《人身保险理论与实务》第2章

2.4.2人身保险合同标准条款
• 1)不可抗辩条款 • 2)年龄误告条款 • 3)宽限期条款 • 4)保险费自动垫交条款 • 5)复效条款 • 6)不丧失现金价值条款 • 7）保单贷款条款 • 8）保单转让条款 • 9)自杀条款 • 10)受益人条款 • 11)红利任选条款 • 12)保险金给付的任选条款 • 13）保单所有人条款
1）不可抗辩条款
• 随着我国2009年10月1日起新《保险法》的 实施，我国保险合同也实行了不可抗辩条 款。
3）宽限期条款
• 我国现行《保险法》规定：合同约定分期 支付保险费，投保人支付首期保险费后， 除合同另有约定外，投保人自保险人催告 之日起超过30日未支付当期保险费，或者 超过约定的期限60日未支付当期保险费的， 合同效力中止，或者由保险人按照合同约 定的条件减少保险金额。被保险人在前款 规定期限内发生保险事故的，保险人应当 按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠 交的保险费。
2.3.3人身保险合同的终止
1）人身保险合同的终止的定义 2）人身保险合同终止的原因分类 （1）自然终止
自然终止是指发生下列情形时，无需当事人行使终止权的 意思表示，人身保险合同的效力当然归于终止：保险期 限届满；人身保险合同履行完毕；人身保险合同中被 保险人死亡。 （2）提前终止 提前终止是由于当事人的意思表示而使合同效力终止，即 合同的解除。合同的解除分为法定解除和协议解除。协议 解除是指双方当事人通过协商达成一致，在不损害国家、 公共利益时终止合同的行为。法定解除是指按法律规定可 以进行的合同解除。
（1）人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 （2）被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。 （3）被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险
人。 （4）被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被
保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》 的规定履行给付保险金的义务： 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人 的； 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先 后顺序的，推定受益人死亡在先。 （5）受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者 故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
附加险合同。 4)按保险金给付方式分类 • 按保险金给付方式分类，人身保险合同分为一次性给付保
险金合同和年金保险合同。
2.2.2人身保险合同的形式
• 投保单 • 暂保单 • 保险单 • 保险凭证 • 保险批单
2.3 人身保险合同的订立、变更与终止
2.3.1人身保险合同的订立与履行 2.3.2人身保险合同的中止与复效 2.3.3人身保险合同的终止
2.3.2人身保险合同的中止与复效
• 如果投保人在约定的保费交付时间内没有 按时交付保险费，且在宽限期内仍未交纳 的，人身保险合同中止。根据有关规定， 被中止的人身保险合同可以在合同中止后 的2年时间内，申请复效，同时，补交保险 费及其利息。复效后的合同与原人身保险 合同具有同样的效力，可保险人应具备法定资格，并依照我国 保险法和公司法的规定而设立。
第二，保险人应以自己的名义订立合同，享 有权利和承担义务。
投保人应符合的条件
第一，投保人必须具有完全民事行为能力。 投保人如果是自然人，应当具有完全民事 行为能力，无民事行为能力人和限制民事 行为能力人不能作为投保人。投保人也可 以是法人。在一些团体人身保险合同中， 企事业单位、社会团体可以为自己的职工 投保,则投保人是法人，而被保险人是单位 职工。
9）自杀条款
• 我国《保险法》规定：以被保险人死亡为 给付保险金条件的合同，自合同成立或者 合同效力恢复之日起二年内，被保险人自 杀的，保险人不承担给付保险金的责任， 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的 除外。保险人依照上述规定不承担给付保 险金责任的，应当按照合同约定退还保险 单的现金价值。
10）受益人条款
第二，投保人必须对保险标的具有保险利益。
2）人身保险合同的客体
• 人身保险合同的客体是合同双方当事人权 利义务所共同指向的对象。人身保险合同 保障的不是保险标的本身的安全，而是保 险标的受损后投保人或被保险人、受益人 的经济利益。
3）人身保险合同的内容
• 保险合同当事人和关系人的名称及住所。 • 保险标的。 • 保险责任和责任免除。 • 保险期间和保险责任开始期间。 • 保险金额。 • 保险费 • 保险金赔偿或者给付办法 • 违约责任和争议处理
2.4 人身保险合同条款
2.4.1人身保险合同的组成部分 2.4.2人身保险合同标准条款
2.4.1人身保险合同的组成部分
1）人身保险合同的主体 (1)人身保险合同的当事人 • 保险人 • 投保人 (2)人身保险合同的关系人 • 被保险人 • 受益人 (3)人身保险合同的辅助人 • 保险代理人 • 保险经纪人
2.3.1人身保险合同的订立与履行
1）人身保险合同的订立 • 投保 • 承保 2）人身保险合同的履行 （1）投保人的义务 • 交纳保险费的义务 • 通知义务 （2）保险人的义务 • 给付保险金的义务 • 退还保险费或保险单现金价值的义务
退还保险费或保险单现金价值的义务
第一，投保人解除保险合同的情况 第二，保险人解除保险合同的情况 第三，投保人违反如实告知义务的情况 第四，投保人申报的被保险人年龄不真实的情况 第五，故意制造保险事故的情况 第六，被保险人在合同成立2年内自杀的情况 第七，被保险人故意犯罪的情况
谢谢大家！
2.2.1人身保险合同的种类
1)按保障范围分类 • 按保障范围分类，人身保险合同分为人寿保险合同、意外
伤害保险合同和健康保险合同。 2)按投保方式分类 • 按投保方式分类，人身保险合同分为个人人身保险合同与
团体人身保险合同。 3)按照合同的主从关系分类 • 按照合同的主从关系分类，人身保险合同分为主险合同和