关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨

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我国商业银行公司业务问题与对策

、
是我国开放外资银行经营人民币业务以来，外户，通过运用新的营销策略来了解公司客户所大，分工过细；忙于行政事务工作，市场营销意资银行已经与我国商业银行展开了激烈的竞需，推出适应客户需要的金融产品和服务。识不强：墨守成规，创新不足；知识结构单一，争。资银行凭借自己雄厚的竞争实力和先进外（蹙现有的金融监管制度影响，融业不能独当一面；文化结构不合理，相对偏低。三）金的管理理念、丰富的管理经验以及新颖的服务务受限．我国目前采用的是分业经营、分业监（２这些不适应业务发展Hale Waihona Puke 方面，表）都不利于一
第二，层层讨论，效率不高：集体负责，淡
当前我国商业银行公司业务存在的主的金融产品趋于同质化。而且，随着外资银行化了个人贵任．要问题大举进入我国金融市场，银行业竞争加剧，要（）五复合型金融人才匮乏，结构性人才短随着改革开放的不断深入，我国金融行业求客户适应银行的经营方式已不能适应时代缺．目前，国大部分商业银行人员配置还存我对外开放的步伐逐渐加快。加入ＷＯ；Ｔ后特别要求。银行只有走出去营销才可以获得优质客在一些不适应业务发展的方面：人员数量庞
款及其相应的配套服务。经过近２年的金融行业竞争加剧，Ｏ我国商业银行金融产品不够丰成多种不利，具体表现在以下几个方面：创新，行的公司业务发生了巨大变化，银从最富的缺点显现出来，影响了国内商业银行的竞第一，银行反应滞后．在我国商业银行现初的支付清算和信贷等传统业务成为全面、综争力。同时，阶段银行公司客户需求呈现出有的工作流程下：现一是对公司客户需求发展趋

关于商业银行同业业务发展的思考

近年来，银行同业业务以“低风险、高收益、轻资本”的特性取得了跨越式发展，创新步伐不断加快，产品种类不断丰富，资金规模快速扩张，合作范围扩展到银行、券商、保险、信托、基金、租赁等各类金融机构主体之间的全方位合作，为盘活存量资金、提高中间业务收入发挥了积极作用, 成为商业银行重要的融资和盈利渠道。

但伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新，交叉性金融产品层层嵌套，参与角色众多且穿透复杂，出现交易链条过长、加大资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题。

对此，监管部门出台一系列政策规范同业业务，对同业业务的未来发展产生了深远的影响。

在此背景下，如何借鉴同业先进经验规范发展，充分利用同业客户之间的差异性寻求互补空间，推进同业业务转型发展，拓展新的利润增长点，成为商业银行面临的重要课题。

一、商业银行服务同业客户的创新与实践为更好解决同业业务沟通效率低、同业人脉不足、信息不对称和知识焦虑等痛点问题，一些商业银行在服务同业客户时根据自身特点和优势，打造同业之间业务交流、创新探索、战略同盟的同业互动交流平台体系，形成了各具特色的同业客户服务品牌，例如兴业银行“银银平台”、招商银行“招赢通”、浦发银行“e同行”、南京银行“鑫云+”等。

(一) 为同业客户提供全面金融服务马晨*本文仅代表作者个人观点，不代表其所在机构观点。

例如兴业银行“银银平台”和“非银云平台”，通过系统连接多家同业客户并为其提供互动机制，尽力满足所有同业客户的金融需求，从中收取中间业务费用，具有轻资产、交易型、规模经济和多边市场的特点。

其中“钱大掌柜APP”,将兴业银行理财产品、他行理财产品、金融资产收益权、掌柜钱包、信托产品、贵金属、养老保障产品、基金等产品卖给合作银行及其客户，双方共享业务机会。

余额理财工具“掌柜钱包”与钱大掌柜理财平台相链接，实现各种理财业务与余额管理的无缝式交易。

此外，银银平台还为部分偏远地区银行解决了汇款难的问题，同时向同业客户提供管理、信息科技、业务流程等全方位的金融服务解决方案。

泉州普惠金融发展现状、问题及对策

随着泉州当地民营经济的发展，越来越多金融需求不断出现，传统的存贷无法满足广大企业发展的需求。相比较金融市场变化的多元化，泉州的金融体系还是较为传统单一，难以适应时代的发展。随着互联网的发展，更多的数字金融浮现，代替传统金融，而且多元化的经营模式以及各行各业精进己业，使得金融业可以有条不紊地应对市场的变化。
收稿日期：2020-09-25 作者简介：黄小容（1986-），女，福建南安人，硕士，研究方向：普惠金融、经济法。
,-. 2021年第 3 5期
经贸 !"#$%&'(#&')%* 北方
向银行借贷，但是据调查泉州有 89%的小微企业有贷款需求。目前，泉州市金融机构对小微企业的服务还是不足，首先，银行业线上线下网点不足，覆盖面不大，服务还不到位。其次，互联网金融普及不全面，难以向偏远山区延伸。最后，宣传不到位，普惠金融知识匮乏，认识不到位。
一、泉州市普惠金融发展现状（一）金融服务机构日益完善自改革实践以来，泉州出台《泉州市关于加强金融服务民营和小微企业若干措施》等金融服务政策，各类金融机构不断增加，已形成以银行类金融机构为主，保险和证券类金融机构为辅，小额贷款、财务公司以及消费金融机构为补充的金融体系。特别是围绕乡村振兴战略要求，健全农村金融服务机构网络，提供金融机构服务便利。与此同时，泉州市的互联网金融、消费者金融也在悄然兴起，通过大力推
N金融与货币 !"#$%"& %'!&!() *&+ #"*+%
泉州普惠金融发展现状、问题及对策
黄小容
（福建南安农村商业银行股份有限公司，福建南安 362300）
摘要：自金融改革以来，泉州响应政策号召，加大普惠金融发展力度。但泉州普惠金融的发展与市场需求还不完全匹配，存在普惠金融体系不完善、普惠金融服务不均衡、普惠金融服务成本偏高、金融知识普及度偏低等问题。现立足泉州经济发展趋势和区位特点，从政策、产业链发展以及金融产品创新等方面对泉州普惠金融发展提出对策建议。关键词：普惠金融；金融服务；金融产品；对策研究中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1005-913X（2021）5-0104-03

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨(下)

过农村金融机构的小额信贷支持。对于钢铁、水泥、融资平台、电解铝、平板玻璃等行业应在严控新增信贷的
基础上择优扶持．快从一般客户中退出。对于不符合国家产业政策规定和市场准入标准的．尽如列入国家《产业结构调整指导目录》的限制类和淘汰类以及列入国家淘汰落后产能范围的项目和企业，决不予贷中坚
《西部金融）０１年第５期）１２
分行业发展状况和前景做出判断。为此，银行需要建立一套行业发展优先性评价体系，对国民经济上百个细
分行业进行多角度、观、化的分析评价，价指标应包括行业增加值对ＧＰ的贡献度、业平均利润客量评Ｄ行率、行业贷款需求、行业的平均不良率、业发展周期、在银：，亍国家产业政策、点企业数量等。各行业的年度重贷款增长率根据评价结果确定。行业发展是动态的，银行信贷调整也应是动态的。培养一支精干的行业分析师队伍，跟踪行业发展动向，及时提出细分行业的信贷策略。同时，此实施行业组合管理。入银行绩效考据纳
此外，要促进海内外一体化，以国内“ 走出去” 客户为主要目标群体，以产品为依托，建立海内外客户统筹管
理体系，实现海内外业务相互促进、同发展。现阶段我国企业 “ 出去 ” 协走或打算 “ 出去 ”它们在选择银行走，时不仅关注银行国内服务如何，要注重其国际品牌。只有实现海内外一体化的银行对这些企业才有吸引还

转型期中小商业银行公司业务发展策略分析

多外部环境。

数据来源：国家统计局
图1 中国GDP历年增长率
在目前金融业改革深入和对外开放不断扩大的过程中，作为银行业重要组成部分的中小商业银行更是面临着资本金不足，资产质量低下，群体经营地域集中，抵御经济波动能力差，弱流动性管理难度大，管理水平不高等方面的发展困境。

中小商业银行面临着严峻的挑战，尤其是作为立行之本的公司业务，迫切需要加快转型发展的步伐，调整业务结构，提高资
图2 核心企业供应链业务图
(三)加强“无贷户”的营销工作
各家银行都有着数量庞大的无贷户。

这是巨大的潜在客户资源。

“无贷户”对该银行有一定了解和认同，比陌生客户开发相对容易。

因此，中小商业银行应做好“无贷户”精细化管理，建立“无贷户”信息档案，全面营销“无贷户”，让其成为银行获取贷款客户的高效渠道。

同时，从睡眠户激活率等方。

金融运行形势分析调研报告3篇

金融运行形势分析调研报告3篇【导语】调研报告是整个调查工作，包括计划、实施、收集、整理等一系列过程的总结，是调查研究人员劳动与智慧的结晶，也是客户需要的最重要的书面结果之一。

以下是悠悠#整理的金融运行形势分析调研报告，欢迎阅读！【篇一】金融运行形势分析调研报告今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。

一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。

截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长%，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅%，同比多增亿元。

居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。

城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。

2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。

从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。

二是实体经济信贷增速放缓。

2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长%，与去年同期相比，增幅回落个百分点。

商业银行融资融券业务探讨

转融通业务，形成了既有垄断又相互竞争的市场格
自２００６年１１日起《券法》月证规定证券公司可以向客户融资融券后，监管层相继发布《证券公司融资融券业务试点管理办法》等条例，交所、深上交
所也制定《资融券交易试点实施细则》融。系列管理
资融券业务等详细规定，融资融券业用交易模式比较及我国信用交易模式选择
通过比较可以发现，证券信用交易完全为了适
应市场的需要而产生，因而信用交易模式选择在很
（）一海外成熟市场信用交易模式比较
关键词：商业银行；融资融券；业务创新
文章编号：０３４２（０８ｌ— ｌ２０１０ — ６５２０）１０１— ３中图分类号ｉ８０９Ｆ３．１文献标识码：Ａ
一
、
融资融券业务推出的背景
申请融资融券，由后者对其提供信用，当证券公司资
式）证券信用交易的转融通业务主要由专业化证券。
金融公司负责，且在证券信用交易中居于垄断地位。
证券公司向投资者融资融券后，若信用交易交割清
算时自有资金或股票不足，可以向证券金融公司融
通。而证券金融公司可通过短期资金市场、日本银行
面对融资融券业务推出后经纪业务市场格局的四我国商业银行的应对措施新变化商业银行应在现有基础上进一步加强与此长期以来与证券同业的合作一直是商业银行类券商的战略合作关系并在资金价格融资支持的优势和特色业务面对融资融券业务推出对金融客户营销创新合作等方面予以最大化资源倾斜争市场格局产生的重大影响商业银行应早做规划积取新增信用交易客户的第三方存管资金和清算业极应对在巩固现有市场份额的基础上进一步开拓务同时也可与此类券商开展联合营销通过优惠措新的业务领域寻找发现新的业务增长点和利润增施吸引商业银行非创新类券商的第三方存管客户的长点强化商业银行领先地位

关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨(上)

名．二战后４多年中日本银行业根据国家产业政策安排信贷投向，０有力地推动产业升级为技术密集型和资本密集型。德国制造业的发达，也与德国银行业持续地提供中长期信贷密不可分。国银行业对电子产业数韩十年的信贷倾斜政策，造就了诸如三星、Ｇ等一批名闻遐迩的国际电子品牌。一个反例是英国，Ｌ其银行业长
期偏爱贸易融资、忽视产业融资，愿意发放中长期贷款，英国错失了产业转型的机遇。不使
改革开放以来，银行信贷有力地促进了我国产业结构调整。１７年小平同志提出 “ ９９银行应该抓经济，
… …
银行要成为发展经济、新技术的杠杆 ” 革。此后，国银行业改革拉开序幕，经济的推动作用日益增我对
安居工程、品房等房地产业的贷款也大量增加。这些行业的信贷占比均远高于其产值的ＧＰ占比信贷商Ｄ，
支持力度超前，大促进了这些产业的发展大者简介：陈四清，，男现供职于中国银行。．１据显示，０５２０年间，电力、气及水的生产和供应业 ” “ 通运输、储和邮政业 ” 房地产业、水利、境和公共设数２０ — ０８ “ 燃、交仓、 “ 环施管理业 ” 等行业的平均信贷占比分别较其产值占比高６９、．、．．５２５６０７４和４５个百分点。．４
境、定公司金融业务战略的前提条件制
产业结构是一种要素配置载体，映了自然资源、反资本、劳动、技术、知识等生产要素的配置现状和分布趋势。最近二十年来．达国家产业基本实现了向先进制造业和现代服务业集中的产业布局。１８— ０７发９７２０年间，ＥＤ国家中金融、险、ＯＣ保房地产和商务服务业等现代服务业在ＧＰ中的比重由１．％升至３ — ０Ｄ５４０４％左右。我国在技术积累、创新激励、知识产权保护、教育、文化等各方面处于劣势，产业结构优化调整的配套环境较差，素流动不畅，约了其产业升级过程。可通过制定产业政策，要制重点完善与结构调整相关的硬件和

我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策

毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。

除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。

本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。

作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。

本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。

本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。

（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。

随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。

个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。

由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。

特别是入世之后，竞争更加激烈。

在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。

本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。

关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。

《西部金融》2011年总目录

李
宁（，８２１）
基于资产均衡投放思路的利率及流动睦风险管理研究
… … … … … … … … … … … … … … … …
人民币汇率形成机制改革进程回顾与展望
… … … … … … … …
冉可语（，１２２）
中国人民银行金融研究所（１４１，）
在《社区再投资法》中明确考虑种族问题 … 研究处译（，４２２）宏观审慎政策框架的形成背景、内在逻辑、相关
金融环境不断变化中的《区再投资法》上）社（
… … … … … … … … … … … … … … …
农业产业化经营中的县域担保创新 … … … 张韶华（，１１２）投资、消费与货币资金配置效率研究
… … … … … … … …
研究处译（，３３２）
“ 十一五” 时期中国金融业改革发展的成就 … 周小川（，）４４对目前金融消费者投诉的形势分析 … … …… 郭新明（，）４９
李体欣
雷一忠
王茉霖（。４１２）
震（，６１２）
实现政策性农业保险与地区农业发展有效对接的建议
… … … … … … … … …
深入开展反腐倡廉教育的意义与路径 … ．．邓志国（，３．４１）
关于商业银行公司金融业务发展战略的若干问题探讨（上）
… … … … … … … … … … … … … … … …
理论解释和主要内容 … …… … … … …… 周小川（，）３４
巩固金融宏观调控成果
在保持货币信贷总量合理适度的基础上着力优化结构

我国商业银行公司金融业务发展的新特征

行公司金融呈现以下多方面的特点。
一
（单位：％）
工商银行农业银行国银行设银行通银行中建交公司贷款收益率
个人贷款收益率公司存款成本率个人存款成本率
、
公司金融在商业银行经营中占主导地位
中图分类号：８２Ｆ３文献标识码：Ａ文章编：０３９３（００１— ０６０１０ — ０１２１）１０５ — ４ＤＯＩ０３６￣ｉｎ１０－０１００１．：．９．ｓ．０３９３．１．１４１９ｓ２１
公司金融业务是指商业银行对企业法人、府机构、政金融机构以及各类法人组织等机构性客户提供金融服务的总称。随着国内商业银行的改革和银行业的发展，商业银行的公司金融业务已从传统的存款和贷款业务发展到了综合性的公司金融业务，在商业银行的经营管理中居于重要地位，商业银行最主要的利润贡献来源。是
收支表》关数据整理得出。相
表２０９年五大商业银行各项存贷款的平均利银行、业银行、国银行、设银农中建行、通银行２０交０９年的经营情况来看，当前国内商业银
储蓄存款
ｌ９２７５６２５４２６Ｏ
２８４６６９

中国金融服务业：发展战略及政策保障

中国金融服务业发展战略及政策保障一近年来中国金融服务业发展中的问题及其原因把金融服务业界定为国民经济行业分类中的金融保险业后，可以发现一个值得注意的现象——近年来中国金融服务业并没有呈现出加速发展的局面，相反，1997～2002年间，金融服务业增加值占第三产业增加值的比重和占国内生产总值的比重都呈下降趋势。

到2002年底，金融服务业增加值的两个比重分别为16.5%和5.6%。

就业方面，金融服务业就业的两个比重数值都比较小，1997～2002年间金融服务业就业占第三产业就业比重略有下降，而占总就业的比重则略有上升（表1）。

从增长速度来看，除1997年之外，之后5年金融服务业增加值的增长速度都要低于同期GDP的增长速度（图1），1997～2002年间金融服务业增加值的平均增长速度为5.58%，要低于同期GDP的平均增长速度7.15%。

表1 近年来中国金融服务业的发展状况图1 增长速度比较具体来看，目前中国金融服务业存在的主要问题包括：（1）金融服务业总体水平不高，产业规模需要进一步提升。

发达国家金融服务业增加值占国内生产总值的比重一般在6%左右，其中美国2001年的这一数字达到了9%。

由于中国金融服务业增加值在核算时多计算了居民储蓄利息这样一块，[1]因此实际比重并没有统计数字显示得那么高（粗略估算2001年中国金融服务业增加值比重实际只有4.41%）。

[2]这样，即便考虑到与发达国家经济总量和金融发展水平方面的差距，中国金融服务业在产业规模上也显得太低了。

（2）增长速度过慢，不能满足金融支持经济发展的需要。

从增长趋势看，近些年来金融服务业增加值的平均增长速度要低于GDP的平均增长速度，金融发展对经济增长的支持明显乏力。

（3）金融服务业结构不均衡，各行业发展不协调。

银行、证券、保险三大行业的规模存在明显差距，银行业居绝对主导地位，而证券经纪与交易业、保险业、信托投资业的比重相对偏低。

金融服务业发展的地区差异显著，农村金融服务供给严重滞后，不能满足农村经济发展和农民生活改善的需要。

国内学者关于金融业分业经营若干问题研究述评

种观点认为，改革开放以来，摸着石头过河” 在“ 的经业监管的原则是必要的。主要有以下几种观点：
一
营思路下，中国的五大国有银行都开办了证券、信托、租赁、
种观点认为，当时采取分业经营体制具有必然性：从
房地产、投资（自办公司）等业务，实质上进人了“ 混业经营” 中国分业经营体制确立的背景看，中国为治理金融混乱而
第一作者简介：姜爱林（９４，北京：￣ｚｒｋ学硕士生导师，－主要从事经济政策学与房地
产金融研究。
２
平顶山工学院学报
之分：狭义分业经营即银行机构局限在银行业务范围内经商业银行从事投资银行业务，而是商业银行利用其从事证
同业拆借资金转移投机【。５Ｊ营，证券、期货机构限定在证券、期货业务范围内经营，两者券业务的机构进行的信贷资金、
不得交叉进入对方业务领域；广义分业经营即银行、保险、２金融业分业经营的必要性与可行性
的主要缘由，自于１３来９年之前混业经营实践给金融体系９
主要观点有三：一种观点认为，分业经营是指银行业、带来的危害。２纪９０世ｏ年代证券市场形成发展以来，银证券业、险业和信托业等各自经营与自身职能相应的金行体系中出现了较为严重的资金运用问题，保即相当一部分融服务，禁止金融机构开展超越自身职能范围之外的经营银行通过其全资或参股的证券公司、信托投资公司，将信贷
律约束和监管能力不足的前提下，混业经营加速了风险的

我国商业银行业务现状

我国商业银行业务现状随着目前直接融资比重的不断升高，经济未来增长不确定性持续增大，我国商业银行经营环境不断恶化。

我国商业银行业务现状怎样呢?下面是店铺为大家整理的关于：我国商业银行业务现状。

欢迎阅读!我国商业银行业务现状一、商业银行个人理财业务发展现状(一)理财产品规模不断扩大。

随着人们对于资产管理观念的改变，人们对其已经拥有财产的期望已不单单是保值，而是更希望它能变成“生利”的工具。

在现实利益的驱动下各商行都在积极投入研究，以期开发出能得到多数人认可的“金牌理财产品”，仅就现在的情况来看，整个市场中活跃的理财产品数量已经足够，但质量还有待提升。

(二)理财产品品牌化和系列化。

参考多个银行在争创品牌化方面所做的努力，仅以中国银行为例介绍这一情况。

该银行拥有多个专项理财窗口，并配备了足够数量的专业人员，确保了服务体系的完善。

通过培训组建起了一支出色的对私经理团队。

通过信息整合和软件系统开发，提供较完善的信息技术支持，并建立科学的预警平台以提升风险的预警能力。

该行依据以上办法逐步建立起成熟的服务体系，使客户尽可能在银行所提供的理财服务中得到全方位、个性化的服务体验。

(三)财产持有者对风险防范与控制意识在增强。

在过去的很长一段时间，我国居民的理财意识依然落后于经济的发展速度和财富的积累节奏，人们还不太清楚如何依据自身情况选择出适合自己的科学理财途径。

而事实上，在缺少专业知识的情况下所制定出来的理财方案往往不能规避相关的风险，也难以实现资产的增值和保值。

目前，随着理财理念的深入人心，人们逐渐意识到投资前对自身经济情况的评估与判断的重要性，在风险防范方面与控制方面的意识也随之提高。

我国商业银行业务现状二、个人理财业务存在的问题(一)产品特色、差别化服务不足。

参考我国商行近些年推出的理财产品，其中有上百种都是将股票、国债、保险等常见投资项目拼凑在一起，更多的只是将已经发展成熟的几种金融业务进行些许调整或改变，这就使得各家银行在产品种类、产品结构和服务功能上十分类似，体现不出银行自己的特色，这也就导致了客户对个人理财业务的兴趣降低。

地方法人金融机构发展存在的问题及对策建议

地方法人金融机构发展存在的问题及对策建议地方法人金融机构扎根当地，对地方经济发展的特点和风险信息掌握有其先天的优势，但也存在资产规模小、盈利方式单一、机制不完善、抗风险能力差等隐忧。

当前，实现地方法人金融机构的稳健发展，根本在引导和支持地方法人金融机构把握机遇，完善机制，用好用活支农、支小再贷款等货币政策工具，实现做优做强；重点在发现和解决地方法人金融机构发展中存在的问题，通过必要的指导和扶持，促进其加快自身改造，提升抗风险能力和竞争力。

以促发展提升解决问题能力，以控风险实现健康进取，进而助推地方经济提质增效发展。

本文分析了当前地方法人金融机构面临的发展机遇和隐忧，并结合地方实际，提出了切实的解决方法和建议，具有一定的现实意义。

一、地方法人金融机构面临的发展机遇（一）经济发展新常态为地方法人金融机构带来发展的机遇。

2014年中央经济工作会议上，习近平同志全面阐述了我国进入经济发展新常态的趋势性变化，其中一个就是新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征。

习近平同志还指出，新常态将带来发展的新机遇，我国正在协同推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，化解各种“成长的烦恼”。

为适应这个新常态，国务院2014年出台了《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》和《关于小型微型企业健康发展的意见》等文件，提出了深化农村改革加快推进农业现代化的措施，集中解决了小微企业面临的税费高、缺资金、用工难等问题，支持“三农”和小微企业发展。

这不但对于中小民营经济单位占比达97%、农村乡镇人口占比达83%的来说，是一个良好的发展机遇，对于定位于服务“三农”和小微企业的地方法人金融机构来说是难得的发展机遇。

2014年末，市8家地方法人金融机构涉农贷款余额212.06亿元，同比增长17.83%，支持农户2.51万户，小微企业贷款余额257.99亿元，同比增长40.88%，支持小微企业2307家，呈现良好的发展态势。

我国商业银行外汇业务发展现状及对策分析

我国商业银行外汇业务发展现状及对策分析作者：黄洁康柔虹李昊伟谢靖妍来源：《科学与财富》2020年第36期摘要：近年来，随着我国人民币国际化水平的不断提高，人民币汇率双向波动幅度加剧，这对我国商业银行的外汇业务能力和应对汇率风险的处理能力都提出了更高的要求。

目前，我国商业银行在外汇业务的经营管理上已日臻成熟，但与发达国家的商业银行相比仍有一定差距，如何更好的应该对汇率风险，提高外汇服务水平是本文研究的重点。

关键词：商业银行;外汇业务;外汇市场一、我国商业银行外汇业务发展现状（一）我国商业银行外汇经营情况介绍目前，我国可以经营外汇业务的商业银行既包括境内银行，也包括境外银行在境内设立的分支机构，数量已达数百家之多。

其中中国银行是我国全球化和综合化程度最高的商业银行，在国内及57个国家或地区设有机构，拥有较为完善的全球服务网络，形成以公司金融、个人金融和金融市场等商行业务为主体的综合服务平台，覆盖投行、直投、证券、保险、基金、租赁等众多领域，为客户提供全面的金融服务。

而中国工商银行、中国建设银行等国有大银行也始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置，其国际业务具有历史悠久、信誉良好、境外机构和代理行众多和资金支持雄厚等优势。

（二）我国商业银行结售汇情况近年来，我国外汇市场供求趋于平稳，我国银行结售汇整体趋向平衡（图1）。

从2015年至2019年我国银行累计结售汇差额情况来看，我国对外资产负债结构调整而导致的跨境资金流动整体状况虽然仍然呈现净流出的态势，但逆差额正在逐年收窄并趋于平衡。

2019年我国银行累计结售汇逆差3999.01亿元人民币，我国跨境资金流动总体稳定，外汇市场供求基本平衡。

（三）外汇市场交易额2015至2018年中国外汇市场即期交易额呈现逐年上涨趋势，至2018年交易达到110647亿美元之后，2019年略有回落至103896亿美元。

外汇远期、掉期交易的变化趋势与即期交易基本一致，外汇期权交易波动相较于远期交易波动较大。

金融控股公司：发展现状、问题挑战与战略对策研究述评

维普资讯
２００６年第６期
，西金
融
研
究
Ｎｏ６，０６．２０
（３７）总９期
ＪｕｎｌｆａｇｉｎｎｉｌｓａｃｏｒａｏＧｕｎｘａｃａｅｒｈＦｉＲｅ
Ｇｅｅａ．９ｎｒｌＮｏ３７
了国通证券、香港江南财务、长城证券、１２世纪科技投资公司和深圳金融租赁有限公司等五家公司。第四种观点认为，我国金融控股公司发展的情
况有四大方面：第一类是试点改革起步较早的金融
三大问题：第一个问题是金融控股公司在我国的发展方向。从实践看，国已有的金融控股公司大致有我
第三种观点认为，我国虽然并未明确金融控股集团的法律地位，但三种金融集团模式已经初具雏形：一是光大模式。光大集团属于纯粹型金融控股集团。作为母公司的控股公司只是为了掌握子公司的
展的同时，不断将资本注入金融领域，分别入股华夏
银行、交通银行和光大银行，从而搭起企业与金融业盈利平台。宝钢、国贸、中化大庆石油、山东电力、海尔、
金融控股公司：
发展现状、问题挑战与战略对策研究述评
姜爱林
（北京工业大学经济与管理学院．北京
陈海秋
１０８００８）
１０２；００２中国平安保险集团公司北京分公司，北京
摘
势。
要：本文在广泛搜集近年来有关资料基础上，对基于中国环境背景下的金融控股公司的现状与成绩、问题
与挑战、发展思路与战略对策等内容进行了简要概述，步勾画了当前金融控股公司经营理论研究的若干基本态初关键词：金融控股公司；现状；问题；对策；研究