不良资产清收处置手段与流程.docx
不良资产清收处置手段与流程—处置抵质押物与减免息
不良资产清收处置手段与流程—处置抵质押物与减免息处置抵质押物一、定义处置抵质押物是指债务履行期届满，债权人（在本节中即指抵押权人/质权人，下同）未受清偿或者发生约定的实现抵质押权的情形时，债权人通过与债务人（在本节中即指抵押人/出质人，下同）协商或向法院申请通过司法途径对抵质押物予以变现，变现所得优先用于偿还所担保债务的清收处置方式。
二、适用条件（一）办理了抵质押登记手续，抵质押权人对抵质押人的抵押权必须有效；（二）主债权未受清偿且已届清偿期，或抵质押人同意处置抵质押物用于清偿所担保的债务。
三、工作流程（一）通过押品管理团队对押品的现场核查情况确认抵质押物的现状和登记的有效性，若现场核查的时间间隔较长，应在处置前到相关部门重新核实。
（二）通知债务人和抵质押人对设定的抵质押物进行处置以及处置的方式，如果采取变卖或折价方法处置抵质押物，变卖价格或折价金额由双方协商确定，协商不成，应采取拍卖的方式进行。
（三）采取拍卖的方式处置时，抵质押权人和抵押人共同委托具有相应资质的评估机构对拟处置的抵质押物进行评估确定处置价格。
（四）抵质押权人和抵押人共同选定拍卖行依据评估价格进行公开拍卖。
四、利弊分析（一）有利方面1、有利于债务尽快得到偿还，特别是在贷款形成不良之后，有利于尽快收回不良资产，改善资产质量。
2、债务人在现金流不足的情况下，处置抵质押物有利于缓解债务人资金紧张的状况，维持其正常经营。
（二）不利方面1、企业在刚刚出现经营困难的情况下，处置其抵质押物可能会影响其还款的积极性，甚至不配合清收处置工作，从而造成处置的被动，甚至走向法律诉讼。
2、在不通过法律程序处置抵质押物时，抵质押物的真实状况、瑕疵状况较难调查清楚，处置的难度相应增大。
3、抵押人不同意处置或者提出异议的时候将影响其处置。
4、一旦抵质押物被其他债权人查封在先，即使我行审定了抵押且有效，但仍无法实现处置，只有等其他债权人处置时主张优先受偿。
五、风险控制（一）我国担保法对不同抵押物的抵押登记规定了不同的法律意义，即抵押合同生效要件和对抗要件，抵押合同须经登记才生效。
银行资产清收处置方案
银行资产清收处置方案背景近年来，银行业务不断创新，风险和收益并存。
有时候，银行业务出现风险，客户信用风险等问题，银行资产会出现不良，这时银行需要通过清收和处置来限制损失。
目的本文档旨在提供银行资产清收和处置的一些方案，既能保护银行的资产，又可以降低不良资产的损失，从而保证银行的健康发展。
方案银行资产清收和处置方案包括以下几个方面：清收不良资产银行在清收不良资产时，需要根据资产的不同种类确定不同的清收方式。
1.不良贷款清收对于不良贷款，银行可以通过法律手段实现清收，如诉讼、担保品处置等方式。
此外，银行也可以通过催收部门实现清收，通过电话和邮件等方式督促借款人还款。
在清收不良贷款时，银行需要注意不良贷款的清收周期，以免进一步加大损失。
2.处置抵押物当客户担保品价值与贷款余额相比明显严重滞后时，可选择将其处置，以期止损。
处置抵押物可以通过公开拍卖、协商出售、协议转让或其他方式实现。
在处置抵押物时，需要注意确定符合市场价值且收购方登记在案的合法出售模式。
3.处置无形资产无形资产可能包括银行拥有的意向外借的授信额度、民间借贷关系、转让出的股份价格等。
对于这些资产，银行需要根据特定情况通过协商、公告等方式实现处置。
处置不良资产银行在处置不良资产时，可以选择包括出售、转让、回购、租赁等方式实现。
1.出售方式出售方式即将不良资产出售给购买方，实现证券化等方式。
不良资产出售解决了银行坏账资产的市场化和专业化的问题，缓解了银行的资金压力，减少了风险。
2.转让方式银行可以将不良资产转让给其他机构，由他们接着处理。
这种方式可以让银行解决自身所面临的经营困难，同时也可以帮助其他机构增加资产规模，提升自身盈利能力。
3.回购方式银行可以通过回购不良资产的方式，将不良资产的所有权全部或部分回归，以此缓解银行的资产负担。
4.租赁方式银行在租赁方面可以通过委托，转移企业合法拥有的一部分资产的使用权，以此获取租金的方式来实现处置不良资产的目的。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案近年来，随着经济的快速发展，不良资产的数量也在逐年增加。
对于金融机构而言，不良资产的清收处置是一项重要的工作。
本文将从不良资产的定义、处置策略、清收方法等方面探讨不良资产的清收处置方案。
一、不良资产的定义不良资产是指在贷款或投资等金融活动中出现的，已经或可能对债权人利益产生不利影响的资产。
一般来说，逾期90天以上的贷款、违约债券、无力清偿的应收账款等都属于不良资产的范畴。
二、处置策略不良资产的处置策略包括积极处置和主动防范两个方面。
1. 积极处置积极处置是指通过实行多种手段，加速不良资产的处置速度，实现最大程度的资产回收，从而降低不良资产的影响。
具体措施包括：（1）尽早发现不良资产，及时采取应对措施，防止资产质量的进一步恶化；（2）将不良资产划分成多个级别，采取不同的处理方法，确保处置效果最大化；（3）增加对失信客户的惩罚力度，提高违约成本，使得违约者付出更为沉重的代价；（4）加强处置队伍建设，提高资产处置专业化水平。
2. 主动防范主动防范是指通过对不良资产产生的原因进行深入分析，制定科学的预防措施，减少不良资产的发生。
具体措施包括：（1）进行风险管理，制定科学合理的信贷政策，加强对借款人的信用评估和监管；（2）加强信息披露，提高投资者的信息透明度，增强其风险识别能力；（3）完善法律法规，加强对不良资产的清收处置的监管力度。
三、清收方法不良资产的清收方法可以分为自行清收和委托清收两种。
1. 自行清收自行清收是指金融机构通过自身的力量和资源对不良资产进行处置的一种方法。
具体措施包括：（1）通过签订诉讼和调解协议，要求债务人重新履行合同义务；（2）通过担保物的变卖，进行清偿；（3）通过追偿、质押、置换等方式，对不良资产进行处置；（4）通过发起破产清算等程序，对债务人进行清算。
2. 委托清收委托清收是指金融机构将不良资产的清收工作委托给专业的资产管理公司或律师事务所等机构进行处置的一种方式。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案一、背景介绍不良资产是指借款人无法按时按量偿还本息或利息的资产，它对金融机构和经济发展都会带来一定的负面影响。
为了有效清收和处置不良资产，制定一套合理的不良资产清收处置方案至关重要。
二、评估和分类在制定不良资产清收处置方案前，首先需要对不良资产进行评估和分类。
评估应涵盖借款人的还款能力、抵押品的价值、债务担保情况等因素。
根据评估结果，将不良资产进行分类，分别针对不同类型的不良资产制定相应的清收处置方案。
三、清收策略1. 谈判协商：针对具有一定还款能力的借款人，可通过与其展开谈判协商，制定合理的还款计划，以渐进式回收逾期资金。
同时需要与借款人签署协议，明确还款责任和违约责任，提高清收效果。
2. 抵押品变现：对于抵押品价值相对较高的不良资产，采取变现方式进行清收是一种常见的策略。
可以通过公开拍卖、转让、协议转让等方式，将抵押品变现为资金，优先进行债务的清偿。
3. 委外催收：对于借款人拥有还款意愿但无还款能力的情况，可以将不良资产委托给专业的催收机构进行催收工作。
催收机构可以通过电话、信函、上门等方式进行催收，并采取必要的法律手段来追回逾期款项。
四、处置渠道1. 资产重组：对于借款人仍有发展潜力或资产经营状况较好的情况，可以考虑进行资产重组。
通过合理安排债务偿还进度、调整利率、延长还款期限等方式，帮助借款人渡过难关，并最终实现资产回收。
2. 资产转让：如无法通过资产重组达成共识，可选择将不良资产进行转让。
可以将不良资产出售给专业不良资产处置机构，减少金融机构的不良资产规模，同时获取部分回收资金。
3. 公开拍卖：公开拍卖是一种较为常见的不良资产处置方式。
通过公开拍卖的方式，将不良资产转让给出价最高的买方，获得最大的资金回收。
五、风险控制在实施不良资产清收处置方案时，必须要注意风险控制。
主要包括：1. 合规管理：在清收处置过程中，必须严格遵守相关的法律法规，确保操作的合规性，避免出现违法风险。
不良资产处置制度及处置流程
不良资产追偿制度本着“诚信为本，纤毫必偿”的企业核心理念，以及“及早预警、提前代偿、快速处置、减少损失”的经营原则，为保障担保债权如期实现，特制定此制度。
一、风险类客户的认定1、基于借款人经营的原因，反担保人要求解除担保责任；2、借款人存在大额债务，因诉讼账户被冻结、财产被保全；3、借款人不能按期支付利息或无正当理由要求贷款展期；4、借款人主要投资项目失败；5、借款人的法定代表人或主要责任人信用卡经常大额透支且逾期支付；6、借款人或其法定代表人或主要负责人对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见；7、反担保的抵押物、质押物，被转移、查封或拍卖；8、借款人或其法定代表人或主要负责人被公、检、法机关，海关，税务等国家机关立案调查；9、借款人或其法定代表人或主要负责人涉嫌重大案件；10、借款人出现重大诉讼或产品质量纠纷、内部股权纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷；11、借款人出现重大责任事故；12、出现其他影响贷款按期偿还的原因。
二、风险类客户代偿的流程风险类客户代偿的基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制担保债权，尽量减少代偿损失。
具体流程如下：1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警报告，第一时间报送风险部；2、风险部根据业务部的报告立即核实，并进行分析和判断，形成风险预警意见书报公司总经理，同时抄报公司董事长和分管领导；3、公司总经理召集财务部、风险部、律师提出风险处置意见，报公司董事长；4、公司总经理、董事长和分管领导决定立即代偿或到期代偿；5、风险部向合作银行发出预警通报；6、合作银行向客户发出贷款提前到期通知；7、合作银行出具代偿通知书；8、资金部办理代偿手续；9、银行出具代偿确认书，并协助办理相关法律手续。
三、代偿债权的追偿1、代偿后，应急处理小组应决定是否立即提起诉讼并报公司相关领导批准，同时，急处理小组应开始进行全面催收，在与客户及反担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，应急处理小组应拟定资产清收方案报公司相关领导批准，就催收情况每周形成报告提交公司总经理并抄送公司相关领导。
不良资产清收方案书
不良资产清收方案书
1. 背景
本公司在业务经营中，由于市场经济变化等原因，产生了一定
数量的不良资产，目前需要进行清收。
2. 涉及资产情况
涉及资产主要包括：固定资产、存货、应收账款、逾期贷款等。
3. 清收方案
3.1 固定资产清收方案
通过公开拍卖等方式，将不良资产中的固定资产进行处置。
在
公开拍卖过程中要求合法合规、公正公平。
3.2 存货清收方案
对不良资产中的存货，优先考虑销售处置。
若存货存在退货质量问题，会优先考虑追究责任和索赔。
3.3 应收账款清收方案
通过审慎评估和合理安排，对于不良资产中的应收账款进行清收。
对于长期逾期未付的账款，可以采取法律救济措施。
3.4 逾期贷款清收方案
对不良资产中的逾期贷款，要根据合同约定和法律规定，采取催收和法律救济措施。
在催收过程中，要注意与借款人的沟通和协商，尽可能避免恶意逃废债。
4. 总结
不良资产清收是公司治理的必要环节，在执行过程中需要注意合法合规、公正公平的原则。
通过制定科学合理的清收方案，可以实现最大化价值的回收，促进企业健康发展。
银行不良资产处置流程
银行不良资产处置流程银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、呆账、不良债权等不良资产进行清收、处置和回收的一系列流程和措施。
银行不良资产处置流程的建立和执行，对于银行风险管理和资产质量的维护具有重要意义。
下面将介绍银行不良资产处置的流程和相关注意事项。
首先，银行不良资产处置流程的第一步是不良资产的识别和分类。
银行需要建立完善的风险识别和分类制度，对于逾期贷款、呆账和不良债权进行及时、准确的识别和分类，以便后续的处置工作能够有针对性地展开。
其次，银行需要进行不良资产的清收工作。
清收工作包括催收、追索和诉讼等手段，银行需要通过电话、函件、上门等方式，督促借款人履行还款义务，同时可以委托专业的催收机构进行协助。
接着，银行需要对不良资产进行评估和定价。
银行可以委托第三方评估机构对不良资产进行评估，确定其价值和处置方式，以便后续的处置工作能够有依据和合理的定价。
然后，银行需要选择合适的处置方式。
不良资产的处置方式包括转让、拍卖、租赁、重组、清算等多种方式，银行需要根据不同的情况选择合适的处置方式，以最大程度地实现资产的回收和价值的最大化。
最后，银行需要进行不良资产的处置和回收。
银行可以通过内部处置，也可以通过委托专业的处置机构进行处置和回收，以实现不良资产的清除和资产的回收。
需要注意的是，银行在不良资产处置流程中需要严格遵守相关法律法规和内部规定，保护借款人的合法权益，同时也需要注重处置工作的效率和风险控制，确保不良资产处置工作的顺利进行。
总之，银行不良资产处置流程是一个复杂而又重要的工作，银行需要建立完善的制度和流程，加强内部管理和风险控制，以应对不良资产处置工作中的各种挑战和风险，实现资产的回收和银行资产质量的提升。
不良资产清收处置手段与流程
不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。
②有效资产能完全覆盖其债务。
③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。
⑥其他适合采取常规清收方式的情形。
（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
⑤可要求并落实追加担保。
２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产催收及处置流程说课讲解
不良资产清收处置手段与流程（一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/ 担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。
（二）有效资产能完全覆盖其债务。
（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收方式的情形。
三、工作流程工敵口L 如:|i.7j _L四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
五、风险控制（一）准确清查债务人/ 担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
（二）保持对债务人/ 担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
10大不良资产清收处置手段与流程
10⼤不良资产清收处置⼿段与流程常规催收▍定义常规催收是指利⽤各种⾮诉讼的催收⼿段，督促债务⼈/担保⼈及其他还款义务⼈偿还债务的清收⽅式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等⽅式。
▍适⽤条件常规催收主要适⽤于满⾜以下条件的不良授信客户：（⼀）有较强的还款意愿。
（⼆）有效资产能完全覆盖其债务。
（三）负债结构简单，其他债权⼈未采取且预计在催收期内不会采取法律⾏动。
（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收⽅式的情形。
▍⼯作流程▍利弊分析常规清收作为我⾏不良资产清收的⼀种主要⼿段，具备成本低、操作技术难度不⾼的优势，绝⼤部分从事不良资产清收处置的⼯作⼈员均能熟练掌握并运⽤，同时鉴于⼤部分借款⼈并⾮主观恶意逃废银⾏债务，所以采⽤常规清收⼿段可以把对借款⼈的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款⼈关系的基础上取得清收处置效益最⼤化。
常规清收⼿段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款⼈的还款意愿和还款能⼒，如果借款⼈的还款意愿产⽣变化，就不得不采取其他清收⼿段；同时，常规清收⼿段的基础在于借款⼈借款单⼀或其他债权⼈不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
▍风险控制（⼀）准确清查债务⼈/担保⼈的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权⼈的清收动向。
（⼆）保持对债务⼈/担保⼈的催收⼒度和频度，原则上应每年送达⼀次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
（三）对尚处于正常经营的债务⼈，原则上应每季度现场核查其⽣产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重⼤风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿⽅案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷▍定义依法收贷是指我⾏就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请⽀付令或执⾏公证债权⽂书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确⽴债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执⾏程序（含和解）收回债权的清收处置⽅式。
不良资产催收及处置规程
精心整理不良资产清收处置手段与流程（一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
五、风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，施。
判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
（一）民事诉讼指向人民法院提起诉讼，人民法院立案受理，在双方当事人和其他诉讼参与人的参加下，经人民法院审理和解决民事、经济纠纷等案件的制度。
（二）民商事仲裁指当事人根据订立的仲裁协议或仲裁条款，自愿将其合同纠纷和其他财产权益纠纷提交由非官方身份的仲裁员组成的仲裁庭进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。
（三）民事督促（支付令）指人民法院根据债权人的给付现金和有价证券的申请，以支付令的形式，催促债务人限期履行义务的一种特殊法律程序。
12、债务虽未到期，但债务人/担保人生产经营陷入困境，财务状况严重恶化。
3、债务人/担保人已停止经营，处于关、停、并、转状态，或实际控制人下落不明。
4、债务人/担保人还款意愿差，且不配合签署催收文件。
5、债务人/担保人有明显转移资产或逃废债务的行为。
6、债务人/担保人涉及其他诉讼，可能影响到我行债权安全。
10大不良资产清收处置手段与流程
10大不良资产清收处置手段与流程常规催收▍定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
▍适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。
（二）有效资产能完全覆盖其债务。
（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收方式的情形。
▍工作流程▍利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
▍风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷▍定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案一、背景介绍在现代经济过程中，不良资产清收处置方案具有重要意义。
不良资产清收是指处理处于逾期、呆账或无法回收的贷款或其他资产的过程。
本文旨在提出一种高效、可行的不良资产清收处置方案，以帮助金融机构更好地处理不良资产，降低风险。
二、目标设定1. 最大程度回收不良资产的价值；2. 遵守法律法规，维护金融机构声誉；3. 提高清收效率，降低清收成本；4. 确保处置过程公平、透明。
三、清收步骤1. 识别不良资产通过建立完善的不良资产识别机制，及时发现和识别不良资产。
可通过风险评估模型、实地调查等手段，综合判断资产的价值和可清收性。
2. 制定清收策略根据不良资产的类型、规模和市场环境等因素，制定相应的清收策略。
清收策略可包括内部化解、委外处置、资产转让等，灵活运用多种方式，最大化潜在回收价值。
3. 进行尽职调查在确定清收策略后，进行全面的尽职调查，例如资产背景、担保品价值、债务人信用状况等信息核实工作。
全面了解债务人的资产状况，为后续处置提供有力依据。
4. 实施处置方案根据调查结果和清收策略，选择合适的处置方式，并确保过程公正、透明。
例如，通过拍卖、协商等方式变现不良资产，并严格按照相关法律程序进行处置。
5. 监控清收过程在清收处置过程中，及时进行监控和反馈。
确保清收工作的顺利进行，及时调整策略，并积极与债务人协商解决问题，争取最终实现不良资产的回收。
四、风险控制措施1. 强化内部管理和风险控制建立健全的内部审查和风险管理机制，提高不良资产清收工作的效率。
加强人员培训，提高工作人员的专业素质，增强清收能力。
2. 合理调整资产结构积极引导金融机构调整资产结构，降低不良资产比例。
通过加强信贷风险管理和贷后监控，减少不良资产的形成。
3. 加强外部协助合作积极与外部专业机构合作，利用其专业能力和资源，提高清收效率。
与法律机构、拍卖公司等建立合作关系，确保工作的顺利进行。
五、评估与改进定期对不良资产清收处置方案进行评估，总结经验，找出问题并进行改进。
不良资产清收处置手段与流程-知识杂货店
不良财物清收处置办法与流程（一）１.惯例催收（一）界说惯例催收是指运用各种非诉讼的催收办法，敦促债款人/担保人及其他还款职责人归还债款的清收办法，包含洽谈还款、电话催收、媒体布告催收、信函（含公证送达）催收等办法。
（二）适用条件惯例催收首要适用于满意以下条件的不良授信客户：①有较强的还款志愿。
②有用财物能完全掩盖其债款。
③负债结构简略，其他债款人未选用且估计在催收期内不会选用法令行动。
④可以依照商定的还款计划按期归还债款。
⑤如选用法令诉讼将影响债款归还。
⑥其他适合选用惯例清收办法的景象。
（三）作业流程（四）利害剖析惯例清收作为银行不良财物清收的一种首要办法，具有本钱低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良财物清收处置的作业人员均能熟练掌握并运用，一起鉴于大部分告贷人并非片面歹意逃废银行债款，所以选用惯例清收办法可以把对告贷人的影响降到最低，可以保证在有用维护与告贷人联络的根底上取得清收处置效益最大化。
惯例清收办法的坏处在于清收处置的作用首要取决于告贷人的还款志愿和还款才干，假如告贷人的还款志愿发生改动，就不得不选用其他清收办法；一起，惯例清收办法的根底在于告贷人告贷单一或其他债款人不会选用法令诉讼，可变要素较多，需时刻注重并调整清收战略。
（五）危险操控①精确清查债款人/担保人的财物和负债状况，点评财物价值，剖析负债结构，了解其他债款人的清收意向。
②坚持对债款人/担保人的催收力度和频度，准则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并依据实践状况或相关法令规则，添加催收频度。
③对尚处于正常运营的债款人，准则上应每季度现场核对其出产运营状况和抵质押物的存续状况，如呈现严峻危险事项或改动，应及时核实并选用相应操控办法。
④应尽早洽谈债款清偿计划并付诸施行。
⑤可要求并施行追加担保。
２.依法收贷（一）界说依法收贷是指银行就到期未受清偿的债款，依法向统辖法院（或判定安排）提交诉讼、判定、恳求付出令或施行公证债款文书等，经过统辖法院（或判定安排）的判定（或判定）、判定，树立债款的合法性，依据判定书或判定书收回债款，或许依托强制施行程序（含宽和）收回债款的清收处置办法。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案随着经济发展的不断推进，不良资产问题已经成为许多国家所面临的共同难题之一。
不良资产的清收和处置对于保持金融市场的健康稳定和经济的可持续发展至关重要。
因此，制定一套科学有效的不良资产清收处置方案是至关重要的。
一、背景分析不良资产是指银行或其他金融机构所持有的长期无法回收或无法转让的资产。
不良资产的产生主要是由于信贷风险、经济周期波动、政策调整等因素所致。
其对金融机构及整个经济体系的影响严重，需要采取积极有效的措施进行清收和处置。
二、清收目标1. 最大化资产回收价值：通过制定清收方案，旨在最大化对不良资产的回收，以减少银行和其他金融机构的损失。
2. 保护金融机构的正常运营：清收不良资产的同时，要确保金融机构能够正常运营，不良资产的处置不应对金融机构的稳定性和可持续发展造成不利影响。
三、清收策略1. 建立完善的评估体系：通过科学的评估方法，对不良资产进行客观公正的评估，确定其价格和价值，为清收提供依据。
2. 强化风险管理和预防措施：加强风险管理，建立健全的预警机制，及时预防和控制不良资产的扩散，避免风险进一步扩大。
3. 推动市场化处置：鼓励金融机构通过市场化方式处置不良资产，例如拍卖、转让等，提高清收效率和资产回收率。
4. 加强法律监管与司法保障：加强对不良资产处置的法律监管，明确法律责任，提高清收的法律效力和可执行性。
四、清收程序1. 识别不良资产：金融机构应该建立完善的不良资产识别机制，并及时清理和分类。
2. 评估和定价：对不良资产进行评估和定价，确定转让或处置的方式和价格。
3. 制定处置方案：根据评估结果和市场需求，制定具体的清收处置方案，明确时间节点和任务分工。
4. 实施清收和处置：按照清收方案的要求，进行清收和处置工作，确保依法、公正、透明。
5. 监督和评估：建立监督和评估机制，及时跟踪清收和处置的进展情况，提出改进意见和措施。
五、风险控制与防范1. 加强内部控制和审计：金融机构应加强内部控制和审计工作，确保清收和处置过程的合规性和透明度。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案近年来，不良资产问题在我国经济运行中逐渐凸显出来。
不良资产清收处置是促进金融市场稳定的重要环节，也是确保经济持续发展的关键一环。
本文将探讨不良资产清收处置方案，并提出一些切实可行的解决途径。
一、审慎评估不良资产首先，要对不良资产进行全面、客观的评估。
不良资产清收处置的第一步是对不良资产进行准确的评估，以确定其价值，为后续的处理提供决策依据。
评估过程应严格遵循相关法律法规，并聘请专业评估机构参与，确保评估结果的客观性和准确性。
二、建立健全的法律法规体系不良资产处置需要在法律框架下进行，因此，建立健全的法律法规体系是不可或缺的。
首先，应加强对不良资产处置相关法律法规的修订和完善工作，明确权责，保障各方的利益。
同时，要建立不良资产处置的流程和规范，明确清收的程序和要求，确保不良资产处置的公平、公正。
三、采取多元化处置方式在不良资产的处置过程中，采取多元化的处置方式是必要的。
不同类型的不良资产可能需要采用不同的处置方式，只有根据具体情况采取针对性的措施，才能达到最佳的处置效果。
可能的处置方式包括：转让、资产重组、清收和注资等。
此外，还可以探索与资本市场、社会资本合作的方式，引入更多专业机构和投资者，增加市场化因素。
四、健全风险管理体系不良资产清收处置过程中伴随着一定的风险，因此，建立健全的风险管理体系是非常必要的。
首先，要加强对风险的识别和评估，及时发现和应对潜在的风险隐患。
其次，要建立完善的风险管理制度和机制，明确各个环节的职责和权限，并加强内部控制，做到防范和控制风险的目的。
五、加强协调合作机制不良资产清收处置是一个复杂而庞大的系统工程，需要各相关方共同参与和协作。
因此，建立一个协调合作的机制非常重要。
首先，要加强政府部门和金融机构之间的沟通和合作，形成工作合力，避免信息不畅、政策不协调等问题。
其次，要引入第三方机构和专业机构，提供咨询和支持，帮助推动不良资产清收处置的工作。
六、注重信息披露和公开透明不良资产清收处置工作需要保持信息的披露和公开透明，以提高风险的识别能力和市场的信任度。
不良资产清收处置手段与流程（四）
不良资产清收处置手段与流程（四）来源：金融之家第四节减免息一定义为加大不良资产清收和处置力度，最大限度盘活不良资产，同时调动债务企业还款的积极性，减轻企业负担，根据财政部、银监会的规定，债务人确无能力全额清偿不良授信本息，适当减免利息能实现不良资产回收的情况下，以债务人切实履行还款承诺为前提，给予免除全部或部分表外应收催收利息的清收处置方式。
二适用条件（一）减免的对象仅限于表外应收催收利息或已核销贷款的利息。
（二）减免息的适用范围为对公信贷资产（贷款）。
（三）借款人信用等级为BBB级（含）以下，未评级借款人视为BBB级以下。
（四）贷款为根据风险分类被认定为次级、可疑、损失类的贷款、已核销贷款或本金原为次级、可疑、损失类的无本有息贷款。
（五）减免息应首先坚持“先还后免”，要求在还款人全部归还所承诺归还贷款本息的前提下，才能同意适用减免息政策。
（六）同一户借款人只能使用一次减免息政策。
三工作流程四利弊分析（一）有利方面1、有利于调动企业还款的积极性。
2、有利于减轻债务人的负担。
3、有利于我行尽快实现不良资产的化解和准备金的回拨。
（二）不利方面1、减少我行利息收入。
2、企业经营情况随时发生变化，期间其他债权人采取诉讼追索时，会造成我行被动。
五风险控制（一）采用减免息的清收方式是基于最大限度地收回不良资产，防止债务人利用减免息协议故意拖延还款、借机逃废债务。
（二）坚持“先还后免”原则，只有在还款人确实无法实现“先还后免”时，才可以酌情考虑根据还款计划分步骤按比例减免（协议规定的还款比例应当不低于免息比例）。
之前已归还的贷款不得减免利息。
（三）原则上减免息的还款人应以现金方式归还本金或欠息。
虽然财政部财金[2004]4号文第一条第三款规定“如果以实物抵偿，抵偿金额应以评估价值扣除各项成本后的金额为准”，但抵债之后再行处置可能会形成损失，因此，以物抵债方式偿还贷款不应给予减免息。
（四）与债务人签订减免息协议，并约定当还款人违反协议未按期归还所承诺的贷款本息时，我行有权取消所有利息（包括已减免利息部分和承诺减免利息部分）的减免，并从减免息方案实施前的时点起恢复计息。
不良资产清收处置手段与流程——常规催收与依法收贷
不良资产清收处置⼿段与流程——常规催收与依法收贷常规催收⼀、定义常规催收是指利⽤各种⾮诉讼的催收⼿段，督促债务⼈/担保⼈及其他还款义务⼈偿还债务的清收⽅式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等⽅式。
⼆、适⽤条件常规催收主要适⽤于满⾜以下条件的不良授信客户：（⼀）有较强的还款意愿。
（⼆）有效资产能完全覆盖其债务。
（三）负债结构简单，其他债权⼈未采取且预计在催收期内不会采取法律⾏动。
（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收⽅式的情形。
三、⼯作流程四、利弊分析常规清收作为我⾏不良资产清收的⼀种主要⼿段，具备成本低、操作技术难度不⾼的优势，绝⼤部分从事不良资产清收处置的⼯作⼈员均能熟练掌握并运⽤，同时鉴于⼤部分借款⼈并⾮主观恶意逃废银⾏债务，所以采⽤常规清收⼿段可以把对借款⼈的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款⼈关系的基础上取得清收处置效益最⼤化。
常规清收⼿段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款⼈的还款意愿和还款能⼒，如果借款⼈的还款意愿产⽣变化，就不得不采取其他清收⼿段；同时，常规清收⼿段的基础在于借款⼈借款单⼀或其他债权⼈不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
五、风险控制（⼀）准确清查债务⼈/担保⼈的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权⼈的清收动向。
（⼆）保持对债务⼈/担保⼈的催收⼒度和频度，原则上应每年送达⼀次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
（三）对尚处于正常经营的债务⼈，原则上应每季度现场核查其⽣产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重⼤风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿⽅案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷⼀、定义依法收贷是指我⾏就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请⽀付令或执⾏公证债权⽂书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确⽴债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执⾏程序（含和解）收回债权的清收处置⽅式。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。
②有效资产能完全覆盖其债务。
③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。
⑥其他适合采取常规清收方式的情形。
（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
⑤可要求并落实追加担保。
２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
1.民事诉讼人民法院提起诉讼，人民法院立案受理，在双方当事人和其他诉讼参与人的参加下，经人民法院审理和解决民事、经济纠纷等案件的制度。
2.民商事仲裁指当事人根据订立的仲裁协议或仲裁条款，自愿将其合同纠纷和其他财产权益纠纷提交由非官方身份的仲裁员组成的仲裁庭进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。
3.民事督促（支付令）指人民法院根据债权人的给付现金和有价证券的申请，以支付令的形式，催促债务人限期履行义务的一种特殊法律程序。
4.执行公证债权文书指当债务人不履行或不适当履行经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行的承诺的债权文书时，债权人可以向原公证机关申请执行证书，并凭原公证书及执行证书依法向有管辖权的人民法院申请执行。
管辖法院经审查该公证债权文书无误的，依法启动强制执行程序的清收处置方式。
5.直接向法院申请实现担保物权为快速实现担保物权，债权人（担保物权人）可以向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出直接申请实现担保物权，请求人民法院拍卖或者变卖担保物权。
（二）适用条件（1）普遍的适用条件1、债务人无力清偿到期债务。
2、债务虽未到期，但债务人/担保人生产经营陷入困境，财务状况严重恶化。
3、债务人/担保人已停止经营，处于关、停、并、转状态，或实际控制人下落不明。
4、债务人/担保人还款意愿差，且不配合签署催收文件。
5、债务人/担保人有明显转移资产或逃废债务的行为。
6、债务人/担保人涉及其他诉讼，可能影响到银行债权安全。
7、债务人/担保人的实际控制人涉及刑事案件。
8、债务人/担保人法人代表外逃、死亡或失踪。
9、其他适合采取诉讼方式的情形。
（2）适用民事诉讼的条件1、签署协议的争议解决条款中，未约定提交仲裁裁决或约定不明。
2、当地基层法院不支持申请支付令。
3、未对债权文书实施赋予强制执行效力的公证的，或虽有相关的公证，但公证机关拒绝签发执行证书。
（3）适用民商事仲裁的条件1、当事各方自愿达成仲裁协议。
2、仲裁协议合法有效。
（4）适用民事督促（支付令）的条件1、请求给付现金或汇票、本票、支票以及股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券。
2、请求给付的现金或者有价证券已到期且数额确定，并写明了请求所根据的事实、证据。
3、债权人没有对等给付义务。
4、支付令能够送达债务人。
5、债权人与债务人没有其他债务纠纷的。
（5）适用执行公证债权文书的条件1、各方当事人签署的符合法律规定可通过公证方式赋予强制执行效力的债权文书。
2、经公证机关依法公证并已赋予该债权文书强制执行效力。
3、债务人不履行或不完全履行公证机关赋予强制执行效力的债权文书。
4、债权人向原公证机关申请，经审查后获得签发的执行证书。
（6）适用直接申请法院实现担保物权的条件1、法定债务人到期不履行债务或当事人另行约定实现担保物权的事由出现。
2、债权债务关系清晰，抵押合法有效，相关手续材料齐备。
（三）工作流程（四）利弊分析依法收贷是不良资产清收的一种常见手段，能及时有效地保护债权人的合法权益，在目前市场经济环境下，如债务人/担保人有意“拖、赖”不还，甚至恶意逃废银行债务的，债权人很难运用经济、行政手段解决，而法律由于其特定的权威性、强制性、抗干扰性等特点，可以公平、公正和合理地处理债务纠纷；同时，依法收贷能迅速、准确地控制债务人/担保人的有效资产，防止债务人/担保人采取各种手段转移、藏匿自身财产。
依法收贷最大的弊端在于结果的不可控制性，由于目前的司法环境和地方保护主义，依法收贷工作常遇到“不受理、不判决、不执行”等尴尬局面，也经常出现“赢了官司输了钱”的不正常现象，这些情况的改变是整个社会的系统工程，而非债权人单方面能力所及；依法收贷过程中所涉及的部门较多（如法院、评估机构、拍卖机构等）、流程较长，必然导致依法收贷耗费时间较长、成本较高。
（五）风险控制（1）发现客户涉及债务纠纷的，要及时采取有效措施防范风险。
为尽可能控制债务人/担保人的有效资产及其处分的主动权，防止其转移或恶意处分财产，在提交诉讼（或仲裁）时应及时向管辖法院申请财产保全，必要时采取诉前保全，力争首封，掌握资产处置权。
尽可能避免发生普通债权人的审理或执行法院先采取查封、扣押、冻结等措施，取得对担保物的处置权。
（2）诉讼前应完整收集并向法院提交证据材料，同时密切跟进诉讼审理进程，尽早取得生效的法律文书，以确立债权的合法性。
（3）依据生效法律文书要求严格监督债务人/担保人在规定时间内履行清偿义务或依法申请强制执行。
（4）在诉讼及执行过程中要密切关注法院查封、扣押、冻结被执行人资产的效期及效力情况，及时申请续期或采取相关措施。
（5）对明显错误或显失公平的判决或裁定，应及时提起上诉或申诉。
３.处置抵质押物（一）定义处置抵质押物是指债务履行期届满，债权人（在本节中即指抵押权人/质权人，下同）未受清偿或者发生约定的实现抵质押权的情形时，债权人通过与债务人（在本节中即指抵押人/出质人，下同）协商或向法院申请通过司法途径对抵质押物予以变现，变现所得优先用于偿还所担保债务的清收处置方式。
（二）适用条件（1）办理了抵质押登记手续，抵质押权人对抵质押人的抵押权必须有效；（2）主债权未受清偿且已届清偿期，或抵质押人同意处置抵质押物用于清偿所担保的债务。
（三）工作流程（1）通过押品管理团队对押品的现场核查情况确认抵质押物的现状和登记的有效性，若现场核查的时间间隔较长，应在处置前到相关部门重新核实。
（2）通知债务人和抵质押人对设定的抵质押物进行处置以及处置的方式，如果采取变卖或折价方法处置抵质押物，变卖价格或折价金额由双方协商确定，协商不成，应采取拍卖的方式进行。
（3）采取拍卖的方式处置时，抵质押权人和抵押人共同委托具有相应资质的评估机构对拟处置的抵质押物进行评估确定处置价格。
（4）抵质押权人和抵押人共同选定拍卖行依据评估价格进行公开拍卖。
(四）利弊分析（1）有利方面1、有利于债务尽快得到偿还，特别是在贷款形成不良之后，有利于尽快收回不良资产，改善资产质量。
2、债务人在现金流不足的情况下，处置抵质押物有利于缓解债务人资金紧张的状况，维持其正常经营。
（2）不利方面1、企业在刚刚出现经营困难的情况下，处置其抵质押物可能会影响其还款的积极性，甚至不配合清收处置工作，从而造成处置的被动，甚至走向法律诉讼。
2、在不通过法律程序处置抵质押物时，抵质押物的真实状况、瑕疵状况较难调查清楚，处置的难度相应增大。
3、抵押人不同意处置或者提出异议的时候将影响其处置。
4、一旦抵质押物被其他债权人查封在先，即使银行审定了抵押且有效，但仍无法实现处置，只有等其他债权人处置时主张优先受偿。
(五)风险控制（1）我国担保法对不同抵押物的抵押登记规定了不同的法律意义，即抵押合同生效要件和对抗要件，抵押合同须经登记才生效。
质押包括动产质押和权利质押。
动产质押以动产的交付为合同生效要件。
而权利质押需要进行质押登记。
依法办理抵（质）押物登记，是确保银行担保手续合法有效的前提。
也是债权人处置和行使抵质押权的前提。
（2）尽早通过司法程序处置抵质押物，避免处置过程中发生其它难以预料的情况，尽快回收现金和其它资产。
不良资产清收处置手段与流程（二）第二节依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
（一）民事诉讼指向人民法院提起诉讼，人民法院立案受理，在双方当事人和其他诉讼参与人的参加下，经人民法院审理和解决民事、经济纠纷等案件的制度。
（二）民商事仲裁指当事人根据订立的仲裁协议或仲裁条款，自愿将其合同纠纷和其他财产权益纠纷提交由非官方身份的仲裁员组成的仲裁庭进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。
（三）民事督促（支付令）指人民法院根据债权人的给付现金和有价证券的申请，以支付令的形式，催促债务人限期履行义务的一种特殊法律程序。
（四）执行公证债权文书指当债务人不履行或不适当履行经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行的承诺的债权文书时，债权人可以向原公证机关申请执行证书，并凭原公证书及执行证书依法向有管辖权的人民法院申请执行。
管辖法院经审查该公证债权文书无误的，依法启动强制执行程序的清收处置方式。
（五）直接向法院申请实现担保物权为快速实现担保物权，债权人（担保物权人）可以向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出直接申请实现担保物权，请求人民法院拍卖或者变卖担保物权。