最新人民币资金池
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍一、政策出台背景及相关定义1、政策出台背景。
为贯彻落实中央部署〘关于支持外贸稳定增长的若干意见〙（国办发〔2014〕19号），今年6月11日，人民银行印发了〘中国人民银行关于贯彻落实〖国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〗的指导意见〙（银发〔2014〕168号），其中，考虑到跨境人民币资金集中运营业务对支持外贸稳定增长的作用，该指导意见在原则上明确了跨国企业集团可以开展跨境人民币资金集中运营业务，但须根据中国人民银行具体规定操作。
为此，经反复研究论证，近期人民银行正式印发了〘中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知〙（银发〔2014〕324号）（以下简称〘通知〙），文件于2014年11月2日生效。
2、《通知》涉及的相关定义点。
跨境人民币资金集中运营业务范围包括双向人民币资金池、跨境人民币资金归集、跨境人民币资金余缺调剂和经常项下跨境人民币集中收付等方面。
〘通知〙中对跨国企业集团及成员公司的范畴予以明确界定。
跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体，包括：母公司、控股子公司（母公司控股51%以上的公司）及其他公司（母公司、控股子公司单独或共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司）。
跨国企业集团成员公司的资格认定则分为两种情况：一是境内成员公司，经营3年以上，且不属于房地产业和地方政府融资平台，并未被列入重点监管名单；二是境外成员公司（含港、澳、台企业）经营3年以上。
二、对跨境双向人民币资金池的解读1、跨境双向人民币资金池的准入条件。
参加归集的境内外成员企业需满足：境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于50亿元人民币；境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币。
2、双向人民币资金池的账户设立。
双向人民币资金池的账户设立由四个方面构成，包括：账户名称及人民币专用存款账户；开户人及境内主办企业；开户银行及主办企业注册地银行；开户个数原则上设1个资金池，开1个账户，确有需要设立多个资金池的，要向人民银行总行备案，但同一境内成员企业只能加入一个资金池。
(完整版)资金池简介
资金池一、基本概念资金池（Cash Pooling），字面上看是把资金汇集到一起形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。
资金池最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。
现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。
花旗银行对现金池的定义是：资金池结构是用于企业间资金管理的自动调拨工具，其主要功能是实现资金的集中控制。
现金池结构包含一个主账户和一个或几个子账户。
现金池资金的自动调拨通常在日终发生，调拨的金额取决于各子账户的日终金额和目标金额，即日终时各子账户余额为所设定的“目标余额”，而所有的剩余资金将全部集中在主账户。
汇丰银行在2006年亚太区现金管理指南中对资金池的定义是：现金池也称利息合计，将多个账户余额进行抵消，并计算净余额的利息。
这是将多个账户余额通过转账机制，使资金在账户间进行实质性转移和集中安排。
资金集合类别包括零余额账户（ZBA）、目标余额账户（TBA）及自动投资账户。
目前我国不少商业银行如招商银行推出的现金池管理，就是以没有贸易背景资金转移调度、利息需要对冲、账户余额仍然可以分开、账户余额集中的形式来实现资金的集中运作，这是将委托贷款最大限度的灵活应用。
在集团与银行双方合作中，银行是放款人，集团公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通过电子银行来实现一揽子委托贷款协议，使得原来需要逐笔单笔办理的业务，变成集约化的业务和流程，实现了集团资金的统一营运和集中管理。
我国一些大型企业集团的资金集中管理模式有收支两条线、内部银行、资金结算中心、财务公司等，而且又以结算中心和财务公司两种方式居多。
资金结算中心通常是在企业集团内部设立的、办理集团内部各成员现金收付和往来结算业务的专门机构，它通常设立于财务部门内，是一个进行独立资金运作运行的职能部门。
全国版跨境双向人民币资金池 准入条件
全国版跨境双向人民币资金池准入条件《全国版跨境双向人民币资金池准入条件》前几天啊，我有个朋友老李，他公司做外贸的，整天忙得晕头转向。
有一天，他突然神秘兮兮地跟我说：“你知道那啥跨境双向人民币资金池不？我瞅着这玩意儿好像能解决我不少资金周转的麻烦事儿呢，但又不知道咱这公司够不够格申请。
”嘿，就这么着，今儿咱就来唠唠全国版跨境双向人民币资金池的准入条件。
首先呢，说到主体资格方面。
你得是境内外成员企业。
这成员企业可不是随便拉几个企业凑数就行的。
比如说，境内企业得依法注册成立，财务状况不能一团糟，得有良好的诚信记录。
那些成天欠一屁股债，还经常在税务上出问题的企业，那肯定是没门儿啊。
那境外成员企业呢，也得符合所在地的相关法律法规，还得和境内企业有着股权关系或者其他合理的关联关系。
就好比是远房亲戚，但是这个亲戚得是正当的、合法的关系。
再来说说这些企业的经营规模和行业要求。
规模上呢，在集团内的角色得是比较重要的，不能是那种可有可无的小角色。
有时候一些审核人员就像拿着放大镜看呢，每个企业在集团架构里的份量、营收啦、资产规模啦，都得在一定的“水平线”之上。
行业方面，虽然大部分正常的行业都有机会，但如果是那种老是折腾出环保问题啊，或者国家严格限制发展的夕阳行业，就得多费些周折了。
我就听说，曾经有个搞高污染小作坊类似业务的企业，想去申请，那可真是吃了闭门羹。
资金池还有个很关键的管理要求。
这资金管理得有个章程啊，就像一个家庭得有个家规一样。
企业得能证明自己可以规范管理资金进出池，在风险管控上也要有两把刷子。
比如说，要有完善的内部风险控制制度，防范汇率风险啊、资金挪用风险啊啥的。
上次有个企业负责这块的人员过来问我，说他们头头就觉得只要有个大致想法就行，不用搞太细致的管理规则，我就告诉他：“你可拉倒吧，这就像你开车不系安全带一样，早晚得出事儿。
”对于结算量也有点小讲究。
不能说你这企业一年到头就没几笔跨境人民币收支，你要是这种情况来申请，有关部门心里估计会想：“您都没这方面业务需求，来凑啥热闹呢？”所以要有一定的人民币跨境结算规模和频率，这个数值虽然没有一个特别特别刻板的标准，但人家审核的时候是能看出来你够不够格的。
跨境双向人民币资金池
导读：跨境人民币资金池业务属于企业内部资金调剂，融资成本更低，更有效率。
今天小编带你了解一下本项业务的一些要点。
最新政策为跨境企业集团提供了更多选择，例如，可以选境内企业作为主办企业，也可以选择境外企业作为主办企业；主办企业可以选择1-3家具备国际结算业务能力的银行办理该项业务。
参考政策：《关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》（279号文），2015年9月6日发布一、准入条件开展的企业一定要是跨国企业集团。
这里人行还特别对子公司有了限制：母公司控股51%以上的子公司;母公司控股51%以上的子公司单独或者共同持股20%以上的公司;持股不足20%但处于最大股东地位的公司。
境内成员企业：1 经营时间1年以上２?及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单３上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币境外成员企业：1 在境外（含香港、澳门和台湾地区）经营时间1年以上2 上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币点评：经营时间门槛放低，此前324号文要求参加资金归集的境内外成员企业的经营时间都在3年以上；现在文件经营1年以上即可。
原来324号文要求，境内和境外成员企业上年度营业收入合计金额分别不低于50亿元和10亿元人民币；现在降至分别不低于10亿元和2亿元人民币。
放宽境内成员企业范围，房地产企业亦可作为成员企业，这样可以缓解房地产企业资金调动。
二、人民币资金池构架基本上的构架如图所示：就是境内有一个资金池，境外一个资金池，然后进行跨境的资金划拨。
不过，也可能会有第二种形式，即不开设境外资金池的总归集账户，境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。
境内的账户是普通的结算账号，境外的账号可以是本行NRA账号、本行境外分行的人民币账号、境外他行的人民币账号。
根据境外企业账号的不同，各家银行选择使用自有企业网银、现金管理类系统还是落地手工处理。
企业可以自由选择使用哪一种。
但是当境外成员企业的账号都是NRA账号的时候，就只能采用第二种方式。
人民币资本项目可兑换的前景和路径
人民币资本项目可兑换的前景和路径一、本文概述随着全球经济一体化的深入发展和我国改革开放的不断推进，人民币资本项目可兑换已成为我国金融改革的重要目标之一。
本文旨在探讨人民币资本项目可兑换的前景和路径，分析当前人民币资本项目可兑换的现状，以及面临的挑战和机遇，进而提出推动人民币资本项目可兑换的政策建议。
文章首先介绍了人民币资本项目可兑换的基本概念及其在全球经济中的地位，然后分析了人民币资本项目可兑换的必要性和可行性，接着探讨了人民币资本项目可兑换可能带来的风险和挑战，最后提出了推动人民币资本项目可兑换的政策建议和未来展望。
本文旨在为我国金融改革和开放提供有益参考，促进人民币国际化进程，提升我国在全球经济中的地位和影响力。
二、人民币资本项目可兑换的现状随着中国经济持续的高速增长和金融市场的不断深化，人民币资本项目可兑换的进程正在稳步推进。
然而，尽管在贸易和投资等方面已经取得了显著进展，人民币资本项目可兑换仍然面临诸多挑战和限制。
目前，人民币资本项目可兑换的现状呈现出一种渐进式开放的态势。
在直接投资领域，人民币跨境投融资的限制已经逐步放宽，例如允许符合条件的企业在境外发行人民币债券，以及放宽对境内企业境外直接投资的资金汇出限制等。
在债券市场方面，人民币债券市场的开放也在逐步推进，例如允许境外机构在中国银行间债券市场发行人民币债券，以及允许境外投资者投资中国债券市场等。
然而，人民币资本项目可兑换仍面临着一些挑战和限制。
在跨境资本流动管理方面，中国政府仍然保持着较为严格的管制，例如对跨境资本流动的规模和方向进行限制，以及对跨境资本转移进行审批等。
在金融市场深度和广度方面，尽管中国金融市场已经取得了长足发展，但与国际金融市场相比，仍然存在较大的差距，例如市场规模较小、品种不够丰富、市场参与者不够多元化等。
因此，未来人民币资本项目可兑换的前景和路径将取决于多个因素的综合作用。
一方面，中国政府将继续推进金融市场改革和开放，提高金融市场的深度和广度，为人民币资本项目可兑换提供更为坚实的基础。
商业银行跨境人民币业务：政策与实务
商业银行跨境人民币业务：政策与实务在经济全球化的大背景下，跨境贸易和投资活动日益频繁，人民币国际化进程不断推进，商业银行跨境人民币业务逐渐成为金融领域的重要组成部分。
跨境人民币业务不仅为企业提供了更多的结算选择和便利，也为商业银行带来了新的业务机遇和挑战。
本文将深入探讨商业银行跨境人民币业务的相关政策和实务操作。
一、政策背景随着中国经济的快速发展和国际地位的不断提升，人民币在国际货币体系中的地位逐渐提高。
为了推动人民币国际化，中国政府出台了一系列政策措施，支持和鼓励商业银行开展跨境人民币业务。
首先，人民银行等相关部门逐步放宽了对跨境人民币结算的限制，扩大了跨境人民币业务的范围。
企业在货物贸易、服务贸易、直接投资、证券投资等领域都可以使用人民币进行结算。
其次，政策鼓励商业银行创新跨境人民币金融产品和服务，为企业提供多样化的金融解决方案。
例如，跨境人民币贸易融资、跨境人民币资金池、跨境人民币债券发行等业务不断涌现。
此外，政府还建立了跨境人民币支付清算体系，提高了跨境人民币资金的清算效率和安全性。
二、跨境人民币业务的优势对于企业而言，开展跨境人民币业务具有诸多优势。
降低汇率风险是其中的重要一点。
使用人民币结算可以避免因汇率波动导致的汇兑损失，提高企业财务的稳定性。
简化结算流程。
减少了货币兑换的环节，降低了结算成本和时间成本，提高了资金使用效率。
拓展融资渠道。
企业可以通过跨境人民币业务获得更多的融资选择，降低融资成本。
增强国际竞争力。
在与贸易伙伴的合作中，使用人民币结算有助于提升企业在国际市场上的竞争力和话语权。
对于商业银行来说，跨境人民币业务也带来了新的利润增长点。
增加中间业务收入。
如手续费、汇兑收益等。
优化资产负债结构。
通过开展跨境人民币业务，银行可以更好地配置资产和负债，降低风险。
提升国际业务竞争力。
在国际金融市场上树立良好的品牌形象，吸引更多的客户资源。
三、实务操作（一）跨境贸易人民币结算在跨境贸易中，企业与境外交易对手签订人民币结算合同，并按照相关规定向银行提交业务凭证和贸易背景资料。
外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的发展研究
外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的发展研究1. 引言1.1 研究背景现今全球经济呈现多元化、开放化与国际化的发展趋势，跨国公司的资金管理面临着更多的挑战和机遇。
传统的现金池管理方式已经不能满足企业日益复杂的资金管理需求，外汇资金池和跨境双向人民币资金池作为新型资金管理工具逐渐受到关注。
外汇资金池可以帮助企业更加高效地管理全球资金，降低跨境资金流动的成本，有效规避外汇风险；而跨境双向人民币资金池则可以实现人民币跨境资金的灵活运用，进一步推动人民币的国际化进程。
在这样的背景下，研究外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的影响，对于推动企业资金管理方式的创新和进步具有重要的意义。
通过深入探讨外汇资金池和跨境双向人民币资金池的概念、特点，以及它们与传统现金池的区别和联系，可以为企业提供更加灵活、高效的资金管理方案，提升企业全球资金利用效率，进一步推动企业国际化经营战略的实施。
【2000字】1.2 研究意义外汇资金池和跨境双向人民币资金池作为现代金融领域的新概念和新工具，对传统现金池的发展具有重要的影响和促进作用。
传统现金池主要面向本地市场，依托于本地货币体系进行现金集中、运作和管理，受限于地域范围和货币种类的局限。
而外汇资金池和跨境双向人民币资金池的出现，为企业提供了更为全面和多元的资金管理工具和选择，使得企业可以更加灵活地利用全球市场的资源，优化资金配置，降低汇率风险，提高资金利用效率。
2. 正文2.1 外汇资金池的概念和特点外汇资金池是指跨境集团公司为有效管理全球各地的外汇现金流而设立的资金管理工具。
其主要特点包括以下几点：外汇资金池具有集中管理的特点。
跨境集团公司将全球各地的外汇资金集中到一个中心账户中进行管理，实现资金的统一调度和集中控制。
这种集中管理的方式有助于降低跨境集团公司的资金成本，提高资金利用效率。
外汇资金池具有灵活运作的特点。
通过外汇资金池，跨境集团公司可以根据实际需要进行资金的调度和分配，实现资金的最优配置。
跨境业务重要知识点梳理，跨境资金池、跨境融资、ODI、境外IPO、海外发债。。
跨境业务重要知识点梳理，跨境资⾦池、跨境融资、ODI、境外IPO、海外发债。
本⽂根据跨境⾦融研究院《跨境资本流动全体系（2021年线上版）》的内容整理，在简单梳理课程各个主题内容的基础上，针对各主题重要知识点，挑选1-3个精选实务问题给出答案。
本⽂纲要问题⼀：资⾦跨境有哪些渠道？问题⼆：OSA、FT、NRA账户有什么区别。
问题三：跨境担保有哪些种类？问题四：境外投资（ODI）有哪些重要法规，如何解读。
问题五：37号⽂补登记如何认定？问题六：并购资⾦的资⾦来源有哪些？各有什么优劣势。
问题七：“三道红线”和集中度管理新政对房地产融资的主要影响？问题⼋：如何确定项⽬的可融资性。
问题九：⽆追索和有限追索融资有何区别？问题⼗：境外发债有哪⼏种发⾏结构？各有什么优势和注意事项。
问题⼗⼀：港股上市主要有哪⼏种模式？各有什么优势。
问题⼗⼆：跨境双向⼈民币资⾦池有什么区别？前⾔2021年，对国际业务来说可能是机遇与挑战并存的⼀年。
⼀⽅⾯，疫情阴霾尚未完全褪去，⼤国博弈仍在进⾏，资本市场⽅⾯，中概股或⾯临更严格的国内、国外监管，⽽中资美元债⽅⾯也因恒⼤、花样年债务风险，海外债价格⼤幅下跌。
另⼀⽅⾯，⼈民币国际化与资本项⽬开放的步伐也未因此停滞，年初即发布了跨境⼈民币新规，跨境⼈民币便利化更上⼀层楼。
各地QFLP、QDLP试点也在加紧开展。
今年四⽉上海发布了浦东新区引领区，⽀持浦东率先探索资本项⽬可兑换的实施路径。
上半年，我国银⾏的外币存款突破万亿美元⼤关。
其中，约1/3是境外⾮居民存⼊，2/3是境内居民存⼊。
从境外存款来看，主要还是境外中资背景企业境外上市和发债后筹集资⾦存回。
节前，跨境理财通、债券通“南向通”的双通显⽰了进⼀步开放的决⼼，也或孕育了更多业务机会。
⾯对层出不穷的政策变化与业务机会，跨境⾦融研究院院长王志毅联合七位来⾃⼀线的⽼师共同打造“跨境资本流动全体系（2021版）”，系统梳理跨境业务全体系，课程包含外汇管理、⼈民币国际化、境外发债、境外IPO与红筹、境外投资、外商投资、外债、跨境担保、跨境资⾦池、项⽬融资、房地产融资、外汇风险等多个主题。
人民币与外汇跨境资金池政策对比
人民币与外汇跨境资金池政策对比人民币与外汇跨境资金池政策对比一、人民银行跨境双向人民币资金池政策跨境双向人民币资金池的核心便利政策：一是境内成员之间资金自由划转，不用委托贷款模式，资金使用遵循负面清单管理，较外汇局版跨境资金池政策宽松。
二是资金池净流入（出）额度不占用成员企业自身外债或境外放款额度，额度为“新增”。
不足之处：一是主办企业通过跨境双向人民币资金池人民币专用账户向境内外成员企业调出资金的期限不得超过1年。
二是跨境双向人民币资金池人民币专用账户只能用于集中运营资本项下资金，经常项下跨境人民币业务通过企业一般人民币结算账户进行。
跨境人民币资金池又分为四个版本：1.全国版全国版资金池的准入要求最为严格，境内成员企业上年度收入大于10亿元、境外成员企业上年度收入大于2亿元。
全国版资金池的额度也最小：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*0.5。
2.自贸区（不含上海自贸区）版自贸区版资金池对成员企业收入的要求是全国版的一半，即：境内成员企业上年度收入大于5亿元、境外成员企业上年度收入大于1亿元。
同时，额度是全国版的一倍：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
3.上海自贸区版上海自贸区版资金池没有明确的准入门槛，对资金池净流入（出）额度也没有明确限制，但实际办理中，商业银行会根据企业需求、结合企业的资质、现金流、净资产等条件设定一个额度。
此外，融资资金不得参与归集。
4.全功能型跨境双向人民币资金池（FT版）全功能型资金池是依托上海自由贸易账户（FT账户）体系设立的，但参与企业不限于自贸区内企业，还可包括上海市的大型央企、国企和高新技术企业。
境外成员企业和区内主办之间或境外主办企业与区内成员企业之间可自行选择货币进行资金归集，无额度限制。
“二线”归集必须以人民币进行，净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
因为用于资金归集的在自贸区开立的账户为FT账户，根据相关规定，账户内可以自由结售汇，适用离岸汇率。
天津自贸区-跨境双向人民币资金池最详细解读
天津自贸区-跨境双向人民币资金池最详细解读跨境人民币双向资金池一、定义跨境双向人民币资金池是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务，属于企业集团内部的经营性融资活动。
跨国企业集团总部可以指定在中华人民共和国境内依法注册成立并实际经营或投资、具有独立法人资格的成员企业（包括财务公司），作为开展跨境双向人民币资金池的主办企业。
双向归集包括资金池境内主账户归集境内资金池成员资金对外放款，以及归集境外资金池成员资金对内借入外债。
对外放款和借入外债都是公司之间的借款行为。
（见图1）二、开展情况跨境双向人民币资金池最早在上海自贸区试点，已于2014年推向全国。
但自贸区内企业开展跨境双向人民币资金池相较于自贸区外企业仍然有很多好处，例如更低的门槛，更高的额度等。
天津自贸区获批后，天津及周边的企业利用自贸区政策开展跨境双向人民币资金池，将对企业降低融资成本，充分运用境外资金产生极大的帮助。
三、监管指引目前规范全国跨境双向人民币资金池的法律文件有：最早是2013.8.12：江苏昆山两岸跨境人民币双向借款，仅适用于台资企业，贸易项下可流出区外。
外债额度：资金池内企业所有者权益之和。
2014年6月，《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》提到将跨境双向人民币资金池推向全国。
2014年11月，《中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》（银发【2014】324号），这份文件相当于全国开展跨境资金池的操作细则。
规范自贸区内跨境双向人民币资金池的文件有：《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易实验区扩大人民币跨境使用的通知》（银发【2014】22号）四、对企业的价值开办跨境双向人民币资金池业务可以帮助集团客户打通境外资金合规入境渠道，不需要贸易背景，让境外的资金可以合规、便捷的进入境内。
同时降低集团综合融资成本；此外，双向资金池可以将集团境内外盈余资金归集，提高集团内部资金运用效率，实现资金收益最大化；资金池内成员企业盈余资金共享，互补长短，减少银行融资，减少利息费用支出。
2024年人民币国际化与外汇市场培训资料
人民币国际化有助于推动中国金融市场开 放和改革，提高金融市场的国际竞争力和 影响力。
维护全球金融稳定
提升中国国际地位
人民币国际化有助于增强国际货币体系的 稳定性和韧性，降低全球金融危机的发生 概率和影响程度。
人民币国际化是中国经济崛起和综合国力 增强的重要标志，有助于提升中国的国际 地位和影响力。
02
案例分析：成功企业如何应对汇率波动风险
案例一
某跨国公司通过建立外汇风险管 理团队，运用先进的汇率预测模 型，成功规避了汇率波动带来的
损失。
案例二
某进出口企业利用外汇期权等衍生 工具进行套期保值，有效降低了汇 率波动对企业盈利的影响。
案例三
某金融机构通过提供外汇风险管理 咨询服务，帮助客户制定个性化的 风险管理方案，实现了双赢。
冲击。
拓展业务范围
企业可以积极拓展与人民币国际化相关的 业务范围，如跨境贸易、投资等，以抓住 人民币国际化带来的机遇。
加强国际合作与交流
企业可以积极参与国际交流与合作，了解 全球经济格局变化和最新发展趋势，为企 业发展提供更多思路和方向。
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加强合规风险识别与评估
企业应建立合规风险识别与评估机制，定期对业 务活动中可能存在的合规风险进行识别和评估， 并制定相应的应对措施。
建立合规监督机制
企业应建立合规监督机制，定期对业务活动的合 规性进行检查和监督，发现问题及时整改并报告 相关部门。同时，企业还应积极配合监管部门的 检查和调查工作，确保企业合规经营。
外汇市场基础知识
外汇市场定义及功能
外汇市场定义
外汇市场是指进行外汇买卖的交 易场所，是全球最大、最活跃的 金融市场之一。
外汇市场功能
跨境人民币双向资金池案例
跨境人民币双向资金池案例
哎呀呀，今天咱就来说说跨境人民币双向资金池的那些事儿！就好比你有两个存钱罐，一个在中国，一个在国外，资金能在它们之间自由流动，这多有意思啊！
咱就说有个公司，他们想拓展海外业务，那资金怎么调配呢？这时候跨境人民币双向资金池就派上大用场啦！他们把国内的资金归集起来，像水流一样顺畅地流到国外的项目上。
哇塞，这可真是帮了大忙了！“这不是就像给公司注入了一股强大的动力吗？”
再想想，要是没有这个双向资金池，那得费多大劲去协调资金啊，各种手续、各种麻烦。
但是有了它，一切都变得简单多了呀！就像有了一把万能钥匙，轻轻一转，门就开了。
“这可比以前方便太多了吧！”
你看另一家企业，通过跨境人民币双向资金池，让资金在国内外市场之间游刃有余。
国内资金充足的时候，可以支持国外的投资；国外资金有余的时候，又可以回来助力国内的发展。
这就像一场精彩的接力赛，资金就是那个接力棒，在不同的赛道上传递着力量。
“这多像是为企业搭建了一个高效的资金桥梁啊！”
而且哦，这个过程中还能降低汇率风险呢，不用老是担心人民币和外币之间的汇率波动啦。
这可真是个大优点啊！“难道不是给企业吃了一颗定心丸吗？”
总之，跨境人民币双向资金池真的是个超棒的东西！它让企业的资金调配更灵活，发展更有力。
它就像一把神奇的钥匙，为企业打开了通往国际市场的大门，让企业在全球化的舞台上尽情展示自己的魅力！。
建设人民币离岸市场的原因
建设人民币离岸市场的原因从中国的角度：1、人民币国际化的需要。
基于雄厚的国民经济总体实力和负责任的大国形象，推动人民币国际化已成为当今世界的时代所需。
随着跨境人民币结算业务的不断推进，如何抓住当前难得的历史机遇，逐步确立人民币在经济全球化中的强势地位，并尽快实现国际化，已成为我们的当务之急，建立离岸金融市场对快速推进人民币国际化具有重要的里程碑意义。
2、可以为中国在国际货币体系中谋得更多话语权。
国际货币体系改革呼声高涨，新兴国家要求拥有更多的金融话语权。
以人民币为代表的新兴国家非储备货币的国际化发展提供了良好的契机，尽管美元仍可作为世界最具影响力的货币，但是以多边主义为核心原则的国际货币“新秩序”已锋芒初现。
3、减轻人民币市场所受冲击。
建立离岸资本市场，让国际投资者不用进入国内市场就可以自由买卖人民币产品，减少对人民币资本市场冲击，可以有效缓解人民币国际化过程中对国内资本帐户对国际化的压力。
4、间接促进对外贸易的发展。
人民币离岸市场的建设便于国外企业以人民币进行一系列业务，从而促进贸易发展。
从国外的角度：1、维系或强化原有金融中心的地位。
人民币国际化趋势已经不可阻挡，对于伦敦、巴黎这样的积极建设人民币离岸市场的城市来说，他们可以利用自己优势更多吸引其他国外企业在此筹资，从而提升香港作为国际化金融中心地位。
2、带动自己国家经济发展。
鉴于中国经济的迅速发展，与中国开展贸易往来已经成为许多发达国家发展经济的倚重。
而建立人民币离岸市场，将通过跨境结算很大程度上方便所在国企业发展一系列对华贸易，从而带动国家经济发展。
此外，人民币离岸市场的落户，也必将带来资本的聚集，有利于该国经济发展。
人民币离岸市场对金融机构的影响以香港离岸市场为例子有人担心香港离岸市场的发展会冲击境内金融机构和境内金融中心的发展，因为香港有人民币利率低、税收低、监管灵活、企业效率高等优势。
但实际上，这种竞争对境内银行业也来总体影响很小。
外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的发展研究
外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的发展研究【摘要】外汇资金池和跨境双向人民币资金池作为新型资金管理工具在金融领域逐渐发展起来。
本文研究了外汇资金池和跨境双向人民币资金池相对于传统现金池的特点和优势，并分析了它们对传统现金池的挑战。
通过对比研究，我们发现外汇资金池和跨境双向人民币资金池在未来发展中将扮演重要的角色。
本文总结了外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的影响，提出了未来发展趋势，强调了它们的重要性。
通过本研究，我们可以更好地了解外汇资金池和跨境双向人民币资金池在资金管理领域的作用和前景。
【关键词】外汇资金池、跨境双向人民币资金池、传统现金池、发展研究、定义、特点、优势、挑战、作用、影响、未来发展趋势、结论总结、研究背景、研究目的、研究意义1. 引言1.1 研究背景外汇资金池和跨境双向人民币资金池是金融领域中新兴的理财工具，随着全球经济一体化的进程不断加快，跨境资金往来逐渐增多，传统现金池已经难以满足企业的资金管理需求。
外汇资金池是根据企业在各个国家和地区的外币账户余额进行整体管理，实现全球范围内资金的集中调配和优化利用。
而跨境双向人民币资金池是在开放的条件下，利用跨境人民币结算和投资的方便性，进行资金的集中管理和运作。
传统现金池由于受限于辖地范围和资金种类的局限性，无法很好地适应企业跨国经营的需求，导致企业在海外资金管理中存在诸多问题和风险。
对外汇资金池和跨境双向人民币资金池的研究和探讨具有重要的现实意义和深远的影响。
本研究旨在探讨外汇资金池和跨境双向人民币资金池相对于传统现金池的优势和挑战，为企业在跨境资金管理中提供更加科学和有效的管理方案。
1.2 研究目的本研究的目的是探讨外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的发展趋势和影响。
通过对外汇资金池和跨境双向人民币资金池的定义和特点进行分析，比较它们与传统现金池的优势和挑战，揭示其在未来发展中的作用和意义。
通过对外汇资金池和跨境双向人民币资金池对传统现金池的影响进行研究，探讨它们对企业金融管理和资金运作方式的影响，为企业更好地应对国际金融市场的挑战提供理论和实践支持。
跨境资金池哪家强？一文看懂其中玄机
跨境资金池哪家强？一文看懂其中玄机本文作者跨境金融研究院专栏作者谭明珠，仅代表个人观点本文纲要一、跨境资金池的发展历程（一）人民币资金池的发展（二）本外币资金池的发展二、跨境资金池的比较（一）人民币资金池和本外币资金池的对比（二）不同版本人民币资金池的对比（三）不同版本本外币资金池的对比三、一些优化建议（一）适度放宽企业准入标准（二）明确额度占用模式跨境资金池的前世今身跨境资金池作为跨国集团财务管理的重要工具，可帮助企业打通境内外资金往来通道，降低综合融资成本，实现资金利用率的最大化。
近年来随着跨境贸易和投融资自由化便利化的逐步推进，资金池的种类和管理模式日益丰富，为我国实现资本项目可兑换奠定了基础。
按照不同的监管主体和币种，笔者建议将跨境资金池划分成以下几种类型：一、跨境资金池的发展历程（一）人民币资金池的发展2014年2月，银发[2014]22号文允许跨境双向人民币资金池业务率先在上海自贸区内试点，“上海自贸区普通版”跨境人民币资金池（以下简称上海自贸版）诞生；11月，银发[2014]324号文将资金池业务拓展至全国；2015年9月，银发[2015]279号文对银发[2014]324号文中资金池的主体资格、成员企业门槛、净流入控制等进行修订；2018年4月和8月，人民银行优化了资金池的净流入（出）限额、入池资格和期限，形成目前适用的“全国版”跨境双向人民币资金池（以下简称“全国版”）；同年11月，银发[2016]122号文发布，在银发[2014]22号文基础上推出“上海自贸区全功能版”跨境双向人民币资金池（以下简称“全功能版”）。
2016年4月，广东、福建等自贸区出台《关于自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，形成继上海自贸区以外的自贸区资金池，但除上海外，其他自贸区更多是在资金池准入门槛方面降低要求，总体规则跟全国版一致。
（二）本外币资金池的发展为便利跨国公司跨境资金流动，降低企业运营成本，2012年外管局首次在京、沪两地试点跨国公司外汇资金集中运营；2014年4月，汇发〔2014〕23号文首次将跨国公司外汇资金池业务推广至全国；2015年，汇发[2015]36号文进一步优化跨国公司外汇资金集中运营管理，试点外债比例自律管理；2019年3月，汇发[2019]7号文推出的跨国公司跨境资金集中运营，首次允许人民币入池，正式标志着跨境资金池本外币一体化时代的到来。
离岸人民币地方政府债券
发行机制完善
中国政府逐步完善离岸人民币地方政府债 券的发行机制，包括明确发行规则、加强 监管以及提供政策支持。这些措施有效提
升了市场的透明度和稳定性。
市场规模扩大
随着政策的支持和市场参与者的增加，离 岸人民币地方政府债市场规模迅速扩大。 2023年，广东省和深圳市分别在香港和 澳门成功发行多只债券，进一步推动了市 场的繁荣。
绿色债券专项用途
01
绿色债券定义
绿色债券是指专门用于支持绿 色产业和项目的债务融资工具 。它们通过筹集资金，促进环 保、可持续的社会和经济发展 ，减少对环境的负面影响。
02
专项用途
离岸人民币地方政府通过发行 绿色债券，将募集资金专项用 于可再生能源、节能减排、绿 色建筑等绿色产业项目，推动 经济向绿色低碳转型，实现可 持续发展目标。
03
市场影响
绿色债券的发行不仅有助于提 升地方政府的信用评级，还能 吸引更多国际投资者关注和参 与，进一步拓宽融资渠道，增 强金融市场的多样性和稳定性 。
国际投资人兴趣
国际投资人构成
欧洲投资者参与
欧洲投资者在离岸人民币地方政府债券市 场扮演重要角色，主要来自英国、德国和 法国等经济强国。这些国家通过多元化资 产配置，积极投资于高信用评级的离岸人 民币债券，以分散风险并获取稳定收益。
多边贸易体系
离岸人民币债券在全球市场的普及有助于 推动多边贸易体系的完善。随着人民币在 国际贸易中的使用逐渐增多，将进一步增 强中国在全球经济治理中的地位和影响力 。
发行机制与流程
离岸人民币债券发行主体
政策性银行
政策性银行是离岸人民币债券的主要发 行主体之一。这些银行通过在香港等离 岸市场发行债券，以筹集资金支持其特 定的经济政策和项目，如基础设施建设 和扶贫工作。
跨境双向人民币资金池最详细解读
跨境双向人民币资金池最详细解读
嘿，朋友们！今天咱要来好好唠唠跨境双向人民币资金池，这可真是个超有意思的玩意儿！咱就说啊，你想想，如果资金能像小鱼儿一样在跨境的海洋里自由自在地游来游去，那得有多棒！来，我给你细细讲讲。
比如说，有个企业 A 啊，它在国内生意做得风生水起，可眼瞅着国外也有大把机会。
那怎么办呢？这时候跨境双向人民币资金池就派上用场啦！企业 A 可以把国内的资金通过这个渠道调到国外去，拓展业务，多厉害！就
像你有一把钥匙，可以打开通往财富宝藏的大门！
那它具体是怎么运作的呢？哎呀，其实也不难理解。
就好比有两个水池，一个代表国内，一个代表国外，中间有个通道连接起来。
资金可以顺着通道在两个水池之间流动，这边多了就往那边流一点，那边少了就从这边补一点，是不是挺形象的？
而且哦，这个跨境双向人民币资金池对企业有很多好处呢！可以优化资
金配置啊，提高资金使用效率啊，降低资金成本啊。
这可不是我瞎说，你看那些成功利用这个工具的企业，发展得多好呀！难道你就不想让你的企业也享受一下这种好处吗？
还有呢，它可不是随便谁都能玩得转的，是有一定条件和要求的。
这就好像参加一场比赛，得符合规则才能入场呢。
但只要你用心去了解，去准备，就没什么问题啦！
总之啊，跨境双向人民币资金池就是一个超级实用的工具，能帮助企业在国际化的道路上走得更稳、更快！它就像是企业的得力助手，在关键时刻能发挥大作用呢！所以啊，大家一定要好好研究研究这个神奇的东西，让自己的企业也能搭上这趟快车，走向更广阔的舞台！。
全功能跨境双向人民币资金池落地集团资金池税务处理
全功能跨境双向⼈民币资⾦池落地集团资⾦池税务处理⽂章《从最新功能版本的落地聊⼀聊⾃贸区跨境⼈民币双向资⾦池》外联发商务咨询转载⾃：外联发商务咨询近⽇，上海⾃贸试验区⾸批全功能型跨境双向⼈民币资⾦池落地——⼯商银⾏上海分⾏成功为某集团成功搭建了全功能型跨境双向⼈民币资⾦池，并投⼊运营。
此次投产的全功能型跨境双向⼈民币资⾦池较⼀般的跨境双向⼈民币资⾦池增加了本外⼀体化功能，即企业可⾃由选择币种进⾏归集，通过⾃由贸易账户的多币种功能实现池内资⾦的⾃由汇兑，同时还增加了⽇间透⽀、隔夜透⽀及理财等功能，可满⾜企业以保值增值为⽬标的财务管理需求。
⾃贸区跨境双向⼈民币资⾦池早已成为服务于跨国集团在上海⾃贸试验区的明星产品，⽬前⽬前成功案例多达80余个，跨境双向⼈民币资⾦结算逾千亿。
开展跨境双向⼈民币资⾦池业务不但能够有⼒推动跨国企业的全球资⾦配置能⼒，提⾼企业资⾦集约利⽤程度和管理效率，其本⾝也是⾃贸试验区探索货币政策创新，逐步推进资本项⽬可兑换的重要途径。
下⾯，⼩编就为⼤家梳理下⾃贸区跨境⼈民币资⾦池的相关知识吧！简介跨境⼈民币双向资⾦池是集团企业⽬前唯⼀较为⾃由的⼈民币跨境流动渠道，没有明确的额度限制，基本原理是跨国公司在境内外都有股权关联公司或⼦公司，凭借⾃贸区FT账户的优势，⾃贸试验区跨国公司总部可以通过设⽴FT账户建⽴资⾦池归集跨境⼈民币，所有关联企业资⾦流向该账户称之为“上存”，所有关联企业从该资⾦池获得资⾦称之为“下划”。
通过这种⽅式可实现境内外⼈民币双向合规流转。
图 | ⾃贸区跨境⼈民币双向资⾦池图解跨国公司总部可以指定在我国境内依法注册成⽴并实际经营或投资、具有独⽴法⼈资格的成员企业，包括财务公司，作为开展跨境双向⼈民币资⾦池的主办企业。
历史沿⾰跨境双向⼈民币资⾦池业务发源于上海⾃贸试验区，即2014年2⽉份，⼈⾏上海总部印发《关于⽀持中国（上海）⾃由贸易试验区扩⼤⼈民币跨境使⽤的通知》（银总部发[2014]22号）。
人民币资金池的资金上划规则
人民币资金池的资金上划规则以人民币资金池的资金上划规则为标题，本文将详细介绍人民币资金池中的资金上划规则及相关事项。
一、什么是人民币资金池？人民币资金池是指企业或金融机构将其各个子公司或分支机构的人民币资金集中起来进行统一管理和运作的一种财务管理模式。
通过人民币资金池，可以实现资金的集中管理、灵活调拨和风险控制。
二、资金上划的概念资金上划是指将人民币资金从一个账户或子公司划拨至另一个账户或子公司的行为。
资金上划通常用于集中管理资金、优化资金利用效率以及实现企业内部资金的灵活调配。
三、资金上划的原则1. 合规性原则：资金上划需符合相关法律法规和监管规定，确保合规性和合法性。
2. 公平原则：资金上划应公平、公正、公开，避免利益输送和内部交易。
3. 安全性原则：资金上划应确保资金安全，防范风险和损失。
4. 透明度原则：资金上划应进行明确记录和报告，确保信息透明。
四、资金上划的程序1. 决策：资金上划需经过相关决策程序，包括申请、审批和记录等环节。
决策程序应明确、规范。
2. 申请：上划方需填写资金上划申请表，包括上划金额、账户信息、用途等内容，并提供相关证明材料。
3. 审批：资金上划申请需经过审批程序，由审批人员对申请进行审核和决策。
审批程序应严格遵循内部控制要求。
4. 执行：资金上划经过审批后，由财务人员或系统进行资金划拨操作，并及时更新相关记录。
5. 记录与报告：资金上划需进行明确的记录和报告，包括资金流水、账户余额和上划用途等信息，确保信息的准确性和完整性。
五、资金上划的限制和注意事项1. 上划限额：资金上划应设定上限和下限，避免过度集中或过度分散资金。
2. 风险评估：资金上划前应进行风险评估，评估上划可能带来的风险和影响，并采取相应的风险控制措施。
3. 监控与审计：资金上划应建立有效的监控机制和审计制度，定期对资金上划进行监控和审计，确保资金使用的合规性和安全性。
4. 内部控制：资金上划需建立健全的内部控制制度，明确各个环节的职责和权限，防范内部操作风险和错误。
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跨境双向人民币资金池政策解读和营销指引
一个跨国企业集团原则上只能开办一个跨境双向人民币资金池，因此该资金池业务对于银企合作来说是排他性的，就如跑马圈地，哪个银行最快圈住企业绑定资金池合作，那么其他银行就很难进入了。
各银行对该业务的竞争实质上是对结算类存款的争夺。
跨境双向人民币资金池是人民银行定义的跨境人民币资金集中运营的其中一项业务。
今年六月，中国人民银行下发关于贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》的指导意见，提出将在全国范围内开展跨境人民币资金集中运营业务，但尚待具体管理细则发布后才能开展业务。
酝酿了近半年，11月4日，中国人民银行发布《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》（下称《通知》），这意味着先前在江苏昆山、上海自贸区试点的跨境双向人民币资金池业务正式拓展至全国。
一、业务定义
跨境双向人民币资金池是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务，属于企业集团内部的经营性融资活动。
跨国企业集团总部可以指定在中华人民共和国境内依法注册成立并实际经营或投资、具有独立法人资格的成员企业（包括财务公司），作为开展跨境双向人民币资金池的主办企业。
双向归集包括资金池境内主账户归集境内资金池成员资金对外放款，以及归集境外资金池成员资金对内借入外债。
对外放款和借入外债都是公司之间的借款行为。
二、业务好处
开办业务帮助集团客户打通境外资金合规入境渠道，降低集团综合融资成本；集团境内外盈余资金归集，提高集团内部资金运用效率，实现资金收益最大化；资金池内成员企业盈余资金共享，互补长短，减少银行融资，减少利息费用支出。
对于银行来说，业务优势主要体现在拉动结算类存款上，通过提供双向资金池服务，捆绑集团客户的资金结算，从而增加企业资金在我行沉淀的机会，达到增加结算类存款的目的。
换言之，资金池业务增加银企业务黏度，如果不介入，集团客户及其成员企业的资金和业务将被归集到其它银行！
三、政策解读
1. 额度管理
开办跨境双向人民币资金池业务打通了跨境人民币回流的一个重要渠道，与股东外债政策不同，资金池能从境外归集多少资金不是通过外债额度控制，而是通过净流入额上限来控制。
净流入额是资金池跨境流入额减去流出额的净额，净流出额暂不设限。
《通知》规定，跨境人民币资金净流入额上限=资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数（初始值是0.1）。
央行将根据宏观经济形势和信贷调控等需要进行动态调整宏观审慎政策系数。
资金池应计所有者权益=∑（境内成员企业的所有者权益*跨国企业集团的持股比例）
举例来说，如果某集团准备开办跨境双向人民币资金池，集团子公司A和B是资金池的境内成员企业，根据上一年度审计报告，A公司所有者权益为30亿，B的所有者权益为20亿，A被集团直接控股50%，间接控股20%，B被集团直接控股30%。
则资金池应计所有者权益=30亿*70%+20亿*30%=27亿
净流入额上限=27亿*0.1=2.7亿元
《通知》规定，资金池任一时点净流入额都不能超过上限。
对于境内成员企业在前海、昆山、苏州工业园区和天津生态城等试点区域内，且从境外已借入人民币资金的，根据其借款额对净流入额上限作相应扣减。
成员企业所有者权益变动超过20%的，可以向人行申请调整净流入额。
2. 资金使用规定
被资金池归集的现金流应来自于生产经营活动和实业投资活动，而不是融资活动。
资金池内资金不得投资有价证券、金融衍生品以及非自用房地产，不能用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。
3. 资金池设立要求
原则上，跨国企业集团在境内只可设立一个跨境双向人民币资金池。
如果因业务发展需要，确需设立多个资金池，应向人民银行总行备案。
通过公众渠道了解到，可以申请多个资金池的政策处理，主要是针对有些外资集团在国内分区域设立总部，分别对应境外的母公司，区域总部之间是并行关系，如果强制捏合在一起设立资金池，操作上有一定难度。
这个政策规定启示我们，跨境双向人民币资金池业务对于银企合作来说是排他性的，就如跑马圈地，哪个银行最快圈住企业绑定资金池合作，那么其他银行就很难进入了。
4. 结算银行主要职责
（1）将业务操作规程报送人民银行副省级城市中心支行以上分支机构备案；开展业务前收集整理企业资料并向人行备案；主办企业、结算银行发生变更的，变更前后的主办企业和结算银行应在10个工作日内向上述机构更新备案材料。
（2）检查资金池主办企业是否在当地注册成立的，确认后，为主办企业开立人民币专用存款账户，专门用于办理跨境双向人民币资金池业务，账户内资金按单位存款利率执行。
保证境内外成员企业与此账户发生资金往来通过其人民币银行结算账户办理。
（3）按照展业三原则，做好人民币资金集中运营业务真实性和合规性审核，可使用简化流程政策。
（4）及时准确完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送有关账户信息、业务信息以及跨境收支信息。
四、营销指引
1、锁定目标客户
政策准入的跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。
资金池境内成员企业上年度营业收入合计应不低于50亿元人民币，境外成员企业上年度营业收入合计应不低于10亿元人民币。
境内成员企业不属于地方政府融资平台、房地产行业，及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单。
同时，要求参与资金池的境内外成员企业经营时间均在三年以上。
目标客户有以下共同特征：
（1）境外设有实际运营的关联企业。
（2）境外有充裕的资金。
资金来自企业自身生产经营活动和实业投资活动。
（3）需要将境外资金调入境内使用，或者需要资金出境支持境外项目建设或者海外投资等。
建议各分行从以下方面定位目标客户。
（1）从已和我行合作现金管理服务的集团企业入手，包括已和我行合作银企直联、现金管理系统的集团企业，以及在我行进行资金归集的集团企业等，这类客群最易营销成功。
（2）此项业务具有排他性，资金池的主办企业只能选择一家银行开办跨境双向人民币资金池。
因此，银企关系越密切，成功的可能性越大，建议从总、分行级核心客户名单中物色潜在客户。
（3）《通知》对集团企业准入门槛很高，因此，北、上、广、成都等集团总部集中的地区客户机会较多。
（4）从母公司在境内的离岸业务客户中筛选。
（5）此外，还可以留意当地国资委旗下有“走出去”业务的大型国企，根据海关数据的国际结算量较大的集团企业客户，以及重点工业园区内集团企业等。
2、营销面谈准备
确定潜在客户符合《通知》的准入门槛要求后，建议在企业约谈时，在详细介绍我行的资金池方案之前，向企业了解以下信息。
（1）了解集团组织架构，拟参加资金池的子公司和集团的股权关系，明确主办企业所在地，从而明确承办业务的分支行。
（2）了解集团是否已有财务公司开展境内人民币资金池业务，合作银行是哪一家；是否已经开展境内/跨境外币资金池业务，合作银行是哪一家。
（3）集团和当地人行的关系如何，对开展跨境资金池业务是否有过沟通。
因为业务开展需要当地人行的支持。
（4）集团企业的资金需求和现金管理需求，考虑除了资金池方案，是否还有替代方案可解决企业的资金需求；企业的现金管理个性化需求或许可以协助我们拿下资金池业务。
3、产品方案及落地流程
我行已正式推出跨境双向人民币资金池服务方案，方案有以下特点：
（1）方案平衡资金归集的自动化和账户管理关系，简化资金池成员企业的开户要求，有利于集团在向人行作资金池申请报备时明确资金池参与成员的权利义务。
（2）系统实时监控，确保任一时点不超过额度。
（3）支持多层级账户结构
（4）灵活的资金自动上划下拨规则
（5）支持分账户的利率设置，支持内部计价，支持自动结息
（6）强大的研发团队支持、创新能力强，可快速响应客户需求持续升级产品
方案营销成功后，需要经过以下流程完成方案的落地实施。
其中，承办业务的分行需要向当地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构报送备案资料，包括：
（1）结算银行与主办企业签订的办理跨境双向人民币资金池业务协议；
（2）主办企业办理跨境双向人民币资金池业务的申请，包括：
①境内外成员企业名单（含名称、注册地、股权结构、营业时间）；
②境内成员企业反映上年度所有者权益和营业收入的报表；
③境外成员企业反映上年度营业收入的报表；
④主办企业与成员企业签订的跨境双向人民币资金池业务协议，或跨国企业集团出具的明确各方权利义务且各方均同意的证明材料，协议或证明材料须保证归集的现金流来自于生产经营活动和实业投资活动。
人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应在结算银行提交完整的备案材料之日起十个工作日内完成备案手续，并出具备案通知书。
跨境双向人民币资金池政策全国放开后，各银行已经拉开针对集团客户的业务争抢大战，对该项业务的竞争实质上是对结算类存款的争夺。
争取客户资源，时不我待！
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强制性条文执行计划
十一冶建设集团有限公司
2015年9月28日。