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金融机构体系最新版本ppt课件
货币银行学
第五章 金融机构体系
第二节 西方金融机构体系
构成
基本框架：银行和非银行两大系统
银行机构居主导地位
了解美国、日本和英国的金融机构
06.07.2020
.
15
货币银行学
第五章 金融机构体系
一、银行体系
中央银行 商业银行 专业银行
06.07.2020
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16
专业银行 1．开发银行
第五章 金融机构体系
2、银行的发展
早期银行
现代银行 中央银行
早期银行
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。 放款是重要的标志
早期银行具有高利贷性质
世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立 的威尼斯银行，此外著名的热那亚银行（1407）、阿姆斯 特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）
第五章
金融机构体系
06.07.2020
.
1
货币银行学
第五章 金融机构体系
本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融 机构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程；
3．熟悉西方主要国家的金融体系结构；
4．重点掌握我国现行金融机构体系的构 成。
06.07.2020
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2
货币银行学
第五章 金融机构体系
1994年
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
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30
货币银行学
第五章 金融机构体系
四、国有和国家控股商业银行
国有商业银行 国家控股商业银行
中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司 中国工商银行股份有限公司 中国农业银行 邮政储蓄银行
《金融机构体系》PPT课件
精选课件
10
（四）农业银行
专门为农林牧渔业的发展提供金融 服务的银行；资金来源主要是政府用于 农业发展的资金、发行债券、组合成员 存款，以及根据有关法规出资团体的缴 纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创 业和发展生产提供低息贷款；一般都是 官方或半官方的金融机构。
精选课件
11
（五）住房信贷银行
专门为居民购买住房提供金融服 务的金融机构。
应对WTO的挑战
精选课件
32
我国金融机构体系的现状
目前，我国已初步形成以中国 人民银行为核心，商业银行为主体， 多种金融机构并存、分工协作的金 融机构体系。
精选课件
33
三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较 （一）相同点
1、都设有中央银行。 2、主体都是商业银行。
3、非银行金融机构的设置不是固定不变的，是 随着金融体制的变革不断进行调整的。 （二）不同点：
精选课件
3
三、金融机构分类
●按照业务类别 银行与非银行金融机构
●按照其地位、功能、性质 金融调控、金融监管 金融业经营
精选课件
4
第二节 西方国家的金融机构体系
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
精选课件
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
银行
非银行金融机构
联邦储备体系
一级 二级
储 备 委 员 会
公 开 市 场 委 员 会
咨 询 委 员 会
行 12 和家 25 联 家邦 分储 行备
金融机构体系-PPT课件
3
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
13
第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
7
第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第四章金融机构体系(ppt30).pptx
不收存款准备金），并用于购买政府债 券或存入中央银行。
第二节西方金融体系
（三）信用合作社 资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存
款。 资金运用：合作社成员的贷款。 （四）养老退休基金 可以运用于长期投资 （五）投资信托公司 通过发行股票债券筹集
资金，形成各种基金在投资于股票债券等。
第三节 中国金融体系
第三节 中国金融体系
（四）企业集团财务公司 （五）信用合作组织 （六）邮政储汇局 （七）金融租赁公司 （八）典当行。经营以质押为条件的货
币借贷业务。 （九）金融资产管理公司
图文演示
图文演示
图文演示
国有商业银行股份制改革试点
中华人民共和国公司法
第七十四条 股份有限公司的设立，可以采取发起设 立或者募集设立的方式。 发起设立，是指由发起人认购公司应发行的全部股份 而设立公司。 募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部 分，其余部分向社会公开募集而设立公司。
资金来源：政府财政拨款、向金融机构 发行债券、向社会以财政担保发行债券 或向国外发行债券。
资金运用：企业建设项目提供长期贷款， 规模大、期限长，风险高。
第二节西方金融体系
保险公司的资金来源是吸收的保费（用 固定的损失来规避不确定的损失），然 后把保费用于投资和赔付。
（二）邮政储蓄机构 利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般
第七十五条 设立股份有限公司，应当有五人以上为 发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。 国有企业改建为股份有限公司的，发起人可以少于五 人，但应当采取募集设立方式。
中行股份制改革质疑
我国《公司法》规定，不允许股份有限公司仅有惟一的 股东和发起人，应当有五人以上为发起人。在国有企业 改建为股份有限公司的情况下，发起人数目可以不受限 制，但是，“应当采取募集设立的方式。”很显然，改
第二节西方金融体系
（三）信用合作社 资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存
款。 资金运用：合作社成员的贷款。 （四）养老退休基金 可以运用于长期投资 （五）投资信托公司 通过发行股票债券筹集
资金，形成各种基金在投资于股票债券等。
第三节 中国金融体系
第三节 中国金融体系
（四）企业集团财务公司 （五）信用合作组织 （六）邮政储汇局 （七）金融租赁公司 （八）典当行。经营以质押为条件的货
币借贷业务。 （九）金融资产管理公司
图文演示
图文演示
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国有商业银行股份制改革试点
中华人民共和国公司法
第七十四条 股份有限公司的设立，可以采取发起设 立或者募集设立的方式。 发起设立，是指由发起人认购公司应发行的全部股份 而设立公司。 募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部 分，其余部分向社会公开募集而设立公司。
资金来源：政府财政拨款、向金融机构 发行债券、向社会以财政担保发行债券 或向国外发行债券。
资金运用：企业建设项目提供长期贷款， 规模大、期限长，风险高。
第二节西方金融体系
保险公司的资金来源是吸收的保费（用 固定的损失来规避不确定的损失），然 后把保费用于投资和赔付。
（二）邮政储蓄机构 利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般
第七十五条 设立股份有限公司，应当有五人以上为 发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。 国有企业改建为股份有限公司的，发起人可以少于五 人，但应当采取募集设立方式。
中行股份制改革质疑
我国《公司法》规定，不允许股份有限公司仅有惟一的 股东和发起人，应当有五人以上为发起人。在国有企业 改建为股份有限公司的情况下，发起人数目可以不受限 制，但是，“应当采取募集设立的方式。”很显然，改
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
金融机构体系简介PPT(27张)
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
二、若干重要概念的识记
世界银行集团( Word Bank Group) 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称
世界银行）和两个附属机构（国际开发协 会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资 金不足，提供和组织长期贷款和投资，从 而资助会员国兴办特定的基本建设工程协 助其复兴与开发。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
比重(%)
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institutio 体制所规定.
经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系. 大陆现行金融机构体系是以中央银行为
核心，政策性金融与商业性金融分离， 以国有商业银行为主体，多种金融机构 并存的金融机构体系.(表6-1,6-2)
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、 证券、保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织(International Monetary Fund ) 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
第5章 金融机构体系 PPT (金融学)
的非银行金融机构。经营小额存款，其吸 收的存款一般不用缴存准备金，其资金运 用一般是存入中央银行，或购买政府债券。
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.1 中国人民银行 • 中国人民银行作为我国的中央银行，是国
务院的组成部分，是制定和执行货币政策、 维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控 部门。 • 中国人民银行的活动不以盈利为目的，不 经营普通银行业务，只与政府和商业银行 等金融机构发生资金往来关系。
代商业银行以吸收存款、发放贷款、办理 结算为基本业务，并为顾客提供多种服务， 业务范围不断扩大。 • 商业银行与其他专业银行及非银行金融机 构的基本区别在于商业银行是惟一能接受、 创造和收缩活期存款的金融机构。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3 专业银行 • 专业银行是指专门经营指定范围的金融业
务和提供专门性金融服务的银行。其特点 是：①专门性。②政策性。③行政性。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3.1 开发银行 • 开发银行是专门为满足经济、社会发展对
长期投资的需要而设立的银行。 • 这类投资项目具有投资量大、周期长、见
效慢、风险高等开发性特点。 • 开发银行多为国家或政府创办，不以盈利
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.2 其它金融监管机构 • 中国证券监督管理委员会 • 中国保险监督管理委员会 • 中国银行业监督管理委员会
5.3 我国金融机构体系的构成
• 中国证券业监督管理委员会 • 1992年10月， “证监会” 宣告成立。 • 中国保险业监督管理委员会 • “保监会”于1998年11月18日成立。 • 中国银行业监督管理委员会 • 银监会自2003年4月28日起正式履行职责。
经营和管理金融业务的各类金融机构组成 的整体系统。 • 金融体系包括：货币金融政策及制度的制 定和执行机构；金融业务的经营机构；金 融活动的监管机构。
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.1 中国人民银行 • 中国人民银行作为我国的中央银行，是国
务院的组成部分，是制定和执行货币政策、 维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控 部门。 • 中国人民银行的活动不以盈利为目的，不 经营普通银行业务，只与政府和商业银行 等金融机构发生资金往来关系。
代商业银行以吸收存款、发放贷款、办理 结算为基本业务，并为顾客提供多种服务， 业务范围不断扩大。 • 商业银行与其他专业银行及非银行金融机 构的基本区别在于商业银行是惟一能接受、 创造和收缩活期存款的金融机构。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3 专业银行 • 专业银行是指专门经营指定范围的金融业
务和提供专门性金融服务的银行。其特点 是：①专门性。②政策性。③行政性。
5.2 西方金融机构体系的构架
• 5.2.3.1 开发银行 • 开发银行是专门为满足经济、社会发展对
长期投资的需要而设立的银行。 • 这类投资项目具有投资量大、周期长、见
效慢、风险高等开发性特点。 • 开发银行多为国家或政府创办，不以盈利
5.3 我国金融机构体系的构成
• 5.3.2 其它金融监管机构 • 中国证券监督管理委员会 • 中国保险监督管理委员会 • 中国银行业监督管理委员会
5.3 我国金融机构体系的构成
• 中国证券业监督管理委员会 • 1992年10月， “证监会” 宣告成立。 • 中国保险业监督管理委员会 • “保监会”于1998年11月18日成立。 • 中国银行业监督管理委员会 • 银监会自2003年4月28日起正式履行职责。
经营和管理金融业务的各类金融机构组成 的整体系统。 • 金融体系包括：货币金融政策及制度的制 定和执行机构；金融业务的经营机构；金 融活动的监管机构。
5金融机构体系
(1) 有效降低交易成本 (2) 通过多样化经营降低风险 (3) 可以实现借贷期限的转换
第二节 银行性金融机构
一、中央银行
中央银行是居于一国金融体系的领导和核心 地位，负责制定和实施国家的货币政策，代 表国家对金融业实行管理和监督，调控信用 与货币流通的特殊的金融机构。
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是实施金融监管，维护金融业的 稳健运行。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种
二、商业银行
商业银行是以经营工商企业的存、放款业务 为主要业务的金融机构，它们是典型的银行 机构，是当代各国银行体系的主体，在一国 金融体系中发挥主导作用。
这类金融机构之所以称为“商业银行”，是 由于它们在创立初期以吸收活期存款、办理 商业票据贴现和短期性“商业放款”业务为 主的缘故。
就性质而言，商业银行是特殊的金融企业， 其与其它金融机构的区别主要在于：
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
第二节 银行性金融机构
一、中央银行
中央银行是居于一国金融体系的领导和核心 地位，负责制定和实施国家的货币政策，代 表国家对金融业实行管理和监督，调控信用 与货币流通的特殊的金融机构。
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是实施金融监管，维护金融业的 稳健运行。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种
二、商业银行
商业银行是以经营工商企业的存、放款业务 为主要业务的金融机构，它们是典型的银行 机构，是当代各国银行体系的主体，在一国 金融体系中发挥主导作用。
这类金融机构之所以称为“商业银行”，是 由于它们在创立初期以吸收活期存款、办理 商业票据贴现和短期性“商业放款”业务为 主的缘故。
就性质而言，商业银行是特殊的金融企业， 其与其它金融机构的区别主要在于：
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
金融机构体系培训课件(ppt35页).pptx
22
2020/10/10
一、管理性金融机构
❖ “一行三会” ▪ 中国人民银行 ▪ 中国银行业监督管理委员会 ▪ 中国证券业监督管理委员会 ▪ 中国保险业监督管理委员会
23
2020/10/10
二、银行类金融机构
❖ （一）商业银行 ❖ （二）合作性金融机构 ❖ （三）政策性银行
24
2020/10/10
二、非银行金融机构
❖ 保险公司 ❖ 投资银行 ❖ 退休或养老基金 ❖ 投资基金 ❖ 信托投资公司 ❖ 邮政储蓄机构 ❖ ……
19
2020/10/10
投资银行
❖ 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、 企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、 项目融资等业务的金融机构。
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
第五章 金融机构体系
2020/10/10
1
本章目录
❖第一节 金融机构体系概述 ❖第二节 西方国家的金融机构体系 ❖第三节 我国现行金融机构体系
2
2020/10/10
本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的 基本分类；
❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
▪ 发行的银行、政府的银行、银行的银行
9
2020/10/10
二、金融机构的基本类型
划分标准
按照管理地位 是否接受公众存款 是否担负国家政策性融资任务
类型
金融监管机构 接受监管的金融企业
存款性金融机构 非存款性金融机构
政策性金融机构 非政策性金融机构
10
2020/10/10
第二节 西方金融机构体系
2020/10/10
一、管理性金融机构
❖ “一行三会” ▪ 中国人民银行 ▪ 中国银行业监督管理委员会 ▪ 中国证券业监督管理委员会 ▪ 中国保险业监督管理委员会
23
2020/10/10
二、银行类金融机构
❖ （一）商业银行 ❖ （二）合作性金融机构 ❖ （三）政策性银行
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二、非银行金融机构
❖ 保险公司 ❖ 投资银行 ❖ 退休或养老基金 ❖ 投资基金 ❖ 信托投资公司 ❖ 邮政储蓄机构 ❖ ……
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投资银行
❖ 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、 企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、 项目融资等业务的金融机构。
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
第五章 金融机构体系
2020/10/10
1
本章目录
❖第一节 金融机构体系概述 ❖第二节 西方国家的金融机构体系 ❖第三节 我国现行金融机构体系
2
2020/10/10
本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的 基本分类；
❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
▪ 发行的银行、政府的银行、银行的银行
9
2020/10/10
二、金融机构的基本类型
划分标准
按照管理地位 是否接受公众存款 是否担负国家政策性融资任务
类型
金融监管机构 接受监管的金融企业
存款性金融机构 非存款性金融机构
政策性金融机构 非政策性金融机构
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2020/10/10
第二节 西方金融机构体系
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
• 保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均 保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保 险业的发展水平。
• 2006年，保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水 平为8%；
• 2006年，保险密度在中国为人均47美元，而世界的 平均水平为512美元，相差极为悬殊。
我国保险业规模
• 2006年，中国总保费收入为5641亿元，赔款支付 1439亿元。保险业总资产约2万亿元，占GDP约9%， 而世界经合组织成员国这一比例超过20%；
按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
2.社会保险 国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或 失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社 会保障制度。
中国商业银行体系
商业银行
国有独资商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
中国工商银行 中国建设银行
中国银行 中国农业银行
深圳发展银行 浦东发展银行
招商银行 中国民生银行
北京市商业银行 上海银行
天津市商业银行 重庆市商业银行四大银行缩写幽默哪家银行的缩写最牛
中国工商银行 ICBC
中国农业银行 ABC
中国银行
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
中国的政策性银行体系
政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
保险公司
保险的概念
保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则， 由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金， 当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时， 保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧 失劳动能力进行给付的一种经济保障制度。
• 2006年，保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水 平为8%；
• 2006年，保险密度在中国为人均47美元，而世界的 平均水平为512美元，相差极为悬殊。
我国保险业规模
• 2006年，中国总保费收入为5641亿元，赔款支付 1439亿元。保险业总资产约2万亿元，占GDP约9%， 而世界经合组织成员国这一比例超过20%；
按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
2.社会保险 国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或 失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社 会保障制度。
中国商业银行体系
商业银行
国有独资商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
中国工商银行 中国建设银行
中国银行 中国农业银行
深圳发展银行 浦东发展银行
招商银行 中国民生银行
北京市商业银行 上海银行
天津市商业银行 重庆市商业银行四大银行缩写幽默哪家银行的缩写最牛
中国工商银行 ICBC
中国农业银行 ABC
中国银行
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
中国的政策性银行体系
政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
保险公司
保险的概念
保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则， 由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金， 当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时， 保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧 失劳动能力进行给付的一种经济保障制度。
金融学--金融机构体系概述PPT课件( 28页)
3.国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各
种金融机构及其彼此间形成的关系。我国金融机构主 要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融 机构三大类构成。
管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职 能的机构。
商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券 交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营 目标的金融企业。
金融学
第八讲 金融机构体系
一、本章主要内容与结构安排
★金融中介及其包括的范围 ★西方国家的金融中介体系 ★中国社会主义金融机构体系的建立与改革 ★国际金融机构体系
二、若干重要概念的识记
金融中介（ Financial intermediary ）：泛指以
某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提 供特定金融产品和服务的金融企业。
金融中介的分类有多种，联合国统计署主要按其经济
活动的内容进行分类； 国民核算体系SNA主要按机构 资金收支特点进行分类.
二、若干重要概念的识记
★存款货币银行(deposit money banks)：以
吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资 产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有 创造存款货币功能的银行。商业银行是典型 的存款货币银行.
8.怎样看待新中国金融机构的发展？
理解新中国金融机构体系的建立基础与条件 理解社会经济体制与条件对金融机构体系演变
的影响 理解改革开放对金融机构体系发展的客观要求 正确看待金融机构体系改革与发展中的问题 在改革开放进程中不断完善和发展
9.国际性金融机构的构成与特点是什么?
★国际性金融机构最早建立于1930年,在国际经济和金
•
4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟
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当前世界的投资银行主要有四种类型：
⑴ 独立的专业性投资银行。这种形式的投资银 行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、 美林公司、雷曼兄弟公司、摩根·斯坦利公司、 第一波士顿公司、日本的野村证券、大和证券、 日兴证券、山一证券、英国的华宝公司、宝源 公司等均属于此种类型，并且，他们都有各自 擅长的专业方向。
宏观角度看，金融市场的功能包括： 1、资本积累功能。 2、资源配置。 3、宏观调控的作用场。
（二）金融市场的要素 1、交易主体 2、交易工具 3、交易价格 4、监管主体
（三）金融市场的分类
1、按期限长短，金融市场可分为货币市 场和资本市场。
（货币市场是期限在1年以内的短期金融交易市 场，主要满足交易者的资金流动性需求；
投资银行业务的利润是很高的。以最常 见的股票发行业务为例，投资银行一般 要抽取5%-10%的佣金，也就是说，如 果客户发行价值100亿美圆的股票，投 资银行就要吃掉5亿-10亿美圆。
债券发行业务的利润相对较少，但风险 也较小。除此之外，兼并重组与破产清 算是投资银行近年来的主要利润增长点， 近年来欧美发生的大型兼并案，背后往 往都有投资银行的推波助澜。
中央银行的主要职能可以简单地概括为： 垄断货币发行的银行、为政府提供金融 服务的银行、为商业银行和其他金融机 构充当最后贷款人以及管理国家金融的 银行，即发行的银行、银行的银行、政 府的银行。
2、商业银行
商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业、 单位和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务 的信用机构。
出售金融权证，获得资金，然后再购买 可交易证券如股票、债券等，或不可交 易的金融工具如消费贷款、商业贷款等。
（二）金融中介种类 1、中央银行 2、商业银行 3、专业银行 4、养老基金 5、共同基金 6、人寿保险公司 7、信用社
1、中央银行
就是在一国的金融体系中处于中心地位 的银行，具有对全国金融活动进行宏观 调控的特种功能。
三、金融工具
（一）货币市场金融工具 1、商业票据 2、国库券 3、大额可转让定期存单
（二）资本市场金融工具 1、债券 2、股票 3、抵押贷款
（三）衍生金融工具 1、远期合约 2、期货合约 3、期权合约
四、金融中介机构
（一）金融中介的角色 金融中介的共同点是金融中介先向公众
第五章 金融体系
学习目的： 掌握金融机构体系的一般原理及其构成 了解我国金融机构体系目前的架构。
学习内容： §1 金融市场、工具和机构 §2 金融市场和金融机构的监管 §3 金融体系设计
§1 金融市场、工具和机构
一、资金融通
所有金融体系必须为资金从资金盈余方 流向资金短缺方提供一种机制，使资金 能直接通过金融市场或间接通过金融中 介流动。
商业银行在现代各国金融体系中都居于主导地 位，是一国金融机构体系的骨干。
其主要特点是：以吸收社会公众存款为 其主要资金来源，以发放贷款为主要资 金运用。其中，吸收活期存款是商业银 行一大特色，它以活期存款为基础，广 泛开展转账结算业务，由此形成派生存 款，进而影响存款货币供应量，这是商 业银行区别于其他金融机构的重要标志。
间接融资
金融中介
资金盈余者
资金赤字者
金融市场
直接融资 资金融通的过程
直接 融资：
资金短缺方在金融市场上直接向资金盈 余方出售金融权证。由于资金直接由资 金盈余方流向资金短缺方，证券则直接 由资金短缺方流向资金盈余方，所以称 为直接融资。
间接融资：
金融中介机构购买资金短缺方的金融权 证，然后再出售给资金盈余方，这种通 过金融中介的资金融通方式成为间接融 资。
直接金融机构与间接金融机构：
款 存 收 吸
资金盈余者
发放贷款 间接金融机构
（商业银行等）
资金赤字者
人 权 债
人 务 债
直接金融机构和间接金融机构的作用不同：
（以商业银行和投资银行为例）
商业银行是中介机构，直接介入债权债务关系； 商业银行需要发行以自己为债务人的融资工具 （存单）来筹集资金，然后以各种资产业务 （贷款）分配使用这些资金。因此商业银行要 独立承担信用风险，其经营利润也主要来自低 存高贷的利差。
1986年国家决定重新组建股份制商业银行— —交通银行的前后，在四家国有独资大商业银 行之外，陆续建立了一批商业银行：中信实业 银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银 行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展 银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发 展银行等
3、专业银行
专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务 和提供专门性金融服务的银行。它是在商业银 行的基础上，逐渐形成和建立起来的专业化金 融机构。专业银行的出现，是社会分工的发展 在金融业的反映。
各国的专业银行种类很多，名称各异， 如储蓄银行、农业银行、进出口信贷银 行等。
2007年3月20日，我国邮政储蓄银行挂牌 成立。其业务以零售和中间业务为主， 面向城市社区社区和农村居民提供基础 金融服务。
4、 投资银行
投资银行是主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的非银 行金融机构，是资本市场上的主要金融 中介。
投资银行是服务中介，它只为投资者和 资金需求者提供咨询、销售或代理买卖 证券等服务性业务；一般不发行以自己 为债务人的融资工具，只是协助将筹资 者发行的金融工具销售给投资者，多数 情况下不承担信用风险。
二、金融市场
（一）金融市场功能
微观方面看，金融市场的功能包括： 1、金融资产价格发现。 2、提供流动性。 3、信息功能
资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交 易市场，主要满足工商企业的 中长期投资需求 和政府弥补赤字的资金需要。）
2、按交割方式，金融市场划分为现货市场和 期货市场。
3、按有无金融中介，金融市场划分为直接金 融市场和间接金融市场。
4、按金融交易的层次，金融市场可划分为发 行市场和流通市场。
5、按交易对象，金融市场可划分为股票市场、 外汇市场、黄金市场、银行同业拆借市场、票 据贴现市场、国库券市场、债券市场、期货市 场、期权市场等。