商业银行个人理财业务调查分析报告
中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业105中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析杨 诺沈阳大学 辽宁沈阳 110044一、中国建设银行郑州分行个人理财业务的发展现状在分析建设银行郑州分行近几年的工作报告中发现，郑州分行理财产品方面收益良好，全部达到预期收益率，这导致大量客户甚至一线营销人员往往忽视个人理财业务伴随的风险。
因此，郑州分行应加强对对理财产品风险的控制和监管，以尽最大可能降低风险发生的概率。
同时，郑州分行有义务在客户购买理财产品时提示客户，理财产品相对存款行为虽然伴随高收益，但仍然有一定概率发生风险。
销售人员在客户购买理财产品的过程中，应对该项目进行具体介绍，包括该投资项目面临的风险指数，并引导客户学会如何规避风险，降低亏损率。
应有专业理财人士为客户引导投资方向，引导客户根据自身财务状况和预期收益选择在自身风险承受范围内的理财产品。
同时，建设银行在同行业中相对具有较强的竞争优势。
郑州分行应充分利用该优势，进一步扩展自身品牌的影响力，不断探索潜在客户，扩宽客户范围，发展更多客户，并逐渐形成一个固定客户群体，形成产品循环购买、规模持续扩大的良性循环。
在确保银行理财产品保持良好销售水平和收益曲线的前提下，积极与其他银行同类产品做对比，取其精华，去其糟粕，充分发挥自身优势，加大城镇及县域客户的营销力度。
近年来建设银行郑州分行之所以能保持良好的理财产品销售水平，主要得益于以下几点：1.当前市场环境良好，国民经济状况良好并表现出购买低额理财产品的欲望；2.建设银行总行发行的产品具有连续性和全面性，并在长期以来保持稳定收益，增强国民信任度；3.郑州银行重视产品宣传和重视员工培训，使得一线销售人员整体业务技能娴熟，能够准确识别各理财产品的特点引导客户购买合适的项目。
长期以来导致客户逐渐信赖郑州分行的理财产品，形成良好的品牌效应，形成银行与客户共赢的良性循环。
我国商业银行个人理财业务的分析及发展建议
场 。有的产品在设计上技术含量不高 ， 仅局 限于储 蓄、 证券 、 外 汇、
保险 、 基金 等投 资品种的简单 组合 ， 投资期 限和收 益率基本 相 同 ，
附加价值相近 。如 目 前许多银行推 出的理财产 品多为短期投 资期
限， 设计极 为相 似 ， 均与港股挂钩 ， 计算 方法也相 似 ； 有 的产 品在开
发设计 时只是一 味地模仿发达 国家商业银行 的理财产 品 ， 连营销 模式都十分相似 ， 没有考虑国 内市场情况 ， 缺乏个性化 。
三、 国 内商业银行进一步发展理财业务的对策与建议
（ 一） 营造 良好存款业务 等 ， 其 他 的业务 几 乎 都是 从 零 开始 的 。在 银 行业 务 中
挂钩 ， 或是与某种外汇 、 利率相联系 ， 其挂钩 的资产要多元 化 ， 可 以
是混 合上述产品的两种或两种 以上的产品。 ２ 广 泛深入 的开展市场调研 了解不 同层次客户的投资需求 、 收益率期望 和风险承受能力 ，
２ Ｏ Ｏ ５年 ９月 ２ ９日， 中国银监 会颁 布的《 商业银 行个人 理财业 务管理暂行 办法》 中第一 章第 二条规 定 ： 个 人理 财业 务是 指商业
银行 为个 人客户提供 的财务 分析 ， 财务 规划 ， 投资顾 问 ， 资产管 理
等专业化 服务。根据以上定 义可 以理解为 ， 个人 理财业务 就是 由 专业理财 人员分析客户 的财务需求 ， 评估 其财 务现状 ， 根据风 险承
受 能力制定 可行 的理 财方案 ， 以实现个 人资产 的保 值增值 的金融
服务 。近 年来 ， 个人金融业务逐渐成 为银行经 营的重点 业务 ， 而个 人金 融业务 中 的理财业 务更成 为银 行吸 引优 质高端客 户 ， 扩 大市 场份额 和增加利润核心业务之一 。国内商业银行理财业务起 步 比 较晚， 虽然取得 了一定程度 的发展 ， 但 目前还处于初级 阶段。长期 以来 国内银行 主要从 事对公存贷业 务 ， 对私业务也 只是一些 储蓄
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策-以工商银行为例
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策——-以工商银行为例摘要：随着经济发展突飞猛进，国居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。
中国工商银行作为国最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。
关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行目录引言1一、工商银行个人理财业务的现状分析1（一）个人理财业务的概念1（二）工商银行个人理财业务的现状分析1二、工商银行个人理财业务存在的问题3（一）分业经营，难以满足客户的服务需求3（二）相应专业人才的匮乏4（三）客户关系管理能力有待提高4（四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低4 （五）理财产品品种单一，创新不足5三、工商银行个人理财业务发展的对策建议5（一）由分业经营向混业经营转变5（二）培养理财人员6（三）健全客户关系管理系统6（四）加快网络化进程6（五）加大创新，丰富个人理财产品7结论7参考文献7引言个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。
中国工商银行作为国最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。
但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题。
一、工商银行个人理财业务的现状分析（一）个人理财业务的概念所谓个人理财业务，又称为对私金融服务、个人金融理财业务、家庭金融和家庭理财等。
原指围绕客户的收入、消费、投资以及心理偏好等情况，根据客户的现金流收支状况和实物性资产，按照由客户制定的阶段性生活与投资的目标，所形成的个人资产收益最大化为原则，在人生的各个时期，比如青年期、中年期、退休期等的个人财务安排，以帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值的目的，从而满足不同客户对投资风险以及回报的多种需求。
光大银行个人理财业务分析
光大银行个人理财业务分析随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财业务逐渐成为金融市场的热点。
在这个背景下，光大银行个人理财业务凭借其丰富的产品线、专业的市场定位和广泛的客户群体，取得了不俗的成绩。
本文将对光大银行个人理财业务的优势、机会、挑战及改进策略进行分析，以期为该业务的进一步发展提供参考。
产品特点：光大银行个人理财业务提供多样化的产品线，包括理财产品、保险产品、基金产品等，满足不同客户的投资需求。
这些产品均具有一定的收益稳健、风险可控的特点，受到广大客户的青睐。
市场定位：光大银行个人理财业务定位于中高端客户市场，注重客户体验和服务质量。
该行致力于为客户提供专业的理财规划和个性化的服务，以满足不同客户的需求。
客户群体：光大银行拥有广泛的客户群体，包括个人和企业客户。
个人理财业务依托于银行的良好信誉和庞大的客户基础，吸引了众多追求稳健收益和优质服务的理财客户。
政策支持：随着国家对金融市场的扶持力度加大，政策环境对个人理财业务的发展越来越有利。
光大银行应充分利用政策支持，加大个人理财业务的投入和推广力度。
市场需求增长：随着人们收入水平的提高，理财意识日益增强，市场需求持续增长。
光大银行应抓住市场机遇，扩大个人理财业务市场份额。
竞争对手劣势：虽然市场竞争激烈，但部分竞争对手在产品创新、服务质量等方面存在一定劣势。
光大银行可发挥自身优势，加强与其他金融机构的合作，提升个人理财业务的整体水平。
市场竞争对手强悍：国内金融市场存在众多实力雄厚的竞争对手，如中信银行、招商银行等，它们在个人理财业务方面拥有一定的优势。
光大银行需不断提高自身竞争力，以应对激烈的市场竞争。
产品同质化严重：目前市场上个人理财产品同质化现象较为严重，缺乏独特的创新。
光大银行应加大产品创新力度，推出更具特色和竞争力的理财产品，提高客户黏性。
客户信任问题：近年来，部分金融机构因为违规操作、风险管理不善等问题，给客户造成了损失，导致客户对金融机构的信任度下降。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
国内外商业银行个人理财业务的比较分析
国内外商业银行个人理财业务的比较分析引言在现代社会中，个人理财已经成为一项重要的金融活动。
为了满足个人客户的需求，商业银行在个人理财业务方面发展了各种产品和服务。
本文将对国内外商业银行的个人理财业务进行比较分析，从产品类型、风险管理、收益率以及客户服务等方面进行评估。
1. 产品类型比较1.1 国内商业银行个人理财产品在国内，商业银行推出的个人理财产品主要分为以下几种类型：货币基金、股票型基金、固定收益类产品、保险产品等。
货币基金是最为普遍的个人理财产品之一，由于其流动性强、风险较低的特点，备受投资者的青睐。
此外，固定收益类产品（如债券基金）和保险产品也是个人理财的重要选择。
1.2 国外商业银行个人理财产品在国外，商业银行为个人客户提供的理财产品种类更加多样化。
除了货币基金、固定收益类产品等传统产品外，一些商业银行还推出了更具创新性的产品，如结构性投资产品、衍生产品等。
此外，国外商业银行还提供了更全面的股票投资、外汇交易等金融衍生品服务。
1.3 比较分析国内商业银行的个人理财产品种类较少，主要以相对传统的货币基金、固定收益类产品为主。
相比之下，国外商业银行在产品创新方面更具优势，能够提供更多样化的选择。
然而，一些创新产品也可能存在更高的风险。
2. 风险管理比较2.1 国内商业银行风险管理国内商业银行在个人理财产品的风险管理方面较为谨慎。
银行会根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户匹配适当的产品。
此外，商业银行还会定期开展风险评估，更新产品的风险提示和禁止性投资范围。
2.2 国外商业银行风险管理国外商业银行在风险管理方面相对更加灵活。
他们通常会提供更全面的风险管理工具，如期权、期货等。
商业银行也会通过基金经理或专业投资团队进行投资组合管理，以控制整体风险。
2.3 比较分析国内商业银行在风险管理方面较为保守，主要通过匹配适当的产品和提供风险提示来管理风险。
相比之下，国外商业银行在风险管理方面更加细致，提供更多样化的风险管理工具和投资组合管理服务。
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。
因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。
然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。
然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
商业银行调研报告(精选多篇)
商业银行调研报告(精选多篇)商业银行个人理财业务市场调研报告大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出.调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份,收回问卷156份。
收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。
一、关于理财业务的制度环境1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前,多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新。
说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视,也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3％的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查者回答是否定的。
2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示,71。
4％的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度,其他的28。
6％被调查者持否定态度。
说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用,肯定了制度建设的重要性。
3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规.对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题,高达78.8％的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设.只有21。
2%的被调查者认为两个法规已经足够了。
对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5％的被调查者认为有必要，15.5％认为无必要.4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场.对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立一套统一的法规进行规范，92.8％的人认为有必要，7。
商业银行个人理财业务发展中存在问题分析
数 银行 理财 人员 缺乏 主动 营 销意识 ， 善 于通过 常 不 规 业务 发展 与客 户建 立 良好 的业务 关 系 。 理财 业 使
务 开展不起 来 。
场 定位 ， 务层 次偏低 。个 人 理财包 括 了投 资理 财 业 与 生活理 财 两个 方面 。由于资 金水 平不 一 样 ， 同 不 的人 关心 的层 面也 不一样 。 人们 理财 是想 在合理 而 安全 的资产 管理基 础 上 。 能让 自己资产 的增 值 。 目 前 个人 理 财 普遍 倾 向于 对 客户 资 产 提 供 有关 储 蓄 和 国债方 面 的静态 的理财 建议 。 于 向客 户资产 提 至 供 的有关 投 资方 面 的动态 理财 建议 ， 当前 尚未纳 入
务、 会计 、 律 、 资 、 法 投 银行 、 险等各 方 面理 论知 识 保 和实 务操 作 。 若不 具备 全 面及规 范 的财 务分析 能 力 及金 融专 业知识 ． 难确保 服务 质量 。 很 由于理财 业务 是一 项综 合 性 的业 务 ， 它要 求 理 财 人 员不 仅 必须 全 面 了 解个 人 理 财 业 务 的各 项 产 品和功能 ， 还应 掌 握证 券 、 险 、 地 产等 相 关 知 保 房 识， 并具有 良好 的人 际交往 能力 和 丰富 的金 融从 业 经验 ， 有优 良的职业 操守 和 组织 协调 能力 。因此 具 对从 事理 财 业务 的客 户经 理要 求极 高 。 目前 ， 养 培 和 选拔 高 素 质 的理 财客 户经 理 是 制 约我 国个人 理 财业 务进 步 的一 个 问题 。 （ 创 新 不足 。我 国商 业银 行 长期 以来 受外 部 三）
环 境 、 制 、 术等 因素 的影 响 ， 融 创 新 的意 识 、 体 技 金 能力 不强 。近几年 来 随着银 行 竞争 的加 剧 ． 国商 我 业 银行 的金 融创 新 有所 起 步 ， 总 的 来 说 ， 融 创 但 金 新 的层次 较低 ， 围较 窄 ， 品 的科 技含 量低 ， 用 范 产 运 效 果差 ．尤 其是 中间 业 务方 面 的创 新 更是 非 常 落 后， 导致个 人理 财产 品趋 同。
个人银行理财业务自查报告范文银行个人自查报告范文
个人银行理财业务自查报告范文银行个人自查报告范文为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财
业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问
题的通知》精神，我支行对2002022年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，
该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员
资格证书。
所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职
理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产
品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。
《评估报告》经
理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金
额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。
自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，
已补交给支行主管审核。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。
在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。
我国商业银行个人理财业务市场风险分析与防范
我国商业银行个人理财业务市场风险分析与防范摘要：随着我国居民收入的逐步增长和我国金融业的持续发展，我国商业银行个人理财业务成了国内商业银行新的利润增长点，受到了各大商业银行的重视。
但是我国商业银行个人理财业务还面临着诸多风险因素，危害着商业银行和投资者的利益。
本文就我国商业银行个人理财业务面临的市场风险这一方面对其现状进行分析，并运用部分国内市场现有的个人理财产品对该问题进行实证分析对，最后对商业银行个人理财业务市场风险的方法提出建议和意见。
关键词：个人理财业务市场风险防范一、我国商业银行个人理财业务面临市场风险现状（一）利率风险利率风险是市场风险中最重要的风险，也极大地影响着其它三种风险，利率作为资金的机会成本，其的变动也会带来汇率、股票价格和商品价格（尤其是大宗商品价格）的变动。
在个人理财产品说明中往往强调此类理财产品安全性高，稳健性强，但它并不是完全安全的投资选择。
一旦上述利率发生波动，往往造成实际收益率与预期收益率不相符。
受利率风险影响较大的人民币理财业务在我国主要为一些准货币市场理财产品和固定收益理财产品。
现在我国诸多商业银行针对风险承受能力较低的客户的理财业务都为与人民币利率挂钩理财产品，例如民生银行的人民币1号非凡理财产品、中国银行的“中银集富理财计划”，招商银行的“招商银行“金葵花”－岁月流金系列人民币360天理财计划等等，这类理财产品往往都与人民银行基准利率或是shibor上海银行间同业拆放利率相关。
如民生银行的非凡理财人民币t422，其产品说明书上显示，其理财产品年收益率=信托贷款利率-信托项下相关费率-银行管理费率（如有）-交易费用率（如有）。
理财期限内中国人民银行【1至3年（含3年）】年期贷款基准利率（以下简称“人民银行基准利率”）不变时，客户可获得额定收益；在不利的情况下，客户收益可能无法达到额定收益，本金可能发生损失，同时可能导致理财收益延期分配。
笔者查询了近三年人民银行贷款基准利率【1至3年（含3年）】变动情况（图1所示）■资料来源：中国人民银行网站货币政策司从上图中我们可以看到，从2008年到2011年，由于我国经济形势的变化发展，我国不断调整宏观经济政策尤其是货币政策，中国人民银行的1-3年贷款利率呈波动状况，而民生该理财产品的收益率与该利率直接挂钩，若是利率发生不利变动时，投资者的实际收益率就会受到影响，与预期收益率产生差异，给投资者带来损失。
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议，不少于1000字当前，随着金融市场交易的日益复杂化，个人理财业务在商业银行中日益得到了广泛的重视和关注。
然而，通过观察可以发现，我国商业银行的个人理财业务的发展状况存在着一定的问题，如何解决这些问题并进一步提高个人理财业务的发展水平和效益，成为了当前商业银行所面临的一项重要课题。
一、商业银行个人理财业务的发展状况（一）发展重点向量化转移目前，随着投资人对个人理财产品的市场需求不断上升，商业银行也加大了对个人理财产品的研究和推广力度，重点发展向量化转移。
在此过程中，越来越多的商业银行将目光聚焦于类消费金融产品，例如：“养老金”，“教育储备金”等多样化产品，这些产品以其投资收益率、灵活性和稳定性优势吸引了越来越多的投资人。
在提升个人理财业务的同时，也疏忽了其他业务的发展。
（二）产品互通程度提高为提高个人理财产品的市场竞争力，商业银行不断加强了对于不同产品的互通性，例如，财富管理、基金等产品组合，不断丰富个人理财业务的产品体系，提高了投资人的选择性，同时也避免了产品之间的竞争。
但这种“不同产品间的组合”也在一定程度上削弱了产品的单一性，引起了投资人的担忧。
（三）投资人风险教育薄弱当前，很多投资人的风险意识和理财能力并不高，商业银行在个人理财业务方面的推广中还存在一些投资人风险教育薄弱的问题。
例如，在销售产品时不够及时、透明地告知风险和收益等方面，导致投资人出现不必要的浪费和损失。
二、商业银行个人理财业务所面临的难点（一）资金规模受限对于大多数商业银行而言，他们承诺给客户的利率比定期存款低，但利息是浮动的，随着市场的变动，存在一定的风险。
而且，这些产品是与客户日常经常性存款、理财产品等互相绑定，在资金规模受到限制时，一方面无法满足客户的财富管理需求，同时也会给银行自身的风险管理带来压力。
（二）创新力较弱在当前市场环境下，竞争愈趋激烈，商业银行对于个人理财产品的创新力度相对较弱，所提供的产品与其竞争对手甚至相差无几，这样无疑会限制争夺市场份额的空间。
我国商业银行个人理财业务发展状况研究
我国商业银行个人理财业务发展状况研究本文将阐述我国商业银行个人理财业务的发展状况及其影响因素，以及未来的发展趋势。
一、我国商业银行个人理财业务的发展历程我国商业银行个人理财业务起步较晚，主要是在2000年开始兴起的。
在此之前，我国银行主要以传统贷存业务为主，理财业务只是一个附属品。
但随着经济的发展，人们的理财需求逐渐增加，银行也开始重视个人理财业务的开展。
最开始的个人理财业务主要是定期存款和储蓄存款。
这两种业务主要依托传统的储蓄、存款业务，向客户提供了一些保值增值的手段。
但这种理财方式风险较低，收益也较为有限，满足不了客户的多样化需求。
随着金融市场的逐渐开放和金融工具的不断创新，个人理财业务也开始逐渐丰富起来。
银行开始推出更加灵活的理财产品，如货币基金、理财型保险、基金等，这些产品的特点是灵活性高、投资门槛低，能够满足客户的差异性需求。
在此基础上，我国商业银行个人理财业务进一步发展，不断创新。
其特点主要有以下三个方面：（1）开放性强。
近年来，我国银行不断拓宽业务渠道，将互联网、手机银行、自助终端等渠道纳入理财业务的销售范围。
这种开放方式不仅为客户提供了更便捷的服务方式，也降低了银行的销售成本，提高了业务的有效性。
（2）精准化服务。
我国国内的个人理财客户群体非常庞大，但由于个人财务状况的不同，理财需求也各有差异。
银行为了更好地服务客户，不断提高自身风控管理能力，逐步将个人理财客户的分类管理，向客户提供个性化的理财方案。
（3）创新性产品。
由于金融市场日益复杂，激烈的市场竞争也促使商业银行不断创新，推出更具创新性的产品。
这些产品主要是针对高净值客户，并侧重于高风险、高回报的投资领域。
二、我国商业银行个人理财业务的影响因素我国商业银行个人理财业务发展的影响因素非常多，主要包括以下几点：（1）金融环境。
金融环境的变化对个人理财业务发展影响较大。
如中国人民银行利率的变化、货币的调整，都会影响到个人理财产品的收益水平和市场需求。
建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析
建行相城支行个人理财产品销售状况调查分析摘要：本文以中国建设银行相城支行为例，连系外部市场环境和内部相城支行理财产品营销现状，对比了相城支行推广的理财产品的种类，期限，收益水平等相关指标。
确保各类经营客户的措施落到实处，不断提高自身实力和水平，激励银行核心竞争力的提升。
得出研究结果表明：以人为本，及时设计出满足投资者需求的产品，提升理财产品的核心价值，加强销售渠道管理和营销方式创新，改进服务措施以提升客户满意度。
关键词：中国建设银行理财产品相城支行市场调查Abstract:In this paper, with the XiangCheng branch of China Construction Bank, for example, combined with the city branch of the internal environment of financial products market and external marketing situation, compared with the city branch of the promotion of financial products the type, duration, income level and other relevant indicators. Implement measures to ensure that a variety of business customers and constantly improve their own ability and level, promote the upgrading of the bank's core competitiveness. The results obtained show that: people-oriented, timely and designed to meet investor demand, strengthen sales channel management and marketing innovation, improving service measures to improve customer satisfaction.Key Words: China Construction Bank Financial products XiangCheng branch Market research.前言我国居民目前的个人理财意识较为强烈,可是由于时间精力比较有限、投资的专业知识不足等各个方面的原因,使得很大一部分人无法对个人资产进行良好的管理和投资,所以在这种情况下,他们非常需要专业的金融机构为其提供专业、高效、多样化的个人资金管理服务,这就为相城支行个人理财产品的展开和开拓提供了广阔的外部前景。
个人理财财务分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，个人理财已经成为越来越多人的关注焦点。
合理规划个人财务，实现资产的保值增值，是提高生活质量、实现人生目标的重要途径。
本报告旨在通过对个人财务状况的分析，为个人理财提供参考和建议。
二、个人财务状况分析（一）收入分析1. 收入来源- 工资收入：为主要收入来源，包括基本工资、奖金、津贴等。
- 投资收益：包括股票、基金、债券等投资品种的收益。
- 其他收入：如出租房屋、兼职收入等。
2. 收入结构- 工资收入占比：占收入总额的70%，说明工资收入是主要的收入来源。
- 投资收益占比：占收入总额的20%，说明投资收益在收入结构中占有一定比重。
- 其他收入占比：占收入总额的10%，说明其他收入在收入结构中占比相对较小。
（二）支出分析1. 支出分类- 生活支出：包括饮食、住宿、交通、通讯、娱乐等日常开销。
- 教育支出：包括子女教育、自身进修等费用。
- 医疗保健支出：包括个人及家庭成员的医疗费用。
- 投资支出：包括购买股票、基金、债券等投资品种的费用。
- 其他支出：如房屋装修、旅游等。
2. 支出结构- 生活支出占比：占支出总额的60%，说明生活支出是主要的支出项目。
- 教育支出占比：占支出总额的15%，说明教育支出在支出结构中占有一定比重。
- 医疗保健支出占比：占支出总额的10%，说明医疗保健支出在支出结构中占有一定比重。
- 投资支出占比：占支出总额的10%，说明投资支出在支出结构中占有一定比重。
- 其他支出占比：占支出总额的5%，说明其他支出在支出结构中占比相对较小。
（三）储蓄分析1. 储蓄率- 储蓄率：收入减去支出后的剩余部分，即储蓄额与收入之比。
- 当前储蓄率：30%，说明个人有一定的储蓄能力。
2. 储蓄用途- 应急储备：占储蓄总额的50%，用于应对突发状况。
- 投资储备：占储蓄总额的30%，用于投资股票、基金、债券等。
- 教育储备：占储蓄总额的20%，用于子女教育。
三、个人理财建议（一）优化收入结构1. 提高工资收入：通过提升自身能力和职位晋升，增加工资收入。
我国商业银行个人理财业务现状分析及发展探究
股 票 、 券 、 金 等 的 投 资服 务 ； 债 基 四是 理 财 规 划 服务 。 以上 发 展 从
可 以看 出 ， 人 理 财 业 务 在 我 国 虽 然 起 步 较 晚 ， 发 展 迅 速 ， 个 但 市
场 前 景 非 常广 阔 。
二 、 我 国 目前 商业 银 行 理 财 问题 的 深 层 探 究 对 ｆ 国 家金 融 政 策 和 法规 的 不 完 善 一）
让 这些 中小 客 户 望 而 生 叹 。 三 、 进我 国商 业 银 行 个人 理 财 业 务发 展 的 发 展对 策 推
（ ） 据 客 户 需 求进 行 分 流 ， 变传统 赢利 模 式 一 根 改
我 国银 行 个人 理 财 业 务 源 于上 世 纪 ９ ０年 代 ，９５年 招 商 银 １９ 行 首先 在 国 内推 出 集 本 外 币 、定 活期 存 款 集 中管 理 及 代 理 收 付
加 合 适 的方 式 说 明理 财 产 品 的 收益 ， 以及 对 其 风 险进 行 量 化 ． 提
在 国内 ， 于 金 融 政 策 ， 行 业 分 业 经 营 ， 融 业 按 产 业 分 限 银 金 业， 即将 银 行 业 、 券业 、 险 业 和 信托 业 分 为不 同产 业 ， 无 形 证 保 这 限制 了银 行 个 人 金 融业 务 的 拓展 ， 同时 也 成 为 理 财 业 务 发 展 过 程 中无 法逾 越 的制 度性 障碍 。 行 只 能代 理 但 却 无 法 涉 足证 券 、 银 保 险 、 金 业 务 ， 代 销保 险 、 理 买卖 债券 、 汇 相 当 于 在 替 别 基 而 代 外
纵深度 ， 加产品规格 ， 增 以更 好 适 应 他们 的个 人 理 财 需 求 。另 外 还 可开 创 新 的盈 利 模 式 ， 鉴 第 三 方 理 财 机 构 ， 一 进 行 非 银 行 借 统 理 财 产 品 的 销售 和服 务 。商 业银 行 个 人 理 财 中心 可 允 许保 险 、 证 券 、 金等产品在中心上架 ， 基 由理 财 中心 收取 上 架 费并 统 一 由理
我国商业银行个人理财业务发展现状、成因及对策
我国商业银行个人理财业务发展现状、成因及对策
我国商业银行个人理财业务发展现状：
1. 市场竞争激烈：我国商业银行个人理财市场竞争激烈，各家银行推出了各种各样的个人理财产品，客户有更多的选择权。
2. 资金规模快速增长：我国居民收入水平提高，理财需求增加，商业银行个人理财业务规模迅速扩大。
3. 理财产品多样化：商业银行推出了多样化的理财产品，满足了不同客户的需求。
成因：
1. 利率市场化：我国利率市场化的推进使得理财产品利率更加具有吸引力，吸引了更多客户投资理财。
2. 政策扶持：我国政府大力支持个人理财业务的发展，为商业银行提供了更多的发展机会。
3. 金融科技的发展：金融科技的快速发展使得个人理财业务更加便捷和高效，提高了客户体验。
对策：
1. 产品创新：加强产品创新，开发更有吸引力的个人理财产品，提高客户黏性和竞争力。
2. 服务质量提升：提升服务质量，加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
3. 加强风控能力：加强对个人理财产品的风险管理和风控能力，提高风险抵御能力，保障客户利益。
4. 金融科技应用：积极应用金融科技，提高个人理财产品的销售和服务效率，为客户提供更好的理财体验。
5. 加强合规管理：加强合规管理，确保个人理财业务的合法合规运营，防范风险。
关于商业银行中个人理财业务存在的问题及对策分析
三、商业银行个人理财业务中存在的问题 （一）关注业务延申，忽略风险掌控 如今，我国一些商业银行觉得理财业务风险不大且收 益很多。所以，大部分银行仅关注业务范围的扩大，却不 重视掌控相关风险，没有制定风险管理方案。个人理财业 务的风险受资本限制不大，不够公开，监管当局不易对其 进行掌控，理财产品结构不简单，不易掌控风险。在产品 价格以及风险冲突上，一些商业银行没有制定合理的定价 体系及风险估测、掌控体制。所以就造成了商业银行个人 理财业务的风险不断变大。 （二）我国商业银行个人理财业务的品种不够丰富 这几年我国很多商业银行均建立了独特的理财品 牌，像中国农业银行建立的“金钥匙”、中国建设银行建立 的“乐得家”以及中国工商银行建立的“理财金”等。此外， 多数银行也有独特的理财品牌，有些还拥有不止一个品牌。 然而在比较不同品牌的理财产品时，我们可发现，这些产 品即使名字不同，但它们都属于咨询服务。例如：业务代 理、消息咨询和服务查询等方面在本质上都不属于咨询服 务。同时市场大多数针对中小投资者的产品，没有立即公 布产品消息或没有揭露出错误的产品消息，不易保证收益 和本金。银行在推销产品时，会跟客户承诺很多东西，比 如会跟客户保本保收益。然而这些承诺没有显示在双方的 合同中，且依照监管部门的规定，银行许下保障收益等诺 言的行为是不正当的。目前，这些情况会出现大多是因为 我国金融行业的管理本质。我国现在是由银行、证券、保 险分别经营，且银监会、证监会、保监会分别监管它们。所 以很大程度上使银行不能借助一些证券产品保险产品去革 新业务。仅可以创新自身，所以即使产品有革新，实质也 还是以往传统业务的另一种表现。业务得不到丰富发展和 由分业监督导致的个人理财业务不能横向创新，造成我国 商业银行不易表现出个人理财的益处。 （三）个人理财业务的层次不高 如今我国理财的种类主要包括转账、代付、通存通兑 以及代收代缴等低层次的业务。从事理财的工作者没办法 使客户获得证券投资、保险交易等的高层次理财业务。以 理财目的的角度来看，如今我国商业银行的个人理财包括
发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析的开题报告
发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析的开题
报告
一、选题的背景及意义
随着我国经济的快速发展，人们的投资需求越来越多样化。
个人理财产品作为现代金融服务的重要组成部分，得到了广大投资者的青睐。
然而，目前我国商业银行个人理财产品的发展存在着一些问题，如产品差异化不够明显、风险管理不够科学、投资顾问缺乏专业性等。
如何优化发展我国商业银行个人理财产品，提高金融服务质量，满足广大投资者的多样化需求，成为了当今我国金融业发展中的重要问题。
二、研究目的及内容
通过对我国商业银行个人理财产品发展的问题及其原因进行剖析，寻找发展个人理财产品的途径和方式，提出相应的解决方案。
具体来说，研究内容包括：
1.我国商业银行个人理财产品的当前发展现状和问题，分析问题出现的根本原因。
2.调查分析投资者对于个人理财产品的需求特点及其影响因素，分析造成需求特点产生的经济、金融和社会因素。
3.通过对国内外商业银行推出的个人理财产品的成功经验进行评估分析，总结不同产品类型的特点和适应性。
4.提出对我国商业银行个人理财产品发展的建议及具体措施，包括产品创新、风险管理、投资顾问的专业化等方面。
三、研究方法
本研究采用文献综述法、实证研究法、调查问卷法等方法，结合实际情况，对目前我国商业银行个人理财产品发展的状况进行深入研究和分析。
四、预期成果
通过对我国商业银行个人理财产品现状及问题进行分析和研究，提出针对性的建议和措施，对如何发展我国商业银行个人理财产品进行探讨与分析，形成对金融业发展的参考和指导意义。
商业银行个人理财业务现状与发展
商业银行个人理财业务现状与发展近年来，随着金融市场的不断发展和人们对财富管理的日益重视，商业银行个人理财业务逐渐成为我国银行业务的重要组成部分。
本文将从个人理财业务的现状入手，分析其存在的问题，并探讨其未来的发展趋势。
一、个人理财业务的现状目前，商业银行个人理财业务发展态势良好，呈现出以下几个特点：1. 产品多样化：商业银行推出的个人理财产品种类繁多，包括货币基金、理财型保险、信托产品等。
这些产品提供了多样化的选择，满足了不同客户的风险偏好和需求。
2. 投资规模不断增长：随着个人理财市场的扩大，客户对理财产品的需求不断增加。
据统计，我国个人理财投资额在过去几年呈现出逐年增长的趋势。
3. 客户认知度提高：随着金融知识的普及和市场宣传的加大力度，越来越多的人开始关注和了解个人理财业务。
投资者对于个人理财产品的了解程度不断提高，对风险和收益的认知也更加理性。
二、个人理财业务存在的问题虽然个人理财业务发展势头良好，但也存在以下一些问题亟待解决：1. 风险管控不足：个人理财业务作为一种投资工具，其本身具有一定的风险性。
然而，目前一些商业银行在推销个人理财产品时，过于强调高收益而忽略了风险。
客户常常由于缺乏足够的金融知识而无法准确评估产品风险，从而导致资金亏损。
2. 产品销售不透明：一些商业银行在销售个人理财产品时，没有提供足够的信息透明度，导致客户在购买前缺乏充分了解。
例如，一些产品的费用结构复杂，费率不明确，给客户带来了困扰。
3. 缺乏专业化服务：个人理财服务需要提供专业的建议和规划，但目前一些商业银行在此方面的能力还有待提高。
客户往往面临选择困难，无法根据自身需求和风险承受能力得到准确的投资建议。
三、个人理财业务的发展趋势面对个人理财业务存在的问题，商业银行应积极探索创新，促进其健康发展。
以下是个人理财业务未来的发展趋势：1. 提升风险管理水平：商业银行应加强对个人理财业务的风险管控，通过完善的风险评估和风险把控机制，避免高风险产品对客户造成损失。
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商业银行个人理财业务调查报告
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浙江财经学院本科社会调查报告
（专业调查）
题目：商业银行个人理财业务调查报告学生姓名沈敏佳指导教师刘建和
二级学院金融学院专业名称金融工程
班级08金融工程学号 0805200122
2011年 08月 09日
商业银行个人理财业务调查报告
摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。
我国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓手中本来就不多的钱又急剧缩水。
因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾都在讨论的问题。
股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。
而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。
关键词：商业银行、个人理财
一、我国商业银行个人理财业务的现状
首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。
并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。
随着我国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。
在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。
如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。
但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。
二、目前商业银行个人理财业务存在的问题
1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。
由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。
就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，客户在任何一家商业银行享受到的服务基本上是没什么区别的。
在这种情况下，商业银行无疑是对有区别的客户给予了没有区别的服务，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的需求。
因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。
纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。
相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。
目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。
目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。
2、个人理财业务宣传不到位。
由调查问卷可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购买个人理财产品的，另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。
这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。
多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。
也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。
3、高素质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。
在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，可以非常清晰的了解到客户对商业银行理财人员的不信任。
也可以从侧面反应出，目前商业银行理财人员整体素质不高，缺乏专业人才。
在国外，如花旗的每一位Citigold客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内部专业认可。
而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚了解，所以理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上。
近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度，但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。
而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。
三、我国商业银行个人理财业务发展建议。
1、加强个人理财业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分。
个人理财的重点在于个性化的服务。
因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。
所以根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。
在市场细分的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目标客户的需求特性，调整产品的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。
新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达到最大化为目标。
商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行机构寻求合作，不断推进产品整合和开发能力。
为提供客户个性化的理财服务打下坚实的基础。
2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。
通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。
商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到理财服务。
3、培养专业的个人理财服务人员。
提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。
随着中国金融理财师（CFP）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。
四、结语。
随着我国国民财富的增长，老百姓对于财富管理的需求也不断的增强，越来越多的人开始从各个地方寻求财富的保值增值。
在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行，也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。
虽然，在金融危机的冲击之下，国外银行出现了许多的问题，但在个人理财这个方面，国外商业银行毫无疑问仍是处于领先地位的，这并不能妨碍我们去借鉴他们的先进经验。
个人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液！
可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。
因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。
五、参考文献。
1、张岱云，陈静．商业银行个人理财业务的现状与发展对策[J]．新金融，2002
2、张九龄．对拓展个人理财业务的思考[J]．甘肃金融，2004
3、谢珍贵．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[J]．深圳信息职业技术学院学报，2004
4、李书坤．商业银行个人理财业务探索[J]．河北金融
5、张淼．商业银行个人理财业务探讨银行分析[J]．投资理财
6、朱晶华．关于商业银行发展个人理财业务的思考与策略[J]．新疆金融
附录
关于商业银行个人理财业务调查问卷
/jq/153048.aspx
浙江财经学院本科社会调查评阅单
二级学院金融学院学生姓名沈敏佳题
商业银行个人理财业务调查报告
目
指
导
教
师
意
见
签名
二
级
学
院
意
见签名
注：本页前二栏由学生填写。