个人理财课件
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个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
个人理财PPT课件
医学资料
16
概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
31
中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
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46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
《个人投资理财》PPT课件
1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付 诸实践。 4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。 5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的 事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助
第三节
个人投资理财的一般知识
二、理财不可违背的原则 1、决不赚黑心钱； 2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而 去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情； 4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱； 5、决不做守财奴。
第三节
个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
零存整取 存本取息 整存零取 CD
5元起存 5000元起存 1000元起存 500元以上
积零成整
由银行规定
1、3、5年
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
第三节
筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。 筹资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自 己的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融 资，否则，受苦的就是自己了。在融资时，要 敢于承担压力，要靠融资的压力来激发自己的 热情和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径： 1、内部筹资。主要有：自有资金；向家人 筹借。 2、银行贷款。 3、外部融资。主要有：向亲朋好友借入资 金。
第二节
攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃”
一、什么是“攒钱”？我们为什么要“攒钱”？ 1、攒钱：将闲置的暂时不用的钱积攒起来，通过日积月累，使小钱 变成大钱为将来的投资或花销作 准备的行为过程。 2、攒钱的原因： A、培养节约开支的好习惯。如果平时将暂时不用的钱积攒起 来，并存入银行，就可以不会乱花钱，长此以往，就会养成节省 的好习惯。 B、攒钱养老。在我国，退休金和社会养老保险并非人人都有; 一个人要想自己的老年生活有保障，就必须从参加工作的第一个 月开始攒钱、存钱。 有两点值得注意：⑴、退休后的生活支出非常巨大；⑵、要 存够退休后生活所需要的钱，并非一朝一夕的事。 C、为了将来的投资积聚本钱。投资所需的资金可以通过贷款 和向社会筹集，但不可能是100%。要投资，首先自己要有一定的 原始资本金。
第三节
个人投资理财的一般知识
二、理财不可违背的原则 1、决不赚黑心钱； 2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而 去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情； 4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱； 5、决不做守财奴。
第三节
个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
零存整取 存本取息 整存零取 CD
5元起存 5000元起存 1000元起存 500元以上
积零成整
由银行规定
1、3、5年
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
第三节
筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。 筹资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自 己的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融 资，否则，受苦的就是自己了。在融资时，要 敢于承担压力，要靠融资的压力来激发自己的 热情和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径： 1、内部筹资。主要有：自有资金；向家人 筹借。 2、银行贷款。 3、外部融资。主要有：向亲朋好友借入资 金。
第二节
攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃”
一、什么是“攒钱”？我们为什么要“攒钱”？ 1、攒钱：将闲置的暂时不用的钱积攒起来，通过日积月累，使小钱 变成大钱为将来的投资或花销作 准备的行为过程。 2、攒钱的原因： A、培养节约开支的好习惯。如果平时将暂时不用的钱积攒起 来，并存入银行，就可以不会乱花钱，长此以往，就会养成节省 的好习惯。 B、攒钱养老。在我国，退休金和社会养老保险并非人人都有; 一个人要想自己的老年生活有保障，就必须从参加工作的第一个 月开始攒钱、存钱。 有两点值得注意：⑴、退休后的生活支出非常巨大；⑵、要 存够退休后生活所需要的钱，并非一朝一夕的事。 C、为了将来的投资积聚本钱。投资所需的资金可以通过贷款 和向社会筹集，但不可能是100%。要投资，首先自己要有一定的 原始资本金。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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5
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面广 的特点。通过本课程的学习，使学员全面地 了解个人理财的基础知识、基本理论和基本 技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品， 掌握个人理财的业务流程
6
体系
根据国内个人理财业务的发展现状及发展趋 势，借鉴国际注册理财规划师考试体系所要 求掌握的核心内容，构建和形成了《个人理 财》的课程体系,突出系统性与针对性相结合、 理论与案例相结合的特点。本课程共分6个 部分
个人理财
第一部分：《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
2
一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理 财（Personal Financial Planning）是制定合理利用 财务资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险 偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是 实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财 务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提供的一 种服务。 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教 育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规 划
9
二、《个人理财》课程学习方法
了解政策、掌握动态 加强学习、补充知识 强化计算、掌握财技 综合策划、模拟理财
10
三、参考书目
1.中国银行业协会、中国金融出版社：各年度银行从 业资格考试《个人理财》指定教材与复习资料 2．肖斌 郭凤林 著，个人理财（通用经济系列教材）， 中国人民大学出版社，2012年6月 3．刘伟 主编，个人理财（教育部“十一五”国家级 规划教材），上海财经大学出版社，2009年2月 4．张颖编著，新世纪金融学科主干课程系列教材： 个人理财教程 ，对外经济贸易大学出版社，2007年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《 个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版）， 中国财政经济出版社，2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯 著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上 海人民出版社，2007年2月
16
一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定 合理利用财务资源实现客户个人人生目标的 程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务， 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动
17
定义的要点
11
参考书目
7. 特瑞斯•普雷切特等，《风险管理与保险》，北京中 国社会科学出版社，1998 8. 魏华林、林宝清主编，《保险学)，高等教育出版社， 1999年 9. 谢怀筑编著,《个人理财》，中信出版社，2004年11 月 10. 张亦春、郑振龙主编，《金融市场学》（第二版）， 高等教育出版社，2003年6月 11.CFP Board of Standard，1999，“1999 Survey of CFP Practitioners,” 12.CFP Board of Standard，2001，“Media Guide 2001．”
7
体系
1.个人理财基础 2.个人理财基本步骤 3.货币的时间价值 4.个人理财基本技能 5.我国个人理财业务 6.个人理财师应该具备的条件
8
银行从业资格考试课程体系
第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基础 第3章 金融市场和其他投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务相关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教育
3
一、课程开设背景
个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美 国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育部 建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理财课 程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程而忽略 了个人理财课程。 近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在 个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一个 时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机 构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是 个人理财人材短缺
12
第二部分：课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
13
第三部分：个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
4
课程开设背景
目前，中国大学的金融学科开设的个 人理财课程尚停留在一门新的试验课的阶 段，从2004年开始，我们金融学专业就 领先在国内高校研究生层次开设个人理财 课程，而包括中国人民大学、北京大学、 复旦大学、南开大学和武汉大学都开设个 人理财课程，特别是中央财经大学和西南 财经大学还把个人理财列为重点建设的课 程。个人理财课程建设有较强的紧迫性和 现实意义
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户 一生 不是一个产品，而是一个过程
14
案例
王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能 和基本步骤
15
一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、 财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性 化综合金融服务。其内容包括分析评估客户 家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、 帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目 的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进 而实现客户人生的财务自由、自主和自在
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面广 的特点。通过本课程的学习，使学员全面地 了解个人理财的基础知识、基本理论和基本 技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品， 掌握个人理财的业务流程
6
体系
根据国内个人理财业务的发展现状及发展趋 势，借鉴国际注册理财规划师考试体系所要 求掌握的核心内容，构建和形成了《个人理 财》的课程体系,突出系统性与针对性相结合、 理论与案例相结合的特点。本课程共分6个 部分
个人理财
第一部分：《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
2
一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理 财（Personal Financial Planning）是制定合理利用 财务资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险 偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是 实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财 务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提供的一 种服务。 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教 育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规 划
9
二、《个人理财》课程学习方法
了解政策、掌握动态 加强学习、补充知识 强化计算、掌握财技 综合策划、模拟理财
10
三、参考书目
1.中国银行业协会、中国金融出版社：各年度银行从 业资格考试《个人理财》指定教材与复习资料 2．肖斌 郭凤林 著，个人理财（通用经济系列教材）， 中国人民大学出版社，2012年6月 3．刘伟 主编，个人理财（教育部“十一五”国家级 规划教材），上海财经大学出版社，2009年2月 4．张颖编著，新世纪金融学科主干课程系列教材： 个人理财教程 ，对外经济贸易大学出版社，2007年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《 个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版）， 中国财政经济出版社，2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯 著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上 海人民出版社，2007年2月
16
一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定 合理利用财务资源实现客户个人人生目标的 程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务， 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动
17
定义的要点
11
参考书目
7. 特瑞斯•普雷切特等，《风险管理与保险》，北京中 国社会科学出版社，1998 8. 魏华林、林宝清主编，《保险学)，高等教育出版社， 1999年 9. 谢怀筑编著,《个人理财》，中信出版社，2004年11 月 10. 张亦春、郑振龙主编，《金融市场学》（第二版）， 高等教育出版社，2003年6月 11.CFP Board of Standard，1999，“1999 Survey of CFP Practitioners,” 12.CFP Board of Standard，2001，“Media Guide 2001．”
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体系
1.个人理财基础 2.个人理财基本步骤 3.货币的时间价值 4.个人理财基本技能 5.我国个人理财业务 6.个人理财师应该具备的条件
8
银行从业资格考试课程体系
第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基础 第3章 金融市场和其他投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务相关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教育
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一、课程开设背景
个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美 国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育部 建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理财课 程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程而忽略 了个人理财课程。 近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在 个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一个 时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机 构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是 个人理财人材短缺
12
第二部分：课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
13
第三部分：个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
4
课程开设背景
目前，中国大学的金融学科开设的个 人理财课程尚停留在一门新的试验课的阶 段，从2004年开始，我们金融学专业就 领先在国内高校研究生层次开设个人理财 课程，而包括中国人民大学、北京大学、 复旦大学、南开大学和武汉大学都开设个 人理财课程，特别是中央财经大学和西南 财经大学还把个人理财列为重点建设的课 程。个人理财课程建设有较强的紧迫性和 现实意义
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户 一生 不是一个产品，而是一个过程
14
案例
王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能 和基本步骤
15
一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、 财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性 化综合金融服务。其内容包括分析评估客户 家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、 帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目 的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进 而实现客户人生的财务自由、自主和自在