保函业务风险评估考试答案
银行保函练习和答案
银行保函练习答案Please answer, fill the blanks in, or make choice of the following questions:1.Direct (three-party) guarantees (ICC Publication No.510)Demand guarantees as defined by the URDG involve a minimum of three parties: the principal, typically the party to the underlying contract (seller, supplier, contractor) whose performance is required to be covered by the guarantee and who give instructions for its issue, the guarantor i.e. the bank or other party issuing the guarantee on behalf of its customer, and the beneficiary, the other party to the underlying contract (buyer, employer), in whose favor the guarantee is issued.Usually the guarantor in the three-party structure is the principal’s bank and carries on business in the same country as the principal, whilst the beneficiary carries on business in a foreign country. Such three-party guarantees are known as direct guarantees because the guarantee is issued directly by the principal’s bank, not by a local bank in the beneficiary’s country.2.Indirect (four-party) guarantees (ICC Publication No.510)Where the beneficiary requires the guarantee to be issued by a bank in his own country and the principal does not bank with such a bank, the principal asks his bank to arrange for the issue of the guarantee by the local bank. Instructions are then given by the principal’s bank (which in this situation is designated by the URDG as “the instructing party”) to a bank in the beneficiary’s country to issue the guarantee against a counter-guarantee (or counter-indemnity) by the instructing party, who in turn is entitled to an indemnity from its customer, the principal.3.The tender (or bid) guarantee (ICC Publication No.510)Where tenders are invited it is often a condition of consideration of the tender that the tenderer undertakes to sign the contract if it is awarded to him, to procure the issue of any performance or other guarantee required by the guarantee and not to modify or withdraw his tender in the meantime. The purpose of the under guarantee, given for a specified percentage of the project value, is to safeguard the beneficiary (the party inviting the tenders) against breach of such an undertaking.If the tenderer is successful and fails to sign the contract and to furnish any requisiteperformance or other guarantee, or withdraws his tender before its expiry, the beneficiary can call upon the guarantor to pay a specified sum designed to compensate him for the trouble and expense he suffered in re-awarding the contract as well as any additional cost of that contract.4.Please fill with the following items into a blank Guarantee Form to issue a Tender Guarantee (1)China National Technical Import Corp., (2) Er Li Gou, Xi Jiao, Beijing, China(3)6 Aug., 200X (4)NO. BDF-1837(5)Bid NO.TCB848005/848008 (6) microscopes, photographic equipment and projectors(6)ABC Company Dortmund(7)same as (4) (8) same as (5)(9)International Tendering Company of China National Technical Import corp., Beijing, China(10)B ank of Asia, Beijing (11) DEM48,000.00(12)D eutsche Marks forty eight thousand only (13) 6 Aug., 200X(14)o ne hundred and fifty (150) calendar days thereafter (15) 3 Jan., 200X(16)B ank of Asia, Beijing(17)D eutsche Bank AG., Dortmund, F.R.G. (Your counter guarantee No.19-18992)(next page)5.The performance guarantee (ICC Publication No.510)Used in its narrow sense (the phrase “performance guarantee” is also used to cover a single guarantee covering all phases), the performance guarantee is the guarantee of the central performance of the contract from commencement to completion. The performance guarantee is given for a specified percentage of the contract sum. But there are stages in the relationship between theparties which both precede and follow the central performance, and there may be distinct segments of liability to be covered within that performance, as indicated below.6.Please fill with the following items into a blank Guarantee Form to issue a Performance Guarantee(1)China National Technical Imp. Corp., Beijing (2) 19 Oct., 200X (3) No. BDF-2404 (4) No. 530589 (5) ABC Company, Dortmund (6) same as (4)(7) microscopes, photographic equipment and projectors (8) Bank of Asia, Beijing(9)DEM360,000.00 (10) 15% percent (11) 19 April, 200X (12) Bank of Asia, Beijing(13) Deutsche Bank AG. Dortmund F.R.G. (Your counter-guarantee No.19-21627)(next page)7.The advance payment (or repayment) guarantee (ICC Publication No.510)The underlying contract may entitle the principal to payment of stated sums in advance of performance. The advance payment (or repayment) guarantee is designed to secure beneficiary’s right to repayment of the advance if the performance to which it relates is not furnished.8.Please fill with the following items into blank Guarantee Form to issue an Advance Payment (or Repayment) Guarantee(1)China National Technical Import Corp., Beijing, China(2)Dortmund, 29 Oct., 200x (3) 315/51040 (4) No. 530589 (5) ABC Company, Dortmund (6)DEM2,400,000.00 (7) Deutsche Marks two million four hundred thousand only(8)10% (9) DEM240,000.00 (10) Deutsche Marks two hundred and forty thousand only (11)D EM240,000.00 (12) Deutsche Bank AG. Dortmund银行保函和备用信用证练习和答案一、项选择题1、银行保函涉及的基本当事人有( )。
票据业务风险评估考试答案
票据业务风险评估考试答案第一篇：票据业务风险评估考试答案票据业务风险评估考试答案单选题1.商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，一般情况下最长期限不超过: √A 3个月B 5个月C 6个月D 一年正确答案： C2.下列选项中不属于票据业务种类的是：√A 商业汇票承兑B 商业汇票转承兑C 商业汇票转贴现D 商业汇票贴现正确答案： B3.下列不属于承兑业务的主要风险的是：√ A 承兑申请人的经营状况B 项目现金流的可预测性C 可实施的担保利益D 可靠参与方的资信增级正确答案： A4.下列不属于贴现业务中操作风险防范措施的是：A 票面审查B 票据查询C 经办人员资格审查D 授信审批√正确答案： D5.商业汇票承兑业务基本流程中，调查评价阶段的主要任务不包括：√A B C D 客户调查评价业务调查评价汇兑数额评价担保评价正确答案： C6.客户除了需要提交一般信贷业务要求的客户、业务、担保有关材料外，还必须提交的其他重要资料中不包括：√ A B C D 商业汇票承兑业务申请书客户资信及财务证明基础交易合同的原件及复印件连续申请承兑的企业的上一次商品、劳务交易已履行的证明正确答案： B7.下列不属于负责商业汇票贴现业务审批部门重点审查的内容是：√A B C D 承兑人的资信是否发生变化或是否有无理拒付行为信贷经营部门送交的材料是否正确、完整、合规贴现申请人资格和条件是否具备调查人对申请人的评价分析是否准确合理正确答案： A8.资信状况审查中，在以客户评价报告为中心进行审查时关注的方面不包括：√ A B C D 组织机构财务结构资金核算方式资信状况正确答案： D9.在对真实贸易背景进行审查时，下列不属于对连续申请承兑的批发企业特别审查的对象是：√A B C D 上一次商品交易的增值税发票上一次商品交易的货运凭证企业近三年的财物报表上一次商品交易确已履行的证明正确答案： C10.贴现票据审查风险，除在商业汇票承兑业务中的真实贸易背景审查风险外，其他方面中不包括的是：√ A B C D 合法持票人审查风险贴现票据真实性风险贴现票据查询风险贴现后承兑人兑付风险正确答案： D 判断题11.按照贴现利息支付人的不同，可将商业汇票贴现分为卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。
保险公估在信用保险的风险评估与管理考核试卷
B. 以债务人的信用为保险对象的保险
C. 以保险公司信用为保险对象的保险
D. 以股东信用为保险对象的保险
2. 保险公估人员在信用保险风险评估中，首先要了解的是：（ ）
A. 保险标的物的价值
B. 债务人的财务状况
C. 保险公司的财务实力
D. 保险市场的竞争情况
3. 信用保险风险评估的主要目的是：（ ）
1. 请简述信用保险风险评估的主要流程及其重要性。
2. 假设您是一名保险公估人员，需要对一家企业进行信用保险风险评估。请列出您认为最重要的几个财务指标，并解释这些指标为何重要。
3. 描述信用保险合同中保险金额和保险费率是如何确定的，并讨论这些因素是如何影响保险公司的风险承担的。
4. 在信用保险的风险管理中，保险公司可以采取哪些措施来降低赔付率？请结合实际案例进行分析。
A. 债务人
B. 债权人
C. 保险公司
D. 保险公估人员
8. 信用保险的目的是：
A. 降低债权人的风险
B. 降低债务人的风险
C. 降低保险公司的风险
D. 降低保险公估人员的风险
9. 以下哪个不是信用保险风险评估时需要考虑的因素？
A. 债务人的财务状况
B. 债务人的信誉
C. 债务人的经营环境
D. 保险公司的市场份额
7. 信用保险风险评估的主要目的是为了确定合理的______和保险金额。
8. 债务人的______比率可以反映其长期偿债能力。
9. 信用保险赔付率的高低与债务人的______有直接关系。
10. 保险公估人员在进行信用保险风险评估时，应重点关注债务人的______和信誉。
四、判断题（本题共10小题，每题1分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）
2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（）。
A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 B2、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。
A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 C3、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（）。
A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 A4、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。
A.50％B.100％C.150％D.200％【答案】 B5、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。
A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 B6、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。
A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 A7、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。
则该银行所面临的市场风险不包括（）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 C8、( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。
A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 A9、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 B10、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。
习题（银行保函与备用信用证）有答案
习题（银行保函与备用信用证）有答案第一篇：习题(银行保函与备用信用证)有答案1、开立保函申请书是（A）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。
A．申请人与担保行之间；B．申请人与通知行之间；C．申请人与受益人之间；D．担保行与转递行之间。
2、以下不属于申请人的主要责任是（B）。
A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿；B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据；（受益人）C．承担保函项下的一切费用和利息；D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保。
3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金款项的保函，称为（D）。
A．维修保函B．履约保函C．保留金保函D．预付款保函4、提货保函的受益人为（C）。
A．银行B．出口商C．船公司D．进口商（申请人）5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（B）A．两者都是由银行作出的承诺；B.两者形式相似；C.两者都是单据化业务；D.银行对单据的审核责任都仅限于表面相符。
6、在（A）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。
申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。
A．从属性保函B.独立性保函C.付款保函D.透支保函7、保函项下担保权益的享受者，也就是有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（C）。
A．申请人B.担保行C.受益人D.反担保行8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行。
（B）A．担保行信誉、资金实力较差；B.申请人信誉、资金实力较差；C.担保行处于外汇紧缺的国家；D.担保行处于政治经济局势动荡的国家。
9、投标保函的申请人是（C）。
A．招标国政府B.招标人C.投标人D.中标人10、下列不属于进口类保函的是：（D）。
保险评估员考试题及答案
保险评估员考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 保险评估员在进行损失评估时，以下哪项不是必须考虑的因素？A. 损失发生的时间B. 损失发生的原因C. 损失的金额D. 投保人的信用记录答案：D2. 根据保险法规定，保险评估员在评估过程中发现投保人有欺诈行为时，应如何处理？A. 继续评估B. 报告给保险公司C. 忽略不计D. 私下解决答案：B3. 以下哪项不是保险评估员的职责？A. 确定损失金额B. 审核投保人的索赔申请C. 为客户提供保险咨询服务D. 向保险公司报告评估结果答案：C4. 在评估过程中，保险评估员发现损失金额超过了保险合同的赔偿限额，应如何处理？A. 按照实际损失金额赔偿B. 按照赔偿限额赔偿C. 拒绝赔偿D. 与投保人协商赔偿金额答案：B5. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须遵循的原则？A. 客观公正B. 保密原则C. 利益最大化D. 合法合规答案：C6. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须收集的资料？A. 保险合同B. 损失证明C. 投保人的身份证明D. 投保人的银行账户信息答案：D7. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 现场勘查B. 损失鉴定C. 赔偿协商D. 报告编写答案：C8. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须遵守的法律法规？A. 保险法B. 合同法C. 劳动法D. 税法答案：C9. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须考虑的风险因素？A. 自然灾害风险B. 人为操作风险C. 市场风险D. 信用风险答案：C10. 保险评估员在评估过程中，以下哪项不是必须具备的专业技能？A. 损失评估技能B. 法律知识C. 财务分析技能D. 外语沟通能力答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 保险评估员在进行损失评估时，以下哪些因素是必须考虑的？A. 损失发生的时间B. 损失发生的原因C. 损失的金额D. 投保人的信用记录答案：A、B、C2. 根据保险法规定，保险评估员在评估过程中发现投保人有以下哪些行为时，应报告给保险公司？A. 欺诈行为B. 隐瞒重要信息C. 提供虚假资料D. 逾期未交保费答案：A、B、C3. 保险评估员的职责包括以下哪些？A. 确定损失金额B. 审核投保人的索赔申请C. 为客户提供保险咨询服务D. 向保险公司报告评估结果答案：A、B、D4. 在评估过程中，保险评估员发现以下哪些情况时，应按照赔偿限额赔偿？A. 损失金额超过了保险合同的赔偿限额B. 损失金额低于保险合同的赔偿限额C. 投保人未按期交纳保费D. 投保人违反了保险合同的约定答案：A5. 保险评估员在评估过程中，以下哪些原则是必须遵循的？A. 客观公正B. 保密原则C. 利益最大化D. 合法合规答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分）1. 保险评估员在进行损失评估时，投保人的信用记录是必须考虑的因素。
银行保函练习和答案
银⾏保函练习和答案银⾏保函练习答案Please answer, fill the blanks in, or make choice of the following questions:1.Direct (three-party) guarantees (ICC Publication No.510)Demand guarantees as defined by the URDG involve a minimum of three parties: the principal, typically the party to the underlying contract (seller, supplier, contractor) whose performance is required to be covered by the guarantee and who give instructions for its issue, the guarantor i.e. the bank or other party issuing the guarantee on behalf of its customer, and the beneficiary, the other party to the underlying contract (buyer, employer), in whose favor the guarantee is issued.Usually the guarantor in the three-party structure is the principal’s bank and carries on business in the same country as the principal, whilst the beneficiary carries on business in a foreign country. Such three-party guarantees are known as direct guarantees because the guarantee is issued directly by the principal’s bank, not by a local bank in the beneficiary’s country.2.Indirect (four-party) guarantees (ICC Publication No.510)Where the beneficiary requires the guarantee to be issued by a bank in his own country and the principal does not bank with such a bank, the principal asks his bank to arrange for the issue of the guarantee by the local bank. Instructions are then given by the principal’s bank (which in this situation is designated by the URDG as “the instructing party”) to a bank in the beneficiary’s country to issue the guarantee against a counter-guarantee (or counter-indemnity) by the instructing party, who in turn is entitled to an indemnity from its customer, the principal.3.The tender (or bid) guarantee (ICC Publication No.510)Where tenders are invited it is often a condition of consideration of the tender that the tenderer undertakes to sign the contract if it is awarded to him, to procure the issue of any performance or other guarantee required by the guarantee and not to modify or withdraw his tender in the meantime. The purpose of the under guarantee, given for a specified percentage of the project value, is to safeguard the beneficiary (the party inviting the tenders) against breach of such an undertaking.If the tenderer is successful and fails to sign the contract and to furnish any requisiteperformance or other guarantee, or withdraws his tender before its expiry, the beneficiary can call upon the guarantor to pay a specified sum designed to compensate him for the trouble and expense he suffered in re-awarding the contract as well as any additional cost of that contract.4.Please fill with the following items into a blank Guarantee Form to issue a Tender Guarantee (1)China National Technical Import Corp., (2) Er Li Gou, Xi Jiao, Beijing, China(3)6 Aug., 200X (4)NO. BDF-1837(5)Bid NO.TCB848005/848008 (6) microscopes, photographic equipment and projectors(6)ABC Company Dortmund(7)same as (4) (8) same as (5)(9)International Tendering Company of China National Technical Import corp., Beijing, China(10)B ank of Asia, Beijing (11) DEM48,000.00(12)D eutsche Marks forty eight thousand only (13) 6 Aug., 200X(14)o ne hundred and fifty (150) calendar days thereafter (15) 3 Jan., 200X(16)B ank of Asia, Beijing(17)D eutsche Bank AG., Dortmund, F.R.G. (Your counter guarantee No.19-18992)(next page)5.The performance guarantee (ICC Publication No.510)Used in its narrow sense (the phrase “performance guarantee” is also used to cover a single guarantee covering all phases), the performance guarantee is the guarantee of the central performance of the contract from commencement to completion. The performance guarantee is given for a specified percentage of the contract sum. But there are stages in the relationship between theparties which both precede and follow the central performance, and there may be distinct segments of liability to be covered within that performance, as indicated below.6.Please fill with the following items into a blank Guarantee Form to issue a Performance Guarantee(1)China National Technical Imp. Corp., Beijing (2) 19 Oct., 200X (3) No. BDF-2404 (4) No. 530589 (5) ABC Company, Dortmund (6) same as (4)(7) microscopes, photographic equipment and projectors (8) Bank of Asia, Beijing(9)DEM360,000.00 (10) 15% percent (11) 19 April, 200X (12) Bank of Asia, Beijing(13) Deutsche Bank AG. Dortmund F.R.G. (Your counter-guarantee No.19-21627)(next page)7.The advance payment (or repayment) guarantee (ICC Publication No.510)The underlying contract may entitle the principal to payment of stated sums in advance of performance. The advance payment (or repayment) guarantee is designed to secure beneficiary’s right to repayment of the advance if the performance to which it relates is not furnished.8.Please fill with the following items into blank Guarantee Form to issue an Advance Payment (or Repayment) Guarantee(1)China National Technical Import Corp., Beijing, China(2)Dortmund, 29 Oct., 200x (3) 315/51040 (4) No. 530589 (5) ABC Company, Dortmund (6)DEM2,400,000.00 (7) Deutsche Marks two million four hundred thousand only(8)10% (9) DEM240,000.00 (10) Deutsche Marks two hundred and forty thousand only (11)D EM240,000.00 (12) Deutsche Bank AG. Dortmund银⾏保函和备⽤信⽤证练习和答案⼀、项选择题1、银⾏保函涉及的基本当事⼈有( )。
保函试题库
上岗教材题库－对外担保部分一、填空题：1．对外担保是指我行作为担保人，应某基础交易的一方当事人（申请人）的要求，向交易的另一方（受益人）为担保该基础交易项下某种责任或义务的履行而做出的具有一定期限和金额、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
2．我行开立对外担保的性质应为独立性见索即付的，与买卖双方基础合同无关；3．我行开立对外担保的索偿条件应做到单据化，而不能单凭事实条件的描述。
4．我行可以对外开立的对外担保种类主要有：、、、、。
（至少写出5种：投标、履约、预付款、质量/维修、预留、海关免税、借款、透支、保释金、付款、补偿贸易、来料加工、租赁、票据保付、费用保付）5．对外担保的基本当事人：申请人、受益人、担保人。
6．对外担保的开立方式有两种：直开（直接担保）、转开（间接担保）。
7．我行开立的对外担保文本中的主要条款有：、、、、。
（至少写出5条：业务编号、有关当事人名称地址、与担保有关基础合同信息、担保金额和币种、递减条款、责任条款、索偿条款、生效期、失效期、适用法律和惯例）8．经总行授权和当地监管部门核准可经营对外担保业务的分行可以对外办理对外担保业务。
9．省分行、直属分行开立单笔金额超过其金额权限的或第一次办理对外担保业务，须报总行审批；省辖分行在上述情况下，首先报省分行审批，超过省分行权限的再报总行审批。
10. 融资性对外担保包括：融资担保、融资租赁担保、补偿贸易项下的现汇履约担保和超过1年（不含1年）的延期付款保证。
11．我行对外开立的对外担保形式有保函、备用信用证。
12．预付款担保是指我行应买卖合同的卖方或承包合同的承包方的要求，向合约关系的另一方担保，保证其按照约定使用预付款，否则由我行向买方或发包方退还预付款项及相应利息的书面保证承诺。
13．预付款保函中一般要订明收到预付款后保函生效。
14．对外担保业务主要可以在国际商务活动中提供银行信用。
15．超过分行权限的对外担保业务要报总行审批。
非融资担保业务的风险评估与监测考核试卷
17.在非融资担保业务中，以下哪种风险防范措施是无效的？（）
A.加强法律法规培训
B.提高担保费率
C.完善担保合同
D.降低担保物抵押率
18.以下哪个因素可能导致非融资担保业务的信用风险增加？（）
A.借款人还款意愿强
B.担保公司信誉良好
C.担保物易于变现
D.借款人财务状况恶化
19.在非融资担保业务的风险评估中，以下哪种方法可以更准确地评估借款人的信用状况？（）
C.对担保合同进行法律审查
D.忽视可能的法律变动
（以下为答题纸，请考生在此处填写答案，每题1.5分，共30分。）
三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）
1.非融资担保业务的风险评估主要包括对______、______和______的评估。
（）（）（）
2.在非融资担保业务中，担保物的主要作用是作为借款人偿还债务的______。
D.限制借款人数量
12.以下哪个部门负责对非融资担保业务的风险进行监测和评估？（）
A.银保监会
B.人民银行
C.工商局
D.财政局
13.在非融资担保业务的风险评估中，以下哪个因素对借款人信用评估影响较小？（）
A.工作稳定性
B.家庭背景
C.收入水平
D.社会关系
14.以下哪种情况下，非融资担保业务的风险较高？（）
非融资担保业务的风险评估与监测考核试卷
考生姓名：__________答题日期：__________得分：__________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
风险管理考试题(含答案)
风险管理考试题（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：A2、按照我行制度规定，新增大额不良贷款及由后三类上调为关注类的贷款，要在分类的同时填写《信贷资产五级分类专项报告》上报总行备案。
这里的大额所指金额为（）A、单户余额1000万元及以上B、单户余额3000万元及以上C、单户余额5000万元及以上D、单户余额8000万元及以上正确答案：A3、我行的外包风险管理主管部门是：（）A、总行内控合规部B、总行办公室C、总行信息科技部D、总行风险管理部正确答案：D4、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为（）。
A、20年B、15年C、5年D、10年正确答案：B5、当违约债务人的违约特征消失，并且在（）月的观察期内，未再出现违约特征的，可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约。
A、6B、3C、9D、12正确答案：A6、五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。
A、地区五级分类系统认定员B、地区首席风险管C、客户经理D、客户经理主管正确答案：C7、核心环境下，展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作？A、到期日前10天B、到期日当天C、到期日前人一天（包括到期日）D、到期日前任一天（不包括到期日）正确答案：D8、违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，()在非零售内评系统中发起违约重生流程。
A、有权审批人B、客户经理C、客户经理主管D、专职审批人正确答案：B9、个人信贷资产五级分类由（）来进行最终认定。
A、分行个人业务管理部门B、客户经理主管C、个人业务客户经理D、分行风险管理部门正确答案：D10、以下有关五级分类的说法错误的是：（）。
A、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款其分类至少为关注类B、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款且贷款已经逾期的其分类至少为次级类C、贷款发生挪用的其分类至少为关注类D、违法国家法律规定发放的贷款若银行预计无损失可分类为正常类正确答案：D11、下列说法不正确的是（）。
保理行业考试题库及答案
保理行业考试题库及答案一、单项选择题1. 保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商，以获得（）。
A. 资金B. 货物C. 服务D. 信息答案：A2. 保理业务中，保理商为卖方提供的服务不包括（）。
A. 应收账款管理B. 信用风险控制C. 坏账担保D. 货物运输答案：D3. 保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商后，保理商对买方的信用风险承担（）。
A. 全部B. 部分C. 无D. 视情况而定答案：A4. 保理业务中，保理商对卖方提供的服务不包括（）。
A. 应收账款催收B. 应收账款融资C. 应收账款管理D. 产品制造答案：D5. 保理业务中，买方对保理商的付款义务不因卖方的（）而免除。
A. 破产B. 违约C. 欺诈D. 以上都不是答案：D二、多项选择题6. 保理业务的主要功能包括（）。
A. 融资B. 信用风险管理C. 应收账款管理D. 市场推广答案：ABC7. 保理业务中，保理商可以为卖方提供的服务包括（）。
A. 应收账款催收B. 应收账款融资C. 应收账款管理D. 法律咨询答案：ABCD8. 保理业务中，买方对保理商的付款义务不因以下哪些情况而免除（）。
A. 卖方破产B. 卖方违约C. 卖方欺诈D. 卖方与买方之间的争议答案：ABC9. 保理业务中，以下哪些因素可能影响保理商对卖方的融资额度（）。
A. 卖方的信用状况B. 买方的信用状况C. 应收账款的账龄D. 应收账款的金额10. 保理业务中，以下哪些因素可能影响保理商对买方的信用风险评估（）。
A. 买方的财务状况B. 买方的信用记录C. 行业风险D. 宏观经济状况答案：ABCD三、判断题11. 保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商后，保理商对买方的信用风险承担全部责任。
（）答案：正确12. 保理业务中，保理商对卖方提供的服务仅限于应收账款融资。
（）13. 保理业务中，买方对保理商的付款义务可以因卖方的违约而免除。
（）答案：错误14. 保理业务中，保理商对卖方的融资额度与应收账款的账龄无关。
保险公估在矿业保险的风险评估与管控考核试卷
3.矿业保险风险评估的主要目的是为了确定保险费率。（）
4.在矿业保险中，保险公司有权拒绝赔付任何违反法律法规导致的矿难事故。（）
5.矿业保险的风险评估和管控工作应由矿业企业自行完成。（）
6.矿业保险公估提供的风险评估报告具有法律效力。（）
7.矿业企业购买保险后，可以完全避免因矿业活动产生的所有风险。（）
16. __________
17. __________
18. __________
19. __________
20. __________
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.矿业保险的风险评估主要包括以下哪些类型的风险？（）
B.矿工的年龄结构
C.矿业设备的维护状况
D.矿业企业的经营状况
8.在矿业保险中，以下哪种风险通常不属于可保风险？（）
A.矿井坍塌
B.矿工意外伤害
C.矿山设备损坏
D.矿产品价格波动
9.以下哪项不属于保险公估在矿业保险风险评估中的职责？（）
A.收集相关资料
B.分析风险因素
C.提供风险评估报告
D.决定保险赔付金额
2.矿业企业在面对高风险作业时，应如何进行风险规避和风险缓解？请结合实际案例进行分析。（10分）
3.请阐述矿业保险中风险转移的具体方式，并分析其优缺点。（10分）
4.在矿业保险合同签订过程中，矿业企业应注意哪些事项以保障自身权益？请从保险条款、保险责任、赔付条件等方面进行论述。（10分）
标准答案
一、单项选择题
1. D
2. D
3. C
中级银行从业资格考试《银行管理》真题提分卷
中级银行从业资格考试《银行管理》真题提分卷1. 【单选题】（江南博哥）信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
（）A. 30；500B. 50；300C. 30；300D. 50；500正确答案：B参考解析：信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
2. 【单选题】下列关于商业银行不良贷款的相关指标，说法错误的是（）。
A. 不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率是衡量资产质量的指标B. 不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C. 逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D. 次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比正确答案：D参考解析：D项，次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与次级贷款之比。
3. 【单选题】金融资产管理公司是在应对亚洲金融危机背景下成立的一类非银行金融机构，我国的金融资产管理公司不包括（）。
A. 中国信达资产管理公司B. 中国东方资产管理公司C. 中国长城资产管理公司D. 中国实华资产管理公司正确答案：D参考解析：1999年我国先后成立的金融资产管理公司有中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。
4. 【单选题】个人住房贷款是商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款，下列哪项不是个人住房贷款的主要风险点？（）A. 虚假按揭风险B. 虚假权证风险C. 虚假抵押担保风险D. 借款人信用风险正确答案：C参考解析：个人住房贷款的主要风险点包括：（1）虚假按揭风险；（2）虚假权证风险；（3）抵押担保不落实风险；（4）借款人信用风险；（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。
保函实务测试答案
保函业务实务测试题答案所属机构名称: 姓名及工号:任职岗位: 成绩:说明：本卷包括六大题，分别为六大类型保函，每一题分值40分，总计240分。
考试时间为90分钟。
请注意：1、以下所有题目中客户均已提供营业执照、组织机构代码证、贷款卡等一般授信资料及开立保函申请书；2、所有资料中的签章均准确、清晰；3、所有问题请按照我行保函业务现行操作要求作答。
4、请在本试卷中的答题区进行答题，若根据题目要求填写了保函文本，该保函文本请连同本试卷一起提交，其他审查资料无需提交。
评分标准：实务测试根据每一个保函类型分别评分，分合格与不合格两个档次。
重点评判与答题要点是否相符，同时结合该类型保函的整体答题情况作综合评判。
2014年9月19日，已在我行开户的新时代科技有限公司向我行提供一份招标文件（招标文件中部分内容省略）及一份投标保函格式，申请开立投标保函。
请问：1、客户申请开立投标保函的基础资料是否齐全，并说明原因。
答题要点：不齐全，还应提供投标资质证明、投标书。
2、请说明该投标保函格式中可能存在的风险及应采取的措施。
答题要点：该格式中保函期限规定不明确，且属于见索即付类保函，同时未明确不可转让。
应采取的措施：应规定具体的担保期限，明确“不可转让”，并规定单据化的索赔方式。
该非我行标准格式保函应提交合规部门进行审查。
3、若开立该投标保函，请明确担保金额与担保期限。
答题要点：担保金额为三十万元，担保期限为2014年9月29日至2014年11月29日+一定宽限期限。
2012年12月29日，客户新天一集团有限公司向我行提交招标文件、预中标告知单及协议书，申请开立履约保函，并同意使用我行版本保函格式。
请问：我行是否可以根据该基础资料出具履约保函？若可以出具，请完整填写并出具保函文本（若示范格式需要修改，请直接在上面进行修改）；若无法出具，请详细说明原因。
答题要点：本题客户提供的是《建设工程预中标告知单》，从预中标告知单可以判断客户为第二中标候选人，根据招标文件7.2、7.3款的规定，只有在第一中标候选人放弃中标，或者因不可抗力提出不能履行合同或资格无效时，招标人可确定第二中标候选人为中标人；且中标人确定后，招标人应向中标人发出《建设工程中标通知书》，因此，本题中客户未提供正式的中标通知书，无法确定是否为合格的中标人。
保险公估业务风险防范考核试卷
2.在保险公估业务中，市场风险主要是指由于市场环境变化导致的损失风险，其中包括保险市场供需变化、_____等因素。（）
3.操作风险是由于内部管理、流程、人员等因素导致的潜在损失，以下不属于操作风险的是______。（）
4.信用风险是指由于客户或交易对手的违约行为导致的风险，为了降低信用风险，可以采取加强客户信用评估、完善______等措施。（）
D.与客户沟通
E.收取保险公估费用
10.以下哪些因素可能导致保险公估业务中的信用风险？（）
A.客户信用状况不佳
B.合同管理不完善
C.保险公估人员道德风险
D.市场环境变化
E.法律法规不完善
11.以下哪些行为属于保险公估业务中的道德风险防范措施？（）
A.加强内部培训
B.建立举报机制
C.提高保险公估人员待遇
10.保险公估业务的风险防范工作只需要在业务开展前进行，业务进行中不需要持续关注。（）
（以下为答案部分，请自行填写）：
三、填空题
1.监控
2.保险费率变动
3.市场风险
4.合同管理
5.提高保险公估人员的业务能力
6.安全管理
7.提高保险公估人员待遇
8.风险评估结果的运用
9.加强法律法规培训
10.保险公估公司资金周转不灵
5.建立完善的内部管理制度可以有效降低所有类型的风险。（）
6.保险公估人员的信息素养对信息风险的管理没有影响。（）
7.定期进行市场分析可以帮助保险公估公司识别和防范市场风险。（）
8.在保险公估业务中，风险防范工作主要由保险公估人员负责。（）
9.保险公估公司不需要对客户进行信用评估，因为保险公估业务不涉及信用交易。（）
非融资担保业务保函制作与应用考核试卷
6.制作非融资担保业务保函时，不需要考虑债务人的信用状况。（）
7.非融资担保业务保函的激活必须由债权人提出。（）
8.一旦非融资担保业务保函被激活，保证人必须立即履行保证责任。（）
9.非融资担保业务保函的撤销可以由保证人单方面决定。（）
10.非融资担保业务保函可以降低债务人的融资成本。（）
7.为了降低非融资担保业务保函的风险，保证人需要加强对债务人的______和______。（）
8.如果债务人未能按期履行合同义务，债权人可以凭非融资担保业务保函向保证人提出______。（）
9.非融资担保业务保函的撤销必须经过保证人、债务人和______的同意。（）
10.在非融资担保业务保函的日常管理中，应重点关注______和______的履行情况。（）
C.办理反担保手续
D.对外发布担保业务信息
18.以下哪个不是非融资担保业务保函的作用？()
A.降低债权人风险
B.提高债务人信用
C.促进交易达成
D.增加债务人融资成本
19.在非融资担保业务保函的撤销过程中，以下哪个环节是关键环节？()
A.通知债务人
B.通知保证人
C.通知债权人
D.办理相关手续
20.以下哪个不是非融资担保业务保函的撤销原因？()
3.制作非融资担保业务保函时，必须明确担保的______、______和______。（）
4.非融资担保业务保函的担保金额一般由保证人和______双方协商确定。（）
5.在非融资担保业务保函中，申请人通常是指______。（）
6.非融资担保业务保函的常见种类有履约保函、预付款保函和______。（）
C.担保程序不符合法律规定
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保函业务风险评估考试答案（时代光华课程）单选题
1. 关于保函业务的风险特点，表述错误的是：√
A保函具有独立法律效力
B银行信用作为保证
C保函业务是一项双赢业务
D保函风险和收益具有不对称性
正确答案：C
2. 下列不属于对建筑施工企业出具保函时，应评估的主要内容是：√
A施工企业的资信情况
B施工企业申请人的资格审查
C施工资质
D施工企业工程情况
正确答案：B
3. 可以防范保函业务风险的措施不包括：√
A评估申请人资信状况
B锁定风险主体
C分析对各类保函业务特点采取不同控制措施
D严格按照履约合同进行控制
正确答案：D
4. 以下不属于银行保函业务的基本流程的是：√
A受理
B调查评价
C签收
D审批
正确答案：C
5. 以下关于预收（付）款退款保函说法错误的是：√
A预收款人没有履行合同，商业银行将受理退款要求
B不按合同使用预付款，商业银行将受理退款要求
C预付款金额一般为合同总金额的20%-25%
D预付款失效日期为业主从支付完工程款中扣完预付款为止正确答案：C
6. 对建造商出具预付款退款保函时的调查项目，不包括：√
A调查建造商的资信和财力
B分析建造商对施工企业的控制能力
C确认建造商能否按合同规定质量期限交货
D考察建造商合同履约与资信能力
正确答案：B
7. 投标保函的风险控制重点是：√
A着重审查招标文件和投标书是否真实
B加强对项目的不确定性分析
C考察投标方的经营能力和经营业绩
D考察投标方的资信能力
正确答案：A
8. 下列不属于评价建造商履约能力方面的内容是：√
A建造商在财务实力上是否具有预付款的赔付能力
B是否具备承接保函项中建造合同的关键生产技术条件
C有无承接境外建造合同的经验及履约情况
D是否有合法的外汇资金来源
正确答案：D
9. 以下不属于付款保函的是：√
A在技术交易中
B在凭货付款的货物买卖中
C在期货交易中
D在信用证结算方式下
正确答案：C
10. 工程维修保函对施工单位的审查重点是：√
A资信状况
B工程质量是否存在隐患和缺陷
C经营状况
D财务状况
正确答案：B
判断题
11. 银行的保函业务主要涉及的当事人包括委托人、受益人和担保人。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误
12. 委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：正确
13. 在建筑业保函中，承包保函的风险相对于其他保函要低。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误
14. 由于目前国内建筑业市场是买方市场，一旦中标，基本上都会签订工程合同，可见这类保函的实际风险接近于0。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：正确
15. 投标保函的金额一般为投标报价的5%-10%略高一点，有效期为开出保函之日效起3-6个月，视招标文件具体而定。
此种说法：√
正确
错误
正确答案：错误。