单客户多银行业务使用流程

合集下载

跨行汇款及往账异常处理业务操作说明

跨行汇款及往账异常处理业务操作说明跨行汇款是指由一个账户汇款给另一个不在同一银行的账户。

跨行汇款的目的是为了完成不同银行之间的资金转移。

在进行跨行汇款及往账异常处理业务时，以下是操作说明的步骤及注意事项。

一、跨行汇款流程操作说明：1. 填写汇款申请单：首先，客户需要前往银行柜台或者通过网上银行填写汇款申请单。

在申请单上需要填写收款人姓名、收款人银行账号、收款人开户行名称、汇款金额、汇款用途等详细信息。

2. 验证收款账户信息：银行会核对收款人的银行账号和开户行名称是否正确和有效。

如果信息有误，银行会通知客户进行调整或更正。

3. 确认填写的信息：在客户确认填写的信息无误后，银行会进行核对，然后收取相应的手续费。

手续费的收取方式可以根据具体银行的规定来进行。

4. 发起转账：银行会将客户填写的汇款金额从客户账户中扣除，并发起跨行转账。

跨行转账一般需要一到几个工作日来完成。

5. 到账通知：当汇款到达收款人的银行账户后，银行会通过短信、邮件或者网银提示的方式通知客户。

二、往账异常处理业务操作说明：1. 收款失败的处理：如果客户发现收款失败或者未收到款项，可以及时与银行联系。

银行会根据汇款的记录来进行查询，并协助客户解决问题。

2. 金额错误的处理：如果客户发现汇款金额有误，需要及时与银行联系。

银行可以协助客户进行金额的更正或者退回款项。

3. 收款人信息错误的处理：如果客户填写的收款人信息错误，导致汇款失败或者到达错误的账户，需要及时与银行联系。

银行会根据具体情况协助客户解决问题，如通知收款人退回款项等。

4. 汇款延时的处理：如果客户发现汇款在规定的时间内未到账，可以与银行联系咨询。

银行会核查汇款的进程，并协助客户查找问题所在并解决。

5. 申请取消汇款的处理：如果客户需要取消已发起的汇款申请，可以与银行联系。

银行会根据具体情况协助客户进行取消操作，并退回款项。

在进行跨行汇款及往账异常处理业务时，客户需要注意以下几点：1. 仔细核对填写的信息：在填写汇款申请单时，客户需要认真核对填写的收款人信息、金额以及汇款用途等。

银行业务流程

银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。

银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。

下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。

首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。

客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。

随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。

其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。

客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。

在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。

再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。

客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。

银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。

此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。

客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。

银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。

最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。

客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。

银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。

综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。

银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。

希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。

银行业务制度及流程

银行业务制度及流程简介本文档旨在介绍银行业务制度及流程。

银行作为金融机构，扮演着储蓄、贷款、支付和投资等多重角色，同时需要遵守相关的制度和流程以确保业务的合规性和安全性。

银行业务制度银行业务制度是指银行内部规定和程序，用于管理和监督银行的各类业务活动。

以下是一些常见的银行业务制度：- 存款业务制度：包括开设账户、管理存款和利息计算等规定。

- 贷款业务制度：包括审批贷款、贷款合同签订和还款管理等规定。

- 支付业务制度：包括电子支付、支票支付和现金支付等规定。

- 外汇业务制度：包括外汇交易、外币兑换和外汇市场开放等规定。

- 投资银行业务制度：包括股票发行、债券承销和并购重组等规定。

这些制度旨在规范银行的运作，确保各类业务活动的合法性和规范性。

银行业务流程银行业务流程指的是各类银行业务的操作步骤和流程。

以下是一个一般性的银行业务流程示例：1. 客户申请：客户前来银行办理业务，填写相关申请表格并提供必要的证明文件。

2. 资格审核：银行对客户的申请进行资格审核，验证客户身份和信用状况。

3. 审批决策：银行根据审核结果进行审批决策，决定是否批准客户的申请。

4. 合同签订：如果申请获得批准，银行与客户签订相关合同，明确双方权益和责任。

5. 业务操作：银行执行具体的业务操作，包括存款记录、贷款发放、支付转账等。

6. 结算和清算：银行定期进行结算和清算，确保业务的准确性和一致性。

7. 风险管理：银行进行风险管理，监控业务风险并采取相应的措施进行控制。

8. 业务监管：银行受到相关监管机构的监管，需要遵守监管规定和报告要求。

以上流程可根据具体的银行业务而有所不同，但大体上反映了银行业务的一般流程。

总结银行业务制度和流程是银行管理和执行业务活动的重要依据。

银行需要制定合适的制度，确保业务活动的合规性和安全性；同时，流程的规范化能够提高工作效率和减少错误风险。

银行业务制度和流程的健全性对于保障银行的可持续发展具有重要意义。

银行业务客户服务手册

银行业务客户服务手册第一章银行业务概述 (4)1.1 银行业务简介 (4)1.2 银行业务分类 (4)第二章开户与销户 (5)2.1 开户流程 (5)2.1.1 客户准备资料 (5)2.1.2 客户提交资料 (5)2.1.3 银行审核资料 (5)2.1.4 开户成功 (5)2.1.5 签订协议 (5)2.1.6 账户激活 (5)2.2 销户流程 (5)2.2.1 客户提出销户申请 (5)2.2.2 银行审核销户申请 (5)2.2.3 销户成功 (6)2.2.4 账户注销 (6)2.3 特殊情况处理 (6)2.3.1 客户身份证明文件丢失 (6)2.3.2 客户账户被冻结 (6)2.3.3 客户账户信息变更 (6)第三章存款业务 (6)3.1 活期存款 (6)3.1.1 定义 (6)3.1.2 特点 (6)3.1.3 办理流程 (7)3.2 定期存款 (7)3.2.1 定义 (7)3.2.2 特点 (7)3.2.3 办理流程 (7)3.3 零存整取与整存零取 (7)3.3.1 零存整取 (7)3.3.2 整存零取 (8)3.3.3 办理流程 (8)第四章取款业务 (8)4.1 活期取款 (8)4.1.1 活期取款定义 (8)4.1.2 活期取款条件 (8)4.1.3 活期取款流程 (8)4.2 定期取款 (8)4.2.1 定期取款定义 (8)4.2.2 定期取款条件 (8)4.3 自动柜员机（ATM）取款 (9)4.3.1 自动柜员机（ATM）取款定义 (9)4.3.2 自动柜员机（ATM）取款条件 (9)4.3.3 自动柜员机（ATM）取款流程 (9)第五章转账与汇款 (9)5.1 本行转账 (9)5.1.1 定义 (9)5.1.2 操作流程 (10)5.1.3 注意事项 (10)5.2 跨行转账 (10)5.2.1 定义 (10)5.2.2 操作流程 (10)5.2.3 注意事项 (10)5.3 国际汇款 (10)5.3.1 定义 (10)5.3.2 操作流程 (10)5.3.3 注意事项 (11)第六章信贷业务 (11)6.1 个人贷款 (11)6.1.1 贷款种类 (11)6.1.2 贷款条件 (11)6.1.3 贷款流程 (11)6.1.4 贷款利率 (11)6.2 企业贷款 (12)6.2.1 贷款种类 (12)6.2.2 贷款条件 (12)6.2.3 贷款流程 (12)6.2.4 贷款利率 (12)6.3 信用卡业务 (12)6.3.1 信用卡种类 (12)6.3.2 信用卡申请条件 (12)6.3.3 信用卡使用流程 (13)6.3.4 信用卡还款方式 (13)第七章理财业务 (13)7.1 理财产品介绍 (13)7.1.1 产品分类 (13)7.1.2 产品特点 (13)7.1.3 产品期限 (13)7.1.4 产品收益率 (14)7.2 理财产品购买与赎回 (14)7.2.1 购买流程 (14)7.2.2 赎回流程 (14)7.2.3 注意事项 (14)7.3.1 市场风险 (14)7.3.2 信用风险 (14)7.3.3 流动性风险 (14)7.3.4 利率风险 (14)7.3.5 法律法规风险 (15)7.3.6 其他风险 (15)第八章支付结算业务 (15)8.1 支票业务 (15)8.1.1 支票定义及种类 (15)8.1.2 支票办理流程 (15)8.1.3 支票使用注意事项 (15)8.2 汇票业务 (15)8.2.1 汇票定义及种类 (15)8.2.2 汇票办理流程 (15)8.2.3 汇票使用注意事项 (16)8.3 信用卡支付 (16)8.3.1 信用卡定义及种类 (16)8.3.2 信用卡办理流程 (16)8.3.3 信用卡使用注意事项 (16)第九章银行卡业务 (16)9.1 银行卡申请与使用 (16)9.1.1 银行卡申请 (16)9.1.2 银行卡使用 (16)9.2 银行卡挂失与补办 (17)9.2.1 银行卡挂失 (17)9.2.2 银行卡补办 (17)9.3 银行卡安全防范 (17)9.3.1 保护个人信息 (17)9.3.2 安全使用ATM机 (17)9.3.3 防范网络诈骗 (17)9.3.4 警惕非法集资 (18)第十章客户服务与投诉处理 (18)10.1 客户服务内容 (18)10.1.1 服务范围 (18)10.1.2 服务标准 (18)10.1.3 服务流程 (18)10.2 客户投诉处理流程 (18)10.2.1 投诉接收 (18)10.2.2 投诉分类 (19)10.2.3 投诉处理 (19)10.3 客户满意度调查与改进措施 (19)10.3.1 客户满意度调查 (19)10.3.2 改进措施 (19)第一章银行业务概述1.1 银行业务简介银行业务是指银行为满足客户需求，提供各类金融服务和产品的一系列活动。

中国农业银行主要工作业务和操作流程

中国农业银行主要工作业务和操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!中国农业银行：核心业务与操作流程概览中国农业银行，作为中国四大国有商业银行之一，提供广泛的金融服务，包括零售银行业务、公司银行业务以及国际金融业务。

银行网点客户服务流程手册

银行网点客户服务流程手册第一章银行网点客户服务概述 (3)1.1 服务宗旨与目标 (3)1.1.1 服务宗旨 (3)1.1.2 服务目标 (3)1.1.3 服务流程的合理性 (4)1.1.4 服务流程的规范化 (4)1.1.5 服务流程的个性化 (4)1.1.6 服务流程的监控与改进 (4)第二章客户接待与识别 (4)1.1.7 服务态度 (4)1.1.8 服务流程 (5)1.1.9 服务设施 (5)1.1.10 身份识别原则 (5)1.1.11 身份识别流程 (5)1.1.12 身份识别措施 (6)第三章业务咨询与解答 (6)1.1.13 个人业务咨询 (6)1.1.14 企业业务咨询 (6)1.1.15 个人业务处理 (7)1.1.16 企业业务处理 (7)第四章业务办理流程 (8)1.1.17 客户接待 (8)1.1 银行员工应主动迎接客户，礼貌问候，了解客户的需求。

(8)1.2 针对客户提出的存款业务咨询，员工应耐心解答，提供专业的建议。

(8)1.2.1 资料审核 (8)2.1 银行员工应认真审核客户提供的有效身份证件及其他相关证明材料。

(8)2.2 保证客户身份信息真实、准确，防范洗钱等风险。

(8)2.2.1 业务办理 (8)3.1 客户填写存款业务申请表，明确存款金额、期限等信息。

(8)3.2 银行员工按照规定程序办理存款业务，保证操作合规。

(8)3.3 将客户存款资金转入指定账户，并及时出具存款凭证。

(8)3.3.1 业务确认 (8)4.1 银行员工向客户确认存款业务办理无误，并将存款凭证交予客户。

(8)4.2 告知客户存款利率、到期日期等相关信息，提醒客户关注。

(8)4.2.1 后续服务 (8)5.1 银行员工为客户提供定期存款到期提醒服务。

(8)5.2 针对客户需求，提供存款续存、提前支取等后续业务咨询。

(8)5.2.1 客户接待 (8)1.1 银行员工主动迎接客户，了解客户贷款需求。

单证券客户多三方银行操作流程

完成后可以查看辅助账户中资金是否到位。
（2）银证转账，即资金从辅助账户到所对应的银行卡划转
点击“银证转账”菜单，按照以往的操作方式进行转帐，完成后查看可用资金是否减少，如果减少，说明资金已转到银行卡。
（3）注意，从辅助账户中转出的资金，只有在转出的次日方可提取现金，即最快是在卖出股票的T+2日方可提取现金。
四、客户严禁进行非交易性的在银行之间进行转帐，严禁进行分散转入，集中转出和集中转入，分散转出的操作。如果频繁进行该种方式操作，被监控到后营业部将限制该种转账方式的操作。
1、新客户，直接开立主资金账户和辅助资金账户； ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2、老客户：
（1）携带本人身份证、证券账户卡亲临营业部现场办理；
（2）填写《增加存管银行申请表》，开立辅助资金账户，必须记住该资金账户号码，转账时需使用；
（3）对辅助资金账户进行密码设置；
（4）到指定存管银行签约、关联。
三、资金划转和归集流程
单客户多银行操作流程
一、释义：
为解决客户只能通过单银行进行资金转账的问题，开创单客户多银行模式，即每一个客户可以提出申请，开立多个资金账户，每个资金账户对应于客户所选择的不同的存管银行，多个资金账户中仅有一个可以作为交易账户，即主账户，其他只能作为银证转账使用，为辅助账户。
二、开通流程
（2）内部划转，即资金从辅助账户到交易账户划转
点“资金划转”菜单
跳出一个窗口，直接点击“资金归集”，完成转账操作，可以查看下方显示的账户余额情况。
（3）如果要交易，需要通过主交易账户操作。
2、资金从股市——＞银行，
（1）资金内部划转，即资金从交易账户到辅助账户划转
卖出股票的次日后，进入辅助账户，点击“资金转账”菜单，选择转出帐户和转入账户，输入转账金额，点“转账”，不能点“资金归集”。

银行服务流程与规范指南

银行服务流程与规范指南第一章银行服务概述 (4)1.1 银行服务定义 (4)1.2 银行服务目标 (4)1.2.1 满足客户需求 (4)1.2.2 促进经济发展 (4)1.2.3 维护金融市场秩序 (4)1.2.4 提升服务质量和效率 (4)1.2.5 强化风险管理和内部控制 (4)1.2.6 保障客户权益 (5)第二章服务流程规范 (5)2.1 业务办理流程 (5)2.1.1 业务分类 (5)2.2 服务流程优化 (6)2.2.1 提高业务办理效率 (6)2.2.2 提升客户体验 (6)2.2.3 加强风险管控 (6)2.3 服务流程监控与改进 (6)2.3.1 监控机制 (6)2.3.2 改进措施 (6)第三章客户接待与咨询 (6)3.1 客户接待礼仪 (6)3.1.1 仪态端庄 (6)3.1.2 语言文明 (7)3.1.3 微笑服务 (7)3.1.4 注重细节 (7)3.2 客户咨询解答 (7)3.2.1 全面了解客户需求 (7)3.2.2 准确提供信息 (7)3.2.3 适时引导客户 (7)3.2.4 保持耐心和耐心 (7)3.3 客户需求分析 (7)3.3.1 收集客户信息 (7)3.3.2 分析客户需求 (8)3.3.3 制定服务方案 (8)3.3.4 跟进客户服务 (8)第四章账户管理 (8)4.1 账户开户流程 (8)4.1.1 客户申请 (8)4.1.2 审核资料 (8)4.1.3 开户手续 (8)4.1.4 账户开立 (8)4.2.1 账户变更 (8)4.2.2 账户撤销 (9)4.3 账户安全管理 (9)4.3.1 账户密码管理 (9)4.3.2 账户信息查询 (9)4.3.3 防范诈骗 (9)4.3.4 风险提示 (9)第五章存款业务 (9)5.1 存款业务操作规范 (9)5.1.1 存款业务基本操作流程 (9)5.1.2 客户身份验证 (9)5.1.3 业务咨询 (9)5.1.4 存款合同签订 (10)5.1.5 资金划转 (10)5.1.6 存款账户开立 (10)5.1.7 存款凭证制作 (10)5.2 存款产品介绍 (10)5.2.1 定期存款 (10)5.2.2 活期存款 (10)5.2.3 零存整取 (10)5.2.4 整存零取 (10)5.2.5 通知存款 (10)5.3 存款利率管理 (10)5.3.1 利率制定原则 (11)5.3.2 利率调整机制 (11)5.3.3 利率执行与监督 (11)第六章贷款业务 (11)6.1 贷款申请与审批 (11)6.1.1 贷款申请 (11)6.1.2 贷款审批 (11)6.2 贷款发放与回收 (12)6.2.1 贷款发放 (12)6.2.2 贷款回收 (12)6.3 贷款风险管理 (12)6.3.1 信用风险管理 (12)6.3.2 操作风险管理 (12)6.3.3 市场风险管理 (12)6.3.4 法律风险管理 (13)第七章支付结算业务 (13)7.1 支付结算业务操作规范 (13)7.1.1 业务概述 (13)7.1.2 业务操作流程 (13)7.1.3 操作规范要求 (13)7.2.1 支付工具概述 (13)7.2.2 支付工具使用规范 (13)7.3 支付系统管理 (14)7.3.1 系统概述 (14)7.3.2 系统管理规范 (14)第八章银行卡业务 (14)8.1 银行卡发行与管理 (14)8.1.1 银行卡发行流程 (14)8.1.2 银行卡管理 (15)8.2 银行卡产品创新 (15)8.2.1 银行卡产品种类 (15)8.2.2 银行卡产品创新方向 (15)8.3 银行卡风险控制 (15)8.3.1 风险类型 (15)8.3.2 风险防范措施 (15)第九章金融服务产品 (16)9.1 金融服务产品种类 (16)9.1.1 存款类产品 (16)9.1.2 贷款类产品 (16)9.1.3 理财类产品 (16)9.1.4 保险类产品 (16)9.1.5 结算类产品 (16)9.1.6 资产管理类产品 (16)9.2 金融服务产品营销 (16)9.2.1 市场调研 (16)9.2.2 产品定位 (16)9.2.3 营销策略 (17)9.2.4 客户关系管理 (17)9.2.5 风险控制 (17)9.3 金融服务产品创新 (17)9.3.1 技术创新 (17)9.3.2 业务创新 (17)9.3.3 服务创新 (17)9.3.4 风险管理创新 (17)9.3.5 人才培养与激励 (17)第十章银行服务质量管理 (17)10.1 服务质量标准 (17)10.1.1 定义与目的 (17)10.1.2 标准内容 (18)10.1.3 实施与监督 (18)10.2 服务质量评估 (18)10.2.1 评估指标 (18)10.2.2 评估方法 (18)10.3 服务质量改进 (18)10.3.1 问题分析 (18)10.3.2 改进措施 (18)10.3.3 改进效果评估 (19)10.3.4 持续改进 (19)第一章银行服务概述1.1 银行服务定义银行服务，是指在遵循国家法律法规及金融监管政策的前提下，银行机构为满足客户金融需求，提供的一系列金融产品及与之相关的辅助性服务。

银行业务的流程与风险控制

银行业务的流程与风险控制银行是社会经济中不可或缺的重要机构，负责吸纳存款、进行贷款与投资、提供支付和结算服务等金融活动。

为了保障金融市场的稳定运行以及满足客户需求，银行业务的流程与风险控制显得尤为重要。

本文将从银行业务的基本流程、主要产品和服务、以及风险控制的措施等方面进行论述。

一、银行业务的基本流程银行业务的基本流程可以概括为以下几个环节：客户准入、业务受理、风险评估、审批决策、资金划拨、后续管理和服务等环节。

首先，客户准入是银行业务的重要环节之一。

无论是个人客户还是企业客户，都需要按照银行的要求提交相关身份证明和资料，并经过银行的审核和背景调查，确保客户合法可信。

其次，业务受理是指银行根据客户需求，接受并记录客户提交的产品申请或交易指令。

在受理过程中，银行需要确保客户提供的信息准确完整，并根据不同的业务类型进行初步判断和分类。

然后，风险评估是银行业务流程中必不可少的一环。

通过对客户的纳税记录、信用报告等信息进行评估，银行可以初步判断客户的信用状况和还款能力，从而进行风险预警。

审批决策是银行业务流程中的关键环节之一。

在这个环节中，银行需要对客户的信用状况、财务状况、担保能力等进行综合评估，最终做出是否批准业务申请的决策。

资金划拨是指银行在审批决策通过后，根据客户需求将资金划拨到客户账户或进行其他交易操作。

在这个环节中，银行需要确保资金的安全和准确划拨，避免出现错误或风险。

最后，后续管理和服务是银行业务流程的常态化环节。

银行需对已审批通过的业务进行持续监控和管理，确保客户在使用银行服务的过程中得到及时、优质的支持和服务。

二、银行业务的主要产品和服务银行业务的产品和服务种类繁多，根据不同客户需求和市场状况，银行提供了各种各样的金融产品。

其中，常见的银行产品包括储蓄存款、贷款、信用卡、理财产品、外汇交易等。

储蓄存款是银行最常见也是最基础的业务之一。

通过储蓄存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行获得一定利息，并随时支取或转账支付，方便日常生活和经营运作。

对照要求抓落实围绕指标找突破以三力建设为抓手努力将品质经营不断推向深入

点效能建设等基础性工作。大力强化价值创造意识。弱化以贷引存观念，
将工作方式转变到主要通过提供服务创造价值吸引客户、稳定存款上
慢，落后于系统水平。一季度末，电
子渠道交易量占１５．４：０３％，比年初提１：
额超过建行，仅此一项便可在总行绩效考评中拿到第一名奖和进位奖双重奖励。将有力拉动综合绩效的持续提升。因此，二季度业务经营的总体要求是，继续落实年初工作会议的要求部署，抓好业务短板和区块发展短板
念．充分对接总行、省行更加注重存款日均考核的政策导向，真正将存款
工作融入平时、融入到客户建设、网
中，新发放法人贷款、个人住房贷款
和个人非住房贷款加权平均利率分别为５６％、５５％和６２％，分别比．６．２．８
四行平均水平低Ｏ１、００和００个．４．４．９百分点。三是电子渠道分流速度较
的整改，以中间业务收入保同业第一
为基础，以存款日均余额超建行为突
破，以持续推进信贷安全高效经营为保障，努力使综合绩效继续保持先进
水平。
（）重点突破。全力确保日均一
存款余额超越建行。当前，全行存款
增长强劲势头正逐步减弱。三月份存
切实把好新增贷款的期限关、担保关和品种关，适度控制中长期贷款投放，优选个人贷款的担保方式，大力开展低资本占用的个人贷款和短期贷
托资产处置手续费收入（延迟到今年

单客户多银行业务流程[1]

第三方存管单客户多银行业务流程一、客户申请所需证件客户本人带身份证，股东卡，银行卡(存管银行一步式需带)临柜申请单客户多银行开户业务.二、客户资料审核柜员审核客户提交资料，查询集中柜台,申请开通业务的客户账户必须是合格账户。

（合格账户指原始开户资料准确完整，柜台系统信息齐全，开户资料与系统资料一致客户身份真实，资产权属清闲的账户）不合格账户比如说，无存管银行的资金账户、纯资金账户（无证券账户，无资金,无开放式基金或集合理财）、柜台警示属性非“00”的资金账户、证件已过期或无证件有效期的账户、风险测评已过期的客户。

如果没有在我部开立账户，柜员应首先完成证券账户、资金账户、三方存管账户开户以及风险测评，一代证通过公安验证,二代证通过读卡器验证.二、业务风险教育向客户讲解单客户多银行业务注意事项1、客户除主账户外，最多可以开立四个辅助账户,对应四家银行三方存管，即客户最多可以连五家银行.2、主账户和辅助账户不能选一家银行3、辅助账户之间不可以转账4、发生账户内非交易目的资金划转,公司会向客户发出风险警示，同时限制主辅账户资金划转，认定标准：客户连续5次进行主辅账户资金划转且同一时期内无任何证券交易行为。

5、主辅账户内部划转的资金当日可以交易，但不可以划转至银行账户6、目前主辅账户资金划转只支持网上交易，热自助委托方式（集中电话和手机委托方式还在开发中，须向客户解释).三、填写业务单据指导客户填写《增加辅助资金账户申请表》、《光大证券股份有限公司第三方存管单客户多银行服务协议》、《第三方存管单客户多银行风险揭示书》、《客户资料密码修改申请表》、《客户风险承受能力调查表》四、柜员系统操作辅助账户开户，三方存管开户，客户签署回单五、业务办理完毕。

开户操作流程

开户前必做：先查上海、深圳是否有无股东卡、姓名是否一致、账户状态是否正常、身份证号是否需要升位、股东账号是否一致。

操作流程：（1）上海证券→代理中登上海业务→上海证券账户资料查询→投资人查询（2）深圳证券→代理中登深圳业务→深圳证券账户资料查询★无股东卡的新开户客户，必须在3点前来办理，如果3点之后就只能暂存信息（暂存信息时间为4点半之前）。

有股东卡的客户，4点之前都可办理。

联合开户：▲注意事项：如下（1）联系电话：必须为固定电话，格式为“0898-”，如没有固定电话就再留一个手机号码；（2）联系地址：必须具体到门牌号，方便以后寄送贺卡之类的东西给客户；（3）交易密码：告知客户市用来买卖股票的密码，设置为6位数；（4）资金密码：告知客户市用来卖完股票之后转钱到银行卡上的密码；（建议客户交易密码资金密码设置一致，方便记忆，以免混淆）（5）职业说明后，备注栏要填上客户具体从事的行业；（如果客户从事的行业市个体，备注栏应填写商贸）（6）渠道：渠道网点代表市客户经理开发的客户，自然增长代表无客户经理服务，自己过来开户的客户；（7）如果是一步式（农行、光大银行）的签三方，需要输入银行卡账号以及银行卡的密码；（8）股东卡：深圳的老股东号一般为8位数，我们挂到系统里必须在前加上俩个0；（9）注意客户提交的银行卡与三方协议书是否一致；（10）工行和建行折和卡都可以签约，建行和农行都支持省外卡签约；（11）做完以上开户业务，趁客户没离开之前，必须到老系统查询银证转账、客户信息、证券帐号是否办理成功。

增加：在客户去银行办理三方存管之前提醒客户，在银行办理业务时，需验证客户的银行卡或折的密码及我部的资金密码，同时提醒客户我部的券商代码我营业部代码。

创业板开户：(1)（新系统）证券→代理中登业务管理→账户首笔交易日期查询（查询首笔交易日，为了让客户抄写俩年以上或者俩年以下的风险提示；）（2）（新系统）证券→代理中登深圳业务→客户信息登记□已培训，为“√”；负责人登记：必须填写营业部负责人姓名，无论是俩年以上还是俩年以下；（3）单客户查询→其他查询→创业板登记信息（做完查询创业板是否开成功）☆创业板是深圳市场中以“300”开头的高成长性公司发行的股票，但创业板当中有1部分公司不如主板上市的公司稳定，因此它的波动较大。

中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知

中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知文章属性•【制定机关】中国证券业协会•【公布日期】2011.02.11•【文号】中证协发[2011]19号•【施行日期】2011.02.11•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国证券业协会关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知（中证协发[2011]19号）各证券公司：为便利客户证券交易，防范客户资金第三方存管中的技术风险，齐鲁证券有限公司和华泰联合证券有限责任公司根据客户需求，遵循创新试点相关流程，提出了第三方存管中单客户多银行服务方案并经向住所地证监局报备后启动了试点工作。

该项试点引起业内的普遍关注，2010年，根据市场需求和行业呼声，我会组织行业内外专家对单客户多银行服务方式进行了专业评价，认为其符合现行法律法规规定和第三方存管制度的有关要求，在行业内施行具备可行性。

我会在总结两家公司试点经验的基础上，形成了《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》（附件1，以下称《操作指南》），现予印发，并就有关问题通知如下：一、各证券公司应结合本公司实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，谨慎选择提供单客户多银行服务方式。

在实施过程中，不应以该服务方式作为营销手段招揽客户。

二、证券公司应同时向住所地证监局和我会备案单客户多银行服务方式实施方案，并经住所地证监局核查无异议后，方可实施。

三、证券公司在提供单客户多银行服务方式时，同一客户签约银行数量不得超过5家；应严禁辅助资金账户之间的资金划转，限制主辅资金账户间的非交易目的转账；并加强合规管理，严格执行反洗钱监控，防范操作风险。

四、提供单客户多银行服务方式的证券公司，应按照《操作指南》的要求，建立并完善相应的管理制度、操作流程和风险控制机制，加强适当性管理和投资者教育工作，并与客户签署单客户多银行服务协议，充分揭示风险，明确双方权利义务。

银行柜面业务操作流程手册

银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。

个人网上银行业务及操作流程

24
登录密码重置（819104）
25
证书维护（819105）
1）证书维护交易，需要提供注册账户； 2）证书维护包括“证书更新”和“证书恢复”两种； 3）当客户的证书到期时，应选择“证书更新”；
4）当证书离到期日只剩两个月时，可选择“证书更新”或“证书恢复”，其余情况均选择“证书恢复”；
9
个人网银柜面业务原则（2）
客户普通版由客户在网银上自助注册，动态口令版和证书版由客户在柜面申请注册，即在柜面开通网上银行必需选择交易介质，不能开立网上银行普通客户，申请开通动态口令版客户需要提供获取动态口令的手机号码（联通、移动、电信、小灵通用户均可，小灵通用户申请时，前面需要加区号）；
18
添加账户维护（819102）
19
添加账户维护（819102）
20
取消账户维护（819103）
1）办理取消账户维护时，可办理动态口令版和证书版网银客户账户的销约； 2）取消账户维护，不判断账户状态； 3）取消账户，可以刷磁，也可以手工输入账号。
21
取消账户维护（819103）
40
个人网上银行柜面签约特殊情况处理方式
（1）签约时，如发现渠道签约成功、限额签约成功，但是UKEY凭证发放不成功的情况的处理： 1）凭证打印不成功，需要手工补制通用凭证； 2）在证书维护中，做证书恢复，重新补发UKEY； 3）填写情况说明，注明不成功原因。（2）个人客户电子银行签约、添加账户维护、取消账户维护交易不能进行当日撤销，如发现因柜员操作失误而造成的错误操作，应在业务受理当日联系客户到行办理反交易，并在打印的通用凭证上签字确认。
个人网上银行业务及操作流程
个人网上银行介绍（1）

银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

银行企业网上银行业务功能介绍——客户端

企业网银类型
查询版专业版
无需使用数字证书，便于客户体验网银服务
账户管理账户查询
当日余额、历史余额、当日明细、历史明细
账户别名管理
别名设置别名查询
客户服务密码修改、日志查询
现金管理商户服务
虚拟账簿查询、资金归集查询、透支查询、费用查询（通用版和定制版）
订单查询、交易对账查询、关联账户查询
签约账户 A1 A2
A3
A4 A5
A6
对方账户
对方账号控制资金流向
C1账户 0-指定对方账号 0-单向收入
C2账户 0-指定对方账号 1-单向支出
C3账户 0-指定对方账号 2-双向收支
C4账户 1-禁止对方账号 0-单向收入 C5账户 1-禁止对方账号 1-单向支出
C6账户 1-禁止对方账号 2-双向收支
天地融语音UKey
天地融语音UKey、天地融液晶Ukey、飞天诚信液晶UKey
收费方式
单笔
单笔、汇总、定额
预约时间精确度
分钟
小时
批量交易笔数
50
100
用户Ukey密码锁
3
6
定次数
用户登录密码
5
5
锁定次数
最大数值
12位
新增交易
网银限额、费用查询、电子回单、银企对账、商户服务、通知存款、定活互转、黄金买卖、信贷查询、代发工资（二期提供）、代缴税（二期提供）、
业务审核员/管理审核员对业务经办员/管理经办员提交的待审核的交易，进行“同意”、“拒绝”、“退回” 的操作。
指令退回：审核员对于经办员提交的有细小问题的交易进行“退回”操作，经办员不必重新发起交易，仅在当初的录入界面进行相应的修改后，再重新提交即可

XX证券公司单客户多银行存管业务操作流程

XX证券公司单客户多银行存管业务操作流程单客户多银行存管业务操作流程是指证券公司在为客户提供资金存管服务时，与多家合作银行开展协作，并在不同银行间进行资金划转和结算的流程。

下面是一个具体的操作流程：1.签署存管协议：证券公司与各合作银行签署存管协议，明确双方的权责和合作要求。

协议中应包括资金存管规则、资金划转方式、安全保障措施等内容。

2.客户开户：客户在证券公司进行开户，并在开户时填写相关存管申请表。

申请表中应包括客户的基本信息、银行账户信息、交易密码等。

3.银行开户：证券公司根据客户填写的银行账户信息，向合作银行发起开户请求。

合作银行根据要求为客户开立存管账户，并提供相应的账号和密码等信息。

4.资金划转：客户通过证券公司进行买卖股票、基金等证券品种的交易时，需要进行资金划转。

客户可以选择从自己的银行账户中划出资金，也可以将交易所得的资金划入银行账户中。

5.资金结算：证券公司根据客户的买卖交易情况，与合作银行进行资金结算。

证券公司向合作银行提供资金划转指令，并要求银行在指定时间内完成资金划转。

合作银行根据指令划转资金，并将划入或划出的资金进行明细清算。

清算后的资金将反映在客户的银行账户和证券账户中。

6.资金查询：客户可以通过证券公司的网上交易平台或客户服务热线查询自己的资金情况。

也可以通过银行的网上银行系统查询自己的存管账户余额、资金流水等情况。

7.风险控制：证券公司与合作银行共同加强风险控制，有效防范资金安全风险。

合作银行会对证券公司进行账户监管，确保资金的安全性和及时性。

8.对账核对：证券公司和合作银行定期对账，核对资金划转、结算等业务的准确性和一致性。

一般每日、每周或每月进行对账，以确保资金的正确流转。

9.入金手续费：证券公司根据与客户签署的协议约定，按照一定比例收取入金手续费。

手续费一般在资金划转时自动扣除，并在结算时向客户提供明细。

10.退款处理：如果客户需要进行退款或提取资金，可以向证券公司提交相应的申请。