备用信用证和商业信用证的区别
国际贸易实务第六版教材配套试题 1-B
经济贸易大学《国际贸易实务》期末考试试卷（B卷）课程代码及课序号：ITR303－1、2、3学号：姓名：成绩：班级：课序号：任课教师：一、是非判断题（正确用“√”表示，错误的用“╳”表示。
每题1.5分，共30分）（）1．如果买卖双方在合同中作出与国际惯例完全相反的约定，只要这些约定是合法的，将得到有关国家法律的承认和保护，并不因与惯例相抵触而失效。
（）2．按照INCOTERMS2010的规定，EXW术语下，出口强制检验的费用由卖方承担。
（）3. 按照INCOTERMS2010的规定，FOB术语下买方要承担货物在指定的装运港装上船以后的所有风险，所以买方有义务办理海运货物保险。
（）4．根据INCOTERMS2010的规定，按照CFR Liner Terms成交，卖方有义务租用班轮运送货物。
（）5．国际货物买卖中，对于某些工业制成品，只要卖方所交货物在品质公差范围内，买方不得拒收，但可以要求调整价格。
（）6、按我国《海洋货物运输保险条款》的规定，保险公司对于罢工险险的责任起迄适用“仓至仓”条款。
（）7、根据现行跟单信用证统一惯例的规定，唯有开证行在信用证中明确注明“可转让”（transferable），信用证方可转让。
（）8、按重量计价的包装货，如买卖合同未明确规定，按惯例，应按毛重计价。
（）9、海运提单的签发日期是指货物开始装船的日期。
（）10．航空运单不是物权凭证，收货人是凭到货通知提货。
（）11．根据UCP600的规定，信用证修改通知书有多项内容时，只能全部接受或全部拒绝，不能只接受其中一部分而拒绝另一部分。
（）12．按照UCP600的规定，在分期装运中，任何一期未按规定装运，则信用证从本期起及以后各期均告失效。
（）13．在国际贸易中，如果买方没有利用合理的机会对所收到的货物进行检验，就是放弃了检验权，也就丧失了拒收货物的权利。
（）14．在国际货物买卖中，如果交易双方愿意将履约中的争议提交仲裁机构裁决，则必须在买卖合同中订立仲裁条款，否则仲裁机构将不予受理。
几种结算工具的比较
[几种结算工具的比较]一、备用信用证（SBLC）与保函（LG）的比较：1、不同：（1）与基础交易关系不同：备用信用证独立于基础交易，而保函有独立性和附属性保函之分SBLC：开证人应对收益人承担第一位责任，即开证人是第一债务人。
LG：在银行保函项下，银行作为担保人由于申请人未尽其基础合同所规定的义务、违约、过失而承担的赔偿责任，有时是第一性的，有时是第二性的。
（2）适用范围不同：SBLC：虽然，从法律观点看，SBLC等于是见索即付保函，都具有独立性和单据化的特点，但SBLC已发展到适用于各种用途的融资工具，SBLC包含着比见索即付保函用途更广的范围。
（3）使用惯例不同：SBLC：适用于ISP98或UCP600；LG：见索即付保函适用于1992年国际商会制订的《见索即付包含统一规则》2、相同：（1）所涉及当事人及其法律关系基本相同；（2）与非从属性保函相同，备用信用证是一种独立于基础合同的文件；（3）基本当事人相同，即为委托人、担保人和收益人。
二、备用信用证（SBLC）与LC比较：1、不同：（1）所要求付款的单据不同：SBLC：仅凭简单单据付款。
LC：凭证明销售和运输货物的商业单据付款。
（2）适用惯例范围不同：SBLC：适用UCP600的部分条文，另有一部分不适用的条文。
如分期装运/分期支款，对到期日的限制等条款；LC：适用UCP600全部39条条款。
（3）款项支付条件不同：SBLC：备用信用证项下，如申请人履约，则赔偿不会发生。
LC：商业信用证项下款项支付一般是必然会发生的。
（4）备用信用证通常不能作为融资的抵押品：SBLC：是很少有货物作保证的，因此也就限制了融资的可能。
LC：是以货物的交付与款项支付为依据，进出口双方都可以利用商业信用证来进行融资.（5）适用范围不一样：SBLC：与LC相比用途更广泛。
LC：主要用于进出口贸易结算。
（6）开立者不同：SBLC:按照ISP98的规定，备用信用证的开立者并不限于银行，也可以是保险公司等非银行机构。
Stand By LC
教:什么是STAND BY LC,这种LC 和confirmed and irrevocable LC 有什么区别?谢谢!!!网友回答: Stand by credit叫备用信用证，是一种特殊形式的光票信用证，它是开证行对受益人的一项保证，保证在开证申请人不偿还借款或不履约的情况下，开证行对受益人予以付款，它具有备用的性质。
备用信用证主要用于：作为投标担保，作为履约保证，作为借款保证。
与其他信用证不同之处就是银行是第一性付款人。
网友回答: 其他信用证不是银行是第一付款人吗？网友回答: 等待解决中有点糊涂了网友回答: 备用信用证（Standby Letter of Credit）是一种跟单信用证或安排，不论其如何命名或描述，它代表了开证人对受益人的以下责任：a．偿还开证申请人的借款，或；b．支付由开证申请人承担的任何债务，或；c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
备用信用证通常用作投标、还款、履约保证金的担保业务。
在备用信用证下，只要受益人向指定银行提交备用信用证规定的汇票及／或开证申请人未履约的声明或证明文件，即可取得开证人的偿付。
由于《跟单信用证统一惯例（1993年修订本）》（以下简称UCP500）的跟单信用证定义中的单据一词意指信用证规定的任何单据，而不特指代表货物的商业单据，因此，按UCP500规定，备用信用证属跟单信用证的一种，它是相对于一般附有商业单据的商业信用证（Commercial Letter of Credit）而言的。
商业信用证由受益人将货物装运出口并提交符合信用证要求的单据这一履约行为而使信用证成为可使用的结算方式；备用信用证则由于开证申请人的违约而支持了受益人，如到时开证申请人履约无误，则备用信用证就成为备而不用的结算方式，故称为备用信用证。
由于备用信用证所具有的担保性质，所以有时也称做担保信用证（Guarantee L/C）。
商业信用证和担保信用证合称跟单信用证。
备用信用证的用途备用信用证通常用作履约、投标、还款的担保业务。
2013年12月山东财经大学金融二专《商业银行经营学》重点归纳
2013年12月山东财经大学金融二专《商业银行经营学》考试重点归纳名词解释：1、商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、银行监管是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
3、流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
4、银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
5、贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
6、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
7、银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
8、互换是交易双方或多方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。
互换的定价9、票据发行便利（Note-Issuance Facilities，简称NIFs）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
（了解、会与其他业务区分）单选：一、商业银行的功能1.信用中介信用中介是商业银行的基本功能。
商业银行发挥这一功能具有如下作用：（1）使闲散货币转换为资本。
（2）使闲散资本得到充分利用。
（3）续短为长，满足社会对长期资本的需求。
2.支付中介支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
备用信用证、银行保函和一般商业信用证的比较
备用信用证、银行保函与一般商业信用证的比较
主讲人：刘一展
共同点
都是银行应申请人要求，向受益人开立的书面保证文件
其目的都是以银行信用代替商业信用或补充商业信用的不足 涉及的基本当事人都包括申请人、担保人、受益人
银行所处理的都是单据而不是货物
银行都是在申请人未履约的情况下对受益人做出赔付
不同点
适用规则不同 单据要求不同 付款依据不同
共同点
都属于信用证范畴，是独立于基础合同之外的独立文件 均可适用《跟单信用证统一惯例》
均可凭单付款，开证行承担第一性付款责任。
不同点
使用范围不同 作用性质不同 主要单据不同 适用规则不同。
信用证
(3)以有无另一银行加以保证兑付为依据，可以分为：
①保兑信用证(Confirmed L/C)。指开证行开出的信用证，由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行，称为保兑行。
②不保兑信用证(Unconfirmed L/C)。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。
有权付款或不付款；一经付款，无权向受益人或汇票持有人追索。
保兑行(confirming bank)
受开证行委托对信用证以自己名义保证的银行。
加批“保证兑付”；不可撤消的确定承诺；独立对信用证负责，凭单付款；付款后只能向开证行索偿；若开证行拒付或倒闭，则无权向受益人和议付行追索。
承兑行(accepting bank)
义务：严格审单；垫付或贴现跟单汇票；背批信用证；
权利：可议付也可不议付；议付后可处理（货运）单据；议付后开证行倒闭或借口拒付可向受益人追回垫款。
付款银行(paying bank)
指信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。
对符合信用证的单据向受益人付款的银行（可以是开证行也可受其委托的另家银行）。
(2)开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
(3)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
(4)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
(5)议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。
(4)根据付款时间不同，可以分为
①即期信用证(Sight L/C)。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。
商业银行管理复习题
《商业银行经营管理》复习题本复习题参照其他教材和资料，涉及作者著作权，仅供课程学习使用，请勿传播。
导论一、多项选择题1、商业银行的内部结构一般可分为（）。
A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E．决策机构2、商业银行经营管理的“三性”原则指（）。
A．安全性B．稳定性C．竞争性C．盈利性E．流动性3、在美国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．联邦储备系统B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）4、在英国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．英格兰银行（Bank of England）B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）二、简答题1、现代商业银行作现代企业积极的履行社会责任（SOCIAL RESPONSIBILITY），主要包括商业银行承担赤道原则和为低收入群体提供金融服务上，试加以论述。
2、现代商业银行的一个发展趋势是综合化、集团化的混业发展，试对这一金融现象加以论述。
商业银行资本管理一、单项选择题1、一旦商业银行破产、倒闭时，对银行的资产的索取权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人2、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。
A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产3、根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%二、多项选择题1、发行优先股来筹集资本，商业银行可以获得好处是（）。
A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久性地获得资金的使用权D．利息税前支付，可以降低税后成本2、下列关于可转换优先股，正确的说法是（）。
A．具有资本安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值的实惠C．具有可以转换成为普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可以达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用3、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。
备用信用证和信用证的区别
备用信用证和信用证的区别备用信用证与跟单商业信用证的区别：（一）功能不同。
（二）使用范围不同。
（三）备用信用证通常不能作为融资的抵押品。
（四）开证人的付款责任不同。
（五）两者所要求的单据不同。
（六）两者的转让要求不同。
（七）两者开立的主体不同。
信用证，简单的说就是信用证明，在商业贸易中有着十分重要的作用。
对于信用证了解的朋友不在少数，但对备用信用证了解的朋友就不是很多，有些朋友甚至都没听说过，不能将信用证和备用信用证两者近似，两者是有区别的，并且备用信用证和信用证的区别还真不少。
小编这就告诉大家区别在哪。
▲一、备用信用证和信用证的含义▲1、备用信用证简称SBLC (standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款，现在为UCP600部分条款。
集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
▲2、信用证信用证(Letter ofCredit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。
▲二、备用信用证和信用证的区别1、信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2、信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3、信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4、信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
Stand By LC
教:什么是STAND BY LC,这种LC 和confirmed and irrevocable LC 有什么区别?谢谢网友回答: Stand by credit叫备用信用证，是一种特殊形式的光票信用证，它是开证行对受益人的一项保证，保证在开证申请人不偿还借款或不履约的情况下，开证行对受益人予以付款，它具有备用的性质。
备用信用证主要用于：作为投标担保，作为履约保证，作为借款保证。
与其他信用证不同之处就是银行是第一性付款人。
网友回答: 其他信用证不是银行是第一付款人吗？网友回答: 等待解决中有点糊涂了网友回答: 备用信用证（Standby Letter of Credit）是一种跟单信用证或安排，不论其如何命名或描述，它代表了开证人对受益人的以下责任：a．偿还开证申请人的借款，或；b．支付由开证申请人承担的任何债务，或；c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
备用信用证通常用作投标、还款、履约保证金的担保业务。
在备用信用证下，只要受益人向指定银行提交备用信用证规定的汇票及／或开证申请人未履约的声明或证明文件，即可取得开证人的偿付。
由于《跟单信用证统一惯例（1993年修订本）》（以下简称UCP500）的跟单信用证定义中的单据一词意指信用证规定的任何单据，而不特指代表货物的商业单据，因此，按UCP500规定，备用信用证属跟单信用证的一种，它是相对于一般附有商业单据的商业信用证（Commercial Letter of Credit）而言的。
商业信用证由受益人将货物装运出口并提交符合信用证要求的单据这一履约行为而使信用证成为可使用的结算方式；备用信用证则由于开证申请人的违约而支持了受益人，如到时开证申请人履约无误，则备用信用证就成为备而不用的结算方式，故称为备用信用证。
由于备用信用证所具有的担保性质，所以有时也称做担保信用证（Guarantee L/C）。
商业信用证和担保信用证合称跟单信用证。
备用信用证的用途备用信用证通常用作履约、投标、还款的担保业务。
SBLC备用信用证在国际贸易中的运用 SBLC信用证买断流程 如何开具SBLC信用
SBLC备用信用证在国际贸易中的运用SBLC 信用证买断流程如何开具SBLC信用证在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、降低交易成本、规避风险等诸多考虑，对金融服务的要求日趋综合化。
备用信用证（Standby Letter of Credit）这一集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。
鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。
代开国际信用证，两种合作方式，买断和分润，戳小地球14101166。
1、买断：开SBLC，开证方不参与贸易。
有一定性费用的前置，可以双方共管，开证后结付。
SBLC理论上最低五千万$起，期限最长可以做到365+1天。
费用前置，信用证可以抵押不托收议付。
2、开证方投资联营模式要求：贸易链完整可控，开证金额（可以分批开，到货结算之后又马上开）理论2500万$起步（第一笔试单可以小一点），要求产品单价高，没有配限，可以在市场自由发展，上下游有固定合作对象，不接受飘单。
上游能够接受SBLC代付，下游有签约和支付的能力。
见到装货单就要预付或者给定金。
开证方双抬头控制物权参与结算。
每单利RUN不能利于10%。
以上条件达到之后才深入探讨成熟的贸易逻辑闭环。
联营模式的分配：利润批次结算，比例是五五，佣金另算。
可以探讨一下模式的话，请猛戳小地球FXFXDO。
一、备用信用证的法律性质及其运作原理备用信用证起源于美国。
由于美国法律曾经禁止商业银行为客户办理担保业务，作为应对之举，一些商业银行即以商业信用证的派生形式——备用信用证，变相提供担保服务。
其后，备用信用证的适用范围逐步扩大，迅速演化为一种国际性的金融工具。
备用信用证的确切释义是什么？1977年，美国联邦储备银行管理委员会首次对其做出了界定：不论其名称描述如何，备用信用证是一种信用证或类似安排，构成开证人对受益人的下列担保：（a）偿还债务人的借款或预支给债务人款项；（b）支付由债务人所承担的负债；（c）对债务人不履行契约而付款。
UCP600与信用证
例如，跟单信用证中的一项条件提到 货物是“德国产地”，但未要求产地证， 则该信用证中提及的“德国产地”将被视 为“非单据条件”，按UCP600规定，银行 对此条件将不予理会。可是，如上述信用 证同时规定受益人须提供产地证，则“德 国产地”这一条件便不再是“非单据条件” 了。这是因为，产地证必须表明货物原产 地，具体到该信用证，则为“德国产地”。
“款项让渡”仅指受益人根据 适用法律规定将信用证项下应得款项 让渡给他人的权利，至于信用证项下 执行权利的转让则必须开立可转让信 用证。
※
“款项让渡”可分为信用证项 下全部或部分应得款项的让渡。
※
例如ISBP规定，如果拼写和／或打印 错误并不影响单词或其所在句子的含义， 则不构成单据不符。据此，在货物描述 中将“machine”误写为“mashine”，将 “model”误写为“modle'’等都不会导致 单据不符。但是，将“model 321”误写 为“model 123”则不应视为拼写错误， 而应视为构成单据不符点。
1、各界人士希望通过UCP的修 订来全面地梳理过去十年来国际 商会发布的各类意见书和出版物。 从中吸收合理条款 2、主要解决产生争议最多的 七个条款进行评议
对七个条款进行评议
序号 UCP条目 内容 争议次数
l 2 3 4
5
第九条 第十三条 第十四条 第二十一条
第二十三条
6 7
第三十七条 第四十八条
（五）审核单据的时间 UCP500进一步明确规定，开证行、保 兑行(如有)，或代其行事的指定银行，应 有各自的合理时间——不得超过从其收到 单据的次日起算七个银行工作日来审核单 据，以便决定是接受或拒绝接受单据，并 相应地通知寄单方。 UCP600删除了UCP500的“合理时间” 的概念，并将七个银行工作日的审核单据 时间进一步缩短为五个银行工作日。
信用证案例
• A行对此拒付不同意,复电如下：来电拒付无 理.UCP600第14条c款适用于商业跟单信用证,而 非备用信用证.后者是担保你客户履约而立的.只要 你证明你客户违反和受益人之间的商业合同条款, 即为有效.此外,为了履行商业合同,受益人必须在 发货后等待120天,以便你客户付款.如后者违约不 付,则受益人将使用备用信用证取得该证项下的付 款.因此,在装运后,做出必要的违约证书以前,受益 人既要给予120天的融资,同时又要按信用证要求, 在发货后21天之内,提交信用证要求的单据是不可 能的.据此,我行认为你行拒付无根据,并即希望偿 付我行已付的款项,加上我行付款日到你行偿付我 行之日的利息.
• 2004年4月,朝鲜客商通过朝鲜外贸银行发 来修改电一份,要求货物分两批分别于5月15 日、30日出运,信用证的有效期展延至6月 15日.大同银行在第一时间将信用证修改通 知了受益人.
• 5月30日,大众食品公司将5000吨黑龙江大 豆装船出运,在备齐了所有信用证所要求的 单据后,于6月3日向大同银行要求议付.大同 银行审单后拒绝对其付款.
• 分析
• 这是一起由于单证不符遭致拒付的案例,按 UCP600的规定,应行审单遵循严格相符的原则,也
即受益人提交的单据必须做到单据与信用证规定 一致和单据与单据一致,银行才会接受单据并付款. 这是一条刚性原则,虽然曾有不少人提出应软化这 一刚性原则,即银行应接受只有轻微瑕疵的单据并 付款,但这一主张并未得到大多数国家的接受,也未 得到国际商会的认可.实际上,对轻微瑕疵的认定,
UCP、ISP、URDG三者的比较
UCP600ISP98URDG758评述1契约性质双方可根据合同对规则就行排除与修改2独立性3单据化4形式审核 Formal examination 仅审核单据的表面，依单据为唯一的依据，而不去调查其它5不可撤销性未经受益人同意，不得撤销6生效、修改的有效性两种学说，一种说一经开立说，一种是通知到达说，从实务上看以前一种为准，“一旦开立/修改，一旦脱离控制，即视为不可撤消”A，备用信用证与商业信用证三、使用的范围B，备用信用证与见索即付保函大众的观点认为美国的备证与欧洲的见索即付保函完全不同。
这完全是谬误的（A2）。
实际上从概念上及法律上两者功用一致（A3）。
唯一细小的差别出在，备证首先应用在美国国内市场，保函最初用于非经济责任的支持，而备证主要用于确保经济责任的进行。
由于起源不同，与保函相比较，备证与商业信用证更具相似度。
（A4）除了下边第1点关于承兑方面两及第2点历史形成的交单场所有所差别外，其它各方面基本相似。
在Betrams的著作当中，他将备证也一并纳入保函的概念当中独立性与单据化是三大规则的基石UCP600、ISP98及URDG758的比较二、三者主要的区别 由于备用信用证是由传统的商业信用证衍生而来，从运作角度，两者并没有很大的区别，都是在受益人提交与信用证规定相符的单据时银行承担付款责任不仅如此，两者具备很多同的法律特征，如前边所述的独立性和单据性．它们的不同主要是基于法律上的目的而以不同的方式看待两者，它们的差异主要表现在：一、共同点备用信用证作为一种金融创新工具其使用范围比商业信用证更广，主要有八种，其中特别注意的是它包含一种直接付款的备证，在这点上URDG有着明显的区别，详见第10条一，性质和功能不同商业信用证只是一种付款方式，在跟单商业信用证下，受益人发运货物取得提单后，通过向银行受单取得货款．银行付款的前提是合同得以正常履行。
备用信用证从本质上讲是一种担保，其在被用来作为贷款收付的保证手段的时候通常作为贸易合同中所规定的托收等结算方式的一种信用补充手段．货物发运后，受益人不会主动要求主动去动用备证来完成货款的收付，而只是根据基础合同的要求，通过托收等方式来收取货款，只有在商业信用证的支付方式无效时才回头寻求备用信用证的收款保护。
贸易条件贸易条件.
备用信用证的单据
一、索款要求 二、违约或其他提款事由的声明 三、可流通的单据 四、法律或司法文件 五、其他单据
备用信用证与商业信用证的比较
一、商业信用证与备用信用证的相同点： 1、两者均是独立于合同之外的独立文件。 2、两者均凭单付款，开证行承担第一性 付款责任。
3、备用信用证采用与商业信用证 相同做法，如指定人、通知、接受 提示、执行转让、保兑、付款、议 付、承担 延期付款责任、承兑汇 票、可以不在开证行到期、开证行 开证、一般当事人等。
1、委托人与受益人之间订立的基础合同； 2、委托人与担保人之间订立的赔偿担保 合同； 3、担保人与受益人之间度立的保函合同；
二、间接（四方）保函结构 在受益人要求保函由其本国银行出具， 而委托人与这家银行并无往来的情况 下，委托人只能请他们的往来银行安 排一家受益人所在地银行出具保函。 这种保函称为间接（四方）保函。
五、银行保函种类
（一）、出口类保函 出口类保函是指银行应出口方申请， 向进口方开出的保函，是为满足出口 货物和出口劳务需要而开立的保函。 以下均属于出口类保函： （1）投标保函； 1、承包保函： （2）履约保函； （3）预付金保函
教材 P415--417
2、保留金保函或留置金保函
机械设备交易合同，常常规定支付合同金 额的90%-95%，其余5%--10%俟设备安装 完毕运转良好，经买方验收后再支付。这 一小部分余额称作保留金或留置金，如发 现机械设备、品质、规格与合同规定不符， 双方洽商减价，便从保留金扣抵。
Ｅ类：ＥＸＷ Ｆ类：ＦＣＡ Ｃ类：ＣＦＲ Ｄ类：ＤＡＦ ＤＤＰ
ＦＡＳ ＣＩＦ ＤＥＳ
ＦＯＢ ＣＰＴ ＤＥＱ
ＣＩＰ ＤＤＵ
E类术语特点：在货物所在地完成交货。 F类术语特点：在出口国指定地点完成货。 C类术语特点：在出口国指定地点完成货。 并负担从指定地点到目的 地的运费。 D类术语特点：在进口国指定地占完成货。
银行保函与备用信用证-复习题
第五章银行保函与备用信用证一、判断题1．银行保函项下，担保行的付款责任既可能是第一性的，也可能是第二性的。
（）2．转开保函是最基本的一种开立保函方式。
（）3．独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申请人在交易合同项下的义务。
（）4．保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。
（）5．任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。
（）6．银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。
（）7．银行保函业务中的反担保，是银行为了避免风险，要求申请人自身对担保的再担保。
（）8．银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。
（）9．保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。
所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。
（）10．在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。
如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。
（）11．备用信用证与跟单信用证的最大区别在于：前者的适用范围小于后者。
（）12．备用信用证主要用于进出口贸易结算过程，作为商品买卖的支付方式。
跟用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比备用信用证广。
（）13．备用信用证与银行保函的法律当事人一般包括申请人、开证行或担保行（二者处于相同地位）和受益人。
（）14．银行保函在担保期满后，应由担保银行收回。
（）15．备用信用证形式上与跟单信用证相似，性质上与银行保函相似。
（）16．备用信用证的内容和跟单信用证相似，但对单据的要求比跟单信用证简单。
（）17．备用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比跟单信用证广。
（）18．备用信用证和银行保函在形式上相似，和跟单信用证在作用上相似。
备用信用证与跟单信用证的不同
备用信用证简介备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款，现在为UCP600部分条款。
在借款人可能无法偿债时，贷款人凭备用信用证主张担保人向贷款人偿债；一般用于投标、履约、还款、预付赊销等业务。
备用信用证作用备用信用证又称担保信用证、履约信用证、商业票据信用证，它是开证行根据申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未履行其应履行的义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证银行开具汇票（或不开汇票），并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可取得开证行的偿付。
备用信用证属于银行信用，开证行保证在开证申请人不履行其义务时，即由开证行付款。
如果开证申请人履行了约定的义务，该信用证则不必使用。
因此，备用信用证对于受益人来说，是备用于开证申请人发生违约时取得补偿的一种方式，其具有担保的性质。
同时，备用信用证又具有信用证的法律特征，它独立于作为其开立基础的其所担保的交易合同，开证行处理的是与信用证有关的文件，而与交易合同无关。
综上所述，备用信用证既具有信用证的一般特点，又具有担保的性质。
备用信用证开证行的付款责任与跟单信用证开证行的付款责任是有所不同的。
在备用信用证业务中，备用信用证是一种银行保证，开证行一般处于次债务人的地位，其付款责任是第二性的，即只有在开证申请人违约时开证行才承担付款责任。
而跟单信用证开证行的付款责任是第一性的，只要受益人提交信用证规定的单据，且“单证相符”，开证行就必须立即付款，而不管此时开证申请人是否付款。
跟单信用证使用流程跟单信用证，有时也称为“银行家的商业信用证(banker’s commercial credits)”及“银行商业信用证(commercial letters of credit)”，为国际货物买卖的卖方提供担保，确保他能够在货物装运后获得付款，即使买方无法付款或买方的票据被拒收(dishonoured)。
货币金融学第二篇 作业 答案
第二篇作业题第五章商业银行一、概念结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。
租赁：是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为。
信托：即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。
代理业务：是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
承诺业务：是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务。
信贷额度：是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。
贷款承诺：是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。
分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。
票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或筹资。
贷款出售与贷款证券化出售：贷款出售：是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资。
贷款证券化出售：是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款。
商业信用证与备用信用证：备用信用证：是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。
商业信用证：是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买房要求，按其所提条件卖方开具的付款保证书。
负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务。
资产业务：是指银行运用其资财的业务。
银行信用业务的一种。
二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？答：特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。
其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行不同于其他金融机构。
职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
信用证的种类及主要内容
信用证的种类及主要内容信用证是国际贸易中常用的支付工具，主要用于保障出口商的款项安全，同时也为进口商提供了担保。
根据信用证的不同形式和用途，可以分为多种种类。
本文将介绍信用证的几种常见类型及其主要内容。
一、进口信用证进口信用证是进口商向银行开立的一种支付保证，用于保障出口商的权益。
进口信用证的主要内容包括：1. 信用证开证行：即进口商选择的银行，该行负责开立和履行信用证的义务。
2. 受益人：即出口商，也是信用证的收款方。
3. 信用证金额：指进口商向银行申请的信用证支付的金额，一般根据合同金额来确定。
4. 有效期：信用证的有效期限，通常为几个月至一年不等。
5. 付款期限：进口商在收到货物或文件后需要在规定期限内向银行支付款项。
6. 装运期限：指货物需要在规定期限内运抵目的地。
7. 货物描述：描述所购买的货物的种类、数量、规格等详细信息。
8. 单据要求：信用证通常要求出口商提供相应的单据，如装箱单、发票、提单等，以证明货物已经按合同要求发出。
二、出口信用证出口信用证是出口商向银行开立的一种支付保证，用于保障进口商的权益。
出口信用证的主要内容包括：1. 信用证开证行：即进口商选择的银行，该行负责开立和履行信用证的义务。
2. 申请人：即进口商，也是信用证的支付方。
3. 受益人：即出口商，也是信用证的收款方。
4. 信用证金额：指进口商向银行申请的信用证支付的金额，一般根据合同金额来确定。
5. 有效期：信用证的有效期限，通常为几个月至一年不等。
6. 付款期限：进口商在收到货物或文件后需要在规定期限内向银行支付款项。
7. 装运期限：指货物需要在规定期限内运抵目的地。
8. 货物描述：描述所售出的货物的种类、数量、规格等详细信息。
9. 单据要求：信用证通常要求出口商提供相应的单据，如装箱单、发票、提单等，以证明货物已经按合同要求发出。
三、转让信用证转让信用证是指受益人将其在信用证中的权益转让给第三方的一种信用证形式。
备用信用证
Larry 2016-05-23
目录
1. 2. 3. 4. 5. 6.
概述 性质 分类 业务流程 与一般信用证的对比 与银行保函的对比
1. 概述
备用信用证 简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保 信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资， 或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 起源于美国
商业备用信用证（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，为申请人
对货物或服务的付款义务进行保证。
4. 备用信用证业务流程 – 申请人未履行义务
1. 申请开证
开证申请人
6. 索偿垫付款 5. 未 履 行 交 易 合 同 审 核 确 认 后 付 款
开证行
明 及 索 赔 文 件
预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付 的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。
反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信
用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。
Thanks~
适用国际条款：ISP98
2. 性质
不可撤销性 独立性 跟单性 强制性
3. 分类
履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的
履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。
预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
unwilling to do that, which SLC proves that there are
problems between buyers and sellers.
Page 10
3 Differences of CLs & SCLs
Second
Willing to pay for the beneficiaries’ bills or not
Page 11
3 Differences of CLs & SCLs
Third
Importer or exporter
take importers as the LC accountee , and take exporters
as the beneficiaries
importers or exporters can SLC either are the accountee and
Second
prove he or she has already LCWpbaeiynllienfofgicrroteitaboharleiilegissae’tidonbsasic trade
bills or not
prove the debtors haven't SLC realised the basige 9
3 Differences of CLs & SCLs
Second
Willing to pay for the beneficiaries’ bills or not
willing to pay for the LC beneficiaries' bills follow the
Page 6
of credit.
3 Differences of CLs & SCLs
First
Realised basic trade obligations or not
Second
Willing to pay for the beneficiaries’ bills or not
Third
Importer or exporter
SCLs
Guarantees issued to cover
contingencies that are potentially
more severe and less predictable
than contingencies covered under
trade-related or commercial letters
Page 3
1 Retell the Exercise 10 1 Retell the Exercise 10 27月 Definitions of CLs & SCLs 3 Differences between CLs & SCLs 4 Competition of SCLs
Page 4
1 Retell the Exercise 10
Members introduction & division of work
Name discussion presentation Q 1 Q 2
PPT
何宇峰
√
刘晓文
√
常超
√
√ √ √
霍敏健
√
√
1 Retell the Exercise 10 27月 Definitions of CLs & SCLs 3 Differences between CLs & SCLs 4 Competition of SCLs
Third
willing to pay fIomr pthoerter or
LC
beneficiaries' beixllspofortlelorw the
letters' rule
unwilling to do that, which SLC proves that there are
problems between buyers and sellers.
beneficiaries’
bills or not
prove the debtors haven't
SLC realised the basic trade
obligations
Page 8
3 Differences of CLs & SCLs
First
Realised basic trade obligations or not
performance of the buyer of the guaranty.
(orders $10 million of machinery)
U.S. importer
(machinery shipped)
($10 million letter of credit issued)
German exporter
Page 5
2 Definitions of CLs & SCLs
Def.
CLs
Contingent guarantees
sold by an FI to underwrite the
trade or commercial performance
of the buyer of the guaranty.
How do standby letters of credit differ from commercial letters of credit? With what other types of FI products do SLCs compete?
Definitions Differences Competition
Page 7
3 Differences of CLs & SCLs
First
Realised basic trade obligations or not
Second
Third
prove he or she has already LCWpaiyllinfogrrotetbohaleilgisaetidonbsasiIecmxtppraoordrtteeerr or
LOAN COMMITMENT
OBS Product
Page 13
No Back
Match CP
Not expensive
2 Definitions of CLs & SCLs
CLs
Contingent guarantees sold by an FI
to underwrite the trade or commercial
the beneficiaries
Page 12
4 Competition of SCLs
COMPANY possibility of getting a reliable source of future cash greatly improved, competitive advantage also increase.
Page 15
U.S. FI