人民币银行结算账户管理操作手册
银行单位人民币银行结算账户集中管理操作规程模版
银行单位人民币银行结算账户集中管理操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章职责分工第四章账户的开立第五章账户的变更第六章账户的撤销第七章账户资料文件资料保管第八章风险监控第九章附则第一章总则第一条为规范单位人民币银行结算账户开立使用，强化账户合规管理,防范支付结算业务风险,提升前台营销推广服务和价值创造能力,依据有关《中国**银行会计管理和业务营运管理体制改革实施方案》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，结合我行账户管理要求及核心业务系统（以下简称ＣCＢS系统）特点,拟定本操作规程。
第二条本规程所称账户集中管理是指一、二级分行营运管理部(以下通称“营运管理部”)依据营业机构申请,对单位人民币银行结算账户(以下简称“账户”）开立、变更、撤销有关事项的集中审批，以及对账户使用状态等操作的统一控管。
第三条账户集中管理遵循“合规管理、作业集中、风险可控、确保效率”的原则。
第四条营运管理部对账户的集中管理应认真履行职责,严格依照现行账户管理的所有制度及本规程规定,办理账户开立、变更、撤销等有关事项的集中审批。
第五条本规程适用于中国＊*银行总行及境内各级分支机构。
第二章基本规定第六条账户集中管理层级（一)各直辖*、总行直属及苏州、三峡分行辖内营业机构账户的集中管理，由一级分行营运管理部或其指定的二级分行营运管理部负责;（二)*、自治区分行＊会城*营业机构和＊会城*外的一级分行直管营业机构的账户集中管理,由一级分行营运管理部或其指定的二级分行营运管理部负责;辖区内其他营业机构账户的集中管理，由所管辖的二级分行营运管理部负责。
第七条营运管理部因账户集中管理需要,可设置账户资料文件资料交接岗、审核岗、报送岗、人民银行账户管理系统操作岗、CCBS系统操作岗、账户信息管理岗。
岗位设置允许一人多岗。
第八条营业机构受理账户开立、变更、撤销等事项，审核账户资料文件资料的真实性、完整性和合规性无误后交营运管理部复审;营运管理部审核账户资料文件资料的完整性和合规性。
管理人民币银行结算账户的方法及实施细则
管理人民币银行结算账户的方法及实施细则目标本文档旨在提供管理人民币银行结算账户的方法和实施细则，以确保有效、安全地管理这些账户。
方法1. 开设账户- 选择合适的银行机构，根据需求开设人民币银行结算账户。
- 提供必要的身份和企业注册文件，以完成账户开设手续。
- 确保账户信息的准确性和保密性。
2. 资金管理- 定期审查账户余额，确保足够的资金用于日常支付和交易。
- 建立资金管理策略，包括预测和规划资金流动，以避免资金不足或闲置。
- 监控资金流动，及时处理异常交易或风险情况。
3. 收付款管理- 设立明确的收付款流程，包括账户信息确认、付款授权和收款确认等环节。
- 确保付款和收款的准确性和及时性，避免错误或延误。
- 确认付款和收款的合规性，遵守相关法规和规定。
4. 对账与核对- 定期对账账户余额和交易明细，确保账户信息的准确性。
- 核对银行提供的对账单和交易记录，及时发现并纠正错误或异常。
- 建立有效的内部控制机制，防止账户信息被篡改或滥用。
5. 安全与风险管理- 采取必要的安全措施，保护账户信息和资金安全。
- 建立风险管理策略，评估和应对可能的风险，包括资金风险和操作风险等。
- 定期进行风险评估和内部审计，确保账户管理的合规性和安全性。
实施细则1. 确定账户管理责任人，负责账户的日常管理和监督。
2. 设立详细的账户管理制度，明确账户开设、资金管理、收付款管理、对账与核对、安全与风险管理的具体流程和要求。
3. 培训账户管理人员，提高其对账户管理流程和规定的理解和遵守程度。
4. 建立有效的信息系统支持，便于账户管理和信息查询。
5. 定期评估账户管理工作的效果和合规性，及时优化和改进账户管理措施。
以上为管理人民币银行结算账户的方法及实施细则。
通过遵循这些方法和细则，可以确保账户管理的有效性、安全性和合规性。
详述人民币银行结算账户的管理手段及实施规程
详述人民币银行结算账户的管理手段及实
施规程
一、管理手段
1. 开户管理：开设人民币银行结算账户需要遵守相关法律法规
和银行的规定。
申请人需要提供合法有效的身份证明和相关材料，
并填写开户申请表格。
银行会进行审核并决定是否开户。
2. 资金管理：人民币银行结算账户的资金管理包括资金的存入、支出、转账等操作。
账户持有人可以通过柜台、自助设备或网上银
行等渠道进行资金管理操作。
3. 对账管理：银行会定期向账户持有人提供账户对账单，账户
持有人需要仔细核对账单上的收支信息，如有错误或疑问应及时与
银行联系进行核实。
4. 冻结与解冻：在特定情况下，银行可以对人民币银行结算账
户进行冻结，如涉嫌违法犯罪或存在风险等。
冻结期限和解冻条件
由银行决定。
二、实施规程
1. 账户管理：账户持有人应妥善保管账户信息和相关证件，不
得将账户信息泄露给他人。
如账户信息变更，应及时通知银行进行
更新。
2. 资金使用：账户持有人应合法使用账户资金，不得用于非法
活动。
如发现账户被他人盗用或异常情况，应及时向银行报告并协
助调查。
3. 规范操作：账户持有人在进行资金管理操作时，应按照银行
的规定进行操作，不得违反相关法律法规或银行的规定。
4. 保密管理：银行会对账户信息进行保密管理，账户持有人也
应对账户信息保密，不得将账户信息提供给他人或用于非法用途。
以上为人民币银行结算账户的管理手段及实施规程。
账户持有
人需遵守相关规定，合法使用账户资金，并保护好账户信息的安全。
人民币银行结算账户的操作管理与实施规则
人民币银行结算账户的操作管理与实施规则一、引言为了加强人民币银行结算账户的管理，规范金融机构及其客户的行为，防范洗钱等非法活动，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规则。
二、定义与术语1. 人民币银行结算账户：指银行为客户提供的人民币存款账户，用于办理资金收付结算业务。
2. 金融机构：指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
3. 客户：指在金融机构开立银行结算账户的个人、企事业单位和其他组织。
三、操作管理1. 账户开立1. 客户向金融机构提出开立银行结算账户的申请。
2. 金融机构应严格审核客户的有效身份证件，确保客户身份真实、合法。
3. 金融机构应根据客户的身份信息、财务状况等因素，评估客户风险，合理确定账户类型及限额。
4. 金融机构为客户开立银行结算账户后，应向中国人民银行当地分支机构备案。
2. 账户使用1. 客户应按照约定的用途使用银行结算账户，不得用于非法活动。
2. 客户应妥善保管银行结算账户密码，防止密码泄露。
3. 客户变更账户信息时，应及时告知金融机构办理相关手续。
3. 账户关闭1. 客户向金融机构提出关闭银行结算账户的申请。
2. 金融机构应在核实客户身份及账户情况后，办理账户关闭手续。
3. 金融机构应在账户关闭后向中国人民银行当地分支机构报告。
四、实施规则1. 内部管理1. 金融机构应建立健全银行结算账户管理制度，明确各部门职责，确保账户管理规范、高效。
2. 金融机构应定期对银行结算账户进行风险评估，加强对高风险账户的监控。
2. 监管要求1. 金融机构应按照中国人民银行的规定，及时、准确、完整地报送银行结算账户相关信息。
2. 金融机构应积极配合中国人民银行及其分支机构的监管工作，及时整改存在的问题。
3. 违规处理1. 客户违反本规则的，金融机构应采取措施予以制止，并可视情况给予警告、限制账户功能、冻结账户资金等处理。
人民币银行结算账户管理操作手册
人民币银行结算账户管理操作手册
人民币银行结算账户管理操作手册
1.引言
本文档旨在指导用户进行人民币银行结算账户的管理操作。
通过本手册，用户可以了解到人民币银行结算账户的开设、维护、查询和操作等相关事项，确保账户的正常运作和合规性。
2.账户开设流程
2.1 材料准备
2.2 开户申请
2.3 审核和批准
2.4 开户通知
3.账户变更和维护
3.1 账户信息变更
3.2 客户风险评估
3.3 账户冻结和解冻
3.4 账户销户
4.账户查询和资金操作
4.1 账户余额查询
4.2 资金划付操作
4.3 资金收付执行流程
4.4 资金调拨和冲正
5.费用管理和账户报告
5.1 费用收取方式
5.2 费用报告和查询
5.3 账户对账和报告解析
6.风险管理和合规控制
6.1 账户风险评估
6.2 交易监控和异常处理6.3 法律合规要求
6.4 反洗钱措施
7.附件
附件1、账户开设申请表格附件2、账户变更申请表格附件3、资金划付申请表格
附件4、费用报告示例
法律名词及注释
1.人民币银行结算账户：指在中国境内及其他指定地区开设的，以人民币为结算货币的银行账户。
2.开户申请：用户向银行提交的开设人民币银行结算账户的申
请表格及相关材料。
3.客户风险评估：银行根据相关法律法规和内部规定，对客户
进行风险等级评估，以确定客户的风险承受能力和监控要求。
4.资金划付：将账户资金划转至指定账户或收款方的操作。
5.账户对账：银行对账户资金和交易流水进行核对和匹配，确
保账户的资金安全和交易准确性。
管理人民币银行结算账户的方法及实施细则
管理人民币银行结算账户的方法及实施细则1. 引言人民币银行结算账户是企业和个人进行资金收付的重要工具。
为了规范银行结算账户的管理，确保资金的安全与便捷，本文档详细阐述了管理人民币银行结算账户的方法及实施细则。
2. 管理人民币银行结算账户的方法2.1 账户开立1. 企业：提供企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证等相关证件。
2. 个人：提供身份证、户口簿等有效证件。
2.2 账户使用1. 企业：根据企业经营需要，办理资金收付业务。
2. 个人：根据个人需求，办理资金收付业务。
2.3 账户关闭1. 企业：提前向银行提交关闭账户申请，结清账户余额，办理相关手续。
2. 个人：提前向银行提交关闭账户申请，结清账户余额，办理相关手续。
3. 实施细则3.1 账户管理基本规定1. 企业、个人应按照银行规定，提供真实、完整的开户信息。
2. 企业、个人应妥善保管银行账户信息，防止泄露。
3.2 账户监督与检查1. 银行应定期对账户进行监督与检查，确保账户合规使用。
2. 银行应加强对异常交易的监控，防范风险。
3.3 风险防范与处置1. 企业、个人应遵守国家法律法规，不得利用银行账户从事违法活动。
2. 银行应建立健全风险防范机制，对违规行为进行处置。
3.4 客户服务与投诉处理1. 银行应提供优质的客户服务，解答客户疑问，指导客户办理相关业务。
2. 银行应设立投诉渠道，及时处理客户投诉，提高客户满意度。
4. 结语管理人民币银行结算账户的方法及实施细则，旨在保障企业和个人合法权益，确保资金安全与便捷。
各相关方应共同努力，严格执行本实施细则，共创良好的银行结算环境。
---以上为关于管理人民币银行结算账户的方法及实施细则的文档内容，如有需要进一步修改或补充，请随时告知。
人民币银行结算账户的管理程序以及实施详解
人民币银行结算账户的管理程序以及实施详解简介本文档旨在提供人民币银行结算账户的管理程序以及实施的详细解释。
以下是相关内容：1. 账户开立- 申请人须准备完整的申请材料，包括身份证明、经营许可证明等。
- 向开户银行提交申请，并填写相关表格。
- 银行对申请资料进行审核，并进行必要的背景调查。
- 审核通过后，银行将开立人民币银行结算账户。
2. 账户使用- 使用账户前，需签署相关的账户使用协议。
- 向账户中存入资金，可以通过现金存款、转账等方式。
- 使用资金进行各类交易，如支付供应商、收取客户款项等。
3. 账户管理- 定期核对账户余额，确保账户资金的准确性。
- 及时更新账户信息，如变更经营地址、联系方式等。
- 定期与银行进行沟通，了解账户相关政策和操作流程的变化。
4. 资金监管- 遵守相关法律法规，确保账户资金的合法来源和合规使用。
- 定期对账户进行审计，确保资金流向的透明度和合规性。
- 如发现资金异常或违规行为，及时向银行报告并采取相应的措施。
5. 风险管理- 减少账户资金的风险，可以选择进行风险投资、分散投资等方式。
- 定期评估账户风险，调整投资策略或资金运作方式。
- 注意关注市场风险和政策变化，及时调整账户管理策略。
6. 账户注销- 如不再需要账户，须向开户银行提交注销申请。
- 银行将核实相关信息，并进行注销手续。
- 注销后，账户将不再有效，需妥善处理账户余额和相关事宜。
以上是人民币银行结算账户的管理程序以及实施的详细解释。
请按照相关规定和程序进行操作，并遵守相关法律法规，确保账户的正常运作和合规管理。
人民币账户管理业务操作手册
人民币账户管理业务操作手册中国农业银行上海市分行人民币账户管理业务操作手册目录第一章基本规定第二章银行结算账户的开立第三章银行结算账户的使用第四章银行结算账户的变更第五章银行结算账户的撤销第六章银行结算账户的管理—1—第一章基本规定1。
银行结算账户～是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
2.银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.2。
1存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
2.2存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户.3.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户.4.存款人开立基本存款账户、临时存款账户，因验资开立的除外，、预算单位开立专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户、境外投资者依法受让境内不良债权开立的人民币银行结算账户、国际开发机构发行人民币债券开立的人民币银行结算账户实行核准制度～经人民银行核准后分别颁发基本存款账户开户许可证、临时存款账户开户许可证和专用存款账户开户许可证。
5.存款人开立的一般存款账户、非预算单位专用存款账户为备案类银行结算账户～开户银行应通过银行账户管理系统向人民银行进行备案。
第二章银行结算账户的开立1。
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
1。
1。
存款人开立基本存款账户需提供以下资料:1.1.1企业法人。
—2—,1，《开立单位银行结算账户申请书》原件，，2，《银行结算账户管理协议书》原件,,3，《企业法人营业执照》正本原件及复印件,复印件加盖相关印章～下同，，,4,《组织机构代码证》正本原件及复印件,,5,法定代表，或负责人，身份证件原件及复印件, ，6，法定代表或负责人授权他人办理时需提供《授权书》原件、被授权人身份证件原件及复印件, ,7,《税务登记证》正本原件及复印件。
人民币银行结算账户操作规范及实施明细
人民币银行结算账户操作规范及实施明细1. 背景本文档旨在规范人民币银行结算账户的操作，并提供实施明细，以确保操作的合规性和简化流程。
2. 账户开立2.1 开户申请- 开户申请需提供完整的申请表格和相关材料。
- 申请人必须提供真实、准确、完整的信息。
- 银行有权拒绝开户申请，但必须提供拒绝理由。
2.2 开户审核- 银行将对开户申请进行审核，包括对申请人身份、资质和信用进行核实。
- 开户审核结果将及时通知申请人。
2.3 账户开立- 审核通过后，银行将开立人民币银行结算账户，并提供账户信息给申请人。
- 申请人需签署相关协议并遵守银行规定的操作流程。
3. 账户操作3.1 资金存入- 资金存入可通过现金存款、转账等方式进行。
- 存款人必须提供准确的存款信息，包括存款金额、存款人姓名等。
- 存款人需确保存款方式符合银行规定。
3.2 资金支取- 资金支取可通过转账、支票等方式进行。
- 支取人必须提供准确的支取信息，包括支取金额、收款人姓名等。
- 支取人需确保支取方式符合银行规定。
3.3 资金调拨- 资金调拨需提供明确的调拨原因和金额，并经过银行审核。
- 资金调拨涉及的账户必须符合相关监管要求和规定。
4. 账户管理4.1 账户信息更新- 账户持有人有义务及时更新账户相关信息。
- 更新的信息包括但不限于联系方式、地址等。
4.2 账户查询- 账户持有人可通过银行提供的渠道进行账户余额查询、交易明细查询等操作。
4.3 账户挂失与解挂- 账户持有人如发现账户遗失、盗用等情况，应及时向银行报告挂失。
- 解挂需提供有效的身份证明和挂失解除申请。
5. 交易安全5.1 密码安全- 账户持有人应妥善保管账户密码和其他安全信息。
- 不得将账户密码透露给他人，以免造成不必要的损失。
5.2 网络安全- 在进行网上银行操作时，账户持有人应确保使用安全的网络环境。
- 避免使用公共网络或不受信任的设备进行银行操作。
6. 违规处理6.1 违规行为- 违规行为包括但不限于提供虚假信息、恶意透支、违法用途等。
针对人民币银行结算账户的管理方法和实施规定
针对人民币银行结算账户的管理方法和实
施规定
1. 账户开设要求
- 申请人须提供合法有效的身份证明文件，并填写相关申请表格。
- 申请人应具备合法经营资质，包括营业执照和相关许可证明文件。
- 银行将进行申请人的信用调查和风险评估，以决定是否开设账户。
2. 账户操作权限管理
- 账户操作权限应根据申请人的业务需求进行设定，包括账户查看、资金划拨、支付等权限。
- 账户操作权限应定期进行审查和更新，确保权限与实际业务需求相符。
3. 账户资金管理
- 资金存入账户后，银行将提供相应的账户余额查询和资金明
细查询服务，方便申请人进行资金管理。
- 申请人应定期对账户资金进行核对，确保账户余额准确无误。
- 如发现账户异常情况，申请人应及时向银行报告并采取相应
措施，以确保资金安全。
4. 账户交易记录管理
- 银行将提供账户交易记录查询服务，申请人可随时查询账户
的交易明细。
- 申请人应定期对账户交易记录进行审核，及时发现异常交易
并采取必要的措施。
5. 账户冻结和解冻管理
- 如发生账户异常情况或涉及违规操作，银行有权冻结账户，
并通知申请人。
- 申请人应积极配合银行的调查，并采取相应措施解冻账户。
6. 账户注销管理
- 如申请人需要注销账户，应提前通知银行并填写相关注销申请表格。
- 银行将核实相关信息，并在一定时间内完成账户注销手续。
以上是针对人民币银行结算账户的管理方法和实施规定的简要介绍，以确保账户的安全和有效管理。
具体操作细则和流程可根据实际情况进一步制定和完善。
人民币银行结算账户的操作管理与实施规则
人民币银行结算账户的操作管理与实施规则概述本文档旨在提供人民币银行结算账户的操作管理与实施规则，以确保账户操作的合规性和有效性。
账户开设- 开设人民币银行结算账户应遵守中国人民银行的相关规定。
- 申请人应提供必要的身份和资金来源证明文件。
- 开户申请需通过合法途径提交给开户银行，并经过审查和批准。
账户操作权限- 账户操作权限应根据实际需要进行明确规定，包括账户查询、资金划转、账户冻结等操作。
- 不同操作权限应分配给不同的账户操作人员，确保操作的安全性和责任分工。
账户余额管理- 持有人应定期对账户余额进行核对，确保账户余额的准确性。
- 如发现账户余额异常或错误，应及时向开户银行报告并寻求解决方案。
资金划转- 资金划转应遵守中国人民银行的相关规定和限额要求。
- 资金划转应通过合法途径进行，避免非法资金流动和洗钱行为。
账户冻结与解冻- 如发生账户异常交易或涉及违法犯罪活动的情况，开户银行有权对账户进行冻结，并及时通知相关部门。
- 解冻账户应遵守相关程序和要求，确保账户操作的合法性。
信息安全与保密- 账户操作人员应遵守保密责任，确保账户信息的安全性。
- 应定期进行账户信息安全检查和漏洞修复，防止信息泄露和非法入侵。
法律合规- 账户操作应遵守中国法律法规，不得进行非法活动或违反行业规范的操作。
- 如发生法律纠纷或争议，应及时寻求法律咨询或解决方案。
以上为人民币银行结算账户的操作管理与实施规则，旨在保障账户操作的合规性和有效性。
请根据实际情况进行具体操作，并确保与相关部门的沟通与配合。
人民币结算帐户操作详细手册
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (3)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14)第三章银行结算账户申请书 (14)第一节开立银行结算账户申请书 (15)第二节变更银行结算账户申请书 (25)第三节临时存款账户展期申请书 (28)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (31)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (33)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (46)第一节基本存款账户的开户资料 (46)第二节专用存款账户的开户资料 (63)第三节临时存款账户的开户资料 (67)第四节一般存款账户的开户资料 (76)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (77)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (107)第一节银行结算账户的变更 (108)第二节银行结算账户的补（换）发 (130)第三节临时存款账户的展期 (133)第四节银行结算账户的撤销 (134)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (137)第六章有效个人身份证件 (141)第七章个人银行结算账户 (148)第八章银行机构的系统管理 (150)第一节银行结构代码的管理 (150)第二节操作员的管理 (160)第九章常见问题解答 (161)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
人民币银行结算账户管理操作手册(详细).
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (3)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14)第三章银行结算账户申请书 (14)第一节开立银行结算账户申请书 (15)第二节变更银行结算账户申请书 (25)第三节临时存款账户展期申请书 (28)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (32)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (34)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (47)第一节基本存款账户的开户资料 (47)第二节专用存款账户的开户资料 (63)第三节临时存款账户的开户资料 (68)第四节一般存款账户的开户资料 (77)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (78)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (109)第一节银行结算账户的变更 (109)第二节银行结算账户的补（换）发 (132)第三节临时存款账户的展期 (135)第四节银行结算账户的撤销 (136)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (139)第六章有效个人身份证件 (143)第七章个人银行结算账户 (150)第八章银行机构的系统管理 (152)第一节银行结构代码的管理 (152)第二节操作员的管理 (162)第九章常见问题解答 (163)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
人民币银行结算账户的管理规定与执行详情
人民币银行结算账户的管理规定与执行详情1. 背景人民币银行结算账户是用于企业、个人等在银行间进行人民币结算和资金管理的账户。
为了规范人民币银行结算账户的管理，确保资金安全和合规操作，制定以下管理规定与执行详情。
2. 账户开立2.1 企业和个人可以向银行申请开立人民币银行结算账户。
2.2 开立人民币银行结算账户需要提供有效的身份证明文件和相关申请表格。
2.3 银行会对账户开立申请进行审核，并根据相关法律法规和银行政策决定是否批准开户。
3. 账户使用3.1 人民币银行结算账户仅用于人民币结算和资金管理，不得用于非法活动。
3.2 账户持有人需妥善保管账户信息和相关密码，确保账户安全。
3.3 账户持有人应及时更新账户信息，如有变更需向银行提供相关证明文件。
3.4 账户持有人应遵守银行规定的账户操作时间和限额。
4. 资金存取4.1 账户持有人可以自由存取账户内的资金，但需遵守银行规定的存取方式和限额。
4.2 资金存入账户时，需提供相应的存款凭证。
4.3 资金取出账户时，需提供相应的取款凭证和符合相关规定的用途证明。
5. 账户管理费用5.1 银行根据相关政策规定收取人民币银行结算账户的管理费用。
5.2 管理费用的收取方式和标准由银行自行决定，并向账户持有人公布。
6. 监管与违规处理6.1 银行会定期对人民币银行结算账户进行监管和审核。
6.2 如发现账户持有人存在违规操作或涉嫌非法活动，银行有权采取相应措施，包括但不限于冻结账户、限制资金操作等。
6.3 账户持有人有权对银行的监管和处理决定提出异议，并按照相关程序申请复核。
7. 法律责任7.1 账户持有人应遵守相关法律法规和银行规定，如违反规定将承担相应的法律责任。
7.2 银行有权向相关部门报告账户持有人的违法违规行为。
以上为人民币银行结算账户的管理规定与执行详情，账户持有人应严格遵守，并定期关注银行的相关通知和政策变动，以确保合规操作和资金安全。
人民币银行结算账户管理办法(一)2024
人民币银行结算账户管理办法（一）引言概述：人民币银行结算账户管理办法（一）是为了规范银行对人民币银行结算账户的管理，进一步完善金融体系，确保资金流动性和金融安全。
本文将从五个大点出发，分别为账户开立、账户变更、账户冻结、账户解冻和账户销户。
正文：一、账户开立：1. 客户需提供开户所需的身份证明文件和相关资料。
2. 开户流程包括填写开户申请表、签署开户协议以及核实客户身份等。
3. 开户申请需经过银行审核和审批方可办理。
4. 开户成功后，银行将提供账户信息和操作指南给客户。
5. 客户可以根据需要，开立个人账户或企业账户。
二、账户变更：1. 客户需在账户变更前提前通知银行，并提供相关变更证明文件。
2. 变更账户信息包括客户身份信息变更、账户类型变更等。
3. 银行将根据客户提供的变更证明文件进行审核并确认变更可行性。
4. 客户需遵循银行规定的变更流程和程序，办理账户变更手续。
5. 客户变更成功后，银行将及时更新账户信息，并提供相关通知和操作指南。
三、账户冻结：1. 银行可以根据法律法规或监管要求，对账户进行冻结。
2. 冻结账户可以是暂时性的，也可以是长期性的。
3. 冻结账户的原因包括涉及洗钱、非法资金流入等违法犯罪行为。
4. 冻结账户后，客户将无法进行资金进出和相关交易活动。
5. 解冻账户需要符合相关规定，经过银行审核和审批后方可解冻。
四、账户解冻：1. 客户需向银行提供相关解冻凭证和解冻申请。
2. 解冻凭证包括法院决定书、监管机构的解冻要求等。
3. 银行将根据客户提供的解冻凭证进行审核和确认解冻可行性。
4. 客户需遵循银行规定的解冻流程和程序，办理账户解冻手续。
5. 客户解冻成功后，银行将及时更新账户状态，并通知客户相关变更信息。
五、账户销户：1. 客户需提前办理账户销户申请，填写相关销户表格。
2. 银行将根据客户提供的销户申请进行审核和确认销户可行性。
3. 客户需清算账户内的所有款项和交易事项。
4. 银行将注销账户并进行注销登记，同时提供销户的凭证给客户。
合作银行人民币银行结算账户开立、利用、管理操作流程
＃＃合作银行人民币银行结算账户开立、利用、管理操作流程一、总则第一条为增强人民币银行结算账户(以下简称“银行结算账户”)管理,进一步明确银行结算账户的开立、利用、管理,保护经济金融秩序的稳固,按照《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》），结合我市实际，特制定本规定。
第二条各营业机构按照有关账户管理规定办理银行结算账户的开立、利用，增强银行结算账户的管理。
二、银行结算账户的开立第三条存款人申请开立大体存款账户时，需要提交如下有效资料：一、营业执照正本原件、复印件；二、税务记录证正本原件、复印件（按照国家有关规定无法取得税务记录证的存款人，在申请开立大体账户时可不出具税务记录证。
）；3、组织机构代码证正本原件、复印件；4、法人代表（单位负责人）身份证原件、复印件；五、开立单位银行结算账户申请书；六、异地开立大体存款账户的，提供注册地人民银行分支行提供的未开立大体存款账户的证明；7、以上资料一式三份，一份留存，一份报人民银行，一份交客户留存。
第四条营业机构收到存款人提交的资料，应审查如下几点：一、资料的真实性、完整性、合规性；二、资料中存款人名称是不是一致；3、资料中法人代表（单位负责人）是不是一致；4、资料是不是在有效期内。
第五条存款人申请开立单位银行结算账户时，必需由单位法定代表人（单位负责人）或其授权的他人办理，营业机构应审查办理人的合法手续和有效证件：一、法定代表人（单位负责人）直接办理的，应出具其身份证件；二、法人代表（单位负责人）授权他人办理的，应出具法定代表人（单位负责人）的授权书及身份证，和被授权人的身份证。
第六条存款人在填制开立银行结算账户申请书时，应如实填写以下内容：一、存款人名称、电话、地址和邮编；二、存款人类别和组织机构代码；3、法定代表人（单位负责人）姓名、证件种类、证件号码；4、行业分类代码；五、注册资金、地域代码和经营范围；六、证明文件种类和证明文件编号；7、税务记录证编号；八、账户性质；存款人填写开户申请书后，加盖单位公章及法定代表人或单位负责人私章。
人民币银行结算账户管理系统操作手册簿(详细)
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (3)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14)第三章银行结算账户申请书 (14)第一节开立银行结算账户申请书 (15)第二节变更银行结算账户申请书 (24)第三节临时存款账户展期申请书 (28)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (31)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (33)第六节以单位名称后加设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (46)第一节基本存款账户的开户资料 (46)第二节专用存款账户的开户资料 (62)第三节临时存款账户的开户资料 (66)第四节一般存款账户的开户资料 (75)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (76)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (106)第一节银行结算账户的变更 (107)第二节银行结算账户的补（换）发 (129)第三节临时存款账户的展期 (132)第四节银行结算账户的撤销 (133)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (136)第六章有效个人件 (140)第七章个人银行结算账户 (147)第八章银行机构的系统管理 (149)第一节银行结构代码的管理 (149)第二节操作员的管理 (159)第九章常见问题解答 (160)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对市辖各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
人民币银行结算账户的管理
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（4）异地开立临时存款账户——异地临时经营活动 的需要； （5）异地开立个人结算账户——自然人因投资、消 费、结算等的需要。 2、异地开立银行结算账户所需证明文件： 除要提供本地开户所需的证明文件外，还要提供 其他证明文件。
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（七）开户的有关规定 1、账户名称： ♠ 单位的名称，应与其证明文件的名称全称一致。
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四、银行结算账户的管理
（一）管理权限 1、人行负责结算账户的开立和使用的监督、检查 和处罚。 2、人行负责开户登记证的管理。 3、开户银行负责具体结算账户的管理，包括对账 户的开立、使用和撤销的审查和管理，建立有关的账 户档案，负责纠正违规行为。
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（二）建立银行结算账户管理系统 人行开发全国统一的银行结算账户管理系统， 利用信息技术手段，与支付系统、同城票据交换 系统等联接，对结算账户的情况进行监控。
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2、经办人的资格及证明 开立单位银行结算账户，可由法定代表人或单位 负责人直接办理（需出具其人的身份证件）；也可授 权他人办理。 授权办理的，需出具授权人、被授权人的身份证 件和授权书。授权人要在授权书上写上被授权人的姓 名及身份证件、权限等，加盖单位公章及授权人签 章。银行应将授权书、身份证复印件等存档备查。 个人申请开立结算账户，提倡由存款人本人亲自 办理，但申请开立使用支票、信用卡的，必须本人亲 自办理。
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（二）一般存款账户的开立 在基本存款账户开户行以外的银行开立的银行结 算账户。（以外是指同一营业机构以外） 1、开户条件：存款人因借款转存或有其他结算需 要。没有数量限制。 2、开户对象：开立了基本账户的；借款；结算需 要。
3、开户所需证明文件：包括开立基本账户的证 明文件及开户登记证，借款合同，其他结算需要的有 关证明。
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人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (222)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (333)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (555)第二章账户业务处理流程 (777)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (777)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (101010)第三章银行结算账户申请书 (111111)第一节开立银行结算账户申请书 (111111)第二节变更银行结算账户申请书 (181818)第三节临时存款账户展期申请书 (212121)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (232323)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (252525)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (272727)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页282828第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页303030第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页.. 323232第四章银行结算账户的开立错误!未定义书签。
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第一节基本存款账户的开户资料错误!未定义书签。
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第二节专用存款账户的开户资料错误!未定义书签。
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第三节临时存款账户的开户资料错误!未定义书签。
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第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销错误!未定义书签。
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第一节银行结算账户的变更... 错误!未定义书签。
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第三节临时存款账户的展期... 错误!未定义书签。
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第四节银行结算账户的撤销... 错误!未定义书签。
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第五节账户管理系统操作应注意的有关事项错误!未定义书签。
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第六章有效个人身份证件错误!未定义书签。
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第七章个人银行结算账户错误!未定义书签。
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第八章银行机构的系统管理错误!未定义书签。
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第一节银行结构代码的管理.. 错误!未定义书签。
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第二节操作员的管理 ........ 错误!未定义书签。
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根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
第一节存款人、开户银行和银行结算账户一、存款人（开户主体）在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。
注意：存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。
除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。
二、开户银行在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构。
三、账户性质银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
（一）单位银行结算账户存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
1、基本存款账户存款人因办理日常转账结算和现金收付需要，只能在银行开立的一个银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。
2、一般存款账户存款人因借款（借款转存、借款归还）或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
注意：（1）基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。
（2）该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
分为预算单位专用存款账户、费预算单位专用存款账户。
预算单位专用存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。
4、临时存款账户存款人因临时需要并在规定期限内（含展期2年）使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户（不含因注册验资、增资）的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。
临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。
（二）个人银行结算账户存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
1、个人支票账户；2、借记卡；3、准贷记卡；4、贷记卡；5、其他个人银行结算账户。
注意：邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。
第二节银行结算账户的核准制与备案制一、核准制核准制是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。
该类账户的开立、变更、撤销通过人民银行行政许可后才正式生效。
下列银行结算账户属于核准类账户：（一）基本存款账户；（二）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（三）预算单位专用存款账户；（四）人民银行另有规定的专用存款账户注意：中国人民银行于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户、特殊专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行或存款人。
核准工作日的时限以人民银行签收资料的次日开始计算，节假日顺延。
例：人民银行于2006年6月12日签收资料，则6月13日，6月14日为人民银行审批时间，6月15日可领取审核结果。
如人民银行于6月14日签收，则报送银行（或存款人）应于6月19日取审核结果。
加急业务由存款人向开户行提出申请，签字并加盖公章后，经人民银行审核通过，于当天办理完毕所有核准手续。
二、备案制开户银行对存款人报送的申请书、账户证明文件进行审核，符合条件的可直接为其开立、变更、撤销账户，账户开立（变更、撤销）后需在完成行内系统处理后，通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案。
下列银行结算账户属于备案类账户：（一）一般存款账户；（二）非预算单位专用存款账户；（三）个人银行结算账户注意：符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行营业管理部备案。
账户开立、变更、撤销后应完成行内系统处理，再登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。
三、单位银行结算账户的生效日制度（一）开立日期的界定1、核准类账户“正式开立之日”为人民银行当地分支行的核准日期；2、非核准类单位银行结算账户“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。
（二）办理付款业务生效日存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
但以下情况除外：1、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户；2、因借款转存开立的一般存款账户除外；3、存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户。
第二章账户业务处理流程第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续一、核准类银行结算账户的开立（一）存款人到开户银行领取“开立银行结算账户申请书”（一式三联）；（二）存款人将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户银行；依据存款人性质（实行预算管理的单位、非预算管理单位）及所开立账户性质（基本、专用、临时、一般）提供不同的开户资料，具体要求参见第四章相关规定。
（三）开户银行对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核（四）开户银行应遵循“了解你的客户”原则，按照内部管理规定，对存款人进行实地入户调查。
（五）开户银行对存款人调查核实后，通过人民币银行结算账户管理系统录入待核准开立信息。
注意：由于待核准信息在账户管理系统中存储是有时间限制的，各行在录入待核准信息后必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行营业管理部。
（六）由开户银行或存款人将开立账户的相关资料报送到人民银行营业管理部。
注意：1、存款人应向银行机构提交相关资料原件及复印件。
2、银行机构审查相关资料，并经实地调查后，银行机构在申请书上签署意见，加盖业务公章、经办人和复核人名章。
3、银行机构在审核合格的相关资料复印件上加盖业务公章。
4、银行机构将审核合格的相关资料复印件连同相应申请书一并报人民银行核准。
5、存款人重新开立基本存款账户，开户银行应向存款人提供“已开立银行账户清单”（一式三联），由存款人如实填写已开立且状态为正常的其他银行结算账户信息。
（格式见《人民币银行结算账户管理办法实施细则》附式八）二、核准类银行结算账户的变更（一）存款人到开户银行领取“变更银行结算账户申请书”（一式三联）；（二）存款人将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户银行；（三）开户银行对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；（四）开户银行通过人民币银行结算账户管理系统录入待核准变更信息；（五）开户银行或存款人将相关资料报送到人民银行营业管理部。
三、核准类银行结算账户的撤销（一）存款人到开户银行领取“撤销银行结算账户申请书”（一式三联）；（二）存款人将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户银行；（三）开户银行对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，可由开户银行或存款人将相关资料报送到人民银行营业管理部。