2017年银行从业资格考试真题卷(2)

2017年银行从业资历考试真题卷
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.经过客户介绍客户的发现客户办法称为__。

A．原因法
B．介绍法
C．直接法
D．生疏法
参考答案：B
[解析]发现客户的首要办法有：原因法、介绍法和直接法(或生疏法)。

其间，介绍法是指经过客户介绍客户，故B选项正确。

原因法指经过从业人员的亲朋好友，曩昔曾与之结缘的人来帮助开发新客户。

直接法也称为生疏法，是直接开发新的商场，寻觅新的客户。

2.个人理财事务活动中法令联络的主体有两个，即__。

A．中央银行和商业银行
B．商业银行和客户
C．监管组织和商业银行
D．理财人员和客户
参考答案：B
[解析]个人理财事务，是指商业银行为个人客户供给的财政剖析、财政规划、出资参谋、财物办理等专业化服务活动。

个人理财事务活动中法令联络的主体是商业银行和客户。

3.__是出资基金正常运作的根底性法令文件。

A．基金征集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行方案
参考答案：C
[解析]基金合同为拟定出资基金其他相关文件供给了根据，包含招募说明书、基金征集方案及发行方案等。

假如这些文件与基金合同产生冲突，则有必要以基金合同为准。

因此，基金合同是出资基金正常运作的根底性法令文件。

4.金融期权合约所规则的期权买方在行使权力时遵从的价格是__。

A．履行价格
B．期权价格
C．现货价格
D．商场价格
参考答案：A
[解析]履行价格是期权买方在行使权力时所实践履行的价格。

期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权力而向期权卖方付出的费用。

现货价格是指期权合约标的物现在在现货商场上的价格。

商场价格是指商场在充沛竞赛到达均衡条件下所构成的价格。

5.下列关于协方差的了解，过错的是__。

A．假如协方差为负，则反映出出资组合中两种财物的收
益具有反向改变的联络
B．假如协方差为正，则标明出资组合中的两种财物的收益呈
同向改变趋势
C．协方差是一种可用于衡量各种金融财物之间收益彼此相关
程度的核算方针
D．协方差不行能为零
参考答案：D
[解析]协方差可认为零，假如协方差为零，标明两种金融财物的收益没有线性相相联络。

6.按危险产生的规模可将危险区分为__。

A．朴实危险和投机危险
B．可办理危险和不行办理危险
C．体系性危险和非体系性危险
D．可量化危险和不行量化危险
参考答案：C
7.下列关于我国对本钱充足率要求的说法，正确的是__。

A．我国对商业银行本钱充足率的核算根据2004年我国银监会发布的《商业银行本钱充足率办理办法》实施
B．我国商业银行本钱充足率仅需在每月末坚持在监管要求比率之上
C．本钱充足率=(本钱-扣除项)/信誉危险加权财物
D．中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)/(信誉危险加权财物+8×商场危险本钱要求)
参考答案：A
8.下列关于长时间次级债款的说法，正确的是__。

A．长时间次级债款是指存续期限至少在五年以上的次级
债款
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行财物为
典当或质押的长时间次级债款东西可列入隶属本钱
C．在到期日前终究五年，长时间次级债款可计入隶属本钱的
数量每年累计扣头20%
D．长时间次级债款不能计入隶属本钱
参考答案：C
9.下列关于专家判别法的信誉危险评级办法说法错的是__。

A．专家体系更合适于对告贷人进行是和否的二维决议计
划
B．专家体系的杰出特色在于将信贷专家的经历和判别作为信
誉剖析和决议计划的首要根底
C．专家体系在剖析信誉危险时首要考虑与告贷人有关的要素
以及与商场有关的要素
D．专家体系是依靠高档信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技术和丰厚经历，因此不同的信贷人员因为其经历、习气和偏好的差异，或许呈现不同的危险点评效果和授信决议计划或主张，这一限制关于小型商业银行而言尤为杰出
参考答案：D
10.下列关于经济本钱的说法，正确的是__。

A．经济本钱是指商业银行用于补偿预期丢失的本钱B．在银行运营中，可预期丢失由拨备来消化，并计入本钱C．在银行运营中，对非预期丢失需求经过对危险的计量，终究由收入来补偿
D．经济本钱等价于监管本钱
参考答案：B
11.下列关于危险监管的说法不正确的是__。

A．监管部门所重视的危险情况包含职业全体危险情况、区域危险情况和银行组织危险情况
B．银行监管部门经过现场查看和非现场监管等手法，对银行组织危险情况进行全面点评和监控
C．依照诱发危险的原因，一般可将危险分为信誉危险、商场危险、操作危险、流动性危险、国家危险、名誉危险、法令危险以及战略危险八大类
D．银行组织危险情况不包含分支组织的危险水平
参考答案：D
12.世界上第一个财物证券化产品是__。

A．住宅典当告贷证券
B．易手转付证券
C．知识产权证券化
D．财物支撑证券
参考答案：A
13.在告贷定价中，RAROC是根据__核算出来的。

A．RAROC=告贷年收入/监管或经济本钱
B．RAROC=(告贷年收入-预期丢失)/监管或经济本钱C．RAROC=(告贷年收入-各项费用-预期丢失)/监管或经济本钱D．以上都不对
参考答案：C
14.某商业银行2007年度财物负债表显现，其在我国人民银行超量准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元。

则该银行人民币超量准备金率为__。

A．2.53%
B．2.16%
C．2.15%
D．1.78%
参考答案：A
15.下列关于危险迁徙类方针的说法，正确的是__。

A．衡量商业银行危险改变的规模
B．归于静态方针
C．包含正常告贷迁徙率和不良告贷迁徙率
D．包含流动性危险方针
参考答案：C
16.假造、变造多户头支票归于__。

A．内部诈骗
B．体系缺点
C．外部诈骗
D．人员要素
参考答案：C
17.CreditMonitor TM对有危险告贷和债券进行估值的理论根底是__。

A．保险学的精算理论
B．默顿期权定价理论
C．经济计量学理论
D．财物组合理论
参考答案：B
18.《商业银行商场危险办理指引》自__起开端实施。

A．2004年5月1日
B．2005年3月1日
C．2004年3月1日
D．2005年5月1日
参考答案：B
19.在对商业银行客户进行信誉危险辨认时，以下关于现
金流量剖析的说法过错的是__。

A．现金流量表一般包含运营活动的现金流、出资活动的
现金流、融资活动的现金流
B．关于运营性现金流，首要重视出售产品或供给劳务、运营
性租借等所收到的现金即可
C．关于出资活动的现金流，不只要重视回收出资，分得股利、赢利或获得债券利息收入，处置固定财物、无形财物和其他长时间财物收到的现金，还要重视购建各种财物所付出的现金以及进行权益性或债款性出资等所付出的现金
D．关于融资活动的现金流，首要重视企业债款与一切者权益
的添加/削减以及股息分配
参考答案：B
20.盈余才能监管方针不包含__。

A．本钱金收益率
B．不良告贷率
C．净利息收入率
D．财物收益率
参考答案：B
21.下列对银职业组织信息发表要求的说法，不正确的是__。

A．有必要每季度发表危险办理方针
B．根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表发表
C．有必要进步信息发表的相关性
D．有必要坚持合理频度
参考答案：A
22.选用核算模型法来核算违约概率的理论根据是__。

A．核算模型的估量与运用相对比较简单
B．核算模型具有显着的经济含义
C．财政比率在行将产生违约的企业和正常企业之间有着显着差异
D．核算模型所反映的核算联络较为安稳，不随职业的改变而改变
参考答案：C
23.在非财政要素剖析中，对告贷人还款记载的继续监控归于__。

A．运营危险剖析
B．办理危险剖析
C．还款志愿剖析
D．职业危险剖析
参考答案：C
24.下列关于商业银行流动性监管中心方针的说法，不正确的是__。

A．流动性份额和超量备付金比率归于商业银行流动性监管中心方针
B．中心负债份额归于商业银行流动性监管中心方针
C．流动性缺口比率归于商业银行流动性监管中心方针
D．核算商业银行流动性监管中心方针应将辅币和外币共同折合本钱币核算
参考答案：D
25.下列关于商业银行公司办理的说法，过错的是__。

A．公司办理应可以鼓励商业银行的董事会和办理层共同
寻求契合商业银行和股东利益的方针
B．杰出的公司办理是商业银行安全稳健运转的一项基本要素，假如存在显着遗漏，则会形成商业银行破产
C．商业银行公司办理应树立、健全以监事会为中心的监督机
制
D．商业银行公司办理应树立合理的薪酬准则，强化鼓励束缚
机制
参考答案：B
26.现在，我国部分商业银行采纳的思路是，以__为根底，依照持有意图将财物分为四类，然后依照产品线进行会计科目设置。

A．巴塞尔新本钱协议
B．世界会计准则
C．商业银行办理办法
D．世界会计准则和我国的金融企业会计准则
参考答案：D
27.下列关于超量备付金率的说法，正确的是__。

A．外币超量备付金率不得低于3%
B．外币超量备付金率=(在我国人民银行超量外汇准备金存款+存入同业外汇金钱 +外汇现金)/外币各项存款期末余额×100% C．在我国人民银行超量准备金存款是指银行存入中央银行的悉数存款
D．人民币超量准备金率不得低于3%
参考答案：B
28.《商业银行本钱充足率办理办法》中关于本钱充足率的信息发表，首要包含五项内容，__不归于这五项之一。

A．本钱充足率
B．信誉危险和商场危险
C．存贷比率
D．本钱
参考答案：C
29.下列关于商业银行本钱的说法，不正确的是__。

A．重估储藏指商业银行经国家有关部门同意，对固定财物进行重估时，固定财物公允价值与账面价值之间的正差额B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储藏可以列入隶属本钱，但计入隶属本钱的部分不超过重估储藏的70%
C．优先股是商业银行发行的、给予出资者在收益分配、剩下
财物分配等方面优先权力的股票
D．少量股权指在兼并报表时，母银行净运营效果和净财物中、不以任何直接或直接方法归归于子银行的部分
参考答案：D
30.根据《巴塞尔新本钱协议》的有关规则，操作危险丢
失事情被区分为__种事情类型。

A．6
B．7
C．8
D．9
参考答案：B
31.参照世界最佳实践，日常危险办理/操控措施合适采纳__。

A．从底层事务单位直接到高档办理层的二级办理方法B．从底层事务单位直接到事务范畴危险办理委员会，重要危
险事项到高档办理层
C．从底层事务单位直接到事务范畴危险办理委员会的二级办
理方法
D．从底层事务单位直接到高档办理层，然后通报事务范畴危险办理委员会
参考答案：B
32.根据《我国人民银行关于全面推行告贷质量五级分类办理的告诉》中的告贷危险分类辅导准则，告贷人无法足额归还告贷本息，即便履行担保，也肯定要形成较大丢失的告贷归于__。

A．次级类告贷
B．丢失类告贷
C．重视类告贷
D．可疑类告贷
参考答案：D
33.我国商业银行监管当局学习世界先进经历，提出了商业银行公司办理的要求，以下不归于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高档办理层的议事准则和决议计划程序
B．清晰股东、董事、监事和高档办理人员的权力、责任C．董事会应保证薪酬方针及其做法与商业银行的公司文明、
长时间方针和战略、操控环境向共同
D．树立完善的信息陈述和信息发表准则
参考答案：C
34.下列关于告贷迁徙率方针核算的说法不正确的是__。

A．正常告贷迁徙率=(期初正常类告贷中转为不良告贷的金额+期初重视类告贷中转为不良告贷的金额)/(期初正常类告贷余额-期初正常类告贷期间削减金额+期初重视类告贷余额-期初重视类告贷期间削减金额)×100%
B．期初重视类告贷期间削减金额，是指期初重视类告贷中，在陈述期内，因为告贷正常回收、不良告贷处置或告贷核销等原因此削减的告贷
C．次级类告贷迁徙率=期初次级类告贷向下迁徙金额/(期初次级类告贷余额-期初次级类告贷期间削减金额)×100%
D．期初次级类告贷向下迁徙金额，是指期初次级类告贷中，在陈述期末分类为可疑类的告贷余额
参考答案：D
35.按诱发危险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面对的危险区分为__大类。

A．五
B．六
C．七
D．八
参考答案：D
36.下列关于商场准入的说法不正确的是__。

A．商场准入是指监管部门采纳行政许可手法检查、同意
商场主体可以进入某一范畴并从事相关活动的机制
B．组织准入是指根据法定规范，同意银行组织法人或其分支
组织的建立
C．事务准入是指依照营利性准则，同意银行组织的事务规模
和开办新的事务种类
D．高档办理人员的准入，是指对银行组织高档办理人员任职
资历的核准或认可
参考答案：C
37.__是给商业银行形成丢失最大、产生次数最多的操作危险。

A．内部诈骗
B．体系缺点
C．人员要素
D．外部诈骗
参考答案：D
38.根据1988年《巴塞尔本钱协议》的规则，商誉应从中心本钱中扣除的份额是__。

A．0
B．50%
C．75%
D．100%
参考答案：D
39.下列关于商场束缚参加方的效果的说法，不正确的是__。

A．监管组织拟定信息发表规范和攻略，进步信息的可靠性和可比性
B．存款人经过挑选银行，添加单家银行的竞赛压力。

银行为了吸收更多的存款必定要照料存款人的利益，进步银行运营办理水平，有用操控危险
C．评级组织作为独立的第三方，可以对银行进行客观公平的点评，为出资者和债款人供给有关资金安全的危险信息，引导大众挑选与资金安全性高的金融组织展开事务，并起到商场监
督的效果
D．股东经过股票的购买和换回，对银行的资金调度施加压力，催促银行改进运营，操控危险
参考答案：D
40.将传统的交换进行组成，来为出资者供给相似告贷或
信誉财物的信誉衍生产品是__。

A．总收益交换
B．信誉违约交换
C．信誉价差衍生产品
D．信誉联动收据
参考答案：A
41.__指买卖两边直接成为买卖对手的买卖方法。

A．场内买卖
B．货台买卖
C．买卖所买卖
D．远期买卖
参考答案：B
42.假如银行自身没有不妥行为，银行客户的不妥行为__
导致对银行名誉的影响。

A．不会
B．会
C．两者没有联络
D．以上都不对
参考答案：B
43.监管部门对内部操控点评的内容不包含__。

A．危险辨认和点评点评
B．危险躲避点评
C．监督与纠正点评
D．信息沟通与反应点评
参考答案：B
44.下列关于银行监管法令法规的说法不正确的是__。

A．法令是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序拟定的有关法令规范，是法令结构的最基本组成部分
B．行政法规是由国务院依法拟定的，以国务院令的方式发布的各种有关活动的法令规范，其效能等同于法令
C．规章是银行监督办理部门根据法令和行政法规，在权限内拟定的规范性文件
D．在我国，依照法令的效能等级区分，银行监管法令结构由法令、行政法规和规章三个层级的法令规范构成
参考答案：B
45.商业银行的信贷事务不该集中于同一事务、同一性质乃至同一国家的告贷者，应是多方面展开，这是根据__的危险办理战略。

A．危险对冲
B．危险涣散
C．危险搬运
D．危险补偿
参考答案：B
46.银监会提出的银行监办理念不包含__。

A．管法人
B．管危险
C．管内控
D．管存款
参考答案：D
47.根据银监会公布的《商业银行危险监管中心方针》(试行)，危险监管中心方针首要类别不包含__。

A．危险水平
B．危险迁徙
C．危险对冲
D．危险抵补
参考答案：C
48.__是指债款人或买卖对手未能履行合同所规则的责任或信誉质量产生改变，影响金融产品价值，然后给债款人或金融产品持有人形成经济丢失的危险。

A．信誉危险
B．商场危险
C．流动性危险
D．名誉危险
参考答案：A
49.银行监管应当遵从的基本准则不包含__。

A．利益准则
B．揭露准则
C．公平准则
D．功率准则
参考答案：A
50.以下关于银行搜集内部丢失数据的流程，不契合规范的是__。

A．银行有必要将内部丢失历史数据依照监管当局规则的组别对应分类
B．银行的内部丢失数据有必要归纳全面，包括一切的事务活动
C．银行搜集内部丢失数据时有必要设恰当的总丢失底线D．银行应搜集致使丢失事情产生的首要要素或原因的描述性信息
参考答案：B。