《电子商务概论》教案第七章

教学班级：

教学课题：电子货币银行卡

教学目的要求：通过学习了解电子货币的概念及分类、掌握电子货币的发行和运行流程、了解银行卡的种类

教学重点：银行卡的种类

教学难点：电子资金划拨与支付的形式

For personal use only in study and research; not for commercial use

教学内容：

第一节电子货币

For personal use only in study and research; not for commercial use

在电子商务包含的物流、资金流、信息流中，资金流以电子信息形式高效安全的运转具有重要的意义。

一、电子货币介绍

For personal use only in study and research; not for commercial use

（一）电子货币的概念

电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

（二）电子货币的特点

For personal use only in study and research; not for commercial use

1．以电子计算机技术为依托，进行储存、支付和流通；

2．应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；

3．储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体；

4．现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体，因此，又称为是无面额的货币。（三）电子货币的功能

1．转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账；

2．储蓄功能：使用电子货币存款和取款；

3．兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；

4．消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。

（四）电子资金的划拨与支付的形式

1．电子支票系统

电子支票系统通过自动化银行系统剔除纸面支票，进行资金传输，例如通过银行专用网络系统进行一定范围内普通费用的支付；通过跨省市的电子汇兑与清算，实现全国范围的资金传输；世界各地银行之间的资金传输。电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张进行。

（1）电子支票的特点

①沿用传统支票工作方式

②易于流通

③适用于各种市场

④自动化程度高

（2）电子支票支付流程

电子支票包含三个实体：

①购买方

②销售方

③金融机构

2．信用卡系统

具有购物消费、信用借款、转账结算、汇兑储蓄功能。按照信用额度进行投资消费。

（1）无安全措施的支付模式

以浏览信息为主，信用卡信息由商家管理或支配。

（2）第三方代理支付模式

①⑦

（3）基于SSL加密支付模式

3．数字化现金

数字化现金是以电子化数字形式存在的现金货币。

（1）数字化现金的发行方式

①预付卡：用户可以购买特定销售方可接受的预付卡。预付卡和储蓄卡一般都是用于小额支付，在很多商家的POS机上都可受理，而且为增加系统的可受理性。

EG. 银行发行的具有数字化现金功能的智能卡、各种储蓄卡。

②纯电子系统：纯电子数字化现金没有明确的物理形式，它将以用户的数字号码的形式存在，这使它适用于买方和卖方物理上处于不同地点的网络和Internet事务处理中。

目前有两种实用系统开始实用：DigiCahi、Netcash。

二、电子资金转账（EFT）

（一）电子资金的转账方式

银行采用电子计算机等技术进行电子资金转账的方式可分为以下五种：

第一阶段：是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务，办理汇划结算；

第二阶段：是银行计算机于其他机构计算机之间资金的汇划，如代发工资等业务；

第三阶段：是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；

第四阶段：是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现在阶段电子资金转账的主要方式；

第五阶段：是最新发展阶段，电子资金随时随地通过公共网络（Internet）进行直接转账结算，形成电子商务环境。

（二）电子资金转账系统

1．定义

电子资金转账系统（ETS – Electronic Transfer System）是指将银行的计算机系统通过通信线路和设备与特约商户的POS相连接所构成的系统。

2．构成

（1）销售点终端（POS）：与电子货币的接口，接受电子资金信息。

（2）终端控制器：终端控制器有两个作用

①接收来自连接的各个POS终端的信息，综合这些信息并通过一条通信线路把信息传输给银行电子计算机系统；

②有选择地通过各条线路把有关信息传输给适当的POS终端，在电子资金转账系统中，采用终端控制器的根本目的是减少通信线路的租用费。

（3）调制解调器

（4）银行电子计算机系统

第二节银行卡

一、银行卡概述

（一）银行卡的种类

1．银行信用卡

2．记账卡

3．现金卡

4．支票卡

5．电子钱包

（二）我国银行卡业务发展概述

（三）我国银行卡的特点

我国银行发行的信用卡多属于先存款后消费的支付卡，把持卡人的消费控制在其支付能力的范围之内，银行只是通过服务，方便持卡人消费。

（四）我国银行卡的功能