商业银行经营管理学(天津财经大学辅修)
天津财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
天津财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇（Foreign Exchange）2．支票3．实际利率4．杠杆租赁5．收益资本化评卷人得分二、简答题（共8题，每题10分，共80分）1．简述商业银行资产负债管理理论的基本原则。
2．《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么？3．如何对银行流动性管理的效果进行评价？4．A、B是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级的B银行借款成本各不相同。
A银行固定利率借款成本为3％，浮动利率借款成本为LIBOR+0.25％，B 银行固定利率借款成本为4％，浮动利率借款成本为 LIBOR+0.75％。
试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？5．什么是商业银行的中间业务？6．你认为未来银行业经营的趋势如何？理由是什么？7．什么是备用信用证？8．为什么商业银行会成为央行监管的焦点？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．外汇是“国外汇兑”的简称。
外汇有动态和静态之分。
动态意义上的外汇指人们将一种货币兑换成另一种货币，以清偿国际间债权债务关系的行为。
从这一意义上来说，动态的外汇等同于国际结算。
静态意义上的外汇具有三个特点：①普遍接受性，即必须是在国际上普遍接受的外汇资产；②可偿性，即这种外币债券是可以保证得到偿付的；③可兑换性，即这种外币资产能自由地兑换成本币资产。
静态意义上的外汇可以进一步分为广义和狭义两种概念。
广义的静态外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
商业银行经营与管理课程教学大纲
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
2022年天津财经大学财务管理专业《管理学》科目期末试卷A(有答案)
2022年天津财经大学财务管理专业《管理学》科目期末试卷A（有答案）一、选择题1、罗宾斯（Stephen P.Robbins）概括了管理的四项职能，法约尔（Henri Fayol）则概括了管理的五项职能。
前者与后者相比，有三项职能是相同的，不同的一项是（）。
A．领导 B．协调 C．控制 D．组织2、一个人对不遵从上级意图所可能产生的负面结果感到惧怕，这意味着该上司拥有（）。
A．强制权力B．奖赏权力C．感召权力D．合法权力3、某电器公司决定采取收购方式进入家用空调产业，以分散经营风险，从战略层次或类型的角度看，该战略属于（）。
A．公司层战略 B．事业层战略 C．职能层战略 D．技术运作层战略4、在工作设计上，通过增加计划和评估责任而使工作纵向拓展，增加工作的深度。
这种方法是（）。
A．工作扩大化 B．工作丰富化C．工作多元化 D．工作纵深化5、在管理方格（managerial grid）理论中，任务型管理是指如下哪种情形？（）A．对人和工作两个维度都非常关注B．更关注人C．对人和工作两个维度都不是特别关注D．更关注工作6、关于计划的实际效果，许多管理学家都进行过仔细研究，其基本结论是（）。
A．制定正式计划的组织比不制定正式计划的组织绩效要好B．制定正式计划的组织不一定就有好的绩效C．制定正式计划会降低组织的灵活性D．好的计划可以消除变化7、决定是否与另一个组织合并，如何重组以提高效率，或是否关闭一个亏损的工厂，这些都是典型的（）。
A．确定型决策 B．非程序化决策C．例常型决策 D．重复性决策8、企业选择产业中的一个或者一组细分市场，制定专门的战略向此市场提供产品或者服务，这是典型的（）。
A．增长型战略 B．别具一格战略 C．专一化战略 D．公司层战略9、组织行为学尤其关注的是（）。
A．组织中人们的心理状况B．人们的行为在工作中的表现C．人们在工作中的活动D．活动所创造的组织绩效10、归因常常存在各种偏差。
天津财经大学mba研究生培养方案
天津财经大学MBA研究生培养方案天津财经大学工商管理硕士（MBA）教育将以拓宽学科领域，优化知识结构，注重管理实践，反映国际发展趋势为思路，加强MBA研究生的培养。
第一条 培养目标旨在培养知识广博、富有创新思维和国际化视野，具有较高经济、管理理论水平，精通某一管理领域专业知识和技能，英语交流能力强的具备企业家素质的复合型、务实型的国际化高级经营管理人才。
第二条 培养方式为了实现MBA的培养目标，天津财经大学MBA对学生培养方式包括课堂讲授、案例研究、专题讲座、管理实践、社会活动等，以提升MBA研究生的素质和综合能力。
第三条培养年限秋季入学的学生学习年限为2年，不能按期毕业者，可申请延期，最长不得超过5年；春季入学的学生学习年限为2.5年，不能按期毕业者，可申请延期，最长不得超过5年。
第四条 研究方向天津财经大学MBA项目设置三个综合专业方向：企业管理、财务管理和金融管理，每个专业方向细化为若干个子方向。
专业方向主要通过专业方向选修课和论文选题与写作等方面来体现。
学生需修满所选综合专业方向上的3门（至少6个学分）以上选修课程。
在论文选题阶段，学生根据所选综合专业方向涉及的子方向进行论文选题和写作。
第五条 学分要求MBA研究生教学总学分要求为45学分。
其中1.学位课： 14学分2.必修课： 18学分3.选修课： 10学分以上（专业方向选修课6学分，公共选修课4学分）4.必修考查课：3学分第六条 课程设置MBA研究生课程分为学位课、必修课和选修课（包括公共选修课和专业方向选修课）。
学位课和必修课主要讲授管理学和经济学领域的基本理论和方法，为MBA 研究生学习各专业方向奠定坚实的理论和方法论基础。
选修课突出不同管理领域内的专业知识与技能。
通过选修课的学习，MBA研究生可以确定自己的主修方向，在广泛掌握现代管理知识和技能的基础上对特定的管理领域有更加深入的了解，具备从事相应专业管理的特长。
选修课开课原则：选修课的选择结合培养计划一次完成，课程一经选定不得更改。
商业银行实验课程
商业银行经营管理学实训课一、活期储蓄业务（一）活期开户操作步骤：1、点击“对私柜台”，进入对私业务画面。
2、点击柜台“受理新业务”牌，查看实验进度。
选择需要完成的业务名称，点击右侧的“开始”按钮，进入该业务操作。
系统提示客户需求以及受理业务成功。
3、点击“桌面凭证”查看客户提交的凭证。
4、点击操作界面的“点钞机”，点明客户递交的钱钞，关闭钱钞窗口。
5、点击“客户需求”，根据客户递交的凭证和钱钞，判断该题是接受还是拒收。
若点“拒收”，从弹出列表框中勾选拒绝理由后点确定。
弹出窗口显示“拒收成功！”。
表示该笔业务结束，柜员可以继续受理下笔业务。
6、点击“接受”后，系统提示已成功接受业务，柜员回到对私柜台业务画面进行下一步操作。
7、点击电脑左侧的“财务箱”，选择“重空凭证”，弹出重要空白凭证，选择需要取出的空白凭证，点击右侧的“取出”按钮，系统提示成功取出。
8、点击“计算机”，进入系统操作菜单，按“〜”键，输入交易码“ 1011”。
按“Enter”键，进入“活期开户” [1011]黑画面中，按要求填写各项后，按“ + ”加号键，提示操作成功。
9、点击对私画面，桌面上的“盖章”图标，进入盖章界面。
在左侧选择需要盖章的单据，点击右下角“盖章”按钮，系统自动作盖章处理。
10、再次点“桌面凭证”，进入单据提交客户界面。
点击每张单据，可以查看具体的盖章情况。
11、在左侧选择框中选中要递交的单据，在下拉列表中选择“递交客户”，点击确定后，系统提示“单据递交成功！”12、继续在左侧选择框中选中要归入单据箱的单据，在下拉列表中选择“凭证归入单据箱”，点击确定后，系统提示“桌面无凭证！”13、点击“桌面钱钞”按钮，输入需要收归财务箱的钱钞数量，点击“归入财务箱”按钮。
14、点击对私画面右侧的“查看操作记录”，可以查看到当前柜员所有的实验记录。
15、当所操作确认结束后，点击“结束业务”，系统提示“成功结束业务”，并进行自动评分。
商业银行经营管理研究生课程
商业银行经营管理研究生课程商业银行经营管理是金融硕士专业的重要课程，涵盖了商业银行的各个方面。
以下是一些商业银行经营管理研究生课程的主要内容：1.商业银行概述：介绍商业银行的基本概念、历史发展、业务范围、组织结构等。
2.商业银行市场环境：分析商业银行所处的市场环境，包括宏观经济环境、金融市场环境、政策法规环境等。
3.商业银行资本管理：探讨商业银行的资本构成、资本充足率、资本管理等，以及如何优化资本结构，提高资本利用效率。
4.商业银行风险管理：介绍商业银行面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，以及如何进行风险识别、评估和控制。
5.商业银行营销策略：探讨商业银行的营销策略，包括产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等，以及如何提高客户满意度和忠诚度。
6.商业银行信贷管理：介绍商业银行的信贷业务流程、信贷政策、信贷风险控制等，以及如何优化信贷结构，降低信贷风险。
7.商业银行投资管理：探讨商业银行的投资策略、投资组合管理、投资风险控制等，以及如何提高投资收益和降低投资风险。
8.商业银行财务管理：介绍商业银行的财务报表分析、财务风险管理、财务规划等，以及如何提高财务管理水平，为商业银行的可持续发展提供支持。
9.商业银行人力资源管理：探讨商业银行的人力资源管理策略，包括员工招聘、培训、绩效管理、激励机制等，以及如何提高员工素质和工作效率。
10.商业银行战略管理：介绍商业银行的战略规划、战略实施、战略评估等，以及如何制定和实施符合自身特点的发展战略，提高商业银行的核心竞争力。
以上是商业银行经营管理研究生课程的主要内容，通过这些课程的学习，学生可以全面了解商业银行的业务范围、风险管理、营销策略、投资管理等方面，为未来的职业发展打下坚实的基础。
金融学辅修双学位专业全程培养方案
金融学辅修双学位专业全程培养方案（一）培养目标与要求金融学专业以金融理论、金融实务为研究对象，培养具有现代经济理论素养，习惯社会主义市场经济与现代化建设需要，具有较强的金融业务操作与理论研究能力，从事金融企业经营管理、金融市场分析、金融政策理论研究与金融教学工作的德才兼备的高级专门人才。
本专业毕业生要求具有扎实的专业基础理论与较宽的专业知识面，掌握财经、法律、管理的基本知识与技能，具备一定的数理基础与较强的外语能力，熟悉金融法规、方针与政策，熟练掌握现代金融理论与业务技能，适合在银行、证券、保险等各类金融机构与政府、企业金融部门从事经营管理工作，亦可在有关科研单位、高等院校从事金融研究与教学工作。
（二）培养对象主修专业成绩良好、自学能力较强、学有余力的普通本科二、三年级学生。
（三）教学管理体制与学习时间辅修双学位教育实行学分制管理。
学习时间为五个学期，学生在第四至第七学期进行课程学习，第八学期撰写学位论文。
（四）辅修专业与攻读双学位总学分要求学生取得修读第二专业学士学位、双学士学位证书者，总学分不得低于50学分。
按照规定要求完成学业，并符合学士学位授予条件者，授予经济学学士学位。
取得辅修专业结业证书者，应选择性修课教学计划中打“*”号的专业主干课，总学分不得低于25学分。
（五）课程设置本专业辅修双学位的主干课程有：货币银行学、商业银行经营管理、证券投资、国际金融管理、国际结算、金融市场学、保险学、金融会计、中央银行学、投资银行理论与实务、公司金融等。
（六）实践性教学安排与要求实践性教学要紧为学位论文5学分，安排为第七学期开题，第八学期完成。
（七）教学计划安排表与有关说明辅修双学位全程计划表经济学学士学位（金融学专业）计划计划表说明：加“☆”号标志的课程属辅修专业必修课程，取得辅修专业结业证书者选读，设定为28选25学分。
1、“经济数学基础”、“统计学”为二选一课程，学生只需修其中一门课程。
2、主修已修辅修教学计划中同名课程的且学分相同的课程能够申请免修，成绩按主修课程成绩记入辅修成绩单。
商业银行经营管理课后练习题
《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处？2、根据美国法律，一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行？3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗？4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争？5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么？6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构，比较之间差别？7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要？8、银行是金融中介，为什么银行作为金融中介会存在于现代社会？(**第一章探索性问题论坛:银行是什么？话题1：什么是银行？话题2:如何区别银行和其他金融机构？话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的？第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、（美国货币监理署的主要作用是什么？4、FDIC的主要工作是什么？5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的？12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*（为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响？22*。
（略（**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1：在美国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题2:在中国，监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面？话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展… 你同意否？第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
商业银行支持小微企业发展的难点及策略
商业银行支持小微企业发展的难点及策略目前，经济发展到了新常态，发展小微企业是经济转型中的重要环节，商业银行支持小微企业发展, 对其自身的快速发展产生了一定的积极作用，有助于实现商业银行与小微企业的合作共赢。
但在进程中也面临着诸多问题,如信息不对称、管理成本较高、缺乏有效的风险规避方式、风险预判难、企业类型及融资需求多样复杂等诸多难题。
商业银行发展小微业务时，必须深刻认识其特点，做出适当行为。
这几年，小微企业的发展越来越受关注，制定了相关政策鼓励金融机构助推小微企业的发展，随着金融机构面临利率市场化和“财政非中介化''过程，市场和资本压力逐渐增大。
把发展目标放在小微企业上，以此来进行战略转型、优化资产结构，并且获得小微企业的业务绝对是商业银行新的利润增长点。
但面对小微企业的特殊结构，商业银行应该进行深入研究，制定相应的管理模式，以此更好地助力小微企业健康发展。
一、商业银行对小微企业扶持过程中的难点商业银行在面对小微企业时，业务的侧重点应在企业的经营管理状况和企业信用上。
(邓大松，赵玉龙. 我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策［J］。
经济纵横，2017 (10):87-93.)到目前为止，小微企业的管理模式还不完整，仍存在很多难点。
（一）信息不对称问题小微企业的内部结构大多不完整，管理机制不健全，加之企业信息提交的不全面、不充分，造成了商业银行和小微企业间信息不对称，银行放贷风险增加。
因为风险过高，商业为了自身的利益会选择提高利率，使很多小微企业难以承负，易出现逆向选择和道德风险问题。
因此构建不同风险层次的信贷市场和不同层次的利率水平，不再是一味地依靠高利率，也就需要商业银行提高客户风险辨识度。
现实是，商业银行缺乏相应的信息侦查手段和能力，难以准确掌握小微企业内部信息和经营状况，同时缺少可靠的依据合理划分小微企业各类风险，只能—概而论。
所以，商业银行应该尽决组建小微企业专项风险审查和评估团队.（二）单位货币信贷管理成本较高商业银行贷款的发放包括支付固定成本和可变成本两部分.在分摊同样的固定资金的条件下，小微企业贷款金额少、期限短、频率高，所产生的交易成本和风险更高。
财务管理专业介绍
财务管理专业介绍财务管理专业最新介绍财务管理是在一定的整体目标下，关于资产的购置(投资)，资本的融通(筹资)和经营中现金流量(营运资金)，以及利润分配的管理。
下面我为大家带来财务管理专业介绍，欢迎大家参考阅读，希望能够帮助到大家!财务管理专业简介财务管理是企业管理的一个组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
简单的说，财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
财务管理是研究如何通过计划、决策、控制、考核、监督等管理活动对资金运动进行管理，以提高资金效益的一门经营管理学科。
财务管理专业培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。
学科基础课主要应包括：“微观经济学”、“宏观经济学”、“统计学”、“管理学”、“基础会计”等。
专业必修课主要包括：“中级财务管理”、“高级财务管理”、“投资学”、“金融学”、“资产评估”、“税务会计与纳税筹划”、“财务分析”、“企业内部控制”等。
财务管理专业毕业后大多数都是从事会计类职业，一般要花大量实践工作才能得到运用，现在中国企业主很难真正理解财务管理的作用，还是一手抓，对于资金的管理没有一整套管理来运作。
财务管理专业有哪些课程财务管理主要课程学：经济学、工商管理、管理学、微观经济学、宏观经济学、管理信息系统、统计学、会计学、财务管理、市场营销、经济法、中级财务管理、高级财务管理、商业银行经营管理等课程。
核心课程:宏微观经济学、管理学原理、战略管理、财务会计、成本与管理会计、企业财务报表分析、货币银行学、投资银行理论与实务、公司理财、高级财务管理、国际财务管理、证券投资理论与实验以及财务风险管理原理与方法等课程。
财务管理专业主修课程：政治经济学、微观经济学、管理学概论、会计学原理、金融学、财务管理、企业会计、经济法律通论、跨国公司财务管理、审计学、成本管理会计、电算会计、财政学、项目评估等课程。
2020年天津财经大学招生专业目录 附各学院专业设置 .doc
2020年天津财经大学招生专业目录附各学院专业设置2020年天津财经大学招生专业目录附各学院专业设置更新：2019-12-23 17:35:55每个大学开始的专业都不相同，本文为大家介绍关于天津财经大学招生专业的相关知识。
包含天津财经大学有哪些系、天津财经大学各个系有什么专业和天津财经大学相关文章推荐的文章。
一、天津财经大学有哪些系和学院学院商学院经济学院人文学院理工学院法学院艺术学院管理科学与工程学院国际工商学院大公信用管理学院二、天津财经大学各个系有哪些专业学院专业商学院会计学（本）审计学（本）财务管理（本）工商管理（本）人力资源管理（本）市场营销（本）物流管理（本）广告学（本）体育经济与管理（本）旅游管理（本）酒店管理（本）会展经济与管理（本）经济学院国际经济与贸易（本）国际商务（本）金融学（本）金融工程（本）保险学（本）财政学（本）税收学（本）公共事业管理（本）行政管理（本）劳动与社会保障（本）经济学（本）人文学院英语（本）商务英语（本）日语（本）广播电视新闻学（本）汉语言文学（本）理工学院经济统计学（本）应用统计学（本）计算机科学与技术（本）软件工程（本）信息与计算科学（本）网络工程（本）信息工程（本）数学与应用数学（本）法学院法学（本）艺术学院视觉传达设计（本）环境设计（本）产品设计（本）美术学（本）管理科学与工程学院工程管理（本）管理科学（本）信息管理与信息系统（本）信息资源管理（本）电子商务（本）国际工商学院会计学（本）经济统计学（本）金融学（本）大公信用管理学院信用管理（本）三、天津财经大学相关文章推荐。
天津财经大学双学位管理办法
天津财经大学双学位管理办法（2005年5月制定）为贯彻“因材施教”的教育思想，为学有余力的学生提供更广阔的发展空间，我校决定实行双学位制度，为规范该项工作的管理，特制定本办法。
第一条双学位的含义双学位是指学生取得本专业（主修专业）学士学位的同时，又修读了其他不同学科门类专业规定的课程，且符合毕业标准并取得学位。
第二条教学要求一、第二学位的课程设置由10—12门专业必修课程和实践环节（毕业论文（设计））构成，学分40学分左右。
二、第二学位各专业教学计划由专业所在系制订，并经教务处审核，报主管校长批准。
三、第二学位的培养模式采用弹性学制，学生根据自己的学习潜力决定每学期修读的学分数，但必须按照课程间的先导后继关系修读。
四、延长学制修读第二学位的学生在校修读年限最长不超过两学年。
第三条修读条件和申请手续一、在校期间政治思想表现良好，未受过纪律处分。
二、已经取得与主修专业不同学科的辅修专业证书。
三、获得大学英语六级考试合格证书或按新记分方法达到学校规定的标准，且没有不及格课程。
四、符合以上修读条件的学生可申请攻读双学位。
申请攻读双学位的学生于达到修读条件要求的学期末查阅《天津财经大学双学位招生通知》，并向学校教务处申请、办理缴费事宜，填写《天津财经大学修读双学位申请表》（一式两份）。
第四条学籍及成绩管理一、建立双学位学生学籍档案。
二、修读双学位学生的成绩考核与记载要严格执行学校相关管理规定。
三、学生因故未修满第二学位专业要求的学分而终止学习，其所修课程中及格课程的学分可替代全校任意选修课学分。
第五条毕业与学位授予攻读双学位的学生，在规定的学习年限内，修完第二学位专业教学计划规定的课程及学分，成绩合格，通过该专业的毕业论文答辩（应撰写与主修专业不同的论文），符合学校规定的学位授予标准，即可获得双学位。
第六条收费标准第二学位按学分交费，收费标准按学校有关规定执行。
每学期末，学生根据下学期选课学分到教务处办理交费、注册手续。
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1.通知存款：是指客户必须按规定提前若干天通知银行才能支取的一种存款。
2.票据贴现：是指以票据的有偿转让为前提条件的约期性资金融通。
3.再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供
融资支持的行为。
4.预期收入理论：银行资产的应用应以未来的收益为保证。
如果未来收益没有保证，即使是运用于短期
商业性贷款和可转让的债券，也会造成经营风险；如果未来收益有保证，可以进行长期贷款和投资。
5.利率灵敏度：利率灵敏性资产与利率灵敏性负债的比率。
6.股本收益率：股本收益率=净收益/（期初资本+期末资本）/2 当一家公司取得较高水平的股本收
益率时，表明它在运用股东们提供的资产时富有效率。
因此，公司就会以较高的速度提高股本价值，由此也使股价得到相应的提升。
7.交叉利率定价法：是指对于借款金额较大的（300万以上）客户，允许其在银行确定的可以选择的贷
款利率与浮动限额内，自行确定贷款期限和贷款价格的定价方法。
8.货币市场存款：
9.资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行
在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
10.不良贷款拨倍率（贷款损失准备金除以不良贷款）：
11.固定资产售后出租：是指银行将办公设备全部或部分出售，然后再从买主那里租回继续使用。
12.股票债券互换：是股票指数与债券利率的互换交易，当商业银行预测股价下跌时，将股票预期收益率
换成债券收益，当预测股指上升时，将债券预期收益换成股票收益，通过互换以增加投资收益，降低风险。
13.通知贷款：是指没有确立贷款期，银行可随时通知收回或借款人可以随时偿还的贷款。
14.银团贷款：是指由一家银行牵头或一组金融机构联合起来组成一个结构严谨的银团，向一特定的借款
人或项目融通资金的贷款方式。
15.保理：出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让
给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
16.客帐贷款：亦称资产担保贷款，是指银行以企业应收账款作为抵押发放的贷款。
17.透支贷款：是指银行与客户签订透支合同，允许客户在合同规定的期限和额度内，超过其活期存款账
户余额进行支付并随时偿还的贷款。
18.什么事利率敏感度，说明其指标的含义？利率灵敏性资产与利率灵敏性负债的比率。
含义是如果灵敏
度或缺口保持为一，也就是说灵敏度总应以1为轴心波动，当灵敏度大于1时，表明利率灵敏性资产大于利率灵敏性负债，即为正缺口管理，采取这种策略是因为预测利率会上升，当灵敏度小于1时，即为负缺口管理，采取这种战略是因为一般用于短借长贷。
19.简述银行资本金的构成与功能。
股本，资本盈余，法定公积金，留存收益，资本票据；功能：保护功
能，防御功能，经营功能。
20.简述非存款借入的主要渠道。
同业拆借，向中央银行借款，发行大额可转让存单，回购协议借款，发
行商业票据，国际金融市场借款，长期非存款性资金来源。
21.简述贷款的基本程序。
借款申请，贷款调查与项目评估，借款人信用等级评估，贷款审批，签订贷款
合同，发放贷款，贷后检查，贷款收回。
22简述资产管理理论的主要内容。
1、商业贷款理论，商业贷款理论认为，银行的资金，来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。
银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。
其次，只有商业贷款能满足银行的既能保持安全性，又有收益，并具有短期贷款性质的要求。
2、可转换理论。
可转换理论认为：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。
只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性，都可以持有。
3、预期收入理论认为：商业银行的贷款，应当根据借款人的预期收入或现金而制定的还款计
划为基础。
只要借款人的预期收入有保证，即使它是长期贷款，或是不能很快转换的资产，也不会给银行带来流动性问题。
22.简述贷款五级分类法的主要内容。
正常贷款，借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任
何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
关注贷款，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款，指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
23.简述核心资本和附属资本的主要内容。
又称一级资本，即永久性股东权益，包括已发行并完全缴足的
普通股永久性非累积优先股和公开储备；又称二级资本，包括非公开储备资产重估储备普通准备金混合资本工具和次级长期债务。
24.简述商业贷款理论的主要内容与特点。
主要分为短期商业贷款和中长期贷款，短期贷款多为周转性流
动资金贷款结算贷款和国内卖方信贷；中长期多为基本建设贷款和技术改造贷款。
25.商业银行确定贷款利率需要考虑哪些因素？举例说明一种定价方法。
筹资成本，基准利率，贷款的期
限，贷款的费用，承诺费，目标收益率，补充贷款余额，隐含价格，确定贷款价格应考虑的其它因素。
26.简述影响银行存款的主要因素。
外部因素：社会经济发展水平和经济周期，中央银行的货币政策，个
人收入的变化，存款利率的变动，支付结算制度的发达程度，政府的法律法规；内部因素：银行放款和投资的增减，贷款便利与否，存款种类，银行服务质量与数量，银行的规模与信誉，业务关系与人事关系。
27.简述现金资产的主要内容。
现金资产有四种形态，即库存现金在中央银行的存款准备金存放同业和
在途资金。
内容银行保持现金资产的目的，现金资产与流动性之间的关系，现金资产管理的原则，我国现金头寸的匡算方法。
28.简述运用边际成本定价法预测银行成本的步骤与因素。
分别计算存款介入资金和股权资本的可用资金
边际成本，将各项边际成本加总，即可得到新增可用资金的加权边际成本；独立资金来源的边际成本。
表明获取一元资金每年须支付的成本率。
29.简述新巴塞尔协议的主要框架。
30.现代商业银行的发展趋势对我国商业银行有哪些启示。
合并于扩张迅猛发展，业务全球化趋势加强，
金融服务功能扩大，同业竞争日趋激烈，网上银行迅速发展，银行资产证券化兴起，金融创新层出不穷。
31.简述现金资产管理的原则。
存度适量原则，适时调剂流量的原则，安全防范原则。
32.简述商业银行支票活期存款及其特点。
主要用于交易和支付用途，支用时使用银行规定的支票；只有
商业银行可以办理此项存款；采取无时间限制，客户可以在银行任何营业时间内支取；无论存期长短，一律不支付利息或支付很低的利息。
33.计算题：资本金管理部分模型。
银行资产增长的基本模型可以用下列公式表示：SG1=△TA∕ＴＡ＝
△ＥＣ∕ＥＣ。
其中ＳＧ１为资产增长率，ＴＡ为总资产，ＥＣ为总资本。
公式表示，资产增长的约束条件是：总资产的增长率等于总资本的增长率。
内部资本增长率＝股本收益率×留存比率＝（税后净利润∕股本）×留存收益∕税后净利润。
34.计算银行资产负责加权平均持续期及其缺口，判断对银行净资本值的影响。
Ｐ７７
35.负债管理部分。
Ｐ７１。