银行客户服务中心培训提纲个人贷款业务培训

个人经营性贷款：指我行发放的用于个人及其
家庭生产、投资经营的个人贷款业务。
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个人贷款业务培训
• 按贷款期限分：
• 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年） 的贷款。
• 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1 年）5年以下（含5年）的贷款。
• 长期贷款，系指贷款期限在5年以上（不含5 年）的贷款。
D 保险单备注栏须注明：凡是因汽车发生重大保险事 故（赔付金额达到1500元以上）保险人作出理赔的，保 险人必须将保险金先划至贷款银行以优先偿付借款人拖欠 的贷款本息。在贷款银行书面同意情况下，保险人方可直 接将保险金划付给借款人。
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个人贷款的担保方式
5、抵押价值的确定
我行对借款人的最高贷款额不得超过抵押价值。抵押 价值＝抵押物价值×抵押率。
贷款 按贷款发放的渠道不同分：柜台贷款、自助贷款 贷款展期和贷款用途 个人委托贷款
个人贷款的担保
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个人贷款业务培训
个人贷款的定义：
个人贷款是指以符合我行贷款条件的 自然人为贷款对象的担保贷款。
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个人贷款业务培训
按用途分：
个人消费性贷款：指我行发放的用于借款人及
其家庭购房、购车、购买大额耐用消费品、装修、 旅游、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业 务。
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个人贷款业务培训
• 按担保方式分：
• 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的个人贷款。
• 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利 作为质物发放的个人贷款。
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个人贷款业务培训
• 保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定 的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款 时，按约定承担连带责任而发放的个人贷款。
• 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的个人贷款。
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个人贷款业务培训
按发放的渠道分：
柜台贷款，系指贷款的发放由我行营业网点办理 的贷款方式；
自助贷款，系指借款人通过我行营业网点、网上 银行、自助银行或电话银行等系统自主办理贷款 的方式。
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个人贷款的担保方式
个人贷款的担保方式：抵押、质押、保证
（2）抵押人合法拥有或共有的车辆（仅限于一手车新车，且 仅适用于为个人汽车贷款作抵押担保）；
（3）其他经总行批准依法可以抵押的财产
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个人贷款的担保方式
2、抵押房产规定
抵押房产须具备以下条件：
（1）抵押房产应具有完全产权、符合法律规定可以抵押并 可合法转让、交易。
（2）以房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内或对应的土 地使用权必须同时抵押。
一、抵押担保
1、抵押物的范围包括：
（1）抵押人合法拥有的房产，含住房和商用房，住房包括普 通住宅、公寓和别墅，商用房包括商铺、写字楼和其他用 于经营的房产。抵押人为具备完全民事行为能力的自然人、 企业法人。事业单位、行政机关、社会团体或其他组织拥 有的房产以及用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房 产不得为个人信贷业务提供抵押担保；
总行客户服务中心培训提纲:
个人贷款业务培训
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个人贷款业务培训
个人贷款的定义及其分类 具体的产品说明
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. 个人贷款业务培训
个人贷款的定义 个人贷款的分类
按用途分：个人消费性贷款、个人经营性贷款 按贷款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按担保方式分：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用
（1）一手房按揭贷款房产价值以房产交易价格和我行内 部评估价值中的较低者确定；以公司房产为个人贷款提 供担保的，必须由我行认可的评估机构进行评估，并以 评估价值与我行内部评估价值中的较低者确定。以个人 名下的房产设定抵押的，分行可选择由我行指定的评估 机构进行评估，也可由分行个贷中心内部评估，并以评
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个人贷款的担保方式
4、抵押物保险的有关规定
（1）申请个人房屋按揭贷款的，借款人可自愿 选择是否购买抵押物财产保险，除此以外的其他 贷款业务用商用房作抵押的，均应购买抵押物财 产保险，用住房作抵押的，可由分行自行决定是 否购买保险。我行要求购买保险的，应以我行为 保险的第一受益人且保险期限不得短于合同约定 债权期限。
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14Biblioteka 个人贷款的担保方式（2）个人汽车贷款单纯以汽车设定抵押的，用于抵押的 汽车必须购买汽车综合保险，汽车综合保险应符合以下规 定：
A 汽车综合保险应包括车辆损失险、第三者责任险、 全车盗抢险等险种。
B 汽车综合保险以我行为第一受益人；
C 保险期限不得短于主合同履行期限；分次缴纳的不得 中断保险。
（1）产权不清晰或存在争议的房产；
（2）被依法查封、扣押、监管，面临拆迁的房产以及 其他依法不得抵押或受其他形式限制的房产；
（3）未成年人所有或共有的房产；
（4）农业用房、宅基地建房、集体用地、租赁用地的 房产；
（5）已经提交破产预案或者已经进入破产程序的法人、 其他组织的财产；
（6）其他我行规定不得抵押的房产。
（6）抵押担保的信贷金额不得超过抵押价值。不得接受已经为 其他债权人设置抵押的抵押物重复抵押（以抵押物价值大于 已担保债权的余额部分再次抵押、经办行为原抵押权人且抵 押给原借款人的除外）。
（7）以共有财产抵押的，抵押人为全体共有人，且须经全体共 有人一致同意，并在申请审批表抵押人声明栏签署声明或另 外出具同意抵押的书面文件。
（3）用于抵押的住房或商用房须符合房屋基本特征，具有 独立空间。
（4）抵押期限与房屋房龄之和原则上不能超过30年(个人
房屋按揭贷款除外)；以住房、商铺、写字楼抵押的，抵
押期限须短于抵押时剩余的土地使用年限10年（含）以
上；抵押物房龄自抵押房产竣工之日起开始计算。
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个人贷款的担保方式
（5）公司提供抵押担保须符合公司章程规定，经本公司董事会 或股东大会等有权决议的机构同意并出具有效书面决议。
（8）个人住房/商用房一手房按揭贷款中，商品房开发项目必 须符合房地产转让条件并取得商品房预（销）售许可证，其 中预购商用房应竣工验收。
（9）已在我行抵押的房产，如抵押品价值大于现有的贷款余额， 可以对房产进行二次抵押，申请加按揭贷款业务。
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个人贷款的担保方式
3、禁止接受以下房产作抵押担保：