房贷计算公式之详解

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房贷计算公式之详解

蔡惠普高青

本文给出了房贷计算公式之详解,即有关全部求解式,使计算变得简单和明确。

前言

房贷业涉及人员众多,在网上提问题者和解答者也不鲜见,然而观其介绍甚不完善,表现为:

1.由于公式的欠缺,只能由首项起逐次一项不落的从头算到尾,计算多且麻烦,要么只给出首项和末项只两项结果.

2.未给出当利率改变时所对应的计算问题。

3.未明确计算结果和还贷款时间的对应关系。

4.个别网站所给公式和示例计算(如:“淘房网”A=480000,之例)是错误的,应予以纠正。鉴于此有必要将贷款之有关详细计算做一介绍,现直接给出其关系式如下所示:

符号说明

1.A--------------贷款总额

2.Q------------月利率(年利率÷12)

3.m--------------还款月数

4.P------------月供(每月还本和付息之和)

5.B---------- ---每月还本金额

6.C--------------每月付息值

7.D-----------每月还款付息后贷款余额

8.E------------提前一次还清所需金额

9.n--------------还款序次

10. F-------------还款剩余月数

11. K、S----------贷款时间(年、月)

12. X、Y---------还款时间(年、月)

等本息还款法用公式3

n= 12(X-K)+(Y-S) ---------

F = m-n --------------

P = AQ--------

B =

AQ--------

C =

AQ[1]-------

D = A[1]--------

E = P+D = A[

]-------

=

A[

等本还款法用公式4

n=12(X-K) +(Y-S)-------------

B------------------

C(m-n+1)Q -------------

D(m-n) ------------------

P =B +C =[ 1+(m -n +1)Q ] -------------

E [ (m -n +1)(1+Q) ] ---------------

Q (

1)(1+ m ---------

例1

例2

2007.07

等本息还款A=100000, m=12, Q=0.06

贷还款时间 n Q

P

B C D F 备注 2008.07 1 0.060

11927.70294

5927.70 6000 94072.30 11

2009.07 2 6283.37 5644.34 87788.93 10 2010.07 3 6660.37 5267.34 81128.56 9 2011.07 4 7059.99

4867.71 74068.58 8 2012.07 5 7483.59 4444.11 66584.99 7 2013.07 6 7932.60 3995.10 58652.38 6 2014.07 7 8408.56 3519.14 50243.82 5 2015.07 8 8913.07 3014.63 41330.75 4 2016.07 9 9447.86 2479.85 31882.89 3 2017.07 10 10014.73 1912.97 21868.16 2 2018.07 11 10615.61 1312.09 11252.55

1 2019.07 1

2 11252.55 675.15 0

总和值 100000

43132.43

将公式输入计算器或微机中,给定A 、m 、Q 值,改变n 值便可算出如表所示各数值,如P =AQ(1+Q)m /[(1+Q)m

-1]=100000×0.06(1+0.06)12

/[(1+0.06)12

-1] =11927.70 ,其他式也同。

例3

不管利率是否变换,在全程均以原始数据A 、m 、而n =1m,并以

对应Q 值进行求解,如以C 式为例当取n =8时C 8=(m -n +1)Q(12-8

+1) ×0.065=3250,其他求解式也同.

例4真实录1

2004.07 等本息还款A =300000,还款期限20年, m =240 贷还款时间 n Q

P

B C D F ∑C

2004.08

1 0.0050

2149.2931

649.29 1500 299350.71

239 58656.3255

2007.11 40 788.7098 1360.5833 271327.96 200 2007.12 41 792.6533 1356.6398 270535.3084 199 2008.01

1 0.0055

2239.9088

751.9646

1487.9441

269783.3437

198 58656.9808 2011.05 41 936.4410 1303.4678 236057.711 158 2011.06 42 941.5914 1298.3174 235116.1196 157 2011.07

1

0.0060

2316.2104

905.5137

1410.6967

234210.606

156

128528.9132

2024.06 156 2288.6640 27.5463 2302.3960

1 2024.07

157

2302.3960

13.8143

例5-真实录2

2004.07

等本还款A =360000,还款期限20年, m =240

贷还款时间 n Q

B

C P

D ∑C

2004.08 1 0.0050

1500

1800 3300 358500 6765

2004.09

2

1792.5

3292.5

357000

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