限上的局限,也受实际商品供求状况的影响。

2)银行信用:银行或金融机构以货币形态提供的信用。

与商业信用不同,银行信用属于间接信用。

在银行信用中,银行充当了信用媒介。

银行信用的特点▲以银行作为信用中介,是一种间接信用;▲是以货币形态提供的信用,无对象的局限;▲贷放的是社会资本,无规模局限;▲在期限上相对灵活,可长可短。

3)国家信用形式:发行政府债券国库券、公债券;贷款4)消费信用形式:分期付款、信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保证卡等方式5)国际信用:形式有:出口信贷、国际商业银行信贷、政府信贷、国际金融机构信贷、国际债券。

8、利率:是指一定时期内利息额同本金额的比率,即利率=利息/本金。

9、利率的分类:1、按借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率:指在整个借贷期限内,利息按借贷双方事先约定的利率计算,而不随市场上货币资金供求状况而变化的利率。

它对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便。

浮动利率:指借贷期限内,随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率,多用于长期的借贷及国际金融市场。

2、按信用行为的期限长短可划分为长期利率:一年期以上的信用行为通常称之为长期信用,相应的利率则是长期利率。

总的来说,较长期的利率一般高于较短期的利率。

短期利率:一般来说,一年期以内的信用行为被称为短期信用,相应的利率即为短期利率。

3、按利率的地位可划分为基准利率:指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

当它变动时,其他利率也相应发生变化。

一般利率:指基准利率以外的利率。

4、根据利率的真实水平划分:名义利率:是指包括了通货膨胀因素的利率,通常金融机构公布或采用的利率都是名义利率。

实际利率:是指货币购买力不变条件下的利率,通常用名义利率减去通货膨胀率即为实际利率。

第三章商业银行1、商业银行:专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。

最早的现代商业银行产生于英格兰。

2、现代商业银行形成的途径:1、从旧式的高利贷银行转变而来。

2、按照资本主义的组织原则,是股份制公司形式组建而成现代商业银行。

3、商业银行与一般经济组织的区别:从经营内容、经营原则、经营对象、经营风险、作用等方面(见作业本)4、商业银行的职能:信用中介:是指商业银行通过负债业务,将社会上的各种闲散资金集中起来,又通过资产业务,将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。

支付中介:是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

信用创造:信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而扩大货币供应量。

5、商业银行组织制度(一)单一银行制(单元制)(二)分支行制(总分行制)(三)银行控股公司制(持股公司制)(四)连锁银行制(联锁制)6、商业银行的业务1、负债业务:各类存款:活期存款、定期存款和储蓄存款其他负债:主要包括借入、临时占款和发行金融债券2、资产业务:现金资产、信贷资产、证券投资、贴现、贷款贴现公式:贴现金额=票面金额*(1-贴现率*未到期天数/360)贷款质量:正常、关注、次级、可疑、损失(后三者成为不良贷款)3、中间业务:指信用业务以外的、商业银行不运用自己的资金,通过替客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务种类:1、结算类2、代理类3、咨询业务4、银行卡业务5、担保类6、承兑类7、信托类等7、商业银行经营原则:安全性、流动性、盈利性8、商业银行的信用货币创造:(从概念、过程、推导公式、影响因素来答)1、假定(1)法定存款准备率为20%;(2)每家银行只保留法定准备金,其余部分全部贷出;(3)客户得到的贷款均存入银行,而不提现;(4)公众不增加其储蓄和定期存款,而是将全部资金存入活期存款帐户。

2、现设客户将10000元现金存入第一家银行,由第一家银行的贷款转入第二家银行的存款等。

3、通过以上分析得到两个公式:存款总额=原始存款×1/法定存款准备率派生存款=原始存款×(1/法定存款准备率–1)4、其他制约信用货币创造的因素:(1)超额准备率(2)提现率(3)活期存款转为定期存款9、信用货币创造的前提条件:1、部分的准备金制度2、转帐结算制度(部分现金提取)第四章金融机构1、国家金融机构体系构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。

国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。

☐管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。

我国是中央人民银行☐商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务,以利润为其主要经营目标的金融企业。

☐政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控,根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。

我国有农业发展银行、中国进出口银行、国家发展银行。

作业本上的题看一下。

第五章中央人民银行1、中国人民银行产生的客观必要性1、统一货币发行的需要发行分散+地域限制→流通混乱+ 阻碍统一限制/取消一般银行的发行权→集中几家→一家2、统一票据清算的需要商业银行数量增加与业务扩大→债权债务关系复杂票据交换、清算的及时、合理→统一、权威的清算中心3、最后贷款人的需要商业银行头寸困难→支付能力不足→银行倒闭银行经营不稳→影响经济发展和社会稳定4、加强金融管理的需要银行竞争、破产、倒闭→金融监督、管理政府的国际金融事务代表2、中国人民银行作为新中国的中央银行,是1948 年12 月1 日在合并原华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上组建的。

3、中央人民银行的职能1、发行的银行:货币发行权的垄断2、银行的银行:集中存款准备金(2)最终的贷款人(3)组织清算3、政府的银行(1)代理国库。

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