委托贷款业务操作流程
委托贷款业务流程
业务流程一、委托人提出申请对委托人资质进行核实，证明委托人资质和资金的合法性二、委托人开立资金池账户从本行利益出发，要求委托人根据委托申请，一次性将委托资金划入资金池账户三、签订委托贷款总协议指定委托总额度，期限，不具体规定借款对象。
根据协议建立委托贷款台帐四、借款人提出申请五、银行调查借款人，并向委托人推荐调查比照对贷款客户的调查，形成调查报告和结论，提出推荐意见交委托人审核决定。
制定调查报告和审核意见标准格式。
制定委托人对推荐意见的审核标准格式。
六、签订单户贷款协议和授权扣划款协议贷款协议规定借款人，贷款总金额，付款规则等。
同时签订扣划款协议，同意我行可以根据协议自行从委托人账户扣划管理费用，从借款人账户扣划应还本金和利息。
七、借款人提出单笔提款申请借款人根据签订的贷款协议所规定的贷款用途，用款计划等向我行提出用款申请。
我行根据协议审核提款的合理性、真实性，并向委托人提交放款调查报告。
制定用款申请格式制定放款审批表八、根据委托人放款通知书发放借款资金委托人根据我行的放款调查报告，就单笔借款是否同意发放进行审核。
同意发放贷款，向我行发出放款通知书并签章。
我行根据放款通知书，与借款人签订借款借据，及时将放款资金发放到借款人在我行开立的账户。
制定放款通知书格式制定借款借据格式九、进行首次贷后检查贷后检查从贷款资金的使用是否符合贷款协议规定，项目进度是否正常，财务情况是否健康等进行检查。
制定借款贷后检查报告和检查表标准格式十、收息收贷和提前还款根据贷款协议之规定，按时催促借款人将还本或还息资金存入账户，我行自行进行扣收，扣收的资金转入委托人账户。
并向借款人和委托人出具还息或还本的一式两联凭证，一联交委托人和借款人使用，一联由委托人和借款人签收后归档。
制定还息还本凭证格式制定提前还款申请书审批表格式十一、对账我行根据委托协议，与委托人和借款人建立定期对账机制。
制定委托人对账表格式制定借款人对账表格式。
委托贷款流程演示
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
政策法规影响
详细描述
该地区政府和监管部门出台了一系列政策法规，对委托贷款市场的发展产生重要影响。例如，加强对委托贷款业 务的监管力度，规范市场秩序；鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度，推动实体经济发展。
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
未来发展前景展望
款。
案例一：某企业委托贷款申请案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
委托资金划拨与监管
银行按照合同约定，将贷款资金划拨至企业的指定账户。 同时，银行对企业的资金使用情况进行监管，确保资金用 于合同约定的用途。
案例一：某企业委托贷款申请案例
总结词
风险管理与还款追踪
详细描述
银行定期对企业的经营状况进行评估，及时发现潜在风 险。在贷款到期前，银行提醒企业按期还款，并对逾期 贷款采取相应的追偿措施。
详细描述
随着金融市场的不断开放和金融科技的快速发展，该地区委托贷款市场将迎来新的发展机遇。未来， 委托贷款业务将更加注重服务实体经济、支持中小企业发展；同时，金融科技创新将为市场发展注入 新的活力，提升服务效率和风险管理水平。
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02
委托贷款申请流程
申请条件与资格审查
申请条件
申请人需满足一定的年龄、收入和信 用要求，提供有效的身份证明和收入 证明，核实申 请人的身份信息和信用记录，确保申 请人具备贷款资格。
贷款额度与利率确定
贷款额度
根据申请人的还款能力和贷款用途，确定贷款额度，以满足申请人的资金需求。
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
市场规模与增长趋势
29委托贷款业务操作流程
29委托贷款业务操作流程委托贷款业务是指借助金融机构的专业能力，由委托方与贷款机构签订委托协议，经过一系列的流程，委托方委托贷款机构代为提供贷款服务。
以下是委托贷款业务的操作流程。
一、申请阶段1.委托方填写委托贷款申请表，提供相关材料，包括贷款用途、资金需求、财务状况、抵押担保等信息。
2.贷款机构对委托方申请进行初步审核，核实申请资料的真实性及完整性。
3.贷款机构发出受理通知书，并安排派员与委托方进行面谈，进一步了解需要贷款的具体情况。
二、评估与审批阶段1.贷款机构对委托方的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的审查，评估委托方还款能力。
2.贷款机构对委托方提供的担保物进行评估，包括评估其价值、可行性以及抵押担保的可行性。
3.贷款机构进行委托贷款的风险评估，综合考虑委托方的信用状况及还款能力，评估委托贷款的风险。
4.贷款机构根据评估结果进行贷款审批，如审核通过，将制定贷款方案，并提交至相关部门进行审批。
三、签署合同阶段1.贷款机构与委托方签署委托贷款合同，明确双方的权利和义务，具体包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等内容。
2.合同中还需明确委托方提供的担保物，并进行相关登记手续。
3.贷款机构向委托方收取一定的手续费，合同中将明确手续费的支付方式和金额。
四、放款阶段1.贷款机构根据合同约定，将贷款款项划入委托方提供的指定账户。
2.贷款机构将放款通知书发送给委托方，通知委托方已经成功放款。
五、还款阶段1.委托方按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
2.委托方需要按时支付利息、本金及相应的手续费。
3.贷款机构定期向委托方发送还款提醒通知，提醒委托方将还款金额存入指定账户。
六、结清阶段1.委托方按照合同完成所有的还款义务后，贷款合同终止。
2.贷款机构向委托方出具贷款结清证明，确认委托方已经清偿所有贷款款项。
3.经过结清证明的确认，委托方获得贷款抵押物的所有权。
以上是委托贷款业务的操作流程，各个环节需严格按照金融机构的规定和程序进行操作，以确保贷款业务的顺利进行。
委托贷款操作流程
核心业务系统委托贷款操作流程一、基本要求办理委托贷款业务时，委托贷款人和委托借款人均应在我行开立活期结算账户，并签发委托贷款协议，核心系统分别按委托人设立分户，通过以下科目进行核算。
1、“委托存款231402”科目，由系统自动开立：①委托资金基金账户（23140201）②委托贷款发放户（23140202）③委托贷款收回户（23140203）④委托贷款利息户（23140204）2、委托贷款(132101 )3、委托贷款表外应收利息(811901)4、委托贷款复利应收利息(811902)委托出资人开立的活期结算户为-----委托贷款人结算户委托用款人开立的活期结算户为-----委托借款人结算户二、委托贷款业务发放流程1、一对一委托贷款发放流程：①、【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】-----【贷款借据审批（3902）】----【贷款开户（3101）】②、委托贷款存在抵、质押物的发放流程，【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】----【贷款借据审批（3902）】-----由业务主办做【抵质押品入库关联（3999）】----【抵质押品入库记帐（3997）】-----【贷款开户（3101）】。
③、委托贷款抵质押物为行内存单质押的发放流程【其他业务冻结（2436）】----业务主办做【抵押品入库记账（3997）】----【贷款开户（3101）】2、多对一委托贷款发放流程：①、【委托集资资金管理（3817）】----【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】-----【贷款借据审批（3902）】----【贷款开户（3101）】。
②、委托贷款存在抵、质押物的发放流程，【委托集资资金管理（3817）】----【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】----【贷款借据审批（3902）】-----由业务主办做【抵质押品入库关联（3999）】----【抵质押品入库记帐（3997）】-----【贷款开户（3101）】③委托贷款抵质押物为行内存单质押的发放流程柜员做【其他业务冻结（2436）】----业务主办做【抵押品入库记账（3997）】----【贷款开户（3101）】三、委托贷款操作处理1、【3817委托集资资金管理】交易，首先应建立集资总账户，录入各集资分账户，并通过本交易将集资金额划入集资总账户内。
担保公司委托贷款业务管理暂行办法
**＊**＊*公司委托贷款业务管理暂行办法第一条为规范**＊（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。
第二条委托贷款业务,是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。
第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。
经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。
第四条客户申请委托贷款条件（一）工商、税务等证照齐全；（二）具备所在行业资质资格;（三）生产经营活动符合国家产业政策；(四)环保符合要求;(五）贷款用途清晰;（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务;（七）其它必要的条件。
第五条客户可提供的担保措施（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。
（二）其他资产抵押.（三)股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。
(四)第三方法人信用保证：1、上市公司；2、专业的担保公司，其净资产的10％能覆盖本次融资额度;3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。
（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。
（六）其他必要的担保措施。
上述担保措施可组合使用.第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制.第七条额度管理1、单户委托贷款额度不超过3000万元；2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20％。
第八条操作流程1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。
2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告.3、业务部经理签署审核意见,报主管业务副总经理审核。
4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。
5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。
6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料;7、接到委托银行同意接受委托的通知后,风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施,通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金.8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。
委托贷款业务流程
委托贷款业务流程委托贷款是指贷款人将自己的贷款资金委托给其他金融机构或非金融机构，由其代为发放贷款、管理贷款和收回贷款本息的一种信贷业务。
委托贷款业务流程主要包括委托贷款申请、审核审批、签订合同、发放贷款、贷后管理和贷款收回等环节。
下面将对委托贷款业务流程进行详细介绍。
首先，委托贷款申请。
贷款人向贷款机构提交委托贷款申请书，并提供相关的贷款资料，包括贷款用途、还款来源、担保措施等。
贷款机构根据申请人的资信状况和贷款项目的可行性进行初步审查，初步确定贷款额度和利率水平。
其次，审核审批。
贷款机构对委托贷款申请进行详细的风险评估和审查，包括对贷款人的还款能力、担保措施的可行性等进行全面评估。
在审核过程中，贷款机构可能会要求贷款人提供更多的资料或进行现场调查。
经过综合评估后，贷款机构将作出是否批准贷款申请的决定。
接下来是签订合同。
一旦贷款申请获得批准，贷款机构和贷款人将签订正式的委托贷款合同，约定贷款的具体金额、利率、还款方式、担保措施等条款。
合同签订后，委托贷款正式生效。
然后是发放贷款。
根据合同约定，贷款机构将委托贷款资金发放给贷款人，并记录贷款的发放情况。
贷款人在收到贷款资金后，按照合同约定的用途和时间进行资金运用。
贷后管理是委托贷款业务流程中的重要环节。
贷款机构将对贷款人的还款情况、贷款资金使用情况进行监督和检查，确保贷款资金的安全和合规使用。
同时，贷款机构还会对贷款人的经营状况、财务状况进行跟踪和分析，及时发现和解决可能存在的风险。
最后是贷款收回。
贷款期满或贷款人提前还款时，贷款机构将根据合同约定收回贷款本息。
在收回贷款的过程中，贷款机构将对贷款人的还款能力进行评估，确保贷款本息能够按时足额收回。
综上所述，委托贷款业务流程涵盖了贷款申请、审核审批、签订合同、发放贷款、贷后管理和贷款收回等多个环节。
贷款机构在进行委托贷款业务时，需要严格按照规定的流程和程序进行操作，确保贷款业务的安全和合规性。
同时，贷款人在参与委托贷款业务时，也需要充分了解和配合贷款机构的要求，确保贷款业务顺利进行。
接收委托贷款借款方的账务处理流程
接收委托贷款借款方的账务处理流程一说到接收委托贷款，借款方的账务处理就像在走一段独特的财务旅程。
当收到委托贷款时，这就好比是收到了一份特殊的礼物。
借款方得把这笔钱在账上记清楚。
要新开一个专门的账户来记录这笔委托贷款的本金。
这本金是一切账务处理的基础，就像盖房子打地基一样重要。
把这个数字准确无误地写在账本上，就像把宝藏的数量仔细地记录在藏宝图上。
有了这笔借款，可能就要开始花钱了。
这花钱的过程，每一笔都得有记录。
如果用这笔委托贷款去买了原材料，那就得在原材料的账目上写清楚，是用委托贷款的钱买的。
就像去市场买菜，用特定的钱袋子里的钱买菜，要知道每颗菜是用哪个袋子的钱买的。
要是拿这笔钱支付了水电费之类的费用，那也得在水电费的账目旁边标注好，这是委托贷款支付的。
这是让账务清晰的重要一步，就像整理衣柜，不同的衣服要放在不同的格子里，这样找的时候才方便。
利息这一块是个很关键的部分。
按照和委托方的约定，借款方要定期支付利息。
在账务处理上，计算利息的时候要非常精确。
就像给人家还东西，得给得刚刚好，多了少了都不合适。
每次计算出要支付的利息后，要在账务里记录这笔支出。
这就像是在生活中，每个月要交房租，得清楚地知道这个月的房租从自己的钱里出去了多少。
而且利息的计算方法也要记好，是按照固定利率还是浮动利率，这就好比是记住房租是按照月付还是季付一样。
到了还款的时候，这是整个账务处理流程的重要环节。
要把还的本金从专门记录委托贷款本金的账户里扣除。
这就像是把借的东西一样一样地还回去。
如果有提前还款的情况，那在账务上也要处理好。
比如说本来借了一年的钱，半年就还了，那得把多出来的半年利息之类的计算清楚。
这就好比是本来租一年的房子，半年就不住了，得和房东把剩下半年的租金之类的算明白。
再说说如果在借款期间发生了一些特殊的情况。
比如说借款方和委托方协商，要改变借款的用途。
这时候账务处理也要跟着变。
就像本来计划好的旅行路线改变了，那相应的费用预算之类的都得重新调整。
商业银行委托贷款管理办法
商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发[2018］2号第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营,加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法.第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法.第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金,由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人.现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。
住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。
第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。
商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责,收取代理手续费，不承担信用风险。
第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。
第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工,明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等,并定期评估，及时改进。
第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。
(二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。
商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。
委托贷款管理办法
委托贷款管理办法附件:中国农业银行委托贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范委托贷款业务行为～防范业务风险～促进委托贷款业务健康发展～根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规~制定本办法。
第二条本办法所称委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金～由中国农业银行，以下简称农业银行，作为受托人～根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等~由农业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款.第三条委托贷款业务属于中间业务～不纳入授信管理～农业银行办理该业务只收取手续费～不承担任何形式的贷款风险.第四条委托贷款业务执行农业银行有关授权管理规定.第二章基本规定第五条委托贷款的借款人由委托人以书面形式确定～不得由委托人以外的第三者指定借款人.农业银行不得代委托人指定借款人~不得提供任何形式的还款担保或承诺。
第六条委托贷款的委托人必须符合以下基本条件:，一，政府部门或经工商行政管理机关，或主管机关，核准登记并通过年检的企，事，业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人，1,二,在农业银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。
第七条委托贷款的借款人须符合以下基本条件:,一,经工商行政管理机关，或主管机关,核准登记并通过年检的企，事,业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人,，二，持有人民银行核准颁发并通过年检的贷款卡,按规定不需要办理贷款卡的企事业法人和其他经济组织除外，～及组织机构代码证，，三，在农业银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，，四，无不良信用记录～或虽然有过不良信用记录～但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且已经全部偿还,，五,委托人要求的其他条件.第八条委托贷款资金来源、贷款用途必须合法合规。
第九条委托贷款期限、利率及借款人违约金的计收由委托人和借款人双方共同商议后确定~并在《委托贷款合同》中载明～但须符合人民银行和银监会有关规定.第十条委托贷款是否需要担保、担保的条件以及担保手续由委托人和借款人共同商议确定、办理~担保合同由委托人和借款人另行签订～在《委托贷款合同》中明确。
委托贷款异地授信
委托贷款异地授信摘要：一、委托贷款异地授信的概念和背景二、委托贷款异地授信的优势和挑战三、委托贷款异地授信的操作流程和注意事项四、我国政策对委托贷款异地授信的支持与监管五、结论和建议正文：一、委托贷款异地授信的概念和背景随着我国金融市场的不断发展，越来越多的企业和个人需要进行贷款业务。
然而，由于地域限制和信息不对称，许多有贷款需求的人难以获得金融机构的授信。
为了解决这一问题，委托贷款异地授信应运而生。
委托贷款异地授信是指，在贷款人（委托人）和受托人（贷款机构）之间，通过签订委托协议，由贷款人全权委托受托人代表其向指定的借款人发放贷款的一种业务。
这种业务模式不仅可以满足贷款人的融资需求，还可以帮助金融机构拓展业务范围，提高资金利用率。
二、委托贷款异地授信的优势和挑战委托贷款异地授信的优势主要体现在以下几个方面：1.降低融资成本：由于委托贷款异地授信绕过了地域限制，贷款人可以更容易地获得低成本的资金。
2.提高资金利用率：对于金融机构来说，委托贷款异地授信可以提高其资金的利用率，增加利润来源。
3.便捷快速：委托贷款异地授信的操作流程相对简单，可以快速满足贷款人的融资需求。
然而，委托贷款异地授信也面临着一些挑战：1.信息不对称：由于贷款人和金融机构之间可能存在信息不对称，容易导致信用风险。
2.监管难度加大：由于委托贷款异地授信涉及到跨区域业务，给监管部门的监管带来一定难度。
三、委托贷款异地授信的操作流程和注意事项1.操作流程：（1）贷款人向金融机构提出委托贷款申请。
（2）金融机构审核贷款人的资质和资料。
（3）贷款人和金融机构签订委托贷款合同。
（4）金融机构向指定的借款人发放贷款。
（5）贷款到期后，金融机构向贷款人收取本息。
2.注意事项：（1）贷款人应确保提供的资料真实、完整、有效。
（2）贷款人应充分了解委托贷款合同的条款，确保自己的权益。
（3）贷款人应关注异地授信的信用风险，合理评估自己的风险承受能力。
人民银行 委托贷款业务流程
委托贷款业务流程是人民银行提供的一种金融服务，它可以帮助企业和个人实现资金的有效利用。
以下是委托贷款业务流程的具体步骤：
1. 申请贷款：企业和个人向人民银行提交贷款申请，并提供必要的申请材料，如身份证、企业营业执照、财务报告等。
2. 贷款审查：人民银行对申请材料进行审查，以确保申请者的资格和符合贷款条件。
3. 贷款审批：审查通过后，人民银行将对申请者进行贷款审批，评估申请者的还款能力和风险水平。
4. 签署合同：审批通过后，人民银行将与申请者签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等细节。
5. 发放贷款：合同签署后，人民银行将按照合同约定向申请者发放贷款。
6. 还款管理：贷款发放后，人民银行将负责管理还款事宜，确保申请者按时还款。
在整个委托贷款业务流程中，人民银行会严格遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合法合规。
同时，人民银行也会对业务流程进行持续优化，提高服务质量和效率，为企业和个人提供更好的金融服务。
以上是委托贷款业务流程的基本步骤，具体操作可能因地区和业务类型而有所不同。
如果您需要了解更多关于委托贷款业务流程的信息，建议咨询当地人民银行分支机构或专业金融机构。
公积金委托贷款流程
公积金委托贷款流程一、了解公积金委托贷款1.定义（1）什么是公积金委托贷款（2）适用对象2.优势（1）利率优惠（2）还款灵活二、准备申请材料1.个人申请材料（1）身份证明①身份证原件及复印件（2）收入证明①工资单②银行流水（3）婚姻状况证明①结婚证（如已婚）②单身证明（如未婚）2.房产相关材料（1）房屋买卖合同（2）房产证（如有）（3）购房发票（首付款凭证）3.公积金相关材料（1）公积金存缴证明（2）公积金账户信息三、申请贷款1.选择贷款银行（1）了解合作银行（2）比较贷款利率2.提交贷款申请（1）网上提交①银行官网②手机银行APP（2）现场提交①银行网点四、贷款审核1.银行初审（1）材料完整性检查（2）信用评估2.现场审核（1）房屋评估（2）资产调查五、签订贷款合同1.合同内容确认（1）贷款金额（2）利率及还款方式（3）违约责任说明2.合同签署（1）双方确认（2）电子签名或纸质签署六、资金发放1.贷款审批通过（1）银行通知2.资金划拨（1）直接划拨至卖方账户（2）通过公积金中心划拨七、还款管理1.还款方式选择（1）等额本息（2）等额本金2.还款信息确认（1）还款账户信息（2）每月还款金额八、贷款结清1.还款完毕（1）银行出具结清证明2.房产证解押（1）提交结清证明（2）办理房产解押手续。
委托贷款案例
委托贷款案例虽然银行不承担委托贷款的资金风险，但是银行仍应当做好尽职的贷前审查工作以及完备的贷后管理工作，如同自营贷款一样，协助委托人有效识别、管理贷款项目风险，做到“受人之托、尽责尽职”，不辜负委托人的信任，真正展现银行重视信誉的良好形象。
〖产品定义〗委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托银行按其所指定的对象、规定的用途和范围、定妥的条件（期限、金额、利率等）代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
委托贷款的委托人可以是国家机关、企事业单位等。
〖业务流程〗1、委托人与借款人确定委托贷款的融资方式。
2、委托人与银行签订《委托贷款委托协议》，将资金委托给银行：通常有两种方式：（1）签订委托贷款额度协议，即委托贷款总协议明确在一年时间内、一定金额内，按照确定的利率多次办理委托贷款，而无须单笔签订协议。
通常适用于委托贷款对象固定、业务频繁的国家部委，集团内关联企业之间。
（2）一笔一签委托贷款协议。
通常是委托贷款发生不频繁的企业之间。
3、银行与借款人签订《委托贷款贷款协议》，发放委托贷款，向委托方收取手续费。
4、银行定期做好贷后调查，评估借款人风险，并将情况及时通知委托人。
5、贷款到期，借款人归还贷款。
5、银行将资金归还给委托方。
〖利率〗委托贷款的利率由委托人与借款人协商确定，但是必须在中国人民银行的规定范围之内。
〖手续费〗银行要收取一定的手续费，一般是贷款金额的一定比例，一次性收取。
〖业务特点〗1、拓宽委托人富余资金的投资渠道，获得一定的理财便利。
2、满足借款人的资金需求，操作手续便利。
3、纯粹的中间业务，银行不承担贷款风险，但银行仍须认真落实借款人的条件，做好贷后调查工作，尽银行之责。
4、在委托贷款到期后，如果委托人同意，可以签署委托贷款展期协议。
5、可以协助集团客户实现集团资金内部调剂余缺，减少对银行的依赖。
〖风险防范〗注意：1、严格按章办理业务，防范操作风险。
委托贷款必须是委托方有权人意思的真实表示，即委托方必须出具本单位有权决策人同意办理委托贷款的书面意见，有限公司必须出具董事会决议，必须由董事长或总经理（如果已经对总经理进行了授权）或其他经过授权的有权人进行签字并加盖公章。
委托贷款流程及案例
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Байду номын сангаас业务流程
三、业务审批 业务审批分部门逐级上报。1、业务部业务人员
完成对企业的调查并形成调查报告后，先由业务 部负责人对业务人员的调查报告给出审查意见， 调查不完整的返回业务人员重新调查；2、补充 完整后由业务部负责人交风控部负责人审查；3、 风控部审查通过后交本公司法律顾问审查，并出 具法律意见；4、返回风控部后由风控部交总经 理审批；5、由总经理交本公司有权审批人审批。
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案例：
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办理委托贷款产生的费用
首先是委托贷款手续费：银行接受委托人申办 委托贷款，按委托贷款金额、借款期限、违约 行为等约定条款按比例向委托人收取手续费。 目前银行收取的手续费比例是按每笔每年计算， 在1‰--5‰之间，主要集中在2‰左右。
办理抵押登记或质押登记的相关费用。 办理抵质押物评估及合同公证的相关费用。
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委托贷款流程及案例
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什么是委托贷款
委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金， 委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、 企事业单位及个人等。
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申请办理委托贷款的条件
委托人及借款人应当是经工商行政管理机关 （或主管机关）核准登记的企（事）业单位， 其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事 行为能力的自然人；已在业务银行开立结算账 户；委托资金来源必须合法及具有自主支配的 权利；申办委托贷款必须独自承担贷款风险； 符合业务银行的其他要求。
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业务流程
七、贷款回收 对到期贷款本公司指定专人负责催收，直至
贷款收回为止。对到期后需继续使用贷款的企 业，需在贷款到期前15日内向本公司提出书面 申请，经本公司业务人员以书面报告的形式向 公司各级领导汇报并批准同意后方可展期或续 贷，否则按逾期贷款相关规定处理（特殊情况 经公司领导同意的除外）。
15、委托贷款管理流程
廊坊市工业和信息化局关于委托贷款的操作管理规程一、运作原则委托贷款按照“政府引导、市场运作，科学决策、防范风险”的原则进行投资运作，主要用于扶持在本市行政区域内实施技术改造的工业企业。
廊坊市工业发展基金管理中心作为委托贷款的出资人，在市工业和信息化局的领导下开展工作，对外行使委托贷款的权力和义务。
廊坊市工业发展基金管理中心承担委托贷款资金的保管、拨付、结算以及日常监管工作。
与合作商业银行、担保公司签订《委托贷款协议》和《委托贷款担保协议》，负责联合商业银行、担保机构对委托贷款企业进行调查评估、运行监管。
廊坊市工业发展基金管理中心对委托贷款资金实行动态监管，定期向工业和信息化局报告资金情况，发现委托贷款异常流动时，应采取适当应急措施并及时报告。
二、申请条件申请委托贷款的企业应具备以下条件：（一）企业具有独立的法人资格；（二）企业有固定资产，按期足额缴纳税费；（三）企业财务会议制度健全，财务会计管理规范，资产负债率不超过70%；（四）企业实施技术改造项目建设，且符合《廊坊市工业技术改造项目管理办法》中明确的范围和重点。
（五）技术改造项目已经相关部门核准或备案，有关环保、节能、土地等手续完备。
（六）项目已经实施，建设进度不超过60%。
三、报批程序（一）公开征集。
市工业和信息化局按照全市工业企业技术改造专项资金年度使用计划，在规定的时间内，面向社会公开征集拟申请委托贷款的工业企业，各县（市、区）可以推荐当地符合条件的工业企业。
（二）受理。
市工业和信息化局受理申请，根据委托贷款设立方案和工业企业技术改造资金管理办法的有关条款进行初审，确定初步名单提供给廊坊市工业发展基金管理中心。
（三）考察。
市工业发展基金管理中心联合合作商业银行、担保公司对初步名单中的企业进行尽职调查，核对申请材料的真实性，提出初步贷款方案，形成详尽的调查报告。
市工业和信息化局根据工业发展基金管理中心提交的调查报告，按照一定的淘汰率，确定进入专家评审阶段的委托贷款企业名单，连同有关申请材料一并提交评审委员会（评审委员会分别由市工业和信息化局、合作商业银行和担保公司选派专业人员组成，一般为5—7人）审议。
委托贷款流程演示
附：委托贷款会计操作流程
• 由于委托贷款业务会计前面操作与自营贷 款有较大的变动，为了方便办理委贷业务 现将会计部份操作流程附在演示文档后。 供大家参考 • 附：委托贷款会计部分操作流程
附：参考资料２
受托行：指获取授权经营委托贷款业务的我行境内 分支机构，本系统中一般指的是与委托人签订委托 协议的工行分支机构（支行一级）。 借款人：指委托人确定的从受托人处取得委托贷款 的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然 人。 管理行:指的是委托协议中借款人所在的分支机构.
附：参考资料３
委托合同申请模块
一般委贷合同借据申请审批 注意要点1：
点击在进入合同申请界面，借款人管户信贷员只能 选择协议指定借款人列表中包含借款人的协议。 在委托贷款合同中付费人选择栏中的付费人选择是 根据实际合同约定来选择（付费人可以是委托人或 借款人） 合同中的利率不受人行基准利率控制，可以输入任 意利率 当贷款方式不为信用时，相关合同中的担保金额不 受合同金额控制，可以小于合同金额。
一般委托协议申请审批阶段 注意要点4：
业务台账管理模块
协议申请审批完毕，经管户信贷员转登后，可通 过业务台账管理菜单下委托协议台账子菜单中查 询协议情况。 对于流程产生的委托协议，生成的协议号与申请 号不同，对于补录产生的委托协议，协议号与申 请号将是一致。 如果该协议项下有合同、借据，则可在借款人列 表TAB页中查询协议项下对该借款人发放的合同 借据情况
CM2002委贷系统操作演示 （流程部份）
主讲人：易吉萍 2004.杭州
一、委贷系统特点介绍
• 有效落实我行委托监管责任，降低业务风 险 • 准确反映收益和提供相关信息 • 操作规范简便
转授权模块
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岗位
流程
管理要素
委托人与借款方确定贷款用途、金额期限、利 率。信用社只负责代为发放、监督使用并协助 收回。
客户经理
委托贷款受理
客户经理
贷款调查
根椐委托方要求，信用社对借款人进行贷前调查，并 将调查结果及存在的贷款风险以文字材料报之委托方 。
客户经理
贷款上报
由客户经理对委托贷款的用途、金额、期限、利率及 借款人的资料上报。
会计部门
账务处理
1、根据到位的委托贷款资金和签订的委托贷款合同, 由客户经理填制贷款通知书,同时通知借款人办理贷 款转存手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规 定发放、转存、并计算贷款利息。2、手续费按规定 收取。
客户经理
贷后管理
1、在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利 率，信用社应及时做好调整工作。2、凡到期未还贷 款，按合同约定或按委托人的通知处理。3、对委托 人同意展期的贷款，根据委托人的委托贷款展期通知 书与贷款人签订三方委托贷款展期协议书。4、委托 贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。
县级联社
贷款审查审批
1.委托人资金来源正当； 2.委托贷款用途合法； 3.委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定； 4.在相应权限内报有权审批人审批。
客户经理
贷款发放与收回
1.信用社根据委托人的《委托贷款协议书》与委托人 、借款人三方签订委托贷款合同。2.涉及委托贷款的 保证事项，由委托人与借款人另行约定。3、贷款合 同到期后，根据协议书约定和核算要求，及时准确做 好回收资金的划转账务处理工作，配合税务部门对回 收利息做好代扣缴营业税等工作。
贷款通则》第7条第3款规定，委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人 等委托人提供资金，由金融机构（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放 的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款 风险。